第六部分：保险基础

(第六部分)单项选择题

1．投保人与保险标的之间存在利害关系的标志是( A)。

A．保险利益B．保险责任C．保险收益D．保险补偿

2．通常，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同随之失效，但( C )合同除外。

A．信用保险B．财产保险C．人寿保险D．责任保险

3．保险利益是可以用( A)估价，而且是客观存在的利益，不是当事人主观臆断的利益。A．货币形式B．市场价格C．重置价格D．补偿价格

4．保险人的赔偿或给付，以( B )的保险利益为限。

A．估计损失B．实际损失C．补偿损失D．社会损失

5．抵押权人与质权人因债权债务关系对财产具有经济上的利害关系，因而对抵押、出质的财产均具有( C )。

A．保险损失B．保险关系C．保险利益D．保险补偿

6．只要投保人对被保险人的存在具有精神和物质幸福，被保险人死亡或伤残会造成投保人痛苦和经济损失，即具有保险利益。这种主张属于( D )。

A．血缘论B．承认论C．同意论D．利害关系论

7．在信用保证保险中，权利人与被保险人之间必须建立( A)。

A．合同关系B．利益关系C．业务关系D．朋友关系

8．为适应国际贸易的习惯，海洋运输货物保险的保险利益在时效上具有一定的灵活性，规定在投保时可以不具有保险利益，但( D )时被保险人对保险标的必须具有保险利益。A．．合同终止B．受损C．赔付D．索赔

9．在人身保险中，由于保险期限长并具有储蓄性，因而强调在( B )时投保人必须具有保险利益。

A．终止合同B．订立合同C．索赔D．受损

10．保险利益原则规定，投保人对保险标的要具有( C )承认的利益，否则保险合同无效。A．仲裁机构B．监管机构C．法律上D．政府机关

11．由于保险和赌博都具有( C )，因此保险利益原则规定，投保人的投保行为必须以保险利益为前提，这就把保险与赌博进行了本质上的区分。

A．随机性B．可测性C．射幸性D．有偿性

12．由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，

因此可以防止( A)的产生。

A．道德风险B．政治风险C．社会风险D．经济风险

13．保险人的赔付金额不能超过( D )。

A．完好价值B．未来收益C．估计价值D．保险利益

14．保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺，因此保险合同是( B )合同。

A．利益B．最大诚信c．法律D．经济

15．对于保险人而言，投保人转嫁的风险( A)直接决定着其能否殍保与如何承保。A．性质和大小B．种类和性质C．发生频率D．特点和损失

16．保险最大诚信原则中的弃权与禁止反言主要是约束( C )的。

A．收益人B．被保险人C．保险人D．关系人

17．在保险实务中所称的告知，一般是指狭义的告知，狭义的告知是指投保方将保险合同成立时( D )的有关事项向保险人进行口头或书面

陈述。

A．保险条款B．保险人C．保险合同D．保险标的

18．保险人对于不属于保险赔偿(给付)义务的索赔请求，应当向相保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，以履行( D )义务。

A。禁止反言B．弃权C．保证D．告知

19．法律或保险人对告知的内容没有明确规定，投保方须主动地将险标的的状况及有关重要事实如实告知保险人的称为( A)。

A．无限告知B．询问回答告知

C．主观告知D．主动告知

20．保证是保险人签发保险单或承担保险义务，要求投保人或被保险人必须履行某种义务的条件，其目的在于( C )，确保保险标的及其周围环境处于良好的状态中。

A．杜绝风险B．减少风险C．控制风险D．消除风险

21．根据保证事项是否已存在，保证可分为( D )。

A．明示保证和承诺保证B．确认保证和默示保证

C．明示保证和默示保证D．确认保证和承诺保证

22．投保人对将来某一事项的作为或不作为的保证，即对该事项今后的发展所的作保证是

( D )。

A．默示保证B．确认保证 C.明示保证 D.承诺保证

23．默示保证的内容通常是以往( B )的结果。

A．监督机关督察B．法庭判决

C．政府机关立法．D．仲裁机构仲裁

24．保证对投保人或被保险人的要求比告知( D )。

A．更为复杂B．更为简单C．更为宽泛D．更为严格

25?弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立之后，一般为( B )年，以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同。

A?一年B．两年C．半年D．三年

26?被保险人一旦违反保证的事项，保险合同即告失效，或保险人拒绝赔偿损失或给付保险金。而且除( A)外，保险人一般不退还保险费。

A?人寿保险B．财产保险C．信用保险D．责任保险

27?雷击折断大树，大树压坏房屋，房屋倒塌致使家用电器损毁。则家用电器损毁的近因就是( D )。

A．房屋倒塌B．大树压坏房屋

C．大树折断D．雷击

28?如果损失连续发生的原因都是( C )，则保险人赔偿全部损失。

A?未保风险B．除外风险C．被保风险D．除外责任

29?在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，导致损失。若新的独立的原因为( C )，保险责任由保险人承担。

A?未保风险B．除外风险c．被保风险D．除外责任

30.损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人( D )。

A．取回保费B．减少损失

C?获得额外收益D．恢复到受灾前的经济原状

31?在损失补偿原则中补偿以保险责任范围内( A)为前提。

A．损失B．风险c．事件D．危险

32?被保险人抢救保险标的所支出的合理费用，由( C )负责赔偿。

A．受益人B．被保险人C．保险人D．代理人

33．在补偿性保险合同中，保险标的遭受损失后，保险赔偿以被保险人所遭受的( D )为限。

A．财产损失B．精神损失C．经济损失D．实际损失

34．财产保险中的损失补偿以受损标的( )为限。

A．预期价值B．估计价值C．重置价值D．当时市值

35．保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是( C )。

A．保险准备金B．保险利益c．保险金额D．保险基金

36．保险人的赔偿以被保险人所具有的( A)为前提条件和最高限额。

A．保险利益B．保险责任C．保险基金D．保险准备金

37．在财产保险中，如果保险标的受损时财产权益已全部转让，则被保险人( B )。A．仍可索赔B．无权索赔C．具有追索权D．无追索权

38．人身保险的保险标的是无法估价的，其可保利益也是无法估价的。保险金只能在一定程度上帮助被保险人及其家庭缓解由于保险事故的发生所带来的经济困难。所以，( B )原则不适用于人身保险。

A．保险利益原则B．损失补偿原则

C．近因原则D．最大诚信原则

39．在定值保险中，保险赔款可能超过实际损失。因此，定值保险是( A)的例外。A．损失补偿原则B．保险利益原则

C．近因原则D．最大诚信原则

40．投保人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个及以上保险人订立保险合同，且在相同的时间内，其保险金额的总和超过保险价值的保险是( C )。

A．再保险B．定额保险C．重复保险D．重置价值保险

41．各家保险公司的分摊不以其( D )为基础，而是在假设无他保情况下单独应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额之和的比例分摊损失金额。

A．保险准备金B．保险利益C．保险基金D．保险金额

42．在保险实务中，我国规定重复保险采用( B )赔偿。

A．部分责任分摊方式B．比例责任分摊方式

C．限额责任分摊方式D．顺序责任分摊方式

43．法律规定了代位追偿原则，以保证当保险标的因第三者责任而遭受损失时，保险人支付的赔款与第三者赔偿的总和，不超过保险标的( A)。

A．实际损失B．可能损失C．经济损失D．估计损失

44．保险代位求偿原则不适用于( B )合同。

A．财产保险B．人身保险C．信用保险D．责任保险

45．保险人不得向被保险人的家庭成员或其组成人员行使( A)，除非他们故意造成保险事故的发生。

A．代位求偿权B．索赔权c．求索权D．赔付权

46．在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对( D )的索赔权。

A．代理人B．保险人C．保险公司D．第三者

47．代位追偿权的产生必须具备的条件之一是损害事故发生的原因及受损的标的，都属于( C )范围。

A．保险合同B．保险利益C．保险责任D．保险条款

48．代位追偿权是( C )的转移。

A．索赔权B．追索权c．债权D．偿付权

49．第三者对被保险人的损害赔偿责任属于( B )赔偿责任，其赔偿额应依法裁定。A．经济损害B．民事损害C．财产损害D．利益损害

50．保险人对被保险人的赔偿责任属于( C )。

A．信用责任B．保险责任C．合同责任D．法律责任

51．被保险人已从第三者取得损害赔偿但赔偿不足时，保险人可以在保额限度内予以补足，保险人赔偿保险金时，应( )被保险人从第三者已取得的赔偿金额。

A．加上B．扣减C．等于D．小于

52．根据我国保险法的规定，保险人代位追偿权的取得方式是( )。

A．法定方式B．约定方式C．仲裁方式D．诉讼方式

53．在保险实践中，保险人取得代位追偿权并支付保险赔款后，通常要求被保险人出具( )。

A．保险合同B．权益转让书C．暂保单D．责任转让书

54．因作为或不作为而侵害他人财产或人身权利的行为是( )。

A．侵权行为B．不当得利行为

C．欺诈行为D．违规行为

55．保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标

的的所有权属于( )。

A．权利代位B．物上代位c．经济代位D．责任代位

56．物上代位通常产生于对保险标的作( )的处理。

A．实质全损B．推定全损C．部分损失D．预期损失

57．保险人在按全损支付保险赔款后，理应取得保险标的的( )。

A．索赔权B．处置权C．使用权D．所有权

58．保险人的物上代位权是通过( )取得。

A．委托B．委付C．转移D．购买

59．保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而

请求保险人按保险金额全数赔付的行为是( )。

A．委付B．委托c．转移D．代位

60．被保险人向保险人作推定全损索赔之前必须提交的文件是( )。

A．转移通知B．委托书C．委付通知D．代位通知

61．被保险人提出委付后，保险人应当在合理的时间内将接受委付或不接受委付的决定通知

被保险人。如果超过合理的时间，保险人对是否接受委付仍然保持沉没，应视作( B )委付。

A．接受B．不接受C．认同D．不认同

(第六部分)答案

1．A 2．C 3．A 4．B 5．C 6．D 7．A 8．D 9．B 10．C 11．C 12．A 13．D 14．B 15.A 16.C 17.D 18.D 19.A 20.C 21.D

22.D 23.B 24.D 25.B 26.A 27.D 28.C 29.C 30.D 31.A 32.C

33.D 34.D 35.C 36.A 37.B 38.B 39.A 40.C 41.D 42.B 43.A

44.B 45.A 46.D 47.C 48.C 49.B 50.C 51.B 52.A 53.B 54.A

55.B 56.B 57.D 58.B 59.A 60.C 61.B

汽车保险市场调查报告

汽车保险市场调查 报告

滁州市汽车保险市场调查报 告 目录 一、引言 二、数据统计 三、数据分析姓名：李世磊 学号： 1804209 班级：13级汽营（2）班完成时间： .5.28

四、中国汽车保险发展状况分析 五、未来中国汽车保险发展趋势 六、结论 一：引言 一）：调查背景 此次汽车保险市场调查开始于5月21日，；利用五天的时间，在5月25日以滁州市消费者群体为中心，完成调查任务。经过汽车保险市场调查，能够科学、系统和客观地收集整理和分析市场营销的资料、数据和信息,使汽车营销企业能够制定有效的市场营销决策;能够掌握竞争者的态势，使汽车营销企业在竞争中知己知彼,保持清醒的头脑,以永远立于不败之地；能够发现新的需求和机会,几时地开发出新的产品或服务去满足这些需求；还能够了解到宏观上的国家政策、法律和法规的变化对汽车行业发展的影响,预测未来经济走向,抓住发展机会。总之,汽车市场调查是汽车营销企业取得良好经济效益的保证。因此,市场调查已成为各大汽车企业共同关注的问题。

此次调查是对社会环境、市场需求、产品、市场营销活动的信息进行判断、收集、记录、整理和分析,并进而提出问题和解决问题。 在此次调查中我们运用到了市场调查中的问卷调查法进行调查，发放了50份调查问卷,涉及各个行业,最后整理综合所有资料,得出分析报告。 二数据统计 由于调查人物较多，因此随机抽取5份来做数据统计 三、数据分析 1、投保认知数据的分析 从表中我们能够看出，车主在使用车辆的过程中最担心出现的风险是怕造成第三者的损失和本车受损，造成第三者损失的风险比较的注意，这也是全国的车主很关心的问题，随着全国公民对人权意识的提升。当自身的财产和人生受到损伤时，会尽最大的

保险学基础知识

保险学基础知识 一、名词解释 1.风险（P3） 是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性，包括盈利和损失的不确定性，在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 2.保险（P22） 是指集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险的财产转移机制。 3.保险合同的终止（P80） 是指保险期限内，由于某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。 4.损失补偿（P59） 是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。 5.代位求偿（P61） 是指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。 6.可保风险 指符合承保条件的特定风险。 7.投机风险（P4） 指既可能产生收益也可能造成损失的风险。 8.纯粹风险（P3） 指只会产生损失而不会导致收益的可能性。 9.人身保险（P140） 是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。其投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担付保险额的

责任。 10.再保险（P172） 也称分保，是对保险人所承担的危险赔偿责任的保险。通过与其他人订立再保险合同，支付规定的分保费，将其承担的危险和责任的一部分转嫁给其他保险人，以分散责任，保证自身业务经营的稳定性，是保险人向另一个保险人投保。 二、简答题 1.简述保险的基本职能与派生职能（P33－34） 基本职能：①分担危险②补偿损失 派生职能：①融资②防灾防损③分配 2.概述保险合同签订的基本流程（P76） 经过要约和承诺两个阶段。 填写投保单→将投保单交付投保人→保险人承诺后合同成立 3.概述近因原则的类型（P57－58） ①单一原因情况下的近因认定 ②多种原因存在时的近因认定 A.多种原因同时并存b.多种原因连续发生c.一连串原因间断发生 4.简述最大诚信原则的含义及其内容（P46－47） 含义：指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所以重要事实，不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒行为。 内容：①告知②保证③弃权④禁止反言 5.简述商业保险与社会保险的区别和联系（P227－230） 区别：①保险的目的不同②权利与义务关系不同③经办主体和管理特征不同 ④实施方式不同⑤保险关系建立的依据不同⑥保险的资金来源不同 ⑦保险给付标准依据和保障水平不同⑧保险对象不同⑨与财税的关 系不同 6.概述人身保险合同主体的基本权利与义务是什么 基本权利： 7.简述损失补偿原则的含义及其坚持这一原则的重要意义（P59） 含义：①有损失有补偿，无损失无补偿②补偿以损失为限

中国保险费率市场化改革研究

中国保险费率市场化改革研究 从国际方面看,自2008年美国次贷危机导致全球金融危机以来,世界经济形势不容乐观,仍处于深度调整过程中。联合国、世界银行等国际组织纷纷下调经济增长预期。从国内方面看,一方面,受金融危机和世界整体经济形势的影响,中国经济也出现放缓迹象,近几年经济增长速度也连续下滑。2015年3月,国务院 政府工作报告中进一步下调2015年GDP增长目标。 经济下行压力大。另一方面,自1978年十一届三中全会确立改革开放这一基本国策以来,中国经济取得了巨大成就。十四届三中全会中国又确立了社会主义市场经济体制,开启了市场化改革的大幕,先后进行了股份制改革、汇率制度改革、利率市场化改革等一系列改革措施,促进了经济发展。但限于体制和社会形势的需要,改革进行到今天,留下了诸多问题,如环境污染、贫富差距拉大、经济发展不平衡等诸多问题。 鉴于此,2013年党的十八届三中全会提出必须“全面深化改革”,“让市场 在资源配置中起决定性作用。”从保险行业方面看,由于发展初期、人口红利、经济拉动的高边际增长导致的高速增长势态逐渐消弱。保险业作为国家全面深化改革和金融市场化改革的重要领域,如何进行自身改革以提升服务质量、促进健康发展,为中国经济发展贡献力量,就成为理论界和实务界共同关注的问题。自 1979年恢复保险业务以来,中国一直实行高度管制的保险费率定价措施。 费率管制方式虽然在一定程度上确保了初级发展阶段的市场稳定,但从长远看这种方式也降低了市场效率、抑制了创新活力,不利于保护和提升消费者权益,制约保险业的长远发展。因此,保险费率市场化是保险业深化改革的核心举措, 也是中国市场经济改革的关键。中国保险费率市场化起步晚,很多问题没有解决。基于上述背景,本文对保险费率市场化进行研究,分析其理论基础,以及与保险业和经济社会的互动影响,以期对中国快速进行的费率市场化改革提供借鉴。 本文从定性理论研究和现状经验研究两个路径出发,系统研究费率市场化的理论基础、实施条件、影响、国内外发展历程及经验。本文研究内容分为以下几个部分：第一部分,引言。首先从世界经济形势不容乐观、国内深化改革加速和保险业市场化改革三个方面阐述本文的选题背景。其次,阐述本文的研究意义, 即对费率市场化改革具有现实借鉴价值,在理论上丰富费率市场化相关研究。

汽车保险市场调查报告

州市汽车保险

场调查 报告目录姓名：李世磊 学号：20131804209 班级：13级汽营（2）班完成时间：2014.5.28

一、引言 二、数据统计 三、数据分析 四、我国汽车保险发展状况分析 五、未来我国汽车保险发展趋势 六、结论 一：引言 一）：调查背景 此次汽车保险市场调查开始于2014年5月21日，；利用五天的时间，在5月25日以滁州市消费者群体为中心，完成调查任务。通过汽车保险市场调查，可以科学、系统和客观地收集整理和分析市场营销的资料、数据和信息,使汽车营销企业能够制定有效的市场营销决策;可以掌握竞争者的态势，使汽车营销企

业在竞争中知己知彼,保持清醒的头脑,以永远立于不败之地；可以发现新的需求和机会,几时地开发出新的产品或服务去满足这些需求；还可以了解到宏观上的国家政策、法律和法规的变化对汽车行业发展的影响,预测未来经济走向,抓住发展机会。总之,汽车市场调查是汽车营销企业取得良好经济效益的保证。因此,市场调查已成为各大汽车企业共同关注的问题。 此次调查是对社会环境、市场需求、产品、市场营销活动的信息进行判断、收集、记录、整理和分析,并进而提出问题和解决问题。 在此次调查中我们运用到了市场调查中的问卷调查法进行调查，发放了50份调查问卷,涉及各个行业,最后整理综合所有资料,得出分析报告。 二数据统计 由于调查人物较多，所以随机抽取5份来做数据统计

三、数据分析 1、投保认知数据的分析 从表中我们可以看出，车主在使用车辆的过程中最担心出现的风险是怕造成第三者的损失和本车受损，造成第三者损失的风险比较的注意，这也是全国的车主很关心的问题，随着全国公民对人权意识的提升。当自身的财产和人生受到损伤时，会尽最大的努力捍卫自己的权利。发生交通事故后，也很容易导致汽车的损失。所以车主们在造成第三者受损和本车受损风险方面比较的在意，由于本次调查的对象属于私家车主。所以车主在本车乘客受伤风险方面也不是很在意，但这只局限于货车和私家车，对于客运汽车，事实并不是如此。 现在车主在为自己的爱车上保险时大多数认为还是比较的方便，究其原因是现在的4S店和保险公司售后服务工作做的很好，营销人员都会向顾客推荐险种，全权代理的服务让顾客们感觉到方便，所以，大多数车主在位自己的爱车上保险时都会选着在4S店或保险公司，

保险学基础习题

一、单项选择题 1．股市波动的风险属于（）。 Ａ．自然风险Ｂ．投机风险Ｃ．社会风险Ｄ．纯粹风险 2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。 A．物质风险因素B．心理风险因素C．道德风险因素D．思想风险因素3．某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（）。 A．小偷进屋B．家具被偷C．外出时忘记锁门D．房东外出 4．疾病传染属于（）。 A．物质风险因素 B ．道德风险因素 C．心理风险因素 D．社会风险因素5．保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）。 A ．合同行为 B．财务安排 C ．精巧的稳定器 D．风险管理的方法 6．风险是保险产生和存在的（）。 A．前提 B．环境 C．可能 D．证明 7．可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是（）。 A ．投资风险 B ．投机风险 C．纯粹风险 D ．自然风险 8．保险经营的费率计算是依据风险发生的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有（）。 A．不确定性 B．现实的可测性 C．损失的大量性 D．损失的集中性 9．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）。 A．逆选择 B．道德风险 C．心理风险 D．法律风险 10．（）使风险的可能性转化为现实性 A．风险因素 B．风险事故 C．风险增加 D．风险 11．属于控制型风险管理技术的有（）。 Ａ．抑制与避免Ｂ．抑制与自留Ｃ．转移与分散Ｄ．保险与自留 12.在依据产生风险的行为对风险所作的分类中，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于（）。 A. 基本风险 B. 自然风险 C. 纯粹风险 D. 静态风险

中国人寿保险市场调查研究报告

中国人寿保险 市 场 调 研 报 告

调查人：13投资董益明 2015年5月1号 目录 一．引言 二．调查目的 三．调查数据统计及分析 四．营销启示及建议

一、引言 近三年，中国人寿继续就人寿保险服务作为中国人寿的主营业务，由中国人寿保险公司承担，经营围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。单页开发了新的业务项目。如：财产保险服务是和养老保险服务。其中财产保险由中国人寿财产保险股份公司承担，经营围主要包括：财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保证保险、农业保险及其他财产保险业务;上述业务的再保险业务，以及中国保监会批准的其他业务。养老保险由中国人寿养老保险股份承担，其经营围主要包括：企业年金业务;个人年金业务;上述业务的再保险业务，以及经中国保监会批准的其他业务。

另外，中国人寿保险公司还有境外保险和资产管理服务，由中国人寿保险(海外)股份、中国人寿富兰克林资产管理承担，主要业务包括人寿保险、投资连结保险、健康保险、退休计划(公积金与强积金)及基金管理、第三方机构客户境外资产管理及投资咨询服务。虽然公司业务明确，经营战略也无较大问题，但由于资本市场持续低迷，公司正在经受“低投资回报和高的资产减值”的阶段。 二、调查目的 随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度越来越被重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来越重要，保险在人们的生活中扮演者重要的作用。 从目前保险市场情况分析，中国人民保险公司，中国人寿保险公司，中国平安保险公司，中国太平洋保险公司四大保险公司占有目前中国保险市场份额的96%，这就是说，中国市场保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市

保险公司市场调查报告汇编

一、调查目的 随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度越来越被重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来越重要，保险在人们日常生活中扮演着重要的作用。据宏观预测，该市场成长曲线呈上升之势。 从我市保险业发展的现状可以看出，我市保险需求潜力巨大，保险业发展空间充分。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96义。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。 所以为配合泰康人寿保险公司唐山分公司更加了解唐山市市场，唐山的投保情况、制定相应的广告策略及营销策略，预先进行对唐山市市场调查大有必要。 本次市场调查将围绕三个立足点即消费者、市场和竞争者来进行。 一、调查范围与具体调研目标(一）调查范围老谢庄、花舟市

场、汽车东站、小山、大业里 调查对象：消费者竞争者(二）具体调研目标主要目的：调查唐山市路南区人寿保险的需求具体目标之一：消费者 1、消费者统计资料〈姓名、年龄、联系方式等） 2、消费者理想中的保险。 3、消费者对保险的广告、优惠反映。 4、消费者对保险服务质量的反馈。 具体目标之二：市场 1、唐山市目标市场消费者的需求与购买力状况。 2、唐山市路南区保险市场潜力分析。 具体目标之三：竞争者 1、唐山市现有的几家保险公司，其险种、规模情况如何。 2、目标市场现有的各个保险种类的销售状况。 3、同行业中各品牌、各类型竞争者的主要销售描述。 4、竞争对手的广告策划及销售策略。 5、竞争对手的服务质量。 三、调查研究的方法 ^一〉资料收集

第六章财产保险练习题

（单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的） 1．财产保险有广义和狭义之分，下列保险业务中，属于狭义财产保险的是( ) A．企业财产保险 B．意外伤害保险 C．信用保险 D．健康保险 2．根据我国保险法的规定，财产保险业务包括( ) A．财产损失保险、意外伤害、健康保险 B．财产损失保险、保证保险、意外伤害 C．财产损失保险、责任保险、信用保险 D．财产损失保险、责任保险、健康保险 3．土地、江河不能够作为保险财产保险的保险标的，其原因是( ) A．造成的损失太大 B．损失一般不会发生 C．无法用货币衡量 D．不属于投保人的固定资产4．根据保险利益的量的限定，对于确定财产保险的保险金额的有关规定是( ) A．保险金额须以保险人的意愿为限，超过部分无效 B．保险金额须以投保人的意愿为限，超过部分无效 C．保险金额须以财产的预期价值为限，超过财产的预期价值部分无效 D．保险金额须以财产的实际价值为限，超过财产的

实际价值部分无效 5．我国海上运输货物保险的保险期限采用的条款是( ) A．钩至钩条款 B．舷至舷条款 C．仓至仓条款 D．港至港条款 6．承保农业生产者和经营者在从事种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成经济损失的一种保险是( ) A．家庭财产保险 B．农村保险 C．农业保险 D．企业财产保险 7．在我国企业财产保险综合险的附加险主要有( )等。 A．雹灾保险 B．洪水保险 C．三停保险 D．露堆财产保险 8．在我国企业财产保险中，固定资产保险价值的确定方式是( ) A．按照帐面原值确定 B．按照帐面原值加成确定 C．按照出险时的重置价确定 D．按照评估后的市价确定 9．某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金额为70万元，在保险期限内遭到火灾全部损失，出险时固

2018年互联网+保险市场调研分析报告

2018年互联网+保险市场调研分析报告 报告编号：OLX-GAO-044 完成日期：2018-09-12

目录 第一节互联网保险的概念、主要模式及行业特征 (6) 一、互联网保险的界定及主要模式 (6) 1、互联网保险的界定 (6) 2、互联网保险的主要模式 (6) 二、与传统保险相比互联网保险的优劣势分析 (7) 1、优势 (7) 2、劣势 (8) 第二节我国互联网保险发展现状 (9) 一、我国互联网保险发展历程 (9) 二、我国互联网保险行业发展情况 (9) 三、我国互联网保险行业发展中存在的主要问题 (13) 四、2018年互联网保险六大趋势预测 (17) 第三节险行业资产负债管理研究分析 (19) 一、保险行业资产负债管理理论框架 (19) 1、资产负债管理是什么？管什么？ (19) 2、保险业资产负债管理更为复杂 (20) 3、国内保险业资产负债管理面临的环境 (23) 二、海外保险市场资产管理模式研究 (30) 1、美国寿险业危机：利率剧烈波动环境下对资产负债管理经验的缺乏 (31) 2、日本寿险业危机：泡沫经济时期的错误经营策略 (35) 3、中国寿险业的风险分析 (37) 三、国内保险资产负债管理发展现状 (39) 1、监管约束加强，严控资产负债错配风险 (39) 2、促进行业回归本源，利好龙头险企 (40) 3、四家上市险企的资产配置结构比较分析 (42) 第四节互联网保险公司运营模式 (47) 一、互联网保险公司五大商业模式 (47) 二、互联网保险企业格局 (48) 1、互联网保险公司 (48) 2、经纪人展业工具 (49) 3、2B场景&科技赋能平台 (49)

保险学基础知识(1)

保险学基础知识 第一章保险导论 第一节保险的形成和发展 一．危险与保险 ㈠危险客观存在 自人类诞生以来，就始终面临着各种各样的危险。有些危险是自然规律使然，生老病死，谁都难以避免；有些危险由自然灾害或意外事故造成，水火无情，谁都望而生畏；有些危险来自人类本身，战火动乱，谁都难免遭劫；有些危险则源于法律责任，侵权违约，谁都应当承担赔偿责任……随着经济的发展、社会的进步，人类越来越理性化，保护自己和驾御自然的能力也越来越强，然而，危险却并不因此而退却，相反，旧的危险消除了，新的危险又出现了；有些危险则不但难以消除，反而呈现出复杂化的演变趋势。可以说，危险就象人类的影子，只要人类在地球上生存，它就形影相随。 ㈡人类在抵御危险活动中创造了保险 正因为危险如形影想随，所以，如何规避、消除各种危险；危险发生后，如何消解或弥补危险造成的损失，成为人类活动中的一项重要内容。在长期抵御危险的活动中，人类不断积累经验，创造了许多有效的方法。 1．采取回避危险的措施 采取回避危险的措施，简单易行，但往往不太可靠，而且需要有替代方法。如某人觉得乘飞机太危险，就改坐火车或轮船，但这种回避措施，其实建筑在误解基础上，因为火车或轮船发生意外事故的概率，远高于飞机。有些国家发生了针对平民的恐怖事件，其他国家便发布公告，告诫本国公民避免前往，不啻是一种有效的回避措施，但不从根本上消除恐怖组织，恐怖袭击还会在其他意想不到的地方发生。

2．居安思危，预作防备 有些危险是可以预想的，人们就在危险尚未发生之时，居安思危，采取积极的防备措施。如持续储蓄以备年老之用；加强锻炼以防疾病；安装防盗门窗以防盗贼入室；安装煤气报警器以防煤气泄漏等。在中国，还有“养儿防老”的古训，以几世同堂的大家庭方式，防备生老病死等人身危险。但这种防备措施，若仅在个人或家庭范围内进行，其抵御危险的能力极其有限，原因是随着市场经济的不断发展，都市化、职业化、核家庭化的趋势，均大大削弱了个人或家庭抵御人身、生活危险的能力。 3．认知危险发生的征兆 某些后果惨烈而宽泛，又经常发生的危险，人类在痛定思痛后，就试图探索其发生的规律，以便在危险出现征兆时，及时逃离或防备危险。如地震、火山爆发、热带风暴、龙卷风等危害严重的自然灾害，人类始终在研究、预测、预报，并取得了一定的成功。不过，就目前的预报水准而言，人类离成功还相去甚远，事实上，上述巨大灾难，每年都还在肆虐人类。此外，即使预报成功，人固然可以逃离危险区，但财物的损失依然难以避免。 4．组织御险共同体 人类从诞生之日起就是群居的，而群居的原因之一，就是人类个体势孤力单，只有聚集在一起，才能在险恶的环境中生存下来。因此，以血缘为纽带的原始部落，实质上就是一种御险共同体，只不过其自然形成，并从事其他活动。 人类有意识地组织专门的御险共同体，是因为某些群体面临着共同危险。如古埃及修建金字塔的石匠们，面临着被巨石砸伤砸死的危险；古罗马的士兵们，面临着战死的危险，他们自发组织起来，共同出资建立基金，资助死亡成员的遗属，体现了互助共济的崇高理念。这种自发组织的御险共同体，即使在现代社会，也依然存在，继续发挥着一定作用。如单位里的互助基金、同乡会等。

第六章,什么是责任保险

第六章，什么是责任保险 这里又有人问什么是年金险，我们趁这个机会大概都总结下，保险的基本分类有很多种，总体而言，我们就分为两大类，财产保险和人寿保险。目前保险公司就基本上根据这两个分为财产保险公司和人寿保险公司，我们国家法律规定不允许一家公司同时操作这两类保险公司，所以，一些牛逼点都公司都说成立集团公司，然后两块业务，分在两个公司操作。但是也有一些公司，就说专门只做其中一块业务。两者区别，就是财产保险，就说承保财产为标的，以物损失赔付为核心。人寿保险，就说以人的损失赔付为核心。除了这两个外还有两个大的分类就是责任保险和信用保证保险。责任保险，属于广义的财产保险范畴下。怎么解释这个责任保险，比较拗口，他是赔付某些被保险人所应承担的民事责任的赔偿为标的，就是某些公司或者个人，因为某些原因，譬如过失，疏忽，给社会和他人带来了损失，需要承担某些民事责任，这个时候，她如果投了保险的话，保险公司会为她承担一定保险额度的赔偿费用。这里特意注明一点就是，这个民事责任的承担前提是过失责任，而不是故意违约责任，而且是民事责任，而不是刑事责任。 我们举一些简单的例子就能明白，譬如大家最常见的车祸，除非是你故意开车撞死人，大多数情况下的车祸都是疏忽导致的，并不是有意的，但是你疏忽带来了别人的生命财产的损失的时候，你不赔偿是不可能的，但是你又家里很穷，没多少钱，赔不起怎么办，这个时候，我们所谓责任保险就派上用途了，每个人去买车的时候，都会强制购买一个保险，俗称交强险，这个就是是典型的责任保险，你买了保险以后，她会给你赔偿损失，赔偿金额就是取决于你买的保险金额，有了这个保险的存在就给了很多疏忽带来的意外提供了补偿。这个保险诞生了一百多年了，19世纪初，英国就开始签发的汽车保险单，但是当时仅承保汽车对第 三者的人身伤害责任，保险费每辆汽车按10—100英镑不等收取，到1901年，美国才开始 有现代意义的汽车第三者责任险——承保人身伤害和财产损失法律赔偿责任的保险。也就是我们现在买车时候必须缴纳的交强险，全名称“机动车交通事故责任强制保险”。 最早的责任保险其实并不是汽车保险，而是1880年英国颁布《雇主责任法》，主要用来承保雇主在经营过程中因过错致使雇员受到人身伤害或财产损失时应负的法律赔偿责任。很多工人在被雇佣的过程中，出现各种损伤的情况下，可以向雇主索赔，譬如让你去操作什么机

保险学原理各章练习题分解

第一章风险与风险管理 单选题 1、风险的特征不包括（C） A、客观性 B、不确定性 C、主观性 D、损失性 2、风险规避的方法不包括（C） A、风险规避 B、损失控制 C、风险统计 D、损失融资 3、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（ A ） A、风险识别 B、风险衡量 C、风险评价 D、风险自留 4、风险管理的基本目标是（ A ） A、以最小的成本获得最大的安全保障 B、以最小的成本获得最小的安全保障 C、持续经营 D、生存目标 5、（ B ）风险因素是有形因素。 A、道德 B、实质 C、风纪 D、心理 6、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ C ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 判断题 1、因为买彩票赢钱可能微乎其微， 99.99%的可能支持福利事业和体育事业了，所以将不会有人购买彩票。（×） 2、某一风险的发生具有必然性。（×） 3、风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（√） 简答题 1、请简述风险融资的方法 答：为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施，称为损失（或风险）融资。其方法主要为风险自留和风险转移 1）风险自留 损失由个人或组织的自有资金（基金）来支付。 自留风险往往出于三种情况： （1）对潜在损失估计不足； （2）损失金额相对较低，经济上微不足道； （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。2）风险转移（Risk Transfer） 通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。风险转移的方式：

（1）公司组织。（独资、合伙与公司） （2）合同安排。（即通过合同中的保证条款来转移风险） （3）委托保管。（指将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等） （4）担保合同 （5）套期保值 （6）购买保险 计算题 1、投资于某股票，盈利总额为0的概率是80%，盈利总额为2500的概率是20%，请计算投资该股票，期望收益、风险（方差）各为多少？ 答：期望收益=（0.80）（￥0）+（0.20）（￥2,500）=￥500 方差= 0.8(￥0-￥500)2+0.2 (￥2,500-￥500)2 = ￥1,000,000 第二章保险制度 单选题 1、就经济的可行性而言，下列哪些风险适合保险（C） A、发生频率高，损失程度大 B、发生频率高，损失程度小 C、发生频率低，损失程度大 D、发生频率低，损失程度小 2、两个或两个以上的保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险为（C ） A、重复保险 B、再保险 C、共同保险 D、综合保险 3、既有损失机会又有获利可能的风险是（ B ） A、自然风险 B、投机风险 C、纯粹风险 D、财产风险 4、投资股市可能面临的风险是( B)。 A、纯粹风险 B、投机风险 C、意外风险 D、自然风险 5、两个或两个以上的保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，且保险金额之和大于保险价值的保险为（ A ） A、重复保险 B、再保险 C、共同保险 D、综合保险 6、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 7、人身保险中，某些人从事危险较大的职业，更愿意投死亡保险，这种现象可称为（B） A、正常 B、逆选择 C、职业需要 D、保险意识强

保险学原理复习要点 第8章 再保险

第八章再保险 1. 再保险：亦称再保或分保，是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。保险人承保业务后，根据风险的大小和自身的能力，将其承担风险责任的一部分转嫁给其他普通保险公司或专业再保险公司，以便分散责任，保证其业务经营的稳定性，这种风险转移方式实际上是对原保险人承担危险的保险。换言之，是对保险的又一次保险，故被称为再保险。 再保险是原保险人与再保险人之间的一种契约关系，通过签订分保条，分保合同摘要表或再保险合同文本，原保险人将其承保风险和责任的一部分转嫁给再保险人。再保险合同具有经济性补偿性质，属于补偿性合同。再保险也是一种无形贸易。 再保险业务的原保险人可称为再保险分出公司、再保险分出人、分保分出公司、分保分出人，通常简称为分出人或分出公司；接受再保险业务的公司可叫做再保险接受公司、再保险接受人、分保接受公司、分保接受人，通常简称为分入人、分入公司或再保险人。 分出人应缴纳的保险费称为分保费。为了补偿再保险业务经营过程中的费用开支，分出人向分入人收取一定的手续费，叫做再保险手续费、再保险佣金或分保手续费、分保佣金等。 2. 试述再保险与保险的联系与区别。2009.7论 A. 再保险与保险的关系： 再保险是保险的一种，它由保险派生发展而来。保险是再保险的基础、前提和源头，没有保险，再保险则无从做起；再保险是保险的后盾和保障，没有再保险作支柱，保险的发展会大受限制，比如一个保额为3亿美元的人造卫星，如果没有再保险的保障，任何一家保险公司都不敢贸然独家承保，而且也是法律所不允许的。因此可以说，再保险和保险是唇齿相依，相辅相成，互相促进。 B. 再保险与保险的区别： （1）合同当事人不同。保险关系的双方订立保险契约，是投保人一方以缴付保险费为义务，换取保险人赔偿因约定的保险事故发生，致使其遭受的经济损失或约定人身保险事故发生时履行经济补偿责任或给付保险金的法律行为。原保险合同的当事人：投保人、保险人；再保险合同的当事人：原保险人、再保险人。 （2）保险标的不同。原保险合同的保险标的是被保险人的财产、人身、信用及其有关的利益和责任。原保险人直接承担由于自然灾害或者意外事故对保险标的造成的保险范围的损坏、损毁及其对第三者的人身伤亡或财产损失等的法律责任；而再保险合同中的保险标的是原保险人所承担的责任或风险。再保险人并不直接对物质的损失给予赔付，而是对原保险人承担的风险责任给予补偿，并以此构成再保险的客体。 （3）合同补偿性质不同。原保险合同具有补偿性或给付性，前者表现在财产保险合同中，后者体现在人身保险契约内。而在再保险合同中，不论是财产、人身还是信用等险种，都是以补偿为原则，表现为分摊性2015.4单。 （4）合同涉及主客体广度不同。原保险合同通常是一家保险公司与某一保户之间所订立（共同保险例外），而且大多数是就地投保，即多在本国或本地区范围内承保；而再保险合同所涉及的往往是巨大灾害，如地震、飓风、洪水等，或者足巨额风险，如人造卫星、核发电厂等巨额分保业务，一旦发生事故，保险公司多年辛勤经营所积累的保险基金就会顷刻间化为乌有。 3. 再保险的基本职能：分散风险。 2011.4论论述再保险的作用： （1）对投保人来说：①保证安全②简化手续③节约开支；通过上述手续的简化，可以使被保险人节省人力、物力，为此节约开支。 （2）对原保险人来讲：①扩大承保能力②稳定经营成果③增加积累④扩大对外联系； （3）对再保险人而谈：①以营利目的分入风险②稳定经营成果③学习他人经验； （4）对国家而言：①积聚资金②促进保险、再保险业的发展③为外贸服务。 再保险是分出公司增加收入的途径，主要手段有：①收取分保手续费②提取保费准备金③利用分保费增值。 再保险人参与分保的立足点之一是增加收入：①收取分保费②利用分保费增值。 4. 简述再保险的分类。 （1）按安排范围分：自愿再保险、法定再保险 （2）按安排范围分：国内再保险、国际再保险 （3）按再保险险种分：火灾再保险、水灾再保险、航空险再保险、责任再保险、人身再保险

保险公司市场调查报告

保险公司市场调查报告 一、调查目的 随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度越来越被重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来越重要，保险在人们日常生活中扮演着重要的作用。据宏观预测，该市场成长曲线呈上升之势。 从我市保险业发展的现状可以看出，我市保险需求潜力巨大，保险业发展空间充分。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。 所以为配合泰康人寿保险公司唐山分公司更加了解唐山市市场，唐山的投保情况、制定相应的广告策略及营销策略，预先进行对唐山市市场调查大有必要。 本次市场调查将围绕三个立足点即消费者、市场和竞争者来进行。 一、调查范围与具体调研目标 （一）调查范围

老谢庄、花卉市场、汽车东站、小山、大业里 调查对象：消费者竞争者 （二）具体调研目标 主要目的：调查唐山市路南区人寿保险的需求 具体目标之一：消费者 1、消费者统计资料（姓名、年龄、联系方式等） 2、消费者理想中的保险。 3、消费者对保险的广告、优惠反映。 4、消费者对保险服务质量的反馈。 具体目标之二：市场 1、唐山市目标市场消费者的需求与购买力状况。 2、唐山市路南区保险市场潜力分析。 具体目标之三：竞争者 1、唐山市现有的几家保险公司，其险种、规模情况如何。 2、目标市场现有的各个保险种类的销售状况。 3、同行业中各品牌、各类型竞争者的主要销售描述。 4、竞争对手的广告策划及销售策略。 5、竞争对手的服务质量。 三、调查研究的方法 （一）资料收集 关于本次资料，一手资料主要通过问卷收集的方式进行。选择问卷法的原因在于问题简单、容易回答、容易表格化和分析，并且能够消除研究人员所引起的偏见。二手资料主要通过网络调研的方式进行。

保险学基础复习题.doc

复习题 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1、风险的不确定性不包括以下哪项（）。 A、风险是否发生不确定 B、何时发生不确定 C、产生的结杲不确定 D、发生的原因不确定 2、风险是由风险因素、风险事故和（）三个要素构成。 A、损失 B、风险结果 C、损毁 D、风险责任 3、道德风险因素，即由于人们不诚实、不正直或是（），故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。 A、不轨金图 B、心存侥幸 C、不关心 D、不注意 4、在风险管理中，以下哪项不是损失的表现形式（）。 A、丧失所冇权 B、预期利益 C、承担责任 D、折1口 5、从风险管理的角度看，如果冰雹直接击伤行人，则它是（）。 A、风险事故 B、风险因素 C、口然风险 D、人身风险 6、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险是依据（）分类的。 A、风险产生的原因 B、风险标的 C、风险性质 D、产住风险的行为 7、依据风险标的分类，风险可分为财产保险、（）、责任保险与信用保险。 火灾保险B、人身保险 C、养殖业保险 D、保证保险 8、依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险与（）。 A、非纯粹风险 B、投机风险

C、随机风险 D、混合风险 9、投机风险的后果一般有三种，一是没有损失，二是有损失，三是（）。 A、盈利 B、身故 C、亏损 D、不确定 10、以下不属于静态风险的是（）。 A、雷电 B、地震 C、爆炸 D、人口增长 11、以下属于特定风险的是（）。 A、洪水 B、经济衰退 C、海啸 D、火灾 12、风险管理的对象是（）。 A、风险 B、人 C、财产 D、保险公司 13、以最小的成木获得最人的安全保障是风险管理的（）。 A、基本作用 B、基本职能 C、基本目标 D、基本宗旨 14、在损失发生时或损失发生Z后为降低损失程度而采取的各项措沌被称为（）。 A、避免 B、预防 C、抑制 D、转移 15、财务型保险转移风险是指单位或个人通过（），将面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一?种风险管理技术。 A、订立保险合同 B、预防风险 C、转移风险 D、控制风险 16、保险作为风险管理的一种方法，其基木作用是（） A、分散风险，排除损失 B、排除风险，消化损失 C、消除风险，消化损失 D、分散风险，补偿损失 17、可保风险必须具备的条件Z—是（）。 A、少量标的均冇遭受损失的可能 B、少量标的均冇遭受损失的必然 C、人最标的均侑遭受损失的可能 D、人最标的均有遭受损失的必然

中国保险行业IT应用与市场研究报告)

中国保险业IT应用与市场研究报告 保险业信息化现状及购买行为调查保险公司系统建设概况 保险公司综合业务系统建设状况 综合业务系统是保险公司的核心系统，可以分为产险综合业务系统和寿险综合业务系统。这些综合业务系统，按照功能模块来说是由新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等多个系统构成，可以实现诸如投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。从系统构架上来说，则大多采用基于事务通信中间件的三层客户机、服务器结构，达到实现逻辑和表示逻辑的分离，实现数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。而对于寿险综合业务系统，则采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种。 调查显示，所有的保险公司都拥有综合业务系统。其中，采用自己开发业务系统的保险公司有平安保险公司和新华保险公司; 购买成型业务系统的有中国 人寿和泰康人寿; 而与厂商合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。 中国人寿保险公司采用的是美国科比亚的CBPS寿险综合业务系统，于1997年开始在全国各地30多家分公司实施。另外有少数分公司在最近的系统更新时使用了尚洋公司的新一代业务系统，这些地区包括青海和深圳地区。而四川、重庆等西南地区的分公司，系统则由高伟达公司开发。

1999年7月，太平洋保险公司斥资500万美元建立了新系统，以全面提升服务能力，力求业务再创新高。科联系统有限公司为中国太平洋保险公司建立的“人寿保险管理系统”已交付使用。“人寿保险管理系统”可以更新太平洋公司团体及个人人寿保险的业务程序，包括从草签保险单、收取保险费到索赔、理赔的整个过程。 另外，泰康人寿保险公司从去年下半年开始，在全国各地分公司中推广已经本地化的美国CSC提供的寿险综合业务系统。该套系统耗资1600多万元人民币，是泰康人寿近期信息化战略中最重要的举措。 中国人民保险公司的产险综合业务系统则由尚洋和中科软合作开发。此外，尚洋和中科软还分别开发了新华人寿的投资型寿险综合业务系统和太平洋保险的寿险综合业务系统。 保险公司呼叫中心系统建设状况 在本次调查涉及的保险公司中，中国平安保险公司、太平洋保险公司、中国人寿保险公司和中国人民保险公司已经在全国的大部分省市实施了呼叫中心系统; 而华泰财产保险公司、华安财产保险公司和瑞士丰泰保险公司还没有建立呼叫中心系统。

中国保险市场的发展现状分析研究

现代经济信息 保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，随着人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也将受到越来越多的关注。而目前中国保险业的现状却不尽人意，还存在诸多问题。本文立足于中国保险行业的现状，探讨存在的主要问题，并对问题的原因进行分析，试图为中国保险业的稳健发展提出一些意见和建议。 一、保险业的发展现状 自1980年中国恢复国内保险业务以来，保险行业以前所未有的速度发展，取得了令人瞩目的成就。据保监会最新公布的统计数据显示，2008年全年保险业实现原保险保费收9784.1亿元，同比增长 39.1%，是2002年以来增长最快的一年。其中，财产险业务原保险保费收入2336.7亿元，同比增长17%;寿险业务原保险保费收入6658.4亿元，同比增长49.2%;截止2008年末，中国保险市场主体由2007年的120家增加到130家，保险专业中介机构2445家，兼业代理机构136634家;保险业总资产3.3万亿元，较年初增长15.2%。保险行业在优化资产配置，化解投资运作风险，保障社会稳定，促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。 1.市场垄断 中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%.而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%.中国人寿占去了寿险市场份额的77%，人保占去了产险市场的78%，而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82% 。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。 2.基础太差 中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%.从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左右。当然，我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。 3.发展特点 中国保险业的现状有以下三个特点：第一，与世界同行相比，中国的保险市场起步较晚，开发程度较低。但发展迅速，保险市场尤其是城市保险市场的潜在需求巨大。第二，中国保险产业规模较小，有效供给不足。与风险种类繁多这一现实相比，所提供的险种单一，保险公司的业务主要集中在有限险种的经营上，保险产品同构现象十分严重。第三，中国加入WTO后，将有更多的国外保险公司以合资或独资等多种形式进入中国保险市场，国内的保险企业将面临外来竞争和自身发展的双重压力。 二、存在的问题 1.社会对保险的认知度和意识不够 2001年1月开始，由国务院发展研究中心市场经济研究所、中国保险学会共同组成的中国保险市场联合调查研究课题组对我国最具发展潜力的50个大中城市保险市场作了专项调研。该项调查涉及46个城市(有4个城市因故取消)的22182个居民家庭。调研结果显示，我国保险市场正处于培育发展阶段，消费者对保险产品的认知有限，对保险公司的信心较低。大多数居民对保险知识只有一般性的了解，只有6％的家庭认为自己对保险知识了解较多，而36％的家庭表示自己对保险知识了解甚少，甚至完全不了解。在从传统的计划经济转向市场经济的过程中，承担风险的主体逐渐从政府转移到企业和个人。实践证明，保险是应对风险的一种有效手段，但由于中国自1959年停办国内保险业务以后，在长达20年的时间里没有商业保险的实践，因此，中国人的风险意识滞后，保险观念单薄，这是保险行业所面临的一个重要问题。 2.专业人才缺乏 保险业的特殊经营方式产生了对展业、精算、承保、投资、理赔等特殊人才的需求。各种专业人才的培养是一个渐进、累积的过程。而我国停办国内保险业务达20年之久所带来的一个直接严重后果是保险人才培养的断层。保险公司的培训水平很有限，相应的院校师资力量薄弱、素质不高、教材陈旧、教学手段落后等问题，都使得保险业的人才不能很好的满足快速发展的需要。据调查，由于一些保险营销员缺乏职业道德，缺少相关知识，致使在推销保险产品时出现误导陈述、保费回扣、恶意招揽等违规、甚至违法现象，极大地损毁了中国保险业的声誉。保险公司是经营风险的公司，这种特殊的经营对象要求保险公司不仅要建立一整套风险识别与监控体系，以更好地控制自身的经营管理风险，而且还要特别善于识别和运用各种市场风险，通过对各类风险的集成和有效分散，在各类风险中寻找商机、创造价值。这就要求保险公司具备大量的、有各种专业和技术背景的人才，具体包括保险精算、风险监控、保险产品开发、市场营销、保险投资、保险法律事务管理等方面的专门人才以及战略规划与管理、人力资源开发与运用等方面的综合性人才。在保险中介市场不发达、专业化服务提供不充分的条件下，各种高素质的人才对保险公司的发展更显重要和迫切。但由于我国保险市场化的历史较短，各种人才的积累和培养不足，对于急剧发展的保险市场而言，目前国内保险公司各方面的人才都比较缺乏，特别是保险营销、产品开发和保险精算、资金运用等方面人才的缺乏，不仅使保险公司的风险控制没有可靠的基础，而且使保险公司的获利渠道也大受限制，国内保险公司的可持续 中国保险市场的发展现状分析研究 薛增奇 中国人保陕西分公司 摘要：纵观我国保险业20多年的发展，我国保险市场虽然取得了很大成绩，但是与发达国家相比仍然有一定差距。与我国经济发展和人民生活水平提高的内在需求相比，我国保险市场的发展也显得相对滞后。作为朝阳行业，我国保险业面临着难得的机遇和前所未有的挑战。本文就我国保险业的现状、发展趋势和前景作出分析，以期为我国保险市场发展提供有益的建议。 关键词：保险；现状；问题；发展 中图分类号：F840.31 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）01-0292-02