保险投资相关法律法规个人整理(至2015最新)

保险投资相关法律法规

1．《保险资产管理公司管理暂行规定》保监会令（2004）2号，（2004.2）

主要规定了设立保险资产管理公司的相关要求，例如净资产、注册资本、经营保险业务8年以上、无违规记录等等。其中规定保险资产管理公司经营范围包括以下全部或者部分业务：1）受托管理运用其股东的人民币、外币保险资金；2）受托管理运用其股东控制的保险公司的资金；3）管理运用自有人民币、外币资金；4）中国保监会批准的其他业务；5）国务院其他部门批准的业务。

2. 《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》保监会令（2004）12号（2004.10）

规定了保险资产管理公司接受委托从事股票投资所需符合的条件。

3. 《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》保监会令2006年1号，（2006.3）

《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》2006年3月6日，

已经中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，经国务院批准，保险资金允许投资基础设施项目。保险资金间接投资基础设施项目，是指委托人将其保险资金委托给受托人，由受托人按委托人意愿以自己的名义设立投资计划，投资基础设施项目，为受益人利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。投资计划的投资范围，主要包括交通、通讯、能源、市政、环境保护等国家级重点基础设施项目。投资计划以债权、

股权及其他可行方式投资的基础设施项目，还应当符合下列条件：①自筹资金不得低于项目总预算的60%，且资金已经实际到位；②项目方资本金不得低于项目总预算的30%，且资金已经实际到位；③中国保监会规定的其他条件。

4.《关于保险机构投资商业银行股权的通知》保监发〔2006〕98号（2006.10）

经国务院批准，保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司(以下简称保险机构)可以投资商业银行股权(以下简称银行股权)。投资范围：保险机构可以投资境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等未上市银行的股权。

5.《关于加强保险资金风险管理的意见》（200

6.10）

主要是要求建立全面风险管理的体系和机制。

6.《保险机构债券投资信用评级指引（试行）》（200

7.1）

规定要求保险机构投资债券时应当参照该指引，制定其他发债主体和债权类投资工具的信用评级制度、程序和方法，并报中国保监会备案。

7.《保险资金境外投资管理暂行办法》（保监会、人行、外管局令2007年2号）（2007.6）

规定了从事保险资金境外投资所需条件。此外，还规定保险资金境外投资限于下列投资形式或者投资品种：1）商业票据、大额可转让存单、回购与逆回购协议、货币市场基金等货币市场产品；2）银行存款、结构

性存款、债券、可转债、债券型基金、证券化产品、信托型产品等固定收益产品；3）股票、股票型基金、股权、股权型产品等权益类产品；4）《中华人民共和国保险法》和国务院规定的其他投资形式或者投资品种。中国保监会还对投资比例作出了规定：1）投资总额不得超过委托人上年末总资产的15%；2）实际投资总额不得超过国家外汇局核准的投资付汇额度；3）投资单一主体的比例符合中国保监会的规定；4）变更经批准的具体投资比例、投资形式或者品种的，应当向中国保监会提出变更申请，并经中国保监会批准；5）进行重大股权投资的，应当报经中国保监会批准。

8.《保险资金间接投资基础设施债权投资计划管理指引（试行）》保监发[2007]53号，（2007.7）

对基础设施投资流程、风险管理和信息披露做出了要求。

9. 《保险公司资本保证金管理暂行办法》保监发〔2007〕66号，（2007.8）

对保证金存放银行、提存和备案和监督管理做出了要求。

10.《保险保障基金管理办法》保监令〔2008〕2号，（2008.9）

对保险保障基金公司的设立、业务范围、资金来源和使用条件做出了规定。

11.《基础设施债权投资计划产品设立指引》保监发〔2009〕41号，（2009.4）

对管理机构开展债权投资计划业务的业务流程和风控架构做出了要求。重点提及了信用增级，以及对应不同信用等级项目的投资比例要

求。

12.《关于增加保险机构债券投资品种的通知》保监发〔2009〕42号，（2009.4）

增加部分债券投资品种：1）《暂行办法》第八条所指政府债券，增加财政部代理发行、代办兑付的地方政府债券；2）《暂行办法》第二十八条所指企业(公司)债券，增加境内市场发行的中期票据等非金融企业债务融资工具，大型国有企业在香港市场发行的债券、可转换债券等无担保债券。

13.《关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知》保监发〔2009〕43号，（2009.4）

保险机构按照《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》（以下简称管理办法）及《保险资金间接投资基础设施债权投资计划管理指引（试行）》的有关规定，可以投资保险资产管理公司、信托公司等专业管理机构发起设立的债权投资计划。但对风险控制和投资比例做出了进一步规定。

14. 2009年修订的《中华人民共和国保险法》（以下简称“《保险法》”)

根据《保险法》增加了保险资金投资不动产、买卖股票及证券投资基金份额等有价证券的运用形式。为贯彻《保险法》的有关规定，保监会在颁布《暂行办法》的同时，又颁布了配套的《投资不动产暂行办法》和《投资股权暂行办法》，规定保险资金投资不动产和股权的具体操作规则，对保险资金进入不动产投资和股权投资领域作了具体规定。目前，

保险资金运用渠道基本上已全面放开并与国际接轨。

根据《暂行办法》，保险资金不得存款于非银行金融机构；不得买入ST和PT股票等。在不动产投资领域，不得直接从事房地产开发建设（包括一级土地开发）；不得投资开发或者销售商业住宅；不得投资设立房地产开发公司；不得投资未上市房地产企业股权（项目公司除外）或者以投资股票方式控股房地产企业等。在股权投资领域，不得进行创业风险投资；不得投资设立或者参股股权投资管理机构；不得投资不符合国家产业政策、不具有稳定现金流回报预期或者资产增值价值，高污染、高耗能等企业股权等。

15.《保险资金投资股权暂行办法》保监发〔2010〕79号，（2010.9）

保险资金可以直接投资企业股权或者间接投资企业股权(以下简称直接投资股权和间接投资股权)。直接投资股权，是指保险公司(含保险集团(控股)公司，下同)以出资人名义投资并持有企业股权的行为；间接投资股权，是指保险公司投资股权投资管理机构(以下简称投资机构)发起设立的股权投资基金等相关金融产品(以下简称投资基金)的行为。对于投资未上市企业股权，对资金比例提出了详细要求。

16.《保险资金投资不动产暂行办法》保监发〔2010〕80号，（2010.9）

保险资金投资的不动产，是指土地、建筑物及其它附着于土地上的定着物。保险资金可以投资基础设施类不动产、非基础设施类不动产及不动产相关金融产品。文件还对投资不动产项目应符合的条件做出了规定。

17.《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》保监发〔2012〕59号，（2012.7）

保险资金直接投资股权的范围，增加能源企业、资源企业和与保险业务相关的现代农业企业、新型商贸流通企业的股权，且该股权指向的标的企业应当符合国家宏观政策和产业政策，具有稳定的现金流和良好的经济效益。

保险资金投资的股权投资基金，包括成长基金、并购基金、新兴战略产业基金和以上股权投资基金为投资标的的母基金。其中，并购基金的投资标的，可以包括公开上市交易的股票，但仅限于采取战略投资、定向增发、大宗交易等非交易过户方式，且投资规模不高于该基金资产余额的20%。新兴战略产业基金的投资标的，可以包括金融服务企业股权、养老企业股权、医疗企业股权、现代农业企业股权以及投资建设和管理运营公共租赁住房或者廉租住房的企业股权。母基金的交易结构应当简单明晰，不得包括其他母基金。

18.《保险资金投资债券暂行办法》保监发〔2012〕58号，（2012.7）

对保险资金投资政府债券和企业债券的投资规范和风险控制做出了要求。

19.《保险资金委托投资管理暂行办法》保监发〔2012〕60号，（2012.7）

对保险公司将保险资金委托给符合条件的投资管理人，开展定向资产管理、专项资产管理或者特定客户资产管理等投资业务做出了详细规定。保险资金委托投资范围，限于境内市场的存款、依法公开发行并上

市交易的债券和股票、证券投资基金及其他金融工具。保险资金投资金融工具的品种和比例，应当符合中国保监会规定。

20.《保险资产配置管理暂行办法》保监发〔2012〕61号，（2012.7）

文件要求保险公司根据设置的资产配置计划进行投资，对风险结构和期限结构进行管理。

21.《关于保险资产管理公司有关事项的通知》保监发〔2012〕90号，（2012.10）

保险资产管理公司是经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册,受托管理保险等资金的金融机构。保险资产管理公司在有效控制风险的前提下，可以开展业务创新、产品创新和组织创新。保险资产管理公司除受托管理保险资金外，还可受托管理养老金、企业年金、住房公积金等机构的资金和能够识别并承担相应风险的合格投资者的资金。保险资产管理公司作为受托人，可以接受客户委托，以委托人名义，开展资产管理业务，也可以设立资产管理产品，为受益人利益或者特定目的，开展资产管理业务。保险资产管理公司符合有关规定的，可以向有关金融监管部门申请，依法开展公募性质的资产管理业务。

22.《关于保险资金投资有关金融产品的通知》保监发〔2012〕91号，（2012.10）

保险资金可以投资境内依法发行的商业银行理财产品、银行业金融机构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划和

项目资产支持计划等金融产品（以下统称金融产品）。

保险资金投资的理财产品，其资产投资范围限于境内市场的信贷资产、存款、货币市场工具及公开发行且评级在投资级以上的债券，且基础资产由发行银行独立负责投资管理，自主风险评级处于风险水平最低的一级至三级。

23.《基础设施债权投资计划管理暂行规定》保监发〔2012〕92号，（2012.10）

主要对债权投资计划的设立与发行做出了相关规定和要求。

24.《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》保监发〔2012〕93号，（2012.10）

保险资金境外投资应当选择规定范围内国家或者地区的金融市场，且投资下列品种：

1）货币市场类：包括期限不超过1年的商业票据、银行票据、大额可转让存单、逆回购协议、短期政府债券和隔夜拆出等货币市场工具或者产品。货币市场类工具（包括逆回购协议用于抵押的证券）的发行主体应当获得A级或者相当于A级以上的信用评级。

2）固定收益类：包括银行存款、政府债券、政府支持性债券、国际金融组织债券、公司债券、可转换债券等固定收益产品。

3）权益类：包括普通股、优先股、全球存托凭证、美国存托凭证、未上市企业股权等权益类工具或者产品。股票以及存托凭证应当在规定

范围内国家或者地区证券交易所主板市场挂牌交易。直接投资的未上市企业股权，限于金融、养老、医疗、能源、资源、汽车服务和现代农业等企业股权。

4）不动产：直接投资的不动产，限于位于规定范围国家和地区的发达市场主要城市的核心地段，且具有稳定收益的成熟商业不动产和办公不动产。

25.《保险资金参与金融衍生产品交易暂行办法》保监发〔2012〕94号，（2012.10）

保险集团（控股）公司、保险公司可以自行参与衍生品交易，也可以根据本办法及相关规定，委托保险资产管理公司及符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的其他专业管理机构，在授权范围内参与衍生品交易。保险机构参与衍生品交易，仅限于对冲或规避风险，不得用于投机目的，包括：1）对冲或规避现有资产、负债或公司整体风险；2）对冲未来一个月内拟买入资产风险，或锁定其未来交易价格。

26.《保险资金参与股指期货交易规定》保监发〔2012〕95号，（2012.10）

对保险机构进行股指期货交易的风险控制和资金使用进行了规定。

27.《关于加强和改进保险机构投资管理能力建设有关事项的通知》保监发〔2013〕10号，（2013.2）

保险机构投资管理能力包括以下7类：股票投资能力、无担保债券

投资能力、股权投资能力、不动产投资能力、基础设施投资计划产品创新能力、不动产投资计划产品创新能力和衍生品运用能力。文件对投资项目的风险防范和责任人制度做出了要求。

28.《关于保险机构投资风险责任人有关事项的通知》保监发〔2013〕28号，（2013.4）

根据《关于加强和改进保险机构投资管理能力建设有关事项的通知》（保监发〔2013〕10号），保险机构开展直接股票投资、股权投资、不动产投资、无担保债券投资、基础设施投资计划创新、不动产投资计划创新和运用衍生品等业务，应当具备相应的投资能力并配备至少2名符合条件的风险责任人。风险责任人包括行政责任人和专业责任人。风险责任人应当具有金融工作5年以上或者经济工作10年以上工作经历。行政责任人由公司董事长或者授权总经理担任，专业责任人由符合专业条件、能够承担相关业务决策风险责任的高级管理人员或者授权相关资产管理部门负责人担任。

29.《关于加强保险资金投资债券使用外部信用评级监管的通知》保监发〔2013〕61号，（2013.8）

对保险资金投资企业（公司）债券（以下简称债券）的外部信用评级机构（以下简称评级机构）的资质做出了要求。

30.《关于保险资金投资创业板上市公司股票等有关问题的通知》保监发〔2014〕1号，（2014.1）

保险资金可以投资创业板上市公司股票。

31.《保监会试点历史存量保单投资蓝筹股政策》（2014.1）

历史存量保单指保险公司１９９９年以前高利率历史环境下发行的、定价利率较高的长期人身保险产品。政策内容包括：一是设定独立账户封闭运行；二是由公司根据自身资产负债匹配情况确定蓝筹股投资比例；三是对独立账户投资的蓝筹股试行逆周期资产认可标准；四是明确蓝筹股标准，蓝筹股是指经营业绩较好、具有稳定且较高现金股利支付的公司股票。

32.《关于规范保险资金银行存款业务的通知》保监发〔2014〕18号（2014.3）

保险公司应当将除维持日常经营需要的活期存款之外的银行存款（以下简称银行存款）纳入投资账户管理，严格执行授信评估、投资决策和风险管理等制度，加强账户开立、资金划转、单证保管等操作环节管理，确保合规运作。

33.《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号，（2014.4）

自2014年5月1日起施行。保险资金运用限于下列形式：1）银行存款；2）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；3）投资不动产；4）国务院规定的其他资金运用形式。

保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，不得有下列行为：1）存款于非银行金融机构；2）买入被交易所实行“特别处理”、“警示存在终止上市风险的特别处理”的股票；3）投资不具有稳定现金流回报预期或者资产增值价值、高污染等不符合国家产业政策项目的企

业股权和不动产；4）直接从事房地产开发建设；5）从事创业风险投资；6）将保险资金运用形成的投资资产用于向他人提供担保或者发放贷款，个人保单质押贷款除外；7）中国保监会禁止的其他投资行为。

34.《关于保险资金投资集合资金信托计划有关事项的通知》保监发〔2014〕38号（2014.5）

保险机构可投资集合资金信托计划。文件对风险防范、负责人制度以及被投资信托的资质做出了要求。

35.《保监会:开展老年人住房反向抵押养老保险试点指导意见》保监发〔2014〕53号（2014.7）

反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

36.《中国保监会关于保险资金投资优先股有关事项的通知》保监发〔2014〕80号

保险资金可以直接投资优先股，也可以委托符合《保险资金委托投资管理暂行办法》规定条件的投资管理人投资优先股。保险机构投资优先股，应当具备相应的投资管理能力。

37.《中国保监会关于保险资金投资创业投资基金有关事项的通知》保

监发〔2014〕101号

为贯彻落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）精神，文件做出了以下规定：

保险资金投资创业投资基金的基金管理机构应当符合下列条件：1）依法设立，公司治理、内控机制和管理制度健全有效，具有5年以上创业投资管理经验，历史业绩优秀，累计管理创业投资资产规模不低于10亿元；2）为创业投资基金配备专属且稳定的管理团队，拥有不少于5名专业投资人员，成功退出的创业投资项目合计不少于10个，至少3名专业投资人员共同工作满5年；投资决策人员具备5年以上创业投资管理经验，其中至少2人具有3年以上企业管理运营经验；3）建立激励约束机制、跟进投资机制、资产托管机制和风险隔离机制，管理的不同资产之间不存在利益冲突；4）接受中国保监会涉及保险资金投资的质询，并报告有关情况；5）最近三年不存在重大违法违规行为。

保险资金投资的创业投资基金，应当不是基金管理机构管理的首只创业投资基金，且符合下列条件：1）所投创业企业在境内依法设立，符合国家产业政策，具有优秀的管理团队和较强的成长潜力，企业及主要管理人员无不良记录；2）单只基金募集规模不超过5亿元；3）单只基金投资单一创业企业股权的余额不超过基金募集规模的10%；4）基金普通合伙人（或基金管理机构）及其关联方、基金主要管理人员投资或认缴基金余额合计不低于基金募集规模的3%。

38.《国务院关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》（2015年最新）

2015年6月16日，国务院下发《国务院关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》。要求支持保险资金参与创业创新。国务院提出支持保险资金参与创业创新，发展相互保险等新业务。完善知识产权估值、质押和流转体系，依法合规推动知识产权质押融资、专利许可费收益权证券化、专利保险等服务常态化、规模化发展，支持知识产权金融发展。

39. 关于2014年国务院对于保险行业的新政策

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）（以下简称《意见》），业内称之为保险业新版“国十条”。发展目标包括质量和数量。

质量目标：到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。

数量目标：保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5％，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。

最新数据统计，2013年我国保险密度1265.7元/人；2013年保险深度是3.3%。未来10-20年，将是保险行业发展黄金期。我国保险市场

有望实现保费收入跻身世界前两位，保险业综合影响力将达到发达国家水平。

发展：保险发展叠加国家转型

新版“国十条”是对国务院常务会议精神的全方位落实，包括加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险；积极发展个人消费贷款保证保险；积极发展文化产业保险、物流保险，探索演艺、会展责任险等新兴保险业务等。

《意见》是保险业改革发展的最大政策红利，要切实将政策用足、用好、用实。与2006版“国十条”不同，此次新版“国十条”内容非常细化，甚至到具体险种，包括加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险；积极发展个人消费贷款保证保险；积极发展文化产业保险、物流保险，探索演艺、会展责任险等新兴保险业务等等。

不仅如此，从细致的险种发展上来说，也是国家转型升级的方向高度一致的。目前中国经济三期叠加压力增大，转型升级迫在眉睫。如果说以前是保险需要政府支持，那么，现在是政府需要保险给予正能量，替政府分忧。

新版“国十条”原文表述：要立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，以满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点，以完善保险经济补偿机制、强化风险管理核心功能和提高保险资金配置效率为方向，改革创新、扩大开放、健全市场、优化环境、完善政策，建设有市场竞争

力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业，使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。

新版“国十条”提出了发展现代保险服务业的全新理念。《意见》明确，对商业化运作的保险业务，要营造公平竞争的市场环境，发挥市场配置资源的决定性作用；对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务，要创造低成本的政策环境，给予必要的扶持；对服务经济提质增效升级具有前瞻性、目前基础薄弱的保险业务，要更好地发挥政府在创新、试点、推广等方面的引导作用。这是发挥市场配置资源的决定性作用，更好地发挥政府的作用在保险业的具体体现。明确了现代保险服务业在经济社会发展全局中的定位。保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。在我国产业结构升级、发挥市场配置资源决定性作用的大背景下，保险业的定位具有鲜明的时代特征。

十八届三中全会提出了推进国家治理体系和治理能力现代化的伟大构想。发挥保险业市场化的优势，更好地服务国家治理体系和治理能力现代化，是保险业面临的新课题。新版“国十条”的发布，重新明确了现代保险服务业在经济社会发展全局中的定位，指出“保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志”。把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，将其作为“基本手段”与“重要标志”，这意味着，保险业的健康成长，将为经济社会的稳定和健康发展提供重要保障。

改革：规范保险公司并购重组

新版“国十条”明确，深入推进保险市场准入、退出机制改革。加快完善保险市场体系，支持设立区域性和专业性保险公司，发展信用保险专业机构。规范保险公司并购重组。

改革是行业发展最大红利，新版“国十条”明确了相关路径。包括，要深化保险行业改革。加快建立现代保险企业制度，完善保险公司治理结构。全面深化寿险费率市场化改革，稳步开展商业车险费率市场化改革。深入推进保险市场准入、退出机制改革。加快完善保险市场体系，支持设立区域性和专业性保险公司，发展信用保险专业机构。规范保险公司并购重组。

同时，要切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化，鼓励保险公司提供个性化、定制化产品服务，减少同质低效竞争。推动保险公司转变发展方式，提高服务质量，努力降低经营成本，提供质优价廉、诚信规范的保险产品和服务。

新版“国十条”首次提及再保险市场。明确“要增加再保险市场主体。发展区域性再保险中心”，“强化再保险对我国海外企业的支持保障功能，提升我国在全球再保险市场的定价权、话语权”。

党的十八大、十八届三中全会都对保险工作做了重要论述。新版“国十条”是落实中央经济社会发展整体战略的一个重要举措。发展与现代

经济社会要求相适应的现代保险服务业，更好地服务经济发展、社会进步、民生保障和社会治理。

投资：允许设立私募基金

新版“国十条”首次明晰险资可涉足投资领域，鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构，允许专业保险资产管理机构设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金，使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量。

新版“国十条”细腻到险资投资的具体品种，投资范围几乎无所不能。保险资金不仅可以设立公募基金公司，也可以涉足私募领域，以及另类投资市场等，目的是“促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展”。

与2006年版保险“国十条”中“鼓励保险资金直接或间接投资资本市场、逐步提高投资比例”相比，新版“国十条”为险资在资本市场和货币市场的发展，提供了全新空间。可以说，这是把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑的结果。要建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业，就要使现代保险服务业成为健全金融体系的支柱力量。

新版“国十条”首次明晰险资可涉足投资领域：要进一步发挥保险公司的机构投资者作用，为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持。鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构，允许专业保险资产管理机构设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募

基金。稳步推进保险公司设立基金管理公司试点。探索保险机构投资、发起资产证券化产品。探索发展债券信用保险。积极培育另类投资市场。

在我国金融业，银行一直占据优势地位。但是在美国等发达国家，保险业的地位却举足轻重。其增加值在金融业占比是33%，占GDP的比例是2.8%，美国的保险加养老资金总额达17.6万亿美元。

新版“国十条”明确，要充分发挥保险资金长期投资的独特优势。在保证安全性、收益性前提下，创新保险资金运用方式，提高保险资金配置效率。鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。鼓励保险公司通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策。

开放：加快发展境外投资保险

新版“国十条”要求，要推动保险市场进一步对内对外开放，实现“引进来”和“走出去”更好结合，以开放促改革促发展。鼓励中资保险公司尝试多形式、多渠道“走出去”，为我国海外企业提供风险保障。支持中资保险公司通过国际资本市场筹集资金，多种渠道进入海外市场。努力扩大保险服务出口。引导外资保险公司将先进经验和技术植入中国市场。

新版“国十条”明确，支持符合条件的保险公司在境内外上市。近

期市场传闻中再集团和泰康人寿明年计划赴港上市，显示出险资积极涉足海外资本市场的决心和信心。

在加大力度支持保险企业“走出去”方面，要“加快发展境外投资保险，以能源矿产、基础设施、高新技术和先进制造业、农业、林业等为重点支持领域，创新保险品种，扩大承保范围。稳步放开短期出口信用保险市场，进一步增加市场经营主体。积极发展航运保险。拓展保险资金境外投资范围”。

显然，保险服务业不仅要做大国内市场，还得积极参与境外市场。近期险资在境外投资跃跃欲试，包括中国平安(601318,股吧)去年7月买下伦敦金融城的标志性建筑劳合社大楼后，中国人寿今年拟在伦敦花费7.8亿英镑购买当地地标的行为，说明险资已经尝试性地往外走。

政策：健康养老受益最大

新版“国十条”清楚写道，要“加强养老产业和健康服务业用地保障”。税优是各方关注的重点。新版“国十条”排序是：完善健康保险有关税收政策。适时开展个人税收递延型商业养老保险试点。落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策。落实农业保险税收优惠政策。结合完善企业研发费用所得税加计扣除政策，统筹研究科技研发保险费用支出税前扣除政策问题。

如：各级人民政府要在土地利用总体规划中统筹考虑养老产业、健康服务业发展需要，扩大养老服务设施、健康服务业用地供给，优先保障供应。加强对养老、健康服务设施用地监管，严禁改变土地用途。鼓

个人投资理财的方法和技巧

个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。

关于表彰2015年大学生暑期社会实践先进团队和先进个人的通报

泉州师范学院文件 泉师院团“2015”7号 关于表彰2015年大学生暑期社会 实践先进团队和先进个人的通报 各二级学院： 为深入学习贯彻党的十八届四中全会精神，深刻了解?四个全面?基本内涵，深入推进?四进四信?活动。根据上级团组织相关文件要求，校团委在今年暑期组织开展了以?践行‘八字真经’、投身‘四个全面’?为主题的大学生暑期社会实践活动。鼓励大学生深入学习贯彻党的理论创新成果，引领广大青年学生积极投身社会实践，自觉践行社会主义核心价值观，成效显著。 为总结经验，表彰先进，宣传典型，深化活动影响，推动社会实践工作深入开展，校团委通过?初评---专家复评---优秀团队PPT展示汇报?等多轮评选，?感知海岛文化精神，探究生态旅游建设?等15支校级立项团队脱颖而出，分别荣获泉州师范学院2015年大学生暑期社会实践先进团队的一、二、三等奖，一等奖奖金1000元，二等奖奖金800元，三等奖奖金500元；授予杨芳等40位同学?2015年学生暑期社会实践先进个人?称号。 希望广大团员学生青年向受到表彰的优秀团队和个人学习，在社会实践中不断提升自身能力和水平，努力开创我校大学生社会实践工作新局面。

附件：1.泉州师范学院2015年大学生暑期社会实践先进团队 2.泉州师范学院2015年大学生暑期社会实践先进个 人名单 泉州师范学院 2015年10月19日 抄送：校领导,各有关部门，二级学院党总支。 共青团泉州师范学院委员会 2015年10月19日印发

附件1： 泉州师范学院2015年大学生暑期社会实践先进团队一等奖： 校团委感知海岛文化精神，探究生态旅游建设 美设学院 2015年校乡联手共建，共筑美丽星村--永春联星村考察、手绘墙活动 二等奖： 工商学院互联网新丝路--德化陶瓷产业在跨境电商的探索 资环学院保护传统村落，建设美丽乡村--资源与环境科学学院2015年暑期社会实践活动 化生学院保护母亲河湿地，共筑生态美家园 校团委关注山村教育，陪伴留守儿童--暑期社会实践暨支教活动 政发学院?老字号?的传承现状--以泉州西街位例 文传学院党员先行探蟳埔，携手扬帆走?丝路? 三等奖： 航海学院海丝起点与路丝起点伊斯兰教饮食文化习惯差异调查--以泉州、兰州和西安为例 政发学院福建少数民族地区旅游开发模式及现状--以顶坛村和百崎乡为例 政发学院晋江深沪湾湿地管理保护与开发生态旅游调查研究 化生学院大学生身体素质调查 政发学院泉州西街不老的记忆 资环学院东山岛旅游资源的开发与调研 教科学院?丰泽区第三中心小学?兴趣班授课支教项目

中国少数民族地区经济发展报告(2015年)

中国少数民族地区经济发展报告 （2015） 编写提纲 — 《中国少数民族地区经济发展报告》是国家民委人文社会科学重点研究基地—西南民族大学中国西部民族经济研究中心的年度报告，紧密围绕民族地区经济社会发展重点领域或重大问题开展对策性、前瞻性研究，分主题每年正式出版。每个主题下，设总报告、专题报告和地区报告三部分。总报告是把民族地区作为一个整体进行研究，专题报告是把年度主题分解为若干个专题进行研究，地区报告根据年度主题的不同，选取具有典型代表性的民族自治地方，就年度主题在地区层面进行深入研究。在每年的年度报告最后，是对前一年民族地区的经济形势分析报告，内容包括全国及民族地区国内生产总值、农业、工业、固定资产投资、消费、进出口、利用外资、财政金融等方面基本运行情况，经济运行热点以及未来发展趋势及对策建议。 2015年的编写主题是“一带一路”与民族地区经济发展，基本框架结构是： 总报告 “一带一路”与民族地区经济发展报告 地区报告 “一带一路”建设与新疆经济发展报告 “一带一路”建设与西藏经济发展报告 “一带一路”建设与内蒙古经济发展报告 “一带一路”建设与宁夏经济发展报告 “一带一路”建设与广西经济发展报告 “一带一路”建设与云南经济发展报告 “一带一路”建设与青海民族地区经济发展报告 “一带一路”建设与甘肃民族地区经济发展报告 孟中印缅经济走廊报告 中巴经济走廊研究报告 “一带一路”建设与东北少数民族地区经济发展报告 专题报告 “一带一路”建设与民族地区自贸区建设报告 “一带一路”建设与民族地区口岸经济发展报告 “一带一路”建设与民族地区城镇化报告 “一带一路”与民族地区产业发展报告 “一带一路”与民族地区沿边对外开放研究 …

证券投资分析试题——行业分析

第四章行业分析 一、单项选择题 1.在道——琼斯指数中，工业类股票选取工业部门的（）公司。 A.10家 B.15家 C.25家 D.30家 2.周期性行业的运动状态直接与经济周期相关，这种相关性呈现（） A. 正相关 B.负相关 C.同步 D.领先或滞后 3.一般地说，在投资决策过程中，投资者应该选择（）型的行业进行投资。 A.增长型 B.周期性 C.防御型 D.初创型 4.一般地说，在投资决策过程中，投资者应该选择在行业生命周期中处于（）阶段的行业进行投资。 A.初创阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段 5.按经济结构划分，行业基本上可以分为（）四种类型。 A.完全竞争、不完全竞争、垄断竞争、完全垄断 B.公平竞争、不公平竞争、完全垄断、不完全垄断 C.完全竞争、垄断竞争、完全垄断、部分垄断 D.完全竞争、不完全竞争或垄断竞争、寡头垄断、完全垄断 二、多选题 1.政府促进行业发展的手段主要有（）。 A.补贴 B.政府投资 C.优惠税法 D.限制外国竞争的关税 E.保护某一行业的附加法规 2.分析行业一般特征的主要内容包括（）。 A.行业经济结构的分析 B.行业文化的分析

C.行业生命周期的分析 D.行业与经济周期关联程度的分析 3.初级产品市场、制成品市场分别属于（）。 A.完全垄断型市场 B.不完全竞争型市场 C.完全竞争型市场 D.寡头垄断型市场 4.影响行业兴衰的主要因素包括（）。 A.技术进步 B.生命周期 C.政府政策 D.产业组织创新 E.社会习惯的变化 5.受经济周期影响较为明显的行业有（）。 A.耐用消费品 B.钢铁 C.生活必需品 D.公用事业 三、判断题 1.在完全竞争的市场类型中，所有的企业都无法控制市场的价格和使产品差异化。（） 2.在完全竞争的市场类型中，一部分企业能够控制市场的价格和使产品差异化。（） 3.初级产品的市场类型较相似于完全竞争。（） 4.制成品的市场类型属于垄断竞争市场类型。（） 5.公用事业、稀有金属矿藏开采业等属于完全垄断的市场类型。（） 6.增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅密切相关，这些行业收入增长的速率与经济周期变动呈现同步状态。（） 7.高增行业长的股票价格不会随经济周期的变化而变化。（） 8.周期型行业的运动状态与经济周期呈现正相关，即当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应衰落。（） 9.防御型行业的运动状态不受经济周期处于衰退阶段的影响。（） 10.处于产业生命周期初创阶段的企业更适合投资者投资，而不适合投机者。（）

大学生个人理财规划书资料

个 人 理 财 规 划 班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx

一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子； 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强； 从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%

五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金 按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。 （5）买车计划 计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。

2019年个人投资理财计划-范文资料

个人投资理财计划 个人投资理财计划（一） 一、现状分析个人投资理财规划 大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。 二、个人投资理财的主要类型和特点： 1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有

一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合 自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比 股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这 两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金 并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，

2015年大学生社会实践报告 肉食厂打工

2015年大学生社会实践报告肉食厂打工 这个寒假虽然很长，但是貌似没有多大的意思，就像今年除夕夜的春节联欢晚会一样,是多么的枯燥与乏味,一丝新意都没有.幸亏我去打了几天工,排遣了心中的一些孤独与无奈.感觉那几天才真正步入了社会,感受到了社会上的一些人际关系的冷暖以及他们内心的一些真实想法,对我们至少有一些的震撼与冲击.大学生在假期里参加一些社会实践活动,是非常有意义的.一方面,虽然许多人进入了大学,是常人眼中的佼佼者.但是大学生的心灵却比较的单纯,理智经常被感情所掩盖.但是对于已经接触社会的打工者来说,他们是多么的实际与现实.这多少对我们有一定的影响.另外,我们可以增强一下我们的动手能力,积累我们的工作经验,对我们未来参加工作也许有着关键性的作用. 我工作的地方是一个肉食厂(其实就是一个杀鸡厂).我在里面认识了许多职工,尤其是一些女职工.她们可以说都挺漂亮,脱掉工作服也是花枝招展的.但是我感觉她们是多么的不正经.整个车间简直就成了脏话的储存地.大学生的素质是比较高的,但现在也出现了素质下降的现象,这是一个非常严肃的话题.我们作为大学生,要严格的要求自己,提高自己的素质,展现当代大学生的风采, 昭示着祖国的希望的未来.和来自不同背景以及不同性格的人交往,是非常有益的.虽然不会造成我们性格的突变,但是多多少少的改变我们对生活的一些看法. 我那个工作是流水线作业,负责掰鸡腿.车间里实行分工.每一道工序是那么的关键,只要一个环节出现差错,工作量就会受到影响.从这几天的打工经历中,我悟出了一些道理. 我们两个人负责掰鸡腿,工资平分. 当链条很慢的时候，我们可以怡然自得的闲聊，天南地北的狂侃，好不自在．一旦链条加速，我们就有点力不从心，茫然不知所措了．我们从链条的最顶端滑落到链条的拐弯处．一个接连一个的＂睡鸡＂就像突如其来的海浪，打得我们喘不过气来．要想重新返回链条的最顶端，谈何容易！而且没有一个人帮助我们，我们只能奋力抢救，只求向上挪动一小步．我们的人生不是如此吗？当我们还在父母双翼下的时候，是多么的幸福与无忧．随着年龄的增长，脚步的一步步的向外迈出。我们有点不适应

20090925建国60周年重庆市经济社会发展报告

六十年沧桑磨砺 重庆走向新的辉煌 ——建国60周年重庆市经济社会发展报告 六十年沧桑磨砺，六十年改天换地。1949年11月30日，随着人民解放军挺进大西南，解放重庆，这座西南重镇从此焕发青春，经济社会发展进入了一个亘古未有的新阶段。建国60年来，重庆人民在中国共产党的领导下，坚韧不拔、艰苦奋斗，奋发图强，克服了前进道路上的重重困难，改天换地，创造了波澜壮阔的光辉诗篇。改革开放特别是直辖以来，重庆加快经济建设的步伐，国民经济焕然一新，社会生产力获得了巨大的发展，人民生活水平显著提高，社会事业全面进步，文教体卫取得了卓越成就，对外开放程度日益加深。重庆已站上一个新的起点上，正努力实践胡锦涛总书记勾画的“314”1宏伟蓝图和全国统筹城乡综合配套改革试验区的建设。 富饶的土地 悠久的历史 重庆位于北纬28度10分-32度13分，东经105度11分-110度11分之间，地处较为发达的东部地区和资源丰富的西部地区的结合部，东邻湖北、湖南，南靠贵州，西接四川，北连陕西，是长江上游最大的经济中心、西南工商业重镇和水陆交通枢纽。 重庆地下、地表资源丰富，组合条件较好，利用价值高，开发潜力大，是我国自然资源富集地区之一。重庆是全国大中城市中矿产资源最富集的地区之一。已发现矿产75种，初步探明的矿产40多种， 1“314”总体部署具体含义参见“奋进的历程”第五部分。

探明矿藏产地353处，储量矿产潜在价值3882亿元。重庆境内江河纵横，水网密布，水能蕴藏量巨大，极具开发潜力。全市每平方公里拥有可开发水电总装机容量是全国平均数的3倍，水能资源开发量在全国城市中名列前茅。此外，还有丰富的地下热能和饮用矿泉水，开发潜力巨大。 重庆是中国著名的历史文化名城，具有3000多年的悠久历史和光荣的革命传统，以重庆为中心的古巴渝地区是巴渝文化的发祥地，这片土地孕育了重庆悠久的历史。公元581年隋文帝改楚州为渝州，重庆始简称"渝"。公元1189年，宋光宗先封恭王，后即帝位，自诩"双重喜庆"，升恭州为重庆府，重庆由此得名。1891年重庆成为中国最早对外开埠的内陆通商口岸。1929年重庆正式建市。1937年至1946年，日本向中国发动侵略战争，国民政府移驻重庆，重庆成为中华民国战时陪都，是当时全国抗日战争和反法西斯的最高指挥部，中国大后方的政治、经济、文化中心。1949年11月重庆解放，新中国建立初期重庆作为中共中央西南局和西南军政委员会驻地，是西南地区政治、经济、文化中心，为中央直辖市。1954年西南大区撤销后改为四川省辖市。1983年率先成为全国经济体制综合改革试点城市，实行计划单列，赋予省级经济管理权限。1992年辟为沿江开放城市。1996年9月中央批准重庆代管四川省的万县市、涪陵市和黔江地区。1997年3月14日，经八届全国人大五次会议审议批准，重庆正式成为中国第四个、西部地区唯一的直辖市，掀开了重庆建设与发展史上崭新的一页。

个人理财规划书DOC

个人理财规划书 二OO八年七月三十一日

客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码：200001 联系电话：53519888

目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。

2015年寒假大学生社会实践报告1500字

2015 年寒假大学生社会实践报告1500 字 XX精心整理了2015年寒假大学生社会实践报告1500字，望给大家带来帮助! 社会实践报告1 关键字：动力与能源学院义务支教为响应我校关于暑期社会实践的号召，XXXX年7月12日至19日，动力与能源学院爱心彩虹情系大漠暑期社会实践服务队16名师生赴甘肃张掖市民乐县新丰小学开展了一次大学生的农村支教活动。 作为XX级大一学生，我有幸成为了这次活动的一员，心中既有豪情万里，也有忐忑不安，毕竟这是我第一次当老师，虽然父母都是老师。 临行前一天的下午我们进行了最后一次验课，队友们聚在一起商讨课程中可能出现的问题，心中关于这次支教活动的各种疑惑和紧张情绪逐渐的消解了。 7 月12 日下午，伴着阴霾的小雨，我们的社会实践队从西安出发了，经过近20 个小时的车程，我们终于到达了这次实践活动的地点——民乐县新丰小学。 刚到民乐县城，看到这里的具体情况远比我想象的要好，至少不是沿途所看到的戈壁大漠，黄沙漫天，听随行记者介绍说，这里位于河西走廊，是一块十足的风水宝地，县城街道整齐，楼房林立，就是路上的行人较少，店铺在天黑之前也都早早的关了门。 第二天早上，经过短暂的开学仪式，我们开始了正式的教学工作。 我这次支教的任务中除了向1~5 年级的学生教授灾害自救的知识和向1、2 年级讲历史典故外，还有一项重要的任务：担任二年级的代理班主任。

开学仪式完毕后，当真真正正把一群热情、真实、活泼的孩子完完全全的交给我时，感到身上的担子很重，脑子里一下变得一片空白，完全变得不知所措。 他们穿着朴素，脸上显露出泥土的颜色，却活泼可爱，聪明热情，充满灵气，活得真实而开心! 原以为会很尴尬很难和他们沟通，但是，当我看到这一张张稚嫩的充满期待的眼神时，同时，又注意到他们身上破烂的衣服和明显发育不良的身体时，心中有种上帝派我来拯救他们的感觉，很快的，我就进入了角色，和他们打成了一片。 我的第一课面对的是一年级的小朋友，本来还有点紧张的我被小朋友的火热的激情感化了，课堂上，小朋友们那种充满渴望的眼神又给了我无穷的力量，没想到，这么轻松，平常不敢在众人面前说话的我竟能在开学第一课上很不错的按照之前备课的原定方案出色的完成，下课后回到办公室，刚下了课的队友们相见之后，互相拥抱一阵狂喜。 我的课讲授的是《灾害自救》，因为是面向1~5 年级，每一年级其实只有一节课，所以我是把同一节课讲五遍，只是讲课的方式有所不同，随着讲课次数的增加，我明显感觉到我讲的越来越流畅了，竟然开始能够写出板书（第一节课黑板上除了我让学生画的几幅地震发生后房屋的样子的画之外什么都没有），心中不仅信心越来越强，而且由最初的畏惧讲课到在讲台上能很舒服很自然的授课。 但是，班主任可就没这么好当的了，课是越讲越顺，而班主任越当才越发感觉到，做好一个班主任真的很难。

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标

浙江传媒学院2015年大学生暑期社会实践

浙江传媒学院2015年大学生暑期社会实践

浙江传媒学院2015年大学生暑期社会实践 策 划 书 浙江传媒学院社会实践领导小组 2015年7月

一、活动背景 电影，这个词在我们的生活中已经无处不在。它逐渐成为一种全新的艺术和广为流行的娱乐形式，有人称之为继诗歌、音乐、舞蹈、美术、建筑和戏剧之后人类创造的“第七艺术”，有人说电影是社会进步的产物，他反映着人类在科学技术方面的进步直接而敏感地回应，引领着文明的发展趋势和社会风尚，满足着人们不同层次的审美需要和精神追求对社会生活的影响日益广泛而深刻。电影的不断发展不仅推动了商业的发展而且给人类的生活带来了不少的乐趣使人们的生活过得更加的充实和美好，同时也给人类的教育带来了巨大的影响。电影的发展加快了人类教育的发展速度，使人类教育更加完整全面，很大程度上提高了教育质量。因此电影的发展对教育的影响是十分巨大的。 为了使大学生了解电影的拍摄及制作，我们利用此次暑假时间对横店电影城进行一次参观学习。通过这次暑期实践，是大学生了解电影背后的故事。

二、活动主题 探究电影是如何拍摄以及制作 三、活动目的 利用暑假比较充裕的时间去中国电影影视基地东阳横店影视城参观并且了解电影前期拍摄的相关知识，拓展我们的视野，丰富我们的课余生活，同时也能增长我们的阅历。 四、活动时间 2015年7月15日至2015年7月20日 五、活动地点 东阳横店影视城 六、活动对象 横店内的拍摄团队

七、活动流程 1、前期准备 准备好相关设备及物资，准备好笔记本、数码摄像机等相关设备以及一些防止中暑的应急药品。确保每位成员到位，商定实践过程的饮食及住宿问题，保证实践过程的高效性、安全性。 2、具体流程 7月14日：全体成员集合，确定方案，再次明确具体计划。 7月15日：准备好各项物资，整理资料，去往目的地。解决饮食及住宿问题。再到横店实地考察。 7月16日到19日：去参观各个剧场，了解一些关于电影拍摄的知识，采访工作人员以及群众演员。 7月20日：整理资料，准备返校。 每天晚上把当天成果整理一遍。 3、现场安排 团队到达横店影视城，专人负责与剧场负者人联系，安排行程。与工作者及群众演员交流，询问先关问题。 摄像与拍照小组就位，负责采集照片及视屏。

2014-2015农村电商发展报告

2014-2015年中国农产品电子商务发展报告 近日，中国食品(农产品)安全电子商务研究院、中国食品业诚信联盟在京联合举办中国食品(农产品)安全电子商务高层研讨会，中国食品(农产品)安全电子商务研究院院长、北京工商大学经济学院教授洪涛发布并重点解读《2014-2015年中国农产品电子商务发展报告》，总结2014年我国农产品电子商务发展状况，指出2015年农产品电子商务发展趋势。2014年我国农产品电商概况 农产品电子商务成为农村电子商务重要组成部分2014年我国农村电子商务得到飞跃发展，我国有各类涉农电商3.1万家，其中涉农交易类电商有近4000家。 农产品电商进入第四轮电商热潮历经20多年的发展，我国电商继图书、服装、3C三大电商热潮后，现已进入第四轮电商热潮，即农产品电商时代。 农产品特色电商形成“两超-多强-小众”格局我国农产品电商目前形成了“两超—多强—小众”的格局，所谓“两超”就是阿里系、京东系农产品电商;“多强”是指具有较强竞争力的农产品电商;“小众”是指具有成长性的特色农产品电商。生鲜电商被称为电商领域的新“蓝海”。据统计，2010年至今，阿里平台农产品销售额的年均增速为112.15%，农产品销售额2010年达37亿元左右，2014年预计突破800亿元。2013年，淘宝网生鲜产品(包括水产、肉类和水果)的增速高达194.58%，居所有品类排名首位。2013年全国生鲜电商交易规模130亿元，同比增长221%，预计2014年全国将达到260亿元，增长100%。 2014年我国农产品电商特点 农产品电子商务发展迅速2014年农产品电子商务交易额超过2013年。 农产品电子商务进入融资高峰期据统计，本来生活、美味七七、京东、我买网、宅急送、阿里巴巴、收货宝、青年菜君等先后获得了大量PE/VC融资，这些融资大都注入农产品电

大学生个人理财规划书模板

大学生个人理财规划书 学院:基础与信息工程学院 理财寄语 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录 一．基本情况二．目前财务状况三．理财目标四．理财规划

五．理财观念 六．理财规划结论 一．基本情况 现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。 二．目前财务状况 我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。 三．理财目标 我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。四．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项 办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 3. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的 学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一 其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力

个人投资理财十种方式 (1)

个人投资理财十种方式 随着人们生活水平的不断提高，我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了投资理财这一块，接下来让我们看看个人投资理财的方式主要有哪些 聚财受益的投资——储蓄 储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。 居安思危的投资——保险投资 人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。 投资的宠物——股票投资 利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。 将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股

大学生社会实践范文(15篇)

大学生社会实践范文(15篇) 大学生社会实践范文第1篇： 大学生的第一个暑假，当然，也是我第一次经历社会实践。对于一个大学生而言，敢于理解挑战是一种基本的素质。于是我毅然踏上了社会实践的道路。想经过亲身体验社会实践让自我更进一步了解社会，在实践中增长见识，锻炼自我的才干，培养自我的韧性;想经过社会实践，找出自我的不足和差距所在。 有人这样形容此刻的大学生打工族：中文专业投笔从“融”，外文专业西游取“金”，历史专业谈“股”论“金”，医学专业精益求“金”。其实并不是我们有严重的拜金主义倾向，只可是我们在这个现实的社会中懂得了该怎学样习生网存。 暑假社会实践报告自从走进了大学，就业问题就似乎总是围绕在我们的身边，成了说不完的话题。在现今社会，招聘会上的大字报都总写着“有经验者优先”，可还在学校里面的我们这班学子社会经验又会拥有多少呢为了拓展自身的知识面，扩大与社会的接触面，增加个人在社会竞争中的经验，锻炼和提高自我的本事，以便在以后毕业后能真正真正走入社会，能够适应国内外的经济形势的变化，并且能够在生活和工作中很好处理各方面的问题，我走进了一家民营企业，开始了我这个假期的社会实践。实践，就是把我们在学校所学的理论知识，运用到客观实际中去，使自我所学的理论知识有用武之。只学不实践，那么所学的就等于零。理

论应当与实践相结合。 另一方面，实践可为以后找工作打基础。经过这段时间的实习，学到一些在学校里学不到的东西。因为环境的不一样，接触的人与事不一样，从中所学的东西自然就不一样了。要学会从实践中学习，从学习中实践。并且在中国的经济飞速发展，国内外经济日趋变化，每一天都不断有新的东西涌现，在拥有了越来越多的机会的同时，也有了更多的挑战，前天才刚学到的知识可能在今日就已经被淘汰掉了，中国的经济越和外面接轨，对于人才的要求就会越来越高，我们不只要学好学校里所学到的知识，还要不断从生活中，实践中学其他知识，不断从各方面武装自已，才能在竞争中突出自已，表现自已。 在实践的这段时间内，我帮忙接电话，复印资料，整理文件等，感受着工作的氛围，这些都是在学校里无法感受到的，并且很多时候，我不时要做一些工作以外的事情，有时要做一些清洁的工作，在学校里也许有教师分配说今日做些什么，明天做些什么，但在那里，不必须有人会告诉你这些，你必须自觉去做，并且要尽自已的努力做到最好，一件工作的效率就会得到别人不一样的评价。在学校，仅有学习的氛围，毕竟学校是学习的场所，每一个学生都在为取得更高的成绩而努力。 而那里是工作的场所，每个人都会为了获得更多的报酬而努力，无论是学习还是工作，都存在着竞争，在竞争中就要不断学习别人先进的方，也要不断学习别人怎样做人，以

深圳市社会工作十年发展报告

深圳市社会工作十年发展报告 发展社会工作是新时期新阶段我国经济社会发展的必然要求，是促进社会和谐、创新社会治理、改善基本民生的重要安排。2006年，党的十六届六中全会提出建设宏大社会工作专业人才队伍的决策部署。同年，民政部在深圳召开全国民政系统社会工作人才队伍建设推进会，对深圳社会工作发展提出了明确要求。2007年，深圳市委、市政府在全国率先出台《关于加强社会工作人才队伍建设推进社会工作发展的意见》及七个配套文件（简称“1+7”文件），明确的制度安排为我市轰轰烈烈地开展专业社会工作提供了重要保障。2009年7月，民政部与深圳市政府签订《推进民政事业综合配套改革合作协议》，确定深圳市为社会工作发展和社会工作人才队伍建设示范区；2014年9月，民政部、深圳市政府共同召开推进民政事业改革发展会议，深圳被授予“创建全国社会工作发展和社会工作人才队伍建设示范区”称号。深圳初步建立了现代社会工作体系，社会工作在社区治理、社会建设、社会服务等方面发挥了积极作用，走出了一条有中国特色、深圳特点的发展之路。 一、制度先行、系统建构，引领示范的社会工作十年 （一）高起点、高规格，建立现代社会工作制度体系 深圳社会工作“1+7”文件是全国第一个围绕建立健全社会工作人才培养、评价、使用、激励的机制和制度保障出台的综合性地方文

件，体系完整、措施得力、操作性强，文件的颁布标志着深圳市初步建立了科学合理的社会工作专业人才制度体系，完善了社会工作岗位设置和社会工作人才配置机制，明确了培育和发展社会公益性民间组织、志愿者队伍等配套政策措施。 在此基础上，通过近十年本土社会工作实践，先后出台了《社工机构行为规范指引》、《深圳市社区服务中心设置运营标准（试行）》、《深圳市社会工作者守则》、《深圳市社会工作者登记和注册管理办法》、《深圳市社会工作者中级督导选拔考核管理办法》等20余个配套制度和行业规范性文件，在横向方面涵盖了社会工作者注册、继续教育、督导选拔与管理，社工机构行为规范与评估，项目运作及评估，行业规范与监管等5大方面，在纵向方面对社会工作者从准入、到培育、到晋升、到监督、到评估，再到退出等一系列程序进行了完整的规范。系统性的政府职能部门的规范性文件和社工行业文件的出台与实施，初步构建起了深圳社会工作专业化和职业化发展的制度体系，为国内其他地区的社会工作发展提供了制度和政策的借鉴。 （二）政府主导，社会运作，形成具有深圳特点的社会工作模式一是实现社工购买与资助方式社会化。2008年，深圳率先按照“政社分离、政事分开”的原则，通过招标、竞标方式向社会公益性民间组织购买服务，并以合同方式确定双方的责、权、利关系，促进公益资源的共享及合理分配，推动政府从直接“养机构、养人、办事”向购买公益性民间组织服务转变。同时，在政府1:1配比的资助下，企业进行社工服务自主购买，形成了对政府购买社工服务的有效补充。

证券投资分析报告.doc

一、实验目的与要求 1.实验目的 了解和熟悉常用技术分析软件的操作，掌握大盘指数和个股分时走势图、K 线图的研判方法。 2.实验要求 (1)根据实验目的及指导教师的具体要求，确定实验具体对象、设计实验思路与步骤，用文字、图表、流程图、表格等形式记录分析过程，写出实验结论。最后总结本实验的成功和不足之处，并提出改进的建议。提倡和鼓励学生提出创新性见解，不可照搬教材或教师课堂讲授的容。 (2)截取价格走势图时，请将技术分析软件的配色改为“绿白”等浅色方案，并根据需要灵活选择使用“分时走势线使用粗线、分时重播、复权处理、显隐主图指标、窗口个数、分析周期、叠加股票、画线工具”等功能。建议利用技术分析软件或 Windows的“画图”软件在走势图中添加一些文字、箭头、方框或线条后再 粘贴到实验报告文档中。 (3)正文使用黑色小四号宋体、 1.5 倍行距。在规定的时间完成，并提交电子稿（注意按规进行命名）和打印稿（用 A3 纸双面打印中缝装订，或 A4 纸双面打印左侧装订，不需彩色打印）。 二、实验设备与软件 1.实验设备：联接互联网的计算机 2.实验软件：证券投资技术分析软件 三、实验思路与步骤 ( 确定实验分析对象，写出具体的分析思路和步骤 ) 自 IPO 重启以来，整个 A 股市场新股发行不断，创业板的上市更是加速了整个新股发行的进程。尤其今年以来，累计有超过 200 只新股上市，其中不乏像中国水电这样的巨型上市航母。 IPO 这三个英文字母也就此变成了整个市场最热的词汇之一。但是自今年上半年以来，新股发行的情况不容乐观，在整个大市不佳的情况下，新股上市破发连连，让许多的机构和散户深套其中，我们认为虽然当