银行贷款项目业务app建设方案
银行业务APP ——系统建设方案
2018年8月
目录
1概述 (3)
1.1 项目名称 (3)
1.2 项目性质 (3)
1.3 项目建设目标 (3)
1.4 建设内容 (3)
2需求分析 (4)
2.1业务需求 (4)
2.1.1贷款业务 (5)
2.1.2还款提醒 (7)
2.1.3客户信息管理 (8)
2.2行政管理需求 (8)
2.2.1签到/签退 (8)
2.2.2实时定位 (9)
2.2.3记录轨迹 (9)
2.2.4任务管理 (9)
2.2.5请假 (10)
2.2.6请假审批 (10)
2.3系统管理 (11)
2.4非功能性需求 (11)
2.4.1存储 (11)
2.4.2安全保密要求 (11)
3系统设计 (12)
4项目安全保密设计 (12)
4.1重要操作网络隔离 (12)
4.2操作和数据权限双重验证 (13)
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4.3信息安全传输 (13)
5项目人员配置 (14)
6项目建设计划 (14)
7报价方案 (15)
8项目本期的培训计划 (15)
8.1培训方式 (15)
8.2培训内容 (16)
2
1概述
在线业务办理APP为银行为客户提供在线提交贷款申请单的服务，为业务经理、审贷员提供线上提交资料、监控到下属业务经理的行动轨迹、多项审批的等便捷功能。
1.1项目名称
在线业务办理APP。
1.2项目性质
新建。
1.3项目建设目标
客户可以通过微信端进行填写贷款申请单，接收到贷款申请后系统指派业务人员上门服务；
业务人员可使用APP上门为客户进行拍照、信息登记；
审贷人员可以通过管理端接收到业务人员提交的客户贷款申请，并进行审核；
管理人员可以实时的看到业务人员当前所在位置及业务经理的路程历史轨迹；
1.4建设内容
业务人员业务端APP；
审贷人员、管理人员管理端应用；
客户微信端申请填写入口；
2需求分析
目前项目中用户填写和审批均使用手工填写，建设该APP是为了解决资料手工填写周期、审核周期长，资料保存安全性低，单位业务人员工作状态难监管的问题。
系统根据业务场景和使用人群分为业务APP（支持Android）、管理端（WEB）两个子系统，以及专为客户提供服务的客户微信端申请入口。
系统根据需要分为业务需求、行政管理需求、系统管理、非功能性需求，如下图：
图1系统需求
2.1业务需求
客户可以通过网站、银行的微信公众号或其他渠道扫描二维码、点击链接进入到贷款申请入口，填写客户联系信息以及需求信息，方便系统及管理人员分配业务经理跟进客户。
2.1.1贷款业务
图2贷款业务流程图该业务在APP中包含的功能有：
2.1.1.1贷款审批流程
审批权限根据业务流程制定，线上审批流程从客户经理采集信息完成后开始。通过单位内的审批流程（分为审贷会模式和集中审批模式两种流程），该流程可以针对不同的业务团队进行配置。
审贷会模式即现有审批形式，系统流程为：客户经理采集信息完成->审贷会在线登记->审批（线下）->审批决议（老总、区域总监、团队主管、客户经理具备查看权限，且该权限可增减）->放款启动
集中审批模式系统流程为：客户经理采集信息完成->推送给审批人员->审批（在线）*->审批决议（老总、区域总监、团队主管具备查看权限）->放款启动
审批流程中如果涉及到多人审批，考虑到多人审批的不同步性，可采取各自审批，审批结果汇总。
2.1.1.2贷款金额决定功能
系统自动根据贷款终审金额规则来为贷款指定金额和时间。规则如下：
如果各审批人员给出的审批金额之差小于等于10%，系统自动取最低值为该笔贷款的终审金额。如果各审批人员给出的审批金额之差大于10%小于等于30%，系统自动取中间值为该笔贷款的终审金额。
如果各审批人员给出的审批金额之差大于30%，属审批分歧，主管审批人员介入并给出终审金额。
贷款期限决定规则（必须为整数月）：
如果各审批人员给出的审批期限之差小于等于6个月，系统自动取中间值为该笔贷款的终审期限。
如果各审批人员给出的审批期限之差大于6个月，属审批分歧，主管审批人员介入并给出终审期限。
2.1.2还款提醒
系统根据客户的贷款信息，在还贷前3天（该天数可配置），向客户经理、客户发送还贷提醒。
2.1.3客户信息管理
集中管理办理业务中涉及到的客户信息，方便业务经理进一步的拓展客户。
2.2行政管理需求
2.2.1签到/签退
业务人员根据行政管理要求，工作日上班时间进行签到，下班时间进行签退，结束一天工作。签到后系统开启实时定位，记录业务人员在工作时间内的行动轨迹。
2.2.2实时定位
业务人员在使用业务APP进行签到后开启了实时定位功能，拥有权限的管理人员可以实时的查看单位业务人员在工作时间的位置信息。如果业务人员断线或者APP关闭（后台运行也关闭）的情况，则自动向业务人员发送断线提示短信息，提醒业务人员上线，如果业务人员在一段时间内未上线的话，则提示改业务人员的团队主管联系该业务人员。
2.2.3记录轨迹
服务器记录业务经理在工作时间内（签到、签退之间的时间内）的行动轨迹，并将轨迹保存，提供随时查阅的功能。
2.2.4任务管理
每个客户的贷款申请作为一个任务进行管理，任务包含为分配、上门服务、收集上传资料、审批四个阶段，在客户提交了贷款申请时，该项任务从待分配状态开始，由系统根据区域自动分到该区域团队的任务池中，由该团队的主管进行具体的任务分配，业务经理在接收到任务后开始处理，系统自动记录每一步的处理时间。
2.2.5请假
业务人员通过APP进行请假申请，请假审批后，业务APP可以正常退出，在工作时间退出系统不会向该业务人员发出提示。
2.2.6请假审批
业务团队主管接收该团队的所有请假信息，如果该业务人员请假时间过长，超出权限范围，则可以选择继续向上级提交审批。
2.3系统管理
2.4非功能性需求
2.4.1存储
客户经理轨迹记录可长时间保存，可根据需要导入、导出。
2.4.2安全保密要求
整个安全保障体系可分为：网络安全、系统安全、应用软件安全和信息资源安全。安全保障体系是贯穿整个体系架构每个层次各系统的。
隔离审批贷款相关功能的外网访问权限，审批功能仅允许银行内部访问。
隔离各个角色的数据访问权限，团队之间数据不公通，无权限的角色无法访问重要数据。
3系统设计
图3系统功能框架
根据需求，系统划分为业务APP（Android端应用）、管理端系统两个子系统，并链接银行征信系统、贷款业务系统，使用第三方短信服务、地图服务、定位服务。
4项目安全保密设计
4.1重要操作网络隔离
系统涉及多种用户，不同用户通过不同途径接入系统，如：业务人员使用Android 的业务APP；业务团队主管可以在外网或内网中使用WEB端访问管理系统；审批贷款的人员需要在单位工作网络中访问审批贷款的相关操作。
图4重要操作网络隔离
4.2操作和数据权限双重验证
系统用户在不同的业务系统有不同的角色定义，对应不同的功能权限和数据操作权限，构建相应的用户集中管理模式，实现用户统一身份和标识管理、统一认证。系统中用户对管理端应用进行的每一步操作都会进行操作权限和数据权限的双重认证。
4.3信息安全传输
应用系统间的重要的业务数据进行RSA加密传输，防止信息在传输过程中被篡改。客户端与服务端的数据传输加入验证签名机制，保障数据安全。
5项目人员配置
为了保障项目业务APP的建设顺利进行，成绩专为该项目服务的项目小组，详细角色职责如下图所示。
6项目建设计划
图5公司项目建设流程
7报价方案
8项目本期的培训计划
8.1培训方式
我们根据用户环境多样化，实际业务多元化的情况，提供多种模式下，多个渠道并行的多样化培训方式，能够完全满足用户的多方位的实际需要。摆脱以往现场培训的存在的“讲完就算，讲完就走”的呆板的培训方式，走“减少讲授、提倡研讨、丰富实习”的多角度培训趋势。并将根据不同的培训内容进行“实战式”的训练，让系统使用和维护人员在最短的时间内快速、准确地掌握系统的操作运行方式和内核思想。
8.2培训内容
系统的具体培训日程需要与系统开发进程相配合，培训内容按照性质分，大致分为以下几个阶段：
概念培训期：系统建设是一个综合性工程，需要甲乙双方的各方面配合，在系统调研前期，为保证系统使用人员快速的学习、掌握系统使用方法，前期我们会先根据系统业务功能编写系统设计文档，供系统使用人员阅读，让使用人员对系统又初步的了解。
合作培训期：在项目进行过程中，提交开发成果的同时提交相应文档、并进行操作培训，以便有关操作人员尽快熟悉系统，也有利于及早发现问题和进行改进。
交接培训期：在系统开发基本完成后，由项目经理组织有关技术人员，系统性地对各类操作人员进行集中培训，作为开发成果正式交接的一部分内容。培训工作主要安排在甲方现场进行，以便使学员能够迅速掌握相应的培训内容。
升级培训期：在系统运行一段时间以后，根据实际运用需要、系统的运行效果、和软件本身存在的实际情况出发，系统必不可少的进行部分功能的升级，势必需要相应的培训使所有系统使用人员能够尽快的跟上节奏，及时、准确、安全的使用系统。