国际金融理财师(CFP)资格认证考试真题-综合案例(试题)

理财案例

一、案例简介 (一)情况 刘先生和刘太太家庭稳定，有一个2岁的儿子。刘先生今年29岁，是企业技术人员，每年收入在5万元左右（每月平均工资3000元，年终奖14000元）。刘太太今年29岁，是机关工作人员，每年收入在6万元左右（每月平均工资3000元，年终奖24000元）。另外，他们均有公司为其提供的社保、公积金等。三个人住在一套两室一厅的房子里。家三口每个月基本生活开销3500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出4000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。现在刘先生家庭有2万元的活期存款，20万元的定期存款。有10万元的股票，股票型基金8万。房子方面，自住的现值90万元。住房方面，想在市区附近按揭购买一套120万元左右的三居室的房子。 （二）假设 1、国内通货膨胀率为6% 2、银行利率为3.5% 3、小学到高中教育费用增长率为3%。 4、大学教育费用增长率为3%。 5、股票型基金的长期投资收益率为10% 6、股票收益率为8% 二、客户财务分析 （一）财务报表 资产负债表（单位：元）

现金流量表（单位：元） （二）比率计算与分析 1、流动性比率=流动性资产/每月支出=20000/4000=4 流动性比率反映刘先生家庭的流动性资产能满足其4个月的开支，比较合理。一般流动性比率应控制在3-6左右比较适宜，即应安排3-6个月的日常支出资金作为应急金，这部分资金不能作为投资，以现金或活期存款方式存放。 2、净资产比率=净资产/总资产 =142000/148000*100%=95.86% 这一比率的数值范围是0-1.接近0.意味着目前的生活主要是靠借债来维持的，一旦收入下降或利率提高，很可能陷入资不抵债的破产境地。接近1，则意味着客户没有充分利用自己的信用额度，其财务结构还有通过负债进一步优化的空间。而刘先生这一比率非常接近1，因此要进一步优化。

国际金融理财师(CFP)

国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）、金融理财管理师资格认证申请表填写说明 资格认证申请表为申请国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）、金融理财管理师资格的归档材料。请申请人认真阅读“填写说明”，并按以下要求填写。 1. 提交资格认证申请所需的材料 (1)资格认证申请表（共4 页）； (2)1张一寸彩色免冠证件照（背景为纯色），贴于认证申请表第一页右上角； (3)对于参加金融理财管理师认证的人员，需提供2张一寸彩色免冠证件照 （背景为纯色）。1张贴于认证申请表第一页右上角，1张贴于认证申请表第二页照片粘贴处； (4)学位证书和毕业证书复印件各一份； (5)若姓名变更的，需提供户籍证明； (6)若所提供的身份证号与以前不同,须提供由公安局出具的相关证明复印 件（由15 位升位为18 位的除外）； (7)若于海外院校取得学历学位证书的，须提供由教育部留学服务中心出具 的国（境）外学位证书和高等教育文凭证明的复印件； (8)若学位证书或毕业证书丢失的，须有毕业院校出具的证明文件复印件； (9)若具有兼职工作经历的，须有兼职所在单位提供的工作证明，并注明工 作期限和日均工作时间等；（模板见资格认证通知附件2） (10)若于近期变更单位（2007年6月之后变更）需前单位工作证明。（模 板见资格认证通知附件1） 2.本申请表共有4 处需亲笔签名： (1)申请表第1 页、第3 页和第4 页申请人签名处要求本人亲笔签名； (2)申请表第3 页上级主管签名处须由部门主管或以上级别的证明人签字。

3.最高学历填写时请以毕业证书所示的最高学历为准。 4.通过考试时间以申请人全科通过考试的时间为准，例：2007年11月 5.现工作单位请写全称，若暂无工作单位请填写“无”。 6. 申请人职业经历及工作描述： 工作经历描述以提交申请日前10 年以内为有效工作经历，工作单位的变更以人事关系的变动为准。请写明工作单位、职务、证明人姓名及联系方式，并简要描述工作情况。（注：20 字以内） 例： 起止时间 工作单位 职务 证明人及联系方式 工作描述 2000 年9 月-2004 年9 月 ××公司 职员 王××138×××× ×××× 金融产品推介 2004 年9 月-2006 年9 月 ××银行 主任 张××131×××× ×××× 客户维护及理 财咨询 7. 申请表请用正楷字体工整填写。 8. 填写时请保持资格认证申请表的原有格式。 中国金融理财标准委员会考试认证部 2007年12月20日

理财师相关职业的介绍

理财师相关职业的介绍

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理财师相关职业的介绍 个人理财师(certified financial planner，CFP)，通产又称为注册金融理财师、理财规划师、金融策划师等，是国际上最权威的理财职业资格。他们由各国注册理财师标注委员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工作经验通过专门考试的专业人士发放职业资格证书。 一、个人理财师的职业界定 1．家庭经济顾问。个人理财帅是指运用理财规划程序，帮助别人安排财务事务，设计实现生活目标的专业人员。从本质上讲，顾问式行销的内核就是理财规划，其核心是：“帮助客户制定理财规划策略，并通过出售相关的金融产品来实施该策略，以实现客户的理财目标。” 2.家庭经济生活规划的专家。个人理财师是从事理财规划活动的专业人士，他们掌握了丰富的专业知识和较强的技能，能够运用财务分析程序来帮助客户实现长远的财务目标。 3．家庭财务医生。个人理财师可以被形象地比喻为直接面对“财务患者”的“家庭医生”。个人在家庭经济生活的运行中，限于拥有知识技能的不足、时间精力的缺乏、对理财欲望的强烈与否，以及财商的状态差异，不可避免地会出现某些不够恰当的行为。个人理财师正是要像医生一样，对个人家庭经济理财生活中出现的种种问题对症下药，开方治病，提出应采取的相应措施。个人理财师像医生一样，严格地依据客户的“病情”,帮他分析自身财务状况的弊端，明晰个人对理财的各种需求，然后再通过科学的方式来判断需要采取的各种有效措施，以使家庭财务走上健康之路。 二、个人理财师的服务内容 个人理财师作为负责个人理财事务的专家，向客户提供完整的理财服务，并帮助客户做出完整的理财文本。有关个人理财服务的内容大致如下。 (1)判断分析：针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户学会如何设定人生与理财的目标，了解自身或家庭的实际财务状况。 (2)提出对策：帮助客户学会如何设定自己投资理财的实际执行步骤。针对前述的财务状况分析，理财师要提出理财方案，如减少存款、增加证券投资或增强

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题二 考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题二》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（ ） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.股价变动是有规律的，且是可预测的 B.股价变动是有规律的，但是不可预测的 C.股价变动是随机的，且是不可预测的 D.股价变动是随机的，但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（） A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱 型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略 的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础 分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（） A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）

金融理财师(CFP)复习考试技巧

金融理财师（AFP/CFP）复习考试技巧 【复习阶段】 一、复习时间大约需要多少？如何统筹安排？ 复习时间因人而异，没有准确固定的复习时间。一般来说，正常的复习时间大约在20—30天左右。 （一）15天：以课件为主线，将所有知识点复习一遍，同时辅以一定的习题练习，力争做到全面覆盖，通过练习完成对计算公式和重点概念的记忆。 （二）8天：以大纲为核心，重点将A3、A2类知识点进行重点复习，将相关知识点串联起来，做到融会贯通，熟练掌握。 （三）7天：利用考前一周的时间重点复习投资、货币时间价值、家庭财务报表、理财计算器等重点专题，快速浏览习题，默写重要公式，要做到习题不存疑问。 二、面对大纲中如此多的知识点，如何抓住重点复习的？ 紧密围绕大纲进行学习重点的筛选。最好打印一份大纲，将大纲中注为A3、A2的内容在课件相应幻灯片中用红笔标注，特别是考试将近、没有太多时间复习时，要优先保证A3、A2的课件全部理解和掌握，如果有时间再复习A1的内容，泛读即可。这种方法可节省自己的复习时间，提高效率，把有限的精力都放在考试重点上，能够取得事半功倍的效果。 三、复习过程中，教材和课件如何结合？ 复习过程中，要做到课件为主，教材为辅，教材与课件的结合。由于教材内容较多，而学习时间和复习精力有限，因此建议对于大纲中要求的A3、A2部分，要以课件为主，如果课件内容不够明确，例题较少且理解困难，再通过教材进行针对性复习，从而有效提高复习效果。对于A1的内容，建议在考试后作为提高理财技能的读物再行学习。 四、复习过程中，如何将看书和做题两种方式相结合？ 关于看书（指课件）和做题的关系，要做到紧密结合，相互辅助。看书为练习提供的相应理论基础，练习可以进一步明确各个章节需要掌握的重点内容。因此，建议看完一章课件后马上就着手做本章习题，

投资理财案例分析

客户姓名：李先生、赵女士 规划团队：三人行 团队口号：驰骋赛场勇争赢， 投资理财我最行！ 制作时间：2014/11/4

摘要 投资理财是生活必需的技能，人们应该通过充实财务方面的知识，针对自身不同的情况，合理配置资金，具备抵御风险的能力，避免出现财务危机。本文以李先生家庭为例，通过对李先生家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析，总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。 关键字 李先生家庭资产家庭财务状况财务分析理财目标 目录 一、案例简介 二、家庭基本情况分析 （一）家庭成员基本信息 （二）家庭基本财务状况 1、家庭资产负债表 2、家庭月度税后收支表 3、家庭年度收入支出表 4、家庭现金流量表 三、金融假设 四、财务分析 （一）家庭财务指数分析 （二）家庭财务规划中的不足 五、理财目标 （一）短期目标 （二）中期目标 （三）长期目标

（四）附表 六、风险测试 （一）主观因素 （二）客观因素 七、家庭成员保险规划 八、购房投资规划 九、子女教育投资规划分析 十、养老退休规划 十一、总结 一、案例简介 李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。 李先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。李先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金2000元。去年，李先生家庭的基金和股票获得收入10000元。 李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。李先生夫妇俩目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。 李先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于2010年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%，目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。 除此之外，李先生还有一辆价值8万元的轿车。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。 一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要2000元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。 目前，李先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1.李先生家庭生活过的越来越富裕，希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。李先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。 2.李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3.孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。

金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-核心讲义(第一篇)-第一~

第一篇金融理财原理 第一章金融理财概论与CFP认证制度 一、金融理财的概述 1．金融理财的定义 金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 金融理财是综合金融服务，是一个动态的过程，针对的是客户的一生。 2．金融理财的目标 （1）平衡收支； （2）投资管理； （3）风险管理； （4）退休保障； （5）减轻税负； （6）财产传承。 3．金融理财师需具备的知识、能力和技能 （1）金融理财师需要具备跨学科的全面的知识，包括投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容。知识体系要求兼具国际化和本土化、前瞻性和现实性的特色，此外，金融理财师还需要在工作中进行不断的积累并接受持续教育。 （2）金融理财师需要具备有效沟通能力。人际沟通能力被认为是影响金融理财师成功

的因素中最重要的一项，沟通能力要求金融理财师能及时、准确地将信息传递给客户。 （3）金融理财师需要熟练掌握基本技能。 二、CFP制度 1．CFP制度的建立与发展沿革 （1）CFP的含义 CFP（Certified Financial Planner）即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师，是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。 （2）CFP制度的建立与发展 ①1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立； ②1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志； ③1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立； ④1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化； ⑤1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）； ⑥2004年，非政府、非盈利组织——国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。 2．CFP认证体系 （1）中国CFP资格认证制度的发展 ①90年代中期以来，中国各大金融机构，包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务，从业人员也在不断增加。但是，由于没有统一的理财行业标准和管理

一个理财案例

一个理财案例 陆芸，29岁，公司职员，工作稳定，但没有上海户口，公司帮助缴纳外来人员综合保险和公积金。丈夫是上海人，交四金，目前开一家广告公司，有一定的经营风险。双方打算两年之内要孩子。 夫妻俩和男方的妈妈一起居住生活。两人每月纯收入1.5万元左右，丈夫公司年底依照当年收益状况可能有分红。平时双方比较节俭，家庭月支出在5000元左右。 家庭目前拥有一套自住房，市值240万元，其中10万元商业贷款尚未还清，预期16年付清，每个月偿还约1000元。家庭存款60万元，全部为定存。此外，两人还拥有30万元左右的基金、股票及现金。上海有一套老房子待拆迁，但不知道拆迁要到何时。 理财不能一厢情愿 陆女士在拼命赚钱、专心理财，当她满怀热情建设小家庭的时候，一些经济因素之外却可以严重影响到经济的问题，是不能不重视的问题。

这就是家庭结构和家庭经济结构的问题。以陆女士目前家庭情况看，貌似简单，实则复杂。 操持一个家，必然有主与辅关系，说白了就是“谁拿主意”。目前的陆女士家庭，这个原则问题其实是含糊不清的。陆女士夫妇和婆婆住在一起，是两代两个家庭的暂时组合，陆女士表现得很强势，筹划运作、里里外外一副热情，俨然家庭女主人。在她的理财计划中，有对自己未来养老的规划，有对自己父母接来上海安置的计划，当然也有生孩子、买车子的计划，偏偏没有提到关于婆婆的内容，甚至关于丈夫的内容也找不到。 实际呢，丈夫经营公司，收入更为丰厚，且他是本地人，社会福利有保障，能力更强、更有条件操持家庭。还有婆婆在他的身后（坚持和儿子住在一起，事事必然以儿子的角度考虑）。从他们的角度看，妻子、媳妇的理财计划是不是过于“主观”、“片面”？ 在买房子、生孩子、买车子、安置双方老人的问题上，必然有不同角度和操作方式，一旦这些家庭大事摆在眼前，先满足谁、后满足谁就成了非常敏感的问题。 婆媳之间，虽可做到相敬如宾，但毕竟是两个女人、两个角度，夫妻关系与母子关系纠缠在一起，让做儿子、做丈夫的非常难处理。所以，在这个家庭中，陆女士不该喧宾夺主，还是先充分征求丈夫的意见和看法，夫妻两个先取得共识，才能把一个涉及多方大家庭的经济问题处理好。 理财目标 短期来看，现在的100平方米的房子对于3个人来说比较拥挤，夫妻俩希望能换一套200平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。夫妇俩有两年内要孩子的打算，孩子准备未来的培育经费是必须考虑的一部分。 中长期来看，希望买一辆15万左右的汽车。5-10年内，若条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子，将二老接到身边居住。此外，陆芸还计划给自己准备养老金，以解除后顾之忧。 财务分析 陆女士家庭目前的财务状况概括来说是：小资安稳、风险较低、收益不高。

福布斯年度中国优选理财师50强名

2009福布斯中国优选理财师50强 （姓名排列以姓名拼音为序） 陈才荣男32岁 招商银行 招商银行东莞分行财富经管中心副主任，负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与经管。拥有AFP、CFP、金融经济师等资格认证，并参加了中国首批CFP持证人培训、新加坡宏见国际经管学院私人银行证书培训。目前经管客户的资产总规模达26亿元。 笪勇男33岁 招商银行 招商银行深圳高新园支行高级理财经理。拥有CFP资格认证，CFP深圳会员联谊会的发起人。招商银行深圳分行2008年度优秀员工。目前经管客户的资产总规模6.5亿元。 范博男34岁 建设银行 建设银行河南省分行财富经管中心业务主管，负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展，是建设银行总行投资顾问团队成员。国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。同时任中华全国总工会特邀理财专家，2007年被评为总行VIP客户发展能手，2009年被评为总行优秀理财顾问。目前经管客户的资产总规模8.2亿元。 方存男29岁 农业银行 农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。拥有AFP、CFP资格认证。2008年被总行评为优秀客户经理；应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》，选送中央电视台，入围“2008年全国百部优秀财经作品”。包括企业客户资产在内，目前经管客户的资产

总规模7.6亿元。 高岛女26岁 招商银行 招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。拥有AFP、CFP资格认证。2006、2008年度西安分行优秀员工。目前经管客户的资产总规模4.5亿元。 高恺敏男27岁 工商银行 工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。拥有AFP、CFP资格认证。2007年度工行上海分行营销标兵。目前经管客户的资产总规模3亿元左右。 郭峰男28岁 浦发银行 浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。拥有CFP资格认证。2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强；2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。目前经管客户的资产总规模3.6亿元。 韩灵超男27岁 兴业银行 兴业银行重庆分行观音桥支行个人理财师，参与支行整体零售业务。拥有AFP资格认证。目前经管客户的资产总规模9,000万元左右。 黄文静女34岁 工商银行 工商银行广东省汕头分行财富经管中心理财经理，负责个人高端客户的拓展、维系与挖掘工作，协助基层营业网点制作个人高端客户理财技术方案。拥有AFP、CFP资格认证。获得工行广东省分行优秀理财经理等荣誉。目前经管客户的资产总规模10亿元。 吉红彦女37岁 民生银行 民生银行南京分行理财经理。拥有全国经济师职称，以及AFP、CFP等资格认证。多次在行内非储蓄类理财产品销售竞赛中获得金奖和银奖。不包含第三方存管，目前经管客户的资产总规模接近2亿元。 柯文玮女26岁 工商银行 工商银行私人银行部财富顾问，负责私人银行客户维护、财富经管咨询、市场开拓。拥有AFP、CFP、CPB资格认证。2007年上海市第四届“十佳理财之星”，2008年工商银行上海分行“小行家”称号，2009年工商银行总行“杰出优秀青年”。目前经管客户的资产总规模达45亿元。 黎映女28岁 民生银行

202_年金融理财师考试(CFP金融理财师)模拟试卷一汇编

202_年金融理财师考试（CFP金融理财师）模拟试卷 一汇编 1、小规模商业企业适用( )的征收率。 A.4% B.6% C.13% D.17% 2、由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取( )。Ⅰ．拒绝赔偿Ⅱ．对被保险人行使代位追偿权Ⅲ．已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款Ⅳ．自书面通知之日起终止保险合同 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅲ、Ⅳ D.Ⅱ、Ⅲ 3、被保险人在合同规定的期限内死亡，或在合同规定期限届满时仍生存，保险人均按照合同规定给付保险金的保险是( )。 A.死亡保险

B.生存保险 C.生死两全保险 D.年金保险 4、沈建国夫妇的自用资产贷款成数为( )。 A.51.43% B.52.43% C.53.43% D.54.43% 5、下面关于收入支出的四个指标中，基本合理或接近合理的有( )。Ⅰ．储蓄率Ⅱ．债务偿还比率Ⅲ．备用金充足度Ⅳ．财务自由度 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅱ、Ⅲ C.Ⅰ、Ⅲ D.Ⅱ、Ⅳ 6、在保险合同的履行过程中，投保人的义务包括( )。Ⅰ．赔付义务Ⅱ．施救义务Ⅲ．维护保险标的安全的义务Ⅳ．保密义务Ⅴ．危险

增加的通知义务 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ 7、有关债券的基本要素,下列说法不正确的是( ) A.当债券的发行价格高于票面金额时,称为溢价发行;当发行价格低于票面金额时,称为折价发行;当发行价格和票面金额相等时,称为平价发行 B.到期日,债券代表的债权债务关系终止,债券的发行者偿还所有的本息 C.投资者获得的利息就等于债券面值乘以票面利率 D.目前,我国大多数附息债券都是按月支付利息 8、下列说法错误的是( )。 A.开放式基金没有固定期限。投资者可随时向基金管理人赎回基金份额，若大量赎回甚至会导致清盘 B.绝大多数开放式基金不上市交易，交易在投资者与基金管理人或其代理人之间进行

理财案例作业1

1、理财案例：客户经理小王的理财实践 小王是中国人寿某市分公司的客户经理，已经在中介代理战线拼搏了近三年，他所管辖的几个网点业绩一直保持在全市前几名。小王最近参加了公司组织的金融理财培训，他十分感兴趣，决定亲自实践一下。 小王首先与某明星网点的主任进行沟通，希望他推荐一位VIP客户。该主任选取了一位存款超过50万元的高端客户，并通过电话把小王介绍给了这位姓张的客户，接着李主任又把该客户的一些简单情况告诉了小王。 第二天小王先与客户取得联系，表示自己想为他提供个人理财方面的上门服务，征得同意后他决定前去拜访。出发前他特意做了些准备，比如自己三年来的工作简历，所获得的荣誉，自己的有关岗位证书，等等。 小王赶到客户家时，看到张先生正忙着处理事务，于是就在一边耐心等候。当客户停下来时，小王主动跟他打招呼，与他交谈起来。在谈话过程中，小王感觉他很开朗、直率。因为李主任推介的原因，客户与小王的交流很充分。经过几次沟通，小王了解到张先生家庭、工作和财务方面的大致情况。 客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，39岁，独生儿子今年12岁，太太无收入，是家庭主妇。张先生两年前开办酒楼投资了约200万元，现在生意已步入正轨，每年有近20万的净利润。 张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，一来他平时非常忙，酒店里的大小事情都由他处理，没有太多时间顾及到家庭理财。二来他在三年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进20万，现在已经深度套牢，市值只剩下10万，从此再也不敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。 小王请张先生填写了风险承受能力调查问卷，结果显示他的风险偏好为中度，他希望存在银行的资金可以带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。小王对张先生抽出时间与他交谈表示感谢，表示自己愿意为他设计一份家庭理财方案，提供一些理财服务，对方高兴地接受了。 小王在设计该理财计划的过程中，多次利用到张先生酒楼用餐的时机与之交谈，掌握了一些更详细的资料。如他在银行有人民币存款100万元，美元存款5万，每月家庭花销在8000元左右，自有住房价值50万元，三年前已购置小汽车。 小王根据有关数据，对张先生的家庭财务状况进行了如下分析 张先生家庭资产负债表单位：元

金融理财成功案例

金融理财成功案例 金融理财成功案例1： 方法之一：养成好的投资习惯。炒股就是炒心，套牢就是套心，人的脾气习惯会决定您投资成功与否。许多炒股成功人士平时喜欢 看报和读书，对政策面感兴趣。股票操作盈亏进行总结，保证下次 不犯同样的错误。思维经常超前，操作不因循守旧。对较好的理财 报刊经常搜集和剪辑，对市场中较好的股票软件有深刻的了解，并 熟练地运用股票软件，能经常参考软件的提示，对股票常用的技术 指标和方法非常熟悉。 方法之二：别把炒股当作赌博。赌博和投资或投机股票本质的最大区别是：赌博开出大还是小纯粹是偶然的，没有一定规律，没有 人能解答为什么。而股票涨跌虽然有一些人为投机因素，但归根到 底是受供求规律支配。经济运行的紧张或缓和、通货膨胀或经济衰退、效益增长或减退、需求殷切或萎缩等等，都给股票趋势向好或 向淡指示出了它的周期性与必然性。股票交易和赌博单纯碰运气， 实在不能相提并论。 方法之三：切莫以定势思维选个股。个股“风水轮流转”的表现形式在股市中经常见到，长期走弱的个股提供了投资者潜在的建仓 机会。正因为长期走弱，股价相对偏低，在某些题材和主力参与的 前提下，很可能被市场追捧而不断走高。相反，长期走强的个股提 供了主力庄家减磅减仓的机会。正因为长期走强，股价相对偏高， 在庄家和参与投机者获利丰厚的情况下很可能会导致不断平仓而持 续走低。 “风水轮流转”的规律为我们捕捉潜在黑马提供了行之有效的方法，即当某些个股长期低迷，在成交量放大的情况下，一反常态， 不断走强，那么它很有可能成为未来的大黑马。为此，大盘调整过 程中注意吸纳放量走强的长期弱势股将会给我们提供新的选股思路。

AFP金融理财师现场辅导考试题目(无解析)

1.关于CFP?商标的使用，下列说法正确的是（）。 A.CFP在全球进行推广后，受到了国际金融理财界的广泛尊重和认可 B.我的CFP书本，都是从网上购买的 C.CFP商标中首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点 D.作为一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)专业人士，我们需要不断提高 自己的专业知识 2.金融理财师王先生在与客户的面谈中，把隔壁的理财工作室的规模和素质讽刺了一番并 虚夸自己过去的工作业绩和工作能力，以博取客户的信任。根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》，王先生的行为违反了下列哪些原则（）。 A.专业精神和客观公正 B.专业胜任和正直诚信 C.专业胜任和客观公正 D.专业精神和正直诚信 3.金融理财师张先生，通过CFP考试之后，晋升为理财部门的主管。下属小王从事代客 理财的非法活动，张先生对小王的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正，张先生的行为（）。 A.违反了专业精神的原则 B.违反了专业胜任的原则 C.违反了恪尽职守的原则 D.符合《金融理财师职业道德准则》 4.AFP资格认证对工作经验有一定的要求，以下说法正确的是（）。 A.小王2008年7月大专毕业后在某银行任客户经理，截止2010年7月他满足AFP 资格认证制度对工作年限的要求 B.小郑本科毕业后，一直在某大学从事人力资源工作，她不满足AFP资格认证工作 岗位和时间的要求 C.小夏表示AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期分别是最近5年和10 年 D.小赵2007年8月本科毕业后，在某银行任客户经理3年，之后就职于某高科技公 司，截止2011年8月，他不满足AFP资格认证工作岗位和时间的要求 5.下列业务中关于中国国际收支账户记账正确的是（）。 A.中国某木材公司向泰国出口木材，应记入资本账户 B.中国公司支付美国公民Michael的工资并汇给美国，应记入经常账户 C.日本发生地震期间，中国向其捐赠的资金，应记入资本账户 D.美国公司免除中国某一公司的部分债务，应记入经常账户 6.下列关于合同效力的判断，错误的是（）。 A.银行的客户王先生签署了购买某款理财产品的合同，事后发现自己对该产品有重大 误解，会对其造成重大不利后果，则王先生可以请求撤销合同 B.17岁的高中生小赵与银行签订的一份购买理财产品的合同，属于效力待定合同 C.房产经纪人小王与张先生的代理合同已经到期，小王继续为其寻找买主，并在合理

家庭理财案例分析

一、xx家庭基本情况 赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支 1."5万元。配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同： 公积金账户3万元，xx账户2万元。 二、xx家庭理财目标： 1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。。 2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。 3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？ 三、家庭财务诊断： 赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊

优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力

优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力 投资理财是一门专业性很强的学问，普通投资者初期可以自己学习或者找身边亲近的人进行咨询。但是如果真的想对自己的资产有进一步的理解和增值，就要选择专业的理财顾问（理财师）来帮助自己做理财规划。 而对于理财师来说，从开始步入财富管理行业到成长为一个真正优秀的理财师，并拥有战无不胜的“洪荒之力”，是需要一个艰苦过程的。那些日积月累的经验和精准的直觉并不是想有就能有的。下面就让我们打开专业理财师的技能包（确定了，不是表情包），来看看“洪荒之力”是如何一步一步炼成的！ 1、基本能力和要求 ?研究能力：宏观经济研究能力、行业研究能力、企业研究能力。 ?沟通能力：企业家沟通能力、中介机构沟通能力、项目团队沟通能力、决策机构沟通能力。 ?良好心态：要有定力、要有韧性、要有平常心。 具备研究能力、沟通能力、良好心态就可以成为一个合格的投资经理。在此基础上，具备独立判断能力，并具有一定的投资成功概论，就有成为优秀投资经理的潜质。如果在投资实践中，有一个以上的经典投资案例，就是一个优秀的投资经理。 2、宏观经济研究能力 ?开拓视野：对客观、准确地把握行业或企业发展趋势具有决定性意义； ?把握趋势：把握世界经济格局变化、全球化产业分布特点及发展趋势； ?了解政策：中国政府乃至地方政府是经济建设的主导者（西方国家政府是服务型），政府即是政策制定者又是执行者，即是裁判员又是运动员，必须深入研究国家及地方政府 的宏观经济政策及产业政策，从而把握中国经济发展的脉搏。 3、行业研究能力 行业研究的必要性： ?实施精准高效投资的关键； ?提高投资成功概率：少犯错、少错过； ?打造品牌。 行业研究的基本要求： ?选准方向：方向比努力更重要。

个人投资理财及案例分析

个人投资理财案例分析 同样是按期存入固定金额，使用不同储蓄方式，一年下来利息相差三倍多。银行理财人士指出，存钱也有大学问，巧用合适的储蓄方式，可在保证资金流动性基础上，获得最大收益。“如今，虽然炒股、买黄金、基金、理财产品等理财方式繁多，但储蓄才是所有投资理财的基础。”某国有银行湖北省分行财富管理中心财富经理曾庆莉认为，在目前相对低利率时代，单纯的活期或定期存款，都无法兼顾资金流动性和收益。市民可巧用三种储蓄方式，在保证用钱灵活性的基础上，让存款轻松“加息”。 案例一: 每月节余较固定，可循环储蓄 小余每月节余都有2000多元，一年下来，发现工资卡上只有100多元利息。“物价涨得这么快，存款利息完全跟不上CPI的脚步，这可怎么办啊？”看着工资卡上的存款余额，小余一脸无奈。 曾庆莉建议，像小余这样的年轻白领，可在每月发工资后，将固定节余整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年后每月都有一张单子到期。若需要用钱，可把钱取出，无需用钱，则可把到期存款加上当月节余一起再存起来，这样既保证了资金流动性，也享

受了比活期高的利息。比如每月节余2000元，如放在工资卡里存活期，一年后只有24126元，而循环储蓄，一年后则变成24540元，利息多出三倍多。 点评：绝大多数白领的工资都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息，不利于资本积累。循环储蓄可让资金具备一定灵活性，同时获得最大收益。 案例二: 一笔钱分两笔存，一年期半年“到期” 郑先生夫妇有一笔现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢？郑先生有些伤脑筋。 曾庆莉建议，假定郑先生手中有5万元现金，可把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息的同时，将资金灵活性提高了一倍。

国际著名理财规划师认证有哪些

国际著名理财规划师认证有哪些 ChFC 特许理财顾问师 美国ChFC(Chartered Financial Consultant)1982 年由美国学院创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛 认可，已有45000 人取得该证书。要取得ChFC 证照，需有3 年相关工 作经验，并通过八门核心课程。ChFC 与其它理财职业资格相互承认学分。 CLU 特许人寿理财师 CLU(Chartered Life Underwriter)是特许人寿理财师的简称，美国三大理财认证之一。作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证， CLU 始于1927 年，已有超过94000 人取得该证书，是目前持有人数最 多的理财认证证书。随着CLU 的发展，它的范畴早已不局限于寿险领 域，而是最为一个综合理财规划认证证书而存在。要获得CLU 证书需 通过八门核心课程，以取得有关收入支出规划、不动产规划、财产传承 规划、财产管理等方面的能力。 CFP 注册理财规划师 CFP(Certified Financial Planner)是注册理财规划师的简称，由CFP 标准委员会(CFP Board of Standards)考试认证，在美国广受认可。1972 年美国首批CFP 诞生，截至2004 年底全美共有5 万人获得该项认证资格。CFP 考试涉及七大类共102 个子课题，涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内 容广，难度大。 IFA 独立财务顾问师 IFA(独立财务顾问师)是英国的理财规划职业资格，主要指从事 理财咨询行业的执业人员。我们通常将通过理财规划师考试并取得从业

金融理财师CFP个人风险管理与保险规划练习题考试卷模拟考试题.docx

《CFP 个人风险管理与保险规划练 习题》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、对被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险称为（ ）。（ ） A.综合医疗保险 B.普通医疗保险 C.住院医疗保险 D.特种疾病保险 2、 王女士购买了一份医疗费用保单， 该保单年度免赔额为 400 元， 并包含一个 20%（被 保险人承担） 的比例分摊条款和 5 万元的保单限额条款 （约定保险公司的实际支付金额上限 为 5 万元） 。假设王女士在某年度发生保险责任范围内的医疗费用为 6 万元，如果不考虑其 他因素，那么王女士需要承担的医疗费用为（ ）。（ ） A.12320 元 B.11920 元 C.10000 元 D.11600 元 3、张三伤残前的工资收入为每月 3000 元，遭受部分残疾后不得不从事更简单的工作， 月收入下降了一半，保单规定全残给付比例为 70%，并假设没有其他伤残收入来源。那么， 张三的部分伤残收入保险金（ partialdisabilitybenefit ）为（ ）。（ ） 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

A.700 元 B.1050 元 C.1500 元 D.2100 元 4、健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。下列健康保险中，属于给付性的险种是（）。（） A.住院费用补偿医疗保险 B.综合大额医疗费用保险 C.特种疾病保险 D.补充大额医疗费用保险 5、李太太购买了一份个人医疗保险，保险期限从 2007 年 10 月 1 日至 2008 年 9 月 30 日，责任期限为 90 日。保险人在下列情形中只承担部分医疗费用的是：（每月按 30 天算）。（） A.李太太 2008 年 4 月 1 日患病住院接受治疗，并于 2008 年 6 月 1 日治愈出院； B.李太太 2008 年 9 月 1 日患病住院接受治疗，并于 2008 年 11 月 1 日治愈出院； C.李太太 2008 年 8 月 25 日患病住院接受治疗，并于 2008 年 11 月 15 日治愈出院； D.李太太 2007 年 12 月 1 日患病住院接受治疗，并于2008 年 4 月 1 日治愈出院； 6、孟女士计划一年内在上海市购置一套价值 200 万元的房子，想办理房屋贷款。请问改制前，下列哪种方式是可行的，且所支付利息总额最少 ( )。 （） A.申请 5 年期住房公积金贷款 B.申请 20 年期住房公积金贷款 C.申请 5 年期商业房屋贷款 D.申请 20 年期商业房屋贷款 7、关于孟女士目前的保单，在发生保险事故时可能获得的保险给付，下列说法错误的是 ( )。（）

个人理财规划-案例分析

重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表

财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划

一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表