辽宁省城市商业银行竞争力评价

中小商业银行竞争策略分析修订稿

中小商业银行竞争策略 分析 WEIHUA system office room 【WEIHUA 16H-WEIHUA WEIHUA8Q8-

中小商业银行竞争策略分析 内容提要 随着我国工业化进程的推进，以服务中小企业为主的中小商业银行在我国经济发展中的地位越来越重要。中小商业银行在激烈的竞争环境中优劣势并存。中小商业银行在面对激烈的竞争环境中应准确地进行市场定位；提高服务质量，实行特色管理．引进专业人才，加强职工培训；培育自己的企业文化；建立与发展比较优势；大力开展产品和金融服务创新，以强化人才至上的兴行战略,逐渐的建立自己专业化的标准, 产品的服务特色,逐步追求商业模式与履行社会责任的统一。通过市场机制和市场规则,创造一种大型银行、特大型银行和中型商业银行和小型银行、国内银行和国外银行公平、合理竞争的秩序，这样我们中国银行业才能保持长期、持续健康的发展。 关键词：市场定位；特色管理；金融创新

目录

中小商业银行竞争策略分析 一、中小银行竞争的优势 (一)地域优势 中小商业银行大多为区域性或城市性商业银行，立足地方，贴近中小企业和居民社区，了解企业发展现状和资信水平，和中小企业的联系紧密，有助于在一定程度上预防和降低贷款的风险。此外，中小商业银行与地方政府关系密切，能够从地方获得客户资源、优惠政策和竞争保护。 (二)易于管理 中小银行规模相对国有商业银行要小的多，网点覆盖面也相对较少，分级支行少，他们组织结构扁平，决策层次少，信息传递速度快，审批程序简单，业务处理效率高。 (三)资本补偿途径多样化 国有商业银行的资本补充受制于国家财政投入利润留存和准备金。中小银行的资本补偿途径则较灵活，除利润留存转增资本外，部分业绩优良的中小银行还通过上市和发行金融债券等方式补充资本，从而优化了资本结构，提高了资本充足率。 二、中小银行竞争的劣势 (一)市场定位问题，市场定位的趋同性 目前，我国中小商业银行大多采用跟随型市场定位战略。一般都定位于中心城市和经济发达地区，并且基本上是四大国有独资商业银行经营什么业务，中小商业银行就经营什么业务。相对来说，中小商业银行产权明晰，经营灵活，但四大国有独资商

我国城市商业银行的发展与现状

我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于1995年，1995年7月，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，决定在城市信用合作社的基础上，组建由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行，取名为“城市合作银行”。1998年3月，统一更名为“城市商业银行”。2006年到2010年，城商行数量持续增增加，至2010年达到最大（147家）。 通过处置不良资产、补充资本金、计提拨备，完善经营管理体制，引进先进的管理技术和信息系统，城商行发展取得了巨大成就，逐渐成为国内银行业中不可忽视的重要力量。下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行来源于原城市信用社的股份制改造，是在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行，是由众多法人机构合并形成的一级法人单位，是为地方经济服务的地方性商业银行。1995年7月，以深圳城市合作银行正式成立为起点，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程。截至2011年末，全国城市商业银行总计144家，城商行资产总额为9.98万亿元，较2010年增长21.7%；负债

总额为9.32万亿元，较2010年增长26.5%；所有者权益总额为0.66万亿元，较2010年增长37.7%（图1、图2、图3）。这期间，城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要贡献，又背负了沉重负担，暴露出诸多问题。从功能上讲，城市商业银行是商业性金融服务机构，因此，它首先应该具备商业银行的一般特点。同时，由于自身独特的发展过程，城市商业银行又有它自己独有的特点，这就是：中国城市商业银行是地方性商业银行，是股份制商业银行。 图1:2003-2011年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额的比重 图2:2003-2011年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总额的比重

城市商业银行的差异化发展

第一章绪论 城市商业银行是我国银行业体系的重要组成部分，成为我国金融体系中最具活力的金融板块之一，在供应区域金融资源、促进区域经济发展中发挥了重要作用，是我国中小金融体系乃至金融体系的重要组成部分。我国现今银行体系中，城市商业银行是指除了工、农、中、建、交五大国有商业银行和12家全国性股份制商业银行之外、由城市信用社组建而来的中小商业银行。截至2014年第一季度末，全国共有的城市商业银行145家，营业网点近万个，遍及全国各个省（市、自治区）。经历十几年的发展，城市商业银行已经逐渐成熟。城市商业银行的发展壮大，一是扩大了银行业的竞争主体，促进了银行业的市场竞争和效率的提高；二是推动了利率差异化；三是增强了市场机制在资源配置中的问题，并推动了金融创新，促进了银行业金融服务水平的提高；四是为中小企业融资提供了有了渠道，从而促进了区域经济的发展，满足了地区金融的多样化需求。 在获得快速发展的同时，城市商业银行自身经营也面临不少问题，主要有表现为市场定位不清晰，人才和技术薄弱,创新能力不强，公司治理结构不合理，政府干预较多等问题。银行没有以自身核心竞争力为基础进行战略规划,缺少差异化发展理念和战略，使得城市商业银行走上与其它类型商业银行相同的发展道路,并导致城市商业银行竞争力低下、可持续发展能力不足。银行未能根据自身特色，发掘不同于其他银行的优势，确定自身差异化的市场定位，是造成商业银行同业化竞争的原因。必须对商业银行经营发展存在的问题充分了解后针对其具体问题具体分析得出相应结论。建立特色组织构架，保持高效管理，选择差异化市场定位开辟新的盈利模式，开发差别性金融服务产品，占领市场等。只有在立足于自身机制、市场与区域资源的基础上制定实施差别化发展战略，城市商业银行才能确立自身市场竞争优势，形成可持续发展能力，更好发挥在我国银行业的作用，巩固自身优势。

某城市商业银行大数据中心概要规划V1.0

省城商银行 数据中心建设概要规划 V1.0 凌信 2015年1月15日

目录 一、方案概述 (3) 二、需求分析 (4) 三、自建与外包数据中心 (5) 3.1.高等级数据中心的高要求 (6) 3.2.外包数据中心的优点 (9) 3.3.数据中心的自建和外包 (10) 3.3.1.财务指标 (10) 3.3.2.保障能力 (13) 3.3.3.效率分析 (15) 四、概要规划 (17) 4.1.容灾工作计划 (18) 4.2.同城灾备 (18) 4.3.异地灾备 (19)

一、方案概述 随着银行业对信息化依赖程度越来越高，信息系统安全问题对其业务的影响也日益增大。数据集中的同时也意味着风险相对集中，在地震、火灾、水灾、疫情、计算机病毒、黑客攻击等各种灾难事件不断爆发的情况下，如何确保其信息系统安全和业务持续运行已成为一项重要而艰巨的任务。 2010年银监会发布的《商业银行数据中心监管指引》首次对国商业银行同城和异地灾备中心建设等级提出明确要求。该指引对数据中心风险管理、运行环境管理、运营维护管理、灾难恢复管理、外包管理等方面提出了明确要求，如，商业银行应于取得金融许可证后两年，设立生产中心;生产中心设立后两年，设立灾备中心等等。 城商银行目前已经有建国南路、斜西街2个运营中的数据中心，并在新建大楼中规划了专用的更大规模的数据中心。针对数据中心的升级和灾备，城商银行原计划是： 1)取消建国路机房（生产数据中心）调整到新建大楼机房（计 划2000平方米机房）； 2)斜西街机房（辅助机房）不变； 3)异地灾备机房不变。 根据国际、国数据中心的发展趋势，结合城商银行的数据中心建设现状，凌信建议： 1)取消的建国路数据中心调整到凌信第三方机房；

商业银行竞争调研报告

商业银行竞争调研报告 利率作为政府宏观调控的重要工具，自改革开放以来一直在金融市场上占据着重要的位置。下面是小编整理的商业银行竞争调研报告，欢迎阅读参考！ 一、研究背景 我国目前正处于社会主义初级阶段，为了促进市场经济的发展，利率的改革迫在眉睫。XX年7月20日，我国贷款可以说实现了真正意义上的利率市场化，贷款利率的下限――倍被取消，并且规定利率水平要根据商业原则和市场供求关系让金融机构自主确定。同年央行宣布取消贷款利率的下限标志着我国的利率市场化改革只生下最后一步[1]。XX年3月1日，人民银行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的倍调整为倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。利率市场化带来的利率上升会使人们更加喜欢收益率较高的产品，例如现在经济市场中活跃的“余额宝”。余额宝能吸引人们投资的原因是货币市场的流动性不好[2]。同样各地方又新增了许多的民营银行，这无疑是给我国股份制银行造成了一种压力。面对国家政策的调整，商业银行将面临更大的挑战，分析储户的收入与理财支出是什么样的关系对我国商业银行应对当前变动有着重要意义。

二、研究方法 （一）调研数据 1、资料来源 采取调查问卷以及从银行的年度报表。 2、调研内容 （1）调研对象：我国共有大概191家银行本文选取国内三大国有银行和一个股份制银行，分别为银行、工商银行、建设银行、浦发银行。四大国有控股今年的营业额占所有银行营业额的50%以上，浦发和民生为股份制银行，选取三个国有控股银行是由于农行XX年上市，所以年报难找，数据比较少。选取这四家银行足以代表的银行体系的走向和动态。 （2）研究方法：向在太原市银行办业务的储户随机发调查问卷 3、质量控制 （1）本次问卷调查共发放800份问卷，回收700份，回收率为% （2）为确保此次调研活动科学高效开展并完成，对调查过程中出现的问题及时采取措施进行解决，并做详细记录，不断的总结经验，改进方法。 （二）调研原因 打破传统观念，研究储户年龄和收入对理财产品支出的影响，使商业银行在金融业务转型上更有针对性，同时增强

商业银行核心竞争力

时下，很多金融机构都提出要打造和培育自己的核心竞争力。但什么是核心竞争力，商业银行的核心竞争力在哪里，以及如何培育核心竞争力等，一些商业银行并不十分清楚，甚至在培育核心竞争力的战略管理上还前后矛盾和混乱。 “核心竞争力”的概念，最早于1990年由著名的战略思想家和管理学家普拉哈拉德和哈默尔提出来。他们把核心竞争力定义为“组织中的累积性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识”，突出强调价值链上特定技术和生产方面的专有知识，主要针对的是生产企业。而商业银行的核心竞争力无论内涵还是外延都要广泛得多，表现形式也丰富多彩。 先进的技术和产品是商业银行业务发展的核心竞争力。商业银行竞争最终表现为业务的竞争，而业务的竞争又以产品为依托，产品是银行核心竞争力形式化、外在化的表现。一家银行如果开发了成本更低、风险更小、质量更优、更适合市场需求的产品，就必然具有强大的生命力和竞争力。对此，普拉哈拉德和哈默尔也曾形象地比喻过：如果企业是一棵树，那么核心竞争力应该是树根，核心产品是树干，而最终产品是树叶和花。但银行产品的研发离不开现代金融科技的支撑，尤其是现代商业银行更多地应用到计算机技术、通讯技术和信息技术，使银行业迈入了全新的时代。因此，商业银行要培育自己的业务发展核心竞争力，就要从产品、技术开始，依托先进的技术开发出独到的金融产品，占领市场至高点。 良好的服务是赢得客户持久信任的核心竞争力。银行是一个服务性的行业，为客户提供优质的服务是银行的基本要求。但很多商业银行对服务的认识，并没有随着业务的发展、金融的改革和人的思想观念的转变而发生大的改进。 实际上，随着金融业务向多样化、电子化和网络化方向发展，客户对银行的服务需求更多了、要求更高了。客户面对多样化的金融产品，需要银行帮助审慎鉴别，以挑选适合需求、符合风险承受能力的产品，而不能把产品一推了事；针对产品的电子化和网络化，银行需要为客户提供更安全的服务保障。 优秀的企业文化是内聚人心、外树形象的核心竞争力。在企业界有这么一种说法：一年企业靠产品，十年企业靠品牌，百年企业靠文化，以及“小型企业做事，中型企业做人，大型企业做文化”。一个企业独特而先进的文化，能内聚人心，牵引企业不断向前发展；外树形象，获得客户和社会的认可和好感，培养出客户的忠诚度。 优良的发展环境是吸引人才的核心竞争力。企业的一切经营管理活动都由人来实现，人是决定核心竞争力的最终因素，并影响和作用于整个竞争力。所以，商业银行要把人才的引进、培育、发展和提拔使用放在第一位。 全面的风险管理是有效管理风险、提升效益的核心竞争力。市场经济和金融体制的深入改革，既使商业银行获得了广阔的发展空间和良好的发展机遇，也面临着无处

城市商业银行发展现状

城市商业银行发展现状 1.城商行发展历史 城市商业银行的最初形式是上个世纪80年代初创立的城市信用社。早在20世纪80年代开始出现的城市信用社，是以集体经济和个体工商户为主建立的。从20世纪80年代初到90年代，我国的城市信用社发展到3000多家，但是城市信用社并没有像想象的那样，在非公有制的控制之下发展得更好，相反，当时的城市信用社隐含了很大的风险。于是，20世纪90年代中期，中央决定改组城市信用社，以城市信用社为基础，组建城市商业银行。 1.1第一次变革—城市信用社组建为城市合作银行 1995年9月7日，国务院发布关于组建城市合作银行的通知，决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上，在大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行，并选择京、津、沪、深和石家庄五城市作为试点。1996年6月，经国务院同意，中国人民银行城市合作银行组建工作领导小组决定，城市合作银行组建工作在35个大中城市和60个地级城市中全面展开。1997年12月，根据95个城市合作银行的组建进程，国务院又批准在东莞等58个地级城市继续开展城市合作银行的组建工作。 1.2第二次变革—由城市合作银行到城市商业银行 1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知，将城市合作银行统一更名城市商业银行。此后，城市信用社逐步退出了历史舞台，直到2012年4月，象山县绿叶城市信用社成为最后一家被改制成功的城市信用社。 城商行通过深化改革，推进落实创新驱动战略，整体业务指标也保持了中高速发展势头，同时部分业绩指标高于全国银行业平均水平，相关业务板块呈现出独有的行业亮点。截至2015年末，城市商业银行已经发展到133家。资产总额从不足5000亿元壮大到22.68万亿元，年度利润从10亿元攀升到1993.6亿元，不良贷款率从34%下降到1.4%，资本充足率从负数增加到12.59%。 2.城商行发展现状 2.1我国城市商业银行的总体财务分析 财务状况是指一定时期的企业经营活动体现在财务上的资金筹集与资金运用状况，它是企业一定期间内经济活动过程及其结果的综合反映。由于银监会和许多上市城市商业银行官网上公布了一定的财务报表，所以我们可以根据城市商业银行的财务状况看出其发展现状。在经过多年的发展之后，城市商业银行的资产负债、资产质量、资本充足率以及盈利情况发生了较大的变化。

城市商业银行面临的挑战与机遇

城市商业银行面临的挑战与机遇 发布人：圣才学习网发布日期：2010-03-04 17:30 共人浏览[大] [中] [小] 摘要：随着国有商业银行经营方式的逐步转变和外资银行陆续登陆我国金融市场，使得城市商业银行所处的竞争环境日趋紧张。通过对城市商业银行面临的形势及优劣势分析和对比，在借鉴和吸收的基础上，对城市商业银行的定位及发展方向进行探讨，促使其深化改革，加强管理，持续创新，把比较优势转化为竞争优势，做到小而精、小而专，积极迎接挑战，在竞争中求得生存和发展。 一、新形势下，城市商业银行面临的挑战与机遇 进入21世纪，世界经济呈现一体化趋势，随之而来的是国际金融一体化、多元化、网络化，我国商业银行的压力将进一步增大，尤其是中小规模商业银行，直接面对的是如何在激烈竞争的夹缝中生存下去。那么我国的中小规模的金融机构还有存在的空间吗？回答是肯定的。 就以地方性城市商业银行为例，其自身的特点是：规模不大，数量却很多；占GDP的比重偏小，却为城市发展做出了不容忽视的贡献。从全球银行业的发展历程看：在人均国民收入较低时，中小银行有其存在的必然性。 以美国为例，19世纪，美国拥有大量的地方中小银行，当时成为绝对的行业主体，只是在人均GDP达到2000-3000美元时，大银行才迅速发展起来；然而这并不意味着小银行的终结。 虽然发达国家近几年由于放松金融管制、破产并购等原因，中小银行有减少的趋势，但它们却依然存在，继续发挥作用，如美国的州银行、储蓄银行，德国的区域性银行、私人银行和储蓄银行，日本的地方银行、相互银行等。因为其作为大银行的有益补充，中小银行的存在为社会领域经济成分提供必要资金支持，填补了空白，从而有效地解决了大银行在某些方面顾忌而无法对某些类型企业实施贷款支持所引发的问题。 随着改革的深入，我国呈现多种经济形式并存的格局，个体经济、私人经济形式的中小企业迅猛增加，但由于他们普遍规模小、资本少、风险管理不完善，资金需求不大，会计核算体系不完整，故大银行在考虑成本、效益和风险等因素很难给予支持，在这种情况下，地方城市商业银行就发挥出大银行无法比拟的能量，由于规模不大且成本较小，调整简便，决策快速，能够满足中小企业资金需量较小、时效性较强的特点，加上必要的风险控制，完全具备满足城市中小经济的发展需要，成为大银行空白的补充。只要中小经济体（个体、私人经济）继续发展下去，将势必带动地方城市商业银行的不断发展。 面对我国即将加入WTO，对城市商业银行来说，挑战大于机遇。外资银行的进入势必导致进一步瓜分国内市场的加剧，各家银行将倾尽全力争夺市场份额和客户群体，包括运用各种规范或不规范的手段，这对实力较弱、规模较小的城市商业银行来说是不利的；同时外资银行先进经营理念的实施，先进管理模式的引入，先进产品和服务的全面展开，先进人力资源战略的运用都将给正在发展中的城市商业银行甚至其

商业银行行业竞争五力分析

金融经济　Financial economy　 重庆农村商业银行行业竞争五力分析 乔颖慧 (重庆农村商业银行沙坪坝支行　400030) 【摘　要】重庆农村商业银行成立于2009年,从一家合作金融机构改制为股份制商业银行,面临重庆市激烈的金融行业竞争。通过运用波特行业五力模型分析法,制定并实施有效地企业战略,使竞争压力朝着有利的方向改变,建立核心竞争力,谋求企业长远发展。 【关键词】金融市场;重庆农村商业银行;五力模型分析 重庆农村商业银行于2008年6月在原重庆市农村信用合作联社和辖内39个区县农村合作金融机构合并的基础上,采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行。重庆农商行是一家地方性金融企业,既是一家以市场化为原则的现代化商业银行,又担负服务“三农”的社会责任,坚持“社区型零售银行”的发展战略,立足“服务社区、服务中小企业、服务三农”的目标市场。 重庆农村商业银行主要提供金融服务,以重庆市的人民币业务为主,逐步开办外汇业务和拓展市外业务。现有分支机构1800多个,员工近15000名,注册资本金60亿元,核心资本充足率8.31%9,资本充足率9.53%,不良贷款率低于15%,存款规模位居重庆市第一。重庆农商行既具有重庆市成为全国统筹城乡综合配套改革试验区的历史机遇;又面临金融市场高度开放竞争激烈、自身业务单一管理水平急需提高和金融风险加剧的市场挑战。 重庆农村商业银行根植地方,深得当地老百姓特别是农村客户喜爱,具有经营灵活、网点短小精悍的优势。但主营业务局限于重庆市,市场横向拓展不足,面临城乡两重夹击,员工专业知识欠缺,服务观念不强,产品单一,创新跟不上市场发展。在此,运用战略理论中经典的“波特行业五力分析法”对重庆农村商业银行进行竞争能力分析,从而制定有效的战略实施办法,将目标转化为现实经济效益,保持持续竞争优势。 按照波特行业五力分析模型,将竞争力量分为五种:行业现有竞争者、潜在进入者、顾客、供销商、替代品。通过对五种力量的分析制定公司策略,有利于尽可能摆脱这五种竞争力量的压力,并使竞争压力朝着有利于企业的方向改变,建立强大安全的优势,使企业市场战略更为有效。 一、竞争对手分析 金融市场上银行机构的类别和数量不断增加,目前重庆市现有金融机构营业网点5816个,从业人员5万9千多人,形成了以四大国有独资商业银行重庆市分行为主体,全国性股份制商业银行在渝机构、地方股份制银行和外资银行分行互为补充的组织体系。农商行与其他商业银行和邮政储蓄银行在主城区和县域都形成了直接竞争,具体体现在: 1、国有商业银行和股份制银行具有规模大、资金雄厚、结算渠道畅通、人员素质高、产品组合丰富等优势 国有商业银行经过资产剥离等调整后,资产质量明显好转,风险监管具有一套全面有效的制度,能够有效保障资金安全和收益。 2、国有商业银行和股份制银行多为全国性布局,服务网络优势明显,多在经济贸易发达地方抢占窗口位置 近年大力投入自助机具,不仅降低服务成本提高效率,还树立了良好的现代企业形象。而重庆农商行的网点布局不合理,虽然数量多但地理位置不佳,多位于城乡结合部,基本都属于农转非地区,并且局限于重庆市,只能通过协议联盟和加入银联方式,结算渠道极大受限。 3、国有商业银行和股份制银行人员素质高,市场敏感度强,市场口碑较好,在产品创新和服务意识方面明显强于重庆市农商行近年来,市场相继推出广收客户欢迎的电子银行、个人理财、投资组合以及现金管理等一批高技术含量、高附加值的新业务,吸引了大量优质客户。但农商行目前还不具备推出这些新业务的能力和符合资格的从业人员,业务拓展很受局限。商业银行的创新凸现了农商行核心竞争力的弱点。 4、各种证券公司、基金管理、私募基金公司是农商行另一类资金来源竞争者,由于这类企业高风险、高回报的特点,一批资金实力强的中高端客户在满足了基本风险保障后,基于资金利益最大化的特点,转而流失为这类金融公司的客户 同时市场上还存在有各类投资公司小额贷款公司,因为资金投放方式灵活、贷款手续简便、对风险控制要求不高等特点,也逐渐成为农商行贷款业务的竞争者。 二、潜在进入者威胁 1、对外资银行全面开放,是对国有商业银行和股份制银行是强大的威胁,因为市场定位的不同,对农商行的直接威胁暂不明显但随着外资银行的逐步深入会带动金融市场的成熟,优质客户日趋成熟后,将倾向于选择产品服务更满意更专业的银行,会加速从农商行流失。进入中国的外资银行也在改变市场定位,例如汇丰银行和渣打银行正在重庆开展的“农村乡镇银行”部局,“狼”也在抢占数量巨大的低端客户,基于此现将外资银行定位于潜在进入者。 2、邮政银行成立以来,先以资金投资和拆借业务为主,逐步开办信贷业务,主要为农户、个体工商户和私营企业服务,以小额贷款为主,这种市场定位对农商行的经营构成直接威胁只是邮政银行因初涉贷款业务,经营管理方面还存在不足,目前还无法快速拓展市场,业务手人员素质对业务发展约束比

商业银行竞争力分析()

商业银行竞争力分析 --- 一、我行储蓄业务发展的总体概括 1、截止18年10月31日，平湖市分公司时点余额34.41亿，年增-1.67亿，同 比净增-3.67亿，其中活期时点余额7.24亿，净增-1.18亿.，同比净增 0.49亿，定期时点余额27.0亿，净增-0.3亿，同比净增-4.1亿。本年 有6个网点余额保持正增长，其中4个城区网点，2个农村网点。 2、近年来市占率发展状况： 15年市占率6.96%、16年市占率8.36%、17年市占率8.92%、2018年10月储蓄余额市场占有率8.31%，本年-0.61%，同比-0.4%，环比0.2%； 3、近年来全市银行个金总存款发展情况： 15年全市个金存款360亿，年增14.5亿，其中邮政3.4亿，本年新增市占率23.34%，工行-2亿，农行6亿，中行2亿，农商行3.7亿； 16年全市个金存款388亿，年增26.08亿，其中邮政7.5亿，本年新增市占率28.87%，工行1.94亿，农行5.3亿，中行1.3亿，农商行7.3亿； 17年全市个金存款403亿，年增14.8亿，其中邮政3.4亿，本年新增市占率22.73%，工行1亿，农行2亿，中行-0.3亿，农商行4.5亿； 18年10月全市个金存款4.14亿，年增10.9亿，其中邮政-1.56亿、工行4.93亿、农行0.38亿、中行-0.3亿、建行-0.7亿、农商行-0.95，其他小商业银行8.83亿元占了今年新增存款的80%，其中中信银行2.72亿、浦发银行0.68亿、兴业银行0.6亿、平安银行0.76亿、绍兴银行0.65亿、泰隆银行0.49亿。 二、其他商业银行的优势分析

2005年中国最大50家商业银行排名

2005年中国最大50家商业银行排名 中国人民银行研究生部课题组 依据2005年末的所有者权益数据，我们对中国的145家商业银行 (包括4家国有独资或控股商业银行、12家全国性股份制商业银行、117家城市商业银行和12家农村商业银行)进行了排名，排出了最大的50家商业银行；同时还列出了这些银行2005年末的总资产排名，以及相应的税前利润、资本充足率、不良贷款率、资产收益率、资本收益率和资本资产比等指标。此次入围的 50家银行包括4 家国有独资或控股商业银行、12家全国性股份制商业银行、29家城市商业银行和5家农村商业银行。 一、总体数据分析 2005年中国政府加强 宏观调控， 中国经济继续保持平稳较快增长。2005年国内生产总值达到18.2 万亿元，增长率为9.9%。全部金融机构各项存款余额30.02 万亿元，增长18.2%，各项贷款余额20.7 万亿元，增长12.8%。银行间市场利率基本平稳。中国各级政府加快了银行业的改革，许多银行获得政府或民间资本的注资，或者引入了境外战略投资者，或者进行了资产重组以及其他一系列改革。银行业信息透明度有所增强，外在监督所能起到的作用也在增大。在这种情况下，2005年，中国最大的50家银行取得了 5年来最好的成绩。 排名表数据显示，2005年，我国商业银行依然以较快的速度增长，所有者权益总额、总资产和税前利润的增长率分别是：32.62%、 20.22%和89.27%，是近5年来唯一的3个指标均有大幅度增长的年份。

同样，在2005年我国50家大银行的税前平均资本利润率和平均资产利润率也取得了5年来的最好水平，资本利润率达到了创纪录的 23.12%。 2005年按照所有者权益，中国商业银行排名前三位的依次是：中国建设银行、中国工商银行(7.64,-0.32,-4.02%)和中国银行(6.69,-0.26,-3.74%)；按照总资产排名，前三位依次是：中国工商银行、中国农业银行和中国银行。 ——所有者权益增长幅度最大的一年 在经历了2004年所有者权益的下滑后，2005年入围银行的所有者权益总额比2004 年增长了32.62%，达到了11316.62亿元。所有者权益增长的原因主要有两方面，一方面，2005年多家银行进行了增资扩股或进行了资产置换，补充了资本金；另一方面， 2005年入围的50家银行均实现了税前盈利，大部分银行用部分净利润充实了所有者权益。 2005年最大50家银行的一个特点就是多家银行进行了增资扩股。有13家银行的所有者权益增长超过了50%，16家银行所有者权益增长超过了 30%，21家银行所有者权益增长超过了20%，没有银行出现所有者权益负增长的情况(光大银行、广东发展银行的所有者权益增长率为2003年数据，合肥市商业银行为2004年数据)。排除5家新入围的农村商业银行后，共有14家银行进行了增资扩股。其中，中国建设银行2005年在香港首次公开募股融资92亿美元，同时还引入了美国银行和新加坡淡马锡投资控股公司两家战略投资者，充实了资本金。交通银行亦于2005年在香港上市，募集资金168 亿港元，充实了资本金。杭州市商业银行股本增长主要来源于引入境外战略投资者，澳洲联邦银行入股2.5亿股，共募集资金6.25亿元，全部用于充实资本金。北京银行的资本增长也主要来源于增资扩股，报告期末完成第四

城市商业银行调研分析报告.doc

【报告名称】: 2010-2012版中国城市商业银行全景调研分析总报告 【中文版价格】: 打印版：6000元；电子版(pdf)：6500元；两版合价:6800 元；【交付方式】: 报告email电子pdf版（12小时内交付）；快递打印版 【报告编号】：YH-F-100401-115 欢迎来电咨询：010----8180---9229客户经理：吴小姐 声明：本报告为我单位近期重磅推出,为确保您所购买报告的准确以及真实性，请直接从博视研究报告网购买,以获得完善的售后服务.未经许可，任何网站或媒体均不得转载或引用！ 博视研究报告网联合国内外知名管理咨询公司、市场研究公司和管理培训公司，共同打造产业研究报告销售门户网站，为国内外企业提供一站式信息服务。 如果您对相关报告感兴趣，请点击我们的网站博视研究报告网 也可登录网站搜索您所关注的其它研究行业报告。 近期有部分不法公司或个人盗用我公司目录，并根据我公司目录对内容及数据进行伪造，严重欺骗了客户，损害了客户的利益，同时使得我公司报告名誉受损，对此我们将根据法律程序追究抄袭者责任。 也请广大客户严格甄别，凡借故拖延时间12小时以上者还望客户警惕。 2010-2012版中国城市商业银行全景调研分析总报告 第一章2009-2010年银行业运营概述 第一节银行发展背景分析 一2003-2009年GDP增长 二2003-2009年居民收入 三2003-2008年居民存款 第二节2009-2010年行业运行 一2003-2009年总资产分析 二2003-2009年总负债分析 三2003-2009年总利润分析 四2003-2009年不良贷款分析 五2003-2009年从业人员分析 第三节2009年银行业市场格局 一中国银行机构格局 二四大国有银行

我国商业银行市场结构及其竞争策略

密级 论文题目：我国商业银行市场结构及其竞争策略作者XX：王鑫 2009年月日

我国商业银行市场结构及其竞争策略 理工大学

分类号： UDC类号： 论文题目：我国商业银行市场结构及其竞争策略 作者XX：王鑫 学院名称：管理与经济学院 指导教师：李健（教授） 答辩委员会主席：王秀村(教授) 申请学位级别：管理学硕士 学科、专业：工商管理硕士 授予学位单位：理工大学 论文答辩日期：2009年6月9日

论文题目：China's mercial banking market structure and petitive strategy 作者XX：Wangxin 指导教师XX：Lijian（Professor） 学位级别：Master 学位授予单位：BEIJING INSTITUTE OF TECHNOLOGY 答辩日期：：2009年6月9日

研究成果声明 本人X重声明： 所提交的学位论文是我本人在指导教师的指导下进行的研究工作获得的研究成果。尽我所知，文中除特别标注和致谢的地方外，学位论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得理工大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的合作者对此研究工作所做的任何贡献均已在学位论文中作了明确的说明并表示了谢意。 特此申明。 签名：日期： 关于学位论文使用权的说明 本人完全了解理工大学有关保管、使用学位论文的规定，其中包括： ①学校有权保管、并向有关部门送交学位论文的原件与复印件； ②学校可以采用影印、缩印或其它复制手段复制并保存学位论文； ③学校可允许学位论文被查阅或借阅； ④学校可以学术交流为目的,复制赠送和交换学位论文； ⑤学校可以公布学位论文的全部或部分内容（XX学位论文在解密后遵守此规定）。 签名：日期： 导师签名：日期：

商业银行核心竞争力论文

商业银行核心竞争力论文 一、现实竞争力分析 （一）盈利性指标分析宁波银行近5年的总资产收益率和资本利润率 都较为稳定，并且都于2009年起呈小幅度增长趋势，这说明宁波银行 利用资产获得收益的水平有提升，自有投资的经济效益变好；宁波银 行成本收入比值不高，未超过行业认定的标准45%，并逐年降低，说明银行单位收入的成本支出减少，猎取收入的水平增强；收入利润率稍 有起伏，但还是维持在一个较高较好的水平。这些都说明了宁波银行 在近5年中的盈利性相当好，并具有更好的趋势，在未来，持续盈利 的可能性也是比较大的。 （二）安全性指标分析不良贷款率是指金融机构中的不良贷款额占总 贷款余额的比重。不良贷款率影响着银行的资产质量，而资产质量标 志着银行盈利水平的强弱。它能较准确的衡量银行信贷资产安全状况，操纵不良贷款率的数值有利于银行盈利的维持和提升。资本充足率指 的是银行在其客户的资产受到损失后，该银行能够以自有资本来承担 相对应损失的水平。我国银监会为监测银行抵御风险的水平，对全国 各大银行的资本充足率都有严格的管制。宁波银行的不良贷款率一直 在1%以下，我国风险监管要求该值要小于5%，国际通行标准认为金融 机构不良资产率警戒线为10%，由此可见宁波银行的不良贷款操纵的很好，反映出宁波银行的信贷资产安全状况良好；并且其资本充足率均 保持在10%以上，多年达到15%，风险监管标准要求该值大于8%，宁波银行较高的资本充足率对储蓄客户来说保障水准较高，且没有过高而 导致闲置资金降低了盈利水平。其较低的不良贷款率和较适当的资本 充足率，说明宁波银行的安全系数很高，资产安全状况良好，抗风险 水平较强。 （四）进展水平指标分析总资产增长率反映公司资产规模的增长情况，是总资产增长额同期初资产总额的比率。主营业务增长率能反映主营 业务收入的增减变动情况，能够衡量企业经营状况，是评价公司进展

城市商业银行竞争力分析及其发展战略

城市商业银行竞争力分析及其发展战略 ------－－--－--－--－－-----－--－------------－-－----－---－-－－-------－--------------－-－- 贺湘 我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组合而诞生的时代产物,加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，使我国城市商业银行具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。目前,城市商业银行面临着前所未有的压力与挑战：一方面有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截,另一方面有轰轰烈烈改革中的农信社在追赶,加上外资银行的虎视眈眈,可以说，未来几年将是决定城市商业银行命运的关键。在这种背景下，对城市商业银行的经营战略进行研究和探讨极其重要。 一、城市商业银行竞争力分析 （一)与其他银行的比较优势与劣势分析。认真分析南昌市商业银行与其它商业银行的比较优势和劣势，是正确制定其发展战略的关键和前提。

1.比较优势分析。南昌市商业银行的优势主要表现在以下几个方面：（1)与外资银行相比，南昌市商业银行属于地方性金融机构,对国内市场特别是南昌和江西地方市场比较熟悉,与本地工商企业及政府机构联系较多,能够建立长期稳定的业务关系,业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，对当地客户的资信状况、经营效果十分了解,可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。（２）与国有商业银行相比,南昌市商业银行虽然规模较小,但由于实行股份制，经营机制较为灵活,员工的积极性较高,在采用先进的经营管理办法和技术方面优势明显。(3)城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源,降低经营成本,形成价格竞争优势。 2.比较劣势分析。南昌市商业银行起步较晚,资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行相比拟。(1)与外资银行相比,资金、规模、业务品种几乎处于绝对劣势。规模较大的外资银行基本上建立了全球清算系统和全球客户服务系统,全球范围内的资金往来当日即可完成。外资银行的用人机制灵活，待遇优厚,具备员工持股、期权持股等激励机制，海内外经常性的培训机会较多。(2)与国有独资银行比较，国有商业银行分支机构多，在国内基本形成了较为完善的网络服务体系,南昌市商业银行的网络局限在本市范围内。国有银行有国家作为后盾,有资本金的补充

(金融保险)城市商业银行 发展及规划

11城市商业银行（原城市合作银行） 11.1 简介 1995年城市合作银行的组建工作开始，以城市为单位建立机构，不设立 总行，各地城市合作银行归于当地政府行政管辖。1998年3月12日城市合作 银行更名为市商业银行。截至99年底，全国共有90家城市商业银行，主要分 布在全国各大中城市。 城市商业银行坚持地方银行的办行特色，把服务当地经济、支持地方企业 发展为主。城市商业银行与其它商业银行相比网点数量少，不良资产少，运作 灵活，商业化程度高。 11.2 业务状况 截至1999年底，全国商业银行吸收存款4387.44亿元，发放贷款2704.04 亿元。 业务介绍 表1. 城市商业银行主要业务 业务地域分布 全国目前有城市商业银行90家，地域分布较为分散，主要集中在各经济较 发达地区的大中城市。业务发展方向 在今后两至三年内，城市商业银行将突出资金投放重点，以支持地方经济 建设。根据当地城市特点以及对经济发展的基本要求，为发展适合当地特点的 经济提供较多的资金支持和金融服务，利用地方优势，发展中间业务。

表2. 业务收入走势单位：百万美元

数据来源：优策公司2000年10月 11.2.1业务地域发展及规划 城市商业银行由于其业务规划就是以城市为单位，因此，其分布也是以城 市为单位，并且主要集中于经济较为发达的大中城市。 在今后两至三年内，城市商业银行仍将发挥其以城市为基础的地域优势， 向二级中心城市沿伸业务，特别是华东、华南地区的业务收入将有较快增长， 年均增长率将超过10%。 表3. 业务收入地域分布

11.3 信息化建设 11.3.1信息化建设现状 网络建设 目前，城市商业银行无自己的信息网络，而且未来也不大可能大规模的建设覆盖全域的信息或通信网络，但以城市为单位的商行同城网会有较迅速的发 展。 业务应用 目前，城市商业银行由于成立时间不同，原有基础不同，所以，业务的信息化建设也差别很大，除少数几个发达城市的商行信息化程度较高，大多数城 市商业银行业务种类仍然较为单调，业务量较少，与其他银行有较大差距。 如： 北京商业银行： 1999年完成了全行储蓄、对公业务的通存通兑，形成了一个较大的电子化服务网络系统。 联通北京金卡网络系统，实现了“京卡”在北京地区的跨行使用，并推出了电子商务、持京卡上163网等业务品种。 完成了电子联行“点对网”工程，大大加快了异地汇兑业务的速度 天津商业银行： 1999年10月，天津市商业银行实现了储蓄通存通兑。 开展了新一代综合业务系统工程，系统工程涵盖了对公、储蓄、中间业务等领域，除了基于综合业务平台上的对公会计系统、储蓄系统、一卡通外，同 时还包括中间业务平台、电话银行、企业银行、自助银行及与当地金卡中心的 接口、与当地人民银行信贷管理系统的接口等。 开通一卡通、自助银行、企业银行、电话银行等电子化服务。 实现与天津市金卡中心、天津市人民银行信贷管理系统的联网。 上海商业银行： 综合业务的第一期工程，第一期工程包括建立全科目会计系统，品种齐全的个人储蓄业务和全行的通存通兑等；其所辖的200余营业网点实现了储蓄业 务通存通兑ATM 柜员机也已开通，并推出“明珠”储蓄卡 综合业务第二期工程实现全行的对公业务通存通兑，建立全行CIF库(Customer Information File) ，还开发全行信贷风险管理、行长、职能部门多 级决策支持系统； 沈阳市商业银行 沈阳商行和南天公司合作开发综合柜台业务系统。包括了对公、储蓄、中

商业银行的竞争优势之欧阳学文创编之欧阳家百创编

商业银行的竞争优势 欧阳家百（2021.03.07） 商业银行的竞争优势 一是对公客户资源的优势。商业银行在长期的发展过程中，与大中型企业建立了长期稳定的合作关系，而与银行相比，第三方支付机构资金实力较弱，难以满足大中型企业的需求。从合规和风险控制的角度，大中型企业也愿意与银行合作。 二是渠道的优势。在过去的发展过程中，商业银行建立了遍布全国的网点，网点人员与当地的客户也建立了较为亲密的关系。 三是账户的优势。商业银行拥有数以十亿计的银行账户，沉淀了大量的资金，受政策的影响，第三方支付机构目前还不能离开银行账户。 四是全金融牌照的优势。商业银行已经发展了很多年，相对已经成熟，具有较为全面的金融经营资质，在这一点上第三方支付企业无法与之比拟。 五是风险控制的优势。商业银行在长期的发展中，在监管体制下已经完善建立了一整套的风险管理体系，这是商业银行参与支付业务竞争的重要潜力。 云时代隶属于杭州云韦科技有限公司，提供技术的互联网金融基础设施，致力于协助有意参与互联网金融业务的企业客户确定战略方向和整体解决方案，并提供业界专业的架构和系统来确保其业

务安全稳定地运行，同时符合监管要求。 云时代核心管理团队在互联网行业和金融行业均拥有丰富的经验。其对互联网金融的深刻理解和对互联网金融基础设施研发的专注，形成公司独特的竞争力。 公司的愿景是帮助每一个企业客户打造适合新经济的互联网金融业务，从而推动整个行业的快速发展，真正做到金融普惠。 公司优势 因为我们年轻，所以我们充满激情！因为我们年轻，所以我们创意十足！因为我们年轻，所以我们改变未来！ 公司文化理念：专业、信任、极致、微创新

中国城市商业银行竞争力研究

中国城市商业银行竞争力研究 当前，以利率市场化为核心的金融改革进一步深化，社会融资渠道日趋多元化，城市商业银行的经营模式和盈利水平面临巨大的挑战，以第三方支付为代表的互联网金融强势崛起，严重冲击城市商业银行传统服务理念、营销渠道和客户群体，城市商业银行经营环境正在经历着前所未有的历史性变化。同时，受经济增速进一步趋缓和结构调整影响，城市商业银行面临信用风险暴露压力，风险管理面临巨大挑战。金融体制和金融市场环境的深刻变革将颠覆传统金融模式与竞争格局，从根本上威胁城市商业银行的生存与发展，城市商业银行面临着生死存亡的严峻挑战，深化改革创新，加快战略转型，不仅势在必行，而且刻不容缓。与快速变化的竞争形势和日益紧迫的转型创新任务相比，城市商业银行在思想认识、体制机制、战略推进等方面还存在着不匹配、不适应的情况，部分城市商业银行对形势的严峻性和竞争的残酷性认识不够深刻，经营思路和观念转变滞后，决策能力和管理水平不足，干劲、冲劲和拼劲有所下降，人才储备阶段性、结构性短缺问题仍未得到有效解决，经营管理人才和专业技术人才在数量、质量上还不能适应快速发展的需要，经营牌照与业务功能相对欠缺，竞争手段较为单一，市场化导向的经营体制机制建设滞后，在业务管理、财务资源配置、激励约束政策等方面还存在不协调、不平衡问题，在一定程度上制约了竞争活力和创造力的发挥和释放。 站在改革开放的浪头和后金融危机时代，我国的城市商业银行如何在众多金融机构发展中实现健康可持续发展，继续做好第三梯队的主力军，是城市商业银行的经营管理者与经济社会正在思考的大课题。因此对城市商业银行的竞争力开展评价分析是非常具有现实意义的。本文共分六个部分开展对城市商业银行的竞争力评价。第一部分是论文的绪论。 作为全文的起点，首先介绍了我国城市商业银行竞争力研究的背景、目的和意义；阐述竞争力相关的理论和研究成果，在竞争力、企业竞争力基础之上，对国内外银行竞争力研究的主要观点和内容进行回顾和评价，并介绍了金融生态理论；同时对本文研究内容和研究框架、研究方法、研究创新与不足之处进行阐述。第二部分是城市商业银行竞争力概述。首先介绍了我国城市商业银行的组成、变迁与改革，通过分析发展历史沿革，得出目前我国城市商业银行的竞争力现状和