金融中介汇总复习资料 完善版001 - 用于合并
课件绪论和第一章
1、金融中介的定义（申畅） ppt
是指在金融活动中充当媒介体，促进资金从储蓄者向借款人转移的组织，即金融机构。
因为是非资金的最终使用者，只是为最终借款人和贷款人之间的资金融通提供服务，因而被形象的称为“金融中介机构”。简称“金融中介”
狭义“金融中介”：
是指在上述“提供服务”中，直接承载和参与资金从储蓄者向借款人转移的金融组织，如，商业银行、保险公司、投资基金等
广义“金融中介”：
狭义金融中介+提供金融便利服务的专业化机构(融资交易+融资服务)
2、如何理解经济与资金运行中的最终借款人和最终贷款人？（申畅） ppt 1）经济运行中的家庭部门、企业部门、政府部门都会形成一定储蓄，就都是资金的盈余部门，共同构成一个国家的社会总储蓄，都可以成为投资的来源。2）而同时，个人、企业、政府部门又都会产生一定融资需求，比如，除了企业有借入资金的需求，那些希望购买房屋的家庭也会因资金方面的赤字，需要增加资金投入。
3）但是，在经济学简单模型的分析中，个人和家庭部门通常被视为当前的盈余部门，在社会融资中充当最终贷款人；企业通常被视为当前的赤字部门，在社会融资中充当最终借款人。
3、金融工具与金融资产的定义（申畅） ppt （一）金融工具：
当企业需要向家庭部门借款来实现企业一部分投资时，企业可以通过发行一种注明了一定数额、期限的债权债务关系凭证，来获得家庭部门的资金支持，这种由借款人发行的、用于融资交易的凭证就是金融工具。
（二）金融资产：
家庭部门持有由借款人发行的这种表明一定债务债权关系的凭证，可以在将来的某个时刻收回本金，并有权索取一定收益。因而，这种凭证对于家庭部门（即贷款人）而言就是金融资产。
4、金融体系的定义 (申畅) ppt
1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制，包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以及维护和规范上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规范和金融监管组织。
2、西方理论文献中对金融体系的定义有许多不同表述，但其内涵一致。
5、什么是资金流量表？通过分析可以了解哪些内容？（申畅） Ppt+ 18-19页（一）什么是资金流量表:
资金流量表是反映国民经济各部门创造的产值以及各部门之间资金流动情况的报表。
资金流量表中的五大国民经济部门:
住户部门、非金融企业部门、政府部门、金融机构部门、国外部门
资金流量表的划分：
可分为两个部分，即实物交易部分--和金融交易部分。
（二）通过分析可以了解哪些内容：
实物交易部分主要是反映各个部门及国民经济总体的资金分布情况，从中可以看到国民生产总值、国内生产总值、最终消费和储蓄、国际贸易净额、资本形成总额、净金融投资额等宏观经济指标的具体构成。
金融交易部分则主要是反映各个部门内部的资金盈缺与融通情况，从该表中可以看到各个部门金融资产的分布和资金融通的主要方向、途径和数量。
课件第二章功能
1、如何理解经济社会的发展对金融中介发展的决定性影响？ 33-36页+ppt
2、经济全球化是如何影响金融中介组织与经营发展的？ppt+自己整理
+127-128页
3、非金融企业经营传统银行业务的主要背景及主要形式 ppt+自己整理
4、技术进步是如何影响金融中介发展的？ppt+自己整理
5、金融中介发展演进的主要依据是什么？及其演进的基本规律是什么？ppt
6、如何理解商业银行的特殊功能？ppt+自己整理
7、融资结构与融资制度的定义。 Ppt（光朋）
融资结构融资制度：金融体制是对包括金融机构和金融市场组织体系金融活动运行方式，金融管理制度等在内的金融活动形态及总体特征的高度概括。
下面是摘录得课本和PPT上的几点:
融资结构指金融体系的构成结构。在实行市场金融体制的西方国家，由于金融体制的发展历史、政治因素以及公司治理等方面原因，各自的市场金融体制之间也有一些差异。根据这些差异学术界一般把市场金融体制划分为两种：一是“市场主导型”的金融体制，它的渊源是盎格鲁——萨克逊融资模式，以英国和美国为代表；另一种是“银行主导型”的金融体制，渊源是欧洲大陆融资模式，以法国和德国为代表。
银行融资主导：银行的控制地位很强，它控制庞大金融资产基本满足本国企业外源融资需要。在该体制下，银行与企业关系紧密，市场融资在融资总量中的占比相比较较小。
市场融资主导：金融机构多远话色彩更浓，在该体制下，企业与银行的关系不紧密，对市场有一定依赖，市场融资在融资总量中的占比相比较较大。
8、早期的南海公司事件和密西西比事件的异同点比较。Ppt+自己整理（光朋）
课本和PPT上都没有，我只能自己看了两个事件的缘由，简单粗暴的总结了一下……奈何，功力太浅，总结不当，不具参考价值T_T，大家自己认真总结一下吧orz……
相同点：起初都是为了解决政府的债务危机，都是政府直接参与操作的；炒作的对象都是虚拟商品，股票、债券；都是信用膨胀，导致股价虚高，造成虚假繁荣形成泡沫；虚高的股价背后都没有实体经济的支撑；最终泡沫破裂，危机产生。
不同点：南海事件主要是夸大收益虚高股价而密西西比事件是由于政府将债券转为股权，虚高股价许诺股息的同时超发货币，造成通货膨胀，信用危
机。。。。。。。。。。
9、如何认识“在银行主导型的国家中，资本市场的作用有上升趋势”？ 55页
+ppt+自己整理（志明）
20世纪90年代中期以来，伴随各国金融市场的发展和证券发行制度、交易制度的不断完善，各国金融市场融资有比较明显的增长势头，各国在加强资本市场重要性上的政策变化说明各国进行着与以往发展模式不同的变革，并试图是金融体系的发展更加有效、更加有竞争力、更趋向透明。其根本的目的是为了能够更有效地融通资金，是融资结构向资源配置理想化状态实现。虽然各国有加强资本市场发展的趋势，但并不意味这都要转型为市场导向的金融体制，一个国家或一种经济下形成怎样的融资结构、选择哪一种金融体制，关键要看宏观环境为融资提够了怎样的环境和条件。
10、如何认识金融中介与金融市场之间相互促进的关系？ 55-59页（志明）
现代金融运行中，金融中介和金融市场是相互交融在一起的，并不是各自独立运行，两者之间相互依存，相互促进的内在关系，是互补的而不是替代的关系。1）金融中介是金融市场活动的重要主体是推动金融市场发展的重要力量。金融市场的活动最终要通过金融中介来运作，因而金融中介作为金融市场活动的重要主题是金融市场发展的重要力量。
2）金融市场发展促进了金融中介多元化，扩展了金融中介业务活动的巨大空间。金融市场的发展在提供多种融资和交易工具的同时，也是交易的技术性、专业性和复杂性大大提高，各类专业性的金融中介机构不断诞生，促进了金融中介机构的多元化，同时，金融市场的额发展也大大扩展了传统金融中介机构业务活动的巨大空间。，在金融市场及工具的创新发展过程中，各类金融市场及金融机构共同在资源配置中发挥了重要作用。透过这种内在联系，金融体系的有效运作将最终刺激经济进步，进而提高人们的生活水平。
3）金融创新是金融中介与金融市场更加融合。20世纪70年代以来，金融创新层出不穷，金融创新是商业银行业务更加丰富，功能更加广泛，与金融市场关系不断紧密，金融创新是商业银行与金融市场不断融合，形成一种动态的交互关系。金融工具不断创新的过程是商业银行与金融市场交互成长的过程。
商业银行通过创造作为新市场基础的新工具，促进了金融市场的发展，而金融市场降低了构造新的金融工具的成本，为商业银行的金融创新提供了基础性条件。
4）金融市场的发展不可能替代金融股中介。在现代金融体系和金融市场上，金融中介机构是金融市场活动和组织承担者，是促进融资实现的行为主体，金融机构在场当融资在充当融资中介的同时，在金融市场上，它们还是主要的市场交易者，并且为融资双方提供各类服务，所有的融资活动都离不开金融中介机构。
总之，不管金融市场多么发达，也不管金融市场理论多么精巧完善，金融市场和金融中介都是不可能完全分开的。
课件第三章金融中介理论发展
1、什么是供给导向和需求导向？71-72页（光朋）
需求导向（需求追随）：强调的是金融服务的需求方，随着经济的增长，经济主体会产生对金融服务的需求，作为对这种需求的反应，金融体系不断发展。也就是说，经济主体对金融服务的需求，导致了金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的产生。其核心是金融发展是经济部门发展的结果。
供给导向（供给领先）：强调的是金融服务的供给方，金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的供给先于需求。其核心是金融发展先于对金融服务产生的需求，对经济增长有着自主的积极影响，尤其是对动员那些阻滞在传统部门的资源并使之转移到能够促进经济增长的部门，发挥着基础性作用。
2、金融中介理论与资本市场理论在发展上存在怎样的不平衡？ Ppt （肖凌桀）
一、指导性不同
二、理论研究方法不同
三、成就、光环与影响力
四、在中国的延续
第四章即教材第四章不列入复习范围
课件第五章金融中介机构及其演进
1、全面的现代意义的商业银行具有哪几个基本特征？ppt
2、什么是合作银行？具有怎样的特点107-108页+ppt （黄泥）
合作银行是指由私人和团体所组织的互助性金融机构，它最初是作为一种为较为落后的农业和传统手工业提供融资服务的互助组织而出现的。
特点：1、从组织形式上，合作银行具有自由参与、民主平等的合作性，并体现公共积累、利润返还、股金分红的分配原则。
2、管理上的民主，一人一票制。
3、就经济属性而言，合作银行具有两重性，既是具有法人地位的金融企业，又是一种服务性的社团组织。
4、经营主旨的互助性和非营利性、社员资格的限制性、服务对象的规范性、业务经营的非竞争性以及管理上的民主性和利润分配上的公共积累性与返回性。
3、什么是金融创新螺旋？Ppt （黄泥）
金融创新产品的出现，使得市场交易量迅速扩大，增长的交易量降低了交易边际成本，使得金融中介机构能以更低的成本从事新产品开发和交易，这反过来又增加了交易量。如此循环往复，使得金融产品的交易成本越来越低，交易量越来越大，金融产品创新的频率越来越快，并且呈现螺旋式上升的态势，这就是金融创新螺旋。
4、如何理解金融创新及其种类？120页+ppt（黄泥）
1）金融体系和金融市场上出现的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付创新泛指清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。
2）金融创新包括金融工具或金融业务的创新；金融市场的创新；金融机构的创新，金融制度的创新。
3）从金融产品或金融工具角度看，金融创新可以分为两大类：第一类是根据新的金融理论而生产出来的新的金融产品，比如根据期权定价理论而出现的各类金融期权。第二类金融创新活动可以分解成两个步骤：首先将某一金融工具或金融产品按功能或特性分解成不同构件，这一过程被称为“解捆”；然后根据客户或市场的需求，将这些构件按不同的功能或特性重新组合成新的金融工具或产品，这一过程称为“再打包”。
5、自60年代以来金融工具创新内容大三个基本变化是什么？主要特征有哪些？ppt+自己整理（黄泥）
变化：1）60年代开始，由以往的融资为主的金融产品转向风险管理的金融产品。
2）70年代初期开始，规避汇率风险的产品创新，期货、期权、掉期。
3）70年代初期开始，特别是2001年以后证券产品（MBS，以及之后的ABS，CDO等）的从充分及其过度发展。
特征：1）传统产品主要基于满足融资需求而创造出来。这些金融工具的普遍特点是发行主体多元化，且以一级市场的工具为主。创新产品主要是衍生金融产品，普遍特点是发行主体不再像以往那样多元化，而主要以银行和交易所为主，而且以二级市场的转移、分散风险和风险对冲为主要内容的金融工具为主，在这些工具的使用中，投机和套利因素增加。
2）在创新金融产品的交易中，商业银行及金融中介机构是主要的买者和卖者，彼此之间进行交易，代表着各自客户的交易风险和管理风险，主导着这个市场的交易规模和复杂的交易活动。
6、金融创新对金融风险的影响。ppt+自己整理（丹梅）
金融工具创新：
（1）不能消除风险，只是对风险进行分散和转移
（2）为产品创新提供技术支持，客观上提高了投资者的风险偏好和资产的快速获利能力，增加了套利投机的机会，并由财富效应加以放大，在带来资产增值空间的同时，进一步增加了风险。（高杠杆性）
（3）形成新的风险，是金融风险更具隐蔽性（如CDO、CBO债务违约产品的推出）
（4）使风险扩散范围扩大。在蝴蝶效应的影响下，金融工具创新在一定程度上把局部风险扩散成更大范围、甚至全局性风险，把个别市场风险演化成系统性或跨越国界的全球性风险。
7、人民银行金融机构编码中的32类金融机构的定义。130-133页（丹梅）
1货币当局
代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则，管理国家储备，从事货币发行与管理，与国际货币基金组织交易及向其他存款性公司提供信贷，以及承担其他相关职能的金融机构或政府部门。
2监管当局
对金融机构及其经营活动实施全面的、经常性的检查和督促，实行领导、组织、协调和控制，行使实施监督管理职能的政府机构或准政府机构。
3银行
依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
4城市信用合作社
依照有关规定在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的合作金融组织。
5农村信用合作社
经相关国家部门批准设立，由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
6农村合作银行
由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。
7农村商业银行
由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。
8村镇银行
经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融机构。
9农村资金互助社
经中国银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性金融机构。
10财务公司
以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构。
11信托公司
依照《中华人民共和国公司法》和《信托公司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。
12金融资产管理公司
经国务院决定设立的，收购、管理和处置金融机构、公司及其他企业(集团)不良资产，兼营金融租赁、投资银行等业务的金融机构。
13金融租赁公司
经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的金融机构。
14汽车金融公司
经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的金融机构。
15贷款公司
经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的金融机构。
16货币经纪公司
经中国银行业监督管理委员会批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的金融机构。
17证券公司
依照《中华人民共和国公司法》规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的金融机构。
18证券投资基金管理公司
经中国证券监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立，从事证券投资基金管理业务的企业法人。
19期货公司
依照《中华人民共和国公司法》和《期货交易管理条例》规定设立的经营期货业务的金融机构。
20投资咨询公司
经中国证券监督管理委员会批准设立，为证券、期货投资人或者客户提供证券、期货投资分析、预测或者建议等直接或者间接有偿咨询服务的金融机构。
21财产保险公司
经中国保险监督管理委员会批准设立，依法登记注册，从事经营财产损失保险、责任保险、信用保险、短期健康保险和意外伤害保险等财产保险业务的保险公司。
22人身保险公司
经中国保险监督管理委员会批准设立，依法登记注册，从事意外伤害保险、健康保险、人寿保险等人身保险业务的保险公司。
23再保险公司
经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的，专门从事再保险业务、不直接向投保人签发保单的保险公司。
24保险资产管理公司
经中国保险监督管理委员会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。
25保险经纪公司
经中国保险监督管理委员会批准设立，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的金融机构。
26保险代理公司
经中国保险监督管理委员会批准设立，根据保险公司的委托，向保险公司收取代理佣金，并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的金融机构。
27保险公估公司
经中国保险监督管理委员会批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保
险标的的评估勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。
28企业年金
指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。
29交易所
经国家有关主管部门批准设立的，提供证券、商品、期货等集中竞价交易场所，不以营利为目的的法人。
30登记结算类机构
经国家有关主管部门批准设立的，为金融交易提供集中的登记、托管与结算服务，不以营利为目的的法人。
31金融控股公司
依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50％以上，所属的受监管实体应是至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。
32小额贷款公司
由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
课件第六章金融机构的组织原理
1、金融中介的特殊性有哪些？（From 书137-139页+ ppt）（丹梅）
（1）（首要特性）经营对象与经营内容特殊。金融中介机构经营的是特殊的商品——货币和信用业务，其服务对象具有广泛性与有限性。
（2）对宏观经济发展的影响特殊。由于金融中介机构处于社会资金运行的“中心”，他的活动，既对国民经济中的各个部门产生明显的影响作用，又受到国民经济各部门发展状况的影响与制约。
（3）面临的经营风险特殊。金融中介机构面临的风险较大、种类繁多，一旦爆
发，极有可能对整个社会的金融体系正常运行构成威胁，甚至引发严重的社会经济危机。
（4）运作机制特殊。
（运作机制的特殊性体现在以下五方面：业务经营的领域广泛性与竞争性；经营目标的权横性与服务对象的选择性；资金来源与运用的多元性；经营组织的规模性；组织结构的系统性）
（5）金融服务产品易被复制、效仿。
（6）对自有资金的比例以及构成的监管较为严格。
（7）高杠杆率（如房贷的首付比例，期货交易的保证金）。
（8）资产负债结构的脆弱性。
（9）业务表现出极高的不透明。
（10）准公共性行业和产品。
（11）破产的特殊性：对其监管非常重视，破产时多了行政色彩。
2、为什么说金融产品容易被复制？（书139页）（丹梅）
因为一般情况下，金融服务产品不想其他产品（如各种工业产品）一样，可以受到专利的保护，因此引入成本较低，容易被复制。
3、如何认识金融中介机构所面临的风险及其对经济的负面影响？142页+141
页（蚊子）
1 ）金融中介机构相对于一般产业机构而言所面临的风险较大，也就是说，金融中介机构面临的风险类型更多，发生风险的概率更大，并且一旦发生风险损失，其对社会经济造成的影响更大，也更具有破坏力。
2）金融中介机构面临的风险主要是来自金融中介机构的各种负债的偿付要求以及来自于金融中介机构收回资金所面临的不确定性。具体来说，有以下原因：对自有资本比例以及构成的监管比较严格
高杠杆率
资产负债结构的脆弱性
业务表现出极大地不透明性
3）金融中介面临的风险对社会经济也会产生大的负面影响：
第一，金融产品价格的过度波动会给经济发展和社会生活带来不利影响。
如果金融中介机构为社会提供的金融产品，其市场价格由于种种原因出现下降，则会造成社会财富的减少甚至是大幅缩水，从而给社会经济的发展带来多种不利的影响，如：改变人们对金融机构甚至整个金融行业的看法，挫伤、降低人们对国家经济发展及国家政策的信心；社会经济的发展速度因此减缓甚至倒退，出现社会以及政治局势的不安定。
第二，金融业务的过度扩张会导致实体经济出现“虚拟化”。现实中，金融机构的过度发展与实体经济的发展可能存在一定的脱节现象，并由此产生“泡沫”经济现象。“泡沫”经济的出现，可能导致市场上相关金融产品的价格严重背离其市场价值，带来某类金融资产的投资热潮。而一旦泡沫消失，金融资产价格猛跌，会给实体经济的发展以及金融行业本身的发展带来很大的负面影响。
第三，金融企业的风险和危机对社会经济的冲击力很大。由于本身的经营特征所致，各类金融中介机构在从事货币与信用业务的过程中，存在着各种风险。而这些风险，会因为金融中介机构在社会经济生活中所处的特殊地位，而被放大并传递到社会经济生活的各个层面，从而为一国社会经济的稳定、健康发展带来巨大挑战。
4、如何认识和理解金融中介机构设立的三个基本原则？147页+ppt+自己整理
（蚊子）
（不太确定）
竞争与效率原则
安全稳健原则
规模适度原则
5、简述事业部制的优缺点。153页
1）事业部制的基本含义是指在总公司的领导下，设立若干事业部；每个事业部进行独立核算、自负盈亏，并且可以根据自身经营管理的需要设置组织机构；每个事业部除了对总公司负有完成利润计划的责任外，其内部的经营管理具有较大的独立性。它的特点是总公司集中决策，事业部独立经营。
2）事业部制的优点包括：
有利于企业的最高领导层摆脱日常事务，集中精力做好战略决策、长远规划以及
人才开发等工作；
有利于加强事业部领导人的责任心，调动事业部从事业务经营的积极性；
3）事业部制的缺点包括：
容易带来总公司以及事业部内部的机构重叠、管理层次与管理人员增多、管理效率下降等问题；
容易带来企业内部整体协调能力的削弱，从而不利于企业规模效益的形成。
6、简述矩阵制的优缺点。154-155页（蚊子）
1)矩阵制是指按照组织固有的一些特性，将一个企业的部门分为不同的事业部，在每个事业部中设计一些职能类别类似的组别，这些组别又分属于不同的职能部门领导，从而形成一个“二维”或“多维”结构的组织结构。
2)矩阵制的组织形式，具有一些明显的优点，包括：
有利于企业加强与外界的横向业务联系，并使企业对外界压力与环境变化做出快速、灵活的反应；
有利于企业集中调动有限的资源，并以较高的效率完成工作；
3)矩阵制也存在一些缺陷：
由于双重领导，可能会带来下级的政策执行人员无所适从，以及出现领导责任不清、决策延误等问题；
部门之间的信息共享以及相互协调问题也会比较突出。
7、商业银行经营应该遵循怎样的发展规律？ppt（蝈蝈）
（骗人的！！ppt上根本没有！！百度上是经营遵循的原则，然后我就不知道这里的发展规律是哪个方面的？）
8、什么是商业银行的公司治理？为什么银行的公司治理（法人治理）更重要？
（基于银行特殊性的认识），什么是好的公司治理？164-166页 +ppt+自己整理（蝈蝈）
什么是商业银行的公司治理？
1、法人治理，即公司治理，是指协调公司内部（股东大会、董事会、高管
人员以及相关利益者）之间权责关系的一种制度安排。通过这种制度安排来合理地配置所有者与经营者之间的权利与责任关系，目标是保证股东利益的
最大化，防止经营者对所有者利益的背离。（书+ppt）
2、OECD将公司治理定义为：公司管理层、董事会、股东以及其他利益相关
者之间的一整套关系。
●为什么银行的公司治理（法人治理）更重要？（基于银行特殊性的认识）
（这答案我不确定啊。。。我结合ppt、百度大叔，知网论文，加我那点可怜的想象力。。。）
银行特殊性，类似于之前的金融中介特殊性。
1、经营对象与经营内容特殊，为货币和信用业务
2、其服务对象具有广泛性，涉及群体多。
3、对宏观经济发展的影响特殊，处于社会资金运行的“中心”。经营活
动不独立，强调不断流通。
商业银行在经营目标、经营地位、资本结构、经营风险、存款保险、信息透明度和政府管制等方面的特殊性使其公司治理显得更加重要。
商业银行经营目标是在金融风险最小化的约束条件下追求股东价值的最大化。银行不仅要通过高效的资源配置取得利润, 还要维护存款人、贷款人等利益相关者的利益, 减少市场的系统风险、保持金融体系的稳定。
公司治理包括内部治理和外部治理；内部治理机制以董事会建设为核心，银行业作为高风险行业，所以监管机构对其行业准入及日常运营进行严格的监管，以确保金融体系的安全性，正是这种严格的行业监管降低了外部市场竞争对公司治理的作用，外部治理在银行公司治理中的作用有限，主要依靠内部治理作用的发挥。
●什么是好的公司治理？
1、能够平衡地考虑发展与风险的关系
2、能够处理好当前和长远的战略关系
3、能够稳妥地处理好利益相关人的关系
4、激励机制的原则、目标、方法应该对股东保持透明度，并进行监管
9、作为企业的一种组织形式，股份制商业银行的优势有哪些？ppt +自己整理
（蝈蝈）
（ppt上无，摘自知网论文+书本）
1)完善的公司制法人治理结构，使经营管理规范化、制度化。股份制商业银行从建立伊始，就脱胎于各种行政隶属关系，建立了比较完备的公司制法人治理结构，以股东大会、董事会、监事会约束企业的经营行为。
2)灵活的人事管理制度, 能充分调动广大员工的积极性和创造性。
3) 比较清晰的产权结构，有利于对商业英航所有者与经营者之间关系进行较好界定，建立完善的现代企业制度与公司治理结构，促进金融机构使用现金的管理方法与管理机制、较为合理地认识管理制度和内部激励机制等，促进也业务发展。有利于其筹集大量资金，壮大资本实力和发展潜力，扩大市场份额，提高竞争力。
10、什么是银行持股公司制和金融控股公司制？P161 （董方版本）
以论述题形式准备：1、什么是，2、基本内容+意义，3、结合实际的基本分析1、银行持股公司制和金融控股公司制
金融控股公司，也可以称为全能性金融集团金融控股公司，是金融中介机构的一种组织形式，是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。追溯金融控股公司形成的源头，可以知道金融控股公司由银行持股公司制（又称集团银行制）发展而来。银行控股公司制是指：由一个或多个企业集团成立一个控股公司，再由该公司控制或收购两家或两家以上的银行而形成的一种现代商业银行组织形式。2、我国金融控股公司的形式
根据国际惯例, 大多数金融集团都以金融控股公司的形式存在, 通常可分纯粹型控股公司利经营型控股公司两种类型:( 1) 纯粹型控股公司, 作为控股公司的母公司本身不从事任何具体业务的经营,主要业务是投资管理。这类公司具体可分3 类。一是政府控股的, 如国家级的国家投资开发公司; 二是纯工商企业出资成立的或者通过对原有股权整合演变而来的; 三是原金融企业根据分业经营原则通过对原有股权整合演变形成的, 如平安保险集团等。( 2) 经营型控股公司或称事业型控股公司、混合型控股公司, 作为母公司本身即有其主营业务, 同时控股两个以上从事不同金融业务的金融机构。这类公司具体可分2 种: 一是工商企业控股金融机构, 如首创集团、东方集团、海尔集团等企业。二是由金融企业控股其他金融机构而形成的控股公司,如信托公司控股、参股证券公司、基金管理公司。
3、政策变化
（1）2006年，“十一五”规划提出稳步推进金融业综合经营试点。所谓“综合经营”有全能银行和金融控股公司两种组织形式，国内大型商业银行已经可以入股证券、保险、基金等金融企业成为全能银行，而大多数保险公司、信托公司或者产业资本控股的金融集团则通常采用金融控股公司形式。
（2）财政部发布《金融企业财务规则》（以下简称《规则》）。《规则》自2007年1月1日起施行。
（3）财政部发布《金融企业国有资本保值增值结果确认暂行办法》（以下简称《办法》）。《办法》自2007年3月1日起施行。
（4）《金融企业国有资产评估监督管理暂行办法》（财政部令第47号）。自2008年1月1日起施行。
（5）2009年，财政部关于印发《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂办法的通知》
（6）财政部加强金融控股公司财务管理，印发了《金融控股公司财务管理若干规定》，加强财务管理，规范金融控股公司财务行为，防范和化解财务风险，实现国有资产保值增值。
（7）2010年《地方金融企业财务监督管理办法》
（8）2011年，央行正在酝酿出台金融控股公司管理办法，将确立对金融控股公司的监管规则。据悉，金融控股公司管理办法主要包含两方面的使命。其一是明确金融控股公司的定义和范围，为市场主体选择综合经营模式提供途径；二是要进行监管授权，以确保监管的有效性。
（唐泽宇版本）什么是银行持股公司制和金融控股公司制？ P161
金融控股公司（FSHC），也可称为全能性金融集团，是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。
银行持股公司制（集团银行制）是指：由一个或多个企业集团成立一个股权公司，再由该公司控制或收购两家或两家以上的银行而形成的一种现代商业银行
组织形式。银行持股公司制是金融控股公司形成的源头。由银行持股公司所拥有的银行可以是单一银行，也可以是有分支机构的银行，控制一家银行的持股公司被称为单一银行持股公司，控制两家以上银行的持股公司被称为多银行持股公司。被持股公司持股的银行，在法律上是独立的，可以保留自己的董事会，并对其股东以及银行管理机构负责，但其业务与经营政策等由持股公司控制。
我国金融控股公司有哪几种主要形式？
参考文献：中国金融控股公司发展模式研究 P25-26（右下角页码）
中国目前存在的金融控股公司大致包括四种类型：
第一种类型是由于历史原因，以金融机构同时控制着银行、证券、保险、信托等机构的金融集团，如中信（已改制为纯粹型金融控股公司）、光大、平安等都属于此类。其主要特征在于：集团全资拥有或绝对控股商业银行、投资银行、保险公司、金融服务公司以及非金融性实体等附属机构或子公司，这些附属公司或子公司都具有独立法人资格，分别具有相关的营业执照，独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任，子公司的最高决策权和人事权都直接受制于集团公司。此类金融控股公司的突出特征是非银行金融机构控股商业银行等金融机构。
第二种类型是三大国有商业银行通过在境外设立独资或合资投资银行转变成的金融控股公司，如中国银行的中银国际控股公司、中国建设银行的中国建银投资有限责任公司、中国工商银行的工商东亚金融控股公司等都属于此类。此类金融控股公司建立的目的在于：一方面国有商业银行希望利用自己和国有大企业长久以来形成的客户关系，大力推销投资银行业务；另一方面，投资银行产品也可促进传统银行产品的销售，实现货币市场和资本市场联动，降低商业银行风险。
第三种类型是近几年来在金融机构增资扩股中，工商产业资本控股银行、证券等多类金融机构形成的企业集团。如上海宝钢集团、山东电力集团、海尔集团、德隆集团（已倒闭）等。这类金融控股公司的母公司不是金融机构，而是一个非金融机构的经济实体，其牌照也是一个非金融机构牌照，它全资拥有或控股包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司以及非金融经济实体在内的附属公司或子公司。这些子公司具有独立的营业执照，独立对外开展相关业务和承担相应民事责任。这些子公司的最高决策层及其重大决策都直接或间接地受制于集团公
司的董事会。该类金融控股公司的突出特征是非金融机构控股金融机构。
第四种类型是一些地方政府通过对控股的地方城市商业银行、信托公司、证券公司进行重组组建的地方性金融控股公司，如上海国有资产经营有限公司即属于此类。长期以来，许多地方性金融机构都普遍存在资产质量不高的问题，如何化解地方金融机构不良资产的存量，已成为地方金融机构以及地方政府的沉重负担。为了解决这一问题，这些地方政府和金融机构一方面想通过构建地方金融控股公司，利用其协同效应，化解不良资产，改善区域内经济金融环境。另一方面，希望在组建金融控股公司的过程中，将区域内的银行、证券、保险、信托、财务、担保等机构重新整合，并作为一个整体，与区域外的金融机构以及外资金融机构展开竞争。
除了上述四种类型金融控股公司外，还有一些股份制商业银行、证券公司、保险公司也正在谋求在一些具有发展潜力的业务领域设立单独的子公司，比如将银行信用卡业务、个人住房、汽车等消费信贷业务、证券及基金托管业务、资产处置业务等独立出来，通过合资、合作等方式设立子公司独立运营，通过组建金融控股公司推出综合服务业务，拓展自己的业务范围。
近年发展的主要政策变化是什么？
参考文献：论金融控股公司的发展现状、存在问题与政策措施
政策发展轨迹:分业是主流，综合也在发展
随着投融资体制改革的不断深入和金融市场的逐步完善，在许多政策上已经打破了单一的分业经营的模式，金融控股公司等综合经营模式也在悄悄的发展和变化。主要表现在:
1999年8月，中国人民银行颁布了《基金管理公司进入银行同业拆借市场管理规定》和《证券公司进入银行同业拆借市场管理规定》，允许证券商和基金管理公司进入银行间同业市场；
1999年10月，中国证监会和中国保监会同意保险基金进入股票市场；
2000年2月，中国人民银行与中国证监会联合发布了《证券公司股票质押贷款管理办法》，允许证券公司以自营的股票和证券投资基金作为抵押，向商业银行借款；
2001年7月《商业银行中间业务暂行规定》为商业银行开展基金托管、财务顾问、信息咨询、证券代理及金融衍生品等业务提供了法律基础；
2001年10月，中国证监会发布了《开放式证券投资基金试点办法》，允许商业银行可以接受基金管理人委托，办理开放式基金单位的认购、申购和赎回业务，可以受理开放式基金单位的注册登记业务；
2003年12月通过的《商业银行法修正案》也在其有关“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业，不得投资于非自用不动产的规定后，增加了“国务院另有规定的除外”条款，为商业银行今后进行这方面业务留下了政策空间；
2004年2月发布的国务院《推进资本市场改革和稳定发展的九点意见》，强调建立以市场为主导的品种创新机制，发展多层次资本市场；
2005年2月，中国人民银行、银监会、证监会联合公布了《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，允许中国商业银行可直接出资设立基金管理公司；
2005年4月中国人民银行又正式公布中国工商银行、中国建设银行和交通银行为首批直接投资设立基金管理公司的试点银行。
2005年10月11日通过的“十一五”年规划建议首次提出，要稳步推进金融业综合经营试点。这些政策的出台，使得货币市场与资本市场得以相互融通，使得银行、证券、保险三业的资金可以直接流动、渗透和补充。
课件第七章金融中介的法律规范
1、什么是金融法律规范？169-173页
定义：金融法律规范，是由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范，旨在调整金融关系，防范金融风险，保证金融和经济的稳定运行。
调整对象：各种金融关系，主要包括：金融宏观调控关系，金融监督管理关系，金融业务经营关系，金融机构内部的关系。
目的：调整各种金融关系，防范与调控金融风险，维护良好地金融秩序，促进国民经济的稳定健康发展。
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2011初级药士考试试题_药士专业知识模拟试题及答案 一、A1型单选题，题干以论述题形式出现，或为叙述式，或为否定式。答题时，要求在5个备选答案中肯定或否定1项，作为正确答案。 1、氯苯那敏常与下列哪种酸成盐后供药用 A.盐酸 B.枸橼酸 C.马来酸 D.硫酸 E.醋酸 答案：C 2、肾上腺素的氧化变色是因为含有 A.酚羟基 B.巯基 C.芳香伯氨基 D.醛基 E.羧基 答案：A 3、盐酸异丙肾上腺素遮光、密封在干燥处保存是为了防止 A.水解 B.氧化 C.差向异构化 D.聚合
E.吸收二氧化碳 答案：B 4、氯贝丁酯为 A.抗高血压药 B.抗心绞痛药 C.降血脂药 D.抗心律失常药 E.强心药 答案：C 5、遇高温或撞击有爆炸性的药物是 A.硝苯地平 B.硝酸异山梨酯 C.盐酸普萘洛尔 D.氯贝丁酯 E.卡托普利 答案：B 6、复方新诺明中含有的磺胺类药物是 A.磺胺嘧啶银 B.磺胺嘧啶 C.磺胺嘧啶钠 D.磺胺甲噁唑 E.磺胺醋酰钠
答案：D 7、磺胺类药物遇光易氧化的功能基是 A.芳香伯氨基 B.苯环 C.磺酰胺基 D.嘧啶环 E.异噁唑环 答案：A 8、诺氟沙星属于下列哪类抗菌药 A.异喹啉类 B.季铵盐类 C.喹诺酮类 D.重金属类 E.磺胺类 答案：C 9、乙醇未指明浓度时，是指 A.95%（ml/ml） B.85%（ml/ml） C.75%（ml/ml） D.100%（ml/ml） E.50%（ml/ml） 答案：A
10、异烟肼为 A.镇痛药 B.抗真菌药 C.抗结核药 D.抗高血压药 E.抗酸药 答案：C 11、可用于药物制剂或食品防腐剂的是 A.水杨酸 B.苯甲酸 C.氧化锌 D.苯扎溴铵 E.高锰酸钾 答案：B 12、属耐酶青霉素的是 A.青霉素V钾 B.氨苄西林钠 C.苯唑西林钠 D.阿莫西林 E.磺苄西林钠 答案：C 13、下列哪类抗生素具有如下基本结构
第六章 金融中介机构体系
第六章金融中介机构体系 第一节金融中介机构体系的概述 第二节西方发达国家金融中介机构体系 第三节中国的金融中介机构体系的发展与现状
安徽省十一五规划教材 2 第六章 金融中介机构体系?学习目的和要求 ?通过本章的学习，使学生对金融中介机构设置情况有一个全面把握，并认识各种不同的金融中介机构。要求学生了解金融中介机构体系概念及其分类；掌握西方发达国家金融中介机构体系的一般情况和我国目前的金融中介机构体系状况与发展趋势。 ?重点与难点： ?金融中介机构存在性和功能分析
第一节金融中介机构体系概述?一、金融中介机构体系的概念 ?金融中介机构是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类机构。 ?金融中介机构体系就是由各种金融中介机构组成的整体体系。 ?银行和非银行金融中介机构并存。 安徽省十一五规划教材3
第一节金融中介机构体系概述?二、金融中介机构的分类 ?（一）按业务特征及创造货币的能力划分，有银行金融中介机构和非银行金融中介机构。 ?（二）按所从事业务的类型，将金融中介机构区分为融资类金融中介、投资类金融中介、保障类金融中介和金融信息咨询服务类金融中介四大类。 ?（三）按是否承担国家政策性金融任务，可分为商业性金融机构和政策性金融机构。 安徽省十一五规划教材4
第一节金融中介机构体系概述三、金融中介机构存在性和功能分析 （一）有关金融中介存在性的理论观点 ? 1.“资产转换”功能说 ? 2.“风险分担与转移”功能说 ? 3.“降低交易成本”功能说 ? 4.“提供信息的专业代理人”功能说 ? 5.“代理监督”模型 ? 6.“信用配置”功能说 安徽省十一五规划教材5
金融中介学客观题重点
金融中介学客观题重点
金融中介学客观题重点
1、金融中介的定义：金融中介是指为资金供需双方实现资金融通提供服务的各类金融机构的总称。 2、传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介，这里的金融中介是指商业银行。一般来说，直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要指向银行借款。 3、金融中介在融资过程中的作用： a)解决这方面的矛盾，通过聚少成多、续短为长而使资金融通变成现实，促使储蓄最大限度地转化为投资。 b)降低资金融通或金融交易的成本 c)在防范和降低金融风险方面具有一定的优势 4、金融中介产生的原因：5个需求 a)商品生产和交换发展中的支付需求 b)社会经济活动中的融资需求 c)社会经济发展中的投资需求 d)经济和金融活动扩大过程中对信息的需求 e)经济社会生活中的风险转移与管理需求 5、金融中介的发展与经济社会发展的关系 a)金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演
进与发展 b)经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展的阶段、规模和结果 c)经济社会组合与制度的进步，促进了金融中介的规范发展 d)经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力 6、金融中介的基本功能： a)便利支付结算 b)促进资金融通 c)降低交易成本 d)改善信息不对称 e)转移与管理风险 7、直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等。间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的互动，而是分别于金融中介机构发生债权债务关系，银行的存贷款业务就是典型的间接融资。 8、在间接融资中，金融中介机构促进资金融资的功能更为突出。这是由于：
深圳市2019年小升初模拟试题及答案汇总
深圳市 2019年小升初模拟试题及答案汇总语文——————————— 2 数学——————————— 8 英语———————————15 科学———————————22 品德与社会—————————27
2019年小升初语文模拟试题及答案 试卷满分100分，考试时间120分钟） 温馨提示：请小朋友仔细审题，细心答题，相信你一定会有出色表现。 一、知识积累与运用(共35分) 1. 在加点字的正确读音上画“√”。(3分) 勾勒．（1ēilè）目的．（dì de）漫．卷（juǎn juàn） 束．缚（sùshù）碣．石（jié xiē）氧．气（rǎng yǎng） 2. 看拼音写词语。(6分) zāo gāo（） dǎo méi （） tǎn tè bù'ān（）xīmiè（） qī zi （） xiōng yǒng péng pài（）3. 查字典。(3分) 益:用音序查字法,先查音序( ),再查音节( );用部首查字法,先查部首( ),再查 ( )画。 “益”的字义有:①增加;②利,有好处的;③更。下面词语中的加点字应选哪种解释? 延年益．寿( ) 良师益．友( ) 4. 选词填空。(4分) 挺立屹立耸立矗立 （1）我们伟大的祖国( )在世界的东方。 （2）人民英雄纪念碑( )在天安门广场。 （3）发射塔架高高地( )在航天发射场上。 （4）他虽然年老体弱,但依然( )在抗击手足口病的第一线上。 5. 写出下列句子中省略号的用意。（4分） （1）古老的钟嘶哑地敲了10下， 11下……始终不见丈夫回来。 _____________________________________________________________________ （2）她忐忑不安地想：“他会说什么呢?这是闹着玩的吗？自己的5个孩子已经够他
金融中介学复习资料
名词解释 1.金融中介：为从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。 2.贷者逆向选择：贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用 风险很高的借款人的行为。 3.借者的道德风险：在交易过后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机 活动的行为。 4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。 5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系 的贷款业务。 6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。 7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。 8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股 或控股非金融机构。 9.分离银行制度：指一种金融机构不能同时经营银行、证劵或保险业务，也不能经营非金 融业务，或参股非金融企业。 10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。 11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政 策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。 12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面， 要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。 13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基 础，也是保证商业银行生存以及发展的关键业务。 14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。 15.广义的表外业务：指商业银行从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银 行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。 16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负
人力资源考试模拟题及其参考答案
人力资源考试模拟题 1-5题 A人才资源 B培训 C评价中心技术 D失业保险 E劳动合同 F是一种程序而不是一种具体的方法，在这种程序中主试针到特定的目的与标准采用多种评价技术评价被试的各种能力。 G使那些不是自愿失去工作的员工在没有工作期间获得一定的收入补偿。 H就是员工与组织确立劳动关系，明确双方权利和义务的协议，是组织和员工之间确立劳动关系的法律凭证 I是帮助员工获取知识、技能和行为方式的重要手段，是人力资源开的的重要工作。 J是指一个国家或地区有较强的管理能力、研究能力、创造能力和专门技术能力的人口的总称。 1、A AF ( ) B AG ( ) C AH ( ) D AI ( ) E AJ (√ ) 2 A BF ( ) B BG ( ) C BH ( ) D BI (√ ) E BJ ( ) 3 A CF (√ ) B CG ( ) C CH ( ) D CI ( ) E CJ ( ) 4 A DF ( ) B DG (√ ) C DH ( ) D DI ( ) E DJ ( ) 5 A EF ( ) B EG ( )
C EH ( √ ) D EI ( ) E AJ ( ) 判断题 6、劳动关系是指劳动者为其组织提供劳动，并从组织获得报酬形成的一种社会关系。（×） 7、培训强调的是帮助培训对象获得目前工作所需的知识和能力，以便更好地完成现在所承担的工作。（√） 8、职业生涯是指个体的职业工作经历。（√） 9、为了评估规划的有效性，规划人员有必须首先确定评估标准。（√） 10、员工考评只能由员工的主管对其进行考评。（×） 11、人力资源成本会计既要研究如何计量在获得和开发人力资源方面组织的投资，又要研究如何计量目前录用人员的重置成本。（√） 12、我国超过法定退休年龄的人不属于现实的人力资源。 ( × ) 13、工作分作为一种活动，其主体是工作分析者，客体是工作环境。（×） 14、产品数量主要取决于机械设备的性能的行业适宜采用计件工资制。（×） 15、依据中国法律规定，未满16周岁的人不能参加劳动，即便参加劳动也不属于真正的人力资源。（×） 16、要搞好员工保障管理体系建设，就必须保障人权，满足社会成员基本生活要求。 ( √ ) 17、招聘程序的第一步是招募。（×） 单选题 18、从目标的角度看，你喜欢目前所从事的工作，主要原因之一是（C） A领导信任我 B自己的愿望能够实现 C 心理充实 D 工作灵活 19、某企业为招募新员工，派遣人力资源部的两名员工赴外地某高校进行招聘。其中，差旅费3000元应从人力资源成本的哪个项目中列支？（A） A获得成本 B开发成本 C使用成本 D保障成本 20、员工离开组织之前由于工作效率地下而造成的损失费用应从人力资源成本的哪个项目中列支？（C） A保障成本 B开发成本 C使用成本 D离职成本
金融中介体系考试试题
第六章金融中介体系 一、术语解释 1.金融中介 2．政策性银行 3.国际货币基金组织 4.世界银行 ５.亚洲开发银行 二、填空题 1. ( ），作为国务院组成部门,是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 2．由于融资方式分为直接融资和间接融资，相应地,金融中介也分为（)和( )两类。 ３保险公司是一种专门经营保险业务的非银行金融机构。西方各国按照保险种类分别建有形式多样的保险公司,其中以( )保险公司、（）保险公司最为重要。 4.信用合作社，是吸收城市手工业和农民的存款，并办理放款业务的一种信用组织,通常分为( )信用社和( )信用社两种。 5.1953—1979年,与高度集中的计划管理体制相适应,我国形成了高度集中的金融中介体系,称为( )的银行体系模式。 6.1999年，中国先后组建了( ）、( ）、( ）、（)等四家资产管理公司,分别购买或托管中国建设银行、中国银行、中国工商银行和中国农业银行的不良贷款。 7.1998年后，中国人民银行的分支机构由原来的按行政区划设置改为按（ )设立了九个跨省(自治区、直辖市）的大区分行,各大区分行下设若干心支行。 ８．审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围是( )的主要职责。 9．1992年1０月,国务院证券委员会和( )宣告成立,标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。 10．国际货币基金组织的主要业务是向( ）,以调整成员国暂时性的国际收支不平衡。 11.世界银行是与( ）同时组建的国际金融机构，它有两个附属机构（）和( )。
12.国际性金融机构主要有两大类: ( )的金融机构和( )的金融机构。 三、判断题 1.政策性银行一般不接受存款，而是依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。() 2.直接融资是资金供求双方直接进行交易,没有任何金融机构为之服务。（） ３.现代交易的支付手段绝大多数并不使用现金，而是通过支票、信用卡、储蓄卡和资金电子划拨系统等由银行等特定的金融中介机构所提供的各种各样的结算方式和工具来结算的。( ) 4．不动产抵押银行的资金来源主要是通过发行不动产抵押债券筹集长期性资金。() ５.由于投资银行的主要收益来自代理发行各种证券的佣金和服务费等收入，而不是来自资金的运用,所以投资银行一般只拥有较小金额的自有资本。( ） 6．同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务这两类保险业务。( ） 7.企业集团财务公司的业务范围必须严格限制在本集团内,不得从企业集团之外吸收存款,也不得对非集团单位和个人发放贷款。( ) ８.我国是国际货币基金组织的创始国之一,我国的合法席位是１980年4月１8日恢复的。() ９.国际货币基金组织有权自行决定借款的来源、时间、数量、期限及条件，也可以向非成员国借入资金。( ） 四、不定项选择 １.银行等金融中介机构引入了一些制度性的措施可以极大地减少或缓解信息不对称所造成的交易费用与风险。这些措施主要有()。 Ａ.抵押 B.要求借款人有一定量的自有资本金 C.贷款合约的一些限制性条文 D.监管和强制执行 ２.下列哪些银行属于专业性银行（)。 Ａ.商业银行 B.中央银行 C.储蓄银行 Ｄ．不动产抵押银行 E．投资银行 3.投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。投资银行这一名称是美国和欧洲大陆等西方国家的称呼，在英国称之为( )。 A．商人银行 B.证券公司 C.实业银行 Ｄ.金融公司 Ｅ.投资公司 ４．关于信用合作社下列说法正确的是( ）。 Ａ.资金主要来自合作社成员缴纳的股金和吸收的存款 Ｂ．贷款主要对象也是信用社成员 Ｃ.强调合作原则，自愿入社和退社 D.实行民主管理 E.信用社股票可以上市,盈利主要用于增进社员福利
金融市场与金融中介的功能比较分析
金融市场与金融中介的功能比较分析 证券市场的流动性便利与通常所说的二级市场炒作或以换手率来衡量的流动性不同。单纯的市场炒作仅仅将财富在投资者之间进行重新分配，它本身并不能创造任何价值，也无助于公司的经营管理，除了给国家创造税收和给公司增加手续费收入，没有任何实际的经济功能。进一步分析，证券市场的流动性便利在下述两个方面体现得尤为突出：一是为股东提供一种监控股份公司的方式，即“用脚投票”。作为投资者的股东有两种监控方式，或者是被动型监控的“以脚投票”，或者是主动型监控的“以手投票”，后者我们在下文论及。如果公司业绩差，股东可以卖出股票，一走了之。这种被动型的监控对公司管理层形成的约束力与股东的身份和特点有关。如果股东是散户，管理层并不在乎其买卖；如果股东是大的机构投资者，管理层就不敢掉以轻心了，因为大的卖单会使公司的股价急剧下降，既会影响管理层与股票挂钩的收入，也容易导致外部接管。二是加快信息的流通。证券市场配置资金的效率有赖于价格信息的准确性。只有当股份公司的股票价格如实反映了所有关于该公司基本面的信息，比如公司的业绩、业务增长情况、市场前景等，证券市场才是有效率的，它对资金的配置才是有效率的(Fama,1965)。在这个意义上，我们可以说证券市场的本质是信息市场。证券市场的流动性便利可以使得信息尽快地反应到价格中去，提高市场的效率。 证券市场的流动性便利与金融中介机构在资产转换（时态中介与规模中介的综合）中的流动性保险功能类似，但前者远胜于后者。就金融中介机构的流动性保险功能而言，它源于从大量分散的储蓄者手中吸收资金，然后用以发放贷款或进行投资。在这一转换过程中，金融中介机构以牺牲其资产的流动性为代价来为储蓄者提供流动性便利。这在机构的资产负债表上体现为，其负债主要是短期性的活期存款，而资产主要由长期性的贷款构成。金融中介机构的流动性保险功能来自于大数法则的运用：由于储蓄者的存款行为是大量而分散的，机构可以根据大数法则对储蓄者的流动性需求进行比较准确的预测；根据这一预测，机构在保留一定的流动性准备后，将其余资金用于贷款或投资。由此可以看出，机构的流动性保险功能受制于以下两个因素：一是对储蓄者的流动性需求的预测是否准确，或者说大数法则是否适用。在社会安定、经济环境稳定的条件下，人们对未来收支的预期是稳定的，对金融中介机构也是有信心的，因而他们到机构的存款和取款行为也不会出现突变。但一旦出现社会动荡、经济环境急剧变动，人们对未来的预期就会变得不确定起来，其现时的收支行为也会出现变异，从而影响到
十套模拟试题详细答案及解析
第十一套模拟试题参考答案及解析 1. 算法的设计可以避开具体的计算机程序设计语言，但算法的实现必须借助程序设计语言中提供的数据类型及其算法。数据结构和算法是计算机科学的两个重要支柱。它们是一个不可分割的整体。算法在运行过程中需辅助存储空间的大小称为算法的空间复杂度。算法的有穷性是指一个算法必须在执行有限的步骤以后结束。 本题答案为C。 2. 所谓完全二叉树是指除最后一层外，每一层上的结点数均达到最大值；在最后一层上只缺少右边的若干结点。 具有n个结点的完全二叉树，其父结点数为int(n/2)，而叶子结点数等于总结点数减去父结点数。本题n=699，故父结点数等于int(699/2)=349，叶子结点数等于699-349=350。 本题答案是B。 3. 要形成良好的程序设计风格，主要应注重和考虑下述一些因素：符号名的命名应具有一定的实际含义，以便于对程序功能的理解；正确的注释能够帮助读者理解程序；程序编写应优先考虑清晰性，除非对效率有特殊要求，程序编写要做到清晰第一，效率第二。 本题答案为A。 4. 关系数据库管理系统能实现的专门关系运算，包括选择运算、投影运算、连接运算。 本题答案为B。 5. 确认测试的任务是验证软件的功能和性能及其他特性是否满足了需求规格说明中的确定的各种需求，以及软件配置是否完全、正确。 本题答案为A。 6. 数据库概念设计的过程中，视图设计一般有三种设计次序，它们是： 1、自顶向下。这种方法是先从抽象级别高且普遍性强的对象开始逐步细化、具体化与特殊化。 2、由底向上。这种设计方法是先从具体的对象开始，逐步抽象，普遍化与一般化，最后形成一个完整的视图设计。 3、由内向外。这种设计方法是先从最基本与最明显的对象着手逐步扩充至非基本、不明显的其它对象。 本题答案为D。 7. 数据流相当于一条管道，并有一级数据（信息）流经它。在数据流图中，用标有名字的箭头表示数据流。数据流可以从加工流向加工，也可以从加工流向文件或从文件流向加工，并且可以从外部实体流向系统或从系统流向外部实体。 本题答案为C。 8. 软件设计包括软件结构设计、数据设计、接口设计和过程设计。其中结构设计是定义软件系统各主要部件之间的关系；数据设计是将分析时创建的模型转化为数据结构的定义；接口设计是描述软件内部、软件和操作系统之间及软件与人之间如何通信；过程设计则是把系统结构部件转换成软件的过程性描述。 本题答案为B。 9. 当数据表A中每个元素距其最终位置不远，说明数据表A按关键字值基本有序，在待排序序列基本有序的情况下，采用插入排序所用时间最少。 本题答案为B。 10. 在文件系统中，相互独立的记录其内部结构的最简单形式是等长同格式记录的集合，
金融中介学重点(带答案)
直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用 金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位 2.如何认识金融中介的性质。 基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。 金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。 金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。 第二章 风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。 信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。 交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。 道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。 1.如何分析把握金融中介的功能 从金融中介机构的产生与分类角度看，各类金融中介机构的主要功能有所差异，不同时期同类金融中介机构的各种功能也有强弱之分，从金融中介的发展和动态角度看，其基本功能是陆续具备和不断增强的，功能发挥的方式、手段、技术与载体也在不断变化；从金融中介的整体和现实的角度考察，其功能是多重的，且具有基本稳定的特征。现代金融中介同时具备便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险五个基本功能。 2.不同金融中介机构是如何发挥促进融通资金功能的这一功能在经济社会发展中有何重要影响 融资类金融机构发挥融资功能最主要的方式是充当融资中介； 投资类金融机构发挥融资功能的方式主要是通过为投融资提供服务促进资金融通； 现代保障类金融机构，如保险公司通过向公众出售保单为投保人提供各种保险服务，并将聚集的大量保费收入投资于资本市场，并将获得的投资收益用于对投保人承担保险义务。从而间接地将投保人的资金融通给了资本市场的筹资者。 信息类金融机构主要通过开展征信、信用评估、财务分析、信息搜索、研究分析、提供咨询、会计审核等方式，为投融资活动提供各种条件和相关服务，在满足投融资过程中的信息和服务性需求过程中发挥着促进融资的功能。 影响： ①有效地动员和筹集资金 ②合理的分配和引导资金
最新跟单员考试模拟试题及答案汇总
2010年跟单员考试模拟试题及答案
一、名词解释 1、跟单员是指为保证合约如期完成，经企业授权，具体执行订单的相关条款、跟踪并协调订单执行过程的专业人员。 2、进口贸易(Import Trade)：将外国商品输入本国国内市场销售，叫做进口贸易或输入贸易。 3、有形商品的贸易(Visible Trade)：它是指有形的、可以看得见的各种具体的商品贸易。 4、寄售(Consignment)：寄售是寄售人(即卖方)先将货物运往国外，委托国外客户(亦即代售人)按照事先双方商定的条件在当地市场上代为销售。商品售出后所得货款由代售人扣除佣金和费用后汇付给寄售人。 5、来料加工(Processing with given materials)。这是指国外客户提供全部或部分原料、辅料、包装物料，由我方按照合同规定的质量(规格、色样)、数量，加工成成品，交付对方以赚取加工费用。 6、包销(Exclusive Sales)指出口人(委托人)通过协议把某些商品在某一地区和规定期限内营权单独给予国外某个客户或公司的贸易做法。 7、CFR术语的全文是Cost and Freight(…named port destination)，即成本加运费(…指定目的港)。 8、电子商务是指在互联网的环境下，基于浏览器/服务器应用方式，实现消费者的网上购物、客户之间的网上交易和在线电子支付的一种新型的商业运营模式。外贸企业电子商务的核心是运用EDI技术使单证标准化、电子化。 9、EDI(Electronic Data Interchange，电子数交换)技术是指企业之间通过计算机网络所进行的统一结构和标准信息的交换。 10、沟通是指信息从发送者到接受者的传递过程，沟通在管理的各个方面得到了广泛的运用。 11、礼节则是人们在日常生活及交际场合中，相互问候、致意、祝愿、慰问以及给予必要的协助与照料的惯用作法。礼节是礼貌的具体表现。 12、询盘(Inquiry)又称询价或洽商邀请，是指买方或卖方为了购买或销售货物而向对方提出关于交易条件的询问。 13、还盘(Counter Offer)，又称还价，是受盘人对发盘条件不完全同意而提出变更的表示。
金融中介学
金融中介学 金融中介学一单选二多选 1 IBRD 世界银行 SDRS 特别提款权 CDS 大额定期存单 IMF 国际货币基金组织 Shibor 上海同业拆借利率 Libor 伦敦同业拆借利率 2 中国出口信用保险替出口公司担保，赔偿，接受政府指令，相当于政策保险公司。 3 大公国际评级信用所 4 浦华永道会计师 5 凯恩斯认为货币需求可以分为_ 动机 A交易与收入正比 B预防与收入正比C投机获利与利率成反比 6 关于金融机构产生原因解释包括 1)产生规模，节约成本<成本说> 2)信息不对称说 3)不确定说(保障资产不确定性说) 7 杠杆收购特点:1)以小搏大(高杆杠比率) 2)特殊资本结构 3)高风险高收益并存 4)提高企业股权回报率 5)企业控制权与所有权相结合 8 a信用创造论:熊?彼特哈?恩 1)金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。2)银行的资产业务优先于负债，资产业务决定负债业务。3)信用创造论认为信用就是货币，信用就是社会物质财富。4)货币是一种交换手段，因此所有具有交换职能的物体都是货币。5)信用就是财富，所以通过信用扩张可以创造社会财富。 b信用调节论:萨缪尔森汉森凯恩斯1)需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。2)在运 用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工
具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功 能，保证其独立性。3)认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次 要作用居于从属地位 c金融深化论:肖 1)应当扩大金融规模 2)提高金融市场和金融工具的效率 3)实现国际自由资本流 动，实现外汇自由兑换。 d重商主义学派:(1)一个国家的财富必不可少的是贵金属，如金银等。(2)对外贸易必须保持顺差，即出口必须超过进口。 e金融抑制论:麦金农通过货币当局规定利率，不能反应货币供求状况，资本效率低下。 F重商主义学派:费雪 9 我国证券交易品种 A国债 B股票 C可转债 D企业债 E股票 F股指期货没有G期权期货 10 5C要素，5个英文，哪几个机构对象(股票行不行) 固定收益 (1)借款人品德(Character)。(2)经营能力(Capacity)。 (3)资本(,apital)。 (4)资产抵押(Collateral)。 (5)经济环境(Condition)。 11 保险公司面临风险 1)经济环境风险。通货膨胀、汇率变化、投资资产总体跌价、技术变化、经济周期、自然因素、经济周期，2)保险行业风险，法规变化(资本金要求、法定保险)、市场主体改变、公众风险态度，3)保险公司内部风险(经营风险)，费率不足、准备金不足 12 “全劳技”日本“职总英康”新加坡“蓝十字-蓝顿”组织美国资金来源运作模式
计算机二级mysql数据库模拟试题及答案汇总
计算机二级mysql数据库模拟试题及答案汇总
计算机二级mysql数据库模拟试题及答案汇总 单选题,共60题,每题1分,答错或未答均扣1分.满分60分 1)SQLServer2005是哪个公司开发出来的？ A.SyBase B.Sun C.AstonTate D.Microsoft 2)微软的access数据库是一种_______数据库 A.低端的 B.中端的 C.高端的 D.无法确定 3) MSSQLServer2005Enterprise Edition是哪一种版本？ A.精简版 B.标准版 C.企业版 D.工作组版 4) MSSQLServer2005EnterpriseEdition的安装条件，对内存的最低要求是：__MB? A128 B256 C512 D1024 5)MSSQLServer2005EnterpriseEdition的安装条件，对内存的建议要求是：__MB? A.256及更高 B.512及更高 C.1024或更高 D.没有要求
6) 以下关于数据安装的说法正确的是： A.安装SQLServer2005 EnterpriseEditionwindows的98系统也可以 B.安装SQLServer2005 EnterpriseEdition 不需要安装IIS C.安装SQLServer2005 EnterpriseEdition 需要IE6.0sp1以上的版本 D.安装SQLServer2005 EnterpriseEdition 系统不会检查安装要求 7)安装SQLServer2005 EnterpriseEdition 过程中，系统会进行__项系统配置检查？ A11 B12 C13 D14 8) 安装SQLServer2005 EnterpriseEdition 时，会有几种身份验证模式？ A.1 B.2 C.3 D.根本没有身份验证 9) 安装SQLServer2005 EnterpriseEdition 成功以后，启动数据库应该点击哪个子菜单选项？ A.managementstudio B.配置工具 C.分析服务 D.性能工具
金融中介学课后题
第一章金融中介学概述 一．名词解释 1.金融中介：是指与金融市场对应的资金配置机制 2.金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具而融通资金的市场 3.结算：是指金融中介机构为客户之间办理的货币收付 4.清算：是指金融中介机构同行业之间办理的双边或多边货币收付 5.风险管理：是指金融中介机构通过各种业务。技术和管理，分散、转移、控制和减轻金融、经济及社会活动中的各种风险 6.信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方了解不充分，造成信息拥有方面的不平等。 二．判断题 1.从广义上说，金融系统中存在的所有机构和组织都可以视为金融中介机构 判断：正确。P4倒数第二段 2.投资银行是历史最悠久，规模和影响最大的金融中介机构 判断：错误，是商业银行。P5页第一段第三行 3.为资金盈余者和资金需求者提供融资和投资工具等条件是金融中介的基本职责 判断：正确。P5倒数第三段最后一句 4.金融机构“效率现”是金融中介存在合理性分析所采用的基本观点和思路 判断：正确。P21页标题2第二段 5.金融中介的功能是在适应实体经济发展的过程中逐渐延伸形成的 判断：正确。P7倒数第一段 三．单项选择题 1.商业银行是以接受存款，提供贷款和办理（ B ）为基本业务，其他金融机构都是在商业银行发展和新兴业务发展的基础上建立的 A.支付结算 B.转账结算 C.储蓄存款 D.证券买卖【P5】 2.金融中介机构充当支付中介，所提供的（ D ）服务促进了社会经济的顺畅进行 A.清算 B.转账支付 C.结算支付 D.支付结算【P8,p2】 3.直接融资的工具包括（B ）股票和债券等 A.银行承兑汇票 B.商业票据 C.支票 D.贷款【P10.最后一段】 4.保险公司通过向公众出售其发行的（D ）为投保人提供各种标的的保险保障 A.合约B基金C.股票D.保单【P12,p3】 5.融资交易成本包括资金商品的价格（即利率），交易过程中的（C ）等 A汇率高低B.风险C.机会成本D.沉没成本【p13】 四．多项选这题 1.根据各类金融机构在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融机构划分为（ABCD ） A证券类金融中介 B.保险类金融中介 C.金融信息息服务类中介 D.融资类金融中介【P18~19] 2.以下属于融资类的金融中介是（ABD ） A.商业银行 B.信用合作社C 中央银行D.储蓄银行【P18的（1） 3.现代金融中介机构的基本功能是（ABCD ）
重庆市2019年小升初模拟试题及答案汇总
重庆市 2019年小升初模拟试题及答案汇总语文——————————— 2 数学——————————— 8 英语———————————15 科学———————————22 品德与社会—————————27
2019年小升初语文模拟试题及答案 试卷满分100分，考试时间120分钟） 温馨提示：请小朋友仔细审题，细心答题，相信你一定会有出色表现。 一、知识积累与运用(共35分) 1. 在加点字的正确读音上画“√”。(3分) 勾勒．（1ēilè）目的．（dì de）漫．卷（juǎn juàn） 束．缚（sùshù）碣．石（jié xiē）氧．气（rǎng yǎng） 2. 看拼音写词语。(6分) zāo gāo（） dǎo méi （） tǎn tè bù'ān（）xīmiè（） qī zi （） xiōng yǒng péng pài（）3. 查字典。(3分) 益:用音序查字法,先查音序( ),再查音节( );用部首查字法,先查部首( ),再查 ( )画。 “益”的字义有:①增加;②利,有好处的;③更。下面词语中的加点字应选哪种解释? 延年益．寿( ) 良师益．友( ) 4. 选词填空。(4分) 挺立屹立耸立矗立 （1）我们伟大的祖国( )在世界的东方。 （2）人民英雄纪念碑( )在天安门广场。 （3）发射塔架高高地( )在航天发射场上。 （4）他虽然年老体弱,但依然( )在抗击手足口病的第一线上。 5. 写出下列句子中省略号的用意。（4分） （1）古老的钟嘶哑地敲了10下， 11下……始终不见丈夫回来。 _____________________________________________________________________ （2）她忐忑不安地想：“他会说什么呢?这是闹着玩的吗？自己的5个孩子已经够他
金融中介学名词解释
储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。 直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 金融中介:在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。 金融中介性质:第一,金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构；第二,金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业；第三,金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。 金融中介分类:商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融中介机构,证券公司以及其他以融资业务为主的投资类金融中介机构,保险公司及其他以保障业务为主的保障类金融中介金融中介机构,咨询评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的信息咨询服务类金融中介机构。 资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动为对象，核算各部门资金的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。 国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。
金融中介和金融市场优劣比较(终稿)
基于金融体系的六大功能比较金融中介和金融市场的优劣，哪个更有效？ 一、金融体系 从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式等各金融要素构成的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以视为准公共产品，因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的组成部分。 一个金融体系包括几个相互关联的组成部分：第一、金融部门（各种金融机构、市场，它们为经济中的非金融部门提供金融服务）；第二、融资模式与公司治理（居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具，协调公司参与者各方利益的组织框架）；第三，监管体制。金融体系不是这些部分的简单相加，而是相互适应与协调。由于现实中不同国家的金融制度差异较大，因此很多研究认为，存在着不同的金融体系。一是以英美为代表的市场主导型金融体系，二是以法德日为代表的银行主导型金融体系。在美国，银行资产对GDP的比重为53％，只有德国的三分之一；相反，美国的股票市值对GDP 的比重为82％，大约比德国高三倍。因此，美国英国的金融体制常常被称为“市场主导型”，而德国、法国、日本则被称为是“银行主导型”。 金融体系的功能 美国哈佛大学著名金融学教授罗伯特·默顿认为，金融体系具有以下六大基本功能： ①清算和支付功能，即金融体系提供了便利商品、劳务和资产交易的清算支付手段； ②融通资金和股权细化功能，即金融体系通过提供各种机制，汇聚资金并导向大规模的无法分割的投资项目；③为在时空上实现经济资源转移提供渠道，即金融体系提供了促使经济资源跨时间、地域和产业转移的方法和机制；④风险管理功能，即金融体系提供了应付不测和控制风险的手段及途径；⑤信息提供功能，即金融体系通过提供价格信号，帮助协调不同经济部门的非集中化决策；⑥解决激励问题，即金融体系解决了在金融交易双方拥有不对称信息及委托代理行为中的激励问题。 1．金融体系的清算和支付功能 在经济货币化日益加深的情况下，建立一个有效的、适应性强的交易和支付系统乃基本需要。可靠的交易和支付系统应是金融系统的基础设施，缺乏这一系统，高昂的交易成本必然与经济低效率相伴。一个有效的支付系统对于社会交易是一种必要的条件。交易系统的发达，可以降低社会交易成本，可以促进社会专业化的发展，这是社会化大生产发展的必要条件，可以大大提高生产效率和技术进步。所以说，现代支付系统与现代经济增长是相伴而生的。 2．金融体系的融通资金和股权细化功能 融通资金功能：金融体系的融通资金功能包含两层含义。一、动员储蓄和提供流动性手段。金融市场和银行中介可以有效地动员全社会的储蓄资源或改进金融资源的配置。这就使初始投入的有效技术得以迅速地转化为生产力。在促进更有效地利用投资机会的同时，金融中介也可以向社会储蓄者提供相对高的回报。金融中介动员储蓄的最主要的优势在于，一是它可以分散个别投资项目的风险；二是可以为投资者提供相对较高的回报（相对于耐用消费品等实物资产）。金融市场动员储蓄可以为分散的社会资源提供一种聚集功能，从而发挥资源的规模效应。金融体系提供的流动性服务，
全真模拟测试题(一)参考答案及解析
全真模拟测试题（一）参考答案及解析 全真模拟测试题（一）参考答案及解析全真模拟测试题（一）参考答案及解析一、单项选择题 1.【答案】b 【解析】（1）拒付租金的，适用于1年的特别诉讼时效期间（2001年5月5日—2002年5月5日）；（2）在诉讼时效期间的“最后6个月内”（2001年11月5日—2002年5月5日）发生不可抗力和其他障碍（出差遇险），中止诉讼时效的进行，诉讼时效期间顺延20天。 2.【答案】b 【解析】（1）合伙企业中某一合伙人的债权人，不得以该债权抵销对合伙企业的债务；（2）合伙人个人负有债务，其债权人不得代位行使该合伙人在合伙企业中的权利；（3）合伙人个人财产不足清偿其个人所负债务的，该合伙人只能以其从合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可依法请求人民法院强制执行该合伙人在合伙企业中的财产份额用于清偿。 3.【答案】b 【解析】（1）国有企业为安置企业下岗人员投入集体企业的资产，明确是无偿转让，其产权归集体企业所有；（2）国有独资公司独资创办的以集体企业名义注册登记的企业，界定为国有资产；（3）集体企
业使用银行贷款形成的资产，全民单位只提供担保的，不界定为国有资产；（4）集体企业有偿占用的土地使用权，在改组为股份制企业时土地使用权折价形成的资产归集体企业所有。 4.【答案】b 【解析】（1）涉及多个产权主体的评估项目，按“国有股权”最大股东（乙企业）的资产财务隶属关系办理备案手续；（2）持股比例相同的，经协商可以委托其中一方办理备案手续。 5.【答案】a 【解析】公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东（大）会决议。 二、多项选择题 1.【答案】ac 【解析】选项bd属于可撤销的民事行为。 2.【答案】acd 【解析】合伙人之间转让其在合伙企业的部分财产份额，只需“通知”其他合伙人。 3.【答案】abcd 【解析】外国投资者应当以境外汇入的可自由兑换货币或者其他合法财产权益支付转让价款；经批准，也可以用从中国境内投资获得的人民币净利润或者其他合法财产权益支付。 4.【答案】abcd