企业补充医疗险 另类福利你有吗？

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企业补充医疗险另类福利你有吗？

作者：吴辉

来源：《投资与理财》2013年第02期

“有人要上企业补充医疗保险吗？”

当《投资与理财》杂志的刘君在群里提出这一问题时，顿时引爆了杂志社同仁的集体讨论，大家七嘴八舌，你一言我一语，对这类福利，表现出极大的兴趣。而大家最关心的问题，如为什么要上企业补充医疗保险呢？它值得投保吗？要交多少保费？个人能投保吗？等等，在此都有一一解答。

@为什么要上企业补充医疗保险？

相信很多人都有疑问：单位不是给上了医保吗？为什么还要上企业补充医疗保险呢？

其实，一般企业给员工上的医保，那是国家法定的，医疗保险报销的范围也有限。但补充医疗保险就不一样，它作为医保的补充，是企业在按时为员工上医保的前提下，自愿为职工交纳的保险费，相当于单位给职工发放的一种福利。

比如医保报销有个1800元的起付线，但企业补充医疗保险就没有起付线，其报销原则是医保没有报销的那部分，可从补充医疗保险中报销。比如，门诊1800元以下部分、1800元以上医保报销比例以外的部分、住院1300元以下的部分及1300元以上医保报销比例以外的部分，都可以通过补充医疗保险报销。

@额外花那么多保费，值得投保吗？

要知道，在1800元以下的门诊费，北京医保是不予报销的，也就是员工看病的钱如果刚好在这个范围内，则不能通过医保获得任何报销。每个地方都有类似的规定。而补充医疗保险就可以有100%或90%的报销。若是100%报销，只要每年看病的开销大于所交费用，那就值了。即使是90%报销，只要每年看病报销超过所交费用的1.1倍，同样也是值的。对于超过的部分，保险公司会全部承担。

若是门诊费在1800元到2万元之间，北京医保报销此范围内的门诊费比例是按照医院等级不同而不同的，最低为70%。也就是说，假设员工全年的门诊费花了2000元，他通过医保能够获得（2000～1800）×70%=140元的报销。其余的1860元，如果有补充医疗保险，在扣除医保规定的自费费用外，还能进行全额报销。如果没有补充医疗保险，这1860元只能由员工自己承担。综上所述，若是预估自己每年的医疗费用有个几百上千的，企业补充医疗保险还是值得选择的。

@个人可以投保吗？