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金融中介汇总复习资料 完善版001 - 用于合并

课件绪论和第一章

1、金融中介的定义(申畅) ppt

是指在金融活动中充当媒介体,促进资金从储蓄者向借款人转移的组织,即金融机构。

因为是非资金的最终使用者,只是为最终借款人和贷款人之间的资金融通提供服务,因而被形象的称为“金融中介机构”。简称“金融中介”

狭义“金融中介”:

是指在上述“提供服务”中,直接承载和参与资金从储蓄者向借款人转移的金融组织,如,商业银行、保险公司、投资基金等

广义“金融中介”:

狭义金融中介+提供金融便利服务的专业化机构(融资交易+融资服务)

2、如何理解经济与资金运行中的最终借款人和最终贷款人?(申畅) ppt 1)经济运行中的家庭部门、企业部门、政府部门都会形成一定储蓄,就都是资金的盈余部门,共同构成一个国家的社会总储蓄,都可以成为投资的来源。2)而同时,个人、企业、政府部门又都会产生一定融资需求,比如,除了企业有借入资金的需求,那些希望购买房屋的家庭也会因资金方面的赤字,需要增加资金投入。

3)但是,在经济学简单模型的分析中,个人和家庭部门通常被视为当前的盈余部门,在社会融资中充当最终贷款人;企业通常被视为当前的赤字部门,在社会融资中充当最终借款人。

3、金融工具与金融资产的定义(申畅) ppt (一)金融工具:

当企业需要向家庭部门借款来实现企业一部分投资时,企业可以通过发行一种注明了一定数额、期限的债权债务关系凭证,来获得家庭部门的资金支持,这种由借款人发行的、用于融资交易的凭证就是金融工具。

(二)金融资产:

家庭部门持有由借款人发行的这种表明一定债务债权关系的凭证,可以在将来的某个时刻收回本金,并有权索取一定收益。因而,这种凭证对于家庭部门(即贷款人)而言就是金融资产。

4、金融体系的定义 (申畅) ppt

1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制,包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构,以及维护和规范上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规范和金融监管组织。

2、西方理论文献中对金融体系的定义有许多不同表述,但其内涵一致。

5、什么是资金流量表?通过分析可以了解哪些内容?(申畅) Ppt+ 18-19页(一)什么是资金流量表:

资金流量表是反映国民经济各部门创造的产值以及各部门之间资金流动情况的报表。

资金流量表中的五大国民经济部门:

住户部门、非金融企业部门、政府部门、金融机构部门、国外部门

资金流量表的划分:

可分为两个部分,即实物交易部分--和金融交易部分。

(二)通过分析可以了解哪些内容:

实物交易部分主要是反映各个部门及国民经济总体的资金分布情况,从中可以看到国民生产总值、国内生产总值、最终消费和储蓄、国际贸易净额、资本形成总额、净金融投资额等宏观经济指标的具体构成。

金融交易部分则主要是反映各个部门内部的资金盈缺与融通情况,从该表中可以看到各个部门金融资产的分布和资金融通的主要方向、途径和数量。

课件第二章功能

1、如何理解经济社会的发展对金融中介发展的决定性影响? 33-36页+ppt

2、经济全球化是如何影响金融中介组织与经营发展的?ppt+自己整理

+127-128页

3、非金融企业经营传统银行业务的主要背景及主要形式 ppt+自己整理

4、技术进步是如何影响金融中介发展的?ppt+自己整理

5、金融中介发展演进的主要依据是什么?及其演进的基本规律是什么?ppt

6、如何理解商业银行的特殊功能?ppt+自己整理

7、融资结构与融资制度的定义。 Ppt(光朋)

融资结构融资制度:金融体制是对包括金融机构和金融市场组织体系金融活动运行方式,金融管理制度等在内的金融活动形态及总体特征的高度概括。

下面是摘录得课本和PPT上的几点:

融资结构指金融体系的构成结构。在实行市场金融体制的西方国家,由于金融体制的发展历史、政治因素以及公司治理等方面原因,各自的市场金融体制之间也有一些差异。根据这些差异学术界一般把市场金融体制划分为两种:一是“市场主导型”的金融体制,它的渊源是盎格鲁——萨克逊融资模式,以英国和美国为代表;另一种是“银行主导型”的金融体制,渊源是欧洲大陆融资模式,以法国和德国为代表。

银行融资主导:银行的控制地位很强,它控制庞大金融资产基本满足本国企业外源融资需要。在该体制下,银行与企业关系紧密,市场融资在融资总量中的占比相比较较小。

市场融资主导:金融机构多远话色彩更浓,在该体制下,企业与银行的关系不紧密,对市场有一定依赖,市场融资在融资总量中的占比相比较较大。

8、早期的南海公司事件和密西西比事件的异同点比较。Ppt+自己整理(光朋)

课本和PPT上都没有,我只能自己看了两个事件的缘由,简单粗暴的总结了一下……奈何,功力太浅,总结不当,不具参考价值T_T,大家自己认真总结一下吧orz……

相同点:起初都是为了解决政府的债务危机,都是政府直接参与操作的;炒作的对象都是虚拟商品,股票、债券;都是信用膨胀,导致股价虚高,造成虚假繁荣形成泡沫;虚高的股价背后都没有实体经济的支撑;最终泡沫破裂,危机产生。

不同点:南海事件主要是夸大收益虚高股价而密西西比事件是由于政府将债券转为股权,虚高股价许诺股息的同时超发货币,造成通货膨胀,信用危

机。。。。。。。。。。

9、如何认识“在银行主导型的国家中,资本市场的作用有上升趋势”? 55页

+ppt+自己整理(志明)

20世纪90年代中期以来,伴随各国金融市场的发展和证券发行制度、交易制度的不断完善,各国金融市场融资有比较明显的增长势头,各国在加强资本市场重要性上的政策变化说明各国进行着与以往发展模式不同的变革,并试图是金融体系的发展更加有效、更加有竞争力、更趋向透明。其根本的目的是为了能够更有效地融通资金,是融资结构向资源配置理想化状态实现。虽然各国有加强资本市场发展的趋势,但并不意味这都要转型为市场导向的金融体制,一个国家或一种经济下形成怎样的融资结构、选择哪一种金融体制,关键要看宏观环境为融资提够了怎样的环境和条件。

10、如何认识金融中介与金融市场之间相互促进的关系? 55-59页(志明)

现代金融运行中,金融中介和金融市场是相互交融在一起的,并不是各自独立运行,两者之间相互依存,相互促进的内在关系,是互补的而不是替代的关系。1)金融中介是金融市场活动的重要主体是推动金融市场发展的重要力量。金融市场的活动最终要通过金融中介来运作,因而金融中介作为金融市场活动的重要主题是金融市场发展的重要力量。

2)金融市场发展促进了金融中介多元化,扩展了金融中介业务活动的巨大空间。金融市场的发展在提供多种融资和交易工具的同时,也是交易的技术性、专业性和复杂性大大提高,各类专业性的金融中介机构不断诞生,促进了金融中介机构的多元化,同时,金融市场的额发展也大大扩展了传统金融中介机构业务活动的巨大空间。,在金融市场及工具的创新发展过程中,各类金融市场及金融机构共同在资源配置中发挥了重要作用。透过这种内在联系,金融体系的有效运作将最终刺激经济进步,进而提高人们的生活水平。

3)金融创新是金融中介与金融市场更加融合。20世纪70年代以来,金融创新层出不穷,金融创新是商业银行业务更加丰富,功能更加广泛,与金融市场关系不断紧密,金融创新是商业银行与金融市场不断融合,形成一种动态的交互关系。金融工具不断创新的过程是商业银行与金融市场交互成长的过程。

商业银行通过创造作为新市场基础的新工具,促进了金融市场的发展,而金融市场降低了构造新的金融工具的成本,为商业银行的金融创新提供了基础性条件。

4)金融市场的发展不可能替代金融股中介。在现代金融体系和金融市场上,金融中介机构是金融市场活动和组织承担者,是促进融资实现的行为主体,金融机构在场当融资在充当融资中介的同时,在金融市场上,它们还是主要的市场交易者,并且为融资双方提供各类服务,所有的融资活动都离不开金融中介机构。

总之,不管金融市场多么发达,也不管金融市场理论多么精巧完善,金融市场和金融中介都是不可能完全分开的。

课件第三章金融中介理论发展

1、什么是供给导向和需求导向?71-72页(光朋)

需求导向(需求追随):强调的是金融服务的需求方,随着经济的增长,经济主体会产生对金融服务的需求,作为对这种需求的反应,金融体系不断发展。也就是说,经济主体对金融服务的需求,导致了金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的产生。其核心是金融发展是经济部门发展的结果。

供给导向(供给领先):强调的是金融服务的供给方,金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的供给先于需求。其核心是金融发展先于对金融服务产生的需求,对经济增长有着自主的积极影响,尤其是对动员那些阻滞在传统部门的资源并使之转移到能够促进经济增长的部门,发挥着基础性作用。

2、金融中介理论与资本市场理论在发展上存在怎样的不平衡? Ppt (肖凌桀)

一、指导性不同

二、理论研究方法不同

三、成就、光环与影响力

四、在中国的延续

第四章即教材第四章不列入复习范围

课件第五章金融中介机构及其演进

1、全面的现代意义的商业银行具有哪几个基本特征?ppt

2、什么是合作银行?具有怎样的特点107-108页+ppt (黄泥)

合作银行是指由私人和团体所组织的互助性金融机构,它最初是作为一种为较为落后的农业和传统手工业提供融资服务的互助组织而出现的。

特点:1、从组织形式上,合作银行具有自由参与、民主平等的合作性,并体现公共积累、利润返还、股金分红的分配原则。

2、管理上的民主,一人一票制。

3、就经济属性而言,合作银行具有两重性,既是具有法人地位的金融企业,又是一种服务性的社团组织。

4、经营主旨的互助性和非营利性、社员资格的限制性、服务对象的规范性、业务经营的非竞争性以及管理上的民主性和利润分配上的公共积累性与返回性。

3、什么是金融创新螺旋?Ppt (黄泥)

金融创新产品的出现,使得市场交易量迅速扩大,增长的交易量降低了交易边际成本,使得金融中介机构能以更低的成本从事新产品开发和交易,这反过来又增加了交易量。如此循环往复,使得金融产品的交易成本越来越低,交易量越来越大,金融产品创新的频率越来越快,并且呈现螺旋式上升的态势,这就是金融创新螺旋。

4、如何理解金融创新及其种类?120页+ppt(黄泥)

1)金融体系和金融市场上出现的一系列新事物,包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付创新泛指清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。

2)金融创新包括金融工具或金融业务的创新;金融市场的创新;金融机构的创新,金融制度的创新。

3)从金融产品或金融工具角度看,金融创新可以分为两大类:第一类是根据新的金融理论而生产出来的新的金融产品,比如根据期权定价理论而出现的各类金融期权。第二类金融创新活动可以分解成两个步骤:首先将某一金融工具或金融产品按功能或特性分解成不同构件,这一过程被称为“解捆”;然后根据客户或市场的需求,将这些构件按不同的功能或特性重新组合成新的金融工具或产品,这一过程称为“再打包”。

5、自60年代以来金融工具创新内容大三个基本变化是什么?主要特征有哪些?ppt+自己整理(黄泥)

变化:1)60年代开始,由以往的融资为主的金融产品转向风险管理的金融产品。

2)70年代初期开始,规避汇率风险的产品创新,期货、期权、掉期。

3)70年代初期开始,特别是2001年以后证券产品(MBS,以及之后的ABS,CDO等)的从充分及其过度发展。

特征:1)传统产品主要基于满足融资需求而创造出来。这些金融工具的普遍特点是发行主体多元化,且以一级市场的工具为主。创新产品主要是衍生金融产品,普遍特点是发行主体不再像以往那样多元化,而主要以银行和交易所为主,而且以二级市场的转移、分散风险和风险对冲为主要内容的金融工具为主,在这些工具的使用中,投机和套利因素增加。

2)在创新金融产品的交易中,商业银行及金融中介机构是主要的买者和卖者,彼此之间进行交易,代表着各自客户的交易风险和管理风险,主导着这个市场的交易规模和复杂的交易活动。

6、金融创新对金融风险的影响。ppt+自己整理(丹梅)

金融工具创新:

(1)不能消除风险,只是对风险进行分散和转移

(2)为产品创新提供技术支持,客观上提高了投资者的风险偏好和资产的快速获利能力,增加了套利投机的机会,并由财富效应加以放大,在带来资产增值空间的同时,进一步增加了风险。(高杠杆性)

(3)形成新的风险,是金融风险更具隐蔽性(如CDO、CBO债务违约产品的推出)

(4)使风险扩散范围扩大。在蝴蝶效应的影响下,金融工具创新在一定程度上把局部风险扩散成更大范围、甚至全局性风险,把个别市场风险演化成系统性或跨越国界的全球性风险。

7、人民银行金融机构编码中的32类金融机构的定义。130-133页(丹梅)

1货币当局

代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则,管理国家储备,从事货币发行与管理,与国际货币基金组织交易及向其他存款性公司提供信贷,以及承担其他相关职能的金融机构或政府部门。

2监管当局

对金融机构及其经营活动实施全面的、经常性的检查和督促,实行领导、组织、协调和控制,行使实施监督管理职能的政府机构或准政府机构。

3银行

依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

4城市信用合作社

依照有关规定在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的,主要为社员提供服务,具有独立企业法人资格的合作金融组织。

5农村信用合作社

经相关国家部门批准设立,由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

6农村合作银行

由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。

7农村商业银行

由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。

8村镇银行

经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融机构。

9农村资金互助社

经中国银行业监督管理机构批准,由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性金融机构。

10财务公司

以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构。

11信托公司

依照《中华人民共和国公司法》和《信托公司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。

12金融资产管理公司

经国务院决定设立的,收购、管理和处置金融机构、公司及其他企业(集团)不良资产,兼营金融租赁、投资银行等业务的金融机构。

13金融租赁公司

经中国银行业监督管理委员会批准,以经营融资租赁业务为主的金融机构。

14汽车金融公司

经中国银行业监督管理委员会批准设立的,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的金融机构。

15贷款公司

经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的金融机构。

16货币经纪公司

经中国银行业监督管理委员会批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的金融机构。

17证券公司

依照《中华人民共和国公司法》规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务,具有独立法人地位的金融机构。

18证券投资基金管理公司

经中国证券监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立,从事证券投资基金管理业务的企业法人。

19期货公司

依照《中华人民共和国公司法》和《期货交易管理条例》规定设立的经营期货业务的金融机构。

20投资咨询公司

经中国证券监督管理委员会批准设立,为证券、期货投资人或者客户提供证券、期货投资分析、预测或者建议等直接或者间接有偿咨询服务的金融机构。

21财产保险公司

经中国保险监督管理委员会批准设立,依法登记注册,从事经营财产损失保险、责任保险、信用保险、短期健康保险和意外伤害保险等财产保险业务的保险公司。

22人身保险公司

经中国保险监督管理委员会批准设立,依法登记注册,从事意外伤害保险、健康保险、人寿保险等人身保险业务的保险公司。

23再保险公司

经中国保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的,专门从事再保险业务、不直接向投保人签发保单的保险公司。

24保险资产管理公司

经中国保险监督管理委员会会同有关部门批准,依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。

25保险经纪公司

经中国保险监督管理委员会批准设立,基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的金融机构。

26保险代理公司

经中国保险监督管理委员会批准设立,根据保险公司的委托,向保险公司收取代理佣金,并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的金融机构。

27保险公估公司

经中国保险监督管理委员会批准设立的,接受保险当事人委托,专门从事保

险标的的评估勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。

28企业年金

指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。

29交易所

经国家有关主管部门批准设立的,提供证券、商品、期货等集中竞价交易场所,不以营利为目的的法人。

30登记结算类机构

经国家有关主管部门批准设立的,为金融交易提供集中的登记、托管与结算服务,不以营利为目的的法人。

31金融控股公司

依据《中华人民共和国公司法》设立,拥有或控制一个或多个金融性公司,并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上,所属的受监管实体应是至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。

32小额贷款公司

由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

课件第六章金融机构的组织原理

1、金融中介的特殊性有哪些?(From 书137-139页+ ppt)(丹梅)

(1)(首要特性)经营对象与经营内容特殊。金融中介机构经营的是特殊的商品——货币和信用业务,其服务对象具有广泛性与有限性。

(2)对宏观经济发展的影响特殊。由于金融中介机构处于社会资金运行的“中心”,他的活动,既对国民经济中的各个部门产生明显的影响作用,又受到国民经济各部门发展状况的影响与制约。

(3)面临的经营风险特殊。金融中介机构面临的风险较大、种类繁多,一旦爆

发,极有可能对整个社会的金融体系正常运行构成威胁,甚至引发严重的社会经济危机。

(4)运作机制特殊。

(运作机制的特殊性体现在以下五方面:业务经营的领域广泛性与竞争性;经营目标的权横性与服务对象的选择性;资金来源与运用的多元性;经营组织的规模性;组织结构的系统性)

(5)金融服务产品易被复制、效仿。

(6)对自有资金的比例以及构成的监管较为严格。

(7)高杠杆率(如房贷的首付比例,期货交易的保证金)。

(8)资产负债结构的脆弱性。

(9)业务表现出极高的不透明。

(10)准公共性行业和产品。

(11)破产的特殊性:对其监管非常重视,破产时多了行政色彩。

2、为什么说金融产品容易被复制?(书139页)(丹梅)

因为一般情况下,金融服务产品不想其他产品(如各种工业产品)一样,可以受到专利的保护,因此引入成本较低,容易被复制。

3、如何认识金融中介机构所面临的风险及其对经济的负面影响?142页+141

页(蚊子)

1 )金融中介机构相对于一般产业机构而言所面临的风险较大,也就是说,金融中介机构面临的风险类型更多,发生风险的概率更大,并且一旦发生风险损失,其对社会经济造成的影响更大,也更具有破坏力。

2)金融中介机构面临的风险主要是来自金融中介机构的各种负债的偿付要求以及来自于金融中介机构收回资金所面临的不确定性。具体来说,有以下原因:对自有资本比例以及构成的监管比较严格

高杠杆率

资产负债结构的脆弱性

业务表现出极大地不透明性

3)金融中介面临的风险对社会经济也会产生大的负面影响:

第一,金融产品价格的过度波动会给经济发展和社会生活带来不利影响。

如果金融中介机构为社会提供的金融产品,其市场价格由于种种原因出现下降,则会造成社会财富的减少甚至是大幅缩水,从而给社会经济的发展带来多种不利的影响,如:改变人们对金融机构甚至整个金融行业的看法,挫伤、降低人们对国家经济发展及国家政策的信心;社会经济的发展速度因此减缓甚至倒退,出现社会以及政治局势的不安定。

第二,金融业务的过度扩张会导致实体经济出现“虚拟化”。现实中,金融机构的过度发展与实体经济的发展可能存在一定的脱节现象,并由此产生“泡沫”经济现象。“泡沫”经济的出现,可能导致市场上相关金融产品的价格严重背离其市场价值,带来某类金融资产的投资热潮。而一旦泡沫消失,金融资产价格猛跌,会给实体经济的发展以及金融行业本身的发展带来很大的负面影响。

第三,金融企业的风险和危机对社会经济的冲击力很大。由于本身的经营特征所致,各类金融中介机构在从事货币与信用业务的过程中,存在着各种风险。而这些风险,会因为金融中介机构在社会经济生活中所处的特殊地位,而被放大并传递到社会经济生活的各个层面,从而为一国社会经济的稳定、健康发展带来巨大挑战。

4、如何认识和理解金融中介机构设立的三个基本原则?147页+ppt+自己整理

(蚊子)

(不太确定)

竞争与效率原则

安全稳健原则

规模适度原则

5、简述事业部制的优缺点。153页

1)事业部制的基本含义是指在总公司的领导下,设立若干事业部;每个事业部进行独立核算、自负盈亏,并且可以根据自身经营管理的需要设置组织机构;每个事业部除了对总公司负有完成利润计划的责任外,其内部的经营管理具有较大的独立性。它的特点是总公司集中决策,事业部独立经营。

2)事业部制的优点包括:

有利于企业的最高领导层摆脱日常事务,集中精力做好战略决策、长远规划以及

人才开发等工作;

有利于加强事业部领导人的责任心,调动事业部从事业务经营的积极性;

3)事业部制的缺点包括:

容易带来总公司以及事业部内部的机构重叠、管理层次与管理人员增多、管理效率下降等问题;

容易带来企业内部整体协调能力的削弱,从而不利于企业规模效益的形成。

6、简述矩阵制的优缺点。154-155页(蚊子)

1)矩阵制是指按照组织固有的一些特性,将一个企业的部门分为不同的事业部,在每个事业部中设计一些职能类别类似的组别,这些组别又分属于不同的职能部门领导,从而形成一个“二维”或“多维”结构的组织结构。

2)矩阵制的组织形式,具有一些明显的优点,包括:

有利于企业加强与外界的横向业务联系,并使企业对外界压力与环境变化做出快速、灵活的反应;

有利于企业集中调动有限的资源,并以较高的效率完成工作;

3)矩阵制也存在一些缺陷:

由于双重领导,可能会带来下级的政策执行人员无所适从,以及出现领导责任不清、决策延误等问题;

部门之间的信息共享以及相互协调问题也会比较突出。

7、商业银行经营应该遵循怎样的发展规律?ppt(蝈蝈)

(骗人的!!ppt上根本没有!!百度上是经营遵循的原则,然后我就不知道这里的发展规律是哪个方面的?)

8、什么是商业银行的公司治理?为什么银行的公司治理(法人治理)更重要?

(基于银行特殊性的认识),什么是好的公司治理?164-166页 +ppt+自己整理(蝈蝈)

什么是商业银行的公司治理?

1、法人治理,即公司治理,是指协调公司内部(股东大会、董事会、高管

人员以及相关利益者)之间权责关系的一种制度安排。通过这种制度安排来合理地配置所有者与经营者之间的权利与责任关系,目标是保证股东利益的

最大化,防止经营者对所有者利益的背离。(书+ppt)

2、OECD将公司治理定义为:公司管理层、董事会、股东以及其他利益相关

者之间的一整套关系。

●为什么银行的公司治理(法人治理)更重要?(基于银行特殊性的认识)

(这答案我不确定啊。。。我结合ppt、百度大叔,知网论文,加我那点可怜的想象力。。。)

银行特殊性,类似于之前的金融中介特殊性。

1、经营对象与经营内容特殊,为货币和信用业务

2、其服务对象具有广泛性,涉及群体多。

3、对宏观经济发展的影响特殊,处于社会资金运行的“中心”。经营活

动不独立,强调不断流通。

商业银行在经营目标、经营地位、资本结构、经营风险、存款保险、信息透明度和政府管制等方面的特殊性使其公司治理显得更加重要。

商业银行经营目标是在金融风险最小化的约束条件下追求股东价值的最大化。银行不仅要通过高效的资源配置取得利润, 还要维护存款人、贷款人等利益相关者的利益, 减少市场的系统风险、保持金融体系的稳定。

公司治理包括内部治理和外部治理;内部治理机制以董事会建设为核心,银行业作为高风险行业,所以监管机构对其行业准入及日常运营进行严格的监管,以确保金融体系的安全性,正是这种严格的行业监管降低了外部市场竞争对公司治理的作用,外部治理在银行公司治理中的作用有限,主要依靠内部治理作用的发挥。

●什么是好的公司治理?

1、能够平衡地考虑发展与风险的关系

2、能够处理好当前和长远的战略关系

3、能够稳妥地处理好利益相关人的关系

4、激励机制的原则、目标、方法应该对股东保持透明度,并进行监管

9、作为企业的一种组织形式,股份制商业银行的优势有哪些?ppt +自己整理

(蝈蝈)

(ppt上无,摘自知网论文+书本)

1)完善的公司制法人治理结构,使经营管理规范化、制度化。股份制商业银行从建立伊始,就脱胎于各种行政隶属关系,建立了比较完备的公司制法人治理结构,以股东大会、董事会、监事会约束企业的经营行为。

2)灵活的人事管理制度, 能充分调动广大员工的积极性和创造性。

3) 比较清晰的产权结构,有利于对商业英航所有者与经营者之间关系进行较好界定,建立完善的现代企业制度与公司治理结构,促进金融机构使用现金的管理方法与管理机制、较为合理地认识管理制度和内部激励机制等,促进也业务发展。有利于其筹集大量资金,壮大资本实力和发展潜力,扩大市场份额,提高竞争力。

10、什么是银行持股公司制和金融控股公司制?P161 (董方版本)

以论述题形式准备:1、什么是,2、基本内容+意义,3、结合实际的基本分析1、银行持股公司制和金融控股公司制

金融控股公司,也可以称为全能性金融集团金融控股公司,是金融中介机构的一种组织形式,是指在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。追溯金融控股公司形成的源头,可以知道金融控股公司由银行持股公司制(又称集团银行制)发展而来。银行控股公司制是指:由一个或多个企业集团成立一个控股公司,再由该公司控制或收购两家或两家以上的银行而形成的一种现代商业银行组织形式。2、我国金融控股公司的形式

根据国际惯例, 大多数金融集团都以金融控股公司的形式存在, 通常可分纯粹型控股公司利经营型控股公司两种类型:( 1) 纯粹型控股公司, 作为控股公司的母公司本身不从事任何具体业务的经营,主要业务是投资管理。这类公司具体可分3 类。一是政府控股的, 如国家级的国家投资开发公司; 二是纯工商企业出资成立的或者通过对原有股权整合演变而来的; 三是原金融企业根据分业经营原则通过对原有股权整合演变形成的, 如平安保险集团等。( 2) 经营型控股公司或称事业型控股公司、混合型控股公司, 作为母公司本身即有其主营业务, 同时控股两个以上从事不同金融业务的金融机构。这类公司具体可分2 种: 一是工商企业控股金融机构, 如首创集团、东方集团、海尔集团等企业。二是由金融企业控股其他金融机构而形成的控股公司,如信托公司控股、参股证券公司、基金管理公司。

3、政策变化

(1)2006年,“十一五”规划提出稳步推进金融业综合经营试点。所谓“综合经营”有全能银行和金融控股公司两种组织形式,国内大型商业银行已经可以入股证券、保险、基金等金融企业成为全能银行,而大多数保险公司、信托公司或者产业资本控股的金融集团则通常采用金融控股公司形式。

(2)财政部发布《金融企业财务规则》(以下简称《规则》)。《规则》自2007年1月1日起施行。

(3)财政部发布《金融企业国有资本保值增值结果确认暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》自2007年3月1日起施行。

(4)《金融企业国有资产评估监督管理暂行办法》(财政部令第47号)。自2008年1月1日起施行。

(5)2009年,财政部关于印发《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂办法的通知》

(6)财政部加强金融控股公司财务管理,印发了《金融控股公司财务管理若干规定》,加强财务管理,规范金融控股公司财务行为,防范和化解财务风险,实现国有资产保值增值。

(7)2010年《地方金融企业财务监督管理办法》

(8)2011年,央行正在酝酿出台金融控股公司管理办法,将确立对金融控股公司的监管规则。据悉,金融控股公司管理办法主要包含两方面的使命。其一是明确金融控股公司的定义和范围,为市场主体选择综合经营模式提供途径;二是要进行监管授权,以确保监管的有效性。

(唐泽宇版本)什么是银行持股公司制和金融控股公司制? P161

金融控股公司(FSHC),也可称为全能性金融集团,是指在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。

银行持股公司制(集团银行制)是指:由一个或多个企业集团成立一个股权公司,再由该公司控制或收购两家或两家以上的银行而形成的一种现代商业银行

组织形式。银行持股公司制是金融控股公司形成的源头。由银行持股公司所拥有的银行可以是单一银行,也可以是有分支机构的银行,控制一家银行的持股公司被称为单一银行持股公司,控制两家以上银行的持股公司被称为多银行持股公司。被持股公司持股的银行,在法律上是独立的,可以保留自己的董事会,并对其股东以及银行管理机构负责,但其业务与经营政策等由持股公司控制。

我国金融控股公司有哪几种主要形式?

参考文献:中国金融控股公司发展模式研究 P25-26(右下角页码)

中国目前存在的金融控股公司大致包括四种类型:

第一种类型是由于历史原因,以金融机构同时控制着银行、证券、保险、信托等机构的金融集团,如中信(已改制为纯粹型金融控股公司)、光大、平安等都属于此类。其主要特征在于:集团全资拥有或绝对控股商业银行、投资银行、保险公司、金融服务公司以及非金融性实体等附属机构或子公司,这些附属公司或子公司都具有独立法人资格,分别具有相关的营业执照,独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任,子公司的最高决策权和人事权都直接受制于集团公司。此类金融控股公司的突出特征是非银行金融机构控股商业银行等金融机构。

第二种类型是三大国有商业银行通过在境外设立独资或合资投资银行转变成的金融控股公司,如中国银行的中银国际控股公司、中国建设银行的中国建银投资有限责任公司、中国工商银行的工商东亚金融控股公司等都属于此类。此类金融控股公司建立的目的在于:一方面国有商业银行希望利用自己和国有大企业长久以来形成的客户关系,大力推销投资银行业务;另一方面,投资银行产品也可促进传统银行产品的销售,实现货币市场和资本市场联动,降低商业银行风险。

第三种类型是近几年来在金融机构增资扩股中,工商产业资本控股银行、证券等多类金融机构形成的企业集团。如上海宝钢集团、山东电力集团、海尔集团、德隆集团(已倒闭)等。这类金融控股公司的母公司不是金融机构,而是一个非金融机构的经济实体,其牌照也是一个非金融机构牌照,它全资拥有或控股包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司以及非金融经济实体在内的附属公司或子公司。这些子公司具有独立的营业执照,独立对外开展相关业务和承担相应民事责任。这些子公司的最高决策层及其重大决策都直接或间接地受制于集团公

司的董事会。该类金融控股公司的突出特征是非金融机构控股金融机构。

第四种类型是一些地方政府通过对控股的地方城市商业银行、信托公司、证券公司进行重组组建的地方性金融控股公司,如上海国有资产经营有限公司即属于此类。长期以来,许多地方性金融机构都普遍存在资产质量不高的问题,如何化解地方金融机构不良资产的存量,已成为地方金融机构以及地方政府的沉重负担。为了解决这一问题,这些地方政府和金融机构一方面想通过构建地方金融控股公司,利用其协同效应,化解不良资产,改善区域内经济金融环境。另一方面,希望在组建金融控股公司的过程中,将区域内的银行、证券、保险、信托、财务、担保等机构重新整合,并作为一个整体,与区域外的金融机构以及外资金融机构展开竞争。

除了上述四种类型金融控股公司外,还有一些股份制商业银行、证券公司、保险公司也正在谋求在一些具有发展潜力的业务领域设立单独的子公司,比如将银行信用卡业务、个人住房、汽车等消费信贷业务、证券及基金托管业务、资产处置业务等独立出来,通过合资、合作等方式设立子公司独立运营,通过组建金融控股公司推出综合服务业务,拓展自己的业务范围。

近年发展的主要政策变化是什么?

参考文献:论金融控股公司的发展现状、存在问题与政策措施

政策发展轨迹:分业是主流,综合也在发展

随着投融资体制改革的不断深入和金融市场的逐步完善,在许多政策上已经打破了单一的分业经营的模式,金融控股公司等综合经营模式也在悄悄的发展和变化。主要表现在:

1999年8月,中国人民银行颁布了《基金管理公司进入银行同业拆借市场管理规定》和《证券公司进入银行同业拆借市场管理规定》,允许证券商和基金管理公司进入银行间同业市场;

1999年10月,中国证监会和中国保监会同意保险基金进入股票市场;

2000年2月,中国人民银行与中国证监会联合发布了《证券公司股票质押贷款管理办法》,允许证券公司以自营的股票和证券投资基金作为抵押,向商业银行借款;