银行反洗钱工作心得体会

银行反洗钱工作心得体会

银行反洗钱工作心得体会

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》的要求，为提高我行反洗钱业务的重视程度与管理水平，我行专门指定反洗钱专职人员为信息报送的第一责任人，负责反洗钱信息的收集姑娘上报，反洗钱主管部门负责人为反洗钱信息的督报人员，积极报送反洗钱动态信息及调研信息。

结合日常工作，将从以下几个方面进行浅析：

(一)反洗钱的定义

冼钱就是将犯罪所得得赃款通过金融机构或通过其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。顾名思义，反洗钱，则

是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

（二）常见的洗钱途径

广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。身为反洗钱一线岗位柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以事小而不为，严格要求自己以身作则，身先示范，做好“防筛网”的角色！

在办理业务时，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。开户是我们接触和了解客户的第一步，因此我们在开户时一定要严格把关。开户第一步，必须进入反洗钱反恐名单进行查询，确定其身份正常情况下进行二代身份证鉴别和联网核查，确定其身份的有效性和真实性。如发现同一个客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份，交易背景等。对于同一个自然人通过办理银行卡等形式在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由

怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。

对于分行运营部发出的协查，我尽量做到将我了解的客户信息详细的进行回复。我分析客户首先是通过客户的身份证号查询客户的详细工作单位，如通过信用卡系统，然后再通过查询其半年交易流水分析其交易是否和其客户身份相符，前台柜员经常办理这些客户的业务，也能给我提供很多信息和帮助。

作为一名金融从业人员，对反洗钱有着义不容辞的责任，遇到下列现象我们更应该提高警惕，认真核查：（1）客户资金帐户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；（2）没有交易或者交易量小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途；（3）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量大额交易；（4）与冼钱高风险的国家和地区有业务联系；（5）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户；（6）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。同时坚守自己的职业道德，提高职业敏感庋，杜绝各种形式洗钱案的发生。

广发银行安阳分行经常进行反洗钱的学习和培训，将反洗钱工作融入日常的业务经营中，充分利用晨会、例会、反洗钱工作领导小组会议等方式集中组织学习，并鼓励员工利

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用业余时间自我学习，切实

提高了柜台员工的反洗钱意识、知识和技能。这也使我的业务知识有了很大的提高。

在新的一年里，我应从日常工作做起为反洗钱活动贡献自己的力量将努力提高自己的业务知识，为我行的反洗钱工作尽一份绵薄的力量。