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金融学概论经典期末复习笔记

金融学概论

概论

宏观金融学：货币

现代金融学

微观金融学：公司金融、投资学

金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，也是从经济学分化出来的学科。

●“三根支柱”：货币、信用和金融机构

●“一个空间”：金融市场

●“上有调控”：宏观调控

●“外有扩展”：国际金融体系

第一章货币基本知识

第一节货币起源、货币功能与货币作用

一、货币起源

（一）马克思的货币起源论

货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。

货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。

（二）西方经济学家的货币起源论

货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：

1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。

2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。

3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。

4、缺乏对购买力的储蓄。

二、货币功能

货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。

（一）交易媒介

交易媒介——货币的首要功能。特点：

1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。

2、促进了专业化和劳动分工。

（二）价值标准

价值标准也被称为计量单位。用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。特点：

1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。

2、简化了簿记。

（三）价值贮藏

货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。特点：

1、价值贮藏并非货币所独有的功能。但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：

（1）货币具有一般购买力；

（2）货币是流动性最强的资产。

2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。（四）延期支付的标准

货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。特点：

1、货币取代实物商品成为证明债权债务关系的理想凭证。

2、货币的延期支付的标准以物价及币值稳定为前提。

3、货币的延期支付的标准必须以良好的信用制度为基础。

第二节货币定义、货币类型与货币层次

一、货币的类型

货币大体上经历了实物货币、金属货币、代用货币、信用货币和电子货币等几种类型。

（一）实物货币

实物货币属于足值货币，是最早采用的货币类型。

（二）金属货币

金属货币是指金币和银币，属于足值货币。

（三）代用货币

代用货币即代替贵金属货币来执行货币相关功能的货币，主要指的是政府或银行发行的纸币。

银行卷是典型的代用货币。银行卷是由银行以自身信用为基础而签发的债务凭证。典型意义上的银行卷能够自由、足值兑换贵金属货币的。

（四）信用货币

信用货币也称作不兑现的纸币。

第三节货币制度

一、货币制度的形成

（一）货币制度的定义

货币制度简称“币制”，它是指一个国家或地区为了实现货币流通的稳定而通过法律形式所确定的货币流通的结构及组织形式。

货币制度也是指一个国家或地区为了实现货币流通的稳定而通过法律形式确定的用来约束人们相关货币行为的一系列规范或准则。

货币制度主要包括确定货币金属（币材）、确定货币单位、本位币于辅币的铸造和流通方面的规定、银行卷与纸币的发行和流通的规定以及发行准备制度等内容。

二、货币制度的构成要素（一）确定货币金属（币材）

货币金属（币材）的不同，最终将形成不同的货币本位币制度。如银本位、金银复本位制度等。

（二）本位币的铸造及流通程序

本位币又称主币，它是按照国家规定的货币金属和货币单位铸造的货币，是一个国家的基本通货和法定的计价、结算工具。

金属本位币具有以下特征：

1、本位币是足值货币，其名义价值等于实际价值。

2、本位币允许自由铸造、自由熔毁。

3、本位币是具有无限法偿能力的货币。

4、本位币有磨损公差的规定。

无限法偿是指国家法律规定本位币具有不受限制的支付能力，即无论每次支付的额度有多大，如果债务人或买者一方是用本位币进行支付，那么债权人或卖方均不得拒绝接受。

（三）辅币的铸造及流通程序

辅币是指位于本位币以下的，用于小额零星交易和找零的货币，依照法律，他和本位币之间存在着未定的兑换比例，并且可以自由兑换。

辅币的特征：

1、辅币是用贱金属铸造的，是不足值货币。相对本位币，这是辅币的基本特征。

2、辅币不允许自由铸造和熔毁。

3、辅币一般只具有有限法偿能力。

辅币的有限法偿能力是指国家一般规定当支付或购买金额超过一定限度时，如果债务人或买方用辅币进行支付，债权人或卖方有权拒绝受理。

三、货币本位币制度

银币是足值货币

银币可以自由铸造和熔毁银币具有无限法偿能力银行卷可以自由足值兑换银币

银币及白银可以自由输出输入

金币和银币是足值货币金币和银币都可以自由铸造、自由熔毁金币和银币都是具有无限法偿能力银行卷可以同金币和银币自由足值的兑换金（币）和银（币）可以自由输出输入

规定（格雷欣法则）

平行本位制度：通过市场的力量来确定金币和银币的比价，

两者兑换比率由市场上的金价和银价来决定。

双本位制度：通过法律来规定金币银币的兑换比率，金币和银币均按法定比价流通。跛行本位制度：金银复本位制度向金本位制度的一种过渡形式。

金本位制度

金币本位制度：币材——黄金，本位币——金币。是一种非常稳定的货币制度。

金块本位制度：没有金币的铸造与流通，实际流通的是银行券。

银行券不能自由足值的兑换黄金，只能有限制地兑换。

金汇兑本位制度：也称作徐金本位制度。没有金币的铸造与流通，实际流通的是

不兑现的纸币本位币制度（布雷顿森林体系）布雷顿森林体系对丁，首先让美元与黄金挂钩， 1盎司黄金=35美元，然后让各国货币与美元挂钩。

货币制

度

（

最

早的

货币制度

）

银本位制度

（一种极不稳定的货币制度）

金银复本位制度

第二章信用与融资

第一节信用及其产生的客观经济基础

一、信用

信用：在充分信任受信人能够实现承诺的基础上，用契约向受信人放贷，并保证自己本金能够回流和增值的价值运动。

第二节信用的形式

一、商业信用

（一）商业信用的含义及实现形式：

商业信用是指工商企业与工商企业之间相互提供的、与商品销售相联系的一种信用形式。

商业信用的主要形式是商品赊销。

（二）商业信用的特征：

1、商业信用的借贷对象是待实现价值的商品。

2、商业信用的债权人和债务人都是工商企业。

3、商业信用的规模大小一般与商业周期动态一致。（三）商业信用的局限性：1、规模上的局限性

2、方向上的严格性：单向性

3、期限上的短期性：信用范围狭窄

4、管理上的困难性：易造成繁荣的假象

二、银行信用

（一）银行信用的概念

银行信用是由银行及其他金融机构以货币形式，通过存、放款等业务活动向工商企业提供的信用。

银行信用不仅仅是银行所提供的信用，还包括非银行机构如保险公司、信托投资公司等提供的信用。

银行信用是指向工商企业提供的信用，不包括向居民家庭提供的信用。

（二）银行信用的特征

1、银行信用是一种间接信用形式

2、银行信用是以货币形式提供的一种信用

3、具有广泛性

4、具有综合性

5、具有创造性

（三）银行信用的优点

1、规模上的无限性

2、方向上的非严格性

3、期限上的可选择性

4、管理上的便利性

三、政府信用

（一）政府信用的概念及实现形式

1、政府信用有时也称为国家信用。它是指以国家（政府）为债务人，由国家（政府）通过发行政府债务和直接借款等形式筹措资金的信用形式。

2、政府信用的实现形式有：

（1）由政府发行公债，包括长期公债、短期国库券以及特种债券等。

（2）直接借款。包括向银行透支，发行国债。

（二）政府信用的作用

1、调剂政府财政收支的临时不平衡

2、弥补财政赤字

3、筹集资金，满足政府开支需要

4、调节经济运行

四、消费信用

（一）消费信用的概念及其实现形式

消费信用也称为消费者信用，他是指由工商企业和金融机构向消费者个人提供的，用来满足其生活消费方面货币需求的信用形式。

实现形式：赊销、消费贷款

第三节信用工具和金融工具

一、票据

票据是指由出票人签发的，具有一定格式，到期由付款人在一定时间、一定地点无条件支付一定款项给收款人或持票人的信用凭证。

票据一般可分为汇票、本票和支票三种。

1、汇票：通常是指债权人开给债务人的，要求债务人在一定时间、一定的地点无条件支付的一定款项给收款人或持票人的票据。

2、本票：通常是指债务人开给债权人的，承诺自己在一定的时间、一定的地点无条件支付一定款项给收款人或持票人的票据。

3、支票：是银行的活期存款客户开给银行的，要求银行在一定时间、一定地点无条件地在其存款余额和透支额限度内支付一定款项给收款人或持票人的票据。

二、股票

（一）股票的含义：

股票是股份制度的产物，他是由股份公司开给股东的，证明股东的股份与股权，股东凭此可以获得股息和红利的一种所有权凭证。

（二）股票的类型

普通股和优先股

（三）普通股股东在股份公司享有的权利

1、参与公司经营管理的权利

2、参加公司盈余分配的权利

3、参与公司剩余财产分配的权利

4、对公司新股的优先认购权

三、债券

（一）债券的含义

债券是债务人的一种证明书，它是由债务人作出的承诺，在债务到期时向债权人按照事先约定还本付息的债权凭证。

（二）债券的类型

按照发行主体分类，我们可以将债券划分为政府债券（国家债券）、公司债券（企业债券）和金融债券。政府债券被称为“金边债券”、“无风险债券”。

“熊猫债券”——外国在中国发行的债券

“扬基债券”——其他的国家在美国发行的债券

“武士债券”——其他的国家在日本发行的债券

第四节直接融资与间接融资

一、直接融资与间接融资

（一）直接融资

直接融资指的是资金赤字部门通过向资金盈余部门出售自己发行的证券，如股票、债券、票据等来筹集资金的方式。

（二）间接融资

间接融资是指金融中介机构通过发行存单、银行票据等方式聚集资金盈余部门的闲置资金，然后再贷放给资金赤字部门的融资方式。

第三章利息与利率

第一节利息的本质与利率种类

一、利息的本质

是指在借贷关系中由借方支付给贷方的报酬，是在偿还借款时大于本金的那部分金额。

二、利率与利率体系

利率是利息率的简称，是借贷期内利息额同本金的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

三、利率的种类

（一）按照在借贷期内是否调整——固定利率、浮动利率（二）按照计算方法不同——单利、复利

（三）按照是否涵盖通货膨胀的因素——名义利率、实际利率（四）根据市场供求变化——市场利率、法定利率、公定利率（五）按照信用行为期限长短——长期利率、短期利率

第四章金融机构体系

第一节资金融通与金融机构

一、资金融通的两个渠道

（一）金融：金融就是资金的融通，是资金由盈余单位向短缺单位流动的过程。（二）资金融通的两个渠道

第二节西方国家的金融机构体系

一、中央银行

中央银行是从商业银行中独立出来的一种银行。作为领导和管理全国货币金融的首脑机构，中央银行对内代表国家实施宏观金融调控。

中央银行是各国（或地区）金融机构体系的核心和主导环节。

二、商业银行

商业银行是最早出现的金融机构，它以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系的骨

盈余单位

金融中介机构（间接融资）

短缺单位

证券市场（直接融资）

干和中坚。早期商业银行主要从事短期工商业贷款的发放，当前大多数商业银行不仅经营存放款业务，还为顾客提供多种服务，被称为“金融百货公司”。

三、专业银行

专业银行其特点有三：专门性、政策性、专业银行的建立往往有官方背景。

（一）开发银行。多为国家和政府创办

（二）投资银行。是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。1929年以前，西方投资银行主要从事证券承销业务。然后不断推陈出新，发展了公司兼并、资产管理、投资咨询等多种新业务。

（三）储蓄银行

（四）进出口银行

（五）农业银行

四、非银行机构

如保险公司、养老基金、投资基金、信用合作社等。

美国的金融机构体系银

行

非

银

行

金

融

机

构

备

体

系

联

邦

储

一

二

联邦储备委员会

联邦公开市场委员会

联邦咨询委员会

12家联邦储备银行和25家分行

商

业

银

行

会员银行

非会员

国民银行

州银行

投资银行

互助储备银行

储蓄贷款协会

信贷协会

联邦土地银行和联邦土地银行协会

联邦中期信贷银行和生产信贷协会

农业信贷体系

联邦住房贷款银行委员会及所属银行

联邦住宅抵押贷款

联邦住宅管理局

联邦全国抵押贷款协会

住房信贷体系

进出口银行

联

邦

政

府

金

融

机

构

保险公司

退休养老

信用合作社

共同基金

企业集团财务公司

金融租赁公司

专

业

银

行

第三节我国的金融机构体系

第五章商业银行及其管理经营

第一节商业银行概述

我国的金融机构体系

中央银行——中国人民银行（总部在北京）

中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行国有商业银行

交通银行

招商银行中信实业银行华夏银行中国光大银行民生银行深圳发展银行广东发展银行兴业银行上海浦东发展银行

恒丰银行

股份制商业银行

城市商业银行农村商业银行

国家开发银行中国农业银行中国进出口银行

保险公司证券公司信托投资公司农村、城市信用社

租赁公司资产管理公司财务公司

政策性银行非银行金融机构商业银

一、商业银行的起源与发展

（一）商业银行的起源

现代意义上的商业银行是在古老的货币兑换业务基础上逐渐产生并发展起来的。

1771年成立的威尼斯银行是产生最早，也是最先一“银行”命名的信用机构。

（二）商业银行的发展

1694年，在政府的帮助下，英国商人建立了世界上第一家私人股份性质的现代商业银行——英格兰银行。

中国境内出现最早的现代银行是1845年由英国人在广州开办的丽如银行（后称东方银行），由中国人自己建立的第一家银行是1897年成立的由官僚买办控制的中国通商银行。

二、商业银行的性质与智能

（一）商业银行的性质

首先，商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。

其次，商业银行与一般的工商企业又有不同，它是一种特殊企业.

1、商业银行是以资产和负债为经营对象，经营的是货币和货币资本，经营内容包括货币支付、借贷以及各种与货币运动有关的金融业务。

2、商业银行活动于货币信用领域，从事的是货币信用业务。

3、商业银行对整个社会经济的影响要远远大于任何一个企业同时也更加明显。

4、一般工商企业只以营利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；商业银行除了对股东和客户负责之外，还对整个社会负责。

（二）商业银行的职能

1、信用中介职能

2、变货币收入为资本投入

3、支付中介职能

4、创造信用流通工具

5、金融服务

第二节商业银行的业务

一、商业银行的负债业务

商业银行的负责业务，就是形成商业银行资金来源的业务。商业银行的资金主要来源有自有资本和吸收的外来资金。

（一）《巴塞尔协议》与商业银行资本

商业银行必须拥有一定量的自有资本。

按照《巴塞尔协议》的规定，银行资本由核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）两部分组成，其中核心资本不得低于50%。核心资本由股本和公开储备两部分组成，附属资本则由未予公开的储备、重估储备、普通准备金、混合资本额工具和长期次级债务五部分组成。到1992年底，银行资本对加权风险资产的比重应达到8%，核心资本最低应是加权风险资产的4%。

（二）商业银行的负责

1、吸收存款——活期存款、定期存款、储蓄存款。

2、借款

（1）银行同业借款，主要有同业拆借、转贴现与转抵押、回购协议。

（2）向中央银行借款

（3）发行金融债券与国际金融市场借款

二、商业银行的资产业务

商业银行的资产业务是指商业银行将其通过开展负债业务筹集的资金再加以运用的业务。

（一）现金资产业务

现金资产由库存现金、在中央银行的存款、同业存款和在途资金组成。

（二）贷款业务

1、按偿还期限分——活期贷款、定期贷款、透支

2、按保障程度分——信用贷款、担保贷款、票据贴现

3、按偿还方法分——一次性偿还贷款、分期偿还贷款

4、按贷款的质量（风险程度）——正常贷款、关注贷款、次级贷款、可以贷款、损失贷款

5、按贷款对象分——工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、农业贷款

贷款遵循安全性、流动性和盈利性原则。

（三）贴现业务

是指商业银行应客户的要求，预先扣除从贴现日起到到期日为止的利息，买进其未到期的票据，为其融资的业务。

（四）证券投资业务

功能：

1、分散风险，获取稳定收益。

2、保持流动性

3、合理避税

三、商业银行的中间业务

所谓商业银行的中间业务，是指不在资产负债表内反映的，银行不懂用自己的资金，主要以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

（一）结算、代理和信息咨询

（二）信托和租赁业务

第六章中央银行及其货币政策

第一节中央银行概述

一、中央银行的产生和发展

（一）中央银行的产生

1、中央银行存在的客观必然性

（1）统一了银行券发行的需要（2）最终贷款人的需要（3）集中票据清算的需要（4）金融监督管理的需要

2、中央银行的产生途径

历史上最早以中央银行命名的金融机构是成立于1656年，1668年改组成为国家银行的瑞典国家银行。中央银行的真正代表是英格兰银行。

二、中央银行的性质与职能

（一）中央银行的职能

1、中央银行是发行的银行。

这是中央银行的首要职能。是指中央银行是建立了中央银行的国家的唯一具有货币发行权的银行。

2、中央银行是银行的银行。

是指中央银行为以商业银行为主题的金融机构提供金融服务。具体包括：

（1）集中存款准备金

（2）最终贷款者

（3）组织商业银行的票据清算

3、中央银行市政府的银行。

是指中央银行作为政府职能部门，代表政府制定并贯彻执行货币政策，为政府提供相应的金融服务，并承担政府的相关工作。主要表现在：

（1）代理国库

（2）为政府财政提供融资，提供信贷支持。

（3）代理政府债券的发型及还本付息相关事宜

（4）代表政府掌管黄金及外汇储备，通过买卖黄金和外汇来保证汇率和币值的稳定，实现国际收支平衡。

（5）代表政府制定并监督执行金融管理法规，实施对银行的监管，主要包括：对金融机构市场准入的监管、业务运营监管和市场退出监管等。

（6）代表政府制定并贯彻执行货币政策

（7）代表政府参加国际性金融组织，参加国际金融活动。

（8）充当政府的金融顾问，为政府进行经济金融决策提供相关的信息。

第二节中央银行制度的安排和主要业务

一、中央银行的主要业务

（一）中央银行的负债业务

中央银行的负债业务指的是形成中央银行资金来源的业务，它是中央银行开展资产业务的基础。

1、中央银行的资本构成。有：国有资本、股份资本、无资本金。

2、中央银行的货币发行业务。货币发行业务是中央银行最重要的一项负债业务，也是中央银行一项最大的资金来源。

（二）中央银行的资产业务

中央银行的资产业务，是指中央银行将其通过负债业务所筹集的资金再加以运用的业务。

1、再贷款业务

2、再贴现业务

3、证券购买业务

4、黄金外汇占款

5、其他资产业务

（三）中央银行的中间业务

中央银行的中间业务通常也被称为中央银行的资金清算业务。

第三节中央银行的货币政策

一、货币政策的含义及其主要内容

（一）货币政策的含义

货币政策是指中央银行用来调节利率、货币供给量等一系列经济变量，从而直接调控金融运行，间接影响整个经济运行以实现特定的经济目标的方针和措施的总称。

二、货币政策工具

（一）一般性货币政策工具

俗称“三大法宝”，是指法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策。

第七章金融市场

第一节金融市场的概述

一、金融市场的含义

（一）广义的金融市场

广义金融市场一般是指实现货币借贷、办理票据及有价证券买卖的市场。

（二）狭义的金融市场

通常指的是票据。有价证券发行和买卖转让的市场，其中最典型的金融市场是指证券交易所市场。

二、金融市场的分类

金融市场按照不同角度可以进行不同分类：

1、按照融资期限的长短（一般是一年为限）可划分为：短期金融市场、长期金融市场

2、按照交易的先后次序划分：发行市场（一级市场或初级市场）、流通市场（二级市场或次级市场）

第二节货币市场

一、货币市场的概念

货币市场即短期金融市场，通常是指融资期限最长不超过一年的短期金融工具大量交易所形成的市场。

二、货币市场的结构

（一）短期借贷市场（二）短期政府债券市场（三）票据市场（四）同业拆借市场（五）回购市场

第三节资本市场

一、资本市场的概念

资本市场即长期金融市场，通常是指融资期限在一年以上的金融工具，如股票和债券大量交易的金融市场。

二、资本市场的结构

（一）银行中长期借贷市场

银行中长期借贷市场是商业银行等金融机构向工商企业和居民家庭提供用于扩充设备或消费的贷款市场。这包括银行等金融机构以信用或抵押方式提供的工商业贷款、不动产贷款、消费贷款等。

（二）证券市场

证券市场是进行股票、债券等有价证券发行和流通转让的市场，具体包括证券发行市场和证券流通市场。

第八章货币供给

货币供给量是流通中货币的存量，它包括商业银行和社会公众所持有的现金以及社会公众在商业银行和其他存款机构的存款。

第九章通货膨胀及通货紧缩

第一节通货膨胀概述

一、通货膨胀的概念

通货膨胀是由于市场上货币的供给量超过了商品生产和流通所需要的量，继而造成的货币贬值，使总的物价水平以不同形式（或公开或隐蔽）持续上升的一种经济现象。

二、通货膨胀的度量

（一）物价指数CPI

（二）货币购买力指数

（三）国民生产总值GNP平减指数

三、通货膨胀的类型

1、按通货膨胀能否预期来划分：预期型通货膨胀、非预期型通货膨胀

2、按通货膨胀产生的原因来划分：需求拉动型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、混合型通货膨胀结构型通货膨胀、财政赤字型通货膨胀、信用扩张型通货膨胀、国际传播型通货膨胀。

四、通货膨胀对经济运行的影响

货币供应增加一般会使整个社会的名义收入增加，但增加的这部分名义收入不会均衡的分配于社会的各个阶层，而是产生国民收入的再分配。一般会有：

1、实际财务持有者得利，货币财富持有者受损。

2、债务人获利、债权人受损。

3、浮动收入者得利，固定收入者受损。

4、国家的里，居民受损。

第二节通货膨胀的成因与治理

通货膨胀的成因和机理比较复杂，其中主要有需求拉上说、成本推进说、供求混合说、结构说和财政赤字说等。

（一）需求拉上说

早起西方经济学家认为当经济中需求扩张超出总供给增长是所出现的过度需求是拉动价格总水平上升、产生通货膨胀的主要原因。

（二）成本推进说

成本推进说从总供给或成本方面分析了通货膨胀产生的机理。该理论认为，通货膨胀的根源是总供给方面的生产成本的上升，生产成本上升必然导致物价水平的上升。

（三）供求混合说

该理论认为通货膨胀是在成本推进和需求拉动上共同发生作用的情况下产生的，在一次通货膨胀中，两者所起的作用是交织在一起的，有时是其中某一种因素起着更重要的作用（一般是需求拉上影响比较明显）（四）结构说

其基本观点是，由于不同国家的经济部门结构的某些特点，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生

变动时，往往会通过部门之间的相互看齐的过程而影响到其他部门，从而导致一般物价水平的上升。

（五）财政赤字说

本质上是需求拉上型通货膨胀。它是指当财政出现巨额赤字时，政府采取增收节支、直接增发纸币或发行公债等措施弥补时，引起货币供应量的增长超过实际经济增长的需要，导致通货膨胀。

第三节通货紧缩

一、通货紧缩的内涵

通货紧缩是由于货币供应量相对于经济增长和劳动生产率增长等要素减少而引致的有效需求严重不足，一般物价水平持续下跌，货币供应量持续下降和经济衰退的现象。要点：

1、通货紧缩本质上是一种货币现象

2、通货紧缩的特征表现在于物价水平的持续、普遍下跌。

3、通货紧缩是一种实体经济现象，通常与经济衰退相伴随。

第十章金融风险与金融监管

第一节金融风险

金融风险（狭义）是指金融机构在金融业务活动中，由于各种不确定因素的影响，如决策失误、市场价格变动等，使其蒙受损失的可能性。

第二节金融监管

一、广义的金融监管是指为了维护金融体系的安全与稳定，保护存款者及社会公众的利益，提高金融的运行效率，

由政府通过专门的机构，或由金融行业组织，或被被监管者自身等所制定的一系列制度安排或者所采取的行动。

二、金融监管的类型：

1、按照金融监管机构的监管方式及其监管对象的相互关系可划分为：自律式金融监管体制、法治式金融监管体

制、干预式金融监管体制。

2、按照金融监管权利的分配结构和层次可划分为：一线多头型、双线多头型、集中单一型。

3、按照监管对象来划分：功能型监管、机构型监管、

4、按照监管主体的不同可划分为：混业监管（统一监督）、分业监管（机构型监管）。

5、按照监管的组织形式可划分为：牵头监管型、“双峰”监管型、“伞形”监管。

第十一章金融发展理论

金融发展指的是在金融增长的前提下，一国金融状态从传统社会走向现代社会的一个渐进过程，它包括整个金融在制度、运行及调控机制等上层建筑和运作条件、对象等经济基础的各个领域和各个层次中的深刻变革。

第十二章金融创新理论

金融创新主要包括金融业务创新、金融市场创新、金融制度创新。

我们可以将金融业我创新分为负债业务创新、资产业务创新、中间业务创新。

第十三章国际金融

一、外汇

（一）外汇

是指以外币表示的用于国际间债务清偿的支付凭证和信用凭证，支付凭证包括汇票、本票、支票、旅行支票等，信用凭证包括股票和债券等。

（二）汇率及其定价

外汇汇率是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，比价货价格，也可以说是以一个国货币单位表示的另一国货币单位的价格。有两种标价方法：

1、直接标价法（我国）。

特点是外币数额固定不变，折合本币的数额随外币与本币币值对比变化而变化。如果一定数额外币折合本币的数量增加则外币升值，本币贬值。目前除了英镑、美元、欧元等货币以外，世界上大多数国家货币采用直接标价法。

2、间接标价法。

特点是本币数额保持不变，折合外币的数额随本币与外币币值对比的变化而变化。

（三）国际储备

国际储备是一国货币当局持有的，用于国际支付、平衡国际收支和维持其货币汇率以及各种紧急支付，并为国际间普遍接受的资产总称。

由四部分：黄金储备、外汇储备、在IMF的储备头寸、特别提款权。

二、国际收支

国际收支平衡包括经常项目、基本项目和平衡项目三大类。

经常项目是指实质资源的流动，包括进出口货物、输入输出的服务、对外应收及应付收益等。

资本项目是指由资本转移、非生产/非金融资产交易，以及其他所有引起一经济体对外资产和负债发生变化的金融项目。包括长期资本和短期资本。

1、长期资本。可分为政府长期资本和私人长期资本。私人长期资本包括私人直接投资、私人证券投资和私人贷款等。私人直接投资包含外资直接投资FDI，FDI中包括创立新企业和控股股权两种方式。

三、国际货币制度

国际货币制度是指为了适应国际贸易和国际支付的需要，各国政府对国际间各种交易支付所做的一系列制度安排，既包括约定俗成的国际货币惯例，也包括具有法律约束力的有关国际货币关系的规章和制度，还包括在国际货币关系中起协调和监督作用的国际金融机构。

国际货币制度类型大体上分为：金本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系和牙买加体系。

2012下半年金融学概论第一、二次作业

2012年下半年货币银行学第一次作业名称 2012年下半年货币银行学第一次作业说明多次尝试此测试允许 3 次尝试。这指尝试次数 1。强制完成该测试可以保存并在以后继续进行。 1.历史上最早出现的货币形态是( )。 A.实物货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币 2.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。 A.英镑 B.法国法郎 C.美元 D.德国马克 3.现代信用制度的基础是（）。

A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 4.在我国企业中存在的三角债，是属于（）。 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 5.由货币当局确定的利率是（）。 A.市场利率 B.官定利率 C.公定利率 D.实际利率 6.金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（）。 A.通货膨胀率

B.铸币平价 C.黄金输送点 D.购买力平价 7.以下几种外汇资产，属于狭义外汇的是（）。 A.外国货币 B.外币支付凭证 C.外币有价证券 D.特别提款权 8.国际借贷理论认为影响汇率的最重要因素是（）。 A.经常项目 B.资本项目 C.流动借贷 D.固定借贷 9.购买力平价理论认为汇率的变化源于（）。 A.经济增长率的差异 B.物价水平的差异 C.经济结构的差异

D.利率水平的差异 10.有关利率平价理论的叙述中，不正确的是（）。 A.利率平价理论是由英国经济学家凯恩斯提出的。 B.利率平价理论认为汇率的变动源于投资者的套利行为。 C.利率平价理论认为高利率国货币远期汇率会上升，低利率国货币远期汇率会下跌。 D.利率平价论仅研究了利率对汇率的影响，而没有考虑汇率对利率的影响。 11.某企业一方面通过发行债券，另一方面通过向银行申请贷款来解决其扩的资金。下列说法正确的是( ）。 A.前者属于直接融资，后者属于间接融资 B.前者属于间接融资，后者属于直接融资 C.两者均属于间接融资 D.两者均属于直接融资 12.某投资者以80元的价格买进一张面值为100元、票面利率为5%的5年期债券，则即期收益率为( ）。 A.6.25% B.1.25%

金融学概论模拟试卷和答案

北京语言大学网络教育学院《金融学概论》模拟试卷一注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（） [A] 银币[B] 金币 [C] 金币银币同时[D] 都不是 2、信用的基本特征是（） [A] 平等的价值交换[B] 无条件的价值单方面让渡 [C] 以偿还为条件的价值单方面转移[D] 无偿的赠予或援助 3、商业信用的主体是（） [A] 银行[B] 国家[C] 厂商[D] 消费者 4、下列属于短期资金市场的是（） [A] 债券市场[B] 资本市场[C] 股票市场[D] 票据市场 5、下列（）不属于政策性银行。 [A] 中国人民银行[B] 中国进出口银行 [C] 中国农业发展银行[D] 国家开发银行 6、下列银行中，（）对货币扩张影响最小。 [A] 中国人民银行[B] 浦东发展银行 [C] 中国工商银行[D] 中国进出口银行 7、存款准备率越高，则货币乘数（）。 [A] 越大[B] 越小[C] 不变[D] 不一定 8、货币“面纱论”认为，货币的变动只会影响（） [A] 价格的变动[B] 储蓄的变动 [C] 投资的变动[D] 经济增长的变动 9、货币均衡的自发实现主要依靠（）的调节。 [A] 利率机制[B] 价格机制 [C] 汇率机制[D] 中央银行宏观调控 10、菲利普斯曲线反映（）之间此消彼涨的关系。 [A] 通货膨胀率与失业率[B] 经济增长与失业率 [C] 通货紧缩与经济增长[D] 通货膨胀与经济增长

金融学概论期末试卷

期末考试金融学一、名词解释（5*5=25）金融：货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。通货膨胀：货币数量或信用增加，致使物价水平持续上涨。信用：是以偿还和付息为条件的借贷行为。利息：指借款人支付给贷款人本金以外的报酬，是贷款人让渡货币使用权所获得的回报，也是借款人获得货币使用权所支付的代价。股票：一种有价证券，是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的、用以证明投资者的身份和权益、并据以向投资者分配股息和红利的凭证。二、简答题（6*5=30） 1、简述金融的分类。答：1）按照金融活动的运行机制划分：微观金融、宏观金融 2）按照资金融通是否通过中介机构划分：直接金融、间接金融 3）按照金融活动的目的划分：政策性金融、商业性金融、合作金融 4）按照金融活动是否由政府主导划分：官方金融、民间金融 5）按照金融活动的地理范围划分：国内金融、国际金融 2、简述货币的职能。答：1）价值尺度：货币具有表现商品价值并能衡量商品价值量大小的职能。 2）流通手段：货币充当交换媒介，使买与卖不再像物物交换那样必须同时进行，而是可以分别进行。 3）贮藏手段：货币的贮藏手段职能是指货币作为社会财富的一般代表，在

退出流通领域之后可以被人们贮藏起来，具有保存价值。 4）支付手段：货币的支付手段职能，是指货币作为清偿债务、赋税、支付租金和工资的时候，发挥支付手段职能。 5）世界货币：货币在国际市场上起到一般等价物的作用，即执行世界货币的职能。 3、社会总供求与货币供求的关系。答：（1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可有偏大或偏小的货币需求。（2）货币需求引出货币供给，但也不是等量的。（3）货币供给成为总需求的载体，同等的货币供给可有偏大或偏小的总需求。（4）总需求的偏大或偏小对总供给产生巨大的影响：不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下有可能推动总供给增加，但不可能由此消除差额。（5）总需求的偏大或偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。 4、金融市场的功能。答：1）资金融通：金融市场的资金融通功能是指金融市场可以有效地将资金富余者手里融通到资金需求者手里。 2）资金积累：资金积累功能是指金融市场促使储蓄向投资转化，促进资本形成。 3）资源配置：资源配置功能是指金融市场可以引导资金的流向，实现资源的优化配置，提高资金的使用效率。 4）经济调节：金融市场的经济调节功能是指金融市场本身对经济的调节和为政府实施宏观调控提供渠道和场所。

金融学导论作业1

工作实践一央行行长决策实践介绍 1、玩游戏者被假设成为美联储主席，任期四年，16个季度（每季度可调整一次利率，因此共可以有16次调整机会） 2、您作为美联储主席，目标是将目标通货膨胀率和自然失业率分别控制在2％和5％左右。您可以在需要的时候通过调整利率（最初设置为4.5%）实现这一目标。 3、在任期结束后，如果实现了目标，您将会获得连任，否则，会被解雇。实践任务 1、观看“走近美联储”视频录像，上网查找资料，了解以下内容。（1）美联储的发展历史美联储全称美国联邦储备局，是美国的中央银行。它是一个联邦政府机构，其办公地点位于美国华盛顿特区。美联储是由美国国会在通过欧文-格拉斯法案（Owen-Glass Act，又称联邦储备法案）的基础上建立的，由伍德罗·威尔逊总统于1913年12月23日签，正式宣告美联储成立。它的发展历程如下: 历史上，美国曾多次试图成立一个像美联储这样的中央银行，但因为议员及总统担心央行权力过大，或央行会被少数利益集团绑架而没有成功，美国由此也经历了美国第一银行、第二银行和自由金融时期，尤其是20世纪初发生的金融危机，造成普遍的银行倒闭和存款人的存款严重受损，这使美国的政府官员和经济界人士感到有必要建立中央银行制度。1912年，美国国家货币委员会制定了一种既能兼顾美国银行制度传统，又能集中管理商业银行的联邦储备制度。1913年，美国国会通过了《联邦储备法案》，正式建立了美国式的中央银行制度－美国联邦储备体系。实现了中央集权和地方分权的折中，美国联邦储备体系将美国分为12个区域性的储备区，每个储备区设立一家联邦储备银行，在此基础上设立中央一级的联邦储备理事会。联邦储备理事会是美联储的最高权力机构，有7名理事，其中包括1名理事主席。（2）美联储的组成、任期、职责、目标组成和任期美联储由在华盛顿的联邦储备局和分布美国各地区的12个联邦储备银行组成。美联储货币政策的最高决策机构包括联邦储备局的7名执行委员和12名联邦储备银行的主席，联邦储备局的7名执行委员由主席、副主席及其他5位委员组成。这7名执行委员必须全部由总统提名，经过国会确认后才能上任。每个执行委员的任期为14年，到任后不能连任（主席和副主席任期为四年，可连任）。职责

金融学概论复习资料

金融学概论复习资料（自己总结）第二章货币与货币制度 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品 2.职能： ①价值尺度 ②流通手段 ③贮藏手段 ④支付手段 ⑤世界货币 3.货币流通规律:一定时期内流通中所需要的货币量R，与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币流通速度E成反比R=Q/E 第三章信用与融资 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为

2.商业信用是指企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款形式提供的信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）特点：①商业信用与特定的商品买卖相联系 ②商业信用的债权人和债务人都是商品经营者 ③商业信用的供求与经济状态一致 3银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信用特点：①银行信用所贷放的是社会资金 ②银行信用是一种间接信用 ③.银行信用与产业循环的资金变动不一致 ④信用过程稳定、风险小 4.国家信用：指以政府为债务人和债权人的信用形式作用：①调节政府收支不平衡的手段 ②弥补财政赤字的重要手段

③筹集建设资金的重要手段 ④调节经济的重要手段 5.消费信用：指工商企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用不利影响：①加强供求紧张 ②导致物价上涨的虚假繁荣 ③造成过度消费和经济更萧条第四章利息与利率 1.利息：指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬利息的本质：是工人在生产过程中创造的归货币所有者占有的剩余价值的一部分，即利润的一部分，是剩余价值的转化形式2.利率：r=I/P×100%(P＝本金，I=利息额，r=利率) 第九章金融市场概述 1.金融市场的含义：指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场和机制

金融学概论试卷2带答案

一、单项选择题（每题3分，共24分） 1、货币政策时滞即（ D ）。 A. 内部时滞 B. 外部时滞 C. 货币政策制定过程 D. 货币政策制定实施等时间过程 2、公开市场业务可以通过影响商业银行的（ B ）而发挥作用。 A. 资金成本 B. 超额准备 C. 贷款利率 D. 存款利率 3、若经济中的潜在资源已被充分利用但货币供给仍在继续扩张，经济体系会出现（ C ）的现象。 A. 实际产出水平提高 B. 实际产出水平减少 C. 价格总水平上涨 D. 价格总水平不变 4、通货膨胀和失业在长期中存在的关系是（D）。 A. 正比关系 B. 反比关系 C. 交替关系 D. 没有关系 5、中央银行的业务对象为（ D ）。 A. 一国政府与工商企业 B. 一国金融机构与工商企业 C. 工商企业与家庭个人 D. 一国政府与金融机构 6、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（ C ）。 A. 代理国库 B. 对政府提供信贷 C. 集中商业银行现金准备 D. 发行货币 7、商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（ C ）。 A. 负债的流动性 B. 经营的安全性 C. 资产的流动性 D. 经营的盈利性 8、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（ B ）。 A. 是最好的价值储藏手段 B. 具有最强的流动性

C. 可以满足人们的投资需求 D. 是最好的金融资产二、多项选择题（每题3分，共24分） 1、紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ACD ）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高再贷款利率 C. 提高再贴现率 D. 出售政府债券 2、市场经济条件下的货币均衡具备的两个条件是（CD ）。 A. 物价稳定 B. 有效的宏观调控 C. 市场利率机制 D. 发达的金融市场 3、中央银行对某些特殊领域的信用进行调节时通常采用（ACD ）等措施。 A. 消费者信用控制 B. 信用配额 C. 不动产信用控制 D. 优惠利率 4、在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为（BC ）。 A. 物价迅速上涨 B. 商品供应短缺 C. 凭票配给供应 D. 利率下降 5、紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ACD ）。 A. 提高法定存款准备金率 B. 提高存贷款利率 C. 提高再贴现率 D. 央行出售政府债券 6、商业银行的资产主要是由（AB ）等组成的。 A. 现金资产与汇差资产 B. 贷款资产与证券资产 C. 固定资产与流动资产 D. 现金资产与股票资产 7、商业银行的经营原则有（AC ）。 A. 安全性 B. 社会性 C. 流动性 D. 政策性 8、商业银行的负债主要是由（AC ）等组成的。 A. 存款负债 B. 资本负债 C. 借入负债 D. 现金负债

金融学概论答案1

一、名词解释货币供给是指货币供给肢体向货币需求主体供给货币的过程。信用作为道德层面的信用，指的是信任、声誉、遵守诺言等，经济层面的信用指的是借贷行为，包含价值运动的两个侧面，即以偿还为条件的获得，或以收回为条件的付出。资本结构指长期负债与权益(普通股、特别股、保留盈余)的分配情况。货币均衡货币供应量基本符合一个国家在一定时期内所必需的货币量。货币政策是指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总称。金融监管是金融监督和金融管理的复合词。汇率是用一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比率、比价或价格。货币需求指社会公众（个人企业政府）愿意以货币形式（现金和存款货币）持有其拥有的财富的一种需要。填空 1、价格是（价值）的货币表现。 2、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于( 资产)一栏。 3、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时,中央银行充当（最后贷款人）对商业银行提供信贷。 4、剑桥方程式是从（微观）角度分析货币需求的。货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控（货币供应量）。 6、认为货币对实际产出水平不发生影响的典型理论是早期的（商业贷款理论或者真实票据论）。 7、治理需求拉上型通货膨胀，（调控总需求）是关键。 8、一般而言，经济发达国家的金融相关率要（高于）经济不发达的国家。 9、以一定数量的本国货币单位为基准，用折成多少外国货币单位来表示的汇率标价法称为（间接标价法）。 10、货币运动与信用活动不可分解地连接在一起所形成的新范畴是（金融）。一、选择题 1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（C ）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（C ）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。（D ） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（D ） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（B ）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（B ）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6、剑桥方程式重视的是货币的（B）。 A、交易功能 B、资产功能 C、避险功能 D、价格发现功能 7、对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为。（A ） A、特里芬难题 B、米德冲突 C、马歇尔—勒纳条件 D、一体化三难 8、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（A ）。 A、增加 B、减少 C、不变 D、不确定 9、保持货币供给按规则增长是（A）的政策主张。 A、货币学派 B、凯恩斯学派 C、供给学派 D、合理预期学派 10、短期资金市场又称为（b ） A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场 10、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（C）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 11、下列中央银行的行为和服务中,体现其“银行的银行”的职能是（C）。 A、代理国库 B、对政府提供信贷 C、集中商业银行现金准备 D、发行货币 12、作用力度最强的货币政策工具是（D）。 A、公开市场业务 B、再贴现率 C、流动性比率 D、存款准备率 13、当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（D） A、需求拉上的通货膨胀 B、结构性通货膨胀 C、工资推进的通货膨胀 D、利润推进的通货膨胀 14、名义利率与物价变动的关系呈（A ）。 A、正相关关系 B、负相关关系 C、交叉相关关系 D、无相关关系 15、下列货币制度中最稳定的是（C ）。 A、银本位制 B、金银复本位制 C、金铸币本位制 D、金汇兑本位制 16、如果人们预期利率上升，则会（C ）。 A、多买债券、少存货币 B、少存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 17、本币汇率下跌会引起下列哪个现象。（b ） A、出口减少、进口增加，贸易逆差 B、出口增加、进口减少，贸易平衡 C、进出口不发生变化 D、进出口同时增加四、简答题 1.简述金融市场的基本功能。（1）聚敛功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。（2）配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。（3）调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。（4）反映功能。反映国民经济情况的变化。 2.简述货币形态的演化。（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；

金融学概论知识点复习

《金融学概论》复习第二章货币与货币制度第一节货币的起源货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。第二节货币的本质与职能 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。特殊性：第一，货币是衡量和使用价值的统一体；第二，货币具有双重使用价值。 2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。 3.货币的作用价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。第三节货币流通货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。第四节货币制度 1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式，构成要素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。 2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、 3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力；（2）人民币发行权垄断于中国人民银行；（3）实行有管理的浮动汇率制度；（4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。第三章信用与融资第一节信用 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是债权债务关系。 2.商业信用：是指工商企业之间在进行商品交易时，以延期付款形式或预付款形式提供的信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）特点：（1）商业性用与特定的商品买卖相联系；（2）商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者；

《金融学概论》期末考试试卷B

《金融学概论》期末考试试卷B 一、单选题（15*1，共15小题，每题1分，共15分） 1、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。 A.金块本位制 B.金本位制 C.金汇兑本位制 D.银行券制 2、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。 A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率 3、属于资本市场工具的是（）。 A.国库券 B.可转让大额定期存单 C.债券 D.回购协议 4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。 A、5% B、10% C、2.56% D、5.12% 5、中央银行在中国的萌芽是（）。 A.户部银行 B.中国银行 C.中国农民银行 D.华北银行 6．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是（）。 A.国际开发协会 B.国际金融公司 C.国际货币基金组织 D.国际清算银行 7、相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其（）。 A.安全性差 B.赢利性差 C.主动性差 D.流动性差 8、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 9、如果人们预期利率上升，则会（）。 A、多买债券、少存货币 B、多存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 10、在金本位制下，外汇汇率的波动幅度受（）的限制。 A.黄金储备状况 B.外汇储备状况 C.外汇政策 D.黄金输送点 11、个人获得住房贷款属于（）。 A、商业信用 B、消费信用 C、国家信用 D、补偿贸易 12、认为利息实质上是利润的一部分，是剩余价值特殊转化形式的经济学家是（）。 A、凯恩斯 B、马克思 C、杜尔阁 D、俄林 13. 基础货币等于( )。 A、流通中的现金+存款货币 B、存款货币+存款准备金 C、原始存款+派生存款 D、流通中的现金+存款准备金 14、导致通货膨胀的直接原因是（）。 A.货币供应过多 B.货币贬值 C.纸币流通 D.物价上涨 15．某日伦敦外汇市场报价GBP/USD=1.5752/83。其标价属于（）。 A、直接标价法 B、间接标价法 C、美元标价法 D、都不是二、多项选择题（10*2，共10小题，每题2分，共20分） 1、在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（）。

金融学概论练习题以及答案

金融学概论练习题以及答案单项选择题 1.股票市场下跌造成了。 A．社会财富减少 B．股民财富减少，其余的人财富增加 C．社会财富增加 D．股民财富减少，其余的人财富不变 2.目前在我国，哪一个利率是我国最早的市场化利率。 A．居民储蓄存款利率 B．贷款利率 C．同业拆借利率 D．活期存款利率 3.当经济处于“流动性陷阱”时，扩大货币供给对利率水平的影响是。 A.利率上升 B.利率不变 C.利率下降 D.先上升后下降 4.在可贷资金理论中，若政府赤字通过发行债券弥补，赤字增加意味着。 A.利率上升 B.利率下降 C.利率不变 D.利率难以确定 5.凯恩斯认为利率是由所决定。 A.资本供求 B.借贷资金供求 C.利润的平均水平 D.货币供求 6.货币发行是中央银行的( )。 A负债业务B资产业务C清算业务D其他业务 7.中央银行若提高再贴现率，将（） A 迫使商业银行降低贷款利率 B 迫使商业银行提高贷款利率 C 使商业银行没有行动 D 使企业得到成本更低的贷款 8.下列中,体现中央银行其“银行的银行”的职能的是( )。 A代理国库 B对政府提供信贷 C集中保管商业银行的准备金 D发行货币 9.我国商业银行的组织形式属于： A.单一银行制 B.总分行制 C.代理行制度 D.银行控股公司制度

判断题 1.有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低。 2.分割市场理论认为收益率曲线的形状取决于投资者对未来短期利率变动的预期。 3.预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。4.实行浮动利率，借款人在计算借款成本的难度要大些，但是借贷双方承担的利率风险较小。因此，对于中长期贷款，一般都倾向于选择浮动利率。 5.由市场决定利率，穷人借贷的利率会比富人高。 6.农村女孩得到的事故赔偿额低于城市女孩可以由受益资本化的道理解释。 7.中央银行是发行的银行，所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。计算题 1.现有一张10000元的商业汇票，期限为6个月，在持有整4个月后，到银行申请贴现，在贴现率为10%的情况下，（1）计算贴息和贴现净额各为多少元？（2）银行在此次交易中获得的收益率是多少？ 2.第一年初向银行借款2万元，第二年初向银行追加借款1万元，年复利结息一次，第三年初偿还本利和34128元，求借款的年利率。 3.某人3年后需一笔93 170元的货币，银行存款的年利率为10％，他应该筹集多少本金存入银行，才能在3年后得到这一数量的货币? 4.某毕业生受雇于某企业，该企业向其提供两种付薪方案：一是年薪制，每年6月末付薪 10000元；另一种是月薪制，每月月末付薪1000元，现假定月利率为1%，请问该毕业生应接受哪一种付薪方案？为什么？ 5.在我国外汇市场上，假设2007年12月的部分汇价如下：欧元/美元：1.4656/66；澳元 /美元：0.8805/25。请问欧元与澳元的交叉汇率欧元/澳元是多少？ 6.已知： 2005年7月21日，银行间外汇市场美元折合人民币的中间价为 USD 1 ＝ RMB 8.2765；2006年12月21日银行间外汇市场美元对人民币汇率的中间价为：USD1 ＝ RMB 7.8190，请问美元对人民币的贴水年率、人民币对美元的升水年率各是多少？ 7.假定在同一时间里，英镑兑美元汇率在纽约市场上为1英镑＝2 .2010/2.2015美元，在伦敦市场上为1英镑＝2 .2020/2.2025美元。请问在这种市场行情下（不考虑套汇成本）如何套汇？100万英镑的套汇利润是多少？设某

金融学概论复习资料(最新)

一、名词解释题（每小题4分，共2０分）货币：货币，是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。不兑现信用货币制：又称纸币本位制，金银等贵金属不再作为本位币进入流通，流通中的货币是由国家强制发行和流通的纸币；纸币不规定含金量，不能兑现成黄金（银行券规定了含金量）。信用：道德层面是指：遵守承诺、信任、言而有信等；经济层面是指：资金的借贷关系和行为，是特殊的价值运动形式。外汇：狭义的外汇指以外币表示的用于国际结算的支付手段和工具。广义外汇 = 狭义的外汇（即外币支付凭证）+外国货币+ 外币有价证券 + 特别提款权+ 其他外汇资产汇率：汇率是指一个国家的货币折算成另外一国货币的比率，或者说两国货币之间的兑换比率。汇率是货币的国际价格、对外价格。同业拆借：指银行等金融机构之间进行短期资金借贷而形成的市场，参与者为银行等金融机构。商业汇票：即收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。银行汇票：汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据，叫做银行汇票。其中，用于转帐结算的叫“转帐汇票”，用于支取现金的称为“现金汇票”. 本票：本票又叫期票，是出票人签发并承诺在见票时,无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。票据贴现：是票据持有人将未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后，将剩余部分提前支付给持有人的一种融资行为。期货：期货交易：即买卖双方在合约里约定,在未来某一时间以特定价格交易特定资产的交易形式. 教材定义是期货是有期货交易所统一制定的规定在未来某一特定时间特定地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。期货就是一张标准化的合约，内容是交易所制定的标准化的内容，期货市场买卖的就是这张标准化合约。它是由现货中远期交易发展而来的标准化合约的买卖期货合约:期货合约是期货公司制定的标准合约，从合约的格式到合约的内容规定，包

金融学概论试题自考试题

货币的职能1赋予交易对象以价格形态2购买和支推动作用。付手段3积累和保存价值。欧洲货币的特点1经营自由一般不受所在国的管制2资金来自世界各地3 存款利率相对较高4借款条件灵活。国有商业银行的经营范围1吸收公共存款2发行金融债卷4从事同业拆借5提供信用证明及服务担保。国际货币基金组织的宗旨1通过会员国共同研讨和协商国际间货币问题，促进国际货币合作2促进国际贸易的扩大和平衡发展开发会员国的生产资源3促进汇率稳定和会员国有条不紊的汇率安排避免竞争性的货币贬值4协助会员国建立多边支付制度5协助会员国支付国际收支困难。商业银行的作用1充当社会经济活动中的信用工具2充当社会经济活动中的支付工具3创造信用流通工具4提供金融服务。《新巴塞尔资本协议》三大支柱1最低资本要求2监管当局的监管3市场纪律。行的三大制度1单一的中央银行制度2跨国的中央银行制度3准中央银行制度。现代信用货币制度的评价1现代货币信用制度是最廉价的制度2双层的货币创造结构3连接微观金融与宏观金融的关节点。公开市场操作的优点1 主动性强2灵活性高，买卖数量大，方向可以灵活控制3调控效果和缓，震动性小4影响范围大。国际资本流动的经济影响1弥补我国资本不足2引进先进的技术和设备3扩大出口增加就业机会4可以改善国际收支。通货紧缩的社会经济效应1生产者的经营环境进一步恶化2债务人和投资者的实际债务增加3公众的未来投资预期趋向悲观4金融业面临更多不良资产5社会就业减少失业率提高6宏观调控手段效果减弱。金融体系五个构成要素1由货币制度所规范的货币流通2金融市场3金融机构4 金融工具5国家对金融运行的管理。金融功能归纳 1事件空间上的转移2提供分散转移和管理风险的途径3提供清算和结算的途径4提供和集中资本和股份的机制5提供价格息位6提供解决激励。

金融学概论复习题。

第一章货币概述一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。） 1 .金融的本源性要素是【A】 A. 货币 B.资金 C.资本 D.市场 2. 商品价值最原始的表现形式是【D】 A.货币价值形式 B. 一般价值形式 C总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 3 . 一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为【B】 A.货币价值形式 B. 一般价值形式 C总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 4 ?价值形式的最高阶段是【A】 A.货币价值形式 B. 一般价值形式 C总和的或扩大的价值形式 D.简单的或偶然的价值形式 5 ?货币最早的形态是【A】 A.实物货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币 6 ?最适宜的实物货币是【C】 A.天然贝 B.大理石 C.贵金属 D.硬质合金硬币 7 ?中国最早的货币是【D】 A.银圆 B.铜钱 C.金属刀币 D.贝币

&信用货币本身的价值与其货币价值的关系是【C】

A.本身价值大于其货币价值B?本身价值等于其货币价值 C.本身价值小于其货币价值 D.无法确定 9.在货币层次中M0是指【C】 A.投放的现金 B.回笼的现金 C.流通的现金 D.贮藏的现金 10 .从近期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【D】 A. M0 B. M1 C. M2 D. M0 和M1 11.从中长期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【C】 A. M0 B. M1 C. M2 D. M0 和M1 12 .货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是【A】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 13 .货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是【B】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 14 .当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是【C】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 15 .货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能是【D】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 16 .观念货币可以发挥的职能是【A】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 17 .货币最基本、最重要的职能是【A】 A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段

金融学概论期末考试试题及答案

金融学概论期末考试试题及答案临近期末了，以下由YJBYS小编为大家提供的关于金融学的概论期末考试试题及答案，供大家参考借鉴，希望可以帮助到大家。一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1、纸币的发行是建立在货币( )职能基础上的。 [A] 价值尺度 [B] 流通手段 [C] 支付手段 [D] 贮藏手段 2、历史上最早的货币是( ) [A] 金本位制 [B] 银本位制 [C] 金银复本位制 [D] 金块本位制 3、国家信用的主要形式是( ) [A] 发行政府债券 [B] 短期借款 [C] 长期借款 [D] 自愿捐助 4、一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间存在( )关系。 [A] 正相关 [B] 负相关 [C] 不相关 [D] 不确定 5、按资金的偿还期限分，金融市场可分为( ) [A] 一级市场和二级市场 [B] 同业拆借市场和长期债券市场 [C] 货币市场和资本市场 [D] 股票市场和债券市场 6、下列( )是金融市场所具有的主要宏观功能。 [A] 价格发现 [B] 减少搜寻成本和信息成本 [C] 提供流动性 [D] 实现储蓄─投资转化 7、短期资金融通市场又称为( ) [A] 初级市场 [B] 货币市场 [C] 资本市场 [D] 次级市场 8、超额准备金率的变动主要取决于( )的行为。

[A] 中央银行 [B] 商业银行 [C] 社会公众 [D] 都不是 9、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量( ) [A] 越多 [B] 越少 [C] 不变 [D] 不确定 10、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策( ) [A] 放松 [B] 收紧 [C] 不变 [D] 不一定二、【判断题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分) 正确的填T，错误的填F，填在答题卷相应题号处。 11、代用货币是指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。( ) 12、由于银行信用克服了商业信用的局限性，它最终取代商业信用。( ) 13、金融工具的流动性越强，其收益越高。( ) 14、相对而言，股票的票面收益率比市场收益率更有实际意义。( ) 15、在股份公司盈利分配和公司破产清理时，优先股股东优先于普通股股东。( ) 16、在我国，交通银行属于政策性银行。( ) 17、选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。( ) 18、货币政策诸目标呈一致关系的是经济增长与物价稳定。( ) 三、【名词解释】(本大题共4小题，每题4分，共16分;请将答案填写在答题卷相应题号处) 19、本位币 20、信用风险 21、再贴现 22、存款准备金率四、【简答题】(本大题共3小题，每题8分，共24分;请将答案填写在答题卷相应题号处) 23、什么是“劣币驱逐良币”规律?

第一次作业

金融学概论第一次作业 1.折现率为10％时，以下给出的现金流现值分别是多少？ A ．从现在起，5年之后得到的100元 B ．从现在起，60 年后得到的1000元 C ．从第一年末起，10年内每年得到100元的收入 D ．从第一年末起，每年获得100元的永续收入 2. a. 求实际年利率 i ． 8％的年度百分比收益率（APR ），按月计复利 ii ． 8％的年度百分比收益率，按半年计复利 iii ． 8％的年度百分比收益率，按日计复利 iv ． 8％的年度百分比收益率，连续复利 b. 某存款账户每年利率为12％（按连续复利计息），但是利息是按季度支付的，计算10000 元本金每季度可得的利息收入 c. 某存款账户年利率为12％（按季度复利计息），一笔10000元的本金存期为6个月。投资者在存款期满后将得到多少钱？ d. 某存款账户年利率为12％（按半年复利计息），但是利息按季度支付。计算10000元本金每季度获得的利息。 3.计算息票利率为7％，按年付息的10年期财政债券的价格 a. 你被告知到期收益率（yield-to-maturity ）为8％（按年计复利），则债券价格是多少？ b. 如果利息是每半年支付一次，到期收益率（yield-to-maturity ）为每年8％（按年计复利），则价格为多少？ 4.CGC 公司预期下一年的每股盈利为5元。公司以往支付的现金股利为年度盈利的20％，CGC 公司股票的市场资本报酬率为每年15％，而公司未来投资的期望收益率为每年17％。利用固定股利增长率贴现模型， a ．期望的股利增长率是多少？ b ．利用该模型得到的股票当前价值是多少？ c ．如果模型正确，一年后的期望股价是多少？ d ．假设当前市场的股票价格为每股50元。你将怎样调整模型中的参数使得这一价格合理（假设其余参数保持不变） i. 公司未来新投资的期望回报率 ii. 市场资本报酬率 iii. 固定发放率 5．从相关财务数据库中提取深圳成分指数和任一1996年以前上市的公司股票（字段：99230）在1996年1月１日――2002年12月31日期间的数据，并利用任一统计分析软件或Excel ： a ．计算期间该指数和该股票的月平均收益率（算术平均和几何平均的差别）； b ．计算期间该指数和股票月收益率的标准差； c ．作出它们的月收益率柱形分布图（Histogram ）； d ．以该股票的月收益率为因变量、该指数的月收益率为自变量，使用如下模型作一次回归：εβα++=X Y 。并解释你的回归结果。

金融学概论学试题一及答案

金融学概论学试题一及答案一、填空题(每空2分，共20分) 1.马克思对于货币的价值尺度职能的剖析是基于学说。 2.物价指数变动的倒数代表货币购买力变动的趋势和幅度。若物价指数上升25%，则货币购买力下降。 3.一种商品变成货币，首先是作为和的统一，换句话说，和的统一是货币。 4.按照利率与通货膨胀的关系划分，利率可分为和。 5.不同的利率对应着不同的期限，这称为。 6. ，也称货币当局，是一国金融中介机构体系的中心环节，居于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。二、名词解释题(每小题5分，共20分) 1.通货膨胀 2.中间业务 3.资本市场 4.银行信用三、简答题(每小题8分，共32分) 1．简述中央银行的主要职能。 2．试分析通货膨胀形成的理论原因。 3．简述金融市场的主要功能。 4．如何理解信用的形式特征？四、论述题(每小题14分，共28分) 1.货币形态在演进过程中有何内在规律？ 2.为什么要设置货币政策中介指标？选择货币政策中介指标要考虑哪些因素？

试题一答案一、填空题(每空2分，共20分) 1.劳动价值 2.20% 3.价值尺度流通手段价值尺度流通手段 4.名义利率实际利率 5.利率期限结构 6.中央银行二、名词解释题(每小题5分，共20分) 1.通货膨胀：通货膨胀是指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值和物价上涨，即商品和服务的货币价格总水平持续上涨。 2.中间业务：中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。凡是银行不需要运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务就是中间业务，也称无风险业务。常见的中间业务有汇兑、信用证和银行卡业务等。 3.资本市场：资本市场又称长期资金市场，是指提供长期性资本的市场。其交易对象是期限在一年以上的金融工具，如股票、公司债券、中长期公债和不动产抵押贷款等，主要满足某些部门的长期资金需求。 4.银行信用：银行信用是指银行或其他非银行金融机构以货币形态提供的信用。三、简答题(每小题8分，共32分) 1．简述中央银行的主要职能。答：（1）发行的银行：中央银行垄断银行券的发行权。银行券的发行是央行的重要资金来源，为中央银行调节金融提供了资金力量。（2）银行的银行：具体表现在集中存款准备、最后贷款人、组织全国的清算。（3）国家的银行：主要体现在：