银行公司条线工作计划
公司银行部2013年工作总结及2014年工作计划2013年是上海分行立足上海市场固本强基、突破创新、大跨步发展的一年，也是上海分行经营发展至关重要的一年。通过总行领导的大力支持、分行行长室的关心以及业务条线的共同努力，目前分行公司条线各项业务稳步发展。
今年银行业资产面临空前危机，分行公司银行部克服了资产质量严重下滑、信贷政策多次调整、人员配备严重不足、客户基础薄弱、大额存款到期等重重困难；在分行领导的带领下，多次召开会议研究营销方案，并根据上海地区及行内的现状不断调整战略，通过引进营销人才与竞争机制，创新管理、加大考核力度、发动全员行动等各种举措，终于顶住压力，度过难关。现将2013年上海分行公司条线的工作情况作一个总结，同时，对2014年的工作进行一个规划，具体汇报如下。
一、2013年公司业务条线指标完成情况及分析
（一）负债业务
1、对公存款时点
（1）整体完成情况
截止到2013年12月31日，对公存款时点112.17亿元，比年初增加26.8亿元，完成总行年度计划的102.9%。
分析：数据出来再具体分析。
表1 分行对公存款时点结构表
存款类型存款金额（万元）
存款占比（%）
活期存款151,21613.48%
定期存款396,95235.39%
保证金存款463,48641.32%
外币存款
（折合人民币）
30,438 2.71%
单位通知存款79,7007.1%
应解汇款
及临时存款
6 0
合计1,121,799
分析：数据出来再具体分析。
（1）各团队完成情况
表2 各团队对公存款时点完成情况表单位：万元排名部门期末余额比年初增减年完成率
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
分析：数据出来再具体分析。
2.对公存款日均
（1）整体完成情况
截止到2013年12月31日，对公存款日均亿元，比年初增加亿元，完成分行年度计划的%，完成总行年度计划的%。
分析：数据出来再具体分析。
表3 分行对公存款日均结构表
存款类型存款金额（万元）存款占比（%）
活期存款151,21613.48%
定期存款396,95235.39%
保证金存款463,48641.32%
外币存款
30,438 2.71%
（折合人民币）
单位通知存款79,7007.1%
应解汇款
6 0
及临时存款
合计1,121,799
分析：数据出来再具体分析。
（2）各团队完成情况
表4 各团队对公存款日均完成情况表单位：万元
排名部门期末余额比年初增减增幅年完成率1
2 公司业务二部
3 浦东支行
4 闸北支行
5 公司业务六部
6 公司业务八部
7 营业部
8 汽车金融部
9 小企业三部
10 青浦支行(筹)
11 小企业四部
分析：数据出来再具体分析。
（3）客户经理达标情况
截止到2013年12月31日，按照分行公司客户经理序列考核的人员45名（包含各团队负责人），保护期已过、纳入正常考核的人员名，考核期内存款日均5000万元（含）以上的达标客户经理名，占比%。考核期内未达标人员名：
表5 各团队客户经理等级分布情况表
序号部门考核人数资深高级中级初级助理
1 营业部0
2 浦东支行0
3 青浦支行(筹) 0
4 公司业务一部0
5 公司业务二部0
6 公司业务六部0
7 公司业务八部0
9 合计
说明：营销团队负责人全部按照中级二档确定等级。
分析：数据出来再具体分析。
（二）资产业务
1.整体情况
风险资产分布
截止到2013年12月31日，对公风险资产余额亿元，其中：人民币贷款余额亿元，美元贷款余额（折合人民币）亿元，银票
敞口亿元，银票贴现万元。
分析：数据出来再具体分析。
2.各团队情况
表7 各团队风险资产分布情况单位：万元
序号部门
人民币贷款
敞口余额美元贷款
敞口余额
银票敞口
余额
银票贴现
敞口余额
保函敞口
余额
部门合计占比（%）
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 分项合计
分析：数据出来再具体分析。
表8 各团队风险资产与对公存款对比情况单位：万元
序号部门风险资产
对公派生
存款派生比例
（%）
对公存款
对公存款/风
险资产（%)
1 营业部
2 浦东支行
3 闸北支行
4 青浦支行(筹)
5 公司业务一部
6 公司业务二部
7 公司业务六部
8 公司业务八部
9 汽车金融部
分析：数据出来再具体分析。
（三）中间业务收入
截止到2013年12月31日，分行对公人民币中间业务收入万元，完成分行年度计划的%。
表8 各团队中间业务收入单位：万元
序号部门期末累计中收年度目标值年度完成率（%）1
2
3
4
5
6
7
8
9 合计
分析：数据出来再具体分析。
（四）对公有效户
截止到2013年12月31日，分行对公有效客户户，完成分行年度计划的%。
表9 各团队对公有效客户情况
序号部门考核基数期末户数净增户数季度完成率（%）1
2
3
4
5
6
7
8
9 合计
分析：数据出来再具体分析。
（五）公司银行部全员营销目标完成情况
部门指标增长业绩超额转换业绩目标完成率得分储蓄存款时点
储蓄存款日均
对公存款时点
对公存款日均
公司银行部
信用卡新增发卡量
个人网银新增客户数
理财产品销售总量
总分
二、工作中存在的问题、不足及分析
纵观上述情况，上海分行公司业务条线在2013年虽有个别指标
未能完成总行计划，但整体发展态势仍属良好，资产与负债规模均达
到了分行开业以来的高位水平。在各项指标完成情况基本良好的同时，上海分行公司业务的发展也该看到存在的问题和不足，下面将我
部门尚待解决的问题以及对相关情况的分析汇报如下：
（一）存款营销中的困难与挑战
今年来分行对公存款一直起起伏伏，未能保持一个平稳增长的发展态势，主要原因有以下几项：一是去年年底营销的大量临时存款，虚高
分行的存款时点余额，造成今年开年负债业务大跳水，分行用了整整
四个月的时间才将负债恢复到去年年底水平。二是今年十一、二月份，
大额美元存款到期，由于总行未能取得建行的同业授信，造成美元存款难以留存，同时我行不符合财政今年招投标的资质，4亿元到期财政存款也不能留存，在年底存款一度下降到90亿元。三是结构性理财产品推出时间较迟，直至今天12月中旬分行才落地理财产品质押业务。四是树立知名度和品牌的效应显现还有一个漫长的过程，上海企业把XX银行作为日常结算型银行，对于XX银行品牌的认识和认可需要我们更长时间去经营。五是存款来源较单一，主要依靠资产拉动负债，没有真正形成存款来源多样化，同时年初公司项目储备不足，没有在一季度抓住机会，占领全年存款制高点，存款计划完成进度缓慢。六是存量项目风险日益显现，防控风险压力较大，分散了部分公司业务部门的营销精力。
（二）公司业务部门发展中的局限与不平衡
客户资源储备是每个银行竞争的核心和成败的关键。随着上海分行的发展，客户资源及众多忠诚度较高的客户有限，成了困扰公司业务部门的问题，也是我们下一步需要积极融合和改进的问题。同时，公司业务部门一直以来的营销重点侧重于规模较大的客户，对重点大型客户的依赖程度较高，这样容易受政策，行业风险等因素影响；须从结构方面对我行公司客户进行优化和调整，以促使我行公司业务以更健康地方式发展。异地客户和授信客户占比高，没有形成稳固的金字塔形客户结构，造成为客户提供产品和服务的空间狭小，资源不能得到充分利用，形不成规模效益。
原因主要可以归纳为：公司业务部门思想解放程度需要提高，自
主营销力度还不够大，缺少深入的思考和勇敢的实践，对上海本地金融市场认识还需加强。特别是一些已经营销并花费巨大精力的客户，最终合作成效不明显。然而别的银行或金融机构能通过多种渠道获得客户，说明我们对上海市场的认识还不够充分，思想还不够解放，对客户的了解也不够深入。由于人员紧缺，我部尚未搭建起体系化的集群客户拓展平台，同时在促进客户结构调整方面给予营销团队的指引也不足。
（三）从业人员技能与素质的欠缺与不足
客户经理从业经验相对我行的公司业务发展略显不足，信贷专业知识不够丰富，客户资源不足，是客观存在也是不容忽视的问题。业务操作方面欠缺实战经验，需要在实战操作中磨练和提高，团队负责人忽视团队管理，营销人员自我管理也不到位，同时我部对于营销人员引进给予的指导和建议还不够，日常管理监督、培训指导力度也有待加强。
窗口人员服务水平，尚未形成与同业竞争的优势与特色，还需进一步加大培训力度。
（四）信贷品种与产品的缺乏和弱势
在产品和技术支撑方面，我行与市场接轨的程度、响应市场的速度还有待加强，同时缺乏系统的品牌化运作制度，市场知名度和影响力较低。我部对行业、市场研究不够充分，缺少专业研发人员，使得新产品推广效果不明显。由于我部人手紧缺，无产品经理，产品创新、研发无法实现流程化、模块化作业，暂无法实现研发人员岗位化、专
业化，使得我部新产品研发速度不高，成果不明显。同时在造成在营销团队的对口帮扶上，时效不强，缺乏常态化的沟通机制。
产品创新必须开展行业研究、细化目标市场、把握市场最新动态。建议：大力加强人才引进，吸引专业人才加盟我行，组建专业团队研究行业、市场，实行新产品流程化、模块化、专业开发流程，并积极在行内开展培训，提高人员专业素质，打造高水平营销、管理团队。（五）2013年公司部其他重点工作
1、开展营销竞赛，做好组织和推动工作
在2013年连续推出的三期营销活动（“开门红”，“喜迎行庆、争金夺银”“2013下半年营销活动”）中，通过绿色存款推动、有效客户数开发、国际业务客户发展、有效户等营销目标的设计，分行各项业务得到大力开拓，通过营销活动的组织和推动，为分行全年指标完成建立了大好形势和良好局面，为公司条线各项业务持续快速健康的发展打下坚实基础。
2、加强营销队伍建设，努力打造一支适合上海分行可持续发展的市场营销队伍。
年初我部与综合管理部共同完成了《XX银行2013年客户经理管理及考核办法》，对全行客户经理实施精细化管理截止12月31日，公司业务条线客户经理45名，比年初净增8名，满额使用总行给予上海分行对公客户经理编制；其中引进客户经理名，劝退及自动辞职名，新组建了2个营销团队（业务三、七部）,筹备了2个支行（静安、松江）。
上海分行三年多来的发展，全行上下已形成共识：一线营销人员是我行业务发展最大的生产力。围绕客户经理的招聘、录用、筛选，淘汰，我公司部也正在进行有益的探索，力求引进人员在知识结构、从业经验、文化认同等方面符合上海分行发展的需要。
3、勤培训，切实提高业务队伍综合素质。为提高队伍素质，满足业务发展需要，按照总行培训制度的要求，我部门制定了年度培训计划,重点加强条线专业化培训，提高专业水平和岗位履职能力。
我部在全行范围牵头组织了为期三个月，总计15场的客户经理专题培训，内容涵盖对公、小企业、零售、运营、合规等多条线业务；由分行各条线的负责人讲解了丰富的营销实战经验及实务操作，尤其是在对公领域，通过各家银行的优势产品分析及与在场客户经理的互动问答，实现了较好的交流培训的效果，对今后的业务开展起到了开拓视野、引路导航的作用。7月份我部组织全行客户经理参加了关于上海航运运价衍生品交易及相关系统操作的视频培训，通过培训普及了上海航运运价衍生品交易业务知识，加大了对该产品的推广力度。同时，为切实提高员工岗位胜任能力和综合素质，根据总行对客户经理任职资格考试的相关要求及安排，我部门配合综合管理部门牵头组织新进公司客户经理参加了2012年7月、12月举办的客户经理任职资格考试。参加公司客户经理考试32人，其中25人通过了考试。
4、勇探索，加大业务及产品创新。
2013年的创新产品推动过程中，我部门也在积极调研“结构性存款”、”理财产品质押“等同业较为热门的产品，通过总分行的共同努力，目
前已成功落地两笔理财产品质押业务（八友工贸），为分行带来1.9亿元的协议存款。
5、控风险，不断强化案件防控工作
2013年是分行着力推进内控合规工作体系建设的一年，我部门配合法律合规部定期针对公司客户经理开展案防教育学习，并根据国家价格管理法律法规、政府价格主管部门和银监会的有关规章、规范性文件要求进行自查和规范工作，只有不断提高自身风险防范意识，加强学习，有针对性的对全体公司客户经理经常培训，才能从源头上杜绝不良贷款和不规范经营等情况的发生，在组织内部学习的过程中，也对文件进行了更加深入的解读，工作中认真贯彻深化“七不准”相关文件要求，端正态度、明确责任、踏实工作、不隐瞒不漏报，积极与营销团队联络，做到风险控制无缝对接。
6、抓项目，做好条线贷前、贷中、贷后管理工作，风险前移。公司银行部在年初出台了预审会制度---信贷预审会（以下简称预审会）是分行公司银行部根据国家金融法律法规，按照总行及分行制定的信贷政策、信贷经营方针和信贷管理规章制度，在分管行长领导下，审查信贷项目的方案，资金定价和授信回报，并就审议事项提出受理意见的辅助决策机构。有助于提高公司条线信贷决策水平和规范信贷审批程序，防控操作风险,提高审批效率,是信贷风险前移的一项制度，每次开会前对每个拟授信项目进行全面的了解，参与项目实地贷前调查，从企业的财务状况、经营状况、市场表现、外部环境等方面衡量项目的风险隐患，提出规避风险的措施，指导营销团队，优化授信方
案。为配合营销部门对授信项目进行贷前调查，我部总经理及员工共计参与此类项目前期调查不下30次。
2013年我部在人手较为紧张的前提下，一方面下沉一级与一线客户经理积极对外，做营销客户的相关工作，另一方面做好内部协调沟通工作，从而促进分行公司业务稳步发展，这些基础工作虽然不起眼，但是也正是这些基础工作的一一落实，从而从另一个侧面推动了公司条线业务的有序开展。
四、2014年公司业务工作计划及发展思路
（一）业务定位
以吸收存款为第一要务，以利润为核心目标，努力扩大和稳定基础客户群体，积极运用多种融资工具满足社会各层次的融资需求；严格风险管理，力争实现“双无”（无欠息和无逾期）；谋求和实施资产、负债、收入结构的优化调整，坚持走特色经营（贸融业务）的路子，实现规模、质量、速度、效益的同步发展，实现分行三年倍增计划，完成分行对公业务各项考核指标。
（二）绩效考核
1、整体考核方向。建议分行2014年绩效考核从存款规模的考核向资产收益率的考核指标转变。继续以存款规模作为重要考核指标，是延续传统的关系营销、资产拉动负债模式，或者是以增加成本放弃收益置换存款的业务发展思路；而真正意义上的存款业务，即通过为客户生产、经营、资本扩张、资产运作，甚至整个产业链提供全面的金融服务，集团账户现金管理，公司理财业务所产生的结构性存款，受
到存款规模的考核压力而始终无法形成新的增长动力，因此从长远发展的角度看，要转变增长方式，就要改变考核方式，建立以合理存贷比和资产收益率为重点的科学考核体系。
2、差异化的指标考核。分行成立三年，目前有分行营业部、支行（含筹）、公司营销团队、小企业营销团队总计13家经营机构，各经营机构由于自身客户偏好、业务发展定位等的差异性，建议采取差异化的考核方式。比如，公司营销团队的主要承担着做大做强公司业务，做大分行负债规模的重要任务，需要集中力量攻打主要矛盾，相关其他条线的考核指标是否可以作为加分项而非必要项进行考核。
3、支行班子成员考核。随着分行业务大规模的稳步发展，物理网点的建设也在加剧，目前已开业支行3家，筹备支行2家，各支行的班子成员队伍也逐步建议完善，是否可考虑不考核班子成员个人绩效指标，综合考核支行的指标完成率；一来班子成员扮演的不仅仅是高级客户经理的角色，还有支行的日常运营、维护，业务管理，人员培训、队伍建设等工作，二来支行班子成员能把手头上的资源分配给客户经理维护，即提高了客户经理的工作积极性，又有更多的时间去拓展新客户，三来与上海同业的考核方式相一致，利于人才引进。
（三）工作计划及思路
1、江浙沪业务并进发展思路不动摇。
受到总行授权政策的影响，分行异地团队不要动摇发展该地域业务的思想方针，不要迷失市场方向及分行设置异地团队的战略地位，多沟通，定位好方向，选择当地优秀的项目营销。同时未来两年，分行对
公资产资源分配在上海、浙江、江苏市场份额将保持在占比70%、15%、15%左右，使区域发展更加协调。
①做好明年一季度分行到期异地项目的续授信工作，对维持续授信的异地项目将建立涵盖贷前调查，资金使用控制，财务检测等方面的异地贷款风险控制办法，减少信贷资金投入的盲目性，有效防范区域性风险和行业性风险，并全程跟踪指导优化授信方案及担保方式，争取全部项目通过总行贷审会，维持存量业务的稳定性。
②做好年底的异地项目的储备工作，力争为明年公司业务“开门红”储备3-5亿元以上的异地优质客户。
2、配合分行业务实现战略转型。
围绕上海“十二五”规划发展、区域经济转型和产业升级特点，配合分行各项业务战略转型，公司业务明年将以重点行业和大型企业集团产业链上核心企业的中小企业为主导，将供应链金融业务作为促进业务结构转型、推动业务增长的主要手段和在全行广泛运用的基础业务，通过线上线下两个渠道，实施核心客户的上下游批量开发，以达到融通核心客户上下游、与核心客户建立战略合作关系、推动业务稳定健康快速增长的目的。
①继续在公司一部、二部、六部，宁波团队，浦东支行、营业部做大国际业务，形成业务特色、亮点，创新产品，增加中间业务收入；
②设立分行货押管理中心，在静安支行设立贸融业务团队，根据上海市场特点，以货权质押，保理业务为重点，逐步形成上、下游客户营销，贸易背景真实，还款来源有保证的的贸融业务板块，同时做
大做强分行汽车金融业务，计划在2014年厂方总对总三方项下模式发展2-3家客户，打造成上海特色品牌。
③加强贷后管理建设，贸易融资从静态风险管理向动态风险管理延伸。贸易融资产品创新使高风险结算方式下的融资比例不断提高，为控制风险，融资过程中银行通过对货物，应收账款和业务流程的密切监控，实现对风险的动态管理及跟踪，改变了以往重贷前调查，轻贷后管理的做法。风险控制贯穿整个融资周期，这对我们的贷后管理提出了更高的要求。
3、提升分行特色业务（贸融）经营能力。一是牢牢把握自贸区机遇，大力发展转口贸易、跨境人民币开证等特色业务，通过较少的风险资产带动负债业务快速的发展；二是改变现有单一的进口企业客户结构，目前分行已开设浦东、闸北、青浦三家支行、静安与松江也进入筹备阶段，我们将按照区域、园区划分，制定一系列优惠方案，配合支行拓展一匹稳定的出口企业结算客户，调整分行目前贸融客户结构；同时，也将积极参加各类投融资论坛，与相关媒体保持联系，适时刊登宣传广告等，扩大我行品牌市场影响力，推动分行业务全面发展。
4、提高公司业务综合经营水平。过去我们的业务比较简单，仅限于存款、贷款和结算，而现在随着市场的变化，业务日益多元化、复杂化，必然要求我们提高综合经营水平。一是强调建立“一体两翼”的功能格局，即以传统的信贷业务为主体，以支付结算功能的升级和新兴的多元化业务为“两翼”。在这方面，我们已经有很好的典型案例。
比如公司业务二部通过运用创新产品人民币质押美元贷款拉动负债业务，在较少占用分行信贷资源的情况下，对公存款时点余额完成率已经突破100%。除了“一体两翼”，还要强调公司业务与零售、同业等业务的联动。二是综合经营要讲求综合回报。过去我们所谓的“优质客户”，主要以风险评判为主，建议“从客户优质向合作优质转变”，实现与客户的全面性合作。只有把我们的产品嵌入到客户的经营管理和生产流程，我们与客户的基础才牢固、才稳定。三是综合经营不是靠单打独斗，而是要团队协作。这个团队既包括一线的客户经理，还包括风控、产品、IT等等。我们的综合服务方案，除了公司业务产品，还要包括零售、资金业务等条线提供的产品，甚至包括行外的产品，比如我们的租赁公司、信托公司的产品。这就要求我们要改变过去的观念、过去的作业模式和考核评价模式。一线客户经理在为客户尤其是大企业制订综合服务方案时，要提升到分行的层面，分行能够提供的资源、技术支持就由分行解决，分行解决不了的就要上升到总行层面共同解决，也就是要有系统集成管理、大兵团作战的观念。
5、扩大存款多元化来源，改善分行存款结构，降低付息率。
①继续做好资产拉动负债工作，提高项目回报的及时性，在有限公司信贷资源的分配上将优先分配给综合汇报高的项目，同时按季动态调整信贷规模还是风险资产规模分配，直接与各营销团队的贷款收益和综合回报挂钩，努力提高资产收益水平。
②从公司业务条线今年的工作重点看，一方面大家已经确实把拓展核心负债作为重中之重，另一方面在拓展方式上，明年需更多地强调从
客户基础入手，加强核心客户群的建设，运用先进的产品供应链金融、新兴的多元化工具等，带动负债增长。
③依托现有支行（浦东、静安、闸北）区域优势，及与区政府的良好关系，加大绿色存款营销力度。
支行已储备绿色存款客户
浦东支行民政局、浦东电视台专户、建桥土地款等
青浦支行委办局、各区级公司、青浦轨交动迁款等
静安支行（筹）区财政局、区国企、土储等
6、不断完善转型过程中的风险管理政策。一是要适当提高风险容忍度，根据不同业务的特点设置相应的风险容忍度。小企业业务与大企业业务不一样，供应链、投行业务与传统业务也不一样，所以需在风险容忍度政策上更加细化。二是加强业务条线与风险条线的配合。风险管理要内嵌到业务流程中去，比如供应链金融业务必须要有自己的质量控制体系。
（四）后台支持
公司银行部将从原来的经营模式中转变为以支撑服务为主的中前台，承担起指导全行公司业务发展的教练角色，做好源头营销和大客户维护，做好产品的支撑服务。
1、提高产品使用率。一是通过有计划、有针对性的系统培训，让客户经理既掌握初级产品知识与运用，也了解更高层级复杂产品的基本性能，提升客户经理产品的综合运用能力，把“简单的业务做复杂”。二是建立产品主动回检制度，强化产品后评价，适时改进产品功
银行支行运营管理部ⅩⅩ年上半年工作总结及下半年工作计划
**银行支行运营管理部ⅩⅩ年上半年工作总结及下半年工作计划 ⅩⅩ年上半年, **支行运营条线认真贯彻落实年度工作会议精神，结合总分行运营条线工作部署，以开展网点转型、推进厅堂坐销，创建一流服务、控制会计风险等方面积极探索，不断创新，全面提升各项管理工作质量，积极的开展各项运营管理工作，使我行的会计结算工作质量持续提高，服务工作平稳、有序、高效的运行。 第一部分上半年工作总结 一、上半年度各项工作数据 截止ⅩⅩ年6月30日,**支行运营条线人员总数为112人,其中柜面人员75人,后台人员(含网点总会计、ATM中心，库房、作业中心)29人,科室人员(含事后监督中心) 8人,员工持证上岗率为95.5%,截止2011年6月29日，核心系统交易量为205万笔，与去年同期持平。1-6月份现金库房共整点现金10729捆，合计金额9.66亿元，其中包括ATM机共整点7700捆,金额7.7亿元。 截止2011年二季度末，我行对公人民币结算账户4071户，其中基本账户1569户，一般账户2287户，临时账户4户，专用存款账户211户。外币账户数量828户,其中包括外汇结算账户716，资本金账户59 户,贷款专户36 户,外债专户 17 户。 二、运营专项工作 （一）完成新一代网点平台上线工作
在总分行领导的关心、支持下，**支行辖内7家网点陆续完成新平台的一期及二期上线工作。 （二）大力推进网点转型工作 ⅩⅩ年上半年，**路、**路、**路支行三个网点顺利完成网点转型工作，在大堂位置设立了低柜，更有效地开展了坐销工作。下半年将结合城区三个网点的装修，继续优化网点的物理配置，加强坐销力度。 （三）人行现金管理专项工作 1、全面实现大票面人民币冠字号全录入服务。ⅩⅩ年上半年，我行全面实现记录存储冠字号的功能，柜员对外付出100元、50元票面以及ATM装钞使用钞券全部使用清分机存储冠字号，优化了人民币流通环境，为社会公众提供了更加全面优质的现金服务。 2、全行动员，开展小面额残损人民币兑换 会计部根据人行计划表制订了《ⅩⅩ年残损券回笼任务分解表》，持续开展小面额残损人民币兑换活动。运营员工广泛发动亲戚、朋友和父母，并利用午休和节假日休息的时间到小商品市场、菜场、食品城等残破币相对集中的地方上门兑换，二季度共计完成280余万，较好地完成了任务。 3、积极收缴反宣币及假币 上半年，共收缴了假币5325元；收兑标有反动宣传字样的人民币元62张共计146元。 4、开展“反假货币宣传月“活动 今年6月份，在我行七个网点和**镇开展了“反假货币宣传月”活动，让爱护人民币、抵制假币使用传播成为每一位公民的自觉意识，活动取得了较好的社会反响。
公司银行账户管理制度
公司银行帐户管理制度 总则 一、为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。 二、公司资金账户包括但不限于银行基本账户、贷款账户、专项资金帐户、保证金帐户、网银支付账户等。 三、本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专项存款账户。 四、公司财务部为银行账户管理责任部门，负责公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理。 五、银行账户开立、撤销需经财务总监和总经理审核，银行账户变更需上报财务总监和总经理。 六、所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。 第一章银行账户基本信息管理 七、公司建立银行账户管理信息数据，开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息范围。 八、公司银行账户管理信息数据主要包含以下内容： 1、户名全称 2、开户银行全称 3、银行账号、币种（指人民币、美元、港币等不同币种） 4、账户类别（指基本户、一般户、外债户、资本金户和其他） 5、账户属性（指对公账户） 6、账户用途（指综合、收款、付款、其他等） 7、开户日期、账户变更日期、销户日期 8、网银U盾数量和权限 九、财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。
十、财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。财务部应该定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。 第二章银行账户管理 十一、银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。 十二、直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。 十三、银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。 十四、公司银行账户开立、变更、和撤销，必须填写《银行开/销户申请表》，获财务总监和总经理批准后方可执行。 十五、财务部门应保管好银行账户对应印章、网银U盾（详细请遵照《印章管理制度》，确保银行账户安全。 十六、公司银行账户主要用途分类如下： 1.基本账户为综合性账户，可用于缴税、提现、工资薪金及日常经营费用支出等； 2.一般帐户用于核算各公司经营性业务收支，专户专用； 3.专项资金帐户用于核算公司专项资金收支； 4.贷款账户用于公司对外借款、融资等； 5.资本金账户用于投资入股、验资等； 6.其他类主要用于上述以外业务。 十七、银行账户管理人员应确保账户信息安全，未经批准，严禁对外提供账户相关任何信息。 第三章银行账户开立 十八、银行账户开立实行总经理审核制。 十九、公司应按如下规定设置管理银行账户： 1.财务部门根据业务需要，代表公司开立银行账户，并负责对银行账户的日常管理； 2.公司银行账户户名全称应与其营业执照登记的名称一致；
银行支行工作计划[范文]
年终工作总结 文档原创
2018银行支行工作计划 今年是营业部更名为xx支行第一年，今年工作经营直接影响到我行今后健康、持续、协调发展。我行确立的思想就是贯彻省市行工作会议精神，牢固树立办商业银行的经营理念，以“三比一管”活动竞赛为主线，继续坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，以抓好增效，大力拓展市场为重点，抢抓机遇，加快发展。为此制定以下工作计划。 第一个创新是科技创新。要加快科技创新，为加快发展提供强有力的技术支撑。将现有限财务尽量向科技进步倾斜，强化硬件设施建设;维护和充分利用好现有科技设施尤其是ABIS系统;不断研究和开发科技与业务经营、内控管理相结合的金融产品，营业室要加快速度克服技术难关，尽早把网上银行推出，在条件许可时，还要积极拓展自动银行、电话银行、手机银行等科技成果的开发和应用，全力打造新一代、大前置、中间业务、网上银行四大应用技术平台。 第二个创新即业务品种创新，除了利用好传统的业务品种外，要借助科技进步的有力支持，根据与时俱进的多样化的客户需求，不断开发利用好更具吸引力的新的金融产品，诸如新的代理业务、通汇宝、银证通、国债组合存款、教育储蓄、养老储蓄、金色世纪借记卡、校园卡、准贷卡、银转
证、西联汇款、私人理财，出口退税抵押贷款、汽车消费贷款等，不断打造更具影响力和吸引力的业务品牌。在具体操作中，要注重业务品种的综合并用，尽量为客户提供全面的产品组合服务，突出我行的特色。 第三个创新即服务创新。在搞好传统金融服务的同时，积极为客户提供经济金融信息、代管保险箱、投资咨询、个人理财、银证联网等综合性服务，继续坚持设立大客户服务中心。“一站式”服务，且逐步让一线临柜人员掌握百句服务英语，以应对日益凸现的金融国际化。 存款是立行之本，是发展之源，存款工作是制约我行业务发展的关键因素，要继续推行竞争意识，强化市场营销，细分目标客户，采取差别服务。 ①更新观念，提高认识，牢固树立大存款、大发展的经营思想。我们要从农行生存与发展的高度想问题，做事情，克服存款工作中单纯任务观念和稍进即安思想。大力组织资金不仅是解决资金困难的需要，实现大幅增盈的需要，也是迎接挑战，参与竞争的需要，更是生存与发展的需要。 ②加大市场营销力度，提高市场竞争能力。 把营销重点放在系统大户，我们要立足开发区，把营销区域扩展到全市，把营销中心搁在教育、部队、事业单位等行业，把营销主体设在社区服务，把营销触角伸在边缘乡村，把营销品种定在教育储蓄，利用一切可利用的关系，采取一
2012年商业银行信贷管理部工作总结及2013年工作计划
2012年商业银行信贷管理部工作总结及2013年工作计划 XX年我部在总行的直接领导下，在全体员工的共同努力下，完满地完成了全年的工作任务。我们还在完善信贷业务操作规程，提高风险控制能力上下功夫，且取得了一定的成效，为我行今年的信贷工作做出了应有的贡献。 一、XX年工作回顾 今年工作的主要内容是： 1、严格授信审查制度，有效防范信贷风险。 XX年围绕信贷精细化管理的相关要求，根据《xx市商业银行法人客户授信管理办法》、银监会《商业银行授信工作指引》我部年初对444户客户进行了评级、授信。认定166家a级信用企业，234家aa级信用企业，40家aaa级信用企业，3家bbb级信用企业，1 家bb级信用企业。授信金额1024925万元，其中贷款569632万元，承兑455293万元。分别对45户3a 级（或以上）业务发生频繁的优质客户进行了循环授信，授信金额284990万元，其中贷款165490万元，承兑119500万元。 再就是严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性。在实际工作中，一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对从事特殊行业的客户，还要求提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证明等。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并
银行业务部年度工作总结及明年工作计划版
银行业务部年度工作总结及明年工作计划 银行业务部年度工作总结及明年工作计划 篇一： ##银行业务部年度工作总结及明年工作计划 ＃＃银行业务部年度工作总结及明年工作计划 ＃＃年是我行内强管理、外拓市场，全面推进“十二五”发展战略的 开局之年。我部积极贯彻落实年初全行工作会议精神和“两年”活动 的具体要求，努力做好本部门各项业务管理工作，取得了一定成绩， 同时也存在一些不足，现将今年以来各项工作小结如下： 一、存贷款业务运营情况 在今年宏观经济形势趋紧情况下， 我行存贷业务营运情况总体上是平 稳的，但存款形势不容乐观。主要呈现“一升二降”的态势。 （一）存贷款较年初有所上升，上升幅度不高。截止＃＃年 11 月 30 日，我行各项存款余额 亿元，较年初上升了 亿元；存款日均 较年初上升 亿元。其中对公存款余额 亿元，较年初上升 由于XX 分行新 开业，净增存款 亿元，成为最大 的存款增长 其 中新增存款较多 的支行有 ，分别新增了 亿元、 亿元和 我行各项贷款余额 亿元，较年初上升了 亿元；其中公司 亿元，较年初上升 亿元。其中新增贷款较多的支行有， 高于去年同期 （二）新增存款较去年同期下降。 11 月底新增存款 年 同期仍少增了 亿元，低于去年同期的水平。 亿元， 亿元。 亮点。 亿元。 类贷款余额 分别新增了 亿元、 亿元和 亿元。全行存贷比 % ， 的 % 。 亿元，较去 我行存款在全
（三）我行市场占比和增速在同业下降。11 月末，市的占比为%，较年的% 和年的% ，在逐年地下降；存款增速为%，仅为全市平均水平% 的。 二、主要工作及成效 （一）强化营销，拓展系统大户存款营销工作是我部今年的重要工作。尤其在今年经济形势日趋复杂、同业竞争日益激烈的情况下遇到了前所未有的挑战。在这样的不利形势下，我部主动出击，积极谋划存款战略，通过一系列的调研、座谈活动，初步摸清了我行当前存款工作的现状和瓶颈， 并有针对性地采取一系列有效措施。 今年以来，我部着重加大与系统性客户的战略合作力度，在行领导的带领下，相继与XX等系统性客户洽谈战略合作。5月，与XX市公安局交警支队合作设立的首家省际执法处理点一一XX执法点正式试运行，标志着我行银警合作进入新的阶段，同时被确定为唯一一家银警合作银行，系统营销有了新突破；8月，巩固与烟草公司的合作关系，起草并下发《烟草系统客户存款管理暂行办法》，对烟草公司的营销、管理、归集进行了统一的规定，加强对烟草系统的合作深化和持续营销，稳定烟草公司在我行的亿存款；9月与XX市电力局签订了战 略合作协议，系统性合作取得较大进展；11 月，我部把握今年XX 市非税局统一清理市本级各行政事业单位非税代收银行的有利时机，在总行部门进行营销的同时，起草了针对市本级支行的专项营销办法，积极动员各支行争取行政事业单位缴款，以进一步提高市本级非税收入代收占比，扩大行政事业性单位存款，目前我行已成功营销13 家单位将我行确认为非税收入唯一缴存银行。11 月中旬，我部在行领导的高度重视下，牵头落实财政社保养老保险代缴工作，分别在市本级五个支行，七个网点开展了代收业务，预计本年末我行代收的人数将达到人，代收金额将在亿元左右。这为我行与XX 市财政社保的进一步合作奠定了基础。 10月底，我部门在行领导指导下，结合我行实际情况形成了全行营销体系建设纲要，并召开全行营销工作会议予以讨论。该纲要从营销策略、产品策略、服务策略、营销考核、营销宣传、营销组织架构等方面对我行营销体系进行大致的梳理，旨在优化我行内部资源配置，提高客户营销服务水平和客
银行网点服务工作计划4篇
银行网点服务工作计划4篇 篇一：银行网点工作计划（1486字） 根据xx年的工作总结，客户投诉量逐渐减少，在服务质量不断提高的基础上展开了20XX 年工作计划。20XX年，是工商银行股改进入最后冲刺的一年，也是业务发展面临严峻挑战的一年。为此，我们必须在认真总结20XX年工作基础上，深刻认清当前形势，找准市场脉搏，扬长避短，围绕“提升经营管理水平，加快业务发展”为中心，同心同德，努力实现各项业务健康、快速发展。20XX年的银行工作计划如下： 一、提升内部管理水平，加强企业文化建设 1、加强内控管理。我行的各岗位人员基本已配置到位，必须严格执行各项规章制度的监督落实，实行一级抓一级、层层抓落实、责任到人的管理体制，严格把好各项业务环节的风险关，加强制度的执行力建设，进一步提升员工的风险防范意识，确保全年内控综合评价维持一类行的目标。 2、提升服务素质。我行员工的服务素质与同行相比，确实存在一定的差距，这主要表现在服务态度生硬、欠缺主动和专业水平等。为此，我们将加强评价监督和培训学习等。对于多次被客户评价服务态度差的员工，将被列为劳动合同到期停止续签对象。
3、加强和完善考核激励机制，提升员工的积极性和协调性。我行将通过细分市场，突出业务发展重点，制定具体的工作目标和任务计划，充分利用绩效工资考核方案的有力平台，进一步加大奖惩力度，表扬先进、激励后进，形成各司其职、各尽所能、共同发展的良好氛围，推动业务发展。 4、增强企业活力，建设团结、和谐大家庭。充分发挥妇联、团支部的带动作用，多组织集体活动，为员工解压，让每个员工都有切合实际的银行个人工作计划在工作中多聆听员工心声，切实帮助员工解决困难，让员工愉快工作，增强他们对我行的归属感。 二、完善和强化服务功能，加快业务发展 我们将注重发挥自身优势，通过细分业务发展重点、整合产品，合理规划和部署客户部、营业网点的工作目标，继续以客户部作为市场拓展的先锋部队，做强做大网点服务功能，形成目标明确、分工协调、相互支持、上下联动的业务开展模式，全面提升我行的市场竞争力。 (一)客户部 必须加强与营业网点的沟通联系，细分客户部服务功能，细分对公组、国际组、个人组的岗位职责，明确其拓展资产业务外，更要加快负债业务、中间业务、理财业务等全面发展，改变以往业务拓展单一、被动的局面。 (二)营业网点
商业银行2021年度工作计划范文(通用版)
商业银行2021年度工作计划 范文(通用版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改
商业银行2021年度工作计划范文(通用 版) 导语：工作计划是我们完成工作任务的重要保障，制订工作计划不光是为了很好地完成工作，其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。 1.凭证式国债 凭证式国债是银行代理国家财政部发行的一种债务凭证，起点金额为100元人民币，大于100人民币必须是百元的整数倍数，上限金额为50万元人民币。由于以国家信用做担保，信用等级高，可以看作是零风险投资。 凭证式国债按年度、分期次发行，存期一般为二年、三年、五年，对于凭证式国债国家免征利息税。凭证式国债不得部分提前兑付，提前兑付的国债按兑付本金数的1‰或2‰收取手续费。 了解凭证式国债的含义及办理流程
2.记账式国债 记账式国债是由财政部发行的、在实名托管账户中记账反映债权的债券。客户不需持有债券凭证，只需在银行开立债券托管账户，记载持有的债券，并将国债托管在开立的实名托管账户中。 了解记帐式国债的含义及办理流程 3.开放式基金 开放式基金指基金发行规模可以随着投资人申请购买和规定赎回而随时变动，投资人可以在基金契约规定的开放日到银行网点自由买入或卖出的一种证券投资基金。 了解开发式基金的开户、基金申购、赎回、查询、挂失等业务办理流程 4.银证通 银证通业务是指银行受证券企业委托，使客户银行账户与证券企业的系统联网，并通过银行的电话银行或网上银行服务系统，开展证券的实时买卖，其证券买卖的交易资金直接在客户规定的银行账户上开展清算的一项业务。
如何写公司的工作计划
如何写公司的工作计划 导读：如何写公司的工作计划1 XX年时间已经过半，下半年摆在我们面前的任务还十分繁重，我们要认真对照年度经营管理指标，制定下半年的目标任务，并狠抓落实。一方面要针对上半年工作中暴露出的问题和不足，制定切实可行的措施，改进工作、提升质量;另一方面，还要把上半年工作中好的思路、方法以及工作组织模式等予以传承和发扬，保持优势、再接再厉，确保公司全年工作目标和任务的顺利完成，确保公司各项工作高质量、高水平地持续推进。 一、下半年的工作目标 1、实现经营收入**万元、利润**万元; 2、实现顾客满意度≥**%; 3、报修响应及时率100%; 4、回访率不低于总户数的80%; 5、公共配套设施完好、无随意改变用途; 6、公共设备完好率≥98%; 7、员工100%培训后上岗; 8、无消防责任事故; 9、无安全生产责任事故; 10、固体废弃物做到100%分类并做到无违规处理; 11、污水、噪音、废气做到达标排放;
12、节能降耗：纸张双面使用;园区照明等电器设施采取定时定员开关，办公场所做到人走灯灭;全公司无跑、冒、滴、漏现象。 二、具体工作措施 1、强化服务意识，进一步提升工作质量 在下半年的工作中，我们要继续强化服务意识，以业主满意为检验工作质量的最终标准，全面进行深化管理服务体制改革工作，扩大服务的广度与深度，在工作质量、服务时效上狠下功夫，提高工作效率和到场服务准点率，做到高效质优，提升工作质量，提升业主的满意度和公司的美誉度。我们要继续推广我们优质的服务模式，提高物业报修、业主求助等事务的连续性和服务的延伸性;要加大对业主的回访力度，针对每一户业主的情况，分别予以关注、及时跟进;要急业主所急，想业主所想，切实解决业主户内的工程问题和电梯故障、空调噪音、车库内和车库出入口安全设施的设置以及小区内噪音等一系列公共区域的工程问题以及一些影响生活的事情，千方百计让业主满意;要加强对各区域的日常保洁保养及绿化养护工作，给尊贵的业主营造一个洁净、优雅的居住环境。 2、强化创新意识，卓有成效地开展工作 在下半年的工作中，我们要继续强化创新意识，特别是针对制约工作的一些“瓶颈”问题，要拿出新招法、新举措，以创新促进工作质量的提升。针对业主费用交纳不尽人意的情况，我们要集思广益，对不同业主采取相应的措施及时追缴各类欠费，加大物业管理费和其
集团企业银行账户管理办法
天津**集团银行账户管理办法 为进一步提高集团资金管控水平,提高资金使用效率与收益水平,规范所属企业银行账户管理,保证企业资金安全,避免多头开户,减少闲置账户,依照《企业财务通则》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规与集团现行制度规定,结合集团实际情况,制定本办法。 第一章适用范围 第一条适用本办法的企业为集团所属各级控股企业,包括各级控股子企业设立的各级分子公司。 第二条本办法所指银行账户为各企业以企业法人名义在商业银行或其她非银行金融机构开立的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户。 第二章指导原则 第三条严格控制开户数量。所属企业除基本户、住房公积金、税户等国家规定必须开立的专户与有投资、融资等企业专项用途的银行账户外,严格控制新增开户。 第四条逐步清理冗余存量银行账户。所属企业应当进一步优化合作金融机构,对已无实际合作的银行账户予以及时清理。 第五条逐步实现合作金融机构的相对集中。条件成熟的前提下,集团公司将逐步集中所属企业合作金融机构,充分利用金融机构资金管理工具,通过信息化手段实现集团资金整体在线监控运作。
第六条企业银行账户的开立、变更、使用与撤销应当符合国家法律法规规定,严禁企业开立个人账户办理公司业务。严禁企业出租与转让银行账户,或将规定用途银行账户挪作她用。 第七条企业银行账户的开立须按照集团公司规定履行审批手续。企业银行账户的增减变动情况应定期向集团公司备案。 第三章银行账户的审批备案 第八条集团公司各级控股企业开立银行账户实行审批管理。二级企业开立银行账户由集团公司审批,三级及非二级企业开立银行账户经二级主管公司审核后报集团公司审批,企业经批准后方可办理开户手续。 企业开立银行账户应完成内部审批流程,由企业主要领导审批,并填报《天津**集团企业银行账户开户审批表》,连同企业内部审批资料一并报送至上级主管公司审批。 第九条企业银行账户信息变更及账户撤销事项经由企业内部审批后即可自行办理。 第十条企业应定期上报银行账户信息变更及增减变动情况。企业应于每季度终了15日内,填报《天津**集团企业银行账户备案表》,上报至集团公司备案,二级主管公司负责本企业所属企业汇总上报备案。 第四章银行账户的管理 第十一条集团公司财务部负责所属企业银行账户开立、变更、销户的审批与备案工作,并对各企业银行账户管理情况
银行年度工作计划(新版)
银行年度工作计划(新版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划 ) 部门：______________________ 姓名：______________________ 日期：______________________ 编号：YB-JH-0513
银行年度工作计划(新版) 新的一年，新的起点，新的征程，新的目标。年市行下达给我行的各项目标计划如下： （一）存款计划 1、人民币存款计划4600万元 其中：对公2700万元 储蓄1900万元 2、同业存款计划400万元 3、外币存款计划50万元 （二）不良资产 1、清收260万元 2、盘活130万元 3、保全340万元
（三）不良贷款控制余额 1、四级分类5461万元 2、五级分类5885万元 （四）客户退出 1、潜在风险退出491万元 2、事实风险退出138万元 （五）财务计划 1、账面利润1000万元 2、消化包袱15万元 3、实际利润1015万元 4、中间业务收入50万元 （六）中间业务计划 1、代理手续费12万元 2、国际结算量800万美元 今年是营业部更名为xx支行第一年，今年工作经营直接影响到我行今后健康、持续、协调发展。我行确立的思想就是贯彻省市行
工作会议精神，牢固树立办商业银行的经营理念，以“三比一管”活动竞赛为主线，继续坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，以抓好增效，大力拓展市场为重点，抢抓机遇，加快发展。为此制定以下工作计划。 一、全力推进“三个创新” 第一个创新是科技创新。要加快科技创新，为加快发展提供强有力的技术支撑。将现有限财务尽量向科技进步倾斜，强化硬件设施建设；维护和充分利用好现有科技设施尤其是abis系统；不断研究和开发科技与业务经营、内控管理相结合的金融产品，营业室要加快速度克服技术难关，尽早把网上银行推出，在条件许可时，还要积极拓展自动银行、电话银行、手机银行等科技成果的开发和应用，全力打造新一代、大前置、中间业务、网上银行四大应用技术平台。 第二个创新即业务品种创新，除了利用好传统的业务品种外，要借助科技进步的有力支持，根据与时俱进的多样化的客户需求，不断开发利用好更具吸引力的新的金融产品，诸如新的代理业务、
银行业年度工作计划
银行业年度工作计划
银行业年度工作计划 【篇一：银行员工年度工作计划】 新的一年，新的起点，新的征程，新的目标。年市行下达给我行的 各项目标计划如下：（一）存款计划1、人民币存款计划4600万元 其 中：对公2700万元储蓄1900万元2、同业存款计划 400万元3、 外币存款计划50万元（二）不良资产1、清收 260万元2、盘活 130万元3、保全 340万元 1、四级分类5461万元 2、五级分类5885万元（四）客户退出 潜在风 险退出491万元 2、事实风险退出138万元（五）财务计划 账面利润1000万元2、消化包袱15万元3、实际利润1015万元 中间业务收入50 万元 （六）中间业务计划 1、代理手续费 12万元 2、国际结算量 800万美元 今年是营业部更名为xx 支行第一年，今年工作经营直接影响到我 行今后健康、持续、协调发展。我行确立的思想就是贯彻省市行工作 会议精神，牢固树立办商业银行的经营理念，以三比一管活动竞赛为 主线，继续坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，以抓 好增效，大力拓展市场为重点，抢抓机遇，加快发展。为此制定以下 工作计划 、全力推进三个创新 1、 1、
第一个创新是科技创新。要加快科技创新，为加快发展提供强有力的技术支撑。将现有限财务尽量向科技进步倾斜，强化硬件设施建设 维护和充分利用好现有科技设施尤其是abis系统;不断研究和开发科 技与业务经营、内控管理相结合的金融产品，营业室要加快速度克服技术难关，尽早把网上银行推出，在条件许可时，还要积极拓展自动银行、电话银行、手机银行等科技成果的开发和应用，全力打造新一代、大前置、中间业务、网上银行四大应用技术平台。 第二个创新即业务品种创新，除了利用好传统的业务品种外，要借助科技进步的有力支持，根据与时俱进的多样化的客户需求，不断开发利用好更具吸引力的新的金融产品，诸如新的代理业务、通汇宝、银证通、国债组合存款、教育储蓄、养老储蓄、金色世纪借记卡、校园卡、准贷卡、银转证、西联汇款、私人理财，出口退税质押贷款、汽车消费贷款等，不断打造更具影响力和吸引力的业务品牌。在具体操作中，要注重业务品种的综合并用，尽量为客户提供全面的产品组合服务，突出我行的特色。 第三个创新即服务创新。在搞好传统金融服务的同时，积极为客户提供经济金融信息、代管保险箱、投资咨询、个人理财、银证联网等综合性服务，继续坚持设立大客户服务中心。一站式服务，且逐步让一线临柜人员掌握百句服务英语，以应对日益凸现的金融国际化。 二、采取七进策略 1、坚持不懈抓存增效，扩大市场份额，把存款工作当作第一要务来抓而开拓奋进。 存款是立行之本，是发展之源，存款工作是制约我行业务发展的关键因素，要继续推行竞争意识，强化市场营销，细分目标客户，采取差别服务。 ①更新观念，提高认识，牢固树立大存款、大发展的经营思想。我们要从农行生存与发展的高度想问题，做事情，克服存款工作中单纯任务观念和稍进即安思想。大力组织资金不仅是解决资金困难的需 要，实现大幅增盈的需要，也是迎接挑战，参与竞争的需要，更是生存与发展的需要。
银行分行小企业金融部下半年工作计划
银行分行小企业金融部下半年工作计划 xx年对于小企业条线而言是极不平凡的一年，而对于xx分行小企业更是时间紧、任务重、机遇与挑战并存的一年。截止xx年年末，分行小企业条线总体业务指标全部达标，各项工作扎实推进，开局之年稳健发展。而在继xx年3月总行小企业金融部呼和浩特条线会议之后，分行小企业金融部在总行小企业金融部和分行领导的悉心指导和大力支持以及全条线人员的不断努力下，经过一个季度的梳理和转变，在稳步发展的同时也在“管理好、培训好、业绩好”的三项基本原则下取得了一定的成绩，基本实现了分行小企业金融部年初的工作预期，也为小企业金融业务的进一步稳健发展，更好地完成总行小企业、分行领导交给我们的任务夯实了基础。现就xx年上半年具本工作及完成情况汇报如下： 一、xx年上半年工作总结 (一)总体业务发展迅速并呈上升趋势。 分行小企业金融条线坚持有效发展与风险控制并重的原则，努力开拓市场空间，突出抓好小企业信贷投放，资产规模不断壮大，盈利能力逐步增强。截止xx年5月31日，xx年上半年累计发放贷款467笔，累计金额12.26亿元，贷款余额960笔，达到18.37亿元，较年初增加153笔，2.98亿元。签发银行承兑票618笔，11.65亿元，吸收保证金存款7.7亿元。 (二)大力开展培训，努力提升分行小企业主力军综合素质。根据总行小企业条线会的工作思想，在人员培训方面，我们坚持运用集中培训、实战培训，以会代训、以查代训等多种方式，按照“五步培训法”，针对条线建设初期，新晋员工数量快速增长的现状，针对性地进行培训。在去年一年的工作中，我们对客户经理进行了形式多样、内容丰富的培训，xx分行小企业一方面承担着总行小企业培训基地，先后为固阳惠农村镇银行、兴安盟分行、北京分行、锡盟分行以及乌兰察布分行等各分支机构小企业金融部委培了近30人，为总行减轻了不少的压力;另一方面，进入xx年后，xx分行小企业金融部培训体系也已经建立并相对成熟，相对应的培训计划也相应制定，从而分层次、全方位的综合培训模式，提高客户经理的综合素质，加强专业技能培训，并为客户经理做
账户管理制度
XX资产管理有限公司 账户管理制度 本制度由北京大成（上海）律师事务所邓炜律师团队协助起草，如您对完善本制度有任何建议或意见，欢迎发送邮件至wei.deng@https://www.wendangku.net/doc/e517320668.html,
XX资产管理有限公司 账户管理制度 第一章总则 第一条为规范XX资产管理有限公司(以下简称“公司”或“本公司”)的帐户管理，维护基金投资人的合法权益，确保本公司各类账户的开立和使用符合相关法律法规和监管规则，保证账户的安全和有序管理，根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《基金业务外包服务指引（试行）》等相关法律法规，并参考《私募投资基金募集行为管理办法（试行）（征求意见稿）》，特制定本制度。 第二条本制度包括投资人基金交易账户管理、投资人基金账户管理和募集结算资金专用账户管理。 第三条公司应按照规定开立私募基金财产的募集结算专用账户、证券账户和期货账户等投资所需账户。证券账户和期货账户的持有人名称应当符合证券、期货登记结算机构的有关规定。开立的上述基金财产账户与公司自有的财产账户以及其他基金财产账户相独立。 第二章投资人基金交易账户的管理 第四条投资人基金交易账户的开户 (一) 基金交易账户指投资人在本公司以个人名义开立的投资账户，执行账户开户实名制，经办人员严格审查投资者提供资料的完备性、真实性、有效性以及原件与复印件的一致性。投资者的证件及相关文件不全、不实
或无效的，则不受理，退回证件及相关文件。该账户用于记录投资人通过本公司买卖的基金份额的变动及结余情况。 (二) 投资人可以通过本公司柜台办理基金交易账户的开户。 (三) 投资人应按照本公司相关规定的要求提交所需材料，并办理开户手续。 (四)提示投资风险要求 第五条投资人基金交易账户的销户 (一) 已在本公司拥有基金交易账户的投资人，可以选择完全终止在本公司的各类基金业务。 (二) 投资人可以通过XX方式办理基金交易账户的销户。 第六条投资人基金交易账户资料的修改 (一) 投资人可以更改其在本公司留存的证件信息、指定银行账户、联系方式、预留印鉴及业务经办人等资料信息。 (二) 投资人可以通过XX方式办理账户资料的修改。 (三) 投资人应按照公司相关规定的要求提交所需材料，并办理相关手续。 第七条交易密码变更 (一) 投资人交易密码变更包括投资人修改交易密码和投资人重臵交易密码。 (二) 投资人仅可通过XX方式办理基金交易账户密码的变更。 (三) 投资人应按照公司相关规定的要求提交所需材料，并办理相关手续。 (四) 交易密码修改或重臵实时生效，不需要基金注册登记机构确认。
2020年银行服务工作计划
2020年银行服务工作计划 【篇一】2020年银行服务工作计划 一、召开文明规范服务小组讨论会议 召集所有成员召开第一次小组讨论会议，会议内容： 1、因部分人员岗位调动，小组各项制度制订小组成员需作相应调整，最后明确各成员职责; 2、制度修改：各小组成员讨论修改初步制订的制度，提出自己的意见，并且完善相应的表单内容。 3、明确今年的工作重点：号召大家为争创省一级文明规范服务单位，人人出力，献计献策，为明天的荣誉共同奋斗。 (今后的小组讨论会视情而开展，争取每月至少一次) 二、20XX年争取多搞活动，把服务工作做得更远更大 包括社会公益活动，如结对山区贫困儿童、看望敬老院孤寡老人、开展反假币知识宣传活动、反金融诈骗法律法规知识宣传活动等。 同时也要丰富我们员工的业余生活，多组织有意义的室外活动，例如短途旅游，登山等强身健体活动，也可参考大家的意见。 三、争创“工人先锋号” 今年工作的另一个重点是争创市“工人先锋号”。该工作主要由我和沈斐斐负责，初步工作是联系联社工会主席，
找个时间约他见面，请教该项工作如何开展，需要做哪些准备，何时申报，如何申报等。 除了以上三块工作外，文明规范服务的工作最重要的是在于积累，沉淀，各项内容的检查、抽察等自查活动的开展都应作好完整的记录，包括晨会记录等，各项检查结果每个月汇总至负责小组组长处，每季度汇总至副组长(沈斐斐、蒋扬)处，整理归档。 行里每次开展的活动都应有相关文字、照片材料的记录和保存，积极提倡大家用笔记录下自己在行里的所见所闻，无论是简单的叙事或是自己的想法和感受，都希望今后在白水洋支行的发展史册中有你们记下的一笔。 【篇二】2020年银行服务工作计划 根据20xx年的工作总结，客户投诉量逐渐减少，在服务质量不断提高的基础上展开了20xx年工作计划。20xx年，是工商银行股改进入最后冲刺的一年，也是业务发展面临严峻挑战的一年。为此，我们必须在认真总结20xx年工作基础上，深刻认清当前形势，找准市场脉搏，扬长避短，围绕“提升经营管理水平，加快业务发展”为中心，同心同德，努力实现各项业务健康、快速发展。20xx年的银行工作计划如下： 一、提升内部管理水平，加强企业文化建设 1、加强内控管理。我行的各岗位人员基本已配置到位，必须严格执行各项规章制度的监督落实，实行一级抓一级、
银行安保工作思路及措施安全保卫工作计划和工作总结
2018年安保条线工作思路及措施 一、工作思路 2018年将紧紧围绕总行指导思想和工作思路，始终坚持“党政同责、一岗双责、齐抓共管、失职追责”的原则，突出以案件防控工作为中心，抓好责任制落实、警示教育培训、要害部位管控、检查与隐患整改、监督执纪问责等方面工作，确保实现“全年不发生重大安全生产事故和案件”的总目标。 二、工作措施 （一）落实安全责任，提高尽职履责能力 根据总行要求，持续完善责任监督机制，一是建立职责清晰的领导安全责任制和全员安全责任制。层层签订安全防范责任书，进行安全责任目标分解，形成各负其责，齐抓共管，层层抓落实的安全责任体系；二是加强社会治安综合治理领导小组（安委会）的管理职能，定期召开安全例会，强化职能部门业务范围内的防范制度建设和监督检查力度，提高风险防范意识。 （二）做好安全保卫工作，提高应急处置能力。 一是加强保安人员培训管理，强化监控室及大厅值班要求，加强检查监督，防范突发事件风险，提高应急处置能力。二是加强包裹接收和办公楼出入管理，严格执行包裹严禁代收、未拆封严禁带入制度，非我行工作人员出入办公楼，必
须由我行工作人员接待进入，严禁随意出入。三是加强假期值班管理及监督，严格执行法定假期员工值班、行领导带班、现场协助交接款等工作制度，确保节假日营业安全。四是积极开展专项安全活动，按照总行要求，认真开展安全防范月、百日安全活动、消防安全月等专项活动，深入发动员工积极参与，查找处置各类安全隐患。 （三）强化技防物防设施效能，节约条线运营成本 坚持向安全管理要“效益”的理念，在确保网点设施合格达标的基础上，加强成本管理，严格执行监管部门营业网点技防、物防设施建设标准，合理布局技防、物防设施，提高设备综合利用率，达到压缩预算开支，降低条线运营成本。 （四）加强监督检查，提高安全管控能力 一是定期组织或督促营业场防抢防爆所应急演练及消防应急演练等，提高全员应急处置能力。二是定期对安全管理制度执行情况进行检查，加强对款箱交接、通勤门管理、非临柜人员出入、临柜情况、消防设施管理、报警设施管理、监控设施管理等检查，确保分行办公营业环境稳定。 （五）加强案件防控，提高要害岗位管控能力 一是定期开展案防知识教育培训。以案例宣讲、案例警示教育展等形式，分析解剖案件发生的原因，提高全员案件识别和防控能力。二是定期组织安全防范自查、员工失范行为排查等，及时发现存在潜在案件隐患的行为。三是按照总
公司银行账户管理制度
公司银行账户管理制度
公司银行账户管理制度 第一章总则 第一条为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。 第二条公司资金账户包括但不限于银行基本账户、贷款账户、专项资金账户、保证金账户、网银支付账户等。 第三条本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专项存款账户。 第四条公司财务部为银行账户管理责任部门，负责公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理。 第五条银行账户开立、撤销需经财务经理和总经理审核，银行账户变更需上报财务经理和总经理。 第六条所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。 第二章银行账户基本信息管理 第七条公司建立银行账户管理信息数据，开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息范围。 第八条公司银行账户管理信息数据主要包含以下内容：
1、户名全称； 2、开户银行全称； 3、银行账号、币种（指人民币、美元、港币等不同币种）； 4、账户类别（指基本户、一般户、外债户、资本金户和其他）； 5、账户属性（指对公账户）； 6、账户用途（指综合、收款、付款、其他等）； 7、开户日期、账户变更日期、销户日期； 8、网银U盾数量和权限。 第九条财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。 第十条财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况，应定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。 第三章银行账户管理 第十一条银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。 第十二条直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。 第十三条银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，
银行支行服务工作计划
ⅩⅩ银行支行ⅩⅩ年服务工作计划 一、指导思想 随着金融业服务时代的来临，竞争将会日益激烈，而竞争的优势一方面体现在人才的优势上，另一方面体现在服务优势上，我支行自2014年成立以来为打造服务优势，保证ⅩⅩ年我行各项工作的有序开展，现将ⅩⅩ年工作计划如下：二、目标和任务 （一）增强价值创造能力，产品营销与服务营销相结合。（二）实现服务水平上台阶，优质服务无投诉。 （三）继续推进“三大板块”发展。 三、措施和方法 （一）加强服务管理，工作检查力度，做到无投诉。 坚持“以客户为中心”的服务理念，对自己高标准，严要求，积极为客户着想,不断提高理论素质和业务技能。“抓服务、抓质量、抓素质”，督促员工加强学习，更好地充实自己。把规范化服务的意识已经深深进入到每位员工心中，继续开展培训活动，保持服务标准不打折扣，从根本上扭转银行员工的服务意识，切实为广大客户提供最高效、最优质、最需要的服务。 （二）积极推行绩效管理，提高支行管理水平
去年，总行推出《绩效管理实施方案》，为每一个基层员工量身定体，制定了绩效管理目标、绩效管理综合评估和相应的激励约束办法。通过绩效管理的推行，基层员工的工作热情和主观能动性得到很大的鼓舞。经过半年多的运转，绩效管理的激励约束效果已得到充分的体现。我支行也将于ⅩⅩ年起对本支行内部员工进行日常化管理，制定支行绩效管理细则。以便调动员工的积极性，使员工充分发挥自身潜力，积极营销客户，主动服务客户。 （三）树立全员营销理念，实现客户分层维护 1.强力发展储蓄业务，针对不同的产品采取不同的营销手段，以产品营销和个性化服务为手段，进一步扩大客户群体。改善窗口服务环境、提高员工服务水平，大力做好宣传工作。 3.提高大堂经理迎宾接待、业务推介、客流疏导，客户维护等工作的综合素质，起到各功能服务区相互协作的枢纽，发掘VIP客户，疏导和分流客户，树立农商行的对外服务形象。 （四）加强员工培训管理工作 1.加大员工教育培训力度，主要从业务操作、风险管控、营销能力、服务水平着手，提升员工素质； 2.以人为本，创造和谐企业文化。营造良好的支行学习氛围。
银行网点年度工作计划4篇
银行网点年度工作计划4篇 篇一：银行支行年度工作计划 银行 支行年度工作计划 银行支行年度> 工作计划 **年是深入学习领会和全面贯彻落实>十八大精神的开局之年，也是xxxx县“县域科学发 展示范点”建设全面推进之年。支行总体工作思路为：以深入学习贯彻党的十八大精神为主 线，全面落实上级各项决策部署，坚持稳中求进的工作总基调，继续实施稳健的货币政策， 切实把握xxxx建设县域科学发展示范点的独特性，把握县域金融管理体系和管理模式的特殊
性，抓住切入点，抓好三个“一”，即每周一题、每月一行、每季一台，认真履行好基层央行 各项职责，保持工作的连续性和稳定性，不断提升基层央行履职的创新力、影响力、公信力 和发展力，努力打造示范引领的基层央行履职形象，推动县域经济金融科学稳健可持续发展。 xx年支行要重点抓好6方面23项工作： 一、坚持以服务实体为根本，创新推动县域经济科学发展 xx年，支行将切实把握货币政策的基本取向，进一步坚持金融服务实体经济的本质要求， 紧密围绕金融服务实体经济这一主线进一步加强窗口指导工作，努力保持货币信贷总量和社 会融资规模平稳适度增长，切实提高金融服务实体经济的质量和水平。
（二）强引导，全 力促进经济转型。重点做好一季度的货币信贷调控工作，引导金融机构合理把握信贷投放节 奏，在盘活存量上下功夫。创新做好绿色金融服务工作，加强与环保部门的沟通协作，探索 推动开展排污权抵押贷款。进一步促进科技金融发展，有效扩大知识产权抵押贷款覆盖面。 做好文化产业金融服务工作，力争在文化金融创新产品上有所突破。着力做好小微企业金融 服务工作。进一步深入开展信贷支持实体经济发展“春晖行动”，以“春风行动”为主题助推 小微企业发展。继续用好中小企业信贷政策评估、小企业贷款风险补偿两项政策工具，确保