银行业超高利润缘何而来

银行业超高利润缘何而来—聚焦2011上市银行年报

2012年3月开始，A股市场16家上市银行相继披露了2011年度年报。年报显示，16家上市银行2011年净利润达到8750亿元，与10年的6774亿元相比，增长29.2%。此前，银监会2月17日发布的数据显示，去年我国银行业金融机构2011年总资产113.28万亿元，同比增长18.9%。商业银行净利润超过万亿元大关，达到10412亿元，比上年增长36.34%，创历史新高。在实体经济增长乏力的大环境下，银行业一枝独秀，利润高增速主要来源于以下几个方面：

1、生息资产规模扩大

数据显示，截至2011年底，16家商业银行总资产规模 74.49万亿，比年初增长16.69%，其中贷款和垫款37.18万亿，比年初增长14.39%，债券投资规模达到14.39万亿元，比年初增长2.63%，同业资产达到7.9万亿元，比年初猛增50.3%。

资产结构方面，11年各银行受信贷额度和贷存比制约，贷款规模难以快速增长，只能靠加大同业资产配置来扩大资产规模，除了宁波银行和深发展在下半年进行了结构性压缩外，其余各行同业占比均有不同程度的提高。

信贷结构方面，2011年，上市银行大力发展零售贷款业务，零售贷款增长22.15%，高于公司贷款增速10.62个百分点，高于贷款增速7.24个百分点。零售业务转型在全行业进一步深化和发展，其中信用卡业务快速发展，透支额增长78%。

2、净息差提升

11年上市银行息差逐季上升，年末平均净息差较10年年末上升22BP。净息差回升的原因主要有：11年央行三次加息，重订价后生息率的上升幅度大于负债成本率的上升幅度；贷款额度控制下，贷款议价能力普遍上升。其中以中小企业客户为贷款主体的招商、中信、华夏和光大息差反弹较为明显。在银行息差回升的带动下，2011年个银行净利息收入均有较大幅度增长，股份制银行表现尤为突出。

11年16家上市银行平均净息差2.69%，其中有四家净息差超过3%，远远高于西方国家1%—1.5%的平均水平。无论通胀水平多高、储户是否负利率，无论企业利润率多低、经营如何困难，法定的利差对于银行来说从来都是旱涝保收，既与付出劳动的多寡无关，也与经营创新能力的大小无关。

换言之，只要全国人民不是把全部的钱都拿去炒股或者放高利贷，只要重视储蓄的优良传统依然还在，那么这个钱，银行就赚定了。银行作为中介赚取了高额的回报，可真正的资

金供给者拿到的回报却比CPI涨幅都少。同样，对于资金需求者而言，当接近一半的实体经济利润都被银行拿走，过高的贷款利息显然也是实体经济的沉重包袱。所以温家宝总理说，银行不能把企业当成唐僧肉。

3、中间业务收入快速增长

早在年中半年报发布后，市场和媒体就发现中间业务已成为银行业绩最大的亮点。16家上市银行上半年实现营业收入合计1.09万亿元，实现中间业务收入2187亿元，同比增46%，在营收中占比为20.1%。而三季报显示，以在中间业务中占比最高的手续费及佣金收入为例，16家上市银行前三季度的手续费及佣金净收入达到3204亿元，同比增长44.5%。其中，华夏银行实现手续费及佣金收入25.08亿元，同比增长80.23%。此外，各行在营业收入中的占比绝大多数超过10%，中间业务已成为拉动银行业绩增长的重要引擎。

虽然理财产品发行环境日趋严格，11年年报显示16家上市银行手续费及佣金收入同比仍然增长了39%。分业务来看，传统业务方面，随着居民理财意识的增强银行理财业务收入增长迅速，此外，各银行加大了银行卡业务力度，银行卡手续费收入较快增长。新兴业务方面，债市扩容以及财务顾问业务拉动了投资银行业务的发展，成为银行中间业务的亮点。

相关专家表示，近来特别是今年中间业务实现大幅增长，主要受益于资本市场趋于活跃、银行加大拓展力度以及银行理财产品快速增长等多种因素。短短十年之内，中国银行业理财产品的开发比美国等发达国家都要快。现在中国的银行连艺术品、酒、PE非常高风险的产品都在开发。据wind数据显示，11年全年商业银行已累积发行24090款个人理财产品，已远超10年全年12050款的总额，同比增长100%。

12年2月银监会出台了“七不准”，严格规范银行业收费行为；3月，各大银行开展自查，大幅收缩收费项目；另外，12年企业贷款需求减弱削弱了银行的议价能力。以上这些都使12年第一季度银行业中间业务显著放缓。今年银行业要通过中间业务大幅赚取暴利可能性已经降低。

4、成本收入比极低

11年年报数据显示，沪深A股所有2000多家上市公司的平均成本收入比为125.65%，而16家上市银行平均成本收入比为32.06%，仅为全部上市公司平均比例的四分之一。为什么银行业的成本收入比能降到这么低的水平呢？

中国银行业协会副会长杨再平公开指出，除了小额账户收费、跨行转账收费过高、ATM 机跨行取款重复收费等已被监管部门要求“公示”的收费，银行业还存在种种隐蔽收费。

诸如清算、结算、信用卡等业务收取的费用，也被归为中间业务，而这些基本业务手续

费，在银行的中间业务收入中占据了不小比例。在工行1015亿元佣金和手续费中，结算、清算及现金管理收入就达到254.10亿元，比上年增加62.50亿元，增长32.6%，银行卡业务收入172.68亿元，增加35.81亿元，增长26.2%。两项合计达到426亿元，占其2011年净利润的20%以上。而建行去年的银行卡和清算、结算手续费收入，分别达到149亿元、134亿元，约占其去年净利润的18%。

与佣金和手续费巨额收入成反比的，是这些收入及极其低廉的成本。工行去年这些“中间业务”总支出仅为75亿元，成本收入比为1：13，而建行的中间业务总支出更是低至25亿元，成本收入比达1：34。由此可见，“中间业务”收入利润之高。

在2011年上市公司年报披露结束之际，银行业暴利依然成为各方热议的话题。我国银行业体制尚有许多不足之处，打破行业垄断、利率市场化这些方案不是一朝一夕就能实现的事情，但今年银监会出台多项措施规范银行业乱收费问题，让我们看到，规范我国银行业经营管理，政府在努力。

产品感觉从何而来

时候，要谨慎。 一般来说要把想不明白的需求定级：重要度、成本、风险。 如果情况复杂，涉及到接口或相关功能的不确定因素，而重要度一般，不能明确的带来产品改进，不管成本高低，都不建议立即执行。没多大好处，没想明白就执行了，不仅做无用功，一旦发生问题，造成返工、用户骂声等，还不如不做。 再牛的产品经理也不都是对的，聪明的产品经理有所为，有所不为。 对这种需求的处理，尽量拆分，把想明白的部分先执行，后面的可以暂时不考虑。举个例子，彩虹公交站牌页面，想在途径站点下面支持显示站点在地图的位置，当前状态如下： 要点击站点名称后，把地图盖在线路站牌下面： 目前的交互是：点击站点名——出现3个按钮(完整的站点名称、地图和闹钟)——点“地图”在下面显示该站点在地图的位置。要看其他站点，需要循环以上步骤。

有点复杂，如果地图出现后，可以点任意站直接在地图切换该站的位置显示就好了！ 没错，不过这步没想明白，因为涉及到：用户是否有连续看其他站点未知的需求、交互太多会不会容易有bug，因为同时要考虑返程、关闭地图、滑动站牌、如何让那三个按钮消失、定位刷新等等。 但是可以肯定的是，现在这么做了，达到可用性了，满足了基本需求，再深入，就是锦上添花了。 4.勇于自我否定，坚持产品感觉。 做产品需要不断的跟开发、设计传达需求，经常会遇到开发或设计“挑战需求”或要求打折或更改 需求。 这个过程中，要重新评估产品感觉，是否是自己没考虑到，同事的建议是否有值得参考的。如果确实是自己考虑不周，要及时叫停，想明白再实施。 如果确信没问题，非原则性问题、不重要的、怎么做都可以的，就可以按开发和设计的来，难得主动提产品建议和想法，值得鼓励，不能打压，但是负责的依然是产品。 如果是原则性问题，比如影响到产品理念的传达、产品战略方向的走向、重大用户体验。那就必须坚持，做到产品满意为止。不能妥协，觉得设计也挺辛苦的，也有点道理，能凑合用… 你凑合了、妥协了、犹豫了，用户就遭罪了。 产品心里要有杆秤，孰轻孰重要衡量好。举个例子： 公交换乘的地铁口周边信息入口按钮，点击后新页面查看地铁口周边地标和有哪些公交车： 起初的设计时考虑用icon，设计了一个类似搜索的按钮，后来被我强烈建议简单粗暴的显示文字按钮。

中国银行业产业集中度与利润率分析

中国银行业产业集中度与利润率分析 一、中国银行业的组成 根据中国银行业监督管理委员会《银行业监管统计管理暂行办法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 按照中国银行业监督管理委员会的划分标准，我国的银行业金融机构可划分为4类：(1)四大国有商业银行；(2)股份制商业银行；(3)城市商业银行：(4)其他银行机构，包括政策性银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社、企业集团内部的金融公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产管理公司和邮政储蓄机构。截至2005年底，中国的银行业金融机构包括3家政策性银行、4家国有商业银行、l2家股份制商业银行、1 17家城市商业银行、238家外资银行营业性机构、681家城市信用社、32854家农村信用社、8家农村合作银行、7家农村商业银行、59家信托投资公司、74家财务公司、l2家金融租赁公司、3家汽车金融公司、遍布城乡的邮政储蓄机构以及4家金融资产管理公司。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》(2003年12月)，银行业金融机构是指“在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。 根据《中华人民共和国商业银行法》(2003年12月)，商业银行是指依照商业银行法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券：代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借：兴卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他、业务。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 除特殊说明外，本文所涉及“银行”、“银行业，，是指截至2006年底，中国大陆现有的4家国有商业银行、l2家股份制商业银行。相当数量的城市商业、银行、城市信用社、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行，中国大陆现有的3家政策性银行、港澳台地区受当地银行监管机构颁布的文献所界定的银行业金融机构、外资银行法人营业机构、外资银行非法人营业机构及外资银行代表处均不在本文研究范围内。 二、中国银行业产业集中度 (一)产业集中度的定义 产业集中度(Degree of Concentration)是衡量某一市场(或产业)内厂商之间市场份额分布的一个指标(杨蕙馨，2000)，反映了产量或市场份额向产业核心厂商集中的程度，一般是产业中少数几个最大厂商(排名前四位、前五位或前八位)所占有的产量比例或市场份额。常见的指标包括集中度系数 (concentration Ratio)、赫芬达尔一赫希曼指数(IＨＨ)、洛伦茨曲线(Lorenz Curve)和基尼系数(Gini Coefficient)等。 一般认为，产业集中度与厂商的利润率之问肯定存在某种关系。尼达姆 (Needham,1978)认为“厂商的利润率与竞争对手的市场份额和商品需求的价格弹性成反比，与自己的市场份额成正比”24。德姆塞茨(Demsetz，1973)则提出“不同规模企业的利润率是有成本差异造成的，企业规模差异和进入壁垒差异归根到底反映在企业成本水平上，从而造成企业利润率的差异”25。 国内部分学者还提出，成熟产业的产业集中度可以反映公司控制权市场的效率。成熟产业的标志是产业的供给能力过剩，产品的利润率呈下降趋势，产业内竞争激烈，只有那些具备规模经济效应的企业能够生存，由于使用的是相对成熟的技术，成本控制在企业竞争中具

中国银行业的现状分析

银行业动态跟踪:政策调控较为密集、信贷控制仍为主要标的货币供应量增速回落新增信贷低于市场预期。2011 年1 月末M1、M2 增速分别回落至13.6、17.2分别较2010 年年末下降7.6 和 2.5 个百分点。这显示了货币政策回归常态化企业活期存款出现较大幅度减少。在上调存款准备金率、实施差别存款准备金率等多项措施的作用下1 月人民币新增贷款 1.04 万亿低于市场预期的1.2 万亿这表明了央 行信贷控制有所成效。银行业基本面较为稳定息差提升可期。2011 年新增信贷增速将较为平稳银行业贷款平均余额的良好增长仍是推动业绩增长的关键因素。在2011 年经济增长较为稳定的预期下我们认为银行的净息差将在加息周 期中受益具体的提升幅度将根据通胀的发展以及加息的频率、方式等因素而定。2011 年经济基本面较为稳定预计行业资产质量将保持整体稳定的态势。行业监管政策调控较为密集价格型调控工具对银行业中性偏利好存款准备金率 和动态差别准备金率调整对银行构成利空。预计 3 月份政策调控的节奏和力度将保持平稳后续政策持续大幅收缩的 空间预计有限。银行业基本面较为稳定估值具有较高的安全边际。市场普遍预期2011 年上半年通胀压力较大货币政策紧缩预期将压制行业估值修复进程随着银监会相关监管 政策的进一步明确预期未来年报、季报披露行情或将成为股价较好表现的时间窗口。银行业未来估值修复可期具备了中

长期的投资价值维持行业的“增持”评级。华泰证券股份有限公司大连在全国率先实现刷银行卡“打的” 2011 年05 月27 日13:28 来源：大连电视台参与互动0 【字体：↑大↓ 小】据大连电台报道，中国工商银行大连分行与大连市出租汽车有限公司今天正式启动打车刷银行卡便民工程，今后凡持有各家银行“银联卡”的市民，不论是本地还是外地的都可刷卡付费，不用再付现金了。因而，大连也成为全国首个“刷卡打的”城市。请听报道。上个世纪九十年代初，大连出租汽车公司“蓝灯的士”在全国率先实行计价器收费，此举闻名中外。如今，随着金融业的发展和打车市民越来越多，乘车交现金已不适应现代“打的”需求。为了方便市民和外地游客在大连“打的”，大连出租汽车公司便与银行联手实行刷卡打车。记者看到，安装在蓝灯的士上的消费终端机与计价器连接，不但可以受理各家银行发行的普通“银联卡”，还能识别“芯片银行卡”和“手机信用卡”，也就是说乘客既可刷卡、插卡付费，也可以挥卡“闪付”。中国工商银行大连市分行银行卡中心总经理钱景秀告诉记者，这种刷卡方式时间很短，特别是挥卡闪付和挥机闪付它的交易时间从原来的接近 1 分钟的时间能够缩短到0.2 秒。目前，大连市共有1200 辆蓝灯的士，大连出租汽车有限公司正分批对车辆进行银行卡受理改造，今年内使公司的“蓝灯的士”陆续加装消费终端，受理银行卡支付业务。公司党委书记许建红表示，公司现与

性学家：恋爱中触电的感觉从何而来 (2)

恋爱中触电感觉是怎样来的？ 人们把一见钟情或男女间的爱抚乃至性交的身心忐忑说成触电，尤其是女人的感觉。这电流从你男朋友那里传过来，再从你眼睛流过之后巡行人体筋脉，流入心脏，造成心律不齐，也就是恋爱男女相互的心动，这就是触电。事实上人体的确存在生物电，这感觉是否与本身的电有关呢，还是心理因素，不好说，但感觉确实存在的。 不仅是做爱，有时从简单的牵手、亲吻，到有技巧地刺激敏感带，每对调情高手深知个中奥妙，能够触电式地立即唤起伴侣的欲望与性爱的激情。 触电，可以唤起激情，但也要适度。 人体组织中有60%以上是由含有导电物质的水分组成。人体是个导体，当有电流流过人体，从而造成触电。触电与电流流过人体的强度、持续的时间、电流频率、电压大小及流经人体的途径等多种因素有关。异性间的触电感觉也有雷同。人体为什么会导电?因为人体中含有大量的水分子以及金属粒子，尤其是血液中铁元素含量最多。另外还包含了许多其它微量的金属和非金属物质粒子。也可以这样说，人体主要是由碳水化合物组成的大化学分子有机体。如果人体接近电场的两个正负端点时，即异性接触的时候，受电者的导电粒子就会在电场力的作用下形成电子流。导体的导电是由于原子的空穴移动形成

的电子流。简单说来，导体中的电子流就是由金属原子核外层电子的漂移而形成的空穴移位。 人体中的电流运动方式较为复杂，因为人体不是纯导电体，身体中的水分子一般来讲不参加导电，但在高电场的作用下也会激发水分子成为电离子而导电。性行为的触电感更是如此，不是每个人都导电，也不是每个异性体能具有发生电的能力。发电者，发出的不是受电人愿意接受的，适度的，更多时候会适得其反，甚至导致死亡，爱也许就完了。因为人体导电就会破坏人体细胞的分子结构，电子流在移动时导体会发热。而人体细胞和植物细胞被电场施加电场力形成电子流后会破坏原细胞中的化学分子结构出现细胞在热作用下的死亡状态。 你发出的电力能够通过人体，但电流小于其细胞所承载的强度，人体细胞只会将这种状态传递给大脑，使人感觉到一阵痉挛或麻嗖嗖的触电感，此时并不会伤害到人体细胞。这种感觉就是最OK的。 有这种触电感觉似乎更受女性青睐，很多女性喜欢在黑暗中长时间地接受对方的爱抚和亲吻，手机软件开发https://www.wendangku.net/doc/f61405703.html,这就是合适的电力，可以触动异性细胞又不会导致伤害。 如女性敏感区域，像耳根后面、发根处、脖颈、腹股沟以及肚脐是女性渴望得到通电爱抚的重点部位，是你发电的输入点，因为触电感觉刺激能促使女性身体里分泌大量荷尔蒙，这些荷尔蒙促进血液循环和泪液分泌，使女性的双颊出现动人的红晕，双眸受到滋润显得水

我国商业银行的利润结构分析

我国商业银行的利润结构分析 引言 商业银行作为追求利润的金融机构，其获取利润的能力，利润的数量和结构都关系着其生存和发展，在遵循安全性，流动性，盈利性“三性”经营原则的前提下，银行的利润结构在某种程度上可以反映出该行的利润结构，经营理念以及运行机制中存在的问题和缺陷。在西方商业银行经过数百年的发展，其经营理念已发生深刻变化，伴随的表现即利润结构的不断调整和经营效益的提高。从短期资产负债业务为主到全面的资产负债业务管理，再到服务性中间业务的崛起和投资业务的不断发展，西方商业银行的利润结构趋于稳健合理，这使得其进入一个成熟高效的全面发展阶段。与此相比，我国商业银行利润结构所暴露出的问题还很多。当前银行业改革正大刀阔斧的进行，股份制改革，实施有效的内部治理，建立健全的风险管理机制等，这一系列相互关联的改革涉及到银行当前经营的方方面面，而对于利润结构的分析恰恰是一个切入点，通过对其特点及成因的分析，我们可以发现并研究一些深层次的问题，从而有效地改善我国商业银行的运营和经营管理。 一我国商业银行利润结构现状与成因 商业银行利润来源包括很多项目，主要有：利差净收入，手续费收入（中间业务收入），投资收益，营业外收入等，由于各行损益表结构存在差异，对各项目的划分也有所不同，我们很难得到各个利润来源的准确数据并进行比较分析。结合我国商业银行利润结构特点，我选取了其中主要几项进行分析，我们可以通过以下几张表格发现我国商业银行利润结构的最主要特点。

注：表中手续费收入看作中间业务收入表中数据取自2004年《中国金融年鉴》 表（二）十一家股份制银行2003年损益表并表单位 注：表中数据取自2004年《中国金融年鉴》

中国银行基本情况

中国银行基本情况 1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。2008年，中国银行作为北京奥运会和残奥会唯一银行合作伙伴，为奥运盛会的圆满举行提供了优质高效的金融服务。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。2011年和2012年，中国银行连续两年成为新兴市场经济体中的唯一入选全球性系统重要银行的金融机构。2012年末，中行资产总额达到12.68万亿元。 在一百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着建设国际一流的大型跨国经营银行集团的战略目标不断迈进。 中国银行发展战略 核心价值观追求卓越诚信绩效责任创新和谐 战略目标 追求卓越持续增长建设国际一流的大型跨国银行 战略定位 以商业银行为核心。多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行 商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。 11月12日，联合国环境规划署金融行动机构“2013年可持续金融全球峰会”在北京开幕，中国银行以“绿色赞助商”身份赞助支持了该峰会。 [2013年]中国广告协会“中国广告长城奖” [2013年]美国通讯公关职业联盟“年度报告综合类评比金奖” [2013年]中国企业社会责任年会“国有上市企业社会责任榜百强企业” [2013年]《贸易金融》杂志“中国最佳贸易融资银行” [2013年]《银行家》、中国社会科学院金融研究所“最佳金融企业形象奖”

阅读的独特感受从何而来

阅读的独特感受从何而来 作者：丛海兵 来源：《作文成功之路·上旬刊》 2017年第11期 【摘要】 九年级语文教材中推荐课外阅读《水浒传》，还精选了《鲁提辖拳打镇关西》和《智取生 辰纲》两个片段。因此，本文紧紧抓住《水浒传》，用其中的内容作为论据，围绕“阅读的独 特感受从何而来”，从生活体验、独立思考、善于质疑三个方面一一作了回答。说服力较强。 也许有些说法不完全正确，但所举事例贴近生活，给人以亲切感。 【关键词】 生活体验独立思考善于质疑 九年级语文课本中有关阅读的要求很多、很具体，其中一条是：阅读要有独特感受，也就 是说，要有与众不同、新颖独到的感悟，这是阅读的目的之一。那么，独特的感受从何而来呢？需要我们认真探讨。 一、从生活体验中得来 毛主席说过：人的正确思想是从哪里来的？不是头脑里固有的，也不是从天上掉下来的， 而是从实践中得来的。正确思想的形成离不开社会实践，离不开现实生活，离不开亲身经历。 阅读的独特感受也是如此。过去有句很时髦的话，叫作“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”。关起门来读书，不接触社会生活，不呼吸新鲜空气，那是死读书，只能把自己束缚在书堆里， 人云亦云，充当传声筒，不可能有独特的感受。就拿《水浒传》来说，自古至今，不知有多少 人阅读过，但由于读者经历不同、生活体验不同，感受也就不同。如果你在现实生活中，与各 种各样的人打过交道，亲自处理过各种各样的事情，品尝过生活的辛酸苦辣，在此基础上阅读《水浒传》，一定会有自己独特的感受。有一个学生在暑假中一边帮家人干活、做社会调查， 一边阅读《水浒传》，并写下读书心得。他认为北宋非常著名的、艺术价值极高的艺术品是 《清明上河图》，《水浒传》也有一幅图，可以叫《人物百态图》：有号称天子的皇帝，有不 可一世的官僚，有惟命是从的小吏，有唯利是图的商人，有苦心经营的菜农，有流浪江湖的渔民，有占山为王的草寇，有养尊处优的大财主，有横行乡里的大恶霸，有精于算计的老板，有 疲于奔命的伙计，有一心捞取功名却总是不得志的读书人，有终日无所事事在街头巷尾寻衅闹 事的地痞无赖，有游手好闲只会寻花问柳的花花公子，有寄人篱下任人摆布的妓女，有卖茶水 的老太婆，有卖水果的毛孩子，还有打猎的、管账的、看菜园的、舞棍棒的、玩杂耍的、耍流 氓的、做道场的、拦路抢劫的、偷鸡摸狗的、替人跑腿的、街头卖唱的、杀猪宰羊的，形形色色，不一而足。如果读者自己没有生活体验，就不会如此关注这些人物，也就不会有如此独特 的感受。 说到这里，不能不提到一种不正常的现象，就是现在做家长的往往只关注孩子的分数，而 轻视孩子的生活体验。本来语文实践活动是孩子健康成长必不可少的活动，可在一些家长眼里 是多此一举，吃饱了撑的。为了使学生获得阅读的特有感受，我们应该解放思想，坚持不懈地 开展语文实践活动，让学生在实践中学习知识、体验生活、经受磨炼，为阅读获得独特感受打 好基础。 二、从独立思考中得来

意识的起源,本质和作用。

意识的起源，本质和作用。 一，意识是物质世界长期发展的产物。 第一意识是自然界长期发展的产物。 意识是自然界发展到一定历史阶段的产物，是被物质的自然界所派生的。既第二性的。意识的产生经历了一个漫长的发展过程，这个过程包括三个决定性的阶段，有5g物的机械的，物理的，化学的反应特性到低等生物的刺激感应性由低等生物的刺激感应性到高等动物的感觉和心理有高等动物的感觉和心理到人的意识。 二，意识是社会劳动的产物。 一时不仅是自然界长期发展的产物，还是社会的产物，更是社会劳动的产物，这主要表现在第一，劳动为意识的产生提供了必要性和可能性。第二，劳动创造了意识的物质外壳语言。第三，在劳动和语言的共同推动一下，作为意识，物质基础的人脑器结构和功能日益完善。d4，劳动推动人的思维能力的提高和意识内容的不断丰富和发展。 意识的本质。 一，意识是人脑的机能。 所谓意识是人脑的机能，是强调人脑是意识的物质器官。也就是说， 第一意思是从属于物质的是第二性的，这不仅表现在他的起源上，更表现在其本质上。 第二意识虽然是从属于物质的，但并不是任何物质都有意识及

能，只有人脑这一世界上最高级，最复杂的特殊物质才有意识。 二，意识是客观存在的主观影像。 意识不是人脑主观产生的，而是人脑对客观存在的反映，离开了物质世界，这个意识的唯一对象和来源，就不可能产生任何意识。所谓意识是对客观存在的主观影像，是强调意识是主观与客观的统一。一方面意识的形成是主观的，并不存在于客观世界之中另一方面，意识的内容是客观的 意识对物质的能动作用。 一意识的能动作用及其表现。 意识的能动作用亦即主观能动性。是指意识能够能动地反映客观事物，并且自觉的指导人的实践活动。反作用于客观事物。意识的能动作用表现为。 第一意识活动本身是一个主动的创造性过程。 第二，任何真正意义上的人的活动都是在一定的思想观念的指导下展开的。 第三，意识可以控制人体的生理活动。 第四。对客观世界的能动改造是意识能动性对突出的表现。 二意识能动作用的实现途径与条件。 正确发挥意识的能动性是观念形态的意识转化为现实的物质力量，必须通过和借助一定的物质途径和条件。这主要表现在。

银行盈利情况调查报告

银行盈利情况调查报告 近期银行业“暴利”现象成为社会舆论关注的焦点，对银行业整体形象和声誉将产生较大负面影响。针对这一社会舆论焦点，XX 银监分局对辖区银行业利润构成情况及特点进行了专题调研分析，并提出相关建议。 一、银行业利润总体情况 （一）盈利水平逐年提高。近年来，辖内银行业金融机构进入利润同比正增长的发展轨道，年度增量与增幅持续攀升，银行盈利能力上升趋势显著。＃＃年-＃＃年，辖内银行业金融机构分别实现利润收入2.7亿元、2.79亿元、3.33亿元、4.57亿元，同比增长分别为12.14%、12.73%、19.32%、37.33%。从数据可以看出，＃＃年银行利润增长显著，较＃＃年增长了69.26%，同比增幅增长了25.19个百分点。 （二）利息收入占据主导。从辖区银行业情况看，近年来银行的利润来源高度依赖于存贷利差产生的利息收入。＃＃年，辖区银行业金融机构利息净收入9.77亿元，较同期增加 2.21亿元，增幅29.25%，同比多增0.44亿元，占营业净收入的89.03%。其中贷款利息收入11.26亿元，较去年同期增加3.2亿元，增长39.66%；存款利息支出为3.54亿元，同比增加1.44亿元，增长68.78%。 （三）手续费及佣金净收入增长较快。＃＃年，手续费及佣金收入成为同比增幅较快的项目，达到1.19亿元，同比增加0.42亿元，增幅达53.94%，成为推动利润增长的主要项目之一。其在营业收入

中的比重达到10.88%左右，较去年同期上升1.59个百分点。 （四）发展中间业务，寻找新的增长点。近年来，银行大力发展代销基金、发行理财产品、代销保险、委托贷款、表外业务及代理新型方式融资，拉动中间业务发展。＃＃年，辖区银行业金融机构中间业务收入1.32亿元，比去年同期增加0.22亿元，增长20.18%，较＃＃年增加0.76亿元，增长幅度达到136.22%。 二、存在的问题 （一）利润增长渠道单一，尚未真正告别“利差时代”。目前，银行业金融机构发展方式粗放、过分依赖存贷款利差盈利模式的状况没有得到根本性改变。＃＃年，辖区银行业利息净收入占净利润的比重高达213.91%，仍然是最重要的利润来源，绝大多数银行非利差收入占比在30%以下，与国际先进银行非利差收入普遍在40%以上的水平相差甚远。从银行业现行考核激励机制来看，仍然过分强调业务规模的增长和市场份额的扩大，多元化经营和科学发展的理念尚未真正形成。 （二）经营结构调整缓慢，制约收入结构的优化。银行业经营仍以传统业务为主，新兴业务、创新性产品少，导致收入结构单一。＃＃年，辖区银行业利息净收入同比增长29.25%，占利润的比重为213.91%，净利息收入比例为170.34%。实现投资收益20.21万元、同比减少420.99万元。同时，中间业务收入增势偏慢、中间业务收入比重偏低。＃＃年，全市银行业中间业务同比增速为20.18%，分别低于利息净收入、净利润同比增长9.07个百分点、17.15个百分点。

上海市内资商业银行业基本情况的调查报告

上海市内资商业银行业基本情况的调查报告 上海市内资商业银行业总体情况 一、上海市内资商业银行业基本情况 截止目前，上海地区共有内资商业银行15家。其中：（1）国有独资商业银行4家，分别是中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、中国建设银行上海市分行；（2）其他商业银行10家，分别是交通银行上海分行、中信实业银行上海分行、中国光大银行上海分行、华夏银行上海分行、广东发展银行上海分行、深圳发展银行上海分行、招商银行上海分行、上海浦东发展银行上海地区总部、福建兴业银行上海分行、中国民生银行上海分行；（3）地区性银行一家，是上海银行。 上海市内资商业银行按资金规模的排名表 (截止2002年6月底)

商业银行主要资产业务有：（1）各项贷款业务，具体分为（a）短期贷款，按行业及企业性质划分为：工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款、私营企业及个体贷款、其他类贷款（含个人短期贷款）；（b）中期流动资金贷款；（c）中长期贷款，包括基本建设贷款、技术改造贷款、其他中长期贷款（含个人中长期贷款）；（d）票据融资；（e）各项垫款。（2）有价证券及投资。（3）应收及预付款。（4）买入返售证券。（5）存放中央银行准备金存款。（6）存放中央银行特种存款。（7）缴存中央银行财政性存款。（8）同业往来，包括存放同业、拆放同业。（9）代理金融机构贷款（含代理人行专项贷款）。（10）库存现金。（11）外汇占款。 银行主要负债业务有：（1）各项存款，具体分为（a）企业存款，包括活期存款，定期存款；（b）机关团体存款；（c）储蓄存款，包括活期存款、定期存款；（d）农业存款；（e）其他存款。（2）代理财政性存款。（3）金融债券（含政策性金融债券）。（4）应付及暂收款。（5）卖出回购证券。（6）向中央银行借款。（7）同业往来，包括同业存放，同业拆借。（8）委托存款及委托投资基金。（9）代理金融机构委托贷款基金。（10）各项准备（含贷款呆帐准备金）。 二、上海市内资商业银行资产负债结构比较分析 1、上海市资金规模在500亿元以上的商业银行资金来源运用结构分析（以2002年6月30日数据为分析依据） 资金运用表 单位：亿元

感觉世界

第二讲感觉世界 【知识要点】 1．人具有哪些感觉？是通过什么来感觉的呢？ 2．皮肤的感觉功能有哪些？ （1）皮肤是人体最大的感觉器官，它具有冷觉、热觉、触觉、痛觉等多种感觉功能。 （2）冷、热觉： （3）触觉： （4）痛觉： 3．鼻和嗅觉 （1）嗅觉是怎么样形成的？ （2）嗅觉有哪些特点呢？ ① ② ③ ④ 4．舌和味觉 （1）舌具有味觉的功能，舌的表面有许多味蕾，其内有味觉感受器—味觉细胞，能感受各种不同物质的刺激，尤其对液态物质的刺激特别敏感。 （2）味觉的形成： （3）舌不同部位对酸、甜、苦、咸等各种刺激的敏感性不同： （4）味觉的基本类型： 【补充】 味觉和味道是两个不同的概念，食物的味道取决于味觉、嗅觉和触觉等多种感觉器官引起的综合效果，食物一方面以液体状态刺激味蕾，另一方面以气体状态刺激嗅细胞，从而形成了复杂的滋味。因此，当人感冒鼻塞时，由于嗅觉细胞接触不到气味刺激，就觉得吃东西没有滋味，也就使食物的味道大打折扣了。 狗的嗅觉 狗的嗅觉极其灵敏。边防部队的警犬，能够追踪犯人经过几小时后的足迹，把他们从隐藏的地方搜寻出来；警犬能很快速地鉴别出一个箱子内是否藏有毒品；两标清水，将其中一杯加上一粒盐，人类用嗅觉无论如何也分辩不出，但狗可轻而易举地正确嗅出来。有人在一家出售各种狗的商店购买了一条狼狗，有一次邮差派送信件，这条狗好像

遇到了它的主人一样，围着送来一束信件摇头摆尾，不肯离开，当把这束信件解开后，才发现其中有一封信是从那家商店里饲养过它的人寄来的，那条狗当真是情深义重，难怪很多人爱狗如命了。 狗鼻的构造比一般动物鼻子的构造要复杂得多。在高等动物中，鼻腔上部多生有褶皱，上面还有黏膜，黏膜上有无数嗅觉细胞，而黏膜经常分泌出黏液来滋润这些嗅觉细胞。狗鼻也有黏膜，但与别的动物不同的是，在鼻尖部分，还长有一块不生毛的黏膜组织，上面有很多的突起，也是它嗅觉器官的主要部分，在这些鼻尖黏膜组织上，也经常分泌黏液来湿润嗅觉细胞，所以狗的鼻尖多了一块黏膜组织，它的嗅觉比其他动物便灵敏了（因嗅觉细胞较多）。 狗认出自己熟悉的人是靠嗅觉嗅出“朋友”的独汗味，而并非靠视觉。 【典型例题】 # 例1．在日常生活中，要测试病人额头的温度，一般用（） A、手掌 B、指尖 C、手背 D、温度计 # 例2．常吃大蒜对健康有益，大蒜不仅可以食用，而且还可以治病，医生告诉我们，嚼大蒜能消灭口腔中的病菌，吃过大蒜，旁人会闻到一股“臭”味，但是自己却闻不到这股味道。这是因为（） A、嗅觉细胞暂时失去感觉功能 B、大脑的嗅觉中枢疲劳的缘故 C、不同人的嗅觉敏感程度差异很大 D、嗅觉细胞接收到的信息无法传到大脑 # 例3．某监狱一犯人越狱逃跑，上级命令利用警犬实施追踪、搜捕行动，警犬迅速出击。警犬能根据气味追踪、搜捕犯人，而绵羊却不能。据此判断，下列说法正确的是（） A、动物对不同物质气味的敏感程度不同 B、年幼的动物比年长的动物嗅觉灵敏 C、不同动物对不同物质气味的敏感程度相同 D、不同动物的嗅觉敏感程度差异很大 # 例4．舌上有味觉感受器，能感受各种食物的刺激，舌对（）物质的刺激特别敏感。 A、固态 B、液态 C、气态 D、以上都是 例5.人体内形成嗅觉和味觉的部位分别是（）

银行的利润

银行的利润－扫盲文 最近几天，有无数的人跟我说：“你们深发展平均收入27.8万啊，看来你收入不低啊！” 我只能说一句，真TMD操蛋。。。我收入是逐年递减的，TMD收入就是这个平均数的零头。 还有人说：“银行都是嫌贫爱富的。”还有人说：“你们就做做资金的倒手，凭什么赚那么多？”连国家宣传都说：“银行业暴利啊，远超烟草、石油等暴利行业。”国家还一个劲地说：“现在中小企业融资难，都是银行没有负担起责任。” 甚至于还有最大的一个SB，民生银行的行长站出来说：“银行的利润高得不好意思公布了。” 我只能说：“TNND，现在管经济金融的那帮人自己都不懂，所以把经济搞成现在这副样子，最后洗下脑，就让银行背黑锅。” 为了排解下内心的郁闷，顺便开启民智，所以过来写个日志。 问题1、银行业利润高不高？ 央行行长周小川表示，中国银行业存在暴利的说法有点过分，但相对于其他行业，去年银行业利润还是不错的。 工行行长说：中国银行完全靠高利差实现高利润这个说法不太符合事实，目前中国银行业的利差水平大体是 2.5%左右，在世界范围来看，中国银行的利差是不高的，是偏低的。 在我看来，银行业的普遍利润率仅仅为利差3％左右，这个数字是基本公认的。而往往被人诟病的手续费，即中间业务收入，以工行为例，其去年上半年中间业务收入（手续费、佣金等）在净收入538亿元人民币(下同)，同比增长45.8%，在其营业收入中的占比提高至23.27%。注意：此处中间业务收入包括投行业务手续费、代销保险、基金、信托理财产品等，甚至还包括利息转化而来的财务顾问费。 银行利润高，其实质是源于银行的高负债经营，一般银行的资产负债率在90％左右。即根据巴塞尔协议的标准，资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％，我国银行普遍在警戒线附近徘徊。由于银行的高负债经营模式，通过规模扩张来创造营业收入，因此必然造成其净资产收益率相对较高。简而言之，银行赚钱就是薄利多销，跑量的。 问题2、银行利润那么多，可以不可以收缩规模，少赚一点，降低收费，让利于民。 银行的资产，其实就是纸面财富，就是发放出去应该收回的贷款。如果收缩规模，降低主营业务，那么不就是不发放贷款了么？这对于目前如此紧张的资金面来说，简直就是巨大的一种灾难。 对于收费的问题，我个人是觉得银行收费好讨厌啊～。。。TNND，中行每年收我五块钱的账户管理费。 但是，我也理解银行对于此类收费的做法。在原先的经济时代，银行发的那些工资卡什么的，都是免手续费的，于是，所有的中国老百姓全部养成了习惯，嗯，银行是国家的，是为我们服务的，不应该收费。

银行业暴利损害实体经济资料

2011年是实体经济最为艰难的一年，关门、倒闭的企业数以千计、万计，浙江、广东、江苏等民营企业多的省份出现了多起企业主因还不起高利贷而“跑路”、“失踪”和“自杀”事件。一个不容忽视的事实是：一方面，广大中小企业贷款难、贷款贵，实体工业企业利润率一再降低，生存和发展的步履维艰，很多中小企业挣扎在高原料成本、高劳动力成本、高资金成本的生死线上，嗷嗷待哺；另一方面，银行利润暴增。去年前三个季度，中国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%，利润接近于2010年全年的税后净利润，平均资本利润率为22.1%，人均利润近40万元。相比之下，中国规模以上工业企业去年前三个季度实现利润3.68万亿元，人均利润不到4万元。以此计算，银行的人均净利润是工业企业的12倍，已经超过烟草和石油勘探行业。银行暴利是建立在实体经济痛苦之上的，2011年实体经济一片肃杀，实体行业从钢铁到基建都在赢亏线上挣扎，但从事与资金配置相关的行业，如担保、典当、银行等，均能大获其利，他们拥有了实质上的资金紧缺溢价与风险溢价。银行利润来自于紧缺溢价与风险溢价，而非银行经营能力的提高。资金越紧张，银行所获得的紧缺溢价越高，2011年，银行净息差显著反弹。前三季度，净息差因素对上市银行净利润增长的贡献从2010年的4.6%提升到8%左右。与此同时，中国实体经济却显得“冷”了许多。金融业和实体经济盈利水平的巨大差异，诱使民间资金不断弃“实”投“虚”，一些地方出现了全民放贷现象。社会资金紧张和银行业暴利也使得一些资金雄厚的垄断国企、某些“三高”超募发行的上市公司，通过企业—银行—企业的转贷方式或其它方式，向中小企业和个人放贷，坐吃高额息差，成为了食利集团。常此下去，不仅严重伤害实体经济，而且蕴含着巨大的金融风险，问题已经到了非常严峻的程度。难怪民生银行行长洪崎不好意思的说：“中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”而此前，温家宝总理在江苏考察时，明确要求银行将利润建立在企业发展的基础上，不能把企业当唐僧肉。建立在损害实体经济利益基础上的银行暴利是不可持续的。未来，如果不从体制上、机制上解决银行暴利损害实体经济和老百姓切身利益的问题，实体经济就持续衰退，如果实体经济对社

上海市内资商业银行业基本情况调查报告(doc 17页)

上海市内资商业银行业基本情况调查报告(doc 17页)

上海市内资商业银行业基本情况的调查报告 上海市内资商业银行业总体情况 一、上海市内资商业银行业基本情况 截止目前，上海地区共有内资商业银行15家。其中：（1）国有独资商业银行4家，分别是中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、中国建设银行上海市分行；（2）其他商业银行10家，分别是交通银行上海分行、中信实业银行上海分行、中国光大银行上海分行、华夏银行上海分行、广东发展银行上海分行、深圳发展银行上海分行、招商银行上海分行、上海浦东发展银行上海地区总部、福建兴业银行上海分行、中国民生银行上海分行；（3）地区性银行一家，是上海银行。 上海市内资商业银行按资金规模的排名表 (截止2002年6月底) 名次行名资金运用规 模(亿元) 各项贷款合 计(亿元) 各项存款合 计(亿元) 2002年上半年 大致盈利水平 （亿元） 1 工商银行2217.06 1964.78 2365.47 18.48 2 上海银行1227.28 692.98 990.51 5.75 3 建设银行1051.5 4 976.26 1424.46 13.24 4 农业银行1039.27 931.03 1240.67 9.92 5 交通银行551.30 393.12 549.08 4.03 6 中国银行506.90 451.72 535.78 0.78 7 上海浦发457.18 428.10 608.23 3.83 8 民生银行302.45 204.15 280.56 1.65 9 光大银行272.77 233.20 222.67 1.21 10 招商银行245.85 154.67 269.90 2.79 11 福建兴业168.63 137.50 157.38 1.68

人的认识究竟来源于归纳还是推理

人的认识究竟来源于归纳还是推理 归纳知表象，推理得本质 其实严格说来，归纳属于推理的一种方式，意为由一系列具体的事实概括出一般原理，与“演绎”相对。此题中的“推理”应理解为“演绎”，即从前提逻辑推理得出结论。回到题目，人的认识来源于归纳还是推理，我认为人的认识来源于归纳和推理，而归纳是使人了解客体的某些现象，而通过推理才能获得客体的本质。 1.感觉是认识的来源之一 根据唯物主义反映论的观点，物质是第一性的，意识是第二性的，人的认识就是客观物质世界的反映。而感觉便是沟通客观物质世界和认识的桥梁，因为在感觉和它所反映的客体事物之间再没有什么其他的中间环节了,感觉可以对客观事物作直接的感知； 一切认识都要从人的感官的感觉而来,具有直接性,感觉所反映的是客观事物的个别的、具体的特性,客观事物反映在人们头脑中的是具体映像,认识到的是客观事物的现象,具有具体性,因而它能为理性思维提供“原料”,是理性认识的来源[1]。 试想远古时期，人类还没有文明的时候，只能靠本性的感觉来生存，冷还是热、能吃还是不能吃，所以感觉的确是认识的来源之一。 2.感觉到认识的方法是归纳 现代心里学、脑科学研究表明,从感受器接收外界刺激到感觉现象的产生,经历了一系列十分复杂的过程。由于人类的全部感觉信息中90%来自视觉,我们以视觉为例来说明感觉形成的生理过程。外界物体的光刺激由视觉感受器接收后经由神经通道传入大脑,产生视觉映像,大体上经历了三个阶段:物体光学过程、神经生理过程以及视觉心理过程。 与此对应,视觉的形成也就存在着两个转换过程:即从物理的光学过程到神经的生理过程;从神经的生理过程到视觉的心理过程,最后才产生物体的感觉映像。在视觉形成的两个过程中,都存在着对接收的外界刺激进行一系列复杂的加工和改造的情况[2]。 总之就是感觉是外界对人体的一种刺激而产生的人类的反应，而在最原始的社会里，闻到花的香味，你的身体会有反应，但是对于你来说是个谜，你并不懂是什么，而多闻到几次花香，你就会记得这种反应，大家都有这种反应，就这样慢慢认识到花是“香” 的这种感觉了。因此，感觉只是一种刺激，人类通过归纳才会产生对事物的认识。 3.实践是认识的来源之一 第一,实践产生了认识的需要。实践是主观见之于客观的东西,是人们改造客观世界的一切活动。人们是为了改造世界以满足自己的物质和文化需要才去认识世界的,人们通过改造世界这个实践活动才产生了认识,推动了认识的不断发展。实践具有沟通主体和客体之间联系的特性,使客观世界及其规律才能被人们所认识,也才能反映到人们头脑中来。实际上,只有在实践的过程中,通过感觉器官同客观事物接触,再经过头脑这个思维“加工厂”,尔后才能形成对客观事物的认识。例如自然科学就是人们改造自然的生产实践经验的总结。第二,实践使认识得以产生和发展。认识是一种反映,是客观世界及其规律在人们头脑中的反映。凡反映都是反映者和被反映者之间的关系,这种关系之所以成为可能,反映者和被反映者之间必须有座相互联系、相互作用的桥梁,这种桥梁就是实践。客观世界的各个部分、各个方面、各种现象及其规律在人们实践过程中暴露出来,反映者对被反映者进行反映才产生认识的。第三,实践为认识提供了可能。人们要进行认识,都必须有一定的认识客体,而这个认识客体是由实践来提供的。人们在改造客观世界的过程中,根据当时社会实践需要和可能把某些对象从客观世界中划分出来作为认

银行基本情况分析报告

银行基本情况分析报告 摘要： （1）通过在中国ⅩⅩ银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。 （2）通过在中国ⅩⅩ银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉ⅩⅩ银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。 （3）通过在ⅩⅩ银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。 一、实习单位介绍 1、中国ⅩⅩ银行成立于1992年8月，是中国ⅩⅩ集团下属子公司之一，是直属国务院的部级公司，是中国改革开放的产物。总部设在北京，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。2012年末，中国ⅩⅩ银行在全国28个省、自治区和直辖市的82个经济中心城市设立一级分行36家，分支机构774家，在职员工3.2万余人。 2013年12月20日，中国ⅩⅩ银行在香港联交所主板成功上市。ⅩⅩ银行本次H股发行定价每股3.98港元，超额配售选择权行使前，发行规模58.4亿股，融资约30亿美元；若超额配售选择权获全额行使，则发行规模将达66.0亿股，融资约34亿美元。不仅成为2013年香港IPO融资王，同时将成为2013年亚洲市场（除日本外）最大IPO、2013年中资企业全球最大IPO、2013年全球第三大IPO以及2011年以来香港市场最大银行业IPO。目前， ⅩⅩ银行的基础文化 愿景：精品银行、诚信伙伴 价值观：诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展 实践方向：在销售、创新、风险和服务中取得最佳平衡，并融入所有的核心价值观 2、ⅩⅩ银行在现任领导班子的带领下，取得了显著的成绩。 ⅩⅩ银行领导班子有：广西省分管行长苏行长，柳州市分行分管行长赵行长，柳州市鱼峰支行行长黄行长，陈副行长和郑副行长，以及其他支行的分行行长和分行副行长等。 3、目前柳州ⅩⅩ银行的企业组织机构图如下图所示：

心理学上的感觉

心理学上的感觉 感觉是人脑对直接作用于感觉器官的客观事物个别属性的反映。按刺激的来源分为：外部感觉：是由外部刺激作用于感觉器官所引起的感觉，包括视觉、听觉、嗅觉、味觉和皮肤感觉。 内部感觉：是由身体内部来的刺激所引起的感觉，包括运动觉、平衡觉和机体觉。 1、感受性：感觉器官对适宜刺激的感觉能力； 感觉阈限：能引起感觉的最小刺激量； 绝对感觉阈限：刚刚能引起感觉的最小刺激强度； 差别感觉阈限：刚刚能引起差别感觉的刺激的最小变化量，英文缩写为j.n.d 2、感觉现象 感觉适应：在外界刺激的持续作用下，感受性发生变化的现象。（对光适应和对暗适应）红光能保护暗适应。 感觉后像：外界刺激停止作用后，还能暂时保留一段时间的感觉形象。（正后像和负后像）感觉对比：不同刺激作用于同一感觉器官，使感受性发生变化的现象。 联觉：本来是一种刺激能引起的感觉，现在还是这种刺激却同时引起了另一种感觉。3、视觉，适宜刺激在380—780纳米之间的电磁波，又叫光波。两种视觉神经细胞：锥体细胞和杆体细胞。彩色有色调、明度和饱和度的特性。颜色混合分为色光混合和颜料混合。 色觉异常分为色弱、部分色盲和全色盲。色觉异常大多数是因为遗传原因造成的，遗传方式外祖父——妈妈——儿子或外祖父——爸爸——女儿，女性是男性十分之一。 4、听觉，适宜刺激在16—20000赫兹的空气振动，又叫声波。对1000—4000赫兹的声音最敏感。听觉感受性20岁以前随年龄的增长逐渐提高，60岁以后随年龄的增长逐渐降低。 声音有音调、响度和音色三种特性。 听觉器官由耳廓、外耳道、鼓膜、听小骨和内耳组成。 5、嗅觉，适宜刺激是能挥发、有气味的物质。是最古老的感觉。感受器是嗅细胞。 味觉，适宜刺激是能溶解、有味道的物质。感受器是味蕾。基本味觉是甜—舌尖、酸—舌边后部、苦—舌根、咸—舌边前部。 皮肤感觉，皮肤表面的温度叫生理零度。两点阈。 平衡觉，感受器是前庭器官。晕车是由于平衡器官过于敏感。 运动觉，感受器是肌梭、腱梭和关节小体。 内脏感觉，感受器分布于内脏器官的壁上，及，饥饿、饱胀和渴的感觉，窒息、疲劳等痛觉，没有适宜刺激。