内外勾结骗取贷款的案例复习过程

内外勾结骗取贷款的案例

[案件经过]

分行信贷管理部在审批辖属支行抵押消费贷款时，发现房产评估报告存有失实疑点，当即与评估公司取得联系，进行核实。评估公司将评估报告带回公司验证后，告知该行信贷管理部，其所提供的消费贷款抵押物的评估报告均系伪造。经对涉案人员办理的全部贷款账务进行详细的核查、以及公安机关对案件的侦破情况反映，该行三名客户经理张某、李某、巨某两年时间内，在外部犯罪分子的指使下，内外勾结, 利用工作之便，采取盗用客户信息，伪造贷款抵押物他项权证和中介机构评估报告等手段，利用领导和同事的信任及管理工作中的漏洞，蒙骗过关，从银行多次骗取大量个人综合消费贷款和个人汽车消费贷款,分别用于休闲项目投资，并采取借新还旧的方式掩盖犯罪事实，行为已构成内外勾结诈骗银行资金的事实。

[案件分析]

此案的发生，根本原因是犯罪嫌疑人思想道德腐化堕落，追求享乐，私欲膨胀，铤而走险。其次是基层管理人员和同事思想麻痹，警惕性不高，执行制度不严，管理工作存在许多漏洞导致案件的发生，主要有以下几点：

一是基层管理人员对员工思想行为动态掌握不准，管理不力。几名犯罪嫌疑人，有的多次从事经商活动，有的购买高档汽车，有的一贯追求高档消费。这些明显与个人收入不相符的异常现象，没有引起管理人员的足够重视。在近年的依法合规大检查、专项治理、绩效考核、行为考核工作中，作案人的异常行为都没有被纳入监控视线，为作案人多次、连续、长期实施犯罪行为提供了宽松的环境。

二是有章不循，违章操作。贷前调查双人办理制度流于形式，与借款人谈话、抵押物价值实地勘验、法律意见书出具等等，均由作案人李某、巨某一手办理，相关协办人员不严格履行自身岗位职责，就在相关业务凭证中加盖名章通过，为犯罪行为的实施大开方便之门。

三是贷款审查不力。在多笔贷款资料前后描述不一致、借款人提供的证明资料明显失实的情况下,个人消费贷款审查、审批人员以信任代替制度，既没有按制度要求与相关机构就抵押凭证、抵押物评估价值等真实性进行核查，也没有对存在明显瑕疵的贷前调查资料提出质疑，以至于犯罪分子长期作案未被及时发现。

四是员工代客户办理业务问题突出。银行明确规定“本行员工不得通过本行

任何渠道为客户代办金融业务”，但李某、巨某在以客户名义申请个人消费贷款

前，以代客户办理业务的形式顺利开立多个个人结算账户和个人贷款综合账户，从而为其顺利转移贷款资金提供了便利。

五是管理混乱，监督失控。贷后管理工作不落实，没有按照银行要求进行贷后集中管理, 而是将此项工作放在支行，并且由贷前调查员自己进行管理。各级消费贷款审查、审批人员以信任代替制度，没有按制度要求与相关机构就抵押凭证、抵押物评估价值等真实性进行核查，使犯罪行为屡屡轻易得逞。

六是员工案防意识淡薄，自我防护能力低下。与犯罪嫌疑人共同办理业务的相关责任人，风险防范意识已经丧失殆尽，以信任代替制度的现象司空见惯，根本没有丝毫提防之心，最终导致案件发生，既损害了集体利益，也害了自己。

[案件启示]

一、加强贷款资料审查，发现疑点及时核实。本案问题暴露，正是在贷款审查环节中，通过审查人员对贷款资料仔细审查，对发现的疑点认真排查核实，识别出虚假的贷款资料，堵住了新的骗贷行为，查获了几年前的多笔骗贷案件。如

该行及早发现问题，可及早防堵骗贷风险。

二、强化人员履职管理，有效防范案件发生。各级行要加强贷款调查、贷款审查、授信审批、贷后管理等环节人员履职管理，重视重要风险环节的日常检查监督，及时识别、发现和处置风险事件，通过持续监测、考核，提升管理人员履职水平。

六年级数学常用公式

注：通常表格中的字母a（长）、b（宽）、c（周长）、h（高）、s（面积）、v（体积）、π（圆

周率）

防网络诈骗常识讲义(附案例)

防网络诈骗常识讲义 当前,网络技术得飞速发展,为人类搭建起了一个快捷、便利得虚拟世界——互联网。在这个世界里我们可以迅速地获取各类资讯、建设起一种新型得人与人之间得关系、享受到它为我们提供得各种便捷服务,但它跟我们得现实世界一样,也会有一些黑暗面,网络诈骗即就是其中一个典型得例子,犯罪份子借助互联网实施得诈骗与日俱增,花样也越来越多,而且不少犯罪份子把目光转向了涉世未深得大学生群体,各高校近年来或多或少地都曝出了一些学生被骗得案例、且呈逐年增多之势。 为打击网络诈骗、保护学生得人身与财产安全、维护校园稳定,需要全社会得共同努力:一方面,警方要重拳出击,打击不法份子;另一方面,全体在校师生也要提高基本得防范意识与识破诈骗得能力。 总结一下,为做好网络诈骗得防范工作,我们应注意以下几点: 1、不贪便宜。虽然网上东西一般比市面上得东西要便宜,但对价格明显偏低得商品还就是要多个心眼,这类商品不就是骗局就就是以次充好,所以一定要提高警惕,以免上当受骗。 2、仔细甄别,严加防范,一定要到正规得购物网站与支付网站上去购物与支付。那些克隆网站虽然做得微妙微肖,但若仔细分辨,还就是会发现差别得。您一定要注意域名,克隆网页再逼真,与官网得域名也就是有差别得,一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”,就一定要提高警惕了。特别就是那些要求您提供银行卡号与密码得网站更不能大意,一定要仔细分辨,严加防范,避免不必要得损失。

3、使用比较安全得安付通、支付宝、U盾等支付工具。调查显示,网络上80%以上得诈骗就是因为没有通过官方支付平台得正常交易流程进行交易。所以在网上购买商品时要仔细查瞧、不嫌麻烦,首先瞧瞧卖家得信用值,再瞧商品得品质,同时还要货比三家,最后一定要用比较安全得支付方式,而不要怕麻烦采取银行直接汇款得方式。 4、千万不要在网上购买非正当产品,如手机监听器、毕业证书、考题答案等等,要知道在网上叫卖这些所谓得“商品”,几乎百分百就是骗局,千万不要抱着侥幸得心理,更不能参与违法交易。 5、凡就是以各种名义要求您先付款得信息,请不要轻信,也不要轻易把自己得银行卡借给她人。您得财物一定要在自己得控制之下,不要交给她人,特别就是陌生人。遇事要多问几个为什么！ 6、提高自我保护意识,注意妥善保管自己得私人信息,如本人证件号码、账号、密码等,不向她人透露,并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。网络诈骗,正以诡谲多变、防不胜防得态势侵入我们得生活,树立牢固得安全观念,常备警惕之心对没有固定收入得大学生而言尤其重要。 7、对于需要预先支付费用得网上中奖信息、彩票预测信息与股票投资信息切不可相信。 8、对于网上发布招聘信息要求先付会员费、中介费得不可轻信,应去正规得求职网站咨询。 9、认准正规得期刊论文网站并且仅到该网站上去咨询论文发表事宜或者投稿,不要相信第三方代理(网站)。

2017上半年十大网络诈骗案例出炉 总有一个你遇见过

要说现在最关心时事的，除了退休大妈，就得说各路诈骗分子。猎网平台最新发布的《2020年上半年网络诈骗数据研究报告》显示，今年上半年，猎网平台共接到来自全国各地的网络诈骗举报10882起。《报告》还列举了今年上半年出现的典型网络诈骗案例，这些骗局从支付手段到平台陷阱，可谓五花八门，堪称骗术之最。 1、最热心的骗术：清理微信僵尸粉诈骗 “免费帮你清理微信僵尸粉”、“我在清理微信好友，一清吓一跳”，相信不少人应该收到过这样的微信消息。所谓“僵尸粉”是指删除自己而自己却不知道的好友，犯罪分子打着主动帮助清理“僵尸粉”的旗号，让不少人点开了信息中附带的清理链接，并按照骗子说的步骤操作，实际上是将自己的微信在不法分子电脑上登录，对方则趁机盗取用户微信号、好友信息，甚至植入木马病毒。 2、最会搭讪的骗术：虚假考研、高考资料诈骗

高考、考研都是人生的重要转折点，犯罪分子利用考生急于寻找合适考研资料的心理，化身为“学长学姐”，以过来人的身份搭讪考生，并借机向考生推各种贩卖辅助资料的钓鱼网站，等到受害者支付高额书本费后，“学长学姐”们要么随便发一些虚假资料应付，要么干脆“销声匿迹”玩失踪。 3、最会进化的骗术：购物退款诈骗2020版 冒充淘宝客服诱骗受害者重新修改、支付订单的诈骗手段已经不新鲜了，然而，这种骗术遇到卡里没钱就失效了。于是，犯罪分子给骗术升级改造，在新的骗术中，骗子客服不直接让受害者转账，而是通过支付宝等金融机构先贷款，再实行转账，这样一来，就算卡里没钱依旧照骗无误。

4、最系统的骗术：骗取付款码刷单兼职诈骗 移动扫码支付在当下越来越普及，手机成为了移动版的钱包，即扫即用非常便利，但也正是超高的普及率和便利性，扫码支付成为了犯罪分子看中的一块大蛋糕，甚至出现了一条完整的诈骗产业链：骗子套取受害者付款码到，然后交给统一收集付款码的人，由这些人联系可兑现的扫码商，扫码商通过建立商家与用户的面对面支付场景，来完成面对面付款的交易过程，最后，扫码商与付款码提供者通过虚拟商品交易平台（游戏点券）进行分成。 5、最会传播的骗术：兼职诈骗之微信朋友圈广告 根据猎网《报告》显示，虚假兼职诈骗是举报类型最多的诈骗，这类诈骗以高薪、低门槛、简单轻松赚钱的借口，在网络中广泛传播，势力遍布QQ群、贴吧、论坛、微博等各类平台。

商业银行贷款业务案例分析题

商业银行贷款业务案例分析题 1、2003年6月某行对亨利贸易公司发放贷款450万元，期限6个月，由AAA级企业启明贸易公司担保。贷款到期后，由于亨利贸易公司管理不善，企业经营处于停顿状态，无力偿还到期贷款。该行即对担保单位进行催收，被启明贸易公司拒绝之后，该行对担保单位依法起诉，由于败诉造成贷款债权悬空。 造成败诉的原因是贷款担保不具真实性。原来，担保单位在签订担保合同时，仅同意担保200万元，为解决担保金额不足问题，在寻找新的担保单位或足额担保十分困难的情况下，亨利贸易公司隐瞒银行和担保单位双方，擅自将担保合同金额更改为1200万元(大写金额则在贰百万元前加上壹千)。而该行信贷员违反操作规程，未到担保企业核对贷款保证，仅凭 "担保企业为AAA级，且双方企业均与该行有多年的信贷关系，以往也有过类似的担保，担保应没有问题"的主观臆断，就出具了"经过核保，该笔贷款保证金额充足，风险较低"的贷前调查意见，造成贷款决策失误，致使担保单位以借款企业与银行联合欺诈为理由庭审胜诉，该行贷款债权因而悬空。此笔贷款的主要问题是什么？ 2、某省分行营业部某支行开户企业A轻工业进出口公司，长期向银行提供虚假报表，而该支行信贷人员未能认真履行职责深入开展贷前调查，致使这一问题长期未被发现，调查人员仅依据假企业财务报表做形式上的贷前调查分析，从而得出错误的判断和结论，误导了贷款投向。1999年11月4日至2000年4月28日陆续为该企业 (当时

信用等级A级)新增贷款7笔，金额410万元。贷款3个月后，企业开始欠息，贷款到期后形成呆滞。此笔贷款的主要问题是什么？ 3、某市分行某支行1999年12月28日向某经贸有限公司 (股份制A级企业)发放贷款40万元，贷款调查报告中对该企业已有不良记录未作如实说明，贷款审查、审批时也未发现企业已有呆滞贷款55万元未归还，致使该笔贷款到期后形成呆滞。此笔贷款的主要问题是什么？ 4、某市分行某支行1999年10月10日向AA级企业甲投资有限公司贷款500万元，期限一年，用于购买显像管，保证人为乙投资发展有限公司。信贷员在调查报告中明确指出保证人已对外担保2400万元，有逾期贷款1396万元，保证能力不足。而在贷款审查审批时，未采纳调查报告意见，批准了该笔贷款，调查人员未在贷款审批书中签署意见。此笔贷款的主要问题是什么？ 5、2000年8月21日某分行营业部向某商业总公司贷款200万元，由某贸易有限公司担保，但担保单位净资产仅1492万元，对外担保总额却高达7500万元，担保能力不足，对此，调查审查资料中没有如实说明。 此笔贷款的主要问题是什么？ 6、2000年9月20日某支行向某市JZ广告影视传播有限公司发放抵押贷款100万元，抵押合同约定抵押物为LS陵园的土地，但该企业尚未取得这块土地的土地使用权证，抵押无效。对此重要信息，调查中没有任何详细说明，该笔贷款后来逾期。此笔贷款的主要问题

大学生受骗案例及分析

大学生受骗案例及分析 在二十一世纪文明社会，高校学生上当受骗的事例却屡见不鲜，受骗率呈持续上升趋势。高校学生受骗不但给自己造成了物质损失，也带来了极大的精神伤害。高校诈骗手段是多种多样的，受骗的原因也是多方面的。为了保护我们大学生自己的人身财产安全，针对不同类型的诈骗案件进行分析，从而提出一些行之有效的防骗措施。 兼职被骗 时下，不少大学生在课余时间或暑寒期时间打工，亦或是做兼职，在此过程中，常常遭遇许多陷阱。在此编者温情提示：大学生应有一定的自我保护意识，遇到侵权行为时应及时投诉，注意维权保护自己，切莫让不法中介或是骗人黑公司得逞。 典型案例一：吴爱岚湖南师范大学树达学院文法系学生 今年11月10号，吴某（大二学生）在赶集网上看到家教信息，中午被对方“家长”约到一家高级酒店吃中饭，说是见一面再商量其他事宜。吴某信了，并按时赶到了一家指定

的酒店。期间，对方点了很多菜之后，借口有事然后中途离开，顺手“牵走了”几条名烟，留下吴某一人坐在那里……结果报了警。 典型案例二：尹杰某高校电子系07级学生 今年放暑假前看到校园里贴着的招聘启事就报了名，随同其他同学一起去了北京。到达目的地后，事先说好的接送车辆没有出现，就滞留在候车室里，许久之后，终于等来了那个公司的人。他说的待遇和招聘启示上说的几乎是天壤之别：工资低至最低标准以下，待遇，提成，奖金，休息日没有，并且身体素质要求也相当高，最后说：“来这里打工的人员已经趋于饱和，现在不同意这些条件，你们在这里就没有着落了，可能就无法生存下去。”由于不堪忍受如此苛刻的条件，万般无奈之下，只得赶快买了张车票仓皇逃离了令人向往的北京…… 典型案例三：刘新铎某高校土木系06级学生 3月，3人（他和另外两名同学）根据枣林街旁一招工启事上所标明的地址去应聘，然而却找不到招聘者，无奈，又打启事上的电话，在联系人的指引下，找到了联系人的办

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分

红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。

防网络诈骗常识讲义(附案例)

防网络诈骗常识讲义 当前，网络技术的飞速发展，为人类搭建起了一个快捷、便利的虚拟世界——互联网。在这个世界里我们可以迅速地获取各类资讯、建设起一种新型的人与人之间的关系、享受到它为我们提供的各种便捷服务，但它跟我们的现实世界一样，也会有一些黑暗面，网络诈骗即是其中一个典型的例子，犯罪份子借助互联网实施的诈骗与日俱增，花样也越来越多，而且不少犯罪份子把目光转向了涉世未深的大学生群体,各高校近年来或多或少地都曝出了一些学生被骗的案例、且呈逐年增多之势。 为打击网络诈骗、保护学生的人身与财产安全、维护校园稳定，需要全社会的共同努力：一方面，警方要重拳出击，打击不法份子；另一方面，全体在校师生也要提高基本的防意识和识破诈骗的能力。 总结一下，为做好网络诈骗的防工作，我们应注意以下几点： 1、不贪便宜。虽然网上东西一般比市面上的东西要便宜，但对价格明显偏低的商品还是要多个心眼，这类商品不是骗局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免上当受骗。 2、仔细甄别，严加防，一定要到正规的购物和支付上去购物和支付。那些克隆虽然做得微妙微肖，但若仔细分辨，还是会发现差别的。你一定要注意域名，克隆网页再逼真，与官网的域名也是有差别的，一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特别是那些要

求您提供银行卡号与密码的更不能大意，一定要仔细分辨，严加防，避免不必要的损失。 3、使用比较安全的安付通、支付宝、U盾等支付工具。调查显示，网络上80%以上的诈骗是因为没有通过官方支付平台的正常交易流程进行交易。所以在网上购买商品时要仔细查看、不嫌麻烦，首先看看卖家的信用值，再看商品的品质，同时还要货比三家，最后一定要用比较安全的支付方式，而不要怕麻烦采取银行直接汇款的方式。 4、千万不要在网上购买非正当产品，如手机监听器、毕业证书、考题答案等等，要知道在网上叫卖这些所谓的“商品”，几乎百分百是骗局，千万不要抱着侥幸的心理，更不能参与交易。 5、凡是以各种名义要求你先付款的信息，请不要轻信，也不要轻易把自己的银行卡借给他人。你的财物一定要在自己的控制之下，不要交给他人，特别是陌生人。遇事要多问几个为什么！ 6、提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件、账号、密码等，不向他人透露，并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。网络诈骗，正以诡谲多变、防不胜防的态势侵入我们的生活，树立牢固的安全观念，常备警惕之心对没有固定收入的大学生而言尤其重要。 7、对于需要预先支付费用的网上中奖信息、彩票预测信息和股票投资信息切不可相信。 8、对于网上发布招聘信息要求先付会员费、中介费的不可轻信，应去正规的求职咨询。

商业银行案例分析1

案例1. 融资计划年内完成，支撑未来各项业务拓展 工商银行2010年6月末的资本充足率和核心资本充足率分别为11.34%和9.41%，资本充足率略低于11.50%的监管要求。公司拟A+H配股融资不超过450亿元，并已发行250亿元的A股可转债补充资本。管理层表示工商银行的配股方案还要经过一些程序，希望能够在年内完成。融资完成后资本实力将大为加强，可满足未来三年业务拓展需求。工商银行也会通过其它方式，包括全面加强银行新资本协议的推进和内生利润留存等方式，在三年之内不再需要股权融资。公司2006-2009年平均信贷增长在16%，带来了37%的利润增长。2007-2009三年内，公司共给股东分红1561亿元。此外投资者还有1640多亿的股东权益，合计是3206亿元。 公司确定未来低资本消耗的发展战略，盈利格局趋于多元化 公司正在积极准备迎接利率市场化、资本市场化即金融脱媒发展带来的两个挑战。在收入结构调整方面，公司预期要逐步降低存贷款利差收入的占比。现在工商银行存贷款利差收入占营业收入的比重为58%-60%，以后要降到50%以内，这意味着手续费及佣金收入、中间业务等收入要超过50%。公司未来要形成横向和纵向的强大盈利格局。（1）去年省级分行盈利超过100亿的有6家，判断以后不会少于15家行进入百亿人民币分行。盈利区域布局更加合理，形成此起彼伏的盈利格局。（2）同时形成纵向的盈利格局，信用卡、金融市场部、票据业务部、资金托管部、私人银行、金融租赁，未来还有保险、年金投行来强化工商银行产品供应能力。（3）来自国内盈利和来自于境外盈利更加均衡。去年来自境外的盈利只占全行盈利的2.7%，今后预期将在10%左右，使整个工商银行盈利结构更加均衡、可持续。资料来源：“工商银行：资产负债结构合理未来息差回升”2010年10月25日 思考：银行的资本扩充方式有哪些？各优缺点？ 如何理解低资本消耗战略？ ★股东权益：股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润的之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。 来源：百度百科 案例2. 海南发展银行的倒闭 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年在合并5家信托公司的基础上组建。这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.77亿元的海发行一开始就背负了44亿元的债务。 但在当时普遍采用高息揽存的情况下，海发行迅速扩张。1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。5月，海口市城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌，并出现集中提款现象。随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。 1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是，当时海南省为了挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对，执意要求海发行实施兼并，将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市信用社。接管的城市信用社总资产为137亿元，总负债却为l42亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。

常见的几种诈骗案件

常见的几种诈骗案件： 1、假冒身份，骗取同情 诈骗方式：犯罪嫌疑人大多冒充外地某高校学生或者香港、新加坡等地人自称在武汉遇到困难（没钱回家、没钱买火车票等等）表现出一副可怜的样子，找学生求助，骗取同情、怜悯借用学生的银行卡，谎称要家人把钱汇到卡上来获取学生银行卡号及其密码，或者趁机调换银行卡。 这类诈骗嫌疑人年龄多为二十多岁，穿着打扮与学生相仿，多数是男女搭配，诈骗对象大多是女生。他们善于抓住大学生单纯善良和处世不深的心理特点，以获取其同情，进而达到行骗的目的。这类案件典型的叫“好心得不到好报”。 提醒: 不要轻易相信陌生人，一定要保管好自己的存折、银行卡、密码和身份证，不要轻易示人或借给陌生人。每年高校新生入学时，都会有乘机诈骗学生的案件发生，骗子利用的是学生的单纯、善良和真诚。 2、谎称学生出了车祸，诱骗学生家长汇款 经常会接到学生家长打来的电话反映有人打电话回家说小孩在学校出了车祸，现在正在医院强求急需家属汇钱过

去动手术等等。提醒大家一定要注意保护好自己的私人信息，特别是家里的电话，不能轻易泄露给陌生人。还要经常打电话回家向父母报平安，另外要记得提醒父母防止在此类事情上上当受骗！大家最好要把班主任老师的电话留给父母以防意外事情发生后家长可以第一时间联系到我们，好及时核实！@ 3、以推荐学生做兼职名义诱骗购买大量劣质文具或者化装品 学生宿舍经常会有高年级学生或学生摸样的社会闲杂人员上门推体育器材、文具等，尤其是新生寝室居多。希望大家一律不要相信，如果确实需要购买可以向班主任询问过后由其带领大家集体去购买以防买到劣质产品等。4、手机短信诈骗 4、手机短信诈骗： 我们大家的手机上可能经常接到诸如你在某地银联消费多少的信息或声称信用卡透支多少等等，搞得自己一头雾水，大家遇到此类信息切不可信以为真，完全可不比理会。如果你立即向短信上提供的电话号码咨询求证的话，可能会一步步陷入犯罪分子的圈套！

银行贷款案例

银行贷款案例 ——某水利水电212程公司的银行贷款 一、案例介绍 某公司主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。该公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。 截至2005年6月，公司实现销售收入10 191万元，销售利润1 225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。 由于资金短缺，该公司以XX公司为担保人，向南昌商业银行XX支行申请流动资金贷款3 000万元，期限1年，用于工程施工投标和工程施工。 附公司报表如下： 二、问题提出· 1．贷款申请人是否具备信用主体资格? 2．贷款申请人应向银行提供哪些资料? 3．请写出贷款申请报告。 4．根据提供的资料分析该公司的财务风险，其是否具有偿债能力? 5．银行是否应贷款给该公司? 三、参考分析 1、具备。 （1）申请人应具有相应的民事权利能力和民事行为能力 （2）申请人应符合《贷款通则》的规定。 2、 （1）申请人的基础资料 （2）申请人的担保资料 （3）单项业务的相关资料 3、 XX公司申请流动资金贷款报告 南昌商业银行XX支行： 一、借款金额及期限 我公司以XX公司为担保人，向贵银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1

年。 二、借款用途 用于工程施工投标和工程施工。 三、公司概况 (一)公司情况介绍 我公司位于XX市XX路XX号，主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。法人代表：XXX。 (二)公司经营业绩及财务状况 我公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级、工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。截至2005年6月，公司实现销售收入10191万元，销售利润1 225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。 (三)公司发展前景分析 自1998年大洪水后，国家加大了对水利防洪设施的投入。水资源的合理开发利用，能源供应的紧缺，将会带动该行业的发展，在这样的大背景下，我公司主营业务呈现稳步增长的态势。作为江西省水利厅的直属单位，我公司拥有较稳定的市场份额。 (四)还款来源分析 公司到2005年6月止，实现净利润755万元，销售利润率为7．4％，盈利能力较强。但是，万一市场发生变化，出现难以预料的情况，公司的盈利将发生改变。因此，公司提请XX公司为担保单位，该担保单位工程施工能力较强，有稳定的业务来源，现金流量较充足，完全有能力归还该笔贷款。 4、5、题 信贷调查分析报告(银行对企业的分析) 一、申请人基本情况 (一)股权结构及实际控制者分析 申请人为江西省水利厅直属的公司，系国家全资控股公司。公司注册资金为人民币 5 568万元。 (二)行业地位、经营类型、经营规模 申请人具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具备独特的行业优势。 (三)经营战略、经营作风 公司稳健经营，施工能力良好。 (四)管理水平和信用状况 该公司在职人员1 300人，其中：具有高级职称的26人，中级职称的70人，初级职称的256人，工人技师119人，公司的人员结构比较合理，人员素质较高。公司组织机构：总经理办公室下设三总师办公室、经理办公室、工程部、经营部、质安部、人事

基于大学生网络诈骗案例的分析及思考

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/f69268556.html, 基于大学生网络诈骗案例的分析及思考 作者：曾庆才 来源：《现代职业教育·高职高专》2017年第07期 [摘要] 随着网络快速发展，网络在日常生活中无处不在。利用网络购物、找工作、交易 等带来的便利性日益明显，而由此衍生出的网络虚假交易、钓鱼网站等网络诈骗案也越来越多，尤其是18～29岁年龄段的受骗者占比最大。而该年龄段正是高校学生的重要群体，因此，预防高校网络诈骗是一项重大而艰巨的任务。拟对网络诈骗案例进行分析，提出解决措施及启示。 [关键词] 网络诈骗；解决措施；启示 [中图分类号] G718 [文献标志码] A [文章编号] 2096-0603（2017）19-0182-02 据中国互联网络信息中心（CNNIC）第39次《中国互联网络发展状况统计报告》显示：截止2016年12月，中国网民规模达7.31亿，从网民年龄结构来看，20～29岁年龄段的占30.3%，中国网民学历结构中有9.1%的网民是大专学历，11.5%的是大学本科及以上。另据《2016年网络诈骗趋势研究报告》显示：18～29岁的人群是网络诈骗受害者最为集中的年龄段，占所有网络诈骗受害者的64.9%。而18～29岁的人群正是高校学生的重要群体，一些非法组织或个人便利用网络侵犯高校学生的人身、财产权，尤其是校园网络诈骗已成为高发性问题[1]。因此，高校预防网络诈骗是一项重大而艰巨的任务。本文拟结合辅导员工作中的真实 案例，对学生发生网络诈骗案件进行分析。 一、案例回顾 学生小D， 2016级学生，大一下学期开学初的某天接到网络电话，称其有一个“顺丰”包裹投递数次后无人签收，提示可按9进行人工客服查询。按9后，客服人员告知包裹是从天津寄往澳门的，内有三张伪造的身份证，已被海关截留了。客服人员温馨提醒可以帮忙报警，获得许可后，转接到了“天津市津南区公安局”。电话接通后，小D提供了身份证号、姓名等个人信息，之后被告知其涉及“李达”洗钱案和一条人命案。小D当场提出质疑，那会在学校上课，不可能涉及这些事情。对方提出可提供人证、物证来证明在校上课，及2.7万元的财力证明，否则将按照逮捕令的要求，来学校抓其去天津坐牢。小D当时蒙了，短时间内难以凑齐2.7万元，希望对方通融两天。对方爽快答应，并告知小D，因办案的需要不可向任何人泄露信息，包括父母、老师及同学。随后，更是每隔几分钟给其电话，在对方的强压控制下，小D分不 同时段通过支付宝给对方转了三笔钱，共计6000元后，才发现自己被骗了。 二、案例分析及解决措施

大学生防范电信网络诈骗“十个一”系列活动方案

大学生防范电信网络诈骗“十个一”系列活动方案 大学生防范电信网络诈骗“十个一”系列活动方案 各市公安局、教育局、团委，各高等院校：按照《全省高校开展防范电信网络诈骗“十个一”系列活动方案》（鲁公通〔2018〕29号）的统一部署要求，为深入推进各项活动有序高效开展，现将有关事项通知如下。一、活动内容及要求（一）发放安全防范倡议书。请各高校通过公共邮箱（以下简称公共邮箱,密码：）下载《打击防范电信网络诈骗，共创平安和谐美丽校园》倡议书电子版，在7月5日-12日集中向学生发放。倡议书附带“xx反诈骗中心”和“xx省学生联合会”微信公众号二维码，各高校要部署学生在上述时间段进行统一扫描关注。届时将通过“xx反诈骗中心”微信公众号联合发布“十个一”系列活动开展情况以及防骗识骗常识、预警提醒等内容，后续活动中的部分内容也将通过该公众号具体实施。（二）发放防诈骗宣传手册。请各高校通过公共邮箱下载《提防电信诈骗》宣传手册，在7月5日-12日同倡议书一并集中向学生发放。（三）设置防诈骗提示牌。防诈骗提示牌、宣传海报及展板电子版，将于7月底之前上传至公共邮箱，请各市公安局联合高校于9月1日之前下载印制，并在每所高校学生出入密集场所或安全教育宣传栏进行摆放或张贴。（四）搭建反诈骗宣传新媒体交流平台。各市公安局会同团委、辖区高校于7月31日之前建立学生防骗工作微信交流平台，通过该平台定期通报本市学生发案情况，研究防范工作对策。（五）组织问卷调查活动。调查问卷将于9月10日-10月10日在“xx反诈骗中心”微信公众号发布。各市公安局、团委及各高校团委要积极组织学生集中参与问卷调查活动，调研成果将通过活泼、新颖的形式反馈至各高校。（六）开设防诈骗教育课。各高校积极会同公安机关以班级为单位至少组织一节电信网络诈骗防范教育警示课，并邀请反诈专家、民警授课，进行典型案例剖析及防范指导。自9月1日起至年底，各高校每月组织学生通过“xx反诈骗中心”公众号进行答题、测评，并对完成情况进行通报。（七）组建“反诈骗”志愿宣传队。此项活动纳入《2018年xx省大中专学生志愿者暑期文化科技卫生“三下乡”社会实践活动》内容，各市团委及高校团委要积极对接各市公安

大学生防范网络诈骗探讨

摘要：随着互联网的迅速发展，网络给大学生带来便利的同时，高校网络诈骗案件日益增多，给大学生带来了财产损失，也给高校甚至社会的安全稳定带来许多负面影响。本文分析了网络诈骗的含义、方式和特征，并提出了防范网络诈骗的措施。 关键词：大学生网络诈骗安全教育 近年来，网络诈骗呈现高发趋势，网络诈骗手法不断翻新。在校大学生思想单纯，社会阅历匮乏，辨别能力较差，安全意识相对薄弱，使大学生成为犯罪分子最容易选择的对象之一，导致了高校内部网络诈骗案件频频发生。根据公安机关的统计数据，在笔者所在地区的高校发生的案件，一大半以上为网络诈骗。如何防范网络诈骗，摆在了高校安全管理者的面前。 一、网络诈骗的含义 网络诈骗，是以非法占有为目的，利用互联网采用虚拟事实或隐瞒事实真相的方法，使受骗人陷于错误认识并“自愿”处分财产，骗取数额较大的公私财物的行为。根据相关调查：许多大学生有网络学习、购物、交友的经历，百分之七十的学生遇到过网络诈骗信息，上当受骗的人数占了百分之七。 二、网络诈骗的方式 1.网络购物诈骗。网上购物由于具有价格便宜、透明、方便、省时、省力等优点，许多大学生都有网上购物的经历。支付宝发布的数据统计显示：在2013年，全国超过55%的在校大学生都已加入网上支付大军。江苏的普及率达到69%，排名全国第四。在校大学生在网上的消费平均每年达到了4000多元。哪里有市场，哪里就有不法分子。不法分子往往在一些购物网站上，发布虚假消息，以远远低于市场的价格销售，诱使贪图便宜的大学生上当受骗。不法分子往往要求对方不使用支付宝等方式交易，直接使用银行转账，大学生一旦按照不法分子的要求，汇入款项的话，不法分子立即消失。 2.网络中奖诈骗。大学生平时喜欢上网，或者打网络游戏。往往在上网过程中，页面会跳出“恭喜你中奖”的消息。有的大学生贪图便宜，觉得这是真的，按照页面的要求，与对方联系，不法分子往往以手续费、快递费、个人所得税为由，要求你先行汇款，欺骗大学生汇款。张某，某高校的大一学生，在玩网络游戏时，浏览器右下角弹出一个对话框，显示：为庆祝我公司成立三周年，为回馈用户，特进行抽奖活动，恭喜您成为幸运玩家，您将获得苹果手机一部，笔记本一台。张某十分高兴，按照要求联系对方，对方告知他要取得奖品，必须先支付800元的税款、手续费和快递费。张某匆忙给对方汇款了800元，就欢天喜地等他的奖品，一个星期过去了，他的奖品石沉大海，张某才意识到上当受骗。 4.兼职刷信用诈骗。刷信用，是指买卖双方以提高信用为目的，在无实际成交的情况下，做出好评评价的行为。有的大学生为了在网上找兼职，加入到刷信用行列。笔者所在的高校，每年都有学生加入在网上兼职刷信用，自然每年都有学生上当受骗，被骗金额小到一百元，大到几千元甚至上万元。大学生王某，在网上搜索网上兼职，发现这样的一条网上招聘的广告：招聘各大商城刷业绩兼职，每天限制30单，刷满的话，每天最低收入300元一天。于是，王某联系了对方，对方要求王某在指定的店家购买面值为200元的游戏点卡，付款成功后，打5分给予好评，佣金20元和本金200元，一起返还。王某一开始做了2笔，对方按要求付了佣金。迫不及待的王某联系做了10单，共2000元。当他再要求对方返还本金和佣金的时候，对方说必须再做5单，才可以返还佣金和本金。王某为了取得本金和佣金，跟同学借了1000元，做了5单。再联系对方时，对方已经将他拉黑。 三、网络诈骗的特征 1.范围广，多为异地行骗。网络诈骗地域广泛，不法分子通常选择外地的受害者作案。就算案发，破案相当困难和复杂。境内90%以上的诈骗网站、钓鱼网站的服务器位于境外，

信贷业务案例分析报告

信贷业务案例分析 案例1 案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例 案例适用：商业银行信贷的部管理 案例来源：根据B银行业务资料整理改编 案例容 黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。 一、相关背景材料 黄海公司成立于1991年11月2日，是某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。 黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子. 随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。 黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。房屋使用功能为营业用房，在B银行贷款的抵押率为67％。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。

一例大学生网络刷单受骗的案例报告-教育文档资料

一例大学生网络刷单受骗的案例报告 一、案例背景 2015年3月13日下午，大一学生方某（化名）在手机QQ 上遇到自己的远房表姐发来聊天信息，说现在手机上就可以赚钱，比如淘宝刷单，随后方某在一QQ群看到有人发“高薪兼职”的消息，说加他们的QQ号，帮他们淘宝商城刷信誉。方某就在QQ找表姐求证此事的可信度，“表姐”说是真的，并让方某拿钱帮她刷单，佣金表姐拿，但是她会把钱还给方某。就这样，方某将信将疑，添加了QQ群里那位叫做“金牌客服8”陌生人为好友，该客服声称她们公司是正规的，是合法经营的，刷信誉已经不违法，并把公司营业执照发给方某看，至此，方某完全放下戒心，通过手机填写了对方发来的申请单，以及自己的银行卡和支付宝账号等个人信息。 3月14日晚，客服发来一个链接让方某点击进去，打开是一张价格为108元的充值卡，方某按照对方给的步骤打开链接，之后对方很快将佣金和本金打到方某的银行账户。半小时后，客服说有两个任务给方某做，要求她分别刷34件和18件商品，商品单价均为108元。方某先刷了17件，支付1836元，客服告知必须完成全部任务才能拿到所有本金和佣金，方某只好继续刷17单，再次支付1836元。然而，此时方某的支付宝已经超过了支付额度，遂告诉对方她无法继续拍剩下的18件充值卡，要求

退还本金，但是，客服则说如果不能完成所有任务，系统将会自动冻结方某的交易端口，这样将拿不回本金，并坚持要求方某继续刷单。第二天，在与辅导员和亲友沟通此事后，方某才意识到自己遭遇了网络诈骗。在与对方QQ沟通无果的情况下，方某不但没有赚到佣金，还被骗走3700余元，QQ号也被对方拉入了黑名单，查找无门。3月20日，因方某之前用手机点开对方发来的网络链接，导致手机中毒而未觉察，对方竟自动生成交易，通过盗取支付宝将1944元余额转入诈骗分子账户，导致方某此次受骗经济损失高达近6000元。 二、案例分析 网购作为新型的购物方式，以独特的购物理念和便捷的特点而颇受当代大学生青睐。然而社会上一些不法分子却利用网购这一平台，发布大量的虚假信息欺骗消费者。本案中看似偶然的网络上当受骗事件，背后也蕴藏了一些大学生网络受骗的共同原因。 首先，在当今社会的宏观背景下，网络发展迅速，第三方支付系统已经成为网络交易中的一个重要环节，它在为网络交易提供安全保障的同时，自身也易被不法分子利用，不自觉地充当了“钓鱼”的工具，至今仍未有一个有效的机制能够防范和处置网络诈骗。对不法分子而言，网络诈骗的成本低，有关部门监管的难度较大。 其次，大学生对自我信息和隐私保护意识薄弱。方某在QQ

大学生遭遇网络诈骗的问题研究-2019年作文

大学生遭遇网络诈骗的问题研究 网络诈骗是指犯罪分子指以非法占有为目的，利用互联网采用虚拟事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财务的行为。网络诈骗是当前高校学生面临的一个较为普遍的问题，并且带来了极为恶劣的社会影响，本文通过对武汉地区高校学生遭遇网络诈骗的调研，提出了建立多位一体的防范措施。 一、大学生遭遇网络诈骗的特点 1.高校学生遭遇网络诈骗极为普遍 网络诈骗与一般性诈骗的区别在于诈骗分子都是借助网络实施犯罪，而据中国互联网信息中心发布的第39次《中国互联网发展状况统计报告》显示，截止到2016年12月，我国网民数量已经达到7.31亿，与欧洲人口总量相当，互联网的普及率已经达到53.2%，超过半成的中国人已经进入互联网时代，而高校学生使用网络的频率则更高。 网络的普及带来的是信息的无障碍传递，高校学生在享受网络便利化的同时，也深受网络诈骗的困扰。据调查显示，52%的大学生亲生经历过网络诈骗，有38%学生的亲朋好友遭遇过网络诈骗，仅有10%的学生没有遭遇过网络诈骗。高校学生不仅遭遇过网络诈骗，而且一年内可能遭遇多次，调查显示，经历过网络诈骗的学生中，有超过70%的同学遭遇到至少2次以上的网络诈骗，遭受5次以上的网络诈骗人数则不多。这说明学生遭遇网络

诈骗是极为普遍的现象。 2.网络诈骗的形式多样 在大学生遭遇的网络诈骗中，形式多样，防不甚防。据调查，高校学生个人PC端、手机端都会接收到诈骗信息。大学生经常使用的网络社交软经常会接收到诈骗信息，经常浏览的网站也会弹出钓鱼网站的界面，特别是求职网站、购物网站、游戏娱乐网站等。在日常使用的支付方式中也存在很多风险，如网上银行、企业支付平台等支付方式。这些多样化的应用中存在大量的安全隐患，稍不留意就会导致个人信息泄漏，成为不法人员实施诈骗的工具。具体而言，针对大学生的诈骗手段有以下几种：（1）通过社交软件，发布中奖信息。虽然，采用中奖信息是非常低劣的诈骗方法，但是涉世未深的大学生还是容易中招。调查案例中，有一位同学深信自己中了某大公司的笔记本电脑及4万元的奖金，向行骗人员缴纳了近3000元的手续费，后续又缴纳了所谓的个人所得税等，被骗总金额达到近一万元，看似不可能发生的事情，往往是“旁观者清当局者迷”，对于深陷诈骗陷阱的学生而言，他们很难做出理性思考。 （2）冒充好友，实施诈骗。在网络诈骗中，因为信息的泄漏，很多不法分子利用相关信息，假装是同学们的亲朋好友，制造各种理由，向大学生借支生活费等。有时候是直接打电话，套取信息，取得信任后再进行诈骗，有的是通过聊天软件，盗取亲朋的QQ号码，直接在网上聊天实施诈骗。大学生因为防范意识

银行贷款案例.doc

银行贷款案例 ——某水利水电212 程公司的银行贷款 一、案例介绍 某公司主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结 构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本 5 568 万元，属国家投资的有限责任公 司。该公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二 级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。 截至 2005 年 6月，公司实现销售收入10 191 万元，销售利润 1 225万元，毛利率12％，净利润为755 万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940 万元，净资产为9 180 万元，资产负债率为42． 4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务 风险较低。 由于资金短缺，该公司以XX公司为担保人，向南昌商业银行XX支行申请流动资 金贷款 3 000 万元，期限1年，用于工程施工投标和工程施工。 附公司报表如下： 二、问题提出· 1．贷款申请人是否具备信用主体资格 2．贷款申请人应向银行提供哪些资料 3．请写出贷款申请报告。 4．根据提供的资料分析该公司的财务风险，其是否具有偿债能力 5．银行是否应贷款给该公司 三、参考分析 1、具备。 （1）申请人应具有相应的民事权利能力和民事行为能力 （2）申请人应符合《贷款通则》的规定。 2、 （1）申请人的基础资料 （2）申请人的担保资料 （3）单项业务的相关资料 3、 XX公司申请流动资金贷款报告 南昌商业银行XX支行： 一、借款金额及期限 我公司以 XX公司为担保人，向贵银行年。 二、借款用途 用于工程施工投标和工程施工。XX支行申请流动资金贷 款 3000 万元，期限 1

大学生被骗案例

大学生被骗案例 受骗特点：13种诈骗手段 受骗地点：校园内外 一句感言：上当受骗，和学历无关 史上最多大学生被骗45万元 很多人以为，凭着高校大学生的高智商和高学历，他们应该不会被骗。事实正好相反。 12月22日，一名高校学生在淘宝上给手机充值，被骗帮人“刷 信誉”赚钱，汇了7100元。当天，另一名大学生看到网络招聘，被 骗去购买网络游戏币10个，花了1000元。 12月18日，有骗子以“快递签错”为由，谎称银行要从一大学 生的银行卡里扣钱，骗走2757元。 被骗最多的一名女大学生，接到自称北京市西城区公安局的电话，说她的包裹涉嫌贩卖毒品，牵涉到重案，要查清她的资金来源，让 她去银行办了“电子银行密码器”，把三张银行卡绑在一起，最后 划走了将近45万元的款项，堪称学生被骗金额“史上最多”。 上述案例不过是其中一部分。厦门的高校区分散在厦大和集美学村两地，据了解，诈骗警情最高时达到50%-57%。 新旧通吃13种诈骗易得逞 为什么大学生会被骗?昨天，一位民警为导报记者列出了高校中 常见的13种诈骗手段，令人惊讶的是，目前社会上流传的各种诈骗 方式，有的甚至非常老套，也能得逞。

比如，冒充熟人“猜猜我是谁”的诈骗，12月10日，一名大学 生为此被骗走了1000元。另外，类似“虚假中奖短信”、冒充QQ 好友诈骗等“千年老骗”，仍然还有市扬。 综合厦大、集美学村的发案情况来看，大学生最容易上当的是网络购物、刷信誉度、购物退款、虚假招聘广告、特价机票或火车票等，这和大学生经常上网有一定关系。 以虚假招聘广告为例，由于很多大学生在网络上寻找兼职，故而上当者颇多。在民警一份关于大学生受骗的记录上，导报记者看到，12月10日和12月21日，均有厦大学子为此被骗1100元和1000 元。 而今年以来在社会上兴起的“邮包有毒品”、“电子银行密码器升级”等诈骗手段，在学生当中同样“吃得开”。 群体分析易被恐吓，贪小便宜 事实证明，受骗和学历无关，和经验、态度有关。 集美学村派出所的陈警官记得，有四五名学生曾经聚集在华侨大学警务室旁，围观手机上的一个中奖短信，民警提醒“肯定是假的”，竟遭到学生反驳“你这是职业病，看什么都有问题”。 不料，才半个小时，这四五名学生坐到了派出所里，看到陈警官后诚恳道歉，“不好意思，我们真的被骗了”。“很多大学生总是 以为，自己不可能受骗。”大学路派出所的吴警官说，警方和学校 在开防骗讲座时，大学生们常常不以为然。 结果，导报记者翻阅大学生受骗记录发现，被骗的除了本科级的大学生，还有研究生、博士生。“邮包有毒品”之所以能得逞，和 大学生心理素质差有关，骗子稍微一恐吓，学生便会乖乖跟着骗子走。 民警分析，受骗的大学生中还有一类是属于贪小便宜型，中奖、特价机票、网络代办信用卡等都属于此种手法。