第六章 存款货币银行

第六章存款货币银行

一、填空题

1、1845年，中国出现的第一家新式银行是（）。答案：丽如银行

2、中国自办的第一家银行是（）。答案：中国通商银行

3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是

）。答案：钱庄和票号

4、银行相互之间的资金融通被称作（）。答案：银行同业拆借

5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。

答案：原始存款

6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。答案：转帐结算

7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。

答案：盈利性、流动性和安全性

8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。答案：商业贷款理论或者真实票据论

9、（）强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。答案：预期收入理论

10、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论叫做（）。答案：可转换性理论

11、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的属于（）

答案：正常类贷款

12、尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是( )。答案：关注类贷款

13、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是（）。答案：次级类贷款

14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款是（）。答案：可疑类贷款

15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，贷款可能也要造成一部分损失，这类贷款是（）。答案：损失类贷款

16、在改革开放之前我国是（）的银行体制。答案：大一统

17、银行券是在（）流通的基础上产生的。答案：商业票据

18、接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为，叫做（）。答案：信托

19、客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做（）。答案：汇兑业务

20、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。答案：贴现

二、单选题

1、1694年，由私人创办的，最早的股份银行是（）

A、英格兰银行

B、汉堡银行

C、纽伦堡银行

D、鹿特丹银行答案：A

2、中国自办的第一家银行是1897年成立的（）

A、中国银行

B、中国通商银行

C、交通银行

D、招商银行答案：B

3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（）

A、信用中介

B、支付中介

C、融通资金

D、信用创造答案:D

4、银行持股公司旨在（）最为流行

A、英国

B、美国

C、日本

D、德国答案:B

5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为（）

A、8%

B、4%

C、5%

D、10% 答案：B

6、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（）

A、9863元

B、9000元

C、10000元

D、9800元答案：A

7、商业银行的投资业务是指银行（）的活动。

A、贷款

B、购买证券

C、投资工业企业

D、投资房地产答案: B

8．就组织形式来说，我国商业银行实行（）

A、单元银行制度

B、总分行制度

C、代理行制度

D、银行控股公司制度答案：B

9普通居民存款属于（）

A、活期存款

B、定期存款

C、储蓄存款

D、支票存款答案:C

10、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（）

A、汇兑业务

B、承兑业务

C、代收业务

D、信托业务答案：A

11、一种储蓄帐户，可付息，但可开出可转让支付命令，是（）

A、NOW

B、A TS

C、MMDA

D、MMMF 答案：A

12、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论被称为（）

A、商业贷款理论

B、可转换理论

C、逾期收入理论

D、负债管理理论答案：B

13、下列不属于负债管理理论缺陷的是（）

A、提高融资成本

B、增加经营风险

C、降低资产流动性

D、不利于银行稳健经营答案：C

14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（）

A、可转换理论

B、逾期收入理论

C、真实票据理论

D、超货币供给理论答案：C

15、按有关规定确已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款属于（）

A、逾期贷款

B、呆滞贷款

C、可疑类贷款

D、呆帐贷款答案：D

三、多选题

1、商业银行的现金资产包括（）

A、库存现金

B、在中央银行中的存款准备金

C、同业存款

D、托收过程中的资金答案：ABCD

2、下列那些属于在商业银行创新中产生的新型存款帐户（）

A、ECU

B、NOW

C、A TS

D、MMDA答案：BCD

3、下列可开立支票的存款是（）

A、定期存款

B、活期存款

C、储蓄存款

D、货币市场存款帐户答案：AD

4、商业银行贷款业务按担保形式分，可分为（）

A、贴现贷款

B、质押贷款

C、抵押贷款

D、信用贷款答案：ACD

5、商业银行的资产业务包括（）

A、现金

B、贷款

C、证券投资

D、资本答案: ABC

6、可以用来从当商业银行二线准备的资产有（）

A、在中央银行的存款

B、CDs

C、国库券

D、同业拆借资金答案: BC

7、下列属于在金融创新中出现的新型金融工具的有（）

A、票据发行便利

B、信托业务

C、远期利率协议

D、互换答案: ACD

8、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（）

A、控制企业经营

B、双方分成

C、手续费收入

D、暂时占用客户资金答案: CD

9、贷款证券化兼有（）两重性质

A、资产业务创新

B、融资方式创新

C、负债业务创新

D、融资范围扩大答案: AC

10、商业银行进行存款创造的前提条件是（）

A、部分准备金制度

B、非现金结算制度

C、自身拥有银行券发行权

D、全部都是答案: AB

四、判断题

1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。（）答案：正确

2、商业银行经营的三原则中,流动性与盈利性正相关。( ) 答案：错误

3、信托业务由于能够使商业银行获利,所以是资产业务。( ) 答案：错误

4、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行。（）答案：错误

5、在信托关系中，托管财产的财产权即财产的所有、管理、经营和处理权，从委托人转移到受托人。（）答案：错误

6、债管理理论盛行的时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而大大提高了商业银行的盈利水平。（）答案：错误

7、呆滞贷款指的是逾期两年或虽未满两年，单经营停止的贷款。（）答案：正确

8、商业银行进行证券投资，主要是为了增加收益和增加资产的流动性，即充当二线准备。（）

答案：正确

9、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。（）答案：错误

10、活期存款是个认为继续货币和取得利息收入而开立的存款帐户。（）答案：错误

五、计算题

1、原始存款1000万元，法定存款准备金率9%，提现率6%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。答案：派生存款=总存款—原始存款总存款=原始存款×存款派生倍数=1000×1/（9%+6%+5%）－1000=4000（万元）

2、已知法定存款准备金率７％，提现率为１０％，超额准备金率为８％，试计算存款扩张倍数。

答案：存款扩张倍数=1/法定存款准备金率+提现率+超额准备金率=1÷（7%+10%+8%）=4

六、简答题

1、存款货币银行的表外业务

2、简述商业银行经营的流动性原则

3、简述商业银行的负债管理理论

4、简述资金缺口分析。

5、商业银行何以有信用创造能力?影响商业银行信用创造的因素是什么?

〖参考答案〗

1、银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。狭义的表外业务通常专指金融创新中产生的一些新的业务：如互换、远期利率协议、期权和票据发行便利等业务；广义的表外业务还包括传统的中间业务，如承兑、汇兑、代理和各类信用保证等业务。

2、是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要：一方面要求资产具有较高的流动性，另一方面则必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。银行缺乏流动性会降低自己的竞争力，甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地,故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。

3、这是20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发展,商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：①提高了银行的融资成本。②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险③忽视自有资本的补充，不利于银行的稳健经营。

4、资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额,一般用资金缺口来衡量银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。当资金缺口为正,则利率与银行净利息收益呈同方向变动；当资金缺口为负,则利率与银行净利息收益反方向变动；当资金缺口为零,则净利息收益在整个利率周期内是不变的。

5、在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构。商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个过程称为信用创造。

部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提，影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数,两者与信用创造规模正相关。

七、论述题

1、论述商业银行管理理论的演变过程

2、论述商业银行的金融创新。

〖参考答案〗

1、商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业务的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。

（1）资产管理理论经历了三个不同的发展阶段。

第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）。

第二阶段，可转换性理论。

第三阶段，预期收入理论。

（2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。

（3）资产负债（综合）管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，

达到合理搭配。

2、金融创新是金融业迅速发展的一种趋向。其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。

（1）避免风险的创新。如针对利率风险，创造可变利率的债务债券工具，发展金融期货交易、期权市场等；

（2）技术的创新，主要反映在以电子计算机为核心的信息技术的广泛应用和高度发展给银行业带来的巨大影响，如银行卡的发展以及银行服务的电子化；

（3）规避行政管理的创新，如美国为规避不准对活期存款付息的自动转帐制度（A TS）、为规避不准储蓄帐户使用支票的可转让支付命令（NOW）以及为规避定期存款的利率有最高限制的货币市场互助基金（MMMF）

货币银行学第六章习题答案

第六章商业银行 第一部分填空题 1、商业银行的组织形式可分为： 单一银行制、分支银行制、银行控股公司制、连锁银行制、代理银行制、，其中更有利于地方经济发展的是单一银行制 2、商业银行资产负债表中的银行同业存款属于银行的资产业务 3、按是否在资产负债表中体现，商业银行的业务可分为表内业务和表外业务 4、商业银行的表外业务可分为中间业务和有风险的表外业务 5、狭义的表外业务大致可分为贷款承诺、担保、衍生金融工具业务等。 6、按巴塞尔协议，商业银行的资本分为：核心资本、附属资本，其中核心资本是所有者权益型资本。 7、商业银行的资金来源可以分为自有资本和负债两大类。 8、按存放地点分，在央行存款和库存现金共同组成商业银行的准备金。库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。 9、贷款的五级分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。 10、商业银行的资产业务一般分为以下几类：现金资产、贷款、证券投资和其他资产。 第二部分单项选择题 1、属于存款货币银行负债业务的是： D A 、贴现 B 、贷款 C 、证券投资 D 、发行金融债券 2、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的： B A 、关注 B 、次级 C 、可疑 D 、损失 3、按巴塞尔协议，商业银行的资本充足率和核心资本充足率分别为：B A 、8%，10% B 、8%，4%

C 、4%，8% D 、10%，8% 4、商业银行向同一客户发放贷款，下列贷款方式中风险最大的是 A 。 A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 5、下列 D 不属于商业银行的现金资产。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 6、下列 D 属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、贷款承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的 CD 。 A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．表外业务 8、下列 D 不属商业银行负债业务中借款业务类别。 A、存款 B、申请再贷款 C、发行CDs D、票据贴现 9、下列商业结算工具中，风险最小的是 A A、银行本票 B、商业汇票 C、转账支票 D、托收承付 10、传统的商业银行存款分类中， A 是可以开列支票的存款 A、活期存款 B、定期存款 C、大额可转让存单 D、储蓄存款 第三部分简答题 1、按巴塞尔协议，商业银行的资本金包含哪些项目？ 答：核心资本和附属资本。核心资本包括股本和公开储备；附属资本包括未公开储备，重估储备，贷款，证券损失准备金，混合资本工具，长期附属债券等。 2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？ 答：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。银行资本即所有

货币银行学第六章习题答案

货币银行学第六章习题答案

第六章商业银行 第一部分填空题 1、商业银行的组织形式可分为： 单一银行制、分支银行制、银行控股公司制、连锁银行制、代理银行制、，其中更有利于地方经济发展的是单一银行制 2、商业银行资产负债表中的银行同业存款属于银行的资产业务 3、按是否在资产负债表中体现，商业银行的业务可分为表内业务和表外业务 4、商业银行的表外业务可分为中间业务和有风险的表外业务 5、狭义的表外业务大致可分为贷款承诺、担保、衍生金融工具业务 等。 6、按巴塞尔协议，商业银行的资本分为：核心资本、附属资本，其中核心资本是所有者权益型资本。 7、商业银行的资金来源可以分为自有资本和负债两大类。 8、按存放地点分，在央行存款和库存现金共同组成商业银行的准备金。库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。 9、贷款的五级分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。 10、商业银行的资产业务一般分为以下几类：现金资产、贷款、证券投资和其他资产。 第二部分单项选择题 1、属于存款货币银行负债业务的是： D A 、贴现 B 、贷款 C 、证券投资 D 、发行金融债券 2、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的： B A 、关注 B 、次级

C 、可疑 D 、损失 3、按巴塞尔协议，商业银行的资本充足率和核心资本充足率分别为：B A 、8%，10% B 、8%，4% C 、4%，8% D 、10%，8% 4、商业银行向同一客户发放贷款，下列贷款方式中风险最大的是 A 。 A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 5、下列 D 不属于商业银行的现金资产。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 6、下列 D 属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、贷款承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的 CD 。 A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．表外业务 8、下列 D 不属商业银行负债业务中借款业务类别。 A、存款 B、申请再贷款 C、发行CDs D、票据贴现 9、下列商业结算工具中，风险最小的是 A A、银行本票 B、商业汇票 C、转账支票 D、托收承付 10、传统的商业银行存款分类中， A 是可以开列支票的存款 A、活期存款 B、定期存款 C、大额可转让存单 D、储蓄存款 第三部分简答题 1、按巴塞尔协议，商业银行的资本金包含哪些项目？

货币银行学课后答案

货币银行学课后习题汇总 第三章 利息与利率 （p83） 15、已知实际利率为4%，名义利率为8%，那么，市场预期的通货膨胀率将是多少？ 解：名义利率=实际利率+预期通货膨胀率（费雪公式） 预期通货膨胀率=名义利率－实际利率=8%－4%=4% 16、票面额都是1000元的A 、B 两只债券，其中，债券A 的票面利率15%、20年到期、销售价格为800元；债券B 的票面利率5%、1年到期、销售价格为800元，问哪只债券的收益率高（按单利计算）？ 解：到期收益率=（票面利息±本金损益）/市场价格 对于A ： 本金盈利=（1000－800）/20=10 A 的到期收益率为： Pa=（1000×15%＋10）/800×100%=20% 对于B ： 本金收益=（1000－800）=200 B 的到期收益率为： Pb=（1000×5%+200）/800×100%=31.25% 综上所诉，债券B 的收益率高。 17.假设当前利率为3%,一张5年期、票面利率为5%、票面额为1000元的债券的价格是多少?当利率上升到4%时，债券价格会发生什么变化 解 书本p71页公式得 所以 =1091.6（元） 当利率上升到4%时，价格会下降 18. 下列票面额为100元的债券哪一张到期收益率高，为什么 （1）票面利率为6%，销售价格为85元 （2）票面利率为7%，销售价格为100元 （3）票面利率为8%，销售价格为115元 到期收益率=（票面利息+本金损益）/市场价格 （1）到期收益率=（6+15）/85=24.7% (2)到期收益率=（7+0）/100=7% (3)到期收益率=（8-15)/115=-6% 19.假设纯粹预期理论是利率期限结构的合理解释，以下给定未来5年内的1年期利率，请分别计算1年期至5年期的利率，并画出收益曲线。（1）5%、7%、7%、7%、7% （2）5%、4%、4%、4%、4% 收益曲线一 ∑ =+=n t t t r C P 1 )1(5 432)03.01(1000 50)03.01(50)03,01(50)03.01(5003.0150++++++++++=P

货币银行学第六章

CHAPTER 6 利率的风险结构与期限结构 (THE RISK AND TERM STRUCTURE OF INTEREST RATES) 在第5章的供求分析中，我们只考察了一种利率的决定。在本章中我们将考察不同利率之间的联系，从而对利率有一个完整的了解。理解不同债券之间利率差异的原因，可以帮助企业、银行、保险公司和个人投资者决定购买或者出售哪种债券。 在本章中我们要分析两个问题： 1. 为什么到期期限相同的债券有着不同的利率？这些利率之间的联系被称为利率的风险结构(RISK STRUCTURE OF INTEREST RATES)。 2. 为什么具有不同到期期限的债券之间的利率不同？它们之间的利率联系就被称为利率的期限结构(TERM STRUCTURE OF INTEREST RATES)。 1.利率的风险结构(RISK STRUCTURE OF INTEREST RATES) A.违约风险(Default Risk) 债券的违约风险是指债券的发行人无法或不履行其之前承诺的利息支付或债券到期时偿付面值的义务。这是影响债券利率的一个重

要因素。 风险溢价(risk premium) 有违约风险的债券与无违约风险债券之间的利差被称为风险溢价，它是指人们为持有风险债券所必须赚取的额外利息。 具有违约风险的债券其风险溢价总是正的，且风险溢价随着违约风险的上升而上升。 B.流动性(Liquidity) 影响债券利率的另外一个因素是其流动性。流动性较高的资产可以在必要的时候以较低的成本迅速地转换成现金。所以，资产的流动性越高（所有其他条件相同），其在市场上受欢迎的程度越高。 一般来说，国债的交易范围、交易量和交易成本远胜于公司债券，因此，公司债券的流动性较差。 这样看来，公司债券与国债之间的利差（即风险溢价）所反映不仅是公司债券的违约风险，还反映了它的流动性，这样看来风险溢价更准确地称呼应当是“风险与流动性溢价”，但通常人们仍然习惯将其称为“风险溢价”。 C.所得税因素(Income Tax Considerations) 在美国市政债券利息是免税的，但却有违约风险，流动性也不如国债。其免税特征使得其利率低于流动性极高、几乎没有什么风险的国债的利率。 D.Summary

[VIP专享]货币银行学 第六章(含答案)

第六章中央银行 （一）找出每个词汇的正确含义 词 汇 1．再贴现------ B 2．存款准备金----- A 3．超额准备金----- D 4．单一中央银行制----- E 5．准中央银行制----- C 6．清算业务----- G 7．票据交换----- F 8．中央银行资产负债----- I

9．发行的银行----- H 　 含 义 　 a 、在商业银行吸收的存款中，用以应付客户随时提取存款而保留的一部分现款 b 、商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为 c 、由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。 d 、商业银行的存款准备金中超过法律规定的部分 e 、由国家单独建立中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，并监管金融业的制度 f 、同一城市 ( 或区域 ) 各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。 g 、中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式、途径，使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行 h 、中央银行独占货币发行权

i 、中央银行业务活动的综合会计记录，反映中央银行的资产负债情况。 （二）填空 1．一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是 ____中央银行 2．中央银行在组织形式上分为单一中央银行制、跨国中央银行制度、__复合中央银行制、准中央银行制度 _______四种类型。 3．中央银行区别于商业银行的最初标志是______独享货币发行垄断权 _________________。 4．中央银行在中国的萌芽是20世纪初的____户部________银行 5．被世界公认为第一家中央银行的是______英格兰银行 _______________，它早在1844年就获得发行货币的特权。 6．1983年9月，国务院决定___中国人民银行__________专门行使中央银行的职能，不再对企业和个人直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。 7．支付清算系统的类型主要有________大额实时全额支付系统、__和________小额定时批量支付系统 ______两种。 8．以美国为典型的在一国建立多个中央银行机构执行中央银行职能和任务的体制是 _______多元制中央银行体制 _______。 9．外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 ___资产_____方项目。

货币银行学

《货币银行学》作业题、讨论题和思考题 第一章货币与货币制度 一、名词解释 1、货币 2、价值尺度 3、流通手段 4、贮藏手段 5、支付手段 6、本位币 7、辅币 8、金本位制 9、无限法偿 10、有限法偿 11、金融资产的流动性 12、货币制度 13、格雷欣法则 二、复习思考题 1、如何理解货币的本质? 它在商品经济中发挥着哪些主要功能? 试举例说明。 2、什么是货币制度? 其主要构成要素有哪些? 3、货币层次划分的依据是什么? 为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义? 4、什么是”劣币驱逐良币”规律? 试举例说明之。 5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度, 金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度? 6、什么是纸币本位制? 其有何特点? 应如何正确理解当前中国的”一国三币”制度?

三、课堂问答( 讨论) 题 1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗? 银行卡是货币吗? 2. 金钱是万能的吗? 社会经济生活中为什么离不开货币? 为什么自古至今, 人们又往往把金钱看作是万恶之源? 3. 货币种种形态的演进有何内在规律? 流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代, 为什么是历史的必然? 4. 就你在生活中的体验, 说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。如果高度地概括, 你认为货币职能最少不能少于几个? 5. 货币制度与国家主权的联系应该怎样理解? 结合欧洲货币、货币局制度和”美元化”,理一理你的思路。 6. 货币是不是终归要消亡? 第二章信用与信用形式 一、名词解释 1.信用 2.商业信用 3.银行信用 4.国家信用 5.信用工具 6.背书 7.承兑 8.商业本票 9.商业汇票 10.支票 二、复习思考题 1.信用的主要形式有哪些?它们各有哪些特点? 2.试述商业信用的作用与局限性。

货币银行学第六章

第六章金融抑制、深化和创新 第一节金融抑制 第二节金融深化 第三节金融创新 第四节中国的金融改革 当今，经济与金融已经紧密地结合在一起，任何国家的经济发展都离不开金融的大力支持。 对金融发展与经济发展之间关系的研究成为了国际经济学界的一个热门课题。 1970s初，以爱德华肖和罗纳德麦金农为代表的经济学家，以广大发展中国家为样本，将这一研究引入更深层次，并提出了全新的“金融抑制与金融深化”理论。 第一节金融抑制 发展中国家： ◆劳动生产率低 ◆人口众多 ◆生活水平低下 ◆过分依赖农产品和初级产品出口等。 ◆此外，还有一个影响经济发展的重要因素——金融抑制 金融抑制 金融抑制 经济的“分割”性 ?“分割”经济：经济单位相互隔绝，无法获得统一的土地、劳动力、资本品及一般商品价格，也难以获得同等水平的生产技术。 ?大多数发展中国家是摆脱殖民统治后取得独立的，所以新政府对国家主权有强烈的控制欲望。 ?他们宁肯相信政府干预的力量而不愿将国家的经济命脉交由“看不见的手”来操纵。 二、金融抑制的手段和表现 政府常常实施一些错误的金融政策和金融制度，表现为：政府对金融活动的强制干预。例如，人为地控制利率和汇率。 利率——资金的价格，当被规定了存贷款上限后，会出现什么状况？ 外汇市场上汇率的管制会带来什么结果？政府常采取高估本币、低估外币的方法来保持本币币值的相对稳定性。 其他金融管理上的弊病，如政府部门高度集权，管理机构重复设置，财政政策和货币政策互相矛盾等。 原理分析 金融机构以“配给”方式授信和资金投机。 能获得信贷的多是享有特权者——腐败根源。 大量民营企业只得向传统的非组织市场、高利贷者和当铺求贷。 广大农民和小工商业者在资金获取上极为困难。

货币银行学第六章

货币银行学第六章 【本章教学目的与要求】 通过本章的学习，要求学生了解中央银行的产生和发展史、我国《中国人民银行法》的主要内容、中央银行制度的类型，掌握中央银行的职能与业务种类，理解中央银行与政府之间的关系等。 【本章重点】 中央银行的发展及其体制类型。可适当补充介绍欧洲中央银行的有关情况。 中央银行的主要业务。中央银行在经济中的作用体现在其业务中。 中央银行与政府的关系，其核心是独立性问题。 【本章难点】 中央银行的相对独立性。 【本章基本内容】 9.1 中央银行制度 中央银行产生的客观必要性。中央银行是一国金融体系的核心。中央银行的产生主要由以下4方面问题引起：银行券的发行问题、票据交换问题、最后贷款人问题;金融管理问题。 中央银行的产生与发展。世界各国中央银行制度建立经历了三个阶段：第一阶段(1844—1913)，从英格兰银行成为中央银行到第一次世界大战前，是中央银行的初创阶段;第二阶段(1913—1945)，从第一次世界大战到第二次世界大战结束，是中央银行的急剧发展阶段;第三阶段(1946一)，从第二次世界大战后到现在，是各国完善中央银行制度阶段。 中央银行的类型。中央银行的类型按中央银行的体制和中央银行的资本所有权划分。按体制可划分为三种类型：(l)复合式中央银行体制。国家不专门设立中央银行，而由一家大银行兼司中央银行职能;(2)单一式中央银行制。国家单设中央银行，全面执行中央银行的职能;(3)跨国中央银行制。指由货币联盟成员国联合组成中央银行。按资本所有权也可划分为三类：(1)政府拥有中央银行的全部资本; (2)公私合股持有中央银行资本;(3)完全由私人拥有中央银行资本。 9.2 中央银行职能 中央银行的性质。中央银行是特殊的金融机构，是特殊的国家管理机关。作为特殊的金融机构体现在三个方面：(1)不以盈利为目的，其业务目的是调节信用规模;(2)不经营普通商业银行业务，它的服务对象是政府和金融机构;(3)它处于超然地位，是银行的银行、最后贷款人和信用管理者身份出现。作为特殊的国家管理机关体现在：(1) 中央银行管理和服务的领域是货币信用领域：(2)中央银行的管理手段是经济手段。 中央银行的基本职能。中央银行的基本职能有三个：(1)发行的银行。它指中央银行垄断货币的发行权;(2)银行的银行。其含义为，中央银行不直接与工商企业发生业务往来，它以金融机构为服务对象，集中它们的存款准备金，充当它们的最后贷款人，对它们的业务实施监管和指导;(3)国家的银行。它指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策。 中央银行的业务。中央银行的业务分为负债业务和资产业务。 中央银行的负债业务。指中央银行的资金来源项目，主要包括流通中的货币、政府和公共机构的存款、商业银行的存款。

货币银行学 第六章习题 商业银行

商业银行 第一部分填空题 1、1694年成立的是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是，二是 。 4、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 5、商业银行的信用创造职能是建立在职能和职能的基础之上的。 6、商业银行的业务大体上可以分为三类：、、。 7、商业银行的资金来源可以分为和两大类。 8、和共同组成商业银行的准备金。是商业银行用于应付日常提存的现金资产。 9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：、、 和其他资产。 10、传统中间业务包括、、、和 。 11、狭义的表外业务大致可分为、、 等资产转换业务，衍生工具的交易以及与等有关的投资银行业务。 12、商业银行的经营原则是、和。 13、西方商业银行的经营管理理论经历了、、 以及四个阶段。 14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即。其中，住房抵押贷款一般采用的形式。 15、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论

完善与统一的标志。 第二部分单项选择题 1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 A、中国通商银行 B、中国交通银行 C、户部银行 D、中国实业银行 3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 4、下列不属于商业银行的交易存款。 A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs 5、下列不属于商业银行的现金资产。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 6、下列属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的。 A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．表外业务 8、下列属商业银行传统的业务。 A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务

货币银行学(第三版)第六章中央银行习题答案

第六章 中央银行 参考答案 一、填空 1.商业银行； 2.瑞典银行；英格兰银行； 3.中华苏维埃共和国国家银行； 4.9； 5.金融监管； 6.联邦储备委员会 二、单选 1.B ； 2.A ； 3.A ； 4.A ； 5.D ； 6.C ； 7.A ； 8.A ； 9.C ；10.A 三、多选 1.ABC ； 2.BE ； 3.AB ； 4.ACD ； 5.ACD ； 6.ABC ； 7.AD ； 8.ABCDE ； 9.ACD ； 10.AD 四、判断 1.对； 2.错； 3.错； 4.错； 5.错； 6.错； 7.对 五、名词解释 1.跨国中央银行制度是指两个以上主权独立的国家共同拥有一个中央银行的制度。 2.准中央银行制度是指在一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能，或者设置类似中央银行的机构。 3.所谓发行基金是人民银行保管的已印好而尚未进入流通的人民币票券。 4.各商业银行吸收的存款必须按照规定的比率将其一部分存储于中央银行，这样就形成法定存款准备金。 5.超额准备金是指商业银行或其他金融机构保留在中央银行的存款准备金中超过法定准备金的部分。 6.再贴现是指商业银行把工商企业贴现的票据向中央银行作二次转让的行为。 六、简答 1.（1）便利商品交换与流通；（2）有利于维护币值和物价的稳定（3）增强自己的资金实力；（4）有利于国家货币金融政策的实施；（5）保证政府得到一定的收益。 2.不符合实际。因为即使法定存款准备率为零，商业银行处于自身经营的需要，还要保留超额准备金.而且由于公众对现金的使用，通货比率不会为零，这两个因素仍然是制约存款扩张的因素，因此存款的多倍扩张不会趋于无穷。 3.甲银行的准备金减少100万元。 中央银行 甲银行

货币银行学第六章

CHAPTER 6 利率得风险结构与期限结构 (THE RISK AND TERM STRUCTURE OF INTEREST RATES) 在第5章得供求分析中,我们只考察了一种利率得决定。在本章中我们将考察不同利率之间得联系,从而对利率有一个完整得了解。理解不同债券之间利率差异得原因,可以帮助企业、银行、保险公司与个人投资者决定购买或者出售哪种债券。 在本章中我们要分析两个问题: 1、为什么到期期限相同得债券有着不同得利率？这些利率之间得联系被称为利率得风险结构(RISK STRUCTURE OF INTEREST RATES)。 2、为什么具有不同到期期限得债券之间得利率不同？它们之间得利率联系就被称为利率得期限结构(TERM STRUCTURE OF INTEREST RATES)。 1.利率得风险结构(RISK STRUCTURE OF INTEREST RATES) A.违约风险(Default Risk) 债券得违约风险就是指债券得发行人无法或不履行其之前承诺得利息支付或债券到期时偿付面值得义务。这就是影响债券利率得一个重要因素。 风险溢价(risk premium)

有违约风险得债券与无违约风险债券之间得利差被称为风险溢价,它就是指人们为持有风险债券所必须赚取得额外利息。 具有违约风险得债券其风险溢价总就是正得,且风险溢价随着违约风险得上升而上升。 B.流动性(Liquidity) 影响债券利率得另外一个因素就是其流动性。流动性较高得资产可以在必要得时候以较低得成本迅速地转换成现金。所以,资产得流动性越高(所有其她条件相同),其在市场上受欢迎得程度越高。 一般来说,国债得交易范围、交易量与交易成本远胜于公司债券, 因此,公司债券得流动性较差。 这样瞧来,公司债券与国债之间得利差(即风险溢价)所反映不仅就是公司债券得违约风险,还反映了它得流动性,这样瞧来风险溢价更准确地称呼应当就是“风险与流动性溢价”,但通常人们仍然习惯将其称为“风险溢价”。 C.所得税因素(Ine Tax Considerations) 在美国市政债券利息就是免税得,但却有违约风险,流动性也不如国债。其免税特征使得其利率低于流动性极高、几乎没有什么风险得国债得利率。 D.Summary 到期期限相同得债券利率之所以会有差异,原因有三:违约风险、流动性与所得税政策。 2.利率得期限结构(TERM STRUCTURE OF INTEREST