预付卡在互联网支付应用中的风险及防范
浅析银行卡业务面临风险及防范
浅析银行卡业务面临风险及防范 摘要 银行卡交易作为现代商业银行的一项重要的个人金融业务，和其他个人金融业务相比，其所面临的业务风险也较为复杂，就目前来看，银行卡业务所面临的主要风险为：信用风险、欺诈风险、操作风险和利率风险。 近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。本文从银行卡业务入手，探讨了银行卡面临的风险以及防范的方法。鉴于掌握的知识还是太少，论文中很多论事及想法，有疏漏的地方，相信会在以后改进。 关键词：银行卡风险防范网银
ABSTRACT Bank card transaction as a modern commercial bank is an important personal financial business，and other personal financial business, the business risk is more complex,。Until present time，Bank card business facing the main risks: credit risk, fraud risk, operation risk and interest rate risk. Content abstract: In recent years, with the rapid development of CARDS industry, people use of bank CARDS frequency and breadth of the continuously increasing, and all kinds of bank card crime emerge in endlessly, constantly upgrade. Among them, the illegal crime, cash card fraud crime and through the net silver fraud crime have accounted for 80% of bank CARDS, become the mainstream of the crime. This article from the bank card business proceed with, discuss the bank card risks and prevention methods. . In view of knowledge is too little, a lot of things and ideas in this paper, there are omissions, believe in the future will be improved Keywords: Bank card risk prevent e-currency
计算机网络的安全风险与防范措施
计算机网络的安全风险与防范措施 摘要随着计算机技术的不断发展，全社会的信息化进程加快，计算机网络技术，由于其互连性特征和海量的信息，提高了各个行业的工作效率。但是，计算机网络的安全问题也面临着严峻的考验。本文分析了计算机网络存在的安全风险，并探讨了相应的安全防范措施，包括设置访问控制、运用计算机病毒防范技术、运用防火墙技术、安装杀毒软件、运用信息加密技术、落实网络安全管理等，以确保计算机网络的安全运行。 关键词计算机网络；安全风险；黑客；防范措施 近十几年来，计算机技术的快速发展，推动了全社会的信息化进程，计算机的广泛应用，提高了各个行业的工作效率。但是，计算机互联网由于其开放性、互连性特征，易遭到黑客以及恶意软件的攻击，给计算机的使用者带来极大的损害。由于互联网存在诸多潜在的安全风险，使得计算机网络的安全问题面临着严峻的考验。因此，分析计算机网络存在的安全风险，探讨相应的防范措施，具有重要的现实意义。 1 计算机网络安全风险分析 计算机网络的安全风险，主要存在于以下六个方面： 1）计算机网络系统本身的安全风险。计算机系统的网络结构，普遍应用的是混合型结构，多种设备的结构混合为一体，而每种设备，都会不同程度的影响到网络的运行，对计算机网络系统形成潜在的安全风险。此外，由于开放性和共享性是网络技术的优点，但是，由于互联网的复杂性、交错性，其开放性、共享性的优点，同时也成了弱点，使得计算机系统容易遭受到黑客的攻击，造成了安全风险；2）计算机病毒。计算机病毒，指的是人为编制的一组计算机指令或代码，其进入计算机程序后，能够毁坏计算机的数据，破坏计算机的功能。随着近年来互联网规模的日益扩大，计算机病毒传播的主要手段，成为了网络传播，病毒能够在局域网内进行传播、扩大。计算机用户在上网时，正常的浏览网页、看新闻、下载图片及视频资料、收发电子邮件等，都有可能感染上计算机病毒。电脑一旦感染了病毒，电脑的程序和系统都会遭到严重的破坏，导致计算机无法正常工作；3）黑客攻击。黑客是指利用计算机的系统安全漏洞，对网络进行攻击破坏，或窃取资料的人。计算机网络系统本身的安全风险，给黑客带来了可乘之机，黑客通过密码探测，对计算机进行入侵、攻击，通过网络侦察，截获将电脑用户的信息，窃取用户资料，破译用户密码，得到电脑使用者的机密信息，给电脑使用者造成很大的损害；4）垃圾邮件。由于计算机用户的电子邮件地址具有公开性的特点，使得黑客可以把垃圾邮件强行发送到众多计算机用户的电子邮箱中，使用户面临可能感染计算机病毒的风险；5）网络软件漏洞。很多的网络软件存在安全漏洞，很大一部分的服务器，由于网络软件没有及时打上补丁，而成为了黑客攻击的对象，导致很严重的安全风险；6）网络管理力度不够。很多网络站点的防火墙配置，由于访问权限过大，这些权限一旦被黑客使用，就会使计算机面临被黑客攻击的风险，从而降低了网络系统的安全性。 2 计算机网络安全防范措施 1）设置访问控制。为了防范网络风险，通常采取的最主要的措施，就是设置访问控制。设置访问控制，可以保证计算机网络不被非法访问和使用，是保证计算机网络安全最重要的核心措施；2）运用计算机病毒防范技术。由于计算机
银行卡支付风险与防范
银行卡支付风险与防范 摘要 随着科学技术的飞速发展，我国银行卡产业发展迅速, 银行卡支付在社会商品流通领域所占比例稳步上升, 银行卡已成为我们日常生活中不可缺少的一部分, 可银行卡产生的负面影响也在不断扩大，其中银行卡犯罪和银行卡信息泄露的现象日益增加。因此，银行卡交易的各参与方和监管部门应对这类问题予以关注并寻找相应的解决办法, 以防止支付风险的出现。现在就我国银行卡犯罪的主要特征和风险情况进行分析, 并提出相应的解决措施和建议。 关键词:银行卡;支付风险; 防范对策 Abstract Along with the rapid development of science and technology, bank card industry in our country develop rapidly, the proportion of bank card payments in social commodity circulation increases steadily, bank cardshave become an indispensable part of our daily life.It makes our life much convenient ,but it grows accompanied by the risk. The phenomenon of bank card crime is increasing, so it is necessary for regulatory authorities to prevent the risk of bankcard,and put forword solution and suggestion by analyzing the characteristics of the risk of bank card. Key word:bank card; pay risk; precaution counermeasure 20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡的使用范围不断扩大。近几年来, 随着银行卡联网联合工作的深入开展, 各商业银行进一步加大了对银行卡业务的投入,加上专业化机构的推动, 我国银行卡产业取得了飞跃性的发展, 发卡量和交易金额均迅速增长。银行卡方便、快捷的服务方式, 逐渐改变着人们的支付方式。截至2006 年底, 我国银行卡的发卡量达11.75 亿张, 同比增长23%,2006 年总交易金额预计超过60 万亿元, 其中消费交易额为 1.6 万亿元, 同比增长70%以上。国内银行卡特约商户52 万家, 销售点终端(POS)81 万台, 自动柜员机(ATM)9.8 万台, 同比分别增长32%、34%和19%。 在银行卡业务蓬勃发展的同时, 银行卡产生的负面影响也在不断扩大, 其中最主要的问题之一就是银行卡风险欺诈, 它给发卡银行、收单机构、信息转接等机构和持卡人带来越来越大的损失。银行卡犯罪案件也逐年攀升, 案件数量和损失金额快速增长。银行卡信息从近几年国际、国内银行卡犯罪的方法来看, 主要是针对银行磁条卡和受理机具, 目的是盗取持卡人的密码和银行卡磁道数据内容。因此, 银行卡交易的各参与方和监管部门应对这类问题予以关注并寻找相应的解决办法, 以防止支付风险的出现。 一、银行卡风险的特点 现实中，银行卡的风险无所不在，如在银行卡业务在营运过程中，因受主客观因素的影响，存在着一定程度的资金风险，其中发卡行持卡人特约商户三者之间存在商业博弈以及
支付机构风险控制概述(以快捷通为例)
支付机构风险控制概述（以快捷通为例）第三方支付平台是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立“中间过渡账户”，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。 很多第三方支付平台，具备很好的实力和信用保障，是在银行的监管下保证交易双方利益的独立机构，在消费者与银行之间建立一个某种形式的数据交换和信息确认的支付的流程，比如快捷通。支付高标准的实现，这就要求平台具备良好信誉的同时，还要匹配一定的技术支持能力，也就是所谓的风险控制。 风险控制对象 风险因子就是风控的关注对象，风险因子=风险要素+参数，风险要素如IP地址、MAC 地址、当天交易笔数等存在问题或疑似存在问题的基础信息，同时包含交易频率、交易时间、交易金额、持卡人所在省份，黑/白名单账户，交易天数等指标信息。 风控事件三阶段 一般风控分为事前、事中和事后。事前：在风险交易发生之前预警出风险要素，比如采用信用评级等手段对商户用户评定；事中：不同交易类型采用不同策略维度控制风险事件，这需要风控人员不断丰富策略规则，比如套现事件中的策略，盗卡事件中的策略，策略的维度有很多像交易的频次，交易的金额，交易所发生的地区等等，各种策略组合按序使用；事后：通过数据分析结合商户和用户的交易或其他行为，建立商户用户画像提供风控人员分析监控风险基础数据从而对风险因素进一步控制。 风控系统标准
在第三方支付行业，一套成熟风控系统的标准，只有经历过较为长期生产运营过程，才能够真正洞察业务风险关键点，积累行业历史数据供系统挖掘和持续优化，也才可能总结出针对特定行业行之有效的风控规则及风控模式；另外纯粹只有一套系统，即便架构超前，但如果没有针对第三方支付的风控规则积累及对应的风控模式的最佳实践经验，例如国外FICO、Experian、CyberSource之类的风控系统肯定很先进，但直接放到中国市场来使用，也会水土不服，很难马上发挥作用。 风控系统 就国内而言，较为知名的第三方支付风控系统有同盾、邦盛等，值得一提的是，海尔快捷通在2015年就与国内最领先的互联网金融领域风险控制和反欺诈服务提供商同盾科技签署了战略合作协议。在保障平台用户支付安全和资金安全方面，同盾专有的大数据处理及分析、网络欺诈分析、机器学习、身份识别、可信计算、实时计算技术，为双方合作的提供了坚实基础；同时，同盾还将采用最先进的数据加密技术，下一代防火墙技术等安全防护策略，帮助快捷通平台提升风控能力，构筑起能够防御欺诈分子的“防火墙”。
电子支付的风险及防范
电子支付的风险及防范 作者：中国社会科学院金融研究所课题组 电子支付系统作为电子货币与交易信息传输的系统，既涉及到国家金融和个人的经济利益，又涉及交易秘密的安全；支付电子化还增加了国际金融风险传导、扩散的危险。能否有效防范电子支付过程中的风险是电子支付健康发展的关键。 一、电子支付的主要风险 1、电子支付的基本风险 支付电子化的同时，既给消费者带来便利，也为银行业带来新的机遇，同时也对相关主体提出了挑战。电子支付面临多种风险，主要包括经济波动及电子支付本身的技术风险，也包括交易风险、信用风险等。金融系统中传统意义上的风险在电子支付中表现得尤为突出。 （1）经济波动的风险 电子支付系统面临着与传统金融活动同样的经济周期性波动的风险。同时由于它具有信息化、国际化、网络化、无形化的特点，电子支付所面临的风险扩散更快、危害性更大。一旦金融机构出现风险，很容易通过网络迅速在整个金融体系中引起连锁反应，引发全局性、系统性的金融风险，从而导致经济秩序的混乱，甚至引发严重的经济危机。 （2）电子支付系统的风险 首先是软硬件系统风险。从整体看，电子支付的业务操作和大量的风险控制工作均由电脑软件系统完成。全球电子信息系统的技术和管理中的缺陷或问题成为电子支付运行的最为重要的系统风险。在与客户的信息传输中，如果该系统与客户终端的软件互不兼容或出现故障，就存在传输中断或速度降低的可能。此外，系统停机、磁盘列阵破坏等不确定性因素，也会形成系统风险。根据对发达国家不同行业的调查，电脑系统停机等因素对不同行业造成的损失各不相同。其中，对金融业的影响最大。发达国家零售和金融业的经营服务已在相当程度上依赖于信息系统的运行。信息系统的平衡、可靠和安全运行成为电子支付各系统安全的重要保障。 其次是外部支持风险。由于网络技术的高度知识化和专业性，又出于对降低运营成本的考虑，金融机构往往要依赖外部市场的服务支持来解决内部的技术或管理难题，如聘请金融机构之外的专家来支持或直接操作各种网上业务活动。这种做法适应了电子支付发展的要求，但也使自身暴露在可能出现的操作风险之中，外部的技术支持者可能并不具备满足金融机构要求的足够能力，也可能因为自身的财务困难而终止提供服务，可能对金融机构造成威胁。在所有的系统风险中，最具有技术性的系统风险是电子支付信息技术选择的失误。当各种网上业务的解决方案层出不穷，不同的信息技术公司大力推举各自的方案，系统兼容性可能出现问题的情况下，选择错误将不利于系统与网络的有效连接，还会造成巨大的技术机会损失，甚至蒙受巨大的商业机会损失。 （3）交易风险 电子支付主要是服务于电子商务的需要，而电子商务在网络上的交易由于交易制度设计的缺陷、技术路线设计的缺陷、技术安全缺陷等因素，可能导致交易中的风险。这种风险是电子商务活动及其相关电子支付独有的风险，它不仅可能局限于交易各方、支付的各方，而且可能导致整个支付系统的系统性风险。 2、电子支付的操作风险 银行的业务风险由来已久，巴塞尔银行监管委员会就曾经组织各国监管机构较系统地归纳出几种常见风险，如操作风险、声誉风险、法律风险等等。在传统业务中，这些风险表现形式有所不同。在操作风险中，可能是信贷员没有对借款人进行认真细致的资信调查，或者
信用社银行卡信息泄露风险专项排查自查整改报告[2020年最新]
信用社银行卡信息泄露风险专项排查自查整改报告 近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据省联社下发的关于开展银行卡信息泄露风险专项排 查通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面： 一、关于制度建设和岗位设置方面：我县联社关于银行卡业务方 面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据上级部门相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内 容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。 二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照省联社的相关 管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传 手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。 三、关于自助设备业务管理情况方面：1、是ATM保险柜钥匙和
密码必须双人分别掌管，即一人管ATM保险柜密码，一人掌管ATM 保险柜钥匙。2、是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。3是装入或取出ATM现钞，必须做到双人操作、及时清点，交叉复核， 中途不得换人。4、是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下 进行。5、是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查 钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。6、是在外部服务商提供ATM维护服务时做到相关人员全程陪同，保证ATM机不受到外部人员控制，确保ATM机正常运行7、定期检查自助设备的按键区域、读卡器等组件是否有异常现象；定期查看网线接口是否存在异常或裸露在外；USB接口采取了相关的限制使用措施。 四、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括 开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求，使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。
浅析计算机网络安全的风险及防范技术
浅析计算机网络安全的风险及防范技术 ——汤祖军 摘要：随着计算机的飞速发展，计算机网络的应用已经涉及到了社会的方方面面，在带来了前所未有的海量信息的同时，网络的开放性和自由性也产生了私有信息和数据被破坏或侵犯的可能性。人们可以通过互联网进行网上购物、银行转账等许多商业活动。开放的信息系统必然存在众多潜在的安全隐患：木马程序攻击、电子邮件欺骗、间谍恶意代码软件、安全漏洞和系统后门等，本文针对目前计算机网络存在的主要威胁和隐患进行了分析，并重点阐述了几种常用的网络安全防范技术。 关键词：网络安全、网络攻击、安全风险、防范技术 1.引言 计算机的广泛应用把人类带入了一个全新的时代，特别是计算机网络的普及化，已经成为了信息时代的主要推动力。开放性的网络，导致网络所面临的破坏和攻击可能是多方面的，例如:可能来自物理传输线路的攻击，可能来自对电磁泄漏的攻击、可能来自对网络通信协议实施的攻击，可能对系统软件漏洞实施的攻击等等。在诸多不安全因素的背景下，安全技术作为一个独特的领域越来越受到全球网络建设者的关注。 进入21世纪以来，网络安全的重点放在了保护信息，确保信息在存储、处理、传输过程中及信息系统不被破坏，确保对合法用户的服务和限制非授权用户的服务，以及必要的防御攻击的措施。确保信息的保密性、完整性、可用性、可控性就成了关键因素。为了解决这些安全问题，各种安全机制、安全策略和安全工具被开发和应用。 2.网络安全 由于早期网络协议对安全问题的忽视，以及在平时运用和管理上的不重视态度，导致网络安全造到严重的风险，安全事故频频发生。网络安全是对网络系统
的硬件、软件和系统中的数据受到保护，不受偶然的或者恶意的原因而遭到破坏，更改、泄露，系统连续可靠正常地运行。目前影响网络安全的因素主要包括病毒软件、蠕虫病毒、木马软件和间谍软件等。 病毒软件：是可执行代码，它们可以破坏计算机系统，通常伪装成合法附件通过电子邮件发送，有的还通过即时信息网络发送。 蠕虫病毒：与病毒软件类似，但比病毒更为普遍，蠕虫经常利用受感染系统的文件传输功能自动进行传播，从而导致网络流量大幅增加。 木马程序：可以捕捉密码和其它个人信息，使未授权远程用户能够访问安装了特洛伊木马的系统。 间谍软件：则是恶意病毒代码，它们可以监控系统性能，并将用户数据发送给间谍软件开发者。 网络信息安全分为网络安全和信息安全两个层面。网络安全包括系统安全，即硬件平台、操作系统、应用软件；运行服务安全，即保证服务的连续性、高效率。信息安全则主要是指数据安全，包括数据加密、备份、程序等。目前，操作系统和应用软件中通常都会存在一些BUG，别有心计的员工或客户都可能利用这些漏洞向网络发起进攻，导致某个程序或网络丧失功能。有甚者会盗窃机密数据，直接威胁网络和数据的安全。即便是安全防范设备也会存在这样的问题。几乎每天都有新的BUG被发现和公布，程序员在修改已知BUG的同时还可能产生新的BUG。系统BUG经常被黑客利用，而且这种攻击通常不会产生日志，也无据可查。现有的软件和工具BUG的攻击几乎无法主动防范。 3.网络安全的风险因素 网络安全是一个非常关键而又复杂的问题。计算机网络安全指计算机信息系统资产的安全，即计算机信息系统资源(硬件、软件和信息)不受自然和人为有害因素的威胁和危害。 计算机网络之所以存在着脆弱性，主要是由于技术本身存在着安全弱点、系统的安全性差、缺乏安全性实践等；计算机网络受到的威胁和攻击除自然灾害外，主要来自软件漏洞、计算机病毒、黑客攻击、配置不当和安全意识不强等。 计算机网络的安全威胁主要来自于以下几个方面：
如何防范银行卡风险风险的定义
如何防范银行卡风险-风险的定义 银行卡风险的定义 银行卡风险的定义 经营或参与银行卡业务的机构在银行卡业务运营的过程中，以及单位和个人在申领、持有和使用银行卡的过程中发生损失的不确定性。 银行卡风险类型 按照银行卡风险表现形式可划分为信用风险、欺诈风险、操作风险和合规风险等四类。 银行卡产业链各参与主体面临的风险 在银行卡业务中，持卡人、发卡机构、特约商户、收单机构、银行卡转接清算机构及第三方专业化服务机构等业
务参与主体，共同构成了银行卡的生态产业链。同时，因为角色和职能的不同，各参与主体在银行卡业务开展过程中面临和承担的风险及责任也不同。 银行卡风险管理的几种主要策略 五种主要策略:1、风险承担。2、风险预防。3、风险分散。4、风险规避。5、风险转移。 银行卡业务参与主体的风险管理流程 大多包括以下四个步骤：一是结合银行卡业务的整体发展战略制定明确的风险管理政策和目标。二是对风险进行识别、评估和衡量。三是制订并实施管理风险的策略和方法。四是对风险管理的评价和反馈。 一、发卡信用风险及防范 信用风险是信用卡发卡机构面临的最主要的风险，由此导致的坏帐损失不仅会直接降低银行利润，而且会使监管机关对信用卡发卡机构提出更高的资本准备金要求，进一步提高发卡机构的经
营成本。强大的信用风险管理能力是信用卡发卡机构的核心竞争力之一。 发卡机构信用风险管理 信用风险管理贯穿于信用卡业务生命周期各个环节，建立完整的信用卡信用风险管理体系，并借助量化分析技术和手段，实现精细化和自动化的信用风险管理，以提高风险决策效率，降低管理成本。 信用风险管理主要内容 信用卡信用风险管理工作贯穿于信用卡业务的生命周期，包括信用卡审批管理、贷后额度调整和交易授权管理、催收与呆坏账管理、信用数据分析等方面。 信用卡审批基本流程 贷后额度调整和交易授权管理 一是对授信额度的动态调整和管理；二是针对日常交易的授权管理，特别是对于拖欠账户的交易授权管理。催收管理 发卡机构的核心竞争力之一，代表
第三方支付案例分析
课程论文 第三方支付案例分析 学号 2011 姓名徐XI 课程名称电子商务前沿技术讲座院（系）经济与管理学院 专业电子商务 指导教师张波 日期 2014-5-20 成绩评定
目录 前言 (1) 一．第三方支付平台 (2) 1.1第三方支付基本概念 (2) 1.2 第三方支付产生的原因 (2) 1.3第三方支付的优缺点 (3) 第三方支付案例 (6) 2.1贝宝第三方支付 (6) 2.2支付宝第三方支付 (9) 2.3贝宝、支付宝对比分析 (12) 三、结束语 (14) 参考文献 (15)
前言 摘要：近几年，随着我国互联网的深入发展和各行业信息化建设的推进，电子商务继续保持着高速增长。在电子商务处在高速发展的同时，我们发现与此相关的网上支付体系也日益完善，而以此诞生的第三方支付也出现在大家的眼前。网上金融活动已经和第三方支付的关系也变得越来越紧密。那么，国外和国内的第三方支付各自有什么特色？二者又有什么不同？本文就是通过两个典型的第三方支付案例——贝宝和支付宝，来分析它们的特点和异同。
一．第三方支付平台 据统计，2011年上半年，中国电子商务整体交易规模达3.2万亿元，网络消费总量达4734亿元，较2010年全年增幅48.8%。而根据艾瑞咨询预测，到2013年我国电子商务整体交易规模将达到13.9万亿元，年均复合增长率42.6%，并且增速逐年递增。 在这种经济环境下，如何快速、安全地进行网上金融，或者更为直接地定义为如何进行网上支付活动，这反而成了当下相当重要的问题之一。第三方支付或许是解决这个问题的关键。 1.1 第三方支付基本概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 1.2 第三方支付产生的原因 传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，适配隔面现货交易，但若无信用保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。 在现实的有形市场，异步交换权且可以附加信用保障或法律支持来进行，而在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上
浅论网上支付风险和防范措施
试论网上支付风险及其防范措施 摘要：我国网上支付快速发展，但由于一系列制约因素存在，在金融机构、第三方支付平台、认证中心、网民、网络黑客、宏观经济环境等诸多方面，网上支付都面临许多风险，亟需给出相应的防范措施。 关键词：软硬件系统风险;操作风险;钓鱼网站;电子扒手;信息污染;社会征信体系 网上支付业务的频繁发生促使中国电子商务快速发展。
艾瑞咨询公司《2008―2009年中国网上支付行业发展报告》显示，我国互联网支付市场交易规模从2007年的976亿元飙升到2008年的2743亿元，同比增长181%，成为互联网发展最快的行业。然而，目前我国的法律环境、网络安全、用户权益等一系列制约网上支付的问题，还得不到真正意义上的解决。网上支付存在如下风险。 一、银行等金融机构 目前，网上支付风险大，网上银行漏洞多。网上交易对金融机构的软硬件系统、技术支持、业务操作逻辑等提出了更高的要求；另外，网上支付无疑会加剧金融机构原有的风险。 电子支付的业务操作和风险控制工作均由电脑软件系 统完成。系统与客户终端的软件互不兼容或出现故障，以及系统停机、磁盘列阵破坏都会信息传输中断或速度降低的可能，并形成软硬件系统风险。可见，信息系统的平衡、可靠和安全运行成为电子支付系统安全的重要保障。 另外，网上支付还面临传统支付的风险。首先，与传统业务中储户挤兑风险相比，电子支付机构面临的信用风险显得更为严重。其次，电子货币的较强的流动性使电子支付机构面临比传统金融机构更大的流动性风险。再次，内部雇员
欺诈，系统设计、实施和维护，以及电子支付信息技术选择事务引发的系统兼容性问题均属电子支付机构的操作风险。他们均会使金融机构蒙受巨大的商业损失。 二、第三方支付平台市场规范问题 近日，艾瑞咨询的调查数据表明，2008年，中国第三方网上支付市场交易额规模达718亿元，同比仍保持180%左右的高速增长。第三方支付一定程度上减少了交易欺诈的发生率，促使网上支付市场发展，但也存在一些棘手的问题，如非金融机构性质的支付服务第三方从事电子货币支付清算业务的资格，相关法律法规，监管机构等。 三、安全认证、信用评级机构的规范问题 安全认证机构通过发放数字证书为网银、电子商务、电子政务提供安全认证服务。但目前，我国认证机构没有统一的权威立法来规制和监督其市场准入机制、运作模式、相关权利义务等。08年美国的金融危机在很大程度上就是信用评级的失误造成的，因此国内信用评级的健全、规范及与国际接轨就显得尤为重要。 四、网民、网民素质加剧了交易风险
如何有效防范银行卡业务风险
如何有效防范银行卡业务风险 1、完善银行卡业务内控制度，提高制度执行力。应进一步建立健全内控机制，根据银行卡种的属性、业务种类及其风险特点制定相应的业务规章制度和操作程序。应从各类风险事件中吸取教训，建立有效的内部监督机制，确保内控制度的落实，把银行卡业务的检查工作纳入到银行内部检查的计划中，结合案件中存在风险隐患进行有效的控制。 2、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关。遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，对申请人的资料进行严格的资信审核，确认申报材料的真实性。发卡机构应加大资信审核力度。 3、加强收单环节风险管理，防范交易风险。一方面，应加强对特约商户资质的审核，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等风险。另一方面，应建立健全对特约商户和POS 机具的管理制度，根据银行卡受理市场的有关规定，按照“一柜一机”的要求布放POS机，并严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。另外，还应建立健全日常监控机制，对商户的交易量突增、频繁出现大额或整数交易等可疑异常现象，收应及时进行监控和调查。 4、加强ATM机等自助设备管理，防范欺诈风险。一要切实加强对银行自助设备的日常检查。要严格落实ATM机等银行自助设备的检查制度，定时对自助设备工作区域进行检查，并做好检查记录，尤其要加强自助银行区域的安全管理。二要定期检查监控录像设备和相关录像资料。在自助设备营业场安装闭路电视监控系统、报警系统、24小时监测系统等。要完善相关制度，
按制度规定调阅银行自助设备区域的全套录像资料，重点查看有无可疑人员在银行自助设备上安装物件，并做好调阅情况记录。 5、加强宣传教育，提高风险防范能力。一方面，要高度重视对员工的教育和思想动态管理，加强内部员工的合规和职业操守教育，重视对有异常活动员工的排查。另一方面，应通过多种渠道对客户进行有关银行卡知识的宣传，通过典型案例，使公众了解银行卡的基本常识。要采取多种形式向客户提示犯罪分子利用银行卡作案的新手段和新动向，提高客户的安全意识和自我保护能力。 6、加强协作，建立健全银行卡风险防范合作机制。通过人民银行征信系统提取不良持卡人、黑名单商户等银行卡重要负面信息的系统，在办理相关业务时应积极利用该系统，对确认的不良持卡人、商户名单应及时报至该系统，以实现信息共享，共同防范风险。 银行卡作为银行的支付结算工具，为客户现代生活带来便利和色彩，作为未来世界将成为现代文明的一种象征和标志，银行人员有义务和责任，将此项业务办得越来越好，既方便客户，银行从中获得利益，实现双赢的目的！
计算机网络的安全风险与防范措施
龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/e216125007.html, 计算机网络的安全风险与防范措施 作者：张娟 来源：《科技传播》2012年第15期 摘要随着计算机技术的不断发展，全社会的信息化进程加快，计算机网络技术，由于其 互连性特征和海量的信息，提高了各个行业的工作效率。但是，计算机网络的安全问题也面临着严峻的考验。本文分析了计算机网络存在的安全风险，并探讨了相应的安全防范措施，包括设置访问控制、运用计算机病毒防范技术、运用防火墙技术、安装杀毒软件、运用信息加密技术、落实网络安全管理等，以确保计算机网络的安全运行。 关键词计算机网络；安全风险；黑客；防范措施 中图分类号TP393 文献标识码A 文章编号 1674-6708（2012）72-0209-01 近十几年来，计算机技术的快速发展，推动了全社会的信息化进程，计算机的广泛应用，提高了各个行业的工作效率。但是，计算机互联网由于其开放性、互连性特征，易遭到黑客以及恶意软件的攻击，给计算机的使用者带来极大的损害。由于互联网存在诸多潜在的安全风险，使得计算机网络的安全问题面临着严峻的考验。因此，分析计算机网络存在的安全风险，探讨相应的防范措施，具有重要的现实意义。 1 计算机网络安全风险分析 计算机网络的安全风险，主要存在于以下六个方面： 1）计算机网络系统本身的安全风险。计算机系统的网络结构，普遍应用的是混合型结构，多种设备的结构混合为一体，而每种设备，都会不同程度的影响到网络的运行，对计算机网络系统形成潜在的安全风险。此外，由于开放性和共享性是网络技术的优点，但是，由于互联网的复杂性、交错性，其开放性、共享性的优点，同时也成了弱点，使得计算机系统容易遭受到黑客的攻击，造成了安全风险；2）计算机病毒。计算机病毒，指的是人为编制的一组计算机指令或代码，其进入计算机程序后，能够毁坏计算机的数据，破坏计算机的功能。随着近年来互联网规模的日益扩大，计算机病毒传播的主要手段，成为了网络传播，病毒能够在局域网内进行传播、扩大。计算机用户在上网时，正常的浏览网页、看新闻、下载图片及视频资料、收发电子邮件等，都有可能感染上计算机病毒。电脑一旦感染了病毒，电脑的程序和系统都会遭到严重的破坏，导致计算机无法正常工作；3）黑客攻击。黑客是指利用计算机的系统安全漏洞，对网络进行攻击破坏，或窃取资料的人。计算机网络系统本身的安全风险，给黑客带来了可乘之机，黑客通过密码探测，对计算机进行入侵、攻击，通过网络侦察，截获将电脑用户的信息，窃取用户资料，破译用户密码，得到电脑使用者的机密信息，给电脑使用者造成很大的损害；4）垃圾邮件。由于计算机用户的电子邮件地址具有公开性的特点，使得黑客可以把垃圾邮件强行发送到众多计算机用户的电子邮箱中，使用户面临可能感染计算机病毒的风
互联网三方支付风险管理办法
风险管理办法 第一章总则 第一条为了防范支付业务中存在的风险，依据《反洗钱法》、《非金融机构支付业务管理办法》、《机构网络支付业务管理办法》建立的事前防范、事中控制、事后监督和纠正的工作机制，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法。 第二章组织领导 第二条合规与风险管理委员会（以下简称“委员会”）：根据公司发展战略，审核和修订风险战略、风险管理政策、风险管理架构、合规管理政策、内部控制流程、反洗钱制度，并对实施情况和效果进行监督和评价，向董事会进行汇报和建议，保证公司经营依法合规、风险可控。 第三条合规与风险管理委员会成员由总经理、分管副总、各部门负责人组成。 第四条合规风控部为合规与风险管理委员会秘书处，负责合规与风险管理的具体实施工作。 第三章基本原则 第五条风险管理应遵循以下基本原则： 1、稳健经营原则 2、风险可控原则 3、防控结合原则
4、追溯评价原则 第四章风险管理要求 第六条风险管理日常工作要求 1、根据提供支付服务的范围、性质和时限，主动及时对各项营运风险进行识别，并评估风险的后果、概率和风险级别。 2、建立涵盖支付业务的风险管理系统，适当运用风险量化评估的方法和模型，对合规、信用风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。 3、开办新的业务，须事先制定有关的业务制度和操作办法，对合规性潜在的风险进行计量和评估，并提出风险防范措施。 4、采取定期考核自查和不定时内部独立审计两种方式，组织对各部门风险管理现状进行监督评价。 5、日常业务风险管理遵循日常监控、逐级上报、登记备案、资料保存、信息保密的要求执行。 第五章风险管理措施 第七条事前防范 在业务正式上线前，须经合规风控部进行风险评审。经评审通过后，在系统平台配置相应参数及规则后方可上线。 合规风控部重点检测业务管理参数阀值的限制以及可疑交易规则设定。 第八条事中控制 对已上线业务，合规风控部重点动态监测风控系统已配置的风险
银行卡风险点及防控措施
银行卡业务风险点及防控措施 一、风险点 （一）卡片管理环节 1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。 2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。 3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。 4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。 5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。 （二）发卡管理环节 1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。 2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。 3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。 4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。 5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。 6、惠农卡的交接手续是否严谨。是否确认为本人领取。 （三）银行卡密码管理环节 1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。 2、是否按规定办理银行卡密码重置。 3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。 4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。 5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。 （四）信用卡透支管理环节 对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。 （五）商户收单业务环节 1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。 2、特约商户签约与开立是否符合规定。 3、商户档案是否健全。 4、商户的培训和回访是否及时。 5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。 6、是否建立有效的商户退出机制。 （六）国际卡收单业务环节 1、持卡人欺诈风险 （1）持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。 （2）持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规则的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。 2、特约商户欺诈风险 （1）特约商户的收银员乘持卡人不注意时重复压卡，并对不存在的交易进行请款，造成持卡人和发卡行拒付，形成欺诈风险；商户和犯罪集团勾结，利用伪卡或假冒卡进行虚假交易请款，从而产生的风险。
银行卡绑定第三方支付的风险
银行卡的方便之处想必处于新时代的人们是不可能不知道，也因此，众多针对银行卡的应用才日益发展起来，这里的小编就给大家讲一个关于银行卡通过支付宝的快捷支付被盗刷的案例： 支付宝这种第三方支付平台的安全性一直为人们所关注，近日，一个发生在河南某大学生身上的银行卡被盗刷事件再次将支付宝的安全问题推上了风口浪尖，下面我们一起来看看： 河南某大学学生李某，接到农业银行的手机短信提醒，说自己的农行卡XXX通过快捷支付消费两次，总金额为560，这引发了李某的疑惑，因为自己根本就没在网上买过东西，更何况是通过快捷支付的途径。 李某马上登陆自己的淘宝账户和支付宝账户，发现密码错误，显然李某的淘宝账号和支付宝账号已经被盗了，据李某称，自己的淘宝账户和支付宝账户的密码是同一个，这也导致了他两个账号同时被盗的情形。 在他更换密码再登陆之后，消费记录里查询到有人用他的支付宝快捷支付购买了560块的东西，这也是为什么银行会提示他的原因，因为这笔消费是确实存在的。 李某随后找到支付宝，提出自己的疑惑：我的支付宝快捷支付也是设了密码的，为什么没有短信提醒呢？ 支付宝方面称，支付宝的短信提醒只能对单笔200元以上的消费提醒，李某的账号是分次消费的，单笔没有达到200元的标准，因此没有提醒，对此，李某不能赞同。 随后李某找到农业银行，银行方面称支付宝快捷支付是绕过银行的支付方式，因此银行并不对此负责。银行和支付宝的合作只限于账户绑定，他们并不进入银行的网银页面，也不依赖银行安全体系。 到此，李某被盗的钱财是不可能追回的，但是从中却给了更多人提醒，虽然现在第三方支付方式很快捷，但是总是与风险并存的，所以消费者在运用自己的银行卡绑定支付业务时一定要小心，仔细了！！ 本文由https://www.wendangku.net/doc/e216125007.html,整理！！
第三方支付的案例分析
（第三方支付）案例分析： 规避网络交易风险上海友拓国际贸易公司原来是湖南的一家公司，主营油锯零件、焊接工具、切削工具、工量具、磨具磨料、劳保用品和汽车零件的出口。2003年为了获得更多的商务机会，利用上海的物流、资金、金融、人才、信息中心及通畅的交通网络等优势，方便企业结识买家以及买家前来考察和验货，从湖南搬到上海重新注册。在近几年的发展中，它意思到要想长足发展必须有特色产品，要建立自己的生产实体，以期掌握产品的生产和价格优势。所以他们积极与工厂合作，投资了几个系列的产品，以经营油锯类产品的相关零件为主。 上海友拓的黄总感觉到电子商务会给企业提供更为宽广的贸易渠道，创造国际买家关注的机会，提供宣传公司的平台，于是在2003年7月加入了阿里巴巴的“高级中国供应商”会员。仅用一年时间，通过电子商务成交了十几万美元，从上面结识了不少非州、南美、北欧的买家。 它的业务骨干有多年外贸经验，但国际贸易比国
内贸易有更大的风险和不可预知性。一贯采取谨小慎微、防患于未然的态度对待国际贸易，使得他们多次规避了贸易风险。 2003年下半年，它通过网络与英国买家取了联系，并一直保持交流。该买家于04年9月初亲自到中国考察了他们的生产工厂，同时签下了50万美元的订单，双方约定采取承兑交单的付款方式。面对合作的机会，它并没放松一贯的执行的流程。 它主动通过银行和第三方资信调查机构取得对方的信用资质证明，并同保险公司担保了此次合作。双方签订合同三个月，上海友拓公司严格按信用额度分别发出了价10万美元的产品。第一批发货按时收到了货款，但第二批货款未收回。在它多次催促下才收到货款。此时上海公司却收到了保险公司发来的一份撤销担保的通知——由于这位买家在资金方面出了问题，在与国内其他供应商合作时因没能按时付清货款被几这供应商联名检举找质疑其信用资质。 收到这份通知单，虽然上海友拓和这位英国买家剩余的合同都终止了，但由于买家拖欠第二批货款，它没有继续发出所签合同的第三批价10万美元的货物，避免发生更大损失。 在本次合作中，买家曾多次来电话催货，抱怨企