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个人理财规划考试总提纲答案

1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D 财产增值、财务整合

2．美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A） A 1/54

3．让钱生钱最快的方式是（C）。 C 投资房产

4．关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D 三十年之内5．单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？^B^ B 储蓄

6．投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）C 积极的投资观念

7．以下哪一项不属于投资需注意方面？（D） D 投资的资本和未来工资的增长

8．发明并很好使用对冲基金的是（A）。 A 索罗斯

9．以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C） C 态度决定一切

10．被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B） B 债券

11．基金这种投资方式被喻为什么？（A） A 千里马

12．以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D） D 工资政策

13．以下哪一项不属于价值投资关注点？（D） D 端正态度O

14．以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）C 转变市场

15．测试风险承受能力，主要是在于什么？（^A^） A 测试投资冒险性如何

16．抵御通胀最好的一项资产是什么？（C） C 黄金

17．投资第一目标是什么？（A） A 保值

18．投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。 D 谨慎投资

19．实际利率与名义利率的关系是（D）。 D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率

20．货币金融管理的最高机构是（C）。 C 央行 D 发改委

21．物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。^A^ A 实际利率

22．目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。 A 名义汇率

23．一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。D 正利率

24．利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。

B 法定利率和市场利率两部分

25．根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。 C 市场利率

26．中国经济每年都以什么速度增长？（）^C^ C .08

27．企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B） B 银行结售汇制度 C 转汇制度 D 汇率制度

28．有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。^A^ A 出口

29．关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。 D 会导致非贸易品价格的下降

30．以下哪项不属于财政政策工具？（D） D 企业投资

31．关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。 A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构32．关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。 C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发33．以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B） B 税收加成

34．在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B ）。 B 双松 C 松货币紧财政 D 紧货币松财政

35．以下说法不正确的是（C）。 C 宏观调控的双子星座，只能综合采用

36．公债的三种效应不包括（C）。 C 淡化赤字的通胀后果

37．银行的各类资产中，占比最大的是（A ）。 A 贷款性资产

38．以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。D 存款

39．政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。 D 1988年

40．自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）C 方便性

41．如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。 A 就只能得到活期利息42．以下哪项不属于存款好习惯？（C） C 多办几张信用卡

43．以下说法不正确的是（C）。 C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

44．每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（^B^） B .25

45银行转账主要关注的是（D）。 D 费用和时间

46．以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。 D 保险

47．银行的主要四种中间业务不包括（B）。 B 最高收益理财产品

48．持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。D 准贷记卡

49．关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。 B 收益相对较低，但风险也小

50．和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。^B^ B 借记卡51．一般信用卡以多少张为宜？（C） C 2-3张

52．超额透支，从哪天起支付透支利息？（D） D 透支之日起

53．关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。 A 透支消费，切勿用足免息还款期

54．加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。 A 着重关注产品收益率高低

55常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。 D 信用卡透支

56．以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。D 保险业务

57．关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。 C 不保本或者高收益

58．到期收益率是指（A A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

59．关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。 B 可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

60．市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）。 C 下降

61．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（C） C 9个62．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（A）。

A 中下级

63．先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（D）D 债券的现货交易64．债券投资的两者组合投资法是（B）。 B 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

65．社会公众股是指（C）。

A 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份

B 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份

C 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

D 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

66．以下说法不正确的是（D）。 D 市盈率是投资时唯一需要考虑的指标

67．股票的三种具体融资方式不包括（D）。 D 企业股

68．不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（A）。 A 越高69．股市的主要功能是（B）。 B 筹集资金

70．在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。 D 蓝筹股

71．买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。 A 投资

72．在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。 B 每股税后利润和净资产收益率

73．理财首要的是（B）。B 端正心态

74．把汇市当赌场总是希望（D）。 D 一朝发迹

75．什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（A）。 A 专拣便宜货76．一般要以什么为基准，作出决策（B）。 B 市盈率

77．有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。 D 敢输不敢赢

78．“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（C）。 C 威廉·詹姆士

79．在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（A）A 积极思维的习惯

80．培养好的习惯应该在多少岁之前？（C） C 35岁

81．一般情况下，理财从什么时候开始？（C） C 结婚成家

82．以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。 D 不需要考虑退休问题

83．个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（B）。 B 2~3万

84．以下哪项是一种高级的理财模式？（B） B 以房养老

85．以下不属于四金的是（D）。 D 企业基金

86．人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（D D 生活心境

87．人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。 D 老年深造

88．财政管理属于哪种理财主体？（A） A 国家理财

89．国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（C）的财政收入。 C 3000亿

90．以下哪项不是单位理财？（D） D 大型家族理财

91下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。 D 中石油、中移动买年可赚1万亿

92．国家社会公共理财内容不包括（C）。 C 单位拥有的人力物力财力资源

93．十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（B） B .02

94．以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。 D 城市住房家庭住房资产约150万亿

95．以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A） A 有价证券

96．以下不属于理财要素的是（D）。 D 上班

97．目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。 D 无需借助学校和媒体的教育和宣传

98．以下哪项属于非金融理财？（B） B 抚养赡养

99．理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。 C 购房买车100．以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。 D 第三方机构免费

101银行理财属于哪种理财方式？（D） D 帮客理财

102以下哪项是典型的第三方理财机构？（C） C 理财事务所

103以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C） C 技术开发

104．中国的股民数量达到（D）。 D 超过1亿

105．《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（B） B 第二

106．关于基金公司说法不正确的是（C）。 C 买房买车也是基金公司的业务

108．个人理财规划出现的缘由不包括（D）。 D 国家没有相应的理财法规保障

109．以下说法不正确的是（D）。 D 遗产养老不属于个人家庭理财

110.“理财”的定义是 A 资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营103.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（D）。 D 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

104.全过程理财规划的中义角度是（B）。 B 对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选

择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大

105.以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。 D 不收取费用

106.个人经济生活事务管理不包括（C）。 C 明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案106.下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）。D 个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。107.理财师的工作内容不包括（D）。 D 向客户提供理财资本

108.全过程理财规划的最后一步是（D）。 D 对理财方案运营中问题进行修订完善

109下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。 D 对运营中问题不予以解决

110以下哪项不是理财目标？（B） B 获得他人认可

111个人理财与公司理财的区别不包括（C）。 C 理财目标相同

112以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（D） D 理财资本

113一般最为活跃的资产是（A）。 A 货币金融资产

114.关于理财说法错误的是（B）。 B 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

115.在国外，理财更注重于（B）。 B 闲暇消费享受

116. 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（D） D 道德环境

117以下说法不正确的是（C）。 C 国内外对财富及理财的观念相同

118.关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。 D 防范银行和个人的投资风险

119.个人金融理财置于较高位置的原因错误的是B 银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。120关于银行重视个人理财，说法不正确的是（C）。 C 相关的金融法规制度规定已经修订完善

121金融大厦得以矗立的两大支柱是（A）。 A 企业和家庭

122. 银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。 D 重视贷款部门

9关于银行的业务，以下说法正确的是（A）。 A 对公司单位、个人家庭

个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。^A^ A 个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变10.大家关注理财的表现不包括（A）。 A 全民对理财事项很关注

23以下哪项不属于“聚财”？C C 投资获取收入

24.下列不属于个人金融理财的内容的是（C）。 C 看书

5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（C）。 C 对国家没有意义

6.购买汽车属于哪项花费？（B）B 购置大件高档品用费

8.关于家庭理财意义，不正确的是（D）。 D 个人状况好了，国家没有了负担

9以下说法错误的是（D）。 D 但是理财观念已经深入人心

10.以下说法错误的是（D）。 D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。

3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。 C 反向抵押贷款、房产养老寿险。

4以下哪个行为体现的是融资需要？（A） A 拾遗补缺

7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。 D 理财目标的达成时间不因个人计划而定

8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B） B 投资贷款

9.以下说法错误的是（D）。 D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。

3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。 C 反向抵押贷款、房产养老寿险。

5.以下哪个行为体现的是融资需要？（A） A 拾遗补缺

7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。 D 理财目标的达成时间不因个人计划而定

8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B） B 投资贷款

1.个人理财目标制定的首要步骤是（B）。 B 自我评价

6下列说法错误的是（C）。 C 特殊目标规划不属于理财目标内容

8“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（A） A 节财计划

9下列说法错误的是（C）。 C 目标无需分期制定。

10.以下哪项是权益证券工具？（D）D 股票

2。以下不属于证券投资计划的是（D）。 D 遗产

3.（C）是一种高级长期投资。 C 房地产

9理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（A）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。 A 投资组合

1关于买房租房取舍的说法错误的是（A）。 A 年轻人一般一辈子租房

2下列房地产投资计划说法错误的是（D）。 D 有些规定可以不予理睬

4购买房地产目的一般不包括（B）。 B 显示社会地位

8关于买房与租房，说法不正确的是（D）。 D 买房享受不到房价上涨的好处

9关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（C）。 C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

1.买车需要考虑的花费一般不包括（D）。 D 政府补贴

2下列说法错误的是（D）。 D 车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。

3下列说法错误的是（C）。 C 子女的教育投资效果都很好。

5买房买车规划的内容一般不包括（D）。 D 身边人的房车情况

6教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（B）。 B 客户自身和子女

9下列说法错误的是（C）。 C 把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。

4.个人生涯规划原则是（B）。 B 把握自己，把握社会

5下列说法错误的是（D）。 D 教育基金不属于教育投资计划工具。

6关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。 D 明确资金数额而非资金来源

1关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。D、勿拘泥于按照计划行事我的答案：D

2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性我的答案：A

3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）B、清晰性我的答案：B

4关于个人生涯规划的说法错误的是（）。D、无法把握社会前进的脉搏

5以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。C、清晰性

1.关于特色优势资源说法错误的是（）。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

2以下哪项属于有形资源？（）B、货币

3清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。C、社会关系资源

4以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系

5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（B）B、慷慨借用自己的资源

6以下属于无形资源的是（）C、知识

1.下列不属于择业时需要考虑的因素的是（D）。 D 无需考虑职业和事业的关系

2以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（A） A 职业设计多方面拓展

5下列说法错误的是（B）。 B 无需考虑收入的增长性

6员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（C）。 C 有多方面职业设计拓展

7以下哪种职业的福利待遇最好？（B） B 公务员

9择业需要考虑的因素一般不包括（C）。 C 公司规模

1以下不属于税务策划的是（D）。 D 偷税漏税

5.税务策划不包括（D）。 D 避免利用税负抵减

6美国“花钱越多缴税越少”体现是（B）。 B 投资与资本利得

7以下哪项一般不属于分项征收的内容？（D） D 福利

8下列关于税务策划的说法错误的是（C）。 C 可以通过各种手段减少纳税量

1关于遗产规划的说法错误的是（D）。 D 以上说法不正确

2为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。 C 遗嘱不可以给无血缘关系的人

6. 下列说法错误的是（D）。D 退休后生活质量会大幅度下降

7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。 C 自己

8遗产规划主要内容是（A）。 A 遗嘱和整套避税措施

10遗产规划最关键的是（B）。 B 立遗嘱

1以下哪个行为不利于搞好理财？（D）D 限制第三方理财机构的成立

2关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（C）。 C 个人理财产品过多，难以抉择

4不属于金融理财师的日常工作的是（D）。 D 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大

23关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。 B 职业风险较大

. 4理财规划师的英文简称是（C）。 C CFP

7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（D）。 D 中国注册会计师考试始于1993年

8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（A） A 金融市场导购

9注册会计师单科的通过率约为（B）。 B .1

10.关于金融理财师，表述不正确的是（D）。 D 时间自由度低，整年较忙

4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。 B 艾伦·格林斯潘

5从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（C）。 C 1万~2万

6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（C） C 2003年

7下列说法错误的是（A）。 A 2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。8理财规划师首先应做的工作是（A）。 A 判断分析

9.下列说法错误的是（D）。 D 中国的金融理财师年薪可达7万

1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（C） C 软件工程师

2下列说法错误的是（D）。 D 到2010年中国的理财规划师已经超过2万人

3香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（C） C 88.0

45理财规划职业的要求不包括（C）。 C 不需要太看重信誉

690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（A）。 A .4

1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（A）A 3800-6800元/人2理财规划顾问工作的优点不包括（D）。 D 市场需求已经饱和

4国家理财规划师的的培训费为（C）。 C 3800~6800元/人

5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。 D 最多225美元

1.于理财规划师素质，不正确的是（D）。 D 理财规划师的职业道德准则因人而异

2整体理财规划，以（B）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。 B 个人家庭幸福生活

3理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（B）。 B 履行一个公民应尽的责任，向国家举报

4美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。 C 中国的监管表现的也较弱

6对于理财规划师来说，（C）是立足之本。 C 客户需求

10理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C） C 一般原则和具体规范

1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（D）。 D 善良

2以下哪项不属于理财工具？（A） A 基本税务

4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（D） D 理念

5税收规划的内容不包括（D）。 D 退休后捐赠

68理财规划师应具备的素质不包括（A）。 A 保守

9.以下哪种不可以参加AFP培训（D）。 D 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格

1我国人均GDP大约多少余美元？（B）B 1000.0

4.新的养老资源是（A）。 A 住宅和环境

5到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（C） C 4亿多

6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。 D 以子女资产做抵押

7研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。 C 人均GDP很高

9目前，杭州人均寿命达到多少？（C）C 80.0

10.传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？A A 养儿防老

4“以房养老”的功用不包括（B）。 B 房产交易量减少

7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？(D） D 60岁后卖房投资，晚年用票子养老

1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。B、9万亿

2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。C、.86

3以下哪项不属于货币养老的内容？（）D、房子养老

4现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）B、工作与社会

5目前养老主体形式是（）。A、货币养老

1“房子养老”的缺陷不包括（）。C、时期过短

2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽

3关于“房子养老”，表述不正确的是（）。D、房子的价值可以快速变现

4.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（B）。 B 房产置换

2关于“房产反置换”，表述不正确的是（D）。 D 郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住

3以下哪项不属于容易操作的模式？（D） D 住房捐赠+政府养老

4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。 A 死亡

5下列说法错误的是（D）。 D 可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。

6下列关于资产租换的说法错误的是（D）。 D 日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。

7关于“资产租换”，表述不正确的是（C）。 C 可减轻大城市已老化的人口年龄结构

3住房养老模式的意义不包括（C）。 C 抑制金融保险发展

4“以房养老”模式推出的背景不包括（D）。 D 居民生活不需要保障

5“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（B）。 B 抑制众多新型金融保险产品的形成

8关于以房养老说法错误的是（C）。 C 目前已经具备了这一条件

1. 关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（ C 计算，避免使用经济指标和数据

2民间集资的利率一般是多少？（B） B .1

3理财方案制作时的注意事项不包括（D）。 D 整个理财过程很少用到数据

4下列说法错误的是（C）。^#^ C 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱

1.被誉为中国“铁娘子”的是（C）。 C 吴仪

5目前，中国的外汇储备是（D）亿。 D 20000多

6以下哪种投资收益最高？（A） A 股票

2 以下哪项投资不太合理？（A） A 20岁时办理寿险

3.“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（B）。B 三代同堂

1诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）

3理财等同于投资。（F）

1储备是一种信用。（T）

4.理财也可以从退休时再开始。（F）

2理财对象的财性是一样的。（F）

3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）

1.无风险会造成通胀。（T）

2.投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）

3.价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）

4.从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T）

5.分散投资不是无限的分散。（T）

6.分散投资可以实现风险相互抵消。（T）

7.央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他

目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）

8.利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）

9.经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）

10.实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）

11.汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）

12.利率和汇率是绝然分开的。（F）

13.正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商

业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）^F^

14.一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。

（T）

15.社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）

16.公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）

17.购买黄金无法规避通胀的风险。F

18.银行存款可能越存越少。（T）

19.存款期越长，就越划算。（F ）

20.储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）

21.外汇存款收益稳定但收益低。（T）

22.人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）

23.当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）

24.根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）^F^

25.使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）

26.网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T

27.债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。

（T）

28.近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资

产缩水等方面面临多重风险。（F）

29.可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）

30.一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F）

31.一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（T）

32.通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F）

33.债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能

就是坏。（T）

34.期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内

或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T）

35.企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（T）

36.如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（T）

37.作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得

买卖的差价。（T）

38.证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）

39.进入股票市场应该考虑其风险性。（T）

40.有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T）

41.市盈率反映投资股票的成本。（T）

42.某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F）

43.随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（F）

44.养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要

使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（T）

45.理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）

46.大学教师不需要缴纳失业保险金。（F）

47.个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（F）

48.购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）

49.社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T）

50.杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）

51.企业公司理财即财务管理。（T）

52.财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品

等）所获得收入，如股息红利租金等。（T）

53.个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，

遗产继承并不属于家庭理财。（F）

54.理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（T）

55.靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）

56.理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）

57.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、、就业寻职、薪酬福利等。（T)

58.金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（F）

59.理财是有钱人的专利。（F）

60.学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）

61.理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（F）

62.市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产

予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（T）

63.舆论对于理财没有推动作用。（F）

64.市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂

化的理财，委托专家理财更合适。（T）

65.专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）

66.北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（F）

67.客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）

68.理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）

69.中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（T）

70.理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能资者心理、察言观色。（T

71.投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，

以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）

72.理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，

并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F）

73.理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（F）

74.个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有运行、财务资源配置的一切事项。（T）

75.理财只是一种金融产品。（F）

76.理财只是货币资产打理。（F）

77.国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T）

78.理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（T）

79.国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（T）

80.公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）

81.家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F）

82.银行开展个人理财业务有助于从个人家组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）

83.家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（T）

84.银行开展个人理财业务有助于从个人融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）

85.所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F）

86.对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住

房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T）

87.金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T）

88.客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F）

89.个人理财目标只取决于生存环境。（F）

90.客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（F）

91.确定理财目标后要进行自我评价。（F

92.理财目标因人而异。（T）

93.已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T）

94.个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标择；5.重新评价。（T）

95.理财目标一旦制定不能更改。F

96.理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F）

97.购买房地产无法减免税收。（F）

98.债券是固定收益证券资本市场工具。（T）

99.房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T）

100.理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（T）

101.在美国，购买房地产会增加税收。（F

102.总的来说，买房优于租房。（T）

103.买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（F）

104.不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F）

105.贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（T）

106.教育投资是指对子女的教育投资。（F）

107.在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（T）

108.目前所有城市的车位数量都很充足。（F）

109.一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（F）

110.教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T）

111.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（F）

112.制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的答案：√

113.7个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）我的答案：×

114.8个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）我的答案：√

115.9个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√116.任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）我的答案：×

117.8一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或重要的特色优势资源。（）我的答案：√

118.9拥有特色资源的正确做法是了解自己拥包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）我的答案：√119.10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）我的答案：√

120.自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（T）

121.公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因F

122.理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（T）

123.依法纳税是每个公民应尽的责任。（T）

124.买股票需要交印花税、证券交易税等。（T）

125.企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（F）

126.每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（F）

127.没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（F）

128.提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（T）

129.美国需要缴纳遗产税。（T）

130.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（T）

131.目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（F）。

132.遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（T）

133.理财一般分为金融理财和非金融理财（T）。

134.金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（F）

135.金融理财师和理财规划师并无任何区别。（F）

136.理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（F）

137.理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（T）

138.2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（F）

139.目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（T）

140.近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（T）

141.香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。F

142.理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（T）

143.理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（F）

144.AFP是国内的理划师，CFP是国际理财规划师。（T）

145.理财规划师的独立自主性有限。（F）

146.理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（T）

147.理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（F）

148.在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技

巧与方法，必须倾囊相授。（T）

149.理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（T）

150.理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（T

151.员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（F）

152.参加AFP培训，学员没有限制条件。（F）

153.中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（T）

154.“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”

所有问题。（F）

155.我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（T）

156.在我国只购买商品房十年产权是可行的。（F）

157.我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（T）

158.住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（T）

159.节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（T）

160.以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（T）

161.住房是不动产，不能实现融资流动。（F）

162.现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）我的答案：√

163.现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）我的答案：√

164.未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）我的答案：√

165.加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）我的答案：√

166.5房子养老没有任何风险。（）我的答案：×

167.房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（T）

168.对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（F）169.养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（T）170.“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（F）

171.反向抵押贷款的周期比较长。（T）

172.以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（T）

173.以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（F）

174.以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（T）

175.理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多无需考虑客户的家庭、亲属等。（F）176.理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（T）177.一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（F）

178.2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（T）

179.收入较低的时候不应该进行投资。（F）

180.丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（F）

181.保险返还是没有利息的。（F）

182.为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（T）

183.80年代留学的基本都是精英。（T）

184.经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（T）

185.老年人很有必要购买医疗保险。（T）

(公司理财)个人理财考试重点

1.、非保本浮动收益理财计划注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。 6、什么是金融市场? 答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。 7、什么是金融资产? 答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。 10、非保证收益理财计划包括什么内容? 答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场? 答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。 1、货币市场的特征是什么? 答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。 2、货币市场的功能是什么? 答：首先，融通短期资金。其次，资金运营管理。最后，宏观经济调控。 1、债券市场的功能是什么? 答：第一，债券市场是债券流通和变现的理想场所。第二，债券市场是聚集资金的重要场所。第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。第四，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。 2、债券的发行方式有哪些? 答：荷兰式招标以价格为标的:以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致以缴款期为标的:募满发行额为止，中标商的最迟缴款期作为全体中标商的最终缴款日期，所有中标商的缴款日期相同以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商最高收益率作为全体中标商的最终收益率，所

电大个人理财考试答案

.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

《个人理财规划》期末考试()答案

? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模

?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中我的答案：A
4

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境（1）经济发展阶段按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。

尔雅2018个人理财规划考试答案

一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品我的答案：B 2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0 分A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每100股税前利润和净资产收益率我的答案：B 3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题我的答案：D 4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资我的答案：D 5遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税

立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产我的答案：B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息我的答案：A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、 2001年 B、 2002年 C、 2003年 D、 2004年我的答案：C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资我的答案：B 9公债的三种效应不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、减少民间部门的投资 C、淡化赤字的通胀后果

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

个人理财平时作业简答题答案

四、简答题 1、个人理财的核心是什么其过程包括哪些步骤个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤：（1）与客户建立联系；（2）收集客户数据及决定目标与期望；（3）分析客户现行财务状况；（4）整合财务策划策略并提出财务策划计划；（5）执行财务策划计划；（6）监控财务策划计划。 2、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息（1）宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；（2）宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等（3）金融市场：货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等；（4）个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势；

（5）社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等（6）国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向. 3、个人保险理财规划包括哪些内容（1）个人理财的基本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；（2）个人投资能力；（3）保险理财产品品种；（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。 4、个人证券理财应遵循哪些原则它们之间的关系是什么个人证券理财应遵循的原则：安全性原则，流动性原则，收益性原则。收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性是个人证券理财的实现条件。由于证券理财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。 1、影响退休策划需求的因素有哪些（1）预期寿命的增长；（2）性别差异；（3）提早退休；（4）社会保障与养老金资金紧张；（5）其他不确定因素。 2、投资连接保险有哪些特点（1）设置独立投资账户；（2）投资回报取决于投资业绩；（3）具有保障和投资双重功能；

个人理财考试答案

第一次形考测试一、判断题 (V) 1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 (V) 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 (V) 3. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 (V) 4. 对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 (X) 5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 (X) 6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 (X) 7. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 (V) 8. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划, 则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 (X) 9. 对未来生活预期属于判断性信息。 (V) 10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 (V) 11. 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 (X) 12. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。(V) 13. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 (V) 14. 客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。二、单选题:14 道, 每道 3 分, 总分42 1. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率( B)银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2. ( A ) 是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3. (A)最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？( C) A、年轻时多消费，年老时少消费 B 、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5. (B)属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是( B )。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7. “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8. 个人理财的理论基础来自于( B)。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10. 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360 天计

个人理财考试答案

第一次形考测试一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学

银行从业考试——个人理财重点总结

个人理财重点总结第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述考点1 金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。考点2 金融市场的特点金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。考点3 金融市场的构成要素金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。考点4 金融市场功能金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

个人理财规划课后习题答案

大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

2017个人理财规划考试答案

《个人理财规划》期末考试一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80% 正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 答案解析： 10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案：A 我的答案：C 答案解析：

银行从业资格考试《个人理财》章节知识点保险市场概述

保险市场概述 1 .银行从业考试章节知识点：保险的概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2. 银行从业考试章节知识点：保险的相关要素 (1)保险合同。保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。 (2)投保人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。 (3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (4)保险费。保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。 (5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。 (6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权;人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。

(7)受益人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。被保险人有权随时更改受益人，但应事先通知保险人。如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。 (8)保险金额。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的金额。 3. 银行从业考试章节知识点：保险产品的功能 (1)转移风险，分摊损失。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支付一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。 (2)补偿损失。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 (3)融通资金。一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值;另一方面，对投保人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。

《个人理财规划》期末考试()标准答案

《个人理财规划》期末考试()答案

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?《个人理财规划》期末考试（20）姓名：班级：默认班级成绩：99.0分一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0分 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年我的答案：D 2 以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分） 1.0分 ?A、总体债务规模 ?B、债务成本 ?C、还债时间

债务体系我的答案：D 3 个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0分） 1.0分 ?A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 ?B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 ?C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 ?D、个人信贷占比在迅速增长之中我的答案：A 4 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0分） 1.0分 ?A、借记卡 ?B、贷记卡 ?C、信用卡

准贷记卡我的答案：D 5 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0分 ?A、充分了解自己拥有资源 ?B、慷慨借用自己的资源 ?C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 ?D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷我的答案：B 6 投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分） 1.0分 ?A、价值投资 ?B、分散投资 ?C、长期投资 ?D、

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