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担保风险防范机制及措施

湖北中州投资担保有限公司

担保风险防范机制及措施

前言

担保业是一个风险行业，尤其是融资担保，只有创建完备的担保体系，完善担保业务程序和规则，建立有效的组织管理制度，实行审核和担保业务分离，建立保证前的审核制度和贷款放款后的监管制度，形成一套科学的担保风险防范机制，将风险降到最低，担保公司才有生命力。为化解和降低项目的风险，获取安全稳定的回报，创建如下风险防范机制。

第一章风险管理模式

根据担保公司的业务特点，建立如下风险管理模式。

1、建立项目经理负责制

组成专业化业务队伍，业务人员主要由金融专业、财务专业及法律专业人员组成；由项目经理对项目从业务谈判、签订合同、贷后跟踪至合同终止手续形成全过程控制。

2、成立监管部

制定具体的业务规则和步骤和业务部形成相互监督、相互制约和相互配合的关系，按照规则对担保项目进行保证前审查和保证后的监管，提出支持或反对的意见；通过对项目的档案管理，对项目风险进行分类，研究和发现担保项目的隐患，健全预警机制；与业务部共同制定解救措施。

3、建立评审会制度

评审会重要的职责是对担保业务从行业上、公司发展方向上、额度上进行把关，进行更进一步的论证，拿出决策性意见，最后由总经理批准，当担保金额大于1000万时，由总经理报与董事会决策。

4、由董事会和监事会对担保项目进行稽核。

第二章风险防范措施

一、建立规范业务体系

1、建立一套专业化的、规范化的、程序化的档案管理制度，保证担保业务高效率并且规范；

2、担保项目的选择：制定提供担保项目的要求；担保公司和银行进行合作，由合作银行向担保公司推荐项目，向准备上市的公司、具有成长性的公司、经营稳健的公司提供担保。

3、制定担保公司标准法律合同文本。

4、遵循专业化的担保业务程序

业务部接洽业务监管部初审评审会决策总经理批准完成各种法律手续和合同提供保证贷款人放款监管解除担保责任合同终止

5、保费的收取：根据行业的风险系数和国家的有关规定和行业标准制订保费收取标准，在贷款资金启用前一次性收取。

6、建立规范的监管内容和步骤。

二、担保保证前的风险控制

1、业务部按照监管部制定的程序和事项要求，完善所需文件。

2、业务部作出初步分析报告，对企业财务状况、项目前景、信用、法定代表人简历、还款来源、反担保物的变现性、行业、企业在行业的地位及风险进行分析，并作出初步结论。

3、以上内容经监管部复核后报评审会进行审议。

4、业务部落实并反馈评审会和监管部门提出的相关问题。

5、对项目进行风险评估，针对项目的风险，由业务部和监管部共同订立监管措施。

6、由业务部签订《委托担保合同》、《反担保抵押或质押合同》、《监管协议》等法律文件，务必载明以下重要条款。

（1）提供保证前，必须落实反担保或对方的各种承诺，确保担保公司处于主动；

（2）担保合同中约定：担保公司在发现借款人的财务状况发生恶化或外部相关因素发生变化时，有权提前处置抵押物或提前向贷方还贷；

（3）对于《担保法》中要求作登记手续的抵押或质押物必须作登记，登记、保险、公证手续可在银行放贷之后次日起，资金启用之前办理完毕；

（4）以经营权作反担保物的，业务部须对该经营权作一个价值分析报告；反担保的分析报告获评审会的讨论通过。

（5）以信用作反担保的，须对反担保企业进行信用评估，并获评审会通过。

（6）落实监管内容，制定切实可行的监管措施。

7、在完成以上工作后，担保公司对外签订保证合同。

三、提供保证后的风险控制

1、严格按《监管协议》条款执行，定期制定监管分析报告，加强银行贷款后的监管力度，定期向银行提供报告，使担保公司业务不只是承担银行贷款业务的担保业务，而且成为银行业务的延伸和完善。

2、定期核实抵押物、质押物的变化并及时报告说明。

3、银行放贷前在贷款银行设立监管帐号，由担保公司出具人名章印鉴，贷款资金全部进入监管帐号。

4、贷款单位提出用款使用计划，并由担保公司进行确认。

5、贷款企业每月向担保公司提供财务报表、现金流量表、项目进展报告及各帐号的现金表。

6、由业务部和监管部共同对项目进行日常检查。

（1）监管部定期不定期地对项目进行实地检查；

（2）根据项目的需要，担保公司委派财务人员参与项目的日常工作；

（3）根据项目的需要，外地的贷款企业，担保公司可与当地的会计事务所合作，由会

计事务所按照担保公司的指令参与企业的日常财务管理，并按月交予担保公司财务分析报告，出现情况及时报告担保公司。

7、健全预警制度

（1）由监管部根据贷款的周期和资金情况，定期对所担保的企业的财务报表、资金流量、项目情况编写项目的监管分析报告，及时分析问题、发现问题，并提出解决问题方案，及时与业务部沟通，报告总经理和监事会。

（2）报对非财务因素的风险分析，如政策风险、法律责任、还款意愿等。

（3）贷款到期前三个月，对担保项目进行一次专题评审会议。

8、在贷款到期前一个月，督促借款企业准备还贷资金。

四、对贷款后的项目风险分类和处置

参与银行的贷款风险分类，按照风险程序将融资担保业务划分为不同档次，分为大类：

1、正常：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

2、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3、次级：借款人的还款能力再现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

4、可疑：借款无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

5、损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

由监管部每季度对担保项目进行分类并及时提出解决方案，对潜在的风险及时提出预警，并报送总经理、董事会、监事会。

华彩--三鼎控股—三鼎控股担保业务管理制度

三鼎控股担保业务管理制度

三鼎控股担保业务管理制度 2006年 5 月目录第一■章 ........................................................... 总贝U 1 第二章岗位分工与审批权限 (1) 第三章决策与操作程序控制 (2) 第四章担保履行控制 (4) 第五章监督检查 (5) 第六章附则 (5)

第一章总则第一条为了加强三鼎控股及其下属子集团对担保业务的管理，规避企业或有负债的风险，根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国担保法》和《内部会计控制规范一基本规范》等法律法规，以及三鼎控股实际情况，特制定本制度。第二条本制度所称担保主要包括：三鼎控股及其下属子集团出于各种原因为其他单位提供债务担保，承担被担保企业到期不能偿还债务的连带偿付责任，其方式包括保证、抵押、质押、留置、定金等。第三条本制度适用于三鼎控股及其下属子集团。第四条三鼎控股总部完全掌握担保决策权，下属子集团仅仅是提出担保需求并配合担保工作的实施。第五条目前三鼎控股及其下属子集团的担保业务均需经总裁审批决定。第六条三鼎控股各子集团应当根据国家有关法律法规和本制度，建立适合本单位业务特点和管理要求的担保业务内部会计控制程序，并组织实施。第七条担保业务的内部会计控制重点主要包括： 1）建立担保决策程序和责任制度，明确担保原则，严格限定担保权限；加强对被担保单位资信情况和经营状况的调查了解； 2）强化对担保审批管理，注意担保合同的订立和推敲； 3）重视对被担保单位的即时监控监督和担保业务执行控制。第二章岗位分工与审批权限第八条各子集团应当建立担保业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保不相容岗位相互分离、制约和监督。第九条担保业务不相容岗位至少应包括： 1）担保业务的申请和审核； 2）对被担保企业调查和审批； 3）担保合同拟订与复核； 4）合同订立、履行担保责任垫付款项审批与付款；

担保抵押管理制度

1、目的本管理文件明确了公司为控股子公司、非控股公司（包括参股子公司和股东单位、无资产关系的外部公司三类）提供的对外担保，包括贷款担保、以财产对外提供抵押等的要求与操作规范，以规范公司担保抵押管理的基本程序，以降低公司的经营风险。 2、适用范围 2.1本程序适用于本公司所有对外提供担保抵押的业务活动。 2.2本办法适用于本公司及下属子公司。 3、相关程序及文件 3.1对外融资管理规定FM-TM-08 4、职责 4.1董事会 ?批准公司为非控股公司对外出具担保的《贷款申请报告》。4.2董事长（或委托代理人） ?签署《担保合同》或《抵押合同》； ?签署财务管理协议。 4.3总裁办公会 ?批准公司为控股子公司对外出具担保的《贷款申请报告》； ?审批公司对外出具担保的《贷款申请报告》； 4.4总裁 ?批准信用评价报告并签字。

4.5财务总监 ?审批公司对外出具担保的《贷款申请报告》； ?审批信用评价报告并签字。 4.6财务部 ?对提出担保申请的公司进行偿债能力分析和信用度调查，形成信用评价报告； ?向公司领导层提供各控股子公司银行账户存款情况； ?与控股公司财务部或非控股公司财务部签署关于提供担保的财务管理协议。 5、管理权限 5.1首创置业统一安排对外担保，控股子公司对外担保由首创置业审批（先通过控股子公司董事会审批），控股子公司不得在未经批准的情况下擅自进行对外担保。 5.2公司财务部是担保批准的办理机构。 5.3公司对外出具担保，应由财务部严格审查被担保单位的偿债能力和信用程度，由公司总裁和财务总监双签批准。对非控股公司的担保申请，必须经董事会批准。 5.4公司为控股子公司对外出具担保，可出具贷款金额的全额担保；公司为参股子公司对外出具担保，原则上出具贷款金额的担保比例不超过公司的参股比例；原则上不对系统外的公司提供对外担保。 5.5《担保合同》或《抵押合同》一经签发，不得擅自修改变更。

担保公司风险控制管理制度

担保公司风险控制管理制度为防范风险～特制定如下控制风险管理制度。一、建立完善风险化解制度。 1、严格保前审查、保审分离制度～明确责任～从责任上堵塞风险漏洞。严格执行保前调查～保中跟踪制度～杜绝人情担保和首长担保。 ,1,被担保企业～除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外～还要符合国家产业政策导向～产品销路好～效益明显～有名符其实的注册资本～有健全的财务制度, ,2,资产负债率不高于50%～在金融部门无不良记录, ,3,贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 1,至,3,项条件方可提供担保服务。经审查具备以上, ,4,被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金～定期向担保公司提供财务报表～报告贷款使用及经营效益情况。 ,5,有效担保期间～工作人员加强跟踪监督～及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金～按不超过当年年末担保余额1%的比例以及税后利润的比例提取风险准备金～用于担保赔付,风险准备金累计达到注册资本的10%后～实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保～一般担保贷款额度在50万元以下～期限在一年以内,民营企业提供短期流动资金贷款担保～一般不超过实收资本的5倍。 4、严格担保程序。对贷款企业实行A、B角审查～总经理充分听取不同意见后方可下定论。二、严格反担保措施。

1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时～首先以业主或法人代表个人财产作抵押～以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。三、强化工作人员风险意识～严格执行错误追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的～视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律～给予警告处分～违反两次扣发当月全部效益工资的20%～违反三次予以辞退。 3、在业务工作中～出现一起担保拖期贷款～扣发经理、审查员20%基本工资～扣发全体工作人员一年的效益工资～从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失～按20%扣发经理、审查员一年的基本工资～按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金,出现两次赔付损失～经理要引咎辞职～审查员予以辞退。四、本制度自公布之日起执行。

担保公司担保业务操作管理办法

担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司担保业务操作管理办法一、总则目的为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。原则本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。适用范围本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责

任的行为。本办法适用于****担保公司担保业务的开展。二、基本流程担保业务流程的五大阶段担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初

担保法司法解释+解读担保法司法解释的若干问题

担保法司法解释起草人曹士兵+解读担保法司法解释的若干问题主持人：今天晚上我们十分荣幸地请到最高人民法院民二庭的曹士兵老师为我们做题为《担保法司法解释的若干问题》的讲座，下面让我们以热烈的掌声欢迎曹老师的精彩演讲。曹士兵：首先非常荣幸能到人民大学来同大家一起学习《担保法》及其相关司法解释。《担保法》及其相关司法解释的内容是非常庞杂的，而我们今天只有两个小时的时间，我想，在座各位可能有一些了解担保法及其相关知识，有些可能并不太熟悉我们国家这方面的法律，所以我尽量讲一些比较具有代表性的问题。在此之前我想谈一下我个人做法官的体会，也就是我自己在做司法解释时的一些体会。我是95 年从社科院法学所博士毕业以后进入最高人民法院的，至今已工作了六年，有一些体会。我先说一下做法官的体会和具体到担保法的一些体会，然后再讲一些担保法中比较重要的制度以及规范。中国的法律和国外的法律一样，都体现在具体的规范当中，一个制度是通过规范而存在的。对一种法律及其相关规范，不同的人进行研究时也并不相同，法官是如何看待法律的呢？我个人最大的体会是，法官看法律犹如一个技术员。我们在座的学生和学校的老师在研究法律的时候，尤其是研究理论法时，很多是把目光放在文化、逻辑和历史上面，而做为一个法官在看待法律时是看其具体的法律规范。如果碰到一个纠纷，要是去问法官，他会告诉你这个纠纷在中国的法律下大概会如何；如果去问一个理论家的话，他会告诉你他个人会认为是怎么样。所以我觉得，在法官眼中看法律是看每个具体的法律条文的，或者说，法官在讨论一个问题时不会谈到个人的观点，他不是靠观点而是靠依据来办理案子。在我所写的《中国担保诸问题的解决》一书的前言中就是论述的这个问题。我们在做法学研究时，有些人研究的是法律哲学，法律文化，而法官研究的是“法之术”，即对于手中的案件，中国法中有哪些法律资源可供裁决，而且这些裁决必须有明确的依据，这些依据要体现在判决书中，这是我做法官的一点感觉。在座各位如果未来还是研究法律的话，大体上有二条路，一条就是研究“法之学”，一条是研究“法之术”，研究“法之学”还是研究“法之术” 都应当是融汇贯通的，也就是说我们既不能撇开中国的法律而去研究法，也不能撇开法的传统、历史、文化而仅仅研究条文。两者如果欠缺其中之一，水平都会受到局限，最好是先知道法的规范，在此基础上知道世界各国在同样的地方有怎样的规定，在制度上进行横向的比较。还要知道其文化，了解为什么在同样的问题上不同的法系会有不同的处理方法，显然这是来源于一个国家的传统和文化的。法律毕竟不象自然科学那样，它的研究对象是人，因此必然会有差异。我之所以要讲这些内容，是因为对于担保法而言，当一个法官来讲担保法时，实际是要解决整个担保纠纷当中的种种问题，提供解决方法。当然这里所有的解决方法都不是法官的个人观点，而是必须有依据的。因此，作为一个法官来谈担保法时就要告诉别人，中国的担保法是怎么规定的；如果担保法中没有规定的话，司法解释是怎么规定的；如果司法解释也没有规定的话，域外法又是怎么规定的。总体来说，就是具体到每一个细节上去。有时你会发现不同的案件就因为证据上的细微的区别，会导致处理上的不同。但担保法毕竟是一个小法，某种意义上讲是一个特别法。我们在了解它时，至少要有一个基本的出发点，即研究某一法律时不能研究空中楼阁，要有基本

某公司担保业务管理制度(草案)

担保业务管理制度（草案）为了保护投资者的合法权益，加强广东德美精细化工股份有限公司（以下简称“公司”）银行信用和担保管理，规避和降低经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》及中国证监会《关于规范上市公司对外担保行为的通知》（证监发[2005]120 号）、《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》、《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》等的有关规定，制定本制度。一、公司在各商业银行或其它金融机构申请贷款，一般应以公司信用作保证。重合同，讲信用，维护公司形象。需他人提供担保的，应慎重选择担保人，特殊情况下，经董事长批准后办理。二、公司为他人提供担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。公司应调查被担保人的经营和信誉情况。董事会应认真审议分析被担保方的财务状况、营运状况、行业前景和信用情况，审慎依法作出决定。公司可在必要时聘请外部专业机构对实施对外担保的风险进行评估，以作为董事会或股东大会进行决策的依据。三、公司为他人提供担保，应当采取反担保等必要措施防范风险，谨慎判断反担保提供方的实际担保能力和反担保的可执行性，并应当订立书面合同。四、公司为他人提供担保，被担保人应属于与公司在生产经营规模、资产经营状况、盈利能力水平、偿债能力高低、银行信誉等级大体相当的企业。一般为三类企业： 1、与本公司有业务往来的企业； 2、有债权债务关系的企业； 3、与本企业有密切经济利益的企业。五、公司应慎重审查担保合同。对债权主体、种类、数额、债务人履约期限、保证方式、担保范围及其他事项均应逐项审核。掌握债务人资信状况，对担保事项的利益和风险进行充分分析。六、公司对外担保必须经董事会或股东大会审议。公司股东大会、董事会应按照公司章程的规定审批对外担保。七、公司应由股东大会审批的对外担保, 必须经董事会审议通过后, 方可提交股东大会审批。须经股东大会审批的对外担保, 包括但不限于下列情形: 1、对外担保总额，达到或超过最近一期经审计净资产50％以后提供的任何担保； 2、对外担保总额，达到或超过最近一期经审议总资产的30％以后提供的任何担保； 3、为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保； 4、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保；

集团公司担保管理办法

*集团有限公司担保管理暂行办法第一章总则第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。第二章管理职责第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是：（一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查；（二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案；（三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；

（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是：（一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续；（二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。（三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。第三章担保对象第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。

担保风险防范与控制措施

担保风险防范与控制措施担保风险是指本公司在担保业务运作过程中，由于各种表现的不确定性因素影响而遭受损失的可能性；担保风险的防范与控制是本公司在充分估计担保业务经营过程中，可能会出现或引发担保风险的基础上，从规章制度、操作程序和内部管理等各个方面建立和健全完整的风险防范体系及风险控制制度。本措施根据本公司《担保业务管理办法》和《担保业务基本操作规程》的要求和基于国家有关法律法规制定。由公司担保风险控制委员会审议通过，项目部负责组织实施。一.依法经营，合法担保 1.本公司必须按公司营业执照批准的经营范围开展业务，超出经营范围的须通过合法批准。 2.被担保人及反担保人必须合法注册登记，具有独立承担民事责任的主题资格；担保贷款项目必须符合国家产业政策，各项开发经营法律手续完备。要建立以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，将有不良信用记录的申请人拒之与公司担保大门之外。 3.必须依据《合同法》、《担保法》的有关规定，本着“认真、谨慎、合法”和“互惠、互利、平等”的原则，与被担保人、反担保人和贷款人签订有关合同。所有合同文本必须经公司法律顾问审核。4.加强内部管理，建立和健全各项目规章制度。加强员工的素质培训，树立爱岗敬业的理念，杜绝玩忽职守，徇私舞弊现象的发生。在实

施反担保措施上禁止“感情用事”和“心慈手软”等现象的出现。二.民主审议，分级管理 1.担保项目的洽谈、受理、考案、签约、保后管理和债权清偿及有重大问题的决定与处理，必须坚持公开，民主的原则，坚持程序化管理和规范操作，严禁“暗箱操作”或“地下运作”。 2.严格项目审核和评审制度，充分发挥公司担保风险控制委员会，担保业务评审委员会和评审专家的作用，提高担保质量和专业操作水平。 3.公司日常行政和经营管理实行在董事会领导下的总经理负责制。总经理办公室由各部门负责任以上人员组成，负责议决公司日常行政和经营管理工作。 4.总经理的审批权限按授权程序确定，总经理在董事会授权的审批权限内进行操作，对公司担保业务负总责，业务部门必须按总经理授权范围进行担保业务的受理和调查，对总经理负责。 5.业务部门应定期将担保业务运作情况以书面和当面陈述的方式向总经理报告，总经理在授权范围内承担对担保项目审批、担保金额代偿和追偿全部领导责任。三.限额审批，三权分离 1.要严格按照公司《担保业务操作规程》的规定，实行分级管理，限额授权的审批制度。 2.融资类担保审批权限（包括担保额度，担保展期，担保逾期，撤保的审批）。担保额在50万以内的由总经理审批：担保额在50—100

担保业务管理制度

投资担保公司担保业务操作管理制度第一章总则第一条投资担保有限公司（以下简称公司）为确保融资担保业务的标准化、规范化、程序化，防范和控制融资担保风险，制定本管理制度。第二条融资担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章融资担保业务程序第三条融资担保业务程序 1、申请受理：项目推荐人（项目责任人）推荐填写《融资担保项目申请受理表》通知企业按照公司要求提供相关材料 2、项目初审：确定第一调查人（项目负责人）、第二调查人（项目协办人）确定项目初审基本内容实地调查撰写《融资担保项目初审报告》 3、项目评审：融资部审核填写《项目评审表》第一部分评审会成员评审填写《项目评审表》第二部分依据权限分别由董事长、总经理审批签字 4、签订合同：准备空白合同文本（委托担保合同、抵（质）押担保合同）填写空白合同文本经审核后正式签订合同 5、抵押登记：准备抵押登记资料（委托担保合同、抵押担保合同、其他资料）他项权力证书或抵押登记表（登记机关签章） 6、担保收费：按照公司规定的担保费收费按照担保协议收费 7、发放贷款：通知理财部安排出资人放款借款借据原件交出资人复印件留底 8、保后管理：日常检查、保后检查，填写《融资担保项目检查表》于到期日前一周内填写《融资担保到期通知函》融资担保项目展期（逾期）报告 9、代偿追偿：代偿和追偿方案提起法律诉讼 10、担保终结：注销抵押登记

退还质押物、代管原件融资担保业务档案归档第四条反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质押物清单； 2、抵押物、质押物权力凭证； 3、抵押物、质押物评估资料； 4、保险单； 5、所有人（公司）董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押、质押的声明； 7、抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质押物所有人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。受理反担保注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据融资担保项目和企业实际情况对资料、审核项目进行删除和添加。第五条公司融资部客服人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性、真实性、合法性、有效性。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，将受理意见填入《担保项目申请受理表》，按公司的资料清单索取担保申请人材料、反担保人材料及其他材料，经融资部项目推荐人、项目负责人审核签字后进入下一个流程。第三章融资担保受理条件第六条融资担保受理条件 1、具备企业法人资格并已通过年检； 2、依法经营，经营范围符合国家政策； 3、基本具有偿还借款的能力，并能提供抵押物、质押物或反担保措施； 4、单个企业融资项目金额不能超过我公司实收资本的10%； 5、申请融资金额不超过该企业有效净资产的60%； 6、该企业资产负债率不超过70%。第四章融资担保项目初审和实地调查第七条每个项目都应由融资部人员作为项目推荐人，项目推荐人为该项目的第一责任人。公司融资部根据人员和业务量实际情况，确定第一调查人、第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任；

2020年最新担保法司法解释

2020年最新担保法司法解释第一，澄清了担保法的模糊规定。主要表现在以下六个方面： 1.明确了反担保的规定反担保是被担保的债务人或第三人为确保担保人承担担保责任后对债务人权利的实现而设定的担保。对于反担保，司法解释主要明确了两个问题：一是反担保人的范围，担保法司法解释规定反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。二是反映担保的方式，《担保法司法解释》明确规定："反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押、质押。" 2.合同变更对保证责任的影响关于合同变更与保证人的责任，《担保法》第24条规定："债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。" 对于这一规定，实践中的理解很不一致。有人认为，凡变更主合同的，未经保证人书面同意，保证人就不承担保证责任;有人认为，只有在主合同客体和内容变更时，未经保证人书面同意的，保证人才不承担保证责任;还有人认为，担保法规定的变更合同，是指合同更新。对此，《担保法司法解释》第30条作了详细的说明，这一解释可以分为三种情况第一，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任;如果加重债务人债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。这一解释符合保证责任的附随性原理。但这

里只是规定了合同的内容变更的情况，而没有包括合同标的的变更。因此，变更合同标的的，未经保证人书面同意的，保证人不承担保证责任。第二，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或法律规定的期间。第三，债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。例如，主合同双方当事人虽然协商对主合同的部分进行了变更，但双方并没有按照变更后的内容履行，虽然变更未经保证人的同意，保证人仍然应当承担责任。 3.混合共同担保混合共同担保是对同一债权既有保证，又有抵押、质押担保的情况，也就是人的担保与物的担保混合。关于混合共同担保，《担保法》第28条规定："同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任;债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。"对这一规定，实践中理解不一，主要分歧在于物的担保的提供人是谁。我认为，《担保法》第28条的规定，应仅指保证和债务人提供物的担保的情况，而不包括第三人提供物的担保的情况。因为，保证人和物上保证人都属于保证人，在清偿上不应存在先后次序。那么，在保证人与第三人提供的物的担保混合的情况下，应如何处理，《担保法司法解释》第38条作了规定。该条规定："同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范

1、融资担保担保业务管理制度(标准模板)

融资担保公司担保业务管理制度第一章总则第一条为了规范对外担保行为，加强担保业务管理，明确担保业务审批权限，有效控制担保风险，保证公司资产安全，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和《XXX融资担保有限公司》的规定，特制定本制度。第二条公司对外担保行为除遵守有关法律、法规、规范性文件和公司章程的规定外，还需遵守本制度的有关规定。第三条本制度适用于XXX融资担保有限公司(以下称“公司”)及公司控股子公司。第四条本制度中的“对外担保”指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司的担保，担保方式包括但不限于保证、抵押或质押。第五条本制度中的公司及公司控股子公司的对外担保总额，是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。第六条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章管理职能综述第七条公司设立担保风险管理部和评审委员会。前者是公司担保业务风险防范与控制的机构；后者是公司担保业务的评估审批机构。两者按各自独立的工作规则行使职权。第八条公司设立担保业务部，负责公司的担保业务的具体管理和本规定的实施。第九条公司担保业务主要包括：贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。第十条担保范围分为部分担保和全额担保两种。具体操作与贷款金融机构根据双方合作协议以及被担保人资信等级、担保金额等情况协商决定。第十一条依据有关法律、法规和政策规定，应采取保证、抵押、质押三种方式的一种或三种方式的任意组合，要求被担保人提供反担保。为追偿的快捷实施，反担保的相关合同须在公证机关办理具有强制执行效力的履约公证手续。第十二条为规避企业重复抵（质）押，应事先向金融机构、工商、土地和房产管理等部门进行查询，获取真实的征信信息和公共信息。第三章业务人员素质和基本要求第十三条担保业务部业务人员的素质关系到公司的直接效益。在招聘业务人员时必须严格按公司相关规定条款执行。第十四条全体业务人员必须达到的基本要求如下： 1 、对公司、对业务、对自已充满信心。 2 、认真执行公司“劳动纪律”和“员工守则”，模范遵守各项规章制度。

担保管理办法

焦作市科瑞森机械制造有限公司担保管理办法第一章总则第一条为规范焦作市科瑞森机械制造有限公司（以下简称“公司”）及其子公司的对外担保管理，保护投资者的合法权益，控制或有负债风险，加强对担保业务的管理和监控，维护公司的良好信誉，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、中国证监会《关于上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《焦作市科瑞森机械制造有限公司章程》的有关规定，结合公司实际业务，制订本办法。第二条本办法所称对外担保是指公司及子公司以第三人身份为债务人对于债权人所负担的债务提供担保。具体种类包括借款担保、开立银行信用证、银行承兑汇票、商业汇票、保函等担保。第三条公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则。任何单位和个人不得强令公司为他人担保，公司对强令其为他人担保的行为有权且应当拒绝。第四条公司作出的任何对外担保行为，应按《公司章程》的规定经董事会或者股东大会批准。第五条公司为其全资及控股子公司提供的担保，视为对外担保。

第六条公司对外担保应当遵循合法、审慎、安全的原则，严格控制担保风险。第七条本办法适用于公司的全资、控股子公司的对外担保；反担保适用本管理办法规定。第二章担保对象的审查及方式第八条确有融资需要，具有独立法人资格且具有下列条件之一的单位，同时具有较强偿债能力，公司可考虑为其提供担保：（1）公司所属全资、控股子公司；（2）公司及全资下属子分公司之间因业务需要可相互提供担保；第九条公司对于申请担保人有下列情形之一的，公司不得为其提供担保: (1)资金投向不符合国家法律法规或国家产业政策的; (2)发生过银行借款逾期、拖欠利息等情况，至本次担保申请时尚未偿还或不能落实有效的处理措施的; (3)经营状况已经恶化、信誉不良，且没有改善迹象的; (4)提供资料不充分的; (5)董事会认为不能提供担保的其他情形。第十条公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保。

融资性担保公司风险防控

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/f2869471.html, 融资性担保公司风险防控作者：李东兴来源：《合作经济与科技》2013年第07期融资性担保公司的出现在缓解中小企业融资难方面显现了一定程度的正面效应。然而，在经济增长减速、资金紧张情况下，中小企业首先面临冲击，违约率开始上升，融资性担保公司担保贷款及其行业管理的潜在风险也在不断显现。担保机构实际上是金融信贷链条上一个风险关键点，当银行和这类机构的合作规模较大时，对这类机构就不应以一般企业的身份对待，应由监管当局纳入金融监管范畴。一、融资性担保公司是高风险的特殊行业信贷担保机构属于风险较高的特殊金融服务机构，其客户基础相对较差、金融杠杆比率高、资本收益水平较低，因而面临着较高的道德风险和严重的逆向选择问题。具体而言，造成担保机构存在较高风险的原因主要有如下几点：其一，担保机构的客户通常是无法从银行直接获得贷款的企业或者个人，其客户本身就存在着逆向选择，风险较高；其二，担保机构资金规模较小，抵御风险的能力相对较低。在正常情况下，这类机构由于其金融杠杆通常较高，“或有负债率”水平很高，不适宜吸收非资本性资金，因此大多数担保机构的资金只能来源于自有资本、盈利积累和股东新投入的自有资金，资金规模通常较小。这种情况下，其担保客户的数量也有限，当客户中的一个发生违约时，其坏账率可能就迅速提高到5%～10%的水平，一个或两个担保客户的违约就可能会使其面临亏损，金融杠杆的比率也将相应大幅提高。上述这两种风险几乎是担保机构与生俱来的风险，如果这类机构的治理机制和经营出现问题，则潜在风险更大。在担保公司与生俱来的两大风险之外，为了获得高额回报，还存在违规、违法经营的道德风险，主要包括违规发放贷款、甚至从事“高利贷”生意，违规吸收公众存款、高息集资等经营风险，一旦资金链断裂或者被监管机构处罚，均将面临破产倒闭的结局。二、银行与融资性担保公司合作是业务发展的需要从理论上讲，信贷担保机构加入到金融信贷产业链中，可以在一定程度上缓解中小企业与银行之间存在的严重信息不对称和中小企业缺乏抵押品等问题，对缓解融资难有一定的帮助。中小企业信贷融资困难是一个世界性的、永恒的难题。而导致中小企业融资困难的两个最重要的原因分别是银行和中小企业之间存在严重的信息不对称问题，以及中小企业无法提供适合银行等大型金融机构接受的抵押品。这两个原因的存在导致银行难以控制信贷风险，自然会尽量回避对中小企业提供贷款。在这种背景下，信贷担保机构应运而生。

公司担保业务执行管理制度

文档序号：XXGS-AQSC-001 文档编号：AQSC-20XX-001 XXX（单位）公司担保业务执行管理制度编制科室：知丁日期：年月日

担保业务执行管理制度第1章总则第1条目的。为准确掌握担保业务的进展情况，及时化解担保风险或尽量减少担保风险给企业造成的损失，特制定本制度。第2条本制度适用于企业的所有担保业务。第2章建立担保事项台账第3条担保业务实行过程中，担保经办人负责设置担保业务事项台账，对担保相关事项进行详细全面的记录。第4条担保业务记录至少包括但不限于以下内容。 1．被担保人的名称。 2．担保业务的类型、时间、金额及期限。 3．用于抵押财产的名称、金额。 4．担保合同的事项、编号及内容。 5．反担保事项。 6．担保事项的变更。 7．担保信息的披露。第3章担保业务监督检查第5条担保经办人员负责对担保项目的执行状况进行定期或不定期的跟踪和监督。第6条监督检查时限。 1．担保期限在××年以内的，担保风险在××级以上的

担保项目，担保经办人员需每1个月进行一次跟踪检查。 2．担保期限在××年以上的担保项目，担保经办人员至少每季度进行一次监督检查。第7条监督检查项目。 1．担保项目进度是否按照计划进行。 2．被担保人的经营状况及财务状况是否正常。 3．被担保人的资金是否按照担保项目书的规定使用，有无挪用现象等。 4．被担保人的资金周转是否正常等。第8条对于在检查中发现的异常情况和问题，应本着“早发现、早预警、早报告”的原则及时上报担保项目负责人，属于重大问题或特殊情况的，应及时向企业管理层或董事会报告。第4章合同协议管理第9条担保业务经总裁、董事会或股东大会在权限范围内批准后，应当与被担保人订立书面担保合同或协议。第10条订立担保合同或协议，企业法律顾问应结合被担保人的资信状况，严格审核各项义务性条款，以保证企业的权益。第11条合同档案管理人员专门保管担保合同协议、与担保合同协议有关的主合同协议、反担保合同协议等。第12条合同档案管理人员负责有关担保及反担保财

股份有限公司对外担保管理制度

集团股份有限公司对外担保管理制度第一章总则第一条为维护投资者的合法利益，规范公司的担保行为，控制公司资产运营风险，根据《中华人民共和国公司法》（简称《公司法》）、《中华人民共和国担保法》（简称《担保法》）、《深圳证券交易所上市规则》及证券监管部门的有关规定和《集团股份有限公司章程》（简称《公司章程》），结合本公司实际特制定本管理制度。第二条本制度所称对外担保，是指公司出于经营管理需要，以第三人的身份为债务人对于债权人所负的债务提供担保，当债务人不履行债务时，由公司按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体种类包括但不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。本制度适用于公司及其全资企业或控股子公司为第三人提供担保的行为；公司为控股子公司提供担保属于对外担保，适用本制度规定。第三条子公司担保参照《公司法》及中国证监会对外担保相关规范文件的规定和本制度的规定。公司财务部为公司担保行为的职能管理部门。公司财务部对担保事项进行初步评审后，按程序逐级报总经理审订后，提交董事会、股东大会按其各自权限进行审批。未经公司董事会或股东大会的批准，公司不得以任何形式提供对外担保。第四条公司对外担保对象应具有独立法人资格，财务状况良好，有较强偿债能力，应符合《公司章程》第110 条（二）（1）中规定的条件。第五条公司不得违反本制度的规定，为任何非法人单位或者个人债务提供对外担保。第二章对外担保调查、审批权限与审查程序第六条在公司对对外担保事项进行审议前，财务部应要求申请担保人提供其基本资料，并对申请担保人提供的资料进行调查，确认资料的真实性，掌握被担保人的资信状况，对该担保事项的收益和风险进行充分分析。

投资担保公司风险防范措施

投资担保公司如何应对风险投资担保公司对中小微企业融资起着积极的作用，但对于投资担保公司自身而言，无论什么时候，应对风险是投资担保公司的一个永恒话题。那么投资担保公司应对风险的措施有哪些？益安捷高级投资顾问张和军先生给出以下四点建议： 1、不做人情担保投资担保公司应按照市场化的原则严格操作规避风险，人情担保历来为公司业务操作所禁止，因为我们深知，如果掺杂人情因素，必然会疏于风险控制，必然会降低风险意识，为项目埋下风险隐患。 2、注重实际调查注重实际调查，确保项目资料和信息的真实性，将风险控制前移。对客户的经营业绩及还款能力提供评价。对企业贷款期的经营预测、按期还贷仅提供参考和借鉴作用。在符合公司融资担保的硬性条件下，调查中发现的一些风险，可结合企业贷款期经营预测、反担保措施等得以规避。调查的目的主要是：（1）调查被担保企业资产、债务的真实情况，核实企业净资产状况，是否符合公司的担保硬性标准条件；（2）调查分析企业目前的财务状况、以前年度的经营情况，为分析借款期内企业经营情况、现金流量情况提供基础：（3）根据企业以前年度偿还贷款情况

以及银行信用情况等资料，评价企业资信能力；（4）分析担保的风险所在，并提出控制担保风险的具体可行措施。 3、独立灵活风险控制投资担保公司的作用就是用自身的信用化解中小企企业不确定的信用，从而促使银行或民间资本实现对中小微企业的资金支持。投资担保公司必须客观地、清醒地认识到这一点，并对公司及公司的业务有个准确的定位。投资担保公司在设定审查标准时，绝对不能比照银行的信贷标准，而必须有自己独立的控制标准。这个标准的独立性，标志是区别于银行的，符合担保公司属性的，投资担保公司特有的。这个标准不是要它低于银行的标准，而是通过自己这个独立的标准，能够找到比银行更多的、更现实的、更灵活可行的风险管理方法和手段，通过各种措施甚至是各种措施的组合，使在银行看来企业不确定的信用，在投资担保公司这里是能够判断为确定的信用。这就需要投资担保公司具有更高的智慧，以自己更高的智慧和能力制定出独立于银行系统的、符合投资担保公司业务特质的风险控制标准。 4、全方位、全过程的业务操作风险控制建立专门的风险管理部门或岗位，针对担保中即时的风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，并提供解决方案，最大限度的降低业务操作流程中出现的各种风险。

8担保业务管理制度

XX安泰集团股份XX 担保业务管理制度第一章总则第一条为了规X上市公司对外担保行为,加强担保业务管理,明确担保业务审批权限,有效防X对外担保的风险,保证公司资产安全,依据《中华人民XX国公司法》、《中华人民XX 国担保法》、《关于规X上市公司对外担保行为的通知》等其他相关法律、法规及规定以及《XX证券交易所股票上市规则》和《XX安泰集团股份XX章程》的规定,特制定本制度。第二条公司对外担保行为除遵守有关法律、法规、规X 性文件和公司章程的规定外,还需遵守本制度的有关规定。第三条本制度适用于XX安泰集团股份XX(以下称“公司”)及公司控股子公司。第四条本制度中的“对外担保”指公司为他人提供的担保,包括公司对控股子公司的担保,担保方式包括但不限于保证、抵押或质押。

第五条本制度中的公司及公司控股子公司的对外担保总额,是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。第二章对外担保的决策程序第六条公司对对外担保事项必须经董事会或股东大会审议。第七条公司应就对外担保适宜调查被担保人的经营和信誉情况,认真分析被担保人的财务状况、营运状况、行业前景和信用情况。被担保人应满足以下标准: (一)管理规X,运营正常,资产优良; (二)近三年连续盈利,现金流稳定,并能提供外部审计审定的报告;

(三)企业资产负债率不超过70%; (四)资信状况良好,银行评定信用等级应不低于A级; (五)近一年内无因担保问题引起的诉讼或未决诉讼。 1被担保人不满足上述标准中的任一一条标准的,该等担保事项需由股东大会审议批准,若公司认为需要,被担保人需向公司提供反担保。公司可在必要时聘请外部专业机构对实施对外担保的风险进行评估,以作为董事会或股东大会进行决策的依据。第八条对被担保人的资信审查由公司财务负责人负责。财务负责人可以要求被担保人提供如下资料:

公司担保管理制度

XX压缩：对外担保管理制度 XX压缩机股份有限公司对外担保管理制度(本制度已经2014 年6 月4 日召开的公司2013 年年度股东大会审议批准) 第一章总则第一条为规范公司的对外担保行为,保护投资者的合法权益,有效防范公司对外担保风险,确保公司资产安全,促进公司健康、稳定发展,根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》(证监发[2003]56 号)、《关于规范上市公司对外担保行为的通知》(证监发[2005]120 号])、《深圳证券交易所股票上市规则》等有关法律、法规、规范性文件及《公司章程》等规定,结合本公司实际情况,制定本制度。第二条本制度适用于公司及所属子公司,所属子公司是指纳入公司合并会计报表的各级子公司。第三条本制度所称对外担保是指公司(含公司所属各级子公司,下同)以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押,包括公司为所属子公司提供的担保。本制度所称对外担保总额是指包括公司对所属子公司的担保总额与公司所属子公司对外担保总额之和,公司对外担保总额不得超过公司最近一个会计年度经审计的净资产的70%。第四条公司对外担保实行统一管理,未经公司董事会或股东大会批准,其他任何人不得以公司名义签署对外担保的合同、协议或其他类似的法律文件。第五条公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则,严格控制担保风险。第六条除对公司所属子公司提供担保外,公司对外担保原则上要求对方提供反担保或互保,反担保或互保的提供方应当具有实际承担能力。第七条公司证券办公室为公司担保行为的日常管理部门,公司计划财务部、公司办公室、审计法务部分别按照部门职责对对外担保事项进行专业管理。第二章担保对象的基本条件第八条除公司所属子公司外,担保对象同时具备以下资信条件的,公司可为其提供担保:

担保公司风险控制管理制度

深圳市泰源利融资担保有限公司风险控制制度为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度：一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。 1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行保前调查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。（1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常经营两年以上；（2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；（3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。（4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。（5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保，一般担保贷款额度在1000万元以下，期限在一年以内。 4、公司对贷款企业实行A、B角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。二、认真落实反担保措施。

1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违反三次予以辞退。 3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%基本工资、经办客户经理30%基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失，按20%扣发经理、审查员一年的基本工资，按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。四、本制度自公布之日起执行。深圳市泰源利融资担保有限公司 2017年1月1日深圳市泰源利融资担保有限公司投资担保业务操作规程第一章? 总?? 则第一条? 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》等与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。