金融信贷产品手册

金融信贷产品手册

一、贷款业务

贷款是指借款人向银行或其他金融机构借款，并根据事先约定的还款条件和利率，按照协议还款的行为。根据不同的还款方式，可以分为分期还款、一次性还款、等额本息还款和等额本金还款等。

二、信用卡业务

信用卡是银行和其他金融机构的一种信贷产品，是向借款人提供免抵押的信用贷款，并附带有消费透支、还款免费期等额外优惠。消费者可以通过信用卡进行消费、取款和网上购物等。

三、银行汇款业务

银行汇款是指借款人在银行或其他金融机构的网点进行国内或国际汇款的行为。银行汇款可以分为电汇、现汇和票汇等，根据不同的汇款方式，手续费也有所不同。

四、投资理财产品

投资理财产品是银行和其他金融机构提供的一种投资型金融产品，旨在为投资者提供风险分散和资产增值的机会。投资理财产品类型包括储蓄型产品、债务型产品和股权型产品等。

五、保险业务

保险是指保险公司通过与客户签订保险合同及缴保险费等，承担客户预料之外的风险而提供的一种金融服务。保险业务包括财产险、人身险和健康险等。

保证书是银行和其他金融机构为借款人提供的一种担保服务，采用的方式包括抵押、质押、保证人、担保证券等。借款人可以通过提供担保获得更优质的信贷产品。

七、承兑汇票业务

八、租赁业务

租赁是指出租方通过将自己的资产以租赁方式提供给承租方，承租方按照约定的租金和期限使用资产的行为。租赁业务分为直接融资租赁和间接融资租赁等。

网上银行是银行和其他金融机构的一种互联网金融产品，为客户提供网上操作银行账户、转账、查询账户信息等多项服务。网上银行具有方便、快捷、安全等优点。

十、信托产品业务

信托产品是由信托公司为客户提供的一种资产管理和投资服务，旨在为客户实现资产保值增值的目标。信托产品主要包括公募信托和私募信托等。

商业银行信贷产品介绍一览

商业银行信贷产品介绍一览 1.个人信贷产品： -车贷：商业银行为购车者提供的融资服务，借款人将所购车辆作为抵押物。 -房贷：商业银行为购房者提供的融资服务，借款人将所购房产作为抵押物。 -个人消费贷款：商业银行为个人提供的消费融资服务，用于购买家电、旅游、教育等消费。 -信用贷款：商业银行根据个人信用状况为客户提供的融资服务，无需提供抵押物。 2.企业信贷产品： -流动资金贷款：商业银行为企业提供的短期融资服务，用于满足企业日常经营资金需求。 -投资性贷款：商业银行为企业提供的长期融资服务，用于企业资本性支出，如购买设备、扩大生产等。 -贷款贴现：商业银行为企业提供的贴现服务，将企业未到期的票据转让给银行，提前收取一定利息并提供融资。 -授信额度：商业银行为企业设立的一定信用额度，企业可以根据自身需求灵活使用。 3.农户信贷产品：

-农业贷款：商业银行为农户提供的用于农业生产的融资服务，用于 购买农业资材、发展农业产业等。 -农民专项贷款：商业银行为农户提供的专项融资服务，用于农民个 人发展产业、开展农业合作等。 -农田贷款：商业银行为农民提供的用于扩大或改良农田的融资服务，用于土地流转、土地整备等。 4.外贸信贷产品： -出口信用保险融资：商业银行为出口企业提供的融资服务，以出口 应收账款为基础进行贷款。 -进口信用保证融资：商业银行为进口企业提供的融资服务，以进口 货物为基础进行贷款。 5.金融市场类信贷产品： -证券质押式回购业务：商业银行为客户提供的证券质押融资服务， 以客户持有的证券作为抵押物。 -期货保证金贷款：商业银行为期货投资者提供的融资服务，以期货 合约作为抵押物。 -融资融券：商业银行为投资者提供的融资服务，用于购买股票或者 债券。 以上只是一些常见的商业银行信贷产品，实际商业银行的信贷产品种 类更为丰富多样，可以根据不同客户需求和风险特点，定制专属的信贷产品。需要注意的是，商业银行在提供信贷产品时，需要对客户进行一定的 风险评估，确保借贷双方的利益最大化。

信贷管理系统操作手册

信贷管理系统操作手册 简介 信贷管理系统是一种用于管理和处理信贷业务的系统，它帮助银行、金融机构和其他企业更好地管理借贷流程，提高工作效率和准确性。本手册将介绍如何使用信贷管理系统进行各项操作，包括创建借据、审批贷款、生成报告等。 系统要求 •操作系统：Windows 7 或更高版本 •内存：4GB 或更高 •存储空间：100MB •浏览器：最新版本的 Chrome 或 Firefox 安装和登录 1.下载信贷管理系统安装程序，并运行。 2.按照安装向导的提示完成安装过程。

3.打开安装目录，运行系统启动程序。 4.在登录界面输入您的用户名和密码。 5.点击登录按钮，成功登录系统。 主界面 一旦成功登录系统，您将看到信贷管理系统的主界面。主 界面由菜单栏、工具栏和主题内容区域组成。 菜单栏 菜单栏位于主界面的顶部，包含了各种操作和功能。通过 点击菜单栏的不同选项，可以进行相应的功能操作。 工具栏 工具栏位于菜单栏下方，包含了常用的操作按钮，如新建、保存、编辑等。通过点击工具栏按钮，可以快速执行相应的操作。 主题内容区域 主题内容区域位于菜单栏和工具栏下方，显示了当前所选 功能模块的具体内容和相关信息。

功能操作 本节将介绍信贷管理系统的一些常用功能操作，包括创建 借据、审批贷款和生成报告等。 创建借据 1.在菜单栏中点击“借据管理”选项。 2.在主题内容区域中点击“新建借据”按钮。 3.填写借据相关信息，如借款人姓名、还款期限等。 4.点击“保存”按钮，创建借据成功。 审批贷款 1.在菜单栏中点击“贷款审批”选项。 2.在主题内容区域中选择需要审批的贷款申请。 3.仔细审查贷款申请的相关信息和资料。 4.根据审查结果，点击“通过”或“拒绝”按钮进行审批。

信贷产品大纲

信贷产品大纲 导言： 信贷产品是一种金融工具，以满足个人和企业的资金需求为目的。随着金融市场的发展和个人和企业经济活动的增加，信贷产品的种类 也越来越多。本文将介绍信贷产品的定义、分类、特点、申请条件以 及注意事项。 一、定义 信贷产品通常是金融机构根据客户的资金需求而提供的资金，包 括贷款、信用卡、个人贷款和商业贷款等。 二、分类 1.贷款：贷款是指金融机构向客户提供一定金额的资金，客户需 要按照合同约定的利率和期限进行还款。贷款主要分为个人贷款和商 业贷款两种类型。 -个人贷款：个人贷款通常用于满足个人的资金需求，比如购房贷款、车辆贷款和教育贷款等。

-商业贷款：商业贷款主要用于满足企业的资金需求，比如融资贷款、设备贷款和经营贷款等。 2.信用卡：信用卡是一种无担保的消费贷款工具，持卡人可以通 过刷卡消费并在指定的还款日期之前还清欠款或选择分期还款。信用 卡可以用于购物、旅行、餐饮等消费场景。 三、特点 1.方便快捷：信贷产品可以满足个人和企业快速获取资金的需求，减少了资金募集和使用的时间成本。 2.灵活多样：信贷产品有多种类型和产品，可以根据个人和企业 的不同需求选择最适合的产品。 3.风险较高：信贷产品的风险较高，需要借款人按时还款，否则 可能会产生利息和滞纳金等后果。 4.利率较高：由于信贷产品的风险较高，金融机构通常会收取较 高的利率。 四、申请条件

具体的信贷产品的申请条件因产品和金融机构的不同而有所区别，但通常包括以下几个方面： 1.信用记录：申请人需要有良好的信用记录，包括还款记录、用 信情况和逾期情况等。 2.收入稳定：申请人需要有稳定的收入来源，能够按时还款。 3.资产状况：申请人需要具备一定的资产，作为还款保障或担保物。 4.个人信息：申请人需要提供身份证明、联系方式等个人信息。 五、注意事项 在申请信贷产品时，申请人需要注意以下事项： 1.仔细阅读合同：申请人需要仔细阅读合同条款，包括利率、还 款方式、违约责任等，确保了解借款的全部条件。 2.合理规划资金用途：申请人需要合理规划所借资金的用途，确 保借款能够达到预期效果。

金融信贷产品手册

金融信贷产品手册 一、贷款业务 贷款是指借款人向银行或其他金融机构借款，并根据事先约定的还款条件和利率，按照协议还款的行为。根据不同的还款方式，可以分为分期还款、一次性还款、等额本息还款和等额本金还款等。 二、信用卡业务 信用卡是银行和其他金融机构的一种信贷产品，是向借款人提供免抵押的信用贷款，并附带有消费透支、还款免费期等额外优惠。消费者可以通过信用卡进行消费、取款和网上购物等。 三、银行汇款业务 银行汇款是指借款人在银行或其他金融机构的网点进行国内或国际汇款的行为。银行汇款可以分为电汇、现汇和票汇等，根据不同的汇款方式，手续费也有所不同。 四、投资理财产品 投资理财产品是银行和其他金融机构提供的一种投资型金融产品，旨在为投资者提供风险分散和资产增值的机会。投资理财产品类型包括储蓄型产品、债务型产品和股权型产品等。 五、保险业务 保险是指保险公司通过与客户签订保险合同及缴保险费等，承担客户预料之外的风险而提供的一种金融服务。保险业务包括财产险、人身险和健康险等。 保证书是银行和其他金融机构为借款人提供的一种担保服务，采用的方式包括抵押、质押、保证人、担保证券等。借款人可以通过提供担保获得更优质的信贷产品。 七、承兑汇票业务 八、租赁业务 租赁是指出租方通过将自己的资产以租赁方式提供给承租方，承租方按照约定的租金和期限使用资产的行为。租赁业务分为直接融资租赁和间接融资租赁等。 网上银行是银行和其他金融机构的一种互联网金融产品，为客户提供网上操作银行账户、转账、查询账户信息等多项服务。网上银行具有方便、快捷、安全等优点。

十、信托产品业务 信托产品是由信托公司为客户提供的一种资产管理和投资服务，旨在为客户实现资产保值增值的目标。信托产品主要包括公募信托和私募信托等。

跨境金融产品手册

跨境金融产品手册 摘要： 1.引言 2.跨境金融产品概述 3.跨境金融产品的种类 4.跨境金融产品的优势 5.跨境金融产品的风险 6.如何选择合适的跨境金融产品 7.结语 正文： 【引言】 随着全球化的不断深入，跨境金融业务在我国金融市场上占据越来越重要的地位。跨境金融产品作为其中的一种，不仅能满足企业和个人的国际业务需求，还能有效提升我国金融市场的国际竞争力。本文将为您详细介绍跨境金融产品的相关知识，帮助您更好地了解和运用这一金融工具。 【跨境金融产品概述】 跨境金融产品是指在跨境金融业务中涉及的各类金融工具和服务，包括但不限于跨境支付、跨境融资、跨境投资和跨境保险等。跨境金融产品旨在为参与国际贸易和投资的企业和个人提供便利，降低交易成本，促进资金在全球范围内的自由流动。 【跨境金融产品的种类】 1.跨境支付：包括汇款、信用证、托收等，用于实现货币在不同国家的转

移。 2.跨境融资：包括出口信贷、国际项目融资、跨境贷款等，用于满足企业跨国经营的资金需求。 3.跨境投资：包括直接投资、证券投资、衍生品投资等，用于实现资本在国际间的转移和配置。 4.跨境保险：包括出口信用保险、海外投资保险等，用于为企业和个人提供跨国经营风险保障。 【跨境金融产品的优势】 1.降低交易成本：跨境金融产品可以减少货币兑换、跨境清算等环节的费用，降低交易成本。 2.提高资金使用效率：跨境金融产品可以帮助企业和个人实现资金的迅速跨国转移，提高资金使用效率。 3.管理汇率风险：跨境金融产品可以提供汇率风险管理工具，帮助企业和个人规避汇率波动带来的损失。 4.扩大业务范围：跨境金融产品可以支持企业和个人开展国际贸易和投资，扩大业务范围。 【跨境金融产品的风险】 1.汇率风险：跨境金融产品的汇率波动可能导致企业和个人承受损失。 2.法律风险：不同国家的法律法规差异可能导致跨境金融产品在法律层面存在风险。 3.信用风险：跨境金融产品涉及的各方信用状况可能影响产品的安全性和收益。

商业银行信贷产品介绍一览

商业银行信贷产品介绍一览 近年来，随着经济的快速发展和人们消费需求的不断增长，商业银 行的信贷业务在金融行业中占据了重要的地位。信贷业务为企业和个 人提供了多种贷款产品，满足了不同客户的资金需求。本文旨在对商 业银行常见的信贷产品进行一览介绍，帮助读者更好地了解和选择合 适的贷款产品。 1. 房屋贷款 房屋贷款是商业银行最常见、最具代表性的信贷产品之一。它为购 买房屋提供了资金支持，通常分为商业性房屋贷款和个人住房贷款两种。商业性房屋贷款主要面向房地产开发商和企事业单位，用于购置、开发商业性房产；个人住房贷款则是针对个人购买自住房屋而设立的 贷款产品。房屋贷款通常具有较长的还款期限，利率根据市场的变化 而调整。 2. 车辆贷款 随着汽车消费的普及，车辆贷款也成为商业银行的重要信贷产品之一。车辆贷款主要用于购买新车或二手车，帮助个人和企业解决资金 不足的问题。车辆贷款的还款期限较短，通常在3至5年之间，并且 还款方式较为灵活，可以选择等额本息还款或等额本金还款。 3. 经营性贷款 经营性贷款是商业银行向企业提供的用于生产经营和扩大经营规模 的贷款产品。根据用途不同，经营性贷款还可以分为固定资产贷款、

流动资金贷款和贸易融资贷款等。固定资产贷款用于购置生产设备、厂房等固定资产；流动资金贷款用于企业日常经营中的资金周转；贸易融资贷款则是为了支持企业进出口业务而设立的。 4. 个人消费贷款 个人消费贷款是用于满足个人日常生活和消费需求的贷款产品。个人消费贷款的范围广泛，主要包括购买家电、家具、旅游消费、教育培训等方面。个人消费贷款的还款期限较短，利率相对较高，但申请条件相对较为宽松，便于个人快速获取资金支持。 5. 教育贷款 教育贷款是商业银行为学生和家长提供的用于支付教育费用的贷款产品。教育贷款可以用于支付学费、购买教材、住宿费等教育相关费用。根据还款方式的不同，教育贷款可以分为学前教育贷款、大学生助学贷款等。教育贷款通常具有优惠的利率政策和较长的还款期限，帮助学生和家庭分摊教育成本。 总结起来，商业银行信贷产品多种多样，以满足不同客户的资金需求。房屋贷款、车辆贷款、经营性贷款、个人消费贷款和教育贷款是商业银行常见的信贷产品之一。每种信贷产品都有不同的还款期限、利率政策和申请要求，客户可以根据自身需求和经济状况选择适合的贷款产品。在申请贷款时，需要提供相应的资料和信用记录，同时也需要了解贷款合同的内容和权益保护事项，以便做出明智的决策。因此，客户在选择商业银行信贷产品时，应该谨慎选择，并与银行充分沟通，确保自己的权益得到保障。

中国建设银行信贷业务手册

中国建设银行信贷业务手册 一、本文概述 1、背景介绍 中国建设银行作为中国最大的金融机构之一，始终致力于支持实体经济发展，推动经济社会进步。为了更好地服务于社会，中国建设银行开展了广泛的信贷业务，为各类客户提供全方位的金融服务。为了规范信贷业务操作，提高风险控制水平，中国建设银行编制了《中国建设银行信贷业务手册》。 该手册是中国建设银行信贷业务的重要指南，旨在帮助客户了解和掌握信贷业务的基本知识和流程，同时指导员工规范操作，防范风险。手册涵盖了信贷业务的各个方面，包括产品介绍、申请流程、风险评估、合同签订、贷款发放、还款管理等，为读者提供了详尽的信息和指导。 编制该手册的背景源于中国建设银行对信贷业务的高度重视。在经济全球化的今天，信贷业务已成为金融机构的核心竞争力之一。为了更好地服务客户，满足市场需求，中国建设银行决定编制一本系统、全面、实用的信贷业务操作指南。该手册的出版不仅有助于提高中国建

设银行的信贷业务水平，也将为其他金融机构提供参考和借鉴。 2、建设银行信贷业务的重要性 建设银行作为我国重要的金融机构之一，其信贷业务对于国家经济建设和社会发展具有重要意义。首先，信贷业务是建设银行的核心业务之一，是实现经营利润的重要来源之一。其次，建设银行的信贷业务在支持国家重点项目建设、促进产业结构调整和升级、推动小微企业发展等方面发挥着重要作用。此外，建设银行的信贷业务还在服务社会、促进就业等方面做出了重要贡献。因此，建设银行必须高度重视信贷业务的重要性，不断完善信贷业务体系，提高信贷业务的质量和效率，为国家的经济建设和社会发展做出更大的贡献。 3、手册目标和使用方法 本手册的目标是提供中国建设银行信贷业务的全面指导，旨在帮助工作人员理解并执行信贷政策、程序和最佳实践。通过详细解释各项信贷业务，本手册旨在减少操作风险，提高贷款审批和管理的效率，并提供优质的客户服务。 使用本手册的方法应结合具体案例和实践操作，通过理解各项信贷业务的概念、流程和规定，掌握实际操作技巧。读者应注意在工作中随

信贷业务手册

信贷业务手册 第一章信贷业务概述 信贷业务是指银行、金融机构及其他信贷机构以放贷为主要业务形式所涉及的各项业务活动。本手册旨在帮助信贷从业人员全面了解信贷业务的基本概念、流程和操作要点，提升信贷业务水平，减少业务风险。 本章将介绍信贷业务的基本定义、分类以及信贷流程的一般框架。 1.1 信贷业务定义 信贷业务是金融机构向客户提供资金融通、风险分散和信用增进的各项服务，包括贷款、贸易融资、票据承兑、信用证开立等。 1.2 信贷业务分类 根据信贷对象和业务类型的不同，信贷业务可分为个人信贷和企业信贷两大类。 个人信贷包括个人消费信贷和个人住房贷款，企业信贷则包括经营贷款、投资贷款等。 1.3 信贷流程概述 信贷流程是指信贷业务从申请到审批、尽职调查、放款和风险管理的全过程。典型的信贷流程包括：客户申请-资料汇总-尽职调查-额度审批-贷款发放-贷后管理。

第二章信贷业务流程详解 本章将详细介绍信贷业务的各个环节和操作注意事项，以帮助信贷从业人员规范操作、降低风险。 2.1 客户申请 客户申请环节是信贷业务的起点，包括客户提出申请并提交相关材料的过程。在接受客户申请时，信贷从业人员需要核对申请表格的完整性和准确性，确保客户符合银行的贷款条件。 2.2 资料汇总 在资料汇总环节，信贷员需要收集客户的个人或企业资料，包括身份证明、银行流水、财务报表等。资料的完整性和真实性对于后续尽职调查和审批决策至关重要。 2.3 尽职调查 尽职调查是对客户信用及还款能力的全面评估。信贷从业人员需要收集更多的资料，分析客户的还款来源、资金运用情况等。同时，还要考虑评估客户的风险特征，如行业风险、经营管理水平等。 2.4 额度审批 在额度审批环节，信贷员将根据客户的信用状况、还款能力和风险评估报告，决定是否给予客户授信额度，并制定相应的放贷条件。审批过程应当遵循合规性和公平性原则。 2.5 贷款发放

中国建设银行信贷业务手册培训资料

中国建设银行信贷业务手册培训资料 二、信贷业务概述 1. 信贷业务的定义和重要性 2. 建设银行的信贷业务特点和优势 3. 信贷业务的分类及主要业务类型 三、信贷业务环境分析 1. 宏观经济环境和行业发展趋势 2. 监管政策和法律法规 3. 风险管理和内控制度 四、信贷业务流程 1. 客户发展和尽职调查 2. 信贷申请和审查 3. 信贷批复和授信条件 4. 资金拨款和账户管理 5. 贷后管理和风险监控 五、信贷业务产品 1. 个人信贷产品概述（个人消费信贷、个人住房贷款等） 2. 企业信贷产品概述（流动资金贷款、固定资产贷款等） 3. 银行间信贷产品（交易融资、委托贷款等） 4. 跨境信贷产品（进出口融资、境外投资贷款等） 六、信贷业务风险管理 1. 信用风险和违约风险 2. 操作风险和市场风险 3. 贷款风险分类和准备金计提 4. 信贷审查与风险控制工具

七、信贷业务经营分析 1. 信贷业务经营指标和报表解读 2. 信贷业务盈利模式和资产质量分析 八、信贷业务案例分析 1. 案例分析练习和讨论 2. 案例中存在的风险和解决方案 九、信贷业务综合能力提升 1. 推动金融科技创新与信贷业务发展 2. 发展跨部门、跨地区的合作与协调能力 3. 学习业务创新和市场开拓的方法和技巧 十、总结与展望 1. 信贷业务的发展趋势与前景 2. 如何进一步提升信贷业务能力与竞争力 十一、附录 1. 信贷业务相关政策法规和部门规章 2. 常用信贷业务术语解释 以上是中国建设银行信贷业务手册培训资料的大致框架，通过学习这些内容，学员将能够全面了解信贷业务的基本知识和操作流程，并提升信贷业务的专业能力和风险管理能力，助力进一步发展中国建设银行的信贷业务。十二、引言 信贷业务是银行业的核心业务之一，也是银行赖以生存和发展的重要来源。作为中国领先的大型银行之一，中国建设银行一直致力于提供高质量的信贷产品和服务。本手册将继续介绍信贷业务的相关内容，包括风险管理、客户关系维护和业务创新等方面，以帮助学员更好地掌握信贷业务的技能，提升工作能力。 十三、风险管理 1. 信用风险和违约风险

中国建设银行信贷业务手册

中国建设银行信贷业务手册 第一篇第一章概括 第一部分要点分析 要点一、信贷的含义 信贷是银行利用自己资本实力或信用为客户供给资本融通或代客户肩负责任的行为，并以客户支付融通资本的利息、花费和送还本金或最后肩欠债务为条件。银行的信贷活动是钱币资本流通的重要方式，银行信贷往常有广义和狭义两种含义。 广义的信贷，是银行的存款、贷款、表外业务、结算等信用业务的总称。狭义的信贷就是贷款。《信贷业务手册》所使用的信贷一词介于广义和狭义之间。要点二、信贷的种类 信贷业务详细分为两大类：一类是贷款类业务，其特色是银行为客户供给资本融通，要求客户如约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特色是银行以其信用为客户肩负送还债务责任，要求客户支付花费并最后肩欠债务责任。 当前建设银行创办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属区分，可分为表内信 贷业务和表外信贷业务。按贷款限期区分，可分为短期贷款、中期贷款和长久贷款；按贷款的性质和用途区分，可分为固定财富贷款、流动资本贷款、花费贷款等；按贷款钱币区分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式区分，可 分为单个银行贷款和银团贷款。 当前建设银行创办的信贷品种主要包含：流动资本贷款、固定财富贷款、房地产 开发类贷款、出入口贸易贷款、境外筹资转贷款、对出门口信贷、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保证、个人住宅贷款、汽车花费贷款等。要点三、信贷的基本因素

任何一笔信贷业务均包含 6 个基本因素：对象、金额、限期、利率或费率、用途、担保。这些因素缺一不行，在信贷业务合同中一定明确。要点四、信贷的基根源则 信贷的基根源则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要防止信贷资本遭到风险和造成资本损失。效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最正确效益。第一是银行自己的经济效 益，同时也要考虑公司客户效益和社会效益。流动性原则是指商业银行在经营信 贷业务中能按预按限期回收信贷资本，或在无损的状态下快速变现财富的能力。“三性原则”在实质业务中很难同时达到，往常存在矛盾。在制定信贷管理整 体政策时，往常是安全性、效益性、流动性。安全性是前提，效益性是目标，流 动性是条件。第二部分复习思虑题一、怎样正确理解信贷的含义？ 答：信贷是银行利用自己资本实力或信用为客户供给资本融通或代客户肩负责任 的行为，并以客户支付融通资本的利息、花费和送还本金或最后肩欠债务为条件。 二、信贷业务的主要分类方法有哪些？ 答：信贷业务详细分为两大类：一类是贷款类业务，其特色是银行为客户供给资 本融通，要求客户如约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特色是银行以其 信用为客户肩负送还债务责任，要求客户支付花费并最后肩欠债务责任。 当前建设银行创办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属区分，可分为表内信 贷业务和表外信贷业务。按贷款限期区分，可分为短期贷款、中期贷款和长久贷 款；按贷款的性质和用途区分，可分为固定财富贷款、流动资本贷款、花费贷款等；按贷款钱币区分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式区分，可 分为单个银行贷款和银团贷款。

招行银行的个人信贷产品介绍

招行银行的个人信贷产品介绍招商银行作为中国领先的商业银行之一，广泛提供多种多样的金融产品和服务。个人信贷产品是其中之一，旨在满足客户个人消费、投资等多种需求。本文将为您介绍招行银行的个人信贷产品，帮助您了解并选择适合自己的信贷产品。 一、产品概述 1.1 个人信贷产品种类 招行银行的个人信贷产品种类丰富多样，包括但不限于以下几种：（1）个人消费贷款：旨在满足客户购车、购房、旅游、教育等个人消费需求。 （2）借记卡透支贷款：适用于客户用借记卡透支消费后需要分期偿还的情况。 （3）个人经营贷款：针对个体工商户或小微企业提供的用于企业经营发展等目的的贷款。 （4）教育贷款：主要面向学生及其家长，用于支付学费、教育培训等相关费用。 （5）旅游贷款：专门针对旅游消费需求，提供快速便捷的贷款服务。 1.2 产品特点

招行银行的个人信贷产品具有以下几个特点： （1）灵活多样：根据不同的客户需求，招行银行提供的个人信贷 产品种类繁多，能够满足客户在不同场景下的需求。 （2）便捷高效：客户可以通过招行手机银行、网上银行等多种渠 道随时申请个人信贷产品，大大提高了申请和审批的效率。 （3）利率优惠：招行银行为个人信贷产品提供竞争力的利率政策，确保客户享受到最优惠的利率。 二、个人消费贷款 个人消费贷款是招行银行为满足客户个人消费需求推出的一款信贷 产品。该产品可以帮助客户实现购车、购房、装修、旅游等个人消费 目标。 2.1 产品特点 （1）额度灵活：招行个人消费贷款根据客户的信用状况、还款能 力等因素来设定贷款额度，以满足客户个性化的消费需求。 （2）期限选择：客户可以根据贷款用途的不同和自身的还款能力 选择不同的贷款期限，最长可达10年。 （3）利率优惠：招行个人消费贷款的利率根据市场情况和客户的 信用等级浮动，受益于招行银行在金融市场的优势地位，客户可享受 到较优惠的利率。 2.2 申请条件

小额信贷业务产品手册

第一章市场定位 第一条基本原则 小额速贷产品以“改善微型金融业务结构，提高无担保贷款收益”为目标，与同业信用类信贷产品进行细分市场的差异化竞争。 第二条竞争优势 小额速贷产品以“快速、简便、客户覆盖面广”为竞争优势，以“客户细分”和“服务时效”作为产品核心竞争力与同业竞争，以更为精准的客户细分满足各层级“受薪人士客户”和“自雇人士客户”的融资需求。 第二章产品定位 第一条产品定义 小额速贷产品指微型金融事业部向“连续稳定工资收入的受薪人士”或“连续稳定经营收入的自雇人士”发放的，用于个人或家庭购买住房以外其他消费或经营用途的无担保人民币信贷业务。 第二条产品特色 （一）无需担保：无需任何担保，仅凭个人信用。 （二）申请便捷：只需到银行1次，完成申请。 （三）时效承诺：三个工作日内，最快1天放款。小额速贷审批意见有效期不超过两个月，即批单下发之日起两个月内应与客户沟通，征得客户同意后完成放款；否则，原审

批结果失效，须重新申请。 （四）申请门槛低：拥有连续稳定的收入即可申请。 第三章客户定位 第一条客户分类 小额速贷根据借款人从业性质将客户分为自雇人士及受薪人士，并据此制定和执行差异化的授信政策和定价政策。 第二条自雇人士客户是指企业法人代表、私营企业负责人、个体工商户的负责人、合伙企业的合伙人、占有10%以上（含）股份的企业股东。 第三条受薪人士客户是指拥有固定工作和连续稳定工资收入的客户群体。根据工作单位性质的不同分为优质受薪人士和标准受薪人士。 优质受薪人士是指向政府机关、事业单位在岗人员、银行、保险、电力、电信、民航、铁路、烟草、石油、机场等行业单位的正式员工及上市公司高管人员等。 标准受薪人士是指除优质受薪人士以外的其他单位在岗人员、占有10%以下股份的企业股东及未持有公司股份的法人代表等。 第四章产品规格 第一条产品要素 小额速贷产品要素适用范围如下，具体标准以各业务模式的审批指引为准。如果业务模式中没有对以下要素进行定

银行信贷业务手册贸易融资

5.1概述 5.1.1定义 进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。 5.1.2种类 进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各时期的融资需求。在信用证结算方式下，对出口商在出口备货时期可提供打包贷款，出口交单后可提供出口押汇及票据贴现。对进口商可提供信用证开证，收到出口商银行单据后可提供进口押汇、进口物资先于承运物资提单到达时可办理提货担保等。 在跟单托收方式下，对出口商在出口交单后可提供出口托收押汇及票据贴现，对进口商在收到出口商银行单据后可提供进口托收押汇。 1．进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。短期贸易融资是指融资期限在一年以内〔包括一年〕的融资。中长期贸易融资是指融资期限在一年以上的融资。本章内容为短期进出口贸易融资。 2．进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易

融资。 进口贸易融资品种要紧有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。目前，我行开办的要紧品种有： 〔1〕信用证开证：银行依据客户〔申请人〕的要求和指示，向出口商〔受益人〕开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。 〔2〕进口押汇：银行依据客户〔开证申请人〕的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表进口物资所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为。 〔3〕进口托收押汇：银行在办理付款交单〔D/P〕业务时，以进口物资单据作抵押，为客户预付货款的融资行为。 〔4〕提货担保：银行依据客户〔开证申请人〕的要求，为其开立信用证后，在进口物资先于承运物资提单到达时，为客户先行提货而向承运人〔船公司或其他运输公司〕出具的保证书。 出口贸易融资品种要紧有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。目前，我行开办的要紧品种有： 〔5〕打包贷款：银行依据客户的要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专项贷款。此类贷款的回还来源是该信用证项下物资

信用社(银行)信贷部金融产品说明书

信用社〔银行〕信贷部金融产品说明书 目录 1 信贷业务 1.1流动资金贷款 (1) 1.2固定资产贷款 (3) ▽房地产开发贷款 (5) ▽土地开发储藏贷款 (7) 1.3工程融资贷款 (9) 1.4金赁贷业务 (11) 1.5设备买方信贷 (13) 1.6 VIP速贷业务 (14) 1.7中小企业“融资快车道〞系列产品 (15) 中小企业循环贷款 (15) 中小企业信用贷款 (16) 中小企业整贷零还贷款 (17) 中小企业积分贷款 (19) 中小企业联保贷款 (20) 2中间业务 (22) 2.1单位存款证明书 (22) 2.2贷款意向书 (22) 2.3贷款承诺函 (23) 2.4信贷证明 (24)

2.5代理保险业务 (25) 信贷业务 流动资金贷款 如果您企业在正常生产经营过程中，发生为耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储藏等生产经营周转性、经常占用性或临时性资金需求，或者发生用于固定资产投资工程的流动资金需求时，可向我联社公司信贷部申请流动资金贷款。 流动资金贷款的期限一般不超过1年，最长为3年。按期限分为：短期贷款、中期贷款。短期贷款期限在1年〔含〕以内，主要用于企业周转性、临时性的资金需求、固定资产投资工程的流动资金需求，短期贷款还可分为6个月以内〔含〕和6个月至1年〔含〕两种期限；中期贷款期限为1年〔不含〕至3年〔含〕，主要用于企业经常性的周转占用或铺底流动资金贷款。 取得流动资金贷款的对象与条件：借款企业应当是经工商行政管理机关〔或主管机关〕核准登记的企〔事〕业法人、其他经济组织，从事的经营活动合规、合法，且符合国家产业政策和地方开展规划要求，还须符合以下根本条件： 1.生产经营正常；产品市场及经营效益稳定；有符合规定比例的资本金和资产负债率； 2.有良好的信用记录，原应付贷款利息和到期贷款已还清；没有清偿

小微企业信贷业务工作手册

资料范本 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 小微企业信贷业务工作手册 地点：__________________ 时间：__________________ 说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容

小微企业信贷业务工作手册（XX银行） 目录 1. 小微企业信贷业务手册 小微企业的定义与目标群体特征 小微企业定义 小微企业是最高不超过50万可以满足资金需求的、并且所从事的贸易、流通、服务行业、生产、加工、制造业与老百姓的日常生活息息相关的各类个体工商户、微型企业、小型企业及家庭作坊。 小微企业目标群体特征 权益相对较低、流动资金有限但是周转率高、业务中占用的财产相对少；家庭生意；没有或者非常少的会计资料；需求相对少量的资金作为流动资金或进行小额投资；还款的责任由整个社会经济单位承担(如家庭)；不总是能够提供“典型的“抵押品；处理程序必须简单, 迅速且价格合理, 总而言之就是要没有太多的繁文缛节。 附：标准小微企业信贷产品描述 准入条件：客户在本地实际经营期限在3个月以上；申请10万以上要求本地经营12个月以上； 贷款金额：5,000元（含）-500,000元（含）人民币； 贷款期限：3-12个月（用于流动资金），3-24个月（用于固定资产投资）； 贷款用途：用于流动资金或投资于固定资产（包括动产、不动产）；

目标客户群：在业务覆盖区域内从事正当生产、贸易、服务等行业的私营业主、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主； 担保方式：自然人连带责任保证； 保证人数：一个或多个保证人；申请10万以上贷款原则上要求保证人本地有固定资 产；申请10万以下贷款，申请人保证人本地均无房的，需有其他当地稳定性特征。 贷款利率：年利率15%； 还款方式：按以按月等额本息还款为主，但也可根据客户行业生意特征及客户现金流特点谨慎制定不等额还款计划；还款日设定为每月1日至25日；短期内只满足每月等额本息还款。 10、提前还款：贷款3个月内提前还款需收取一定比例补偿金，以多收剩余本金一个月 利息作为计算标准，但最高不超过500元；贷款满3个月以上提前还款，银行有权收取补偿金。由贷审会决定收取比例。一般原则为还款正常不收取补偿金。提前还款再申请的，须还款本金超过80%以上，否则不受理。 11、并行贷款：在本银行其他支行或部门仍有抵押类经营性贷款余额的，申请不支持（包含创业贷款）； 12、贷款关联人年龄：申请人与保证人包含贷款期限内年龄不超过60周岁，共同借款人年龄没有限制。？ 小微企业的资金需求特征 小微企业信贷业务营销 营销准备

山西省农村信用社(农商银行)信贷产品手册(2021客户版)【模板】

关于印发《山西省农村信用社（农商银行） 信贷产品手册（2021客户版）》的通知 各市联社、审计中心，各县（市、区）行社： 《山西省农村信用社（农商银行）信贷产品手册（2021客户版）》已经省联社2021年第1次主任办公会议审议通过，现印发给你们，请严格执行，认真落实。 附件：山西省农村信用社（农商银行）信贷产品手册（2021 客户版

附件： 信贷产品手册 (2021客户版) 山西省农村信用社

目录 第1章富农系列 (1) 1.1福农版块 (1) 1.1.1富贫贷 (1) 1.1.2富农贷 (2) 1.1.3富帮贷 (3) 1.2惠农版块 (4) 1.2.1富源贷 (4) 1.3强农版块 (7) 1.3.1富康贷 (7) 1.3.2富强贷 (8) 1.3.3富业贷 (9) 第2章兴业系列 (10) 2.1普惠版块 (10) 2.1.1兴旺贷 (10) 2.1.2兴隆贷 (11) 2.2优质版块 (12) 2.2.1兴业贷 (12) 2.3社团版块 (13) 2.3.1兴晋贷 (14) 2.4票据融资版块 (15) 2.4.1兴票贷 (15) 2.5供应链版块 (17) 2.5.1兴融贷 (17) 2.6创新版块 (18) 2.6.1兴益贷 (18) 2.6.2兴绿贷 (20) 第3章消费系列 (21) 3.1消费版块 (21) 3.1.1市民贷 (22)

3.1.2公薪贷 (22) 3.1.3天使贷 (23) 3.1.4园丁贷 (24) 3.1.5先锋贷 (25) 3.1.6学业贷 (26) 3.2特色版块 (27) 3.2.1安居贷 (27) 3.2.2购车贷 (28) 3.2.3公积金贷 (30) 3.2.4便易贷 (31) 第4章融合系列 (32) 4.1合作对象版块 (32) 4.1.1银担贷 (32) 4.1.2银保贷 (33) 4.1.3银税贷 (34) 4.1.4农担贷 (35) 第5章惠民系列 (37) 5.1财政政策版块 (37) 5.1.1创业担保贷款 (37) 5.1.2助学贷 (39) 第6章线上平台系列 (41) 6.1兴农快贷平台 (41) 6.2应收账款融资平台 (41) 6.3信易贷平台 (42) 第7章贷款基本资料 (42) 7.1自然人贷款 (42) 7.2法人贷款 (43)

商业银行金融产品手册

商业银行金融产品手册 第一部分产品目录第一章公司类主要金融产品 银团贷款票据贴现信用贷款保证贷款抵押贷款质押贷款有限 追索权的应收账款购买无追索权的应收账款购买公开统 一授信出口买方信贷进口买信贷国内买方信贷金融租赁 法人汽车消费贷款单位存款财政存款保证金存款金融机构同业存款单位外币存款 第二章代理类金融产品 代理国外资金贷款业务代理政策性银行业务 代收代缴业务自助缴费电子系统代发工资业务代理商业保险业务代理保管业务保管箱业务个人境外遗产托收代理企业资信信评价业务代理项目评估代理证券发行与买卖业务代理基金托管业务代理同业支付结算业务代理证券法人资金清算业务 第三章结算类金融产品 汇兑电子汇兑实时汇兑个人汇款特约传真汇款银行汇票商业汇票银行承兑汇票商业承兑汇票银行本票支票个人支票电话银行保付托收承付委托收款 第四章 出口跟单托收进口代收 代理国际信用卡收单业务信用证进口信用证出口信用证结汇、售汇、付汇打包放款进口押汇出口押汇即期外汇买卖远期外汇买卖外汇调期买卖外汇期权

外汇保本投资存款代客外汇投资业务利率互换货币互换利率期权代理客户风险管理代理客户资产管理 附：国外商业银行金融产品 存款类 超级可转让支付命令账户自动转账服务货币市场存款账户 仓库收据贷款 同一抵押品住房抵押贷款 可调整利率住房抵押贷款 住宅股权贷款 年金转换抵押贷款 杠杆收购贷款 资产证券化 福费廷父易 中间业务 贷款承诺 贷款出售 贷款参与 票据发行便利 远期利率协议 货币互换 利率互换

金融租赁 金融期货 金融期权 金融理财服务 第一章公司类主要金融产品银团贷款 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机 构，采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借 款人提供资金的贷款方式。 特点 贷款的数额较大，一家银行难以承担，由提供贷款的几家银行共 同承担风险，贷款的收益也由几家银行共同分享。 贷款期限和利率 贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。流动 资金贷款一般不超过 3 年，项目贷款最长不超过 10 年，超过 10 年应当报中国人民 银行备案。 贷款利率应当按照中国人民银行的利率规定，并在借款合同中载明 o 收益点 银团贷款的牵头行、代理行、成员行均是平等的民事权利主体，

商业银行金最新融管理及财务知识分析手册(DOC 58页)

商业银行金融产品手册 目录 第一章个人主要金融产品 个人住房一手房按揭贷款 个人住房二手房贷款 个人住房房改房贷款 个人住房公积金委托贷款 个人住房组合贷款 个人住房押旧买新首付款贷款 个人住房质押首付款贷款 个人住房加按贷款 个人住房转按贷款 个人住房车位贷款 个人商铺贷款 小城镇个人购建房贷款 个人住房装修贷款 个人住房贷款还款方式计算模式 个人汽车消费贷款 汽车消费保证保险贷款 个人耐用消费品贷款 个人旅游消费贷款 个人寿险保单质押贷款 个人创业融资贷款 助学贷款 新婚贷款 农用机械消贷款 个人小额短期信用贷款 个人小额质押贷款 个人VIP综合授信 教育储蓄 活期存折储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取定期储蓄 存本取息定期一本通 本外币定期一本通 本外币活期一本通 个人支票储蓄 外币储蓄 定期（活期）储蓄通存通兑 个人通知存款 定活两便储蓄

定期自动转存存款 债券柜台交易及二级托管业务代理基金销售业务 第二章公司类主要金融产品银团贷款 票据贴现 信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 有限追索权的应收账款购买 无追索权的应收账款购买 公开统一授信 出口买方信贷 进口买信贷 国内买方信贷 金融租赁 法人汽车消费贷款 单位存款 财政存款 保证金存款 金融机构同业存款 单位外币存款 第三章代理类金融产品 代理国外资金贷款业务 代理政策性银行业务 代收代缴业务 自助缴费电子系统 代发工资业务 代理商业保险业务 代理保管业务 保管箱业务 个人境外遗产托收 代理企业资信信评价业务 代理项目评估 代理证券发行与买卖业务 代理基金托管业务 代理同业支付结算业务 代理证券法人资金清算业务 第四章结算类金融产品 汇兑