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浅析我国商业银行个人理财业务现状与发展策略

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浅析我国商业银行个人理财业务现状与发展策略

浅析我国商业银行个人理财业务现状与发展策略

【摘要】随着中国金融体制改革的不断深化,外资银行纷至沓来,国内外商业银行之间的竞争日益激烈。但与国外银行相比,我国的个人理财业务还处在起步阶段,存在着多种因素制约理财产品的发展与创新。本文针对我国商业银行个人理财现状,对比发达国家和地区发展概况,探讨我国商业银行应该如何开展个人理财业务。

【关键词】个人理财商业银行解决策略

一、我国商业银行发展个人理财业务的必要性

(1)居民财富的日益增长及富裕人士增多。目前,中国经济保持强劲增长。随着我国国民经济持续稳定的增长,居民财富也得到快速增加,这为理财业务带来了巨大的发展空间。(见表1)(2)商业银行个人理财业务,是争夺巩固高端客户的有力手段。银行业向来遵从“28”定律的惯例,在“28”定律指导下,银行以争夺大客户为竞争策略。但是,随着利率市场化进程的不断加深,利差变得不确定,银行净利息收入与贷款规模之间的正比例关系不复存在,即规模大,盈利不一定多。这样银行的服务对象主要是吸引高端客户。而对于高端客户,他们对财产的保值、增值需求逐渐增加,而不再满足于简单的存款业务需要。他们更看中的是一家银行的理财产品的种类、个性化、以及质量等问题,从而保证他们的利益及更多的财产性收入。

(3)理财业务是提高中间业务收入、增加利润来源的重要途径。如上所说,传统银行通过存贷差获得利润的空间越来越小,甚至趋于零,因此必须调整盈利模式,大力发展中间业务,减轻对利息收入的依赖性。资料显示,个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上,成为发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润

增长点。理财业务已经成为各商业银行的竞争手段和扩大中间业务来源的一个重要方面。

二、国内外商业银行个人理财业务的比较分析