城市商业银行进行股权托管的必要性(原)
城市商业银行进行股权托管的必要性（原） 2008-03-07 11:04:39| 分类： 经济 | 标签： |字号大中小 订阅 .
城市商业银行形成的历史背景：
城市商业银行缘起于城市信用社。上世纪80年代中期，由于城市私营、个体经济的蓬勃兴起，城市信用社因运而生也迅速发展。但由于城市信用社在经营中背离了合作制原则，实际上已办成了地方性小商业银行，但存在规模小、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题，经营风险日益显现和突出。基于此，1995年，国务院布《关于组建城市合作银行的通知》，原来的城市信用社逐步发展为后来的城市商业银行，通过组建，城市商业银行取得了较大的发展，但由于先天不足，城商行在资本结构、内部管理、业务发展等方面存在的问题并未得到很好的解决，2004年中国银监会出台了《城市商业银行监管和发展纲要》明确指出：城市商业银行资本充足率普遍偏低，募集股本困难；资产质量较差，损失类资产的处置和消化日趋困难，贷款损失准备严重不足；公司治理结构不完善，相关的制度和机制未发挥应有的作用；部分商业银行未摆脱历史包袱的束缚，仍在原地徘徊。提出要求限定各商业银行在2006年底资本充足率达到8％，核心资本充足率达到4％。截至去年底，大部分商业银行按照该《发展纲要》的 “允许符合条件的城市商业银行适量发行次级定期债务，增加附属资本，提高资本充足率”有关规定，银行间通过相互贷款形成次级定期债务模糊达到银监会的要求，而美国次级债务危机的出现，银行监管部门不得不重新审视这一政策的合理性和风险可控性，所以商业银行应当重新认识自己的股权结构、内部管理和业务发展问题。怎样在金融业竞争激烈的今天，找到和巩固自己的立足之地成为城市商业银行不得不时刻关注和考虑的问题。
《发展纲要》提出：城市商业银行应通过增资扩股来优化股本结；支持和引导城市商业银行广泛吸收境外战略投资者，优化信贷文化和资本结构；鼓励有条件的城市商业银行上市，通过资本市场融资，壮大资本实力。要通过以上途径使商业银行做大做强，首先需要解决的就股权明晰问题，已经上市的宁波、南京、北京银行和成功融资扩股的衡阳城市银行都说明了股权明晰的重要性和必要性。南京银行董事长林云在接受城市商业银行结算中心编制的《会员通讯》采访时，更是一针见血的指出：正是因为通过股权托管，较早的解决了股权认定等问题，给银行省去了一些不必要的麻烦，南京银行才搭上了上市末班车，赶上了当年年底最后一批递交了上市材料
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城商行为什么要进行股权托管登记？
什么是股权托管？城市商业银行为什么要进行股权托管？这是我们必须明确的两个问题。
股权托管是指经地方政府批准具有股权登记托管资质的非盈利性服务机构，接受非上市股份公司的委托，集中管理公司股东名册、办理股权托管登记、提供股权托管服务的行为。其中股权登记作为资信证明文件，可以是产权界定、企业改制、企业合并分立、股权转让、资产划转以及企业进行资产评估等经济行为的必备文件之一。股权登记和股权托管对 “归属清晰、权责明确，保护严格、流转畅通”的现代产权制度建立起着举足轻重的作用，没有明晰的产权，权责管理、做大做强的目标难以实现。
前面简要的介绍了城商行的发展情况及存在的现状，结合实际，我们从以下几个方面来说明其进行股权托管的必要性和优势：
一、 通过股权登记托管，商业银行可以理顺股权结构，进而明晰产权，加强管理，为增值扩股、吸引战略投资者、成功上市准备条件；
二、 股权托管机构是政府指定的非营利性机构，其公立性和唯一性得到了社会的普遍认可，在托管机构发布的信息具有权威性，这是一个很好的平台，存在这很多优秀的非上市股份公司。城市商业银行可以委托股权托管机构利用这一平台为其寻找战略投资者或提供优质客户资源，为城市商业银行的长足发展提供支持。
三、 有第三方的证明，城市商业银行可以在国家法律法规允许的情况下进行股权质押，获得经营性资金或权益性资金（提高资本充足率）；
四、 城市商业银行由于历史原因，存在较多的股东，且素质参差不齐，通过第三方的托管设置一道屏障，一来可以提高透明度，增强股东对银行的信任，二来可以省去银行很多不必要的麻烦，比如可以将分红派息款直接划入股东持有的股权托管账户内股东提供的本人银行账户内；
五、 城市商业银行存在股份实际持有人和名义持有人的现象，股权托管机构通过开设二级账户，可以很好的管理股份实际持有人和名义持有人，明确其权力和义务，避免因一些不必要的纠纷给城商行的形象和内部管理带来麻烦；
六、 为了打破区域行政界限，统一对各城市商业银行进行财务重组，引进战略投资者，彻底改变地方政府一股独大的地位，实现股权多元化和范区域化，以完善公司治理，实现市场化运作，化解城商行风险。2007年，在省委、省政府的统一领导下，长沙、株洲、湘潭、岳阳、衡阳等五家城市商业银行与邵阳城市信用社（简称“
五行一社“）的重组工作正式启动。股权明确工作是其前提和基础，城市商业银行进行股权登记托管成为必然。