金融消费权益保护知识竞赛参考选题(东至县题库)
金融消费权益保护知识竞赛参考选题
一、单项选择题
1、（ D）年，中国人民银行金融消费权益保护局成立，表明中国人民银行将金融消费权益保护工作提高到一个更高的层次。
A.2006
B.2010
C.2011
D.2012
2、美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年？（ C）
A.2007年
B.2008年
C.2009年
D.2010年
3、中国银行业协会制定实施的《中国银行业公平对待消费者自律公约》是何时发布的？（ D）
A.2009年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年3月15日
D.2010年3月15日
4、中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”，标志着台湾消费者权益保护的重大突破？（ C）
A.2010年6月
B.2010年7月
C.2011年6月
D.2011年7月
5、香港证监会在什么时间公布了《建议加强投资者保障措施的咨询文件》？（C ）
A.2009年3月15日
B.2010年3月15日
C.2009年9月25日
D.2010年9月25日
6、世界上最早提出消费者权益保护的国家是（B ）
A.英国
B.美国
C.德国
D.日本
7、英国金融服务监管局的简称是（ C）
A.FPC
B.PRA
C.FSA
D.FCA
8、CFPA代表的机构名称全称是（A ）
A.消费者金融保护署
B.金融政策委员会
C.金融行为监管局
D.审慎监管局
9、《中华人民共和国消费者权益保护法》于（B ）10月31日第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过。
A.1991年
B.1993年
C.1999年
D.2007年
10、《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》何时发布实施？（D ）
A.2012年12月20日
B.2013年1月10日
C.2013年3月15日
D.2013年5月8日
11、“中国人民银行南京分行金融消费权益保护工作管理系统”何时开始正式运行？（ B）
A.2012年8月10日
B.2012年8月20日
C.2012年9月10日
D.2012年9月20日
12、消费者前往银行办理定期存款业务，银行工作人员在未征得消费者同意的情况下为其办理了保险理财业务，银行工作人员的行为侵犯了消费者的（ A）
A.自主选择权
B.隐私权
C.公平交易权
D.安全权
13、银行工作人员对办理业务或购买产品的少数民族同胞的风俗习惯表示不理解，该种行为侵犯了消费者的（C ）。
A.公平交易权
B.隐私权
C.受尊重权
D.安全权
14、享有（ B ）权利，是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A.选择权
B.知情权
C.安全权
D.受教育权
15、银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”，是银行维护消费者（C ）的表现。
A.监督权
B.知情权
C.安全权
D.受尊重权
16、除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、冻结和扣划，这是银行消费者拥有（ B ）的体现。
A.安全权
B.隐私权
C.知情权
D.监督权
17、银行消费者在消费中享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，如：利率、手续费标准等等，这是消费者拥有（C ）的体现。
A.安全权
B.隐私权
C.知情权
D.选择权
18、根据《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》，金融机构自接到人民银行转办的消费者投诉之日起，应在（ D）工作日内办结。
A.3
B.5
C.10
D.15
19、（A ）是坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。
A.积极主动原则
B.专项原则
C.效率原则
D.客观公正原则
20、（ D）是坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级。同时要具有同理心。做到换位思考，站在客户的角度思考、处理问题。
A.积极主动原则
B.专项原则
C.效率原则
D.客观公正原则
21、（ D）要求在投诉处理中应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私。谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。
A.积极主动原则
B.专项原则
C.效率原则
D.合规谨慎原则
22、督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广泛、持续、系统的金融宣传教育活动，培育消费者的自主选择判断能力和主动维权能力，描述的是银行业消费者权益保护工作的（ C）原则。
A.教育为先
B.持续教育
C.教育为主
D.全面教育
23、金融机构对见票即付或者到期的票据，故意押票，拖延支付的，应当承当何种责任。（ A）
A.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.7‰的罚款，同时给持票人造成损
失的，应依法承担赔偿责任。
B.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.8‰的罚款，同时给持票人造成损
失的，应依法承担赔偿责任。
C.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.9‰的罚款，同时给持票人造成损
失的，应依法承担赔偿责任。
D.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额10‰的罚款，同时给持票人造成损失
的，应依法承担赔偿责任。
24、金融机构办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，应当（B）。
A.按银行相应的存款利率计付赔偿金
B.按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金
C.按中国人民银行规定的同档次流动短期贷款利率计付赔偿金
D.按中国人民银行规定的同档次流动长期贷款利率计付赔偿金
25、金融机构未按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币的，（ D）。
A.由中国人民银行给予警告，并处1000元以上3000元以下的罚款。
B.由中国人民银行给予警告，并处2000元以上3000元以下的罚款。
C.由中国人民银行给予警告，并处2000元以上5000元以下的罚款。
D.由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款。
26、金融机构拒绝收兑停止流通的人民币的，（ D）
A.由中国人民银行给予警告，并处1000元以上3000元以下的罚款。
B.由中国人民银行给予警告，并处2000元以上3000元以下的罚款。
C.由中国人民银行给予警告，并处2000元以上5000元以下的罚款。
D.由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款。
27、金融机构拒绝提供货币真伪鉴定服务的，（ C）
A.由中国人民银行给予警告、罚款，其中涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上3万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以2000元以下的罚款。
B.由中国人民银行给予警告、罚款，其中涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以2000元以下的罚款。
C.由中国人民银行给予警告、罚款，其中涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000元以下的罚款。
D.由中国人民银行给予警告、罚款，其中涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上3万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000元以下的罚款。
28、金融机构违规泄露个人银行结算账户信息的，由（C ）对银行结算账户的开立和使用进行监督、检查，对银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.工商行政管理部门
29、人民银行即将在全国范围内试点运行的金融消费权益保护投诉电话是（ C）
A.12345
B.12315
C.12363
D.12360
30、以下哪一项不属于人民银行的职责范围，（D ）
A.征信领域
B.制定货币政策
C.外汇领域
D.制定审慎经营规则
31、下列选项中，属于人民银行业监督管理机构职责的是（ C）。
A.依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管
B.审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格
C.监管银行间债券市场
D.会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处臵的意见和建议
32、人民币的（ C）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理确保币值稳定。
A.经济发行
B.财政发行
C.计划发行
D.集中统一发行
33、消费者对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（ B）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
A.2
B.3
C.4
D.5
34、银行在办理业务时发现假币，由该银行（ A）名以上业务人员当面予以收缴。
A.2
B.3
C.4
D.5
35、银行在收缴假币过程中有下列情形的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：（ B）
A.一次性发现假人民币10张（含）以上、假外币10张（含）以上。
B.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币10张（含）以上。
C.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币20张（含）以上。
D.一次性发现假人民币25张（含）以上、假外币20张（含）以上。
36、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请（ A）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。
A.2
B.3
C. 4
D.5
37、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过本行柜台、ATM机具、（ C）等提供的境内本行查询服务收费。
A.他行ATM机具
B.他行电话银行
C.电子银行
D.他行网上银行
38、下列哪项不是自2011年7月1日起，银行业金融机构免除的人民币个人账户向救灾专用账户捐款的收费？（D ）
A.跨行转账手续费
B.电子汇划费
C.邮费和电报费
D.年费
39、银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占比约（ B ）。
A.三分之一
B.五分之一
C.二分之一
D.十分之一
40、市场调节价中（ B）是指服务收费必须“明码标价”，充分履行告知义务。使客户明确了解服务内窖、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。
A.公正透明
B.公开透明
C.公开标价
D.公正标价
41、（D ）是指银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的社会责任。
A.减费让惠
B.减利让费
C.优惠减费
D.减费让利
42、（ D）是坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级。同时要具有同理心。做到换位思考，站在客户的角度思考、处理向题。
A.积极主动原则
B.专项原则
C.效率原则
D.客观公正原则
43、（ D）要求在投诉处理中应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私。谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。
A.积极主动原则
B.专项原则
C.效率原则
D.合规谨慎原则
44、服务突发事件分类中（A ）指致使多个营业网点不能正常营业．影响银行正常服务的群体性服务突发事件。
A.特大服务突发事件（I级）
B.重大服务突发事件（II级）
C.较大服务突发事件（III级）
D.一般性服务突发事件
45、服务突发事件分类中（ B）指致使单个营业网点不能正常营业，影响银行正常服务。妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。
A.特大服务突发事件（I级）
B.重大服务突发事件（II级）
C.较大服务突发事件（III级）
D.一般性服务突发事件
46、服务突发事件分类中（ C ）指扰乱单个营业网点正常经营秩序，影响银行正常服务突发事件。
A.特大服务突发事件（I级）
B.重大服务突发事件（II级）
C.较大服务突发事件（III级）
D.一般性服务突发事件
47、消费者（ A）如果泄露、遗忘，应及时办理密码重臵手续或采取其他相关补救措施。
A.自设密码
B.动态密码
C.指令密码
D.认证密码
48、银行给消费者的风险提示中（ C ）是指如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。
A.政策风险
B.信息传递风险
C.认购风险
D.市场风险
49、银行给消费者的风险提示中（ B ）是指如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者需要资金时不能按需变现。
A.政策风险
B.流动性风险
C.认购风险
D.市场风险
50、银行给消费者的风险提示中（ A ）是指产品认购结索后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。
A.募集失败风险
B.流动性风险
C.认购风险
D.市场风险
51、银行有依法开展代理保险业务（A ）工作的权利，以及其他依法响应司法协助要求，采取相关行动或措施的权利。
A.反洗钱
B.反偷税
C.反逃税
D.反漏税
52、2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知）（银监会[2011]22号）规定，从（ B ）日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费。
A.2011年8月1日
B.20ll年7月1日
C.20l0年7月1日
D.20l0年8月1日
53、银行免费服务中以电子方式提供（ C）本行对账单的免费。
A.6个月内（含）
B.24个月内（含）
C.12个月内（含）
D.10个月内（含）
54、银行免费服务中以纸质方式提供（ D ）本行对账单的收费（至少每年一次），部分银行消费者单独定制的特定对账单除外。
A.6个月内（含）
B.24个月内（含）
C.10个月内（含）
D.12个月内（含）
55、（ D ）力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理。避免投诉升级。对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝二次投诉。
A.专业原则
B.积极主动原则
C.合规谨慎原则
D.效率原则
56、银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款，是属于以下哪条原则？（ B ）
A．不得存贷挂钩 B．不得以贷转存 C．不得以贷收费 D．不得转嫁成本
57、银行接到（ A），或者投诉事项重大．涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的，应当及时向监管机构报告。
A.大规模投诉
B.一般性投诉
C.突发性投诉
D.重大性投诉
58、服务突发事件发生后，事发（ B ）主要负责人需及时到达现场，启动本单位应急处理预案，同时按程序报告系统内上级机构。
A.监督机构
B.营业网点
C.政府有关部门
D.上级机构
59、发生I级、Ⅱ级服务突发事件。必要时，请求（ B ）或政府职能部门统一指挥应急处理工作。
A.银行业协会
B.监管机构
C.上级机构
D.银监局
60、发生服务突发事件，（ C ）第一对间通过电话向上级或有关部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。
A.上级部门
B.柜员
C.营业网点
D.行长
61、（ B ）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
A.汇兑
B.支付结算
C.信汇
D.电汇
62、消费者可以根据自身需要，在开立（ A ）帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。
A.整存整取定期存款
B.定活两便存款
C.零存整取定期存款
D.存本取息定期存款
63、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ B ）个月的，按支取日活期挂牌利率计息。
A.1
B.3
C.6
D.9
64、消费者办理支付结算，必须使用按（ C）统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。
A.商业银行
B.财政部
C.人民银行
D.银监局
65、未经消费者激活的（ C），消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。
A.借记卡
B.准贷记卡
C.信用卡
D.理财卡
66、消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款（ B ）。
A.滞纳金
B.补偿金
C.罚息
D.手续费
67、银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公开信息保密，未经（A ）同意，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。
A.消费者
B.业务主管
C.主管领导
D.上级部门
68、银行办理代收代付业务中，银行要为指令执行的（ A ）负责。
A.准确性
B.正确性
C.及时性
D.真实性
69、银行在消费者贷款存续期间，有权根据国家金融法律法规与政策以及借款合同的约定，对（ A ）进行调整。
A.贷款利率
B.贷款本金
C.贷款期限
D.还款方式
70、银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，有权向消费者计收（ B ）。
A.罚息
B.复利
C.滞纳金
D.补偿金
71、（ A ）是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务。
A.个人外汇业务
B.个人外币业务
C.个人外汇汇款业务
D.外汇收汇业务
72、严格遵守国家外汇管理政策对个人年度结售汇限额管理，应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ C ）备查。
A.１０年Ｂ.６年Ｃ.５年Ｄ.８年
73、消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞，当日累计等值（ D ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.2000
B.3000
C.4000
D.5000
74、消费者提取外币现钞当日累计等值（ B ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.5000
B.10000
C.20000
D.50000
75、办理外汇交易时，未按照规定提交有效单证或者提交的单证部真实的，对个人可以处（ D）万元以下的罚款。
A.30
B.20
C.10
D.5
76、本人外汇储蓄账户向外汇结算账户划转的资金限于（ A ）的对外支付，不得划转后结汇。
a．当日 b．3日 c. 5日
77、境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外用于经常项目支出，当日累计等值（ C ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A．1万 B．3万 C. 5万 D.10万
78、未按照规定进行国际收支统计申报的个人，由外汇管理机构责令改正，给予警告，并可处（ B ）以下罚款。
A.2万元
B.5万元
C.6万元
D.10万元
79、征信业管理条例于（ B ）由国务院第228次常务会议通过，自（）起施行。
A.2012年12月26日，2013年6月4日
B.2012年12月26日，2013年3月15日
C.2013年1月6日，2013年6月4日
D.2013年1月6日，2013年3月15日
80、（ B）负责中国人民银行个人信用信息基础数据库的日常运行和维护。
A.中国人民银行银行科技中心
B.中国人民银行银行信贷征信服务中心
C.中国人民银行银行信贷中心
D.中国人民银行银行数据中心
81、个人信息主体有权每年（ B ）次免费获取本人的信用报告。
A.1
B.2
C.3
D.4
82、征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起( C )日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A.10
B.15
C.20
D.30
83、( A )是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。
A.信用额度
B.共享授信额度
C.最大负债额
D.公民信用评分
84、当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指（ C）
A．当前应还未还的贷款额合计 B．该数据项无意义，显示为“0”
C．当前未归还最低还款额的总额 D．当前应还未还的已使用本金总额
85、信用卡账户状态不包含以下哪种状态？（ A ）
A.逾期
B.冻结
C.呆账
D.止付
86、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。以下情况不属于逾期行为的是（ C ）
A.比到期还款日晚一两天还款
B.过了到期日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款
C.到期未还全额，但是按期归还了最低还款额
D.客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款
87、以下活动可能存在洗钱行为是（ D ）。
A.地下钱庄
B.购买保险立即退保
C.成立空壳公司
D.以上都是
88、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（ A ）年。
A、5
B、10
C、15
D、20
89、作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免（ A ）行为。
A.大额存取现金
B.用真实姓名开立银行账户
C.身份证不轻易借人
D.发现可疑的洗钱线索尽快举报
90、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是( C )。
A.公安部
B.国务院
C.中国人民银行
D.财政部
91、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（ A）。
A.客户身份识别
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.与司法机关全面合作
92、金融机构个分支机构应于每月初（ B ）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
A.3
B.5
C.10
D.15
93、金融机构为自然人客户办理人民币单笔（ A ）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
A.5万
B.10万
C.20万
D.50万
94、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ B ）万元以上的款项划转，属于人民币大额交易。
A.20
B.50
C.100
D.150
95、单笔或者当日累计人民币交易（ B）万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于人民币大额交易。
A.10
B.20
C.50
D.100
96、（ A ）业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。
A．汇兑 B.支付结算 C. 信汇 D. 电汇
97、（ B ）是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据.
A.银行本票
B.银行汇票
C.商业汇票
D.支票
98、（ A ）是出票银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A．银行本票 B. 银行汇票 C. 商业汇票 D.支票
99、（ D ）是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.银行本票
B.银行汇票
C.商业汇票
D.支票
100、银行汇票的提示付款期限自出票日起（ A ）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
101、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（ B）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
102、支票的提示付款期限自出票日起（ B ），超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
A．5日 B.10日 C. 15日 D.20日
103、（ B ）只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为汇款已转入收款人帐户的证明。
A.汇款凭证
B.汇款回单
C.收帐通知
D.汇款通知
104、（ C ）是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。
A．汇款凭证 B. 汇款回单 C. 收帐通知 D. 汇款通知
105、国家的（C ）预算收入必须按规定期限缴入国库，国家的（）预算支出必须按规定通过国库拨付。
A.全部，大部分
B.大部分，一切
C.全部，一切
106、纳税人缴纳税款的方式有（ C ）。
A.可到国库直接缴纳现金
B.只能通过纳税人银行账户转账
C.可通过纳税人银行账户转账或现金转账
107、我国居民个人可以购买的国债包括（ A ）。
A.凭证式国债、储蓄国债（电子式）
B.交易所记账式国债、柜台交易记账式国债
108、高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过（B）元或日累计超过5000元。
A.2000
B.1000
C.1500
D.10000
109、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，阅读保险条款、产品说明书和投保提示书后应当由亲自抄录下列哪个语句并签字确认？（D）
A.本人已阅读保险条款，了解本产品保险利益的不确定性。
B.本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品保险利益的不确定性。
C.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品保险利益的不确定性。
D.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。120、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当（B）并妥善保存。
A.全程记录
B.全程录音
C.对重点录音 C.全程视频
121、客户在该行办理了信用卡，并把在该行开立的借记卡作为其信用卡的自动还款账户进行关联后，可（ B ）借记卡的小额账户管理费。
A、不缴
B、免除
C、多缴
122、全额消费利息，是从消费当日起按每天（ B ）的比例计收，直至持卡人全部还清为止。
A、千分之五
B、万分之五
C、十万分之五
123、普通汇款方式一般（ B ）个工作日到账，且手续费相对低廉。
A、1-2
B、3-5
C、7-10
124、如果您每月有稳定的收入，每月存1笔一年定期存款，当连续存足（A ）以后，手中便会有12张存单。
A、一年
B、两年
C、三年
125、银行存款到期自动转存服务，是避免定期存款到期后不及时转存，逾期部分按（ B ）计息的损失。
A、定期
B、活期
126、若您手中有大笔闲臵资金在短期内（三个月以内）可能会使用，你不妨选择（C）存款。
A、定期
B、活期
C、通知
127、通知存款除了选择7天通知存款，还可以选择1天通知存款，利率相对低一些，但仍（A ）活期存款。
A、高于
B、等于
C、低于
128、赵先生打算购买10万元基金，通过柜台购买需要支付该基金申购费的1.5%，但如果使用该行的网银平台，可享受手续费4折优惠，这样赵先生通过网银购买方式可节省（B）元。
A、1500
B、900
C、600
129、发达国家一般要求商业银行遵循实质性公平和（C）公平两大原则。
A、原则性
B、服务性
C、程序性
130、随着金融自由化的逐步推进，各国金融监管机构逐步放松了对金融创新和服务收费的管制，银行服务品种日益丰富，服务收入持续（C）
A、降低
B、不变
C、增长
131、手机银行具有账户查询、转账（ B ）等多种功能，只要手机支持上网即可使用。
A、汇款
B、漫游汇款
C、转现
132、银行卡业务中借记卡服务包括以下哪一个服务项目（B ）。
A、基金定投
B、开卡工本费
C、代理转换
133、理财业务中包括个人理财产品服务和（C）服务。
A、电子商务
B、代开发票
C、账户管理
134、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行（D）。
A.介绍
B.推荐
C.欺骗
D.误导
135.借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的（ a ）提供承担连带责任的保证。
A.第三方
B.父母
C.子女
D.配偶
136.发卡银行应当对信用卡申请人开展( )，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息。a
A.资信调查
B.贷款调查
C.身份调查
D.收入调查
137.发卡银行不得向未满( )周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。c
A.14
B.16
C.18
D.20
138.农户贷款还款方式不包括（）d
A、分期还本付息
B、分期还息到期还本
C、一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。
D、一年期以内贷款不得采用到期利随本清方式
139. 下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是：( A )
A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。
B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。
C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。
D、我国也应尽快对负面记录的保留年限作出规定。
140. 征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起（B）工作日内给予答复。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
141. 查询记录记载了个人信用报告在过去（B）被查询的情况。
A、一年内
B、两年内
C、三年内
D、四年内
142. 以下哪类信息不是个人信用信息基础数据采集和保存的信息：( D )
A、借款信息
B、信用卡信息
C、担保信息 D 、存款信息
143. 负面记录的保存期限从什么时候开始计算？( C )
A、从还款日的第二日开始计算
B、从宽限期结束之日计算
C、从该笔贷款还清之日开始计算
D、从银行催款日开始计算
144. 逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。以下情况不属于逾期行为的是（C）
A、比到期还款日晚一两天还款；
B、过了到期日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
C、到期未还全额，但是按期归还了最低还款额；
D、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
145. 我国有关知情权的专门法律文件是：( D )
A．行政诉讼法 B．行政处罚法 C．消费者权益保护法 D．政府信息公开条例
146. 商业银行在接到外部异议协查函时，应在（D）个工作日内完成对异议信息的核查。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
147. “本人声明”的真实性由（B）负责。
A、异议受理人员
B、异议申请人
C、商业银行
D、征信中心
148. 金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应自发生日起（ B）内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。
A、第一个工作日
B、第二个工作日
C、第三个工作日
D、第四个工作日
149. 金融机构应用企业及个人征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（D）
A、拒绝高风险
B、客户预警高
C、风险业务清收不良贷款
D、以上均是
150. 征信业管理条例于（ B ）由国务院第228次常务会议通过，自（）起施行。
A、2012年12月26日，2013年6月4日
B、2012年12月26日，2013年3月15日
C、2013年1月6日，2013年6月4日
D、2013年1月6日，2013年3月15日
151. （ A）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。
A、中国人民银行
B、财政部
C、发改委
D、银监局
152. 个人信息主体有权每年（ B ）次免费获取本人的信用报告。
A、1
B、2
C、3
D、4
153. 征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起( C )日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A、10
B、15
C、20
D、30
154. 个人信用信息基础数据库不采集和保存的信息是（D）。
A、借款信息
B、信用卡信息
C、担保信息
D、存款信息
155. 数据报送机构应报送本机构所有（A）等业务的个人信用信息。
A、个人贷款、贷记卡和准贷记卡 B个人储蓄业务 C个人消费业务 D 个人收入
156. (A )是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。
A、信用额度
B、共享授信额度
C、最大负债额
D、公民信用评分
157. 当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指（C）
A、当前应还未还的贷款额合计
B、该数据项无意义，显示为“0”
C、当前未归还最低还款额的总额
D、当前应还未还的已使用本金总额
158. 个人信用报告中能表示准贷记卡透支记录的数据项是（B）
A、最大负债额
B、信用卡12个月内未还最低还款额次数
C、当前逾期期数
D、当前逾期总额
159. 某消费者2010年1月向银行贷款20万元，当月开始正常还款，还款频率为“月”，但4月-6月连续未还款，个人信用报告中的“最高逾期期数”是（B）
A、2
B、3
C、4
D、5
160. 目前个人信用报告中不展示的信息是（C）
A、异议标注
B、非银行信用信息
C、特别记录
D、最近开立结算账户时填写的基本信息
161. 下列不属于个人信用信息基础数据库采集的信息是（A）
A、2003年11月结清注销的信用卡
B、2005年4月办理的个人住房公积金贷款
C、2010年9月申请获批的准贷记卡
D、1998年办理，于2005年5月还清的个人助学贷款162. 人民银行分支行及金融机构可向企业征信系统录入的借款人关注信息包括（D ）
A、诉讼信息
B、大事记信息
C、公共信息
D、诉讼信息和大事记信息
163. 个人信用报告中，个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过（ A ）仍未缴纳而产生的欠费。
A、60天
B、90天
C、120天
D、150天
164. 消费者委托代理人提出异议申请，征信分中心无需查验的材料是（B）
A、委托人的有效身份证件
B、委托人的工作证明
C、授权委托书
D、代理人的有效身份证件165. 以下关于个人信用报告中“个人声明”的描述，不正确的是（B）
A、异议申请人可以对无法核实的异议信息提交个人声明
B、异议申请人应当通过电子邮件的方式提交个人声明
C、个人声明不得包含与异议信息无关的内容
D、异议申请人对个人声明的真实性负责
166. 商业银行对消费者提交的异议进行核查时，发现信用报告中的异议信息确实有误的，应该（D）
A、向征信中心报送更正信息
B、检查个人信用信息报送的程序
C、对后续报送的其他个人信用信息进行检查
D、以上全部
167. 下列对于个人信用报告的作用描述正确的是（D）
A、个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的唯一依据
B、个人信用报告与消费者信贷业务是否获批完全无关
C、个人信用报告是消费者信用程度的等级证明
D、个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的参考依据之一
168. 关于个人信用报告中异议标注的描述，错误的是（C）
A、添加异议标注的对象是无法及时更正的错误信息
B、添加异议标注的主体是征信中心
C、添加异议标注的主体是异议信息的数据报送机构
D、添加异议标注的内容是说明错误数据的真实情况
169. 某消费者的贷记卡，不存在额度共享账户。该卡的共享授信额度与信用额度的关系是（B）
A、共享授信额度大于信用额度
B、共享授信额度等于信用额度
C、共享授信额度小于信用额度
D、共享授信额度与信用额度无必然联系
170. 贷款明细信息中“当前逾期期数”的“当前”表示的时间点是（D）
A、报告时间
B、查询时间
C、信息获取时间
D、该记录中的结算年月
171. 下列关于个人信用报告的描述，正确的是（C）
A、个人信用报告上有征信中心的公章
B、个人信用报告中信用等级分为“优”、“良”和“差”
C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细信息
D、个人信用报告及时显示当天的还款信息172. 个人信用报告上反映贷款逾期情况的数据项是（C）
A、贷款余额
B、当前逾期总额
C、账户状态、当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期次数、最高逾期期数、贷款最近24个月每个月的还款状态记录
D、贷款到期日期、剩余还款月数
173. 商业银行对客户提出的涉及本机构的个人征信异议申请，不得以任何理由拒绝受理或推给当地人行受理，应在（B）个工作日内查明原因并答复申请人。
A、2个
B、5个
C、10个
D、15个
174. （D）依法对征信业进行监督管理。
A、银监会
B、中国人民银行总行
C、国家发改委
D、中国人民银行及其派出机构
175. 征信机构办理自然人征信业务时不得采集：( C )
A、在信用交易活动中受侵害一方当事人提供的对方不良信用记录
B、行政机关﹑司法机关﹑具有行政管理职能的事业单位依法可以供公众查询的公共信用信息
C、自然人的身体形态﹑基因﹑指纹﹑血型﹑疾病和病史
D、其他已经依法公开的自然人信用信息
176. 信贷交易在信息不对称情况下发生的问题是：( A )
A、逆向选择
B、道德风险
C、掠夺性定价
D、惜贷或不贷
177. 中国人民银行征信中心个人信用报告中的个人职业信息最多展示几条记录：( C )
A、1条
B、3条
C、5条
D、7条
178. 下列哪类信息描述了被查询企业逃废债、改制等大事信息，有助于查询人了解该企业公司治理中存在的问题及企业历史发展概括：( B )
A、集团公司信息
B、大事记信息
C、借款人声明
D、异议标注
179. 不良记录发生的时间离现在越近，对评分的负面影响：( B )
A、越小
B、越大
C、没有影响
D、不确定
180. 在没有履约历史记录的情况下，判断借款人的信用状况，授信机构可以凭借：( C )
A、本人说明
B、担保人说明
C、非经济层面的信息
D、存款信息
二、多项选择题
1、以下哪些权利是银行普通消费者所拥有的？（ ABCD ）
A.知情权
B.选择权
C.安全权
D.受教育权
2、人民银行消费者权益保护部门的主要职责是（ ABCD ）
A．制定规则 B.组织协调 C. 专业指导 D.督促评估
3、消费者权益保护的工作原则是（ABDE ）
A．预防为先 B.教育为主 C. 专业指导 D.依法维权 E．协调处臵
4、金融机构未按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币的，由中国人民银行（ AC ）。
A.给予警告
B.约见谈话
C.处1000元以上5000元以下的罚款
D.处1000元以上3000元以下的罚款
5、银行消费者权益保护宣传工作的开展可以采取哪些方式：（ BCD ）
A.公平竞争
B.集中开展
C.持续进行
D.专项行动
6、银行消费者权益保护的现实障碍主要有：（ ABC ）
A.知情权不够充分
B.选择权受限
C.公众金融教育机制不完善
D.索赔权没有保障
7、银行消费者权益保护的意义有：（ ABCD ）
A.保障消费者权益
B.提升银行服务水平
C.促进银行业自身发展
D.维护社会和谐
8、银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有的（ AC ）等权利。
A. 人格尊严
B. 生活习惯
C. 民族风俗习惯
D. 个人价值观
9、假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。（ ABCDE）
A.两名以上业务人员收缴
B.在持有人视线范围内当面收缴
C.加盖“假币”章和用专用袋加封
D.出具《假币收缴凭证》
E.向持有人告知其权利
F.将盖章后的假币退持有人\
10、假币收缴专用袋上应标明以下哪几项内容（ABCF ）。
A.收缴人
B.券别
C.面额
D.收缴单位
E.持有人
F.复核人11．银行不得以（ ABCD ）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。
A．合同格式 B.通知 C. 声明 D.告示
12.商业银行个人信用信息异议处理工作机制和要求包括：（）等。（ ABCD ）
A、适度下放异议处理权限。
B、制定自行受理客户异议申请及处理人民银行登记的异议信息的操作流程。
C、确定专职部门和异议处理人员。
D、每日至少登录一次异议处理子系统。
E、对涉及本机构的异议申请，及时启动异议检查程序，并在10个工作日内查明原因，答复申请人。13．消费者持有伪造、变造的人民币的，应及时上缴（ ACD ）。
A．中国人民银行 B. 银监局 C. 公安机关 D.办理人民币存取款业务的金融机构
14．外汇帐户按交易性质分为（ ABC ）
A．外汇结算帐户 B. 外汇储蓄帐户 C. 资本项目帐户 D. 外汇结汇帐户
15．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（ ABC ）原则。
A. 恪守信用，履约付款
B. 银行不垫款
C. 谁的钱进谁的帐，由谁支配
D. 及时办理
16.支付结算业务中所称的票据，主要是指( ABCD )
A．银行本票 B. 银行汇票 C. 商业汇票 D.支票
17.目前我国国债主要有哪些类型。（BD ）
A、储蓄国债
B、记帐式国债
C、电子式国债
D、凭证式国债
18．如消费者出现（ ABD ）等行为时，银行有权收取罚息、复利，并有权按借款合同约定追究消费者违
约责任。
A. 贷款逾期
B. 挪用贷款
C. 提前偿还贷款
D. 不履行通知义务
19、电子银行消费者的主要义务是到银行营业网点办理（ ABC ）等手续，应填写相关申请表，提供相关资料，并签名确认。
A.电子银行注册
B.电子银行变更
C.电子银行注销
D.电子银行删除
20、消费者应采取充分的安全措施，如（ AB ），防止银行的电子银行系统受到病毒侵害和电脑黑客攻击，防止身份认证要素被盗或泄露，保证网上交易信息传输的保密性、真实性和完整性。
A.安装防病毒软件
B.及时安装电脑系统安全补丁
C.安装防病毒插件
D.安装防黑客软件
21、电子银行不同安全策略对消费者（ ABC ）等可能有不同要求。
A.身份认证措施
B.交易限额
C.操作流程
D.电脑硬件条件
22、按照投资方向分类，银行理财产品可分为（ ABCD ）以及结构性产品。
A.固定收益类
B.现金管理类
C.国内资本市场类
D.代客境外理财类（QDII）
23、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险也包括基金自身的（ ABC ）等。
A.管理风险
B.技术风险
C.合规风险
D.道德风险
24、商业银行代理销售保险产品的从业人员应定期接受相关业务培训。培训内容应包括（ ABCD ）等，每年培训时间不得少于监管部门规定的时数。
A.法律法规
B.业务知识
C.销售技能
D.职业道德
25、银行业消费者权益保护工作的原则是：（ ABCD ）
A.预防为先
B.教育为重
C.依法维权
D.协调处理
26、贵金属业务按银行经营模式的不同可分为( AB )：按照交易标的不同，可分为实物买卖、账户交易及衍生产品三大类。
A.自营
B.代理
C.直销
D.定点销售
27、贵金属业务按照交易标的不同，可分为（ACD ）。
Ａ.实物买卖Ｂ.现金交易Ｃ.账户交易Ｄ.衍生产品
28、外汇账户按交易性质分为（ ABC ）
A.外汇结算账户
B.外汇储蓄账户
C.资本项目账户
D.外汇现金账户
29、银行有义务告知消费者业务收费标准、外汇牌价等信息．提示消费者产品使用中的相关注意事项，并充分提示外汇产品有关的（ ABC ）等。
A .国家风险
B .信用风险
C .汇率风险
D .道德风险
30、根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行（ ABD ）。
A.政府指导价
B.政府定价
C.需求定价
D.市场调节价
31、银行在为消费者提供服务之前，应向消费者告知相关（ BCD ），消费者确认接受该服务价格后，方可提供相关服务。
A.服务种类.服务项目 C.服务价格 D.优惠措施（含生数日期和终止日期）
32、按照投诉的影响程度，分为（ AB ）。
A.一般性投诉
B.重大投诉Ｃ.咨询投诉Ｄ.建议投诉
33、一般性投诉处理基本原则有（ ABCD ）
A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.专业原则、效率原则
D.合规谨慎原则
34、重大投诉处理基本原则有（ CD ）
A 积极应对、快速反应
B 有效控制、减少影响
C公正诚信、实事求是Ｄ实事求是、公平公正
35、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范图等，服务突发事
件可划分为（ ABD ）。（银行）
A.特大服务突发事件（I级）
B.重大服务突发事件（II级）
C.一般性服务突发事件（IIII级）
D.较大服务突发事件（III级）
36、商业银行开展代理保险业务，应当遵循的原则有哪些？（ ABC ）
A.公开
B.公平
C.公正
D.合法
37、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构哪些方面的规定？（ ABC ）
A.投保提示
B.禁止代客户抄录
C.禁止代客户签字确认
D.禁止指导客户填写投保单
38、商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公司那几个方面进行定期评价，对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作？（ ABCD ）
A.合规经营
B.售后服务
C.产品宣传
D.培训以及投诉处理
39、商业银行网点摆放的宣传资料应当由（ CD ）统一印制，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。
A.商业银行总行 .商业银行总行授权的分行 C.保险公司总公司 D.保险公司总公司授权的分公司
40、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系，持续要求保险公司提供每年（ ABCD ）以及近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理等相关情况。
A.公司治理状况
B.财务状况
C.偿付能力充足状况
D.内控制度健全性和有效性
41、银行卡的种类繁多，按币种可分为（ ACD ）等。
A、人民币卡
B、美元卡
C、外币卡
D、双币种国际卡
42、下列哪些与资产和风险相关的收费属于利息性收费？（ ABC ）
A、贷款
B、押汇
C、贴现
D、汇款
43、下列哪些收费属于非利息性收费？（ BCD ）
A、大堂服务
B、账户服务
C、业务咨询
D、汇款
44、对商业银行而言，通过适当的收费可以促使部分客户及时（ AC ）账户，释放宝贵的信息系统资源，有利于提高系统处理速度，提升银行服务能力，节省客户办理业务等候时间。
A、注销账户
B、新开账户
C、零散账户
D、办理他人账户
45、目前，中资银行对哪些业务大多不收取费用（ ABCD ）
A、申请按揭贷款
B、变更按揭合同
C、提前还款
D、索要相关资料
46、境内商业银行提供的大量免费或低廉的公共服务是（ ABCD ）
A、代收水费
B、代收电费
C、代收燃气费
D、代发社保资金
47、网上银行结售汇业务，仅仅是中国银行业致力于依靠新的科技成就为客户提供更优质服务的一个方面，（ ABC ）等更多的新技术正在为客户提供便捷、高效的服务。
A、手机银行
B、网上支付
C、网络汇款
D、柜台服务
48、公平对待消费者的原则有（ ABCD ）
A、依法合规
B、公开透明
C、公平公正
D、文明规范
49、银行在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及本单位情况，提供（ BCD ）等服务，保障消费者得到与其相应的服务。
A、文明规范
B、咨询指导
C、业务办理
D、技术支持
50、银行应采取适当方式向不同消费者类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的（ ABCD ）等内容。
A、基础知识
B、产品特点
C、投资风险
D、收益形式
51、银行应该通过两个规范，提升用户服务的满意度。前述?两个规范是指（ AD ）：
A.标准服务用语
B.标准服务理念
C.标准服务产品 D．标准服务流程
52、个人账户管理包括哪些服务项目（ AB ）
A、个人账户挂失
B、个人账户管理
C、汇款留言
D、个人支票退票罚金
53、银行卡业务有哪些分类（ ABD ）
A、借记卡
B、贷记卡
C、准借记卡
D、准贷记卡
54、以下哪些不属于手机银行的服务项目（ BD ）
A、手机银行跨行汇款
B、虚拟卡服务
C、手机银行年费
D、增值服务
55、金融消费者的消费行为包括（ ABC ）
A.购买银行产品
B.使用银行产品
C.接受银行服务
D.转让银行产品
56、信用卡诈骗的手段有( ABCD )
A.使用伪造的信用卡
B.使用作废的信用卡
C.冒用他人的信用卡
D.恶意透支
E.借记卡透支
57、银行从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（ AD）。
A.大额交易
B.外汇交易
C.转账交易
D.可疑交易
58、2009年，美国众议院先后表决通过（ AC ），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。
A《金融消费者保护机构法案》 B《银行营运守则》
C《华尔街改革与消费者保护法案》 D《金融服务改革法令》
59、开展储蓄业务的商业银行应当遵循（ ABCD ）的原则。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为储户保密
60、储蓄消费者有权自己选择存款的（ ABC ）。
A.种类
B.期限
C.金额
D.利率
61、消费者不得（ CD ）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。
A.使用
B.查询
C.出租
D.转借
62、支付结算业务中所称的票据，主要指（ ABCD ）。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票
63、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（ ABD ）电子银行业务。
A.暂停
B.恢复
C.转让
D.注销
64、理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为（ ABCDE ）几个等级。
A.高风险
B.中高风险
C.中等风险
D.中低风险
E.低风险
65、商业银行应当依法建立消费者（ AD ），防范消费者信息被不当使用；建盘文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。
A.信息管理制度
B.信息采集制度
C.风险管理制度
D.保密制度
66、银行有权审核消费者所提供资料的（ CD ），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。
A.真实性
B.合法性
C.有效性
D.全面性
67、银行有权了解消费者的家庭财务、现状、（ ABC ）等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银舒服务。
A.风险偏好
B.投资需求
C.投资经历
D.家庭成员
68、银行服务价格信息公示内容应至少包括：（ AB ）、币种。
A.服务项目
B.服务价格
C.服务期限
D.服务流程
69、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范图等，服务突发事件可划分为（ ABC ）
A.特大服务突发事件（I级）
B.重大服务突发事件（II级）
C.较大服务突发事件（III级）
D.一般服务突发事件（IIII级）
70、消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（ AB ）办理。
A.存单（折）、借记卡
B.本人有效身份证件
C.储蓄账户开户协议
D.存取款凭证
71、下列属于金融机构反洗钱义务的是（ ABCD ）。
A、保密义务
B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务
C、与执法部门合作义务
D、反洗钱宣传培训义务
72、人民银行在反洗钱工作中的职责包括（BCD ）
A.反洗钱立法
B.制定金融业反洗钱规则的职能
C.对金融业反洗钱的行政管理职能
D.负责反洗钱的资金监控
73、按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施有（ ABCD ）。
A、客户身份识别
B、报告大额交易和可疑交易
C、保存客户身份资料和交易信息
D、客户身份登记
74、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（ AB ）。
A、中国人民银行总行
B、中国人民银行省一级分支机构
C、中国人民银行地市中心支行
D、中国人民银行县（市）支行
75、以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：( BCD )
A、将征信产品作为拒贷的依据之一
B、超范围或在目的外使用
C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私
D、擅自允许他人使用
76、个人信用报告中出现以下哪些信息说明商业银行没有及时更新账户状态：（ AC ）
A、个人信用报告中出现5年前已结清的逾期记录
B、个人信用报告中出现5年前未结清的逾期记录
C、个人信用报告中出现余额为0的呆账贷款
D、个人信用报告中出现余额不为0的呆账贷款
77、以下哪些行为属于越权查询：（ ABCD ）
A、未经授权查询个人信用报告
B、授权书中被查询人未签字
C、查询书中被查询人授权日期未填
D、查询日期先于授权日期
78、下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有：( ACD )
A、审核个人贷款申请
B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理
C、审核个人作为担保人
D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的
79、经信息主体同意后，下列哪些信息能够录入个人信用报告：（ ADE ）
A、个人收入
B、血型
C、宗教信仰
D、职业
E、个人财产状况
80、银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行（ BC ）教育，端正经营思想，规范经营行为。
A．商业秘密 B．商业道德 C．社会责任 D．公民责任
81、银行业金融机构应建立公开、完善的（ AD ）机制，及时掌握分支机构违规收费行为。
A．违规收费举报 B．巡查 C．座谈 D．投诉处理
82、以下属于银行业金融机构对金融服务收费进行全面梳理检查的原则的是？（ ABCD ）
A．合规收费 B．以质定价 C．公开透明 D．减费让利
83、根据《中国人民银行法》规定，属于货币政策目标的有（ AB ）。
A．币值稳定 B．经济增长 C．经济结构调整 D．利率低水平
84、下列选项中，属于中国人民银行职责范围的有（ ABC ）。
A．依法制定和执行货币政策 B．发行、管理人民币
C．监管银行间同业拆借市场 D．审批商业银行分支机构设立
85、以下属于个人信用报告中特殊交易类型的是（ ABD ）
A、担保人代还
B、以资抵债
C、欠款不还
D、展期
86、以下哪些行为属于越权查询：（ ABCD ）
A、未经授权查询个人信用报告
B、授权书中被查询人未签字
C、查询书中被查询人授权日期未填
D、查询日期先于授权日期
87、商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的范围为此笔个人信贷业务的（ ABCD ）
A、借款人
B、保证人
C、抵押人
D、出质人
E、借款人配偶
88、以下哪些信息是信用报告中暂时没有的，并且不是由商业银行报送的：（ AB ）
A、资产处臵信息
B、保证人代偿信息
C、贷款
D、贷记卡
E、准贷记卡
89、根据中国人民银行颁布的《应收账款质押登记办法》，应收账款包括下列哪些权利：（ ABCD ）
A、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；
B、出租产生的债权，包括出租动产或不动产；
C、提供服务产生的债权；
D、提供贷款或其他信用产生的债权。
90、以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：( BCD )
A、将征信产品作为拒贷的依据之一
B、超范围或在目的外使用
C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私
D、擅自允许他人使用
91、下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有：( ACD )
A、审核个人贷款申请
B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理
C、审核个人作为担保人
D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况
的
92、以下（ ABC ）情况，均可以定为越权查询。
A、未经授权查询个人信用报告。
B、授权书中被查询人未签字。
C、授权书中授权日期未填。
D、查询日期与授权日期为同一天。
E、被查询人在授权书中勾选2个以上查询用途的。
93、个人在征信活动中有（ ABCD ），此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。
A、异议权
B、知情权
C、纠错权
D、司法救济权
E、告知权
94、逾期及违约信息概要中各汇总信息中的“余额”包括（ ABC ）
A、本金
B、利息
C、各种费用
95.关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠措施的( )。
A. 生效日期
B. 终止日期
C.中止日期
D.恢复日期
96.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )、( )、( )和( )的原则。ABCD
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
97.储蓄机构的设臵，应当遵循( )，( )，( )，( ) 的原则。ABCD
A统一规划 B方便群众 C注重实效 D 确保安全
98.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：ABC
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；
D、按规定进行风险揭示和信息披露的；
99.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则。ABC
A、诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
B、应当遵循公平、公开、公正原则。
C、充分揭示风险，保护客户合法权益。
D、对客户进行诱导销售。
100.消费者有权要求银行就银行的哪些方面作出解释和说明。（ABCD）
A.卡章程
B.领用协议
C.计息政策
D.收费标准
101.理财业务销售人员和理财顾问应禁止哪些销售行为。（BCD）
A.向消费者充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种。
B.理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品。
C.有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等。
D.理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销。
102、银行业金融机构未经客户以（）方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。（ABC）
A.书面
B.客户服务中心电话录音
C.电子签名
D.口头
103、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除个人储蓄账户的（）手续费。（ABCD）
A.开户手续费
B.销户手续费 B.密码修改手续费 D.密码重臵手续费
104、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除的（）开户手续费和销户手续费。（AB）
A.个人储蓄账户
B.个人银行结算账户
C.单位基本账户
D.单位一般账户105、银行业金融机构应当设立或指定投诉处理部门，负责客户投诉事项。（ABC）
A.指导
B.协调
C.处理
D.监督
106、投诉处理工作人员应当充分了解（），熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善对待金融消费者。（ABCD）
A.法律
B.行政法规
C.规章
D.银监会有关监管规定
107、银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过（）等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（ABCD）
A.短信
B.电话
C.电子邮件
D.信函
108、银行业金融机构对客户投诉事项，经认真调查核实，确属银行业金融机构给金融消费者造成损失的，应根据（）向金融消费者进行赔偿或补偿。（AB）
A.有关法律规定
B.监管部门的认定结果
C.合同约定
D.客户要求的内容
109、消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定，金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核，还包括？（ABCD）
A.金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺
B.金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实
C.消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递
D.消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估
110、在建立消费者保护工作流程的基础上，银监会消费者权益保护部门将对发生的消费者投诉事件进行登记、统计和分析，并借助专家委员会的力量，对（）进行全面分析，形成后评估报告。（ABCD）
A.投诉发生的原因
B.处臵质量
C.消费者满意度
D.整改纠正情况
111.有书写障碍的残障人士办理以下哪些业务时，可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名？（ABCD）
A.开户
B.存款
C.取款
D.挂失及贷款
112. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：( BDC )
A、将征信产品作为拒贷的依据之一
B、超范围或在目的外使用
C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私
D、擅自允许他人使用
113. 个人信用报告中出现以下哪些信息说明商业银行没有及时更新账户状态：（AC）
A、个人信用报告中出现5年前已结清的逾期记录
B、个人信用报告中出现5年前未结清的逾期记录
C、个人信用报告中出现余额为0的呆账贷款
D、个人信用报告中出现余额不为0的呆账贷款
114. 商业银行有下列情形之一的，中国人民银行有权责令改正，并处罚款。（ABCDE）
A、未准确、完整、及时地报送个人信用信息的
B、越权查询个人信用数据库的
C、将查询结果用于规定之外的其他目的的
D、违反异议处理规定的
E、违反安全管理要求的
115. 商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定哪些方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案：(ABCDE)
A、信用信息报送
B、信用信息查询
C、信用信息使用
D、异议处理
E、安全管理116. 下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有：(ABDE)
A、审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请
C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理
D、审核个人作为担保人
E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的117. 商业银行有下列哪种情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：(ABCDEF)
A、违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的
B、商业银行向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息的
C、越权查询个人信用数据库的
D、将查询结果用于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定之外的其他目的的
E、违反异议处理规定的
F、违反安全管理要求的
118. 个人金融信息，是指银行业金融机构在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下哪些个人信息（ABCDE）
A、个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况等
B、个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、纳税额、公积金缴存金额等
C、个人账户信息，包括账号、账户开立时问、开户行、账户余额、账户交易情况等
D、个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息
E、个人金融交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财等中间业务过程中获取、保存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等119. 银行业金融机构在使用个人金融信息时，应当符合收集该信息的目的，并不得进行以下哪些行为（ABC）
A、出售个人金融信息
B、向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或同意的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外
C、在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动120. 不遵纪守法的公共信息包括（ABCE）
A、欠税记录
B、法院民事判决记录
C、法院强制执行记录
D、行政处罚记录
121. 逾期及违约信息概要中各汇总信息中的“余额”包括（ABC）
A、本金
B、利息
C、各种费用
122. 授信及负债信息概要包括：（ABCD）
A、未结清贷款信息汇总
B、未销户贷记卡信息汇总
C、未销户准贷记卡信息汇总
D、对外担保信息汇总
123. 根据个人信用报告信息，信用主体被认为没有担保的情况有：（ABCD）
A、信用主体没有对外担保
B、被担保贷款的账户状态为“结清”
C、“担保状态”字段的代码为“2-解除担保”
D、被担保贷款已转出
124. 个人征信系统信息查询员主要由金融机构以下哪些人员担任：（ABC）
A、负责个人贷款审核的人员
B、负责贷记卡和准贷记卡审核的人员
C、风险管理的业务和管理人员
D、部门负责人
125. 以下哪些行为属于越权查询：（ABCD）
A、未经授权查询个人信用报告
B、授权书中被查询人未签字
C、查询书中被查询人授权日期未填
D、查询日期先于授权日期
126. 以下哪些信息是信用报告中暂时没有的，并且不是由商业银行报送的：（AB）
A、资产处臵信息
B、保证人代偿信息
C、贷款
D、贷记卡
E、准贷记卡
127. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是：( BCD)
A、将征信产品作为拒贷的依据之一
B、超范围或在目的外使用
C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私
D、擅自允许他人使用
128. 征信监管的主要内容包括：( ABC)
A、征信机构的市场进入
B、征信机构经营是否合规
C、征信信息安全
D、信息主体是否如实填写个人资料
129. 下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有：(ACD)
A、审核个人贷款申请
B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理
C、审核个人作为担保人
D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的130. 商业银行有下列哪种情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：( ABCD )
A、违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的
B、商业银行向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息的
C、越权查询个人信用数据库的
D、违反异议处理规定的
131. 征信机构可以通过哪些渠道，采集企业信息？（ ABD ）
A、信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息，
B、人民法院依法公布的判决、裁定
C、征信机构间信息交换
D、政府有关部门依法已公开的信息
132. 个人信用信息服务平台提供的身份验证方式为：( AB )
A、问题验证；
B、数字证书验证；
C、密保问题验证；
D、手机动态密码验证
133. 以下___________________情况，均可以定为越权查询。（ ABC）
A、未经授权查询个人信用报告。
B、授权书中被查询人未签字。
C、授权书中授权日期未填。
D、查询日期与授权日期为同一天。
E、被查询人在授权书中勾选2个以上查询用途的。
134. 商业银行异议处理工作机制和要求包括：______________等。（ ABCD ）
A、适度下放异议处理权限。
B、制定自行受理客户异议申请及处理人民银行登记的异议信息的操作流程。
C、确定专职部门和异议处理人员。
D、每日至少登录一次异议处理子系统。
E、对涉及本机构的异议申请，及时启动异议检查程序，并在10个工作日内查明原因，答复申请人。135. 个人在征信活动中有（ ABCD ），此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。
A、异议权
B、知情权
C、纠错权
D、司法救济权
E、告知权
136. 消费者对本人信用报告中的信用信息有异议时，需要向征信管理部门提交的材料是（ ABD ）。
A、异议申请人身份证件原件
B、《个人信用报告异议申请登记表》
C、个人所得税缴费证明
D、异议申请人身份证件复印件
137. 下列关于个人信用报告的描述，错误的是（ ABD ）
A、个人信用报告上有征信中心的公章
B、个人信用报告中信用等级分为“优”、“良”和“差”
C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细信息
D、个人信用报告及时显示当天的还款信息138. 按照《征信业管理条例》规定，从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得（ BCD ）。
A、以盈利为目的
B、危害国家秘密
C、侵犯商业秘密
D、侵犯个人隐私
139. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中所称的个人信用信息包括（ ACD ）。
A、个人基本信息
B、借记卡信息
C、个人信用卡信息
D、个人贷款信息
140. 按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行办理哪些业务时可以向个人信用数据库查询个人信用报告？ ( ABCD )
商业银行分行金融消费者权益保护工作的经验总结
ⅩⅩ商业银行分行金融消费者权益保护工作的经验总 结 作为一家城市商业银行分支，我行一贯重视金融消费者权益保护工作，现将我分行金融消费者权益保护工作总结如下： 1、工作机制建设情况 针对金融消费者权益保护工作，我行特别成立了以行长为组长、市场管理部、办公室、企划部负责人为副组长，相关同志为组员的金融消费者权益保护工作小组，负责辖内营业网点的金融消费者权益保护工作的组织推动和监督检查。 同时我分行各支行营业部也建立了金融消费者权益保护工作机制，明确规定我行的客户投诉处理工作受支行综合管理部跟踪、监督和考评，营业部负责人是客户投诉处理工作的第一责任人，大堂经理为指定的投诉处理人员、负责职责范围内的客户投诉处理工作。对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式。 2、保护范围与保护措施 我们分行各支行营业部作为金融消费者的直接接触者，更是金融消费者权益保护的前沿阵地。我们始终坚持在金融消费者购买金融产品、接受金融服务时，对金融消费者的财产安全进行保护，个人隐私
和消费信息充分保密，对金融消费者购买的金融产品、接受的金融服务进行如实告知，让金融消费者自主选择金融产品或金融服务，进行公平交易等，具体如下： （1）购买理财产品的金融消费者 在开展理财产品销售活动时，遵守法律、行政法规等相关规定，不损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益，遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则，遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护消费者合法权益，不对客户进行误导销售。我行设立了理财经理，对有意愿购买理财产品的金融消费者，遵循风险匹配原则，不误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品，只向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，加强客户风险提示和投资者教育。并对于销售文本中出现的收益率计算提供科学、合理的测算依据和测算方式，并以醒目文字提醒消费者，理财产品销售文本载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式，以上重点条款理财经理均会重点提示消费者。 （2）办理信用卡的金融消费者 在为消费者办理信用卡时，要求客户经理必须尽量亲核亲访消费者单位，并对其本人的情况进行充分调研，确保消费者资料的真实性，在源头上杜绝用虚假身份证明骗领信用卡行为以保护消费者权益。对于信用卡办理条款进行充分揭示并如实告知，告知消费者安全用卡注意事项。对持卡人进行必要的风险提示，告知“透支”与“恶意透支”、“取现”与“套现”等行为的本质区别并充分说明其不良后果。此外，制作和
银行金融知识竞赛试题及答案
银行金融知识竞赛试题及答案 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C) A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE) A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE ) A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B ) A(对) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有:( ABD ) A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF ) A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司 G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B ) A(对) B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是：(B) A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A) A(对) B(错) 11、按照'一行一策'原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B) A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市ACE A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市) E、交通银行 14、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A) A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A) A(对) B(错)
消费者权益保护试题
015版消费者权益保护法知识竞赛试题（附答案） 一、单项选择题 1 ?新修订的《消费者权益保护法》于（C）正式施行。 A.20RR年3月15日 B.20RR年1月1日 C.20RR年3月15日 2?消费者投诉举报电话是（B） A.12348 B.12315 C.11315 3.商品“三包”规定的内容是（A）。 A.包修、包退、包换 B.包修、包赔、包换 C.包赔、包退、包换 4?根据消费者权益保护法的规定，下列关于商品召回的说法，正确的是（A）。（《消费者权益保护法》第十九条） A.经营者应当承担消费者因商品被召回支出的必要费用 B.消费者应当承担商品被召回支出的必要费用 C.经营者在商品召回期间，可以继续销售该商品 5?根据消费者权益保护法规定，经营者提供的机动车、计算机、电视机、电冰箱、空 调器、洗衣机等耐用商品或者装饰装修等服务，消费者自接受商品或者服务之日起（B）内发现瑕疵，发生争议的，由经营者承担有关瑕疵的举证责任。（《消费者权益保护法》第二十 三条） A.3个月 B.6个月 C.12个月 6?根据消费者权益保护法规定，经营者提供的商品或者服务不符合质量要求的，没有国家规定和当事人约定的，消费者可以自收到商品之日起（C）日内退货。（《消费者权益 保护法》第二十四条）
A.五 B.六 C.七 7?消费者在甲商场购买乙公司生产的商品，发现商品质量有瑕疵，要求甲商场退货并赔偿损失。根据消费者权益保护法的规定，下列说法错误的是（C）。（《消费者权益保护法》第二十四条、第四十条） A.甲商场必须退货并赔偿消费者损失 B.甲商场可以向乙公司追偿 C.甲商场无过错 8?根据消费者权益保护法规定，经营者采用网络方式销售商品，消费者按规定无理由退货的，退货的商品应当完好。经营者应当自收到退回商品之日起（C）内返还消费者支付 的商品价款。（《消费者权益保护法》第二十R五条） A.三日 B.五日 C.七日 9?根据消费者权益保护法规定，下列关于网络购物的说法，错误的是（C）。（《消 费者权益保护法》第二十R五条） A.除特定商品外，消费者有权自收到商品之日起七日内退货，且无需说明理由 B.无理由退回商品的运费由消费者承担 C.无理由退回商品的运费由经营者承担 10.根据消费者权益保护法的规定，下列关于格式条款的说法，不正确的是（0。（《消 费者权益保护法》第二十六条） A.经营者不得以格式条款的方式做出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定 B.经营者不得利用格式条款并借助技术手段强制交易 C.经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意与其有重大利害关系的内容，但无需按照消费者的要求予以说明 11 ?根据消费者权益保护法规定，下列店堂告示中，符合法律规定的是（C）。（《消 费者权益保护法》第二十六条）
金融消费者权益保护考试
金融消费者权益保护考试 [单选题] 1、根据《中国人民银行营业管理部金融消费权益保护工作实施办法（试行）》的规定，金融消费者，是指购买、使用金融机构销售的金融产品或者接受金融机构提供的金融服务的（A ） A、自然人 B、法人 C、自然人及法人 D、居民 2、现行《消费者权益保护法》自_B _起实施。 A、2015年10月1日 B、2014年3月15日 C、2015年3月15日 D、2016年3月15日 3、银行调整理财产品的投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、标准和方式时，如消费者不接受，应允许其提前赎回该产品。这是维护消费者的（A ）。 A、选择权 B、知情权 C、收益权 D、公平交易权 4、（C A 5 A、 6 B ）， A 7 的， A、一倍 8 A B C D 9 A 品 10 A、1年 11 A、1 B、2 C、3 D、4 12、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（ B）年；超过年限的，应当予以删除。 A、3 B、5 C、7 D、10 13、银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和（C ）。 A、投诉部门 B、投诉要求 C、投诉流程 D、投诉反馈 [多选题] 1、银行消费行为大致可以分为两类，即（AC）。 A、购买、使用银行产品的行为 B、设计、销售银行产品的行为 C、接受银行服务的行为 D、推荐、介绍银行服务的行为
2、根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列哪几种途径解决？ ABCD A.与经营者协商和解 B.请求消费者协会调解 C.根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼 D.向有关行政部门申诉 3、银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，这保障了消费者的(B)和（D）。 A、公平交易权 B、知情权 C、收益权 D、自主选择权 4、在理财销售的过程中，为充分保障消费者的知情权和公平交易权，以下那些做法是正确的。（ ABCD） A B C D 5 尊重权， （ABCD） A.老人 6 A B C D 7 A、书面 [判断题 1 A、对 B 2 （B） A、对 B 3 A、对 B、错 4、银行一旦发生重大服务投诉，要采取有效措施，按照分工各司其职，立即协调相关部门，联络客户，努力控制传播途径和范围，减少不良影响。（A） A、对 B、错 5、稽核部门可单独组织实施消费者权益保护工作专项稽核，不可以将对消费者权益保护工作的稽核纳入其他稽核项目中。（B） A、对 B、错 6、依照法律、行政法规规定公开的征信信息可以不经信息主体本人同意采集。（A） A、对 B、错 7、各级监管机构应当积极引导消费者通过第三方调解机构化解矛盾纠纷，实现纠纷解决途径的多
金融法律知识竞赛测考试题
金融法律知识竞赛测试题 考试时间：90分钟 一、判断题25个（25分，每题1分，正确的请在括号内打“√”，错误的打“×”） 1.我国宪法规定，全国人大及其常委会是我国宪法解释的主体。(√ ) 2.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 3.商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。中国人民银行监督清算过程。（×） 4.银行业突发事件处置制度中应当制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序。 (√ ) 5.保险合同必须遵循自愿订立原则。（×） 6.违反保险法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（√） 7.上市公司发行新股，无论公开与否，均应当报国务院证券监督管理机构核准。（√） 8.只有依法公开发行的证券才能买卖，并且只能在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。（×）9.制作、仿制、买卖缩小的人民币图样行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的。（√） 10.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分（√） 11.征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，超过保持期限的，应当予以删除。（×） 12.金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和
培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。（√）13.随着利率市场化，商业银行可以自行确定存、贷款利率，不受中国人民银行规定的存、贷款利率上下限限制。（×） 14.中华人民共和国的法定货币是人民币、港币和澳门元。（×） 15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和竞争的原则。（×） 16.财产保险公司可以经营人寿保险产业务。（×） 17.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(√) 18.中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家机关的工作人员，有提出批评和建议的权利。（√） 19.人民银行县支行无权对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督检查。（×） 20.政府债券、证券投资基金份额的交易优先适用其他法律、行政法规的特别规定，其他法律、行政法规没有规定的，适用《证券法》。（√） 21. 金融机构在进行营销活动时，不得对未按要求经金融管理部门核准或者备案的金融产品和服务进行预先宣传或者促销。（√） 22.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 23.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处10万元以下罚款。（×） 24.证券公司不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件，属于欺诈客户行为。（√） 25.根据法律法规规定，中国人民银行可以直接认购、包销国债和其
国库知识竞赛题库
国库知识竞赛题库 一、填空题 1、中国人民银行有权对金融机构代理人民银行经理国库的行为进行检查监督。 2、经收预算收入的商业银行分支机构和信用社均为国库经收处。 3、国库经收处收纳的预算收入，应在收纳当日办理报解入库手续，不得延解、占压和挪用；如当日确实不能报解的，必须在次日报解。 4、人民银行依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社经收处所办国库业务实施垂直管理。 5、国库经收处占压、挪用所收纳税款的，经人民银行国库部门核实后，按《金融违法行为处罚办法》等予以处罚。 6、《中华人民共和国预算法》规定，各级政府及有关部门、单位截留、占用、挪用或者拖欠应当上缴国库的预算收入的，责令改正，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员依法给予降级、撤职、开除的处分。 7、国库经收处收纳的预算收入，一律使用“待结算财政款项”科目下的“待报解预算收入”专户进行核算。 8、国库经收处收纳的预算收入属代收性质，不是正式入库。 9、财税库银横向联网系统中心设立在中国人民银行。 10、电子缴款书，是纸质缴款书的电子形式，由税务部门生成。 11、TIPS及税务、银行之间的信息核对由TIPS发起，原则上以TIPS中心为准。 12、商业银行拒绝或者阻碍人民银行检查监督的，由人民银行责令改正，并处以20万元以上至50万元以下罚款。
13、国库经收处不按规定设臵“待结算财政款项”科目核算其经 收税款的，视情节轻重，处1000元以上、5000元以下的罚款。 14.国库经收处拒收纳税人缴纳的现金税款或纳税人存款账户余额充足而拒绝划转税款的，视情节轻重，处 5000元以上、20000 元以下的罚款。 15、《中华人民共和国预算法》规定，政府的全部收入应当上缴国家金库，任何部门、单位和个人不得截留、占用、挪用或者拖欠。 16、根据POS机布设机构的不同，分为商业银行和中国银联股份有限公司布设POS机实现刷卡缴税两种模式。 17、储蓄国债承销机构营业网点一经发现可疑国债凭证，应立即向当地人民银行、公安机关及相关部门报告并留下凭证影像证据，切实做好国债反假防伪工作。 18、国库集中支付的资金支付方式，包括财政直接支付和财政授权支付。 19、预算由预算收入和预算支出组成。 20、缴款书是国库办理收纳预算收入惟一合法的原始凭证，也是各级财政部门、税务机关、海关、国库、银行以及缴款单位分析检查预算收入任务完成情况、进行记账统计的重要基础资料。 21、代理银行应当将零余额账户的开立、变更、撤销等基本情况报同级人民银行国库部门备案。 22、国库经收处必须准确、及时地办理各项预算收入的收纳，完整地将预算收入划转到指定收款国库。 23、代理支库的国库主任由代理行行长兼任，副主任由分管国库工作的副行长兼任。
2020年大学生金融知识竞赛题目及答案
2020年大学生金融知识竞赛题目及答案 1、在本国募集资金并投资于本国证券市场的证券投资基金是( D ) A. 全球基金 B. 国际基金 C. 离岸基金D、在岸基金 2、中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展(B )。 A.始终是审批制 B.由审批制到核准制 C.始终是核准制 D.由核准制到审批制 3、证券投资基金在中国被称为( C ) A、共同基金 B、单位信托基金 C、证券投资信托基金 D、以上都不是 4、我国第一只上市交易的投资基金是( C )
A、武汉证券投资基金 B、深圳南山风险投资基金 C、淄博乡镇企业基金 D、建业基金 5、证券是各类记载并代表一定权益的(C)。 A、书面凭证 B、收入凭证 C、法律凭证 D、资本凭证 6、中国人民银行在哪里成立( C ) A北京B上海 C 石家庄D深圳 7、在各种保险中，( C )最能体现分配职能。 A、商业保险 B、政策保险 C.社会保险 D.财产保险 8、共同基金是下列( C )国家或地区对证券投资基金的称谓。 A、中国 B、英国
C、美国 D、中国香港 9、我国国库券转让市场的全面放开是在( D )年。 A. 1985 B. 1987 C. 1988 D. 1990 10、全球第一个货币市场投资基金成立于(C)。 A 、1958年B、1960年C、1971年D、1988年 11、在下列几种股票价格中，道氏理论认为最为重要的是(B)。 A.开盘价 B.收盘价 C.全天最高价 D.全天最低 12、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的(B) 划分的。 A.交易的对象 B.交易的性质
银行案防知识竞赛试题库[2020年最新]
银行案防知识竞赛试题库 (共243题) 1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合的条件。 A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% [ D ] 2.任何单位和个人购买商业银行股份总额为以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ] 3.在情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行 实施接管。 A.严重违法经营 B.重大违约行为 C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益 D.擅自开办新业务[ C ] 4.中国人民银行实行的责任形式是。 A.行长负责制 B.集体负责制 C.货币政策委员会共同负责制 D.党委负责制[ A ]
5. 商业银行在贷款时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资 本余额的比例不得超过。 A.10% B.15% C.20% D.25% [ A ] 6.我国商业银行的贷款利率由确定。 A.中国人民银行 B.商业银行自由 C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D.商业银行与客户协商[ C ] 7.根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民 银行的规定进行兑换，并由。 A.中国人民银行负责收回、销毁 B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D.国家指定专门机构负责收回、销毁[ A ] 8.法律禁止用来设定抵押的财产是。 A.土地所有权 B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C.抵押人依法有权处分的国有的机器 D.抵押人依法有权处分的交通运输工具[ A ] 9.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不 具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是。 A.人民法院
2018保护消费者权益知识竞赛试题
2018 保护消费者权益知识竞赛试题 2018保护消费者权益知识竞赛试题 一、选择题（不定项选择） 1.中消协确定2018 年消费维权年主题： A.网络诚信消费无忧 B.新消费我做主 C.携手共治畅享消费 D.品质消费美好生活 2.《江苏省消费者权益保护条例》于（ ）起实施。 A.2017 年3月30日 B.2017 年3月15日 C.2017年7月1日
D.2017 年10 月 1 日 3.消费者与经营者发生消费争议，消费者可以请求消费者协会。 A. 分析、审理 B. 调查、调解 C.行政处罚 D.仲裁 4.《中华人民共和国消费者权益保护法》明确指出，保护消费者的合法权益是谁的责任？（） A. 全社会 B. 各级政府 C.各级消费者协会 D.工商行政管理部门 5.消费者为（）消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护；本法未作规定的，受其他有关法律、法规保护。
A. 生产 B. 生活 C. 生产和生活 D. 个人 6.经营者发行单用途预付卡（含其他预收款凭证）的， 单张记名卡限额不得超过（） A. 一千元 B. 二千元 C. 五千元 D. 三千元 7.经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失。增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（）倍。不足（）百元的，为（）百元。 A. 二五五 B. 三五五 8.经营者以发行单用途预付卡方式提供商品或者服务的，消费者有权自付款之日起（）日内无理由要求退款，经营者可以扣除其为提供商品或者服务已经产生的合理费用。 A.七 B. 十 C. 十五 9.网络交易平台提供者（）销售者或者服务者利用其平台侵害消费者合法权益，未采取必要措施的，依法与该销售者或者服务者
金融消费者权益保护工作实施细则(暂行)
舒兰市金融消费者权益保护工作实施细则 （暂行） 第一章总则 第一条为了保护金融消费者合法权益，进一步提高金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，促进金融协调发展，维护区域金融安全与稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》,《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规规定，制定本暂行办法。 第二条本办法所称金融消费者,是指在金融机构购买金融产品,接受金融服务的自然人。 本办法所称金融机构，是指在舒兰市辖内依法设立的从事金融业务的政策性银行，国有控股商业银行，农村商业银行，邮政储蓄银行，村镇银行，信用合作社，信托投资公司，证券公司，保险公司以及从事金融业务的其他机构。 第三条中国人民银行舒兰市支行（以下简称人民银行舒兰市支行）负责辖区人民银行履职领域金融消费者权益保护工作。 人民银行舒兰市支行在具备条件时，可以扩大金融消费者权益保护范围。 第四条金融机构为金融消费者提供金融产品或金融服
务，应当遵循自愿，平等，公平，诚实信用的原则。 第五条人民银行舒兰市支行开展金融消费者权益保护工作，实行依法行政，全面履职，属地管理，便民高效的原则。鼓励、支持一切组织和个人对损害金融消费者合法权益的行为进行社会监督。 第二章组织机构和工作职责 第六条人民银行舒兰市支行成立金融消费者权益保护工作领导小组，研究部署、组织协调辖区金融消费者权益保护工作。 第七条人民银行舒兰市支行履行下列金融消费者权益保护职责： （一）向金融消费者提供金融权益咨询服务； （二）依法受理金融消费者的投诉、举报或者建议，并对其诉求所涉事项进行调查、调解或者依法处置； （三）指导金融机构全面履行金融消费者权益保护义务； （四）指导金融消费者依法维护自身权益； （五）就金融消费者权益保护问题向相关机构提出工作意见或者建议； （六）对金融机构执行金融消费者权益保护制度情况进行评价； （七）对损害金融消费者合法权益的行为进行披露或者
金融消费者权益保护学习心得
《金融消费者权益保护相关知识》学习心得对银行业来说，近年来，伴随着产品和服务的多样化、个人化，围绕着银行服务收费、理财产品等各类金融消费纠纷不断攀升，维护金融消费者权益问题日渐突出，有关金融消费者权益保护的话题更是变得炙手可热。 消费者的利益与银行业务发展的可持续性息息相关，因此消费者权益保护工作要从消费者切身利益出发，以改进银行业服务质量，提高金融稳定性，提高公众金融素质，支持行业发展，赢得社会尊重为目标。通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信任，以实现银行业整体安全、稳定、持续发展。 在这一年工作中，分行营业部从上至下每一位领导和同事都为此付出了很大的努力，切实地把消费者的权益放在了一个高度重要的地位上，从自身工作的点点滴滴做起，发扬了为消费者着想的精神，作出了令人满意的成绩。在今年工作中，我也收获了许多工作经验与心得体会。 对于保护消费者的权利，事前预防是重中之重，只有把工作的责任心放下一个相当重要的位置，才能作出切实保护消费者权益的工作，在日常工作中，我们坚持“预防为先教育为重、依法维权、协调处置”为原则，在营销过程、服务质量、内控管理上进行优化，保证每位部门成员深刻理解，充分认识消费者权利保护的重要性，提升银行在公众心目中的地位和形象。
此外，我们也做到了对大众消费者开展金融知识宣传和教育，以提升社会公众消费者金融素质和依法维护自身权益的意识与能力为目的，开展金融知识宣传与教育活动，提升社会公众对金融产品认识水平，消除由于消费者对金融产品、金融市场、金融惯例的不了解而导致的误解与矛盾。近年来公众对于银行服务的许多方面通过舆论、媒体都出现了一定的意见，而这其中绝大多数问题都是由于公众对于银行业务、法律法规的不了解而造成的，这既对消费者享受金融服务造成了不便，也在侧面促成了部分群众对银行的小鸡态度。因此通过对消费者进行宣传，能够有效提升我行的信誉和公信力。 在今后的工作中，本着“立足当前，着眼长远，运筹百步，始于一步”的工作思路，克服困难，认真做好每一项工作。
金融知识竞赛试题题库
金融知识竞赛（选择题） 四选一： 1.高校助学贷款到期还款日为（B ）。 A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日 C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日 2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C ）。 A、每月20日 B、每月末 C、每季末月20日 D、每季末 3.长期贷款展期期限累计不得超过（C ）。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C ） A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年 5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：( C ) A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元 6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（ B ） A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日 7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（ C）。 A、提前还款申请 B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息 8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C ） A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝
B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心 9.个人作为信用报告主体的基本权利是（ D）。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告 D、向银行提供自己的信用报告 10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（ D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷 款日 11.以下关于提前还款申请说法正确的是( B) A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书 D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款 12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况( B) A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站 C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C 13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自 (B) 起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日 C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日
银行知识答题竞赛补充题库完整
银行知识竞赛补充题库 1、整点票币应达到哪五项质量标准要求？ 答：点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚 2、根据《关于大额现金支付管理的通知》规定，储户一次性从储蓄账户（包括银行 卡）提取现金多少以上的即为大额现金？ 答：5万元以上（不含） 3、《现金管理暂行条例》规定，开户单位可以在哪些围使用现金？ 答：(一)职工工资、津贴； (二)个人劳务报酬； (三)根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金； (四)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出； (五)向个人收购农副产品和其他物资的价款； (六)出差人员必须随身携带的差旅费； (七)结算起点以下的零星支出； (八)中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。 4、中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管 理的通知【银发〔2011〕116号】规定，存款人通过自动柜员机（ATM）支取现金，每卡每日累计不得超过人民币多少？ 答：2万元 5、对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过多少以上的现金支 付，银行部要逐笔登记，妥善保管有关材料，并按月向人民银行当地分支机构备案？答：5万元 6、第五套人民币100元纸币的光变面额数字的颜色变化是由如何变化的？ 答：绿变蓝 7、人民币纸币票面缺少面积在多少平方毫米以上不宜流通？ 答:20平方毫米 8、人民币纸币票面污渍、涂写字迹面积超过多少平方厘米不宜流通？
答：2平方厘米 9、人民币纸币票面污渍、涂写字迹面积不超过多少平方厘米，但遮盖了防伪特征之 一的不宜流通？ 答：2平方厘米 10、人民币纸币票面裂口有2处以上，长度每超过多少毫米做残缺币处理？ 答：5毫米 11、ATM备付钞必须是什么现钞？ 答：无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等7-8成新的现钞 12、《现金管理暂行条例》规定，利用账户替其他单位和个人套取现金的，按套取金 额的百分之多少额度予以处罚？ 答：百分之三十至五十 13、残损人民币按原面额半额兑换的标准是什么？ 答：票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接者 14、能辨别面额、票面剩余多少以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民 币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换？ 答：四分之三 15、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的多少兑换？ 答：全额 16、收付款中发生的长款，如经查找，确实无法归还时，按规定的报批程序批准后， 列作信用社的什么科目处理？ 答：营业外收入。 17、实行柜员制的网点，要求柜员尾箱头寸超过多少时应及时上交出纳主管？ 答：10万元 18、原封新券开箱、拆捆和拆把清点时，必须多少人以上同时在场？ 答：2人 19、持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日，持什么凭证
消费者权益保护法试题三篇
消费者权益保护法试题三篇 篇一：新《消费者权益保护法》题库 一、单项选择题（50题）： 1.经营者提供的机动车、计算机、电视机、电冰箱、空调器、洗衣机等耐用商品或者装饰装修等服务，消费者自接受商品或者服务之日起（C）发现瑕疵，发生争议的，由经营者承担有关瑕疵的举证责任。 A.2个月内 B.3个月内 C.6个月内 D.12个月内 2.经营者提供的商品或者服务不符合质量要求的，消费者可以依照国家规定、当事人约定退货。没有国家规定和当事人约定的，消费者可以自收到商品之日起（B）内退货。 A.5日 B.7日 C.10日 D.15日 3.经营者采用网络方式销售商品的，消费者在收到商品之日起七日内无理由退货且经营者和消费者无约定的，退回商品的运费由（B）。 A.经营者承担
B.消费者承担 C.消费者和经营者共同承担 D.网络交易平台承担 4.以下关于格式条款的说法错误的是（D） A.经营者不得以格式条款的方式做出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定 B.经营者不得利用格式条款并借助技术手段强制交易 C.格式条款含有排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等规定的，其内容无效 D.经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意与其有重大利害关系的内容外，无需按照消费者的要求予以说明 5.下列关于国家对消费者合法权益的保护的说法错误的是（C） A.国家制定有关消费者权益的法律、法规、规章和强制性标准，应当听取消费者和消费者协会等组织的意见 B.各级人民政府应当加强领导，组织、协调、督促有关行政部门做好保护消费者合法权益的工作，落实保护消费者合法权益的职责 C.有关行政部门在各自的职责范围内，可以定期或者不定期对经营者提供的商品和服务进行抽查检验，并及时向社会公布抽查检验结果 D.有关行政部门发现并认定经营者提供的商品或者服务存在缺陷，有危及人身、财产安全危险的，应当立即责令经营者采取停止销售等措施 6.第十二届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过了《关于修改<中华人民共和国消费者权益保护法>的决定》，修正后的《中华人民共和国消费者权
加强金融消费者权益保护的思考
加强金融消费者权益保护的思考 【摘要】随着金融改革的不断深入，金融消费者权益的保护力度内容未能跟上金融业发展的步伐，金融消费者权益保护问题凸显，并且日益暴露出金融立法、监管制度、投诉平台、维权意识等方面的滞后，必须整合现有的行政、立法、司法和监管资源，加大对金融消费者的保护力度，更新金融消费者保护理念，明确金融机构的责任和义务，不断改善金融消费环境，维护金融业的健康和谐发展。 【关键词】金融消费者权益监管立法 一、金融消费权益内涵与外延 （一）金融消费者的概念 根据我国《消费者权益保护法》规定，消费者是为满足个人生活需要而购买、使用商品或接受服务的自然人。早在20世纪末的时候，发达国家已经提到“金融消费者”这一概念，一些国家还制定了相应的法律特别保护“金融消费者”，如英国的《金融服务法》、美国的《金融现代服务法》等。金融消费者是消费者概念在金融领域的延伸和特别化，是指与金融机构建立金融服务合同关系, 接受金融服务的自然人。例如,为购买耐用消费品或自用房产而接受贷款的个人贷款者，为进行日常支付而在银行开立账户的存款人，为避免人身或家庭财产遭受未来不可知的风
险而购买保险的投保人等。基于金融业的特殊性及消费者法保护弱者的立法主旨，接受金融机构服务的个人投资者通常也被视为金融消费者。 （二）金融消费者享有的权利 结合我国金融业务的发展阶段，从金融产品的特点、金融服务的特性、金融消费者的需求来看，金融消费者的八大权益:知情权、选择权、保护权、服务权、投诉权、受益权、赔偿权及受教育权应予以着重保护。 知情权：有权知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况，有权要求金融机构对合同条款进行解释说明。个人金融产品消费者的知情权应包括信息内容和信息获取两个方面。信息内容是指是指与个人金融产品相关的一切信息，包括合同条款、产品特点、收益方式、风险提示、费用披露等。信息获取是指通过最高效的信息传播方式（面对面、电话、互联网等）确保消费者及时获得相关信息。 自由选择权：在个人金融消费者中，有专业投资者、储蓄型消费者和借贷型消费者等，不同类型消费者的价格敏感度、风险偏好、消费习惯及收益预期差异较大，银行应在金融机构、服务渠道、金融产品或服务上为消费者提供充分多的选择，保证其在充分比较的情况下，完全出于个人的意愿做出购买或交易决策。 保护权：在个人金融市场上，消费者处于弱势地位，无论是监管机构还是金融机构，均应该采取强有力的措施来保障其在财
精选外汇专业知识考试题库500题(含标准答案)
外汇专业知识竞赛题库300题[含答案] 一、单选题 1．金额在等值（）美元以下的对私涉外收付款，实行限额下免申报。 A.1000 B.3000 C.5000 D.8000 答案：C 2．根据中国人民银行公告（2005）第26号，具有个人人民币业务经营资格的内地银行可以接受经由清算行汇入的收款人和汇款人同名的香港居民个人人民币汇款的最高限额为每人每天（）元人民币。 A、80000 B、50000 C、10000 D、20000 答案：A 3．外商投资融资租赁公司境外人民币借款全部计为（）。 A、投资资产 B、风险资产 C、流动资产 D、长期投资 答案：B 4．原则上，外商投资企业境外人民币借款应当通过（）还本付息。 A、原借款结算银行 B、主报告银行 C、基本户开立行 D、任意行 答案： A 5．跨境收支模块主要归集“人民币跨境收入/支出”报文采集的积累信息，满足人民银行对于（）的监测以及统计分析的要求。A、人民币跨境资金流 B、国际收支 C、人民币资金流比对货物流 D、人民币贸易收付 答案：A 6．关于重点监管企业，以下说法正确的是（）。 A、重点监管企业不得开展出口货物贸易人民币结算。 B、重点监管企业可以开展出口货物贸易人民币结算，但不享受出口退（免）税政策。 C、重点监管企业可以开展出口货物贸易人民币结算，但出口收入不得存放境外。 D、重点监管企业可以开展所有跨境人民币业务，没有特殊限制。 答案：C 7．关于人民币资本金专用存款账户的开立，以下说法正确的是（）。 A、每期资本金只能开立一个用存款账户 B、每笔资本金只能开立一个用存款账户
C、每个批准文件只能开立一个用存款账户 D、每家外商投资企业只能开立一个用存款账户 答案 C 8．下列哪些不统计在空运客运（）。 A.居民承运人为非居民提供的在中国境内的客运服务 B.居民承运人为非居民提供的在中国境外的客运服务 C.非居民承运人为居民提供的在中国境内的客运服务 D.非居民承运人为居民提供的在中国境外的客运服务 答案：AD 9．下列哪项支出应申报在“223021—就医及健康相关旅行”项下？ A.我国居民去美国就医期间所支付的住宿费 B.境内某医院进口一批医疗器械 C.我国居民通过互联网向外国医生咨询医疗知识 D.我国居民在国内接受外籍医生提供的健康保健服务 答案：A 10．（），国际货币基金组织（IMF）执董会决定将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子，SDR货币篮子相应扩大至美元、欧元、人民币、日元和英镑，新的SDR货币篮子将于（）生效。 A、2015年11月30日，2016年10月1日 B、2015年8月11日，2016年10月1日 C、2015年11月30日，2016年1月1日 D、2015年8月11日，2016年1月1日 答案： A 11．两企业直接或间接受同一直接投资者的控制或影响，但其中任何一家企业都不控制或影响另一家企业，这两家企业属于（）。 A.母子公司关系 B.联营公司关系 C.联属企业关系 D.其中一家是另一家的分支机构 答案：C 12．下列哪项应申报在“231030—复制或分销计算机软件许可费”项下？ A.定制计算机软件 B.以物理介质提供的定期支付许可费的非定制计算机软件 C.获得复制或分销计算机软件许可所支付的费用 D.下载的或以其他电子形式交付的非定制的计算机软件 答案：C
2020年银行金融基础知识竞赛抢答题库及答案(共420题)
2020年银行金融基础知识竞赛抢答题库及 答案（共420题） 1、封闭式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售、也可应投资者要求赎回。（错） 2、银行间市场分为银行间债券市场、银行间股票市场及银行间外汇市场三种。（错） 3、如有客户临时要求大额资金转账，银行工作人员应马上为其办理，并在办理之后通知总行资金管理部门。（错） 4、目前我国正在逐步推动利率市场化，所推行的基准利率为全国统一的同业拆放利率CHIBOR。（错） 5、我国企业债的监管主要由中国证监会负责。（错） 6、在债券市场中，市场利率的变化将会导致不同期限的债券产生不同幅度的价格波动，其中短期债券的波动幅度大于长期债券的波动幅度。（错） 7、在短期资金交易中，交易对象主要是货币市场一年以下短期金融产品。（对） 8、凭证式国债不能在个人之间买卖，但可以在银行间市场流通。（错） 9、因为法定存款准备金率对货币供应量影响明显，所以应该是中央银行调节货币供应量最经常使用的工具。（错） 10、银行间债券市场的成员均为银行，证券、基金等机构暂不能进入。（错）
11、关联交易的隐蔽性和复杂性使得商业银行很难及时发现风险隐患并采取有效控制措施。（T ） 12、对于开立100%保证金的银行承兑汇票不需要在企业信用信息数据库中进行上报操作。（F ） 13、《巴塞尔新资本协议》提出的一系列监管原则是以资本充足率为核心的。（T） 14、“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，这属于风险管理中的风险规避策略。（F） 15、杠杆比率用来衡量企业所有者利用自由资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。（T） 16、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债务人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（T） 17、集团成员企业相互担保的形式符合法律规定，具有法律效力。（T） 18、按照国际惯例，对于企业的信用评定采用评分方法，而对个人客户的信用评定采用评级方法。（F） 19、一般而言，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较小的容忍度；而对于风险程度本身就很高的客户，则应给予较大的容忍度。（F） 20、市场风险只存在与银行的交易业务中，非交易业务没有市场风险。（F） 21、巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》将市场风险纳入了资本要求的范围，涵盖了全部的市场风险。（F）
消费者权益保护知识试题附答案(一)
消费者权益保护知识试题附答案（一） 更多试题可以查询全民竞赛网 1.同城跨行取款部分银行每次收取2元的跨行取款手续费，有的收取4元。 A.正确 B.错误 标准答案：A 2.个人住房贷款期限在1年以(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。 A.正确 B.错误 标准答案：A 3.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，但可将理财计划与本行储蓄存款进行搭配销售。 A.正确 B.错误 标准答案：B 4.商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。 A.正确 B.错误 标准答案：A 5.持卡人收到信用卡核对无误后，致电客户服务中心或通过银行对卡激活，系统解除对卡冻结后，方可使用。 A.正确 B.错误 标准答案：A 6.以私募方式募集资金，对非上市企业首次公开发行前各阶段的权益投资和上市公司非公开发行的股权进行投资，通过企业上市、协议转让、并购、回购等方式，出售持股获取现金和红利的投资类产品是证券投资信托，俗称“私募”。 A.正确 B.错误 标准答案：B 7.银行确保保管箱场地及设施的安全、可靠，不对租用人存入的物品的质量和数量负责。
A.正确 B.错误 标准答案：A 8.经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民国消费者权益保护法》的规定承担继续履行责任。 A.正确 B.错误 标准答案：B 9.商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民国中国人民银行法》《中华人民国商业银行法》、《中华人民国银行业监督管理法》、《中华人民国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和部操作流程。 A.正确 B.错误 标准答案：B 10.对未获批准的个人贷款申请，贷款人不应告知借款人。 A.正确 B.错误 标准答案：B 11.没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，不可以通过银行办理支付结算。 A.正确 B.错误 标准答案：B 12.金融机构未经批准擅自开办电子银行业务，或者未经批准增加或变更需要审批的电子银行业务类型，造成客户损失的，金融机构应承担全部责任。法律法规明确规定应由客户承担的责任除外。 A.正确 B.错误 标准答案：A 13.个人持有外汇，即可以以外汇形式存放银行，也可以选择兑换成人民币，这种外汇转换成人民币的行为就是（）。 A..个人结汇 B.个人购汇 C.个人售汇 D.外币兑换 标准答案：A
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