银行从业《个人理财》知识点汇总

知识点1

个人理财概述

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件

理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。

步骤二：制定个人理财目标

个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

步骤三：制订个人理财规划

理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。

步骤四：执行个人理财规划

步骤五：监控执行进度和再评估

个人理财规划在执行中会遇到一些影响，包括外部环境的变化和个人条件的改变，因此个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调整和再评估。

现代商业银行具有丰富的金融业务知识和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。目前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。??

知识点2

银行个人理财业务概念

（1）个人理财业务概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户（非企业法人）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

（2）相关主体

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

①个人客户

个人客户是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，商业银行一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

②商业银行

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

③非银行金融机构

除银行外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也为个人客户提供

理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。

④监管机构

银监会、证监会、保监会、外汇局等。

（3）相关市场

个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

知识点3

银行个人理财业务分类从不同的角度，对理财业务有不同的分类：

（1）理财顾问服务和综合理财服务

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务可进一出划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务（比如为有孩子的家庭量身定制子女教育方案投资产品，为老年人制定个退休规划等，适宜客户都可以参与）。而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

（2）理财业务、财富管理业务与私人银行业务

银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务（见图l-1）。

理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。

知识点4

银行个人理财业务发展和现状

国外发展和现状

个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下三个阶段：

（1）个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代

从严格意义上讲，这个阶段对个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。因此，这一时期没有出现完全独立意义上的个人理财业务，它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和

保险产品的销售上，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。

（2）个人理财业务形成与发展时期：20世纪60年代到80年代

银行从业基础知识总结归纳

银行从业基础知识 一．中国银行体系概况 1.中国人民银行概况 中国人民银行成立于1948 年 1984 年1 月1 日中国人民银行开始专门行使中央银行职能 1995 年3 月18 日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民 共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。 2003 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会 行使 2.中国人民银行的职能 2003 年12 月27 日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行 的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院 领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 3.中国人民银行的职责 ⑴发布与履行其职责有关的命令和规章 ⑵依法制定和执行货币政策 ⑶发行人民币，管理人民币流通 ⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 ⑹监督管理黄金市场 ⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ⑻经理国库 ⑼维护支付、清算系统的正常运行 ⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 ⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测 ⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 ⒀国务院规定的其他职责 4.监管机构——历史沿革与监管对象 中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委员会，成立于2003 年 4 月。 银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银 行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指 在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等 吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金 融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行 业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融 机构监督管理的规定。 5.监管机构——监管职责 ⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 ⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 ⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格和管理 ⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

银行考试基础知识复习

金融知识点整理： 金融学重点考点集中在以下几个章节：货币与货币制度；信用、利息与利息率；金融市场；商业银行；中央银行；货币供求；国际金融。在复习的过程中，特别需要提醒广大考生，内容很多，需要找准规律，抓住考点，有针对性记忆。 布雷顿森林体系 布雷顿森林体系中的“双挂钩”是指（） A．美元和其他国家同时与黄金挂钩 B．美元与黄金挂钩，黄金与其他各国货币挂钩 C．美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩 D．其他国家货币与黄金挂钩，美元与其他国家货币货币挂钩 【答案】C。 中公解析：布雷顿森林体系核心为两个挂钩：世界各国货币与美元挂钩，美元与黄金挂钩。这是对布雷顿森林体系定义的简单考察，那对于布雷顿森林体系我们仅仅知道这个简单的定义可以吗？ 我们要去了解他发生的背景和时代，知道它的特点；了解它最后崩溃的原因 1944年，建立以美元为中心的国际货币体系——布雷顿森林货币体系， 内容: 1、形成了“双挂钩”的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩、其他各国货币与美元挂钩。 2、建立永久性的国际金融组织——国际货币基金组织（IMF）； 3、美元是主要的国际储备资产，建立美元——黄金本位制； 4、国际货币基金组织向国际收支逆差的会员国家提供短期的资金融通； 5、废除外汇管制。 核心内容 “布雷顿森林体系”建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。前者负责向成员国提供短期资金借贷，目的为保障国际货币体系的稳定；后者提供中长期信贷来促进成员国经济复苏。 “布雷顿森林体系”的主要内容包括以下几点： 第一，美元与黄金挂钩。各国确认1944年1月美国规定的35美元一盎司的黄金官价，每一美元的含金量为0.888671克黄金。各国政府或中央银行可按官价用美元向美国兑换黄金。为使黄金官价不受自由市场金价冲击，各国政府需协同美国政府在国际金融市场上维持这一黄金官价。 第二，其他国家货币与美元挂钩，其他国家政府规定各自货币的含金量，通过含金量的比例确定同美元的汇率。 第三，实行可调整的固定汇率。《国际货币基金协定》规定，各国货币对美元的汇率，只能在法定汇率上下各1%的幅度内波动。若市场汇率超过法定汇率1%的波动幅度，各国政府有义务在外汇市场上进行干预，以维持汇率的稳定。若会员国法定汇率的变动超过10%，就必须得到国际货币基金组织的批准。1971年12月，这种即期汇率变动的幅度扩大为上下2.25%的范围，决定“平价”的标准由黄金改为特别提款权。布雷顿森林体系的这种汇率制度被称为“可调整的钉住汇率制度”。 第四，各国货币兑换性与国际支付结算原则。《协定》规定了各国货币自由兑换的原则：任何会员国对其他会员国在经常项目往来中积存的本国货币，若对方为支付经常项货币换回

银行从业《风险管理》知识点汇总

知识点1 风险、收益与损失 （一）风险的定义 （1）风险是未来结果的不确定性（或称为变化）。（抽象概念） （2）风险是损失的可能性。（本书的理解） （3）风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。（现代金融风险管理理念） （二）风险与损失 风险绝不能等同于损失。损失是事后概念，风险是明确的事前概念。两者描述的是不能同时并存的事物发展的两种状态。 金融风险可能造成的损失分为：预期损失、非预期损失和灾难性损失。 预期损失通过提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收； 非预期损失通过资本金来应对； 灾难性损失一般通过保险手段来转移。 知识点2 风险管理与商业银行经营商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风 险为其盈利的根本手段。 我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。 风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下方面： （1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。 （2）风险管理作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。 从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于不同分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。 （3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。 （4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。 健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。高水平的风险管理能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者的利益，实现股东价值最大化。 （5）风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。 在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金模式，因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；二是商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平 知识点3 商业银行风险管理的发展 （1）资产风险管理模式：20世纪60年代以前 特点：偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动。 商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来防范、减少资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以增强商业银行的安全性。 （2）负债风险管理模式：20世纪60年代 特点：商业银行从被动负债方式向主动负债方式转变，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理。

银行从业资格考试知识点总结

个人理财来自练习系统 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31.

以上股份得股东及其董事、监事、高级管理人员，公司得实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股得公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息得人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券得发行、交易进行管理得其她人员;保荐人、承销得证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构得有关人员;国务院证券监督管理机构规定得其她人。 32.（外汇掉期交易）指同一外汇市场上同时买进与卖出（币种相同、金额相同、交割期不 同）得外汇合约得交易. 33.交通费得弹性需求大。 34.贴现率=(票面金额－贴现金额）*3６0＊10０％/（票面金额*到期天数) 35.(重组）得目得就是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小得市场退出方式，以 此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人得利益. 36.平衡型与债券型基金最适合（平衡型）投资者. 37.销售净利率＝净利润/销售收入 38.保证金就是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳得资金,用于(结算与保证履约）, （归客户所有). 39.受托人以(信托财产）为限向受益人承担支付信托利益得义务。 40.对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外得，经国务院反洗钱行政主管部门负责人 批准，可以采取临时冻结措施,临时冻结得时间不得超过(４８）小时。 41.（风险认知度)反映得就是客户在主观上对风险得基本度量，这也就是影响人们对风险 态度得心理因素。 42.基金按就是否可赎回分为开放式基金与封闭式基金；按设立得依据分为公词型基金与契 约型基金. 43.金融市场最主要得交易机制就是价格机制。在外汇市场上表现为汇率机制,债券市场上 表现为利率机制。 44.在我国，证券经纪人可以就是法人,也可以就是自然人。 45.结构性金融衍生品流动性较差。 46.理财客户购买贷款信托理财产品时,在合同中商定贷款信托得方式有(信用）贷款信托、 (保证）贷款信托、(抵押）贷款信托、（卖方）信托等. 47.境内单位或者个人从事境外期货交易得办法,由国务院期货监督管理机构（会同国务院 主管部门、国有资产监督管理机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门)等有关部门制定，报国务院核准后施行. 48.家庭投资前得现金储备包括以下几个方面:一就是家庭基本生活支出储备金，通常占6～ 12个月得家庭生活费；二就是用于不时之需与意外损失得家庭意外支出储备金,通常就是家庭净资产得5％～10％;三就是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月得个人消费贷款月供款等；四就是家庭短期必须支出，主要就是短期内可能需要动用得买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。 49.股票挂钩型理财产品就是与股票挂钩得理财产品，其挂钩标得(可以就是新股,可以就是 某一只股票,也可以就是股票组合)。 50.我国得凭证式债券通过各种银行储蓄网点与财政部门国债服务部面向社会发行，券面上 不印制票面金额,根据认购者得认购额填写实际得缴款金额,就是一种国家储蓄债,可记名、挂失；“凭证式国债首款凭证"记录债权,不能上市流通，从购买之日起计息；在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金,可以到原购买网点提前兑取;凭证式国债得收益固定。

银行招聘考试金融基础知识点

银行招聘考试金融基础知 识点 Revised by Hanlin on 10 January 2021

银行招聘考试金融基础知识点整理 一、信用的含义与基本特征 (一)含义 以偿还本金和付息为条件的借贷行为。历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。 (二)基本特征 价值作单方面的让渡;以还本付息为条件。 二、直接融资和间接融资 (一)直接融资 1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。 2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。 3.直接融资的优势 (1)资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束; (2)筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域; (3)有助于实现资源的最优配置; (4)筹集的资金具有稳定性、长期性特点。 4.直接融资的局限性 (1)融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多; (2)对资金供给者来说融资风险较大;

(3)对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。 (二)间接融资 1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。 资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。银行信用是典型的间接融资。 2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。 3.间接融资的优势 (1)通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制; (2)间接融资的社会安全性较强。各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业; (3)对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决; (4)财务保密性较好。 4.间接融资的局限性 (1)投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少; (2)风险集中于金融中介机构; (3)对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足; (4)隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。货币制度 一、货币制度内容

个人理财(重点知识整理)

个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标

银行从业公共基础-知识点.docx

学习方法三个第一家 1979年 2001 年 11 月 29 2003 年 4 月 8 日日 河南驻马店 张家港市农村商业银行 宁波斳州农村合作银行 第一家城市信用社 第一家农村股份制商业银行 第一家农村合作银行 三个产业 一农林牧渔（种养） 二工业 ( 采矿、制造、水电气的生产供应 ) 和建筑业 三包括流通业和服务业，不直接创造产品。除了一、二，包括房地产三种债券的监管机构 金融债券人行 企业债券国家发展与改革委员会 公司债券证监会（证交所上市交易） 银行业监管机构的监管目标（ 4 个） 一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心； 三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 四是努力减少金融犯罪。

银行业监管机构的监管标准（ 6 条） 一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； 二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； 三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制； 四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争； 五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； 六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 1> 、现金 20 万 > 1 万（等值美元） 反洗钱>200万 大额交易2、单位帐户之间 （单笔或当日累计）>20 万（等值美元） >50万 3、涉及个人帐户 （个人之间 +个人与单位）>10 万（等值美元） 4、跨境（交易一方为个人）>1 万（等值美元）

做题 例：以下不属于银监会监管职责的是( ) 。 A ．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B ．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 巴塞尔资本协议 核心资本 1. 资本构成 附属资本( 且≤ 100%的核心资本 ) 2.根据资产信用风险的大小20% （四个风险档次）50%（2，5，10，后面各加一个0）巴Ⅰ100% （1988 年 7 月）3.设定转换系数，把表外授信业务纳入资本监管 资本充足率≥8% 4. 核心资本充足率≥4%

银行考试行测知识点及例题

银行考试行测知识点及例题 银行考试行测知识点很多，下面就复合命题推理中的选言判断和联言判断的相关考点和解题方法为考生朋友进行详细解读： 银行招聘考试即将举行，接下来的时间是考生朋友复习备考的黄金时间。希望广大考生朋友能利用好这一个月的时间，提高自身的备考效率，对于高频考点一定要认真复习，以确保基础题目得分。 1。选言判断：是断定几种事物情况至少有一种存在的复合判断。选言判断分为相容选言判断和不相容选言判断。 (1)相容选言判断： 形式P或Q 真P为真； Q为真； P且Q都为真 翻译-Q → P；-P → Q。 否定-（P或Q）= -P且-Q (2)不相容选言判断：两者是相互排斥的，一个为真，则另外的就为假。 形式：要么P，要么Q。 两者有且只有一个为真。 2。联言判断：表达对两个(或以上)并列事物同时存在的判断。 形式P且Q 关联词……并且……，不仅……而且……，既……，又…… 真P和Q同时为真 否定-（P且Q）= -P或-Q

[例1]这块麦田今年增产，或者是因为地用了优良品种，或者是因为管理搞得好，或者由于化肥用得多;这块麦田确实选用了优良品种。所以，( )。 A。这块麦田今年增产并不是由于田间管理搞得好 B。这块麦田今年增产并不是由于化肥用得多 C。这块麦田今年增产肯定是化肥用得多，并且田间管理搞得好 D。这块麦田今年增产可能是化肥用得多，或田间管理搞得好 [解析]D。考查相容选言命题推理。“选用了优良品种”、“管理搞得好”、“化肥用得多”为相容选言命题的三个选言肢。根据“肯定一部分选言肢，不能否定另一部分选言肢”判断A、B两项错误;肯定一部分选言肢，不能肯定另一部分选言肢，C项错误。D项说法正确。故选D。 [例2]某招考职位规定：凡通过英语专业八级、参加过支教活动的英语专业应届毕业生均有资格报考该职位。张华是北京某名牌大学英语专业的一名应届毕业生，却没有资格报考该职位。 由此一定可以推出的是?( ) A。张华没有通过英语专业八级考试 B。张华没参加过支教活动 C。如果张华通过了英语专业八级考试，那么他没有参加过支教活动 D。如果张华参加过支教活动，那么他通过了英语专业八级考试 [解析]C。本题考查联言命题的否定。由题干可知：通过英语专业八级、参加过支教活动的英语专业应届毕业生是有资格报考某职位的充分条件。张华是应届生却没有资格报考该职位，否定后件必然推出否定的前件，则张华没有通过英语专业八级或没参加过支教活动。再根据相容选言命题的推理规则，如果有两个选言肢，否定其中一个，则必然肯定另外一个，C项正确。故选C。 [例3]某国家足球队教练在集训过程中发现球员U、V、W、X、Y、Z的最佳配合特点是： (1)V和X不能同时都在场上，也不能都不在场上。 (2)只有U不在场上，V才不在场上。 (3)如果W在场上，则X也要在场上。 (4)如果Y和Z在场上，则W也必须在场上。

2020银行从业个人理财知识点

2020银行从业个人理财知识点 银信理财业务涉及的法律法规 银监会于2020年12月4日颁布实施《银行与信托公司业务合作指引》。 1.银信理财业务的规范性规定 银行开展银信理财合作，应当遵守以下规定： (1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定; 在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。( ) (2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试; (3)理财计划推介中。应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式; (4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述： 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 ⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。 (5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息; 工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。 素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。 (6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应; (7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书： (8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

银行从业公共基础-知识点

学习方法 三个第一家 1979年河南驻马店第一家城市信用社 2001年11月29日张家港市农村商业银行第一家农村股份制商业银行2003年4月8日宁波斳州农村合作银行第一家农村合作银行 三个产业 一农林牧渔（种养） 二工业(采矿、制造、水电气的生产供应)和建筑业 三包括流通业和服务业，不直接创造产品。除了一、二，包括房地产三种债券的监管机构 金融债券人行 企业债券国家发展与改革委员会 公司债券证监会（证交所上市交易） 银行业监管机构的监管目标（4个） 一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心； 三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

银行业监管机构的监管标准（6条） 一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； 二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； 三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制； 四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争； 五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； 六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 >20万 1、现金 >1万（等值美元） 反洗钱 >200万 大额交易 2、单位帐户之间 （单笔或当日累计）>20万（等值美元） >50万 3、涉及个人帐户 （个人之间+个人与单位）>10万（等值美元）

做题 例：以下不属于银监会监管职责的是( )。 A．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 巴塞尔资本协议 核心资本 1.资本构成 附属资本(且≤100%的核心资本) 2.根据资产信用风险的大小20% （四个风险档次）50% （2，5，10，后面各加一个0）巴Ⅰ100% （1988年7月） 3.设定转换系数，把表外授信业务纳入资本监管 资本充足率≥8% 4. 核心资本充足率≥4%

银行从业资格考试_风险管理知识点(必备)

.word 可编辑. 风险管理 第1 章风险管理基础 1.金融风险可能造成的损失分类：预期；非预期；灾难性。 2.商行的经营原则：安全性、流动性、效益性。 3.商行风险管理模式的发展阶段：资产；负债；资产负债；全面风险管理模式阶段 4.全面风险管理模式的理念和方法： 全球的风险管理体系 全面的风险管理范围 全程的风险管理过程 全新的风险管理方法 全员的风险管理文化 5.商行风险类别：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略。 6.市场风险分类：利率、汇率、股票、商品。 操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。 国别风险分类：转移、主权、传染、货币、宏观经济、政治、间接国别。 7.商行风险管理策略分为： 分散： 对冲：自我对冲：利用资产负债表或业务组合 市场对冲：利用衍生品市场 转移：保险： 非保险：担保、备用信用证 规避 补偿。 8.商行资本的概念包括：账面资本、经济资本、监管资本。 监管资本：一级资本核心一级资本 其他一级资本 二级资本 核心一级资本：实收资本、普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本：其他一级资本工具及其溢价（如优先股）、少数股东资本可计入部分。 二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 9.巴塞尔协议3：普通商行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不低于10.5%，重要性银行银行计提1%—3.5%的附加资本要求。 2012 年银监会的《资本管理办法》规定了监管资本要求 最低资本 ：核心一级资本充足率：5% 一级资本 充足率：6% 资本充足率：8% 储备资本：2.5% 逆周期资 0—2.5% 本：

银行从业个人理财知识点(中级)概要

第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余

商业银行业务与经营课本知识点整理考试必备

一．商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的。 清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 二．商业银行的性质和作用{看书}或论述或选择 性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。（中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心） 作用： 1)信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2)支付中介。 3)信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 4)金融服务。 三．商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1)单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2)分行制（总行制，总管理处制），在本地及国内外普遍设立分支机构。 3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。内部组织结构： 1)股东大会，最高权力机构。 2)董事会 3)各种常设委员会 4)监事会 5)行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 6)总稽核 7)业务和职能部门 8)分支机构，业务经营体系的基层单位。 商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。四．政府对银行业的监管 内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL”骆驼原则。 C代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A代表资产，资产品质是一个关注的问题，监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。 M代表管理， E代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 各国对银行业进行监管时的主要内容： 1)银行业的准入，规定最低注册资本。 2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 3)银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 4)银行业务活动的范围，主要指银行业及证劵业，保险业合业和分业经营的问题。 5)贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。 存款保险制度（选择） 产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国，成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行

个人理财入门知识点

俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、P2P网贷……随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财呢？ 年化收益率9%的惠卡宝，安全稳定，收益按天计算，每天看的见。 一、制定理财目标 要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。 二、做好理财计划 个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。 三、选择投资项目 制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。 1、投资目标 虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如P2P投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。 2、每月收入支出 有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。 3、可承受风险 每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如P2P网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。 四、限定投资期限

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。

银行职业资格考试知识点《个人理财》保险市场介绍

20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 （1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。 （3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 （5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。 （6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。 （7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

银行从业知识点归纳

一金融、资产管理与投资基金 1、居民是社会最古老、最基本的经济主体。 2、居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。 3、衍生金融工具在金融交易中具有套期保值、防范风险的作用。 4、现货市场的交易协议达成后在两个交易日内进行交割。 5、金融市场的参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。 6、金融资产一般分为债权类金融资产和股权类金融资产两类。 7、投资基金是资产管理的主要方式之一，是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。 8、基金投资者、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。 9、按照基金募集方式，投资基金可分为公募基金和私募基金两类。 10、按照法律形式，投资基金可分契约型、公司型、有限合伙型等形式。 11、按照运作方式，投资基金可分为开放式、封闭式基金。 12、证券投资基金是投资基金中最主要的一种类别。 13、对冲基金一般采用私募方式，广泛投资于金融衍生产品。 二证券投资基金概述 14、基金反映的是信托关系，是一种受益凭证。 15、股票反应的是所有权关系，是一种所有权凭证。 16、债券反映的是债权债务关系，是一种债权凭证。 17、股票和债券是直接投资工具，募集的资金主要投向实业领域。 基金是间接投资工具，所募集的基金主要投向有价证券等金融工具或产品。 18、开放式基金主要通过银行代销，但不是由银行发行。 19、依据所承担的职责与作用的不同，可将基金市场的参与主体分为基金当事人、基金市场服务机构、基金监管机构和自律组织四大类。 20、我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。 21、基金管理人在基金运作中具有核心作用。 22、在我国，基金管理人只能由依法成立的基金管理公司担任。 基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。

中国人民银行知识点

中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。 中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成 中国人民银行标志 的。1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。 一、基本资料 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8

月10日在上海设立中国人民银行上海总部。 1998年年末，按照国务院的要求，中国人民银行对其内部管理架构实施了重大改革，设立了9个具有跨行政区域管辖职责的分行，各省除金融服务类工作组 中国人民银行 织管理职责由省会城市中心支行承担外，其余金融监管、货币政策类以及内部管理类工作组织管理职责全部由所在区域分行承担，央行管理体制改革措施在实施一段时间之后，因管理环节增加而产生的问题不断暴露，遭受了央行内部人士、业内人士以及各地政府部门的普遍诟病。 2001年起，原由分行承担的各项业务管理工作职责在人民银行总行的统一组织下，陆续划归各省会城市中心支行承担，从业务角度评价，1998年起实施的央行管理体制改革没有获得成功。目前，各分行仍然掌握着辖区内重要职务的人事任免权力。人民币跨境贸易结算从2009年7月开始的试点城市，扩大到全国20个省市自治区，扩大后城市的进出口量占全国的90%。 二、法律地位

银行从业资格考试《个人理财》知识点

银行从业资格考试《个人理财》知识点2017银行从业资格考试《个人理财》知识点 《个人理财》知识点：了解客户需求的重要性 一、企业经营理念发展的趋势 市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。 零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。 要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。 信息技术与金融业务的有机整合，一方面使得沟通、交易手段多样化、综合化、立体化;另一方面，客户关系管理系统(CRM)，更好的收集客户信息，了解客户，为客户提供个性化服务。 二、理财师工作职责的要求 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。 三、理财服务规范和质量的要求

商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则; 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售; 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品; 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。 中国理财业务起步晚，但是创新与发展迅速，加上政策法规和市场都不很完善，在理财产品销售和理财顾问服务中难免会出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。 《个人理财》知识点：理财规划方案 (一)家庭收支和债务规划 家庭收支规划，也就是家庭收支平衡规划。这包含如下六方面内容： 1.家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。 2.家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。 3.家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的`指标和工具。 4.家庭消费开支规划的内容及意义，主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，保证家庭的生活品质，满足客户一生的收支平衡。