西安合作方案

针对西安市场分析与合作方案

对西安二手车市场一周的整体考察，以租代购、以租代贷的发展思路结合西安市场情况分析如下：

一、二手车经销商融资

（一）二手车商面临的困境与需求

我们一起想象一下，当一个需要资金、需要杠杆的行业，目前有杠杆融资的市

场非常少，这个行业怎么往前走，这就造成了中国二手车行业有很多很多的散

户，他没有更多的钱去淘车，只能用自己的钱不停的转、不停的赚。

二手车商最大的压力是库存，但库存融资的参与者不一样价格也不同，二手车零售金融的参与者，银行是平安银行、工行+担保的模式，再加上一些融资租赁公司+P2P，我认为整体二手车金融零售的渗透率不超过5%（官网数据），而且额度小速度慢，这个就是二手车金融的现状，确实潜力很大。

二手车最低的库存融资可能是年化12%，最高的是多少，不太清楚，也可能是高利贷了！但杭州二手车市场是二比八的杠杆下可以达到年化12%，我们排除金融机构的融资方式，在西安橇动库存融资的杠杆价格定在年化18%基本合理。

（二）如何控制风险

经销商贷款目前做得最大的是平安好车。据了解，其平台上2000多家经销商有

一半在使用平安好车的“车商贷”，每个车商最多可以获得300万元的授信额

度，无需抵押和担保，月息低于1.8%。优信拍也有类似的针对车商的贷款服务，

但签约车商数量有限。值得学习的是素以“规范、高效、安全、诚信”为

人所知的第1车贷，已建立一套较为系统化标准化的服务流程，集信

审、风控、放款、贷前、贷中、贷后管理、回款、催收以及团队管理

操作等各种业务流程为一体，可做到“30秒快速申请，24小时完成

贷款资料审核，1.5小时快速放贷”，为有资金需求的二手车产业经

营者提供灵活丰富资金支持，但是否放款以及授信额度，还要根据对

企业自身状况与实力审核评估。为什么二手车电商平台敢做银行不敢做的

事情？因为前者作为交易平台积累了大量车商的数据：比如过去半年车商的库

存周转情况，在平台上拿了多少辆车、销售情况如何、资金结算速度怎样？这

些都是风险定价的基础。

我通过与杭州市场的对比之后，结合以上的风险定价方式，还需要把握三个关

键点就可以做到风险把控：一是

（三）为何我们要借力一个二手车商

我放了很多齿轮。我认为我们公司是一个连接器：连接二手车—车商—消费者的功能。只能通过金融资本的润滑，这个系统才会更好的运转。

。

如此质变式飞跃发展，一方面是自身至诚至信的服务理念，通过标准细节的服务保证车辆品质与性能；另一方面更是在发展中对新兴融资方式的积极拥抱，为自身发展获得了坚实的资金基础。目前诚新二手车大卖场已在当地及业内名声享誉，很多金融平台主动递送橄榄枝，但姜兴勇还是推掉，对诚新二手车大卖场自身来说，第1车贷已是长期稳定的资金提供方。

【三】欲谈融资与发展，二手车厂需内外兼修

事物发展，内因为上。诚新二手车大卖场在圈内是出名的诚信、诚心。7大类33项鉴定，106项检测认证；原厂车辆鉴定，33项透明评估，专业本品收购，33大项专业检测，最快只需2天的交易速度，加之良好的服务与优质团队，如其拥有自己的定价中心等综合因素，让诚新二手车大卖场树立了行业良好的市场口碑和品牌知名度。

基础奠定了其在融资授信方面的优势。，经历两年的市场实践，像诚新二手车大卖场这样的优质企业，自然会优先且充分获得支持。

但同时在现实经营中，很多企业可能不同于诚新二手车大卖场，会面临资金、车源、销售、经营管理等多方面的综合需求，很多问题都有待改善。这也是目前二手车行业普遍反射出的一些弊病，快速发展同时也露出无序、混乱等短板，缺乏市场经营规范。这样的状况可能使很多中小微企业在学习诚新二手车大卖场内在经营方式的同时，对外更需寻求集车源、资金、管理、销售渠道、运营方式等多种解决方式为一体化的综合服务帮助，据悉，在这方面，第1车贷服务早已升级。车源上与品车会合作，租赁等方面与信租会合作。于更多车商经营者而言，意味着在业务拓展上又添助力。

据最新数据统计，2015上半年中国二手车市场总交易量461万辆,交易额2698.08亿元，相比上年同期增长约为6%和0.57%，同比与新车的1185万辆的

规模差距在逐步缩小，由数据可见二手车行业的上行空间更显充足，说明二手车越来越被市场和大众接受。与此同时，需求的旺盛也让更多人看到行业前景，纷纷搅局市场，如优信、瓜子（前身赶集好车）等知名二手车直卖平台开始出现，这也直接加大二手车商运营压力。竞争之下，若无丰沛车源、丰富稳定的资金链、以及良好管理运营模式和销售渠道，很难谈及长远发展。因此，二手车厂若想获得长足发展，诚新二手车大卖场内修自身，外寻支持的稳步快跑方式，或许值得借鉴。市场格局变化迅猛，再晚转动思维，付出行动，只会成为刀俎下的鱼。

二、1、身份证

三、2、行驶证

四、3、车辆登记证

五、4、车辆钥匙

六、5、车示标（环保标、检字标、交强险标）

七、6、交强险单

八、7、购置税本及购置税发票

九、8、购车发票/最近一次过户发票

十、以租贷购

十一、蛋糕这么大，传统金融机构为什么啃不到？先来看传统金融机构在这块碰到的问题：十二、一个是零售业务里面的交易真实性，因为二手车的交易发生在小规模的经销商，甚至是个人和个人之间的交易，其真实性得不到保证。

十三、第二个是车辆估价的问题。传统金融机构非常担心骗贷，二手车的价值到底是多少他心里没底。笔者有个做融资租赁的朋友，他觉得最大的风险在于车价估不准，“客户一辆30万的二手宝马评估成50多万，然后按70%的贷款比例，放贷36万给他，客户还净赚6万多，倒霉的是银行或融资租赁公司。”

十四、第三个是车辆处置的问题。客户违约后，二手车收回来怎么处置？对传统金融机构来说肯定要头大。

十五、放在二手车电商这边，上述这些都不是问题。首先交易真实性不用担心，从平台上走的车最终都要过户。车的估价依赖于车况检测和历史成交数据，成交的车越多，积累的数据越多，定价越精准。而车辆处置正是二手车电商的长项。

十六、解决了这些基础性问题，再来看怎么搞定消费者贷款。相对于新车而言，二手车是个非标准化的产品，“一车一况”、“一车一价”增加了风险定价的难度。此外还牵涉到消费者的个人信用问题。

十七、

以租贷购是以租金的形式进行买车融资，区别于传统的购买方式，你看重一辆车，融资方会全款买下来，然后把费用利息平坦到每月里，你每月付租金，融资方会提供你每月的租金发票，期末，把车辆过户给你，过户中一般会产生的费用：交易税，这个只有在公司牌过给个人时会产生，一般为残值的2%，交易费，不同的残值，交易费不同，一千是封顶了，这个费用有的是融资方出的，有的公司是要客户自己出的，以比亚迪L3为例：比如说车价是8万，购置税加保险上牌费用大概在1.5万左右，总费用在：8+1.5=9.5 你需要支付押金：9.5*30%=2.85万3年期，利息大概在：1万左右，每月还款：2600左右如果是个人买车建议你去银行，这样利息少一些。

希望能解决您的问题。

此外，优信推出的“付一半”购买方案也进行了大手笔推广，消费者可以一次性首付车价50%，在方案期间内无月供，方案结束后，消费者可以选择不付任何尾款归还车辆或者付清尾款。（详见下表）

二手车融资租赁在国外非常成熟，但国内也才刚刚起步。简言之，车辆的所有权属于融

资租赁公司，消费者可以零首付或低首付获得车辆使用权，开了两三年之后再把车还给融资租赁公司，换了新车接着开。

在用车市场，滴滴、UBER属于即时租车的类型；神州租车、一嗨属于短期租车，而在长期租车领域如果不借助金融解决方案，很难大规模流行——二手车电商在这块其实大有可为，零首付或低首付购买二手车，以月供的形式还款，目的还是为了勾引消费者来买车用车。

二手车融资租赁是指车商将车租给顾客使用，顾客分期向出租人支付租金，在租赁期内车的所有权属于车商所有，顾客拥有车的使用权。租期届满，租金支付完毕并且根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，按照原合同签订的条款实施车辆所有权的转移或者不转移（就是车是否归顾客按合同来办）。

融资租赁的优点：

1）程序简单，适合那些不符合银行信贷的群体，但是用户的信用级别也要被参考，级别越低租金越高。

2）降低门槛，提高销量。

3）节约成本，国家财政允许企业对租赁物件可以加速折旧，折旧款可于税前偿还租金。国家为了鼓励投资、鼓励技术进步，专门为融资租赁提供了一系列优惠政策，如直接投资减税、加速折旧形成的所得税减免、财政补贴等。

4）单独核算。对于企业来说从属性上来说融资租赁属于表外融资，不属于企业负债项。而一般贷款则全部体现为企业的负债，影响企业的资信状况。这对于需要多种渠道融资的企

业，尤其是中小企业来讲，是非常重要的。

苦苦寻找盈利模式的二手车电商，似乎看到了一个新的窗口。嫁接了互联网金融的二手车电商行业，终于可以讲述羊毛出在猪身上、让狗买单的故事了。