1风险与风险管理

广州南洋理工职业学院

教案首页

年月日第周

学习单元1 风险与风险管理

一、风险概述

保险理论中的风险，通常是指损害发生的不确定性，包括三层含义：一是风险是一种随机事件，有可能发生也有可能不发生；

二是风险一旦发生，其结果是损失，而不可能是获利；

三是风险事件发生所造成的损失是不确定的，可能大也可能小。

1、风险的特征

（1）客观性

◆客观存在，不以人们意志为转移

◆使保险产生和发展成为必然

（2）损害性

（3）不确定性

◆空间上的不确定性。

◆时间上的不确定性。

◆损失程度的不确定性

（4）规律性

◆个体：偶然、不确定

◆总体：服从概率分布，可进行统计

◆为风险的可经营性奠定基础

（5）发展性（或变动性）

◆空间范围扩大

◆损失数额增加

◆新风险不断出现

（6）普遍性

◆无处不在，无时不有，随时威胁人类的生命和财产安全

◆决定了保险需求的普遍性

（7）社会性

◆社会由人组成

◆有人才有生命、财产的损失，才能称其为风险

2.风险的要素

（1）风险因素

也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。因此，风险因素是就产生或增加损失频率与损失程度的情况来说的。

※风险因素通常可分为三类：

实质风险因素

道德风险因素

心理风险因素

（2）风险事故

也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。

※风险因素是损失的间接原因。

※风险事故是损失的媒介物。

※风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。判定的标准就是看是否直接引起损失。（3）损失

风险损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，是风险事故的直接结果。

※包含两个重要的要素：

一是“非故意的、非计划的、非预期的”；

二是“经济价值的减少”。

※损失通常分为两种形态，即直接损失与间接损失。前者指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；后者是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。

（4）风险因素、风险事故与损失三间之间的关系

三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。

（1）按风险产生原因

◆自然风险

因自然力的不规则变化引起的种种现象，所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害，就是自然风险事故。

◆社会风险

社会风险是指由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活造成的损失的可能性。

◆政治风险

政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。

◆经济风险

经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响，或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经济上遭受损失的风险。

◆纯粹风险

纯粹风险是指一旦发生风险事故只有损失机会而无获利可能的风险。

◆投机风险

投机风险是指既有损失可能又有获利可能的风险。

※纯粹风险与投机风险相比，前者因只有净损失的可能性，人们必然避而远之。而后者却有获利的可能，甚至获利颇丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。

（3)按风险的损害对象分类

◆财产风险

财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。

◆责任风险

责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

（3)按风险的损害对象分类

◆信用风险

信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。

◆人身风险

人身风险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险

（4)按风险的环境分类

◆静态风险

指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当导致的风险。

◆动态风险

由社会经济的或政治的变动所导致的风险。

4.风险的管理

面对种类繁多、时刻威胁人们自身和财产安全的风险，人们在长期的生活实践中，不断分析、总结，进行了识别风险、控制风险、处理风险的一系列工作，获得了较大的安全保障，这就是风险的管理。

风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为，它要求人们研究风险发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划有目的地处理风险，以期用最小的成本，获得最大的安全保障。

风险管理基本程序

▲风险的识别

▲风险的估测

▲风险评价

▲选择风险管理技术

▲风险管理效果评价

5.风险管理方法

风险管理方法分为控制型和财务型两类。

（1）控制型风险管理方法。

控制型风险管理方法是指采取各种措施避免、防止、排除或减少风险，其目的在于改善损失的不利条件、降低损失频率、缩小损失幅度。

常见的控制型方法有：风险避免、风险预防、风险抑制、风险集合和风险分散等。（2）财务型风险管理方法。

财务型风险管理方法是指采用财务技术来处理风险，目的在于建立财务基金消除损失的成本。常见的财务型方法有：风险自留和风险转嫁。

小结、布置思考题

工程项目风险管理及应对措施

工程项目风险管理及应对措施 我国目前处于基础建设的高峰期，投资主体多元化进程加快，工程项目的竞争日趋激烈，工程项目企业面临着比以往更多的风险。因此，加强工程项目风险管理的研究显得十分必要，因为任何合同形式的工程项目，其合同双方的行为本质都是商业行为，最终目标都表现为经济利益，工程本身具有的复杂性、长期性等因素，在激烈的市场竞争中必然存在各种风险。 1、工程项目风险的概念 1.1工程项目风险 工程项目风险是指在项目决策和实施过程中，造成实际结果与预期目标的差异性及其发生的概率。项目风险的差异性包括损失的不确定性和收益的不确定性。 1.2工程项目风险的分类和特点 1.2.1工程项目的主要风险 1.2.1.1社会环境风险 社会环境风险包括社会风险和环境风险两个方面,常见的社会风险有:政策及法律法规变卦以及新技术新工艺的产生带来的风险,而环境风险指的是自然界的力量,如洪水,地震,台风,以及水文,气候,地质等。 1.2.1.2进度风险 进度风险指的是由于建筑工程项目施工过程中各种要素的综合影响,最终形成项目工程施工拖延,未能及时依照工期完成。建筑工程项目施工过程中可能影响到施工进度的风险要素如下:①技术风险,由于设计人员业务素质不过硬,使得设计出的建筑图纸达不到施工要求,最后还需重新修正设计图纸,此外,局部施工企业因未完成设计图纸,从而只能采用边施工边设计的办法,最终均会影响工程进度;②方案风险,建筑工程项目施工的中心是；项目方案制定必需以该目的为基本根据,只要契合总目的请求的方案才是合理牢靠的方案,不合理的方案及未思索工程中不测状况的方案均会形成工程的经济损失,构成方案风险,继而影响工程的进度,形成进度风险。 1.2.1.3费用风险 形成建筑工程项目费用风险的主要要素有以下几点:①设计变卦,在建筑工

金融风险管理作业1

金融风险管理作业1 一、单项选择题 1.按金融风险的性质可将风险划为(C)。 A.纯粹风险和投机风险 B.可管理风险和不可管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D.可量化风险和不可量化风险 2.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 3.(C)是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担。 A.回避策略 B.抑制策略 C.转移策略 D.补偿策略 4.下列各种风险管理策略中，采用(A)来降低非系统性风险最为直接、有效? A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 5.依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为(C)。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 二、多项选择题 1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为(ABC)。 A.国家金融风险 B.金融机构风险 C.居民金融风险 D.企业金融风险 2.金融风险的特征是(ABCD)。 A.隐蔽性 B.扩散性 C.加速性 D.可控性 3.信息不对称又导致信贷市场的(AC)，从而导致呆坏帐和金融风险的发生。 A.逆向选择 B.收入下降 C.道德风险 D.逆向撤资 4.金融风险管理的目的主要包括(ABCD)。 A.保证各种金融机构和体系的稳健安全 B.保证国家宏观货币政策贯彻执行 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.维护社会公众利益 5.根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为(BCD)。A.无效市场B.弱有效市场C.强有效市场D.中度有效市场 三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由) 1.风险就是指损失的大小。(×)错误理由：风险是指产生损失后果的不确定性 2.20世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。(×)错误理由：主要表现出金融的自由化、金融行为的证券化和金融的一体化特征

1 加强风险管理的重要意义

1 加强风险管理的重要意义 房地产开发风险管理是房地产开发企业采用科学的方法，对开发过程中存在的风险进行预测、识别、分析、评价，选择最佳风险管理措施，保证以较低的耗费最大限度地降低风险损失，获得安全保障的过程。加强房地产开发风险管理对房 地产开发企业而言，意义重大：风险管理为全面、合理地处置风险提供了可能性，风险管理既能够为风险损失的出现与衡量提供科学、准确的计算基础，又能够用科学、系统的方法，对各种风险对策的成本及效益加以比较，从而得到各种对策的最佳组合；风险管理能够促进房地产投资主体决策的科学化、合理化，减少决策的风险性；风险管理有利于房地产开发商增强风险意识，从被动成为主动管理型，为项目开发提供安全的生产经营环境。 房地产开发过程的风险类别 2．1 决策风险 在可行性研究阶段，由于信息的不完备，引起建设项目定位不准确，往往导致建设项目的收益损失，形成决策失误。 2．2 财务风险 建设资金不到位，工程款无法按时支付，容易导致施工承包商的索赔，造成工期延期，甚至会出现“烂尾楼”。 2．3 技术风险 由于建设项目所选用的工艺、设备在项目建成时已过时，或由于设计施工单位的技术管理水平不高，使工程项目出现质量缺陷或事故等。2．4 经济风险 项目建成后遇到强有力的竞争或由于居民购买力有限而导致工程项目滞销，通货膨胀利率浮动等因素导致工程造价上涨或政策法规的变化导致担保、保险、税等额外费用的增加。 2．5 不可抗力风险 如台风、洪水、地震，由此蒙受的投资损失。 2．6 管理失误风险 缺乏管理和常识，与承包商签订的合同不严密，致使施工现场协调和监督指导不利而出现管理混乱、工程质量和安全事故的风险。 2．7 组织风险 项目业主若是联合体，则可能由于各合伙人对应尽的业务和应享有的权利等的理解或态度的不同而造成项目进展缓慢，即使在项目执行组织内部、项目管理班子也会因同各职能部门之问的配合不利而导致不能对各部门实施有效的管理。 3 加强风险管理的对策 房地产开发企业要加强风险的防范，强化风险管理，可以从以下几方面进行风险管理： 3．1 正确对待开发风险 风险是一种客观存在，是不可避免的，只要房地产开发商开展业务，就必然伴随着风险。对待风险，不能过于保守，要合理承担，不能为了回避风险，而降低工作效率，从而失去竞争力；但也不能盲目乐观，有的风险虽然较少发生，但它一旦发生，带来的后果较为严重，损失巨大，甚至有可能“拖垮”一个企业，所以要正确衡量风险的发生概率及其后果，使“风险与收益对等”。 3．2 主动进行风险识别 风险识别是风险管理的首要内容和基础工作，任何风险，尤其是重大风险，如被忽略都可能导致风险管理的失误和失败。房地产开发企业应周密分析企业所处的社会经济环境，剖析企业在房地产开发活动中客观存在的种种不利因素和弱点，以及对企业利益可能造成的威胁。 3．3 科学进行风险评估 对房地产开发风险进行量化和测定，确定开发活动中各种风险发生的概率及确定风险可能给开发活动带来的损失程度。 3．4 强化风险防范与控制 在市场经济下，房地产市场是瞬息万变的，风险无处不在，制订一系统的防范风险措施有利于开发商管理业务、优化资源。重视前期可行性研究工作。可行性研究是开发建设项目投资决策的基础，是防范开发风险的保证，因此必须重视加强项目的可行性研究工作，加大可行性研究的人力、物力、财力和时间投入；科学、全面而不失重点地开展可行性研究工作，在进行可行性研究时，尤其要注重对市场需求预测和竞争情况分析；同时要保证可行性研究工作的独立性。研究小组按科学的路子，独立、客观地去调查、分析和研究，从而保证项目决策的科学化。 合理安排项目资金。根据可能的建设进度和将会发生的实际付款时间和金额，同时考虑各种投资款项的付款特点，编制资金使用计划；实施建设项目全过程投资控制，这是实现项目投资管理目标和企业投资效益的有力保证，要重视多方案

项目风险管理解决方案及运用修订版

项目风险管理解决方案 及运用 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998

项目风险管理解决方案及运用 1 引言 项目是在复杂的自然和社会环境中进行的，受众多因素的影响。对于这些内外因素，从事项目活动的主体往往认识不足或者没有足够的力量加以控制。项目的过程和结果常常出人意料，有时不但未能达到项目主体预期的目的，反而使其蒙受各种各样的损失；而有时又会给他们带来很好的机会。项目同其它的经济活动一样带有风险。要避免和减少损失，将危险化为机会，项目主体就必须了解和掌握项目风险的来源，性质和发生规律，进而实行有效的管理。[1] 同样，在联想消费产品的研制过程中，一直伴随着多种不确定的风险问题。我们根据消费产品研发的实际情况和风险的特性，并且结合我们已经开发使用的软件方案中存在的一些遗留问题，详细规划，给出一套完整的风险解决方案。 2 风险解决方案 现状分析 电脑产品的开发和研制过程自始至终充满了错综复杂的矛盾和大量的不确定性，根据不同的风险特性和业务活动情况，我们

将产品研发业务分成产品启动阶段、制定计划阶段、具体实施阶段和收尾阶段。每个阶段的风险大致描述为： 产品启动阶段，对用户群把握不准确，造成整个产品的设计理念和设计方向与实际的市场需求偏移，或者由于对市场的变化反映迟缓，产品启动阶段发现其它公司的同种或更先进设计理念的产品已经上市； 制定计划阶段，项目管理人员与项目实施人员之间的沟通不善，或者对项目中出现的风险问题预估不够，造成项目计划与实际操作方式偏移； 具体实施阶段出现的问题一般比较复杂，包括经济方面的风险问题、技术方面的风险问题，以及其它的一些不确定的社会或人为的风险问题； 收尾阶段仍然存在少量的风险。 所以说，产品研制从启动、制定计划、具体实施到收尾的过程中，一直存在着风险的问题，也一直存在着项目中止的可能性。项目的不同阶段会有不同的风险。实时监控，迅速了解并解决风险问题是保证项目实施的关键。 方案介绍

风险管理1

风险管理 在企业中如控制商业风险、技术风险与管理风险，及其采取的规避措施。（举例说明） A4纸打印，小四宋体，行间距20磅（1000字左右，论文形式完成）在知识经济条件下, 市场竞争日趋激烈, 企业成败往往取决于其技术创新活动的效果, 而在企业的整个技术创新往取决于其技术创新活动的效果, 而在企业的整个技术创新过程中, 始终存在着各种风险, 它对企业技术创新战略的实现与核心竞争力的培育具有重大影响, 对于企业特别是中小型企业, 技术创新是进入并占领市场的关键。技术创新具有高回报特点的同时, 又具有高风险性。中小型企业由于资产规模小、型企业, 技术创新是进入并占领市场的关键。技术创新具有技术和资金力量薄弱以及受市场波动冲击影响大, 技术创新中各种因素的不确定性导致的高风险性成为其创新一大障碍, 企业在技术创新过程中进行风险分析与防范, 新一大障碍, 企业在技术创新过程中进行风险分析与防范, 适时采取措施规避或降低风险是十分重要的。 在市场经济条件下, 技术创新是企业发展的根本动力, 是培育和增强核心竞争力的源泉, 特别是对于中小型企业, 技术创新是企业占领市场, 发展壮大的机会。而技术创新给企业带来高回报的同时又具有高风险性。因此, 在对主要风险进行分析的基础上, 结合实际, 对中小型企业提出几点规避或降低技术创新风险的对策。 1. 增强创新风险意识, 重视风险管理。技术创新的过程中存在的各种风险, 关系到技术创新的成功与否, 甚至企业的生死存亡。中小型企业必须增强技术创新风险意识, 重视 风险的预测、分析、评估及防范。加强市场研究, 调查市场需求的实际状况, 分析市场环境因素的变化, 预测市场发展的趋势, 了解并分析各种风险的活动规律, 实施技术创新风险的动态管理, 采取回避、转嫁、预防、抑制等措施降低风险。 2. 加强信息管理, 降低创新风险。加强信息管理是减少创新不确定性、降低技术创新风险的重要方面。中小型企业应该及时掌握技术发展、市场变化、政策调整等信息的最新态势, 结合企业自身的条件, 分析和确定技术创新攻关方向。加强对技术创新风险的预警和监控, 根据国外及国内政策、法律的变动、市场需求的变动、产业结构的调整、供给与需求的变化, 对技术创新活动提供警示信息, 降低技术创新的风险。 3. 积极寻求合作创新, 分担技术风险。合作创新是以资源共享或优势互补为前提, 合作各方在技术创新的整个过程或某些环节中, 共同投入、共同参与、共享成果、共担风险。产学研合作是合作创新中的比较广泛的途径, 产学研合作是优化企业科技行为、降低企业技术创新风险的有效实现形式途径, 是回避、转移等多种风险防范手段的综合。

第1章-风险与风险管理(含答案)复习过程

第一章风险与风险管理含答案 一、名词解释 1、风险 2、可保风险 3、风险管理 4、静态风险 5、动态风险 6、纯粹风险 7、投机风险 二、填空题 1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。 2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。 3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。 4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。 5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。 三、单项选择题 1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。 A.风险识别 B．风险估测 C．风险评价 D．风险分析 2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。 A.分析风险 B．感知风险 C．暴露风险 D．管理风险 3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。A．风险评价 B．识别风险 C．分析风险 D．感知风险 4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。 A.风险环境 B．风险条件 C．风险暴露 D．风险源 5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。 A.事件树分析法 B．事故树分析法 C．风险识别 D．风险估测 6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生

工程项目风险管理及应对措施复习进程

工程项目风险管理及 应对措施

工程项目风险管理的现状及应对措施 我国目前处于基础建设的高峰期，中国建筑市场也随着我国加入WTO后的全面开放，投资主体多元化进程加快，工程项目的竞争日趋激烈，工程项目企业面临着比以往更多的风险。因此，加强工程项目风险管理的研究显得十分必要，因为任何合同形式的工程项目，其合同双方的行为本质都是商业行为，最终目标都表现为经济利益，工程本身具有的复杂性、长期性等因素，在激烈的市场竞争中必然存在各种风险。 工程项目风险及其分类和特点 工程项目是指在一定的约束条件（限定时间、资源、质量）下，具有特定明确目标的一次性工程建设事业，工程项目的进度、质量、费用三大目标的实现，就意味着工程项目的结束。由于工程项目的一次性特点，决定了工程项目实施过程中存在着很多的不确定性因素，这些不确定性因素无疑会给工程项目带来一定程度的影响，而这些影响有时是灾难性的，有时是人们不希望的，我们把工程项目可能出现的灾难性事件和不合意的结果成为工程项目的风险。 1、工程项目的风险有以下几类 （1）经济风险是指工程项目实施过程中，由于各种经济相关因素的变化，造成工程材料、设备等价格涨跌、供应脱节，甚至通货膨胀；或者由于错误估计市场变化而导致的风险，这类风险通常由汇率变化、换汇控制、通货膨胀、设备材料供应脱节等引起，是工程项目风险中常见的主要的风险之一。

（2）技术风险是指在工程项目实施的各个环节，采用新结构、新技术、新工艺可能为预计到的问题而导致的风险，其中技术人员的技术水平和经验等也是技术风险产生的重要原因。 工作项目风险管理的应对措施与建议 1、针对工程项目风险的定义、分类、特点和国内外研究现状，提出工程项目风险管理的应对措施如下。 （1）风险回避：是指考虑到风险存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失的方案。风险回避具有简单易行，全面彻底的优点，能将风险的概率降低到零，使回避风险的同时也放弃了获得收益的机会。 （2）风险降低：有两方面的含义，一是降低风险发生的概率；二是一旦风险事件发生尽量降低其损失。如项目管理者在进行项目采购时可预留部分项目保证金，如果材料出问题则可用此部分资金支付，这样就降低了自己所承担的风险。采用风险控制方法对项目管理是有利的，可使项目成功的概率大大加大。 （3）风险分散：是指增加承受风险的单位以减轻总体风险的压力，从而使项目管理者减少风险损失。如工程项目建设过程中建筑公司使用商品混凝土，混装混凝土就可以将风险分散给材料供应商。但采取这种方法的同时，也有可能将利润同时分散。

风险管理报告1

1．概述2．风险管理人员及其职责分工3．风险的可接受性准则4．预期用途和与安全性有关的特征的判定5．危害、可预见的事件序列和危害处境6．风险评价、风险控制和风险控制措施验证7．综合剩余风险的可接受性评价8．生产和生产后信息9．风险管理评审结论

1．概述 1.1 目的和适用范围 本文是对XXX 进行风险管理的报告，报告中对XXX 在上市后风险管理情况进行总体评价，所有的可能危 害以及每一个危害产生的原因进行了判定 , 对于每种危害可能产生损害的严重度和危害的发生概率进行了 估计, 在某一风险水平不可接受时，采取了降低风险的控制措施，同时，对采取风险措施后的剩余风险进行 了可接受性评价，证实对产品的风险已进行了管理，并且控制在可接受范围内。 1.2 引用相关标准及产品有关资料 1)YY0316-2008医疗器械一一风险管理对医疗器械的应用 2) 注册产品标准 3) 质量手册 4) 使用说明书 5) xx 使用情况、维修记录、顾客投诉、意外事故记录等 6) 专业文献中的文章和其他信息 1.3. 产品描述 1.3.1. 概况 所属安全类别为XX 类；所属防护类型为XX 型；电源种类为市电网供电，供电电源电压为 XXV ,频率为 50Hz ± 1Hz ;输入功率为xxVA;具有应用部分：XX ;属于XXX 安装设备；具有信号输入部分；运行方式：连 续运行。 1.3. 2. 预期用途 XXX 是对XX 进行XXX 的一种设备。 1.3.3. 预期目的 XX 是XX ，以此达到XX 的目的。 1.3.4. 适用环境 温度： XX 0 C ? +XX 0 C ； XX 由XXX 组成。 1.3.6. 适应症 XXX 1.3.7. 禁忌症 XXX 。 相对湿度： XX% ?XX%； 大气压力： XXkPa ? XXkPa ； 额定电压： 1.3.5. 设备组成 XXV 、频率 50HZ ± 1HZ

1、风险与风险管理

第一章风险与风险管理 第一节风险概述 单选选择题 1、风险事故产生的过程为（A ）。 A.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险因素（条件）→风险事故（具体事件）→损失 B.风险因素（条件）→风险暴露（遭受风险的可能性）→风险事故（具体事件）→损失 C.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险事故（具体事件）→风险 因素（条件）→损失 D.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险因素（条件）→损失→风 险事故（具体事件） 2、保险风险的集合与分散应具备两个前提条件，一是同质风险，二 是（A ）。 A.多数人的风险 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是意外的 D.风险不是投机性的 3、（B ）使风险的可能性转化为现实性。 A.风险因素 B.风险事故 C.风险增加 D.风险结果 4、按风险产生的原因可将风险分为自然风险、社会风险、经济风险、

政治风险和技术风险。（A ）风险属于社会风险。 A.盗抢 B.通货膨胀 C.叛乱 D.罢工 5、在保险经营中，其保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所 导致标的损失的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有（B ）。 A.不确定性 B.现实的可测性 C.损失的大量性 D.损失的集中性 6、风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的存在， 表明了风险的（D ）。 A.发展性 B.可测定性 C.普遍性 D.客观性 7、风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在， 无时不有，表明了风险的（C ）。 A.不确定性 B.可测定性 C.普遍性 D.客观性 8、下列哪项不属于依据风险产生的根源分类项（D ）。 A.自然风险 B.社会风险 C.政治风险 D.动态风险 9、风险的构成要素包括风险因素、风险事故和（D）。 A.风险单位 B.风险责任 C.风险原因 D.损失 10、按风险标的分类，风险可分为人身风险、责任风险、信用风险 和（C）。 A.纯粹风险 B.投机风险 C.财产风险 D.基本风险

项目可能存在风险及应对方法

1 项目可能存在风险及应对方法 协同办公系统作为一种管理型软件，影响范围广，涉及到公司行政与业务流程的设计与调整，用户分布在公司的各个层面。为了使系统能成功实施，除了需要上下各级人员统一配合之外，如何在项目前期对各种可能存在的风险作出充分预估，并及时准备应对的方法，有效屏蔽风险，也是需要考虑的重点。 以下就根据项目的实施步骤与工作内容，对可能存在的风险作出分析，并结合集团的实际情况制定应对策略，如果没有作出特殊说明，则“甲方”代表某有限公司，“乙方”则代表本次项目的软件系统提供商与实施企业。 本次第一期项目计划分为十个阶段，分别描述如下： 1．项目选型阶段 2.合同签订阶段

系统； 提前合同的审核签订工作，保证项目能按时启动。

在甲方内部选择能确定需求的关键人员； 保证在需求调研阶段保证所获取的需求是正确、清晰的； 不采纳有异议、模糊的需求； 对于不能完全由办公系统代替的流程，可以允许特殊情况出现，并利 用协同办公系统提醒并记录过程信息。 7.普通用户培训阶段

风险描述甲方领导工作繁忙，不能抽取一段时间参加培训； 甲方员工工作繁忙，不能预留足够时间参加培训； 甲方员工计算机使用水平偏低，不会使用计算机完成一般的上网的操 作； 甲方各用户对系统不理解，不了解办公自动化系统。 防范风险策略乙方实施小组将见缝插针，一切可以利用的空档时间，为领导提供一对一的培训服务； 甲乙双方共同制定好培训计划，保证培训当天用户能全程参与； 甲方各用户在培训前，首先熟悉计算机的基本操作，如使用鼠标的方 法，能自己完成一般的上网操作； 在项目前期对甲方核心骨干用户灌输协同办公的概念，以及最终能带 来的效益； 乙方实施小组成员将根据整个流程的使用情况，提供必要的咨询与指 导，保证用户能独立的完成各项操作；

1、风险与风险管理：风险的种类

风险与风险管理：风险的种类（一）按风险的性质分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险：是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所致结果只有两种：损失和无损失。 投机风险：是指既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。如股市行情的变动、价格涨落、赌博等。 纯粹风险和投机风险的区别在于：前者总是不幸的，事故发生可能带来损失，故为人们所畏惧和厌恶；后者由于有可能获利，具有诱惑力，故有些人为了获利，甘愿冒这种风险。 （二）按产生风险的环境分为静态风险和动态风险 静态风险：是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。前者如地震、海难、雹灾等； 动态风险：是由于人类社会活动而产生的各种风险。 （三）按风险影响的范围对象分为基本风险和特定风险 基本风险：是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。 特定风险：是与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个人所引起且损失仅涉及。 （四）按风险损失的对象分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 财产风险：是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险：是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。如因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少。 责任风险：是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。 信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。 （五）按损失发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 自然风险：是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。 社会风险：是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。如偷窃、抢劫、罢工、动乱等。 经济风险：是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。 政治风险：是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。 风险管理的概念、目标与基本程序 （一）风险管理的概念 风险管理：是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科，各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。 （二）风险管理的目标 风险管理目标由两个部分组成：损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标，前者的目标是避免或减少风险事故形成的机会，包括节约经营成本、减少忧虑心理；后者的目标是努力使损失的标的恢复到损失前的状态，包括维持企业的继续生存、生产服务的持续、稳定的收入、生产的持续增长、社会责任。二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。 （三）风险管理的基本程序 风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。 1．风险的识别 风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。

项目风险管理解决方案及运用

项目风险管理解决方案及运用 1 引言 项目是在复杂的自然和社会环境中进行的，受众多因素的影响。对于这些内外因素，从事项目活动的主体往往认识不足或者没有足够的力量加以控制。项目的过程和结果常常出人意料，有时不但未能达到项目主体预期的目的，反而使其蒙受各种各样的损失；而有时又会给他们带来很好的机会。项目同其它的经济活动一样带有风险。要避免和减少损失，将危险化为机会，项目主体就必须了解和掌握项目风险的来源，性质和发生规律，进而实行有效的管理。[1] 同样，在联想消费产品的研制过程中，一直伴随着多种不确定的风险问题。我们根据消费产品研发的实际情况和风险的特性，并且结合我们已经开发使用的软件方案中存在的一些遗留问题，详细规划，给出一套完整的风险解决方案。 2 风险解决方案 2.1 现状分析 电脑产品的开发和研制过程自始至终充满了错综复杂的矛盾和大量的不确定性，根据不同的风险特性和业务活动情况，我们将

产品研发业务分成产品启动阶段、制定计划阶段、具体实施阶段和收尾阶段。每个阶段的风险大致描述为： ? 产品启动阶段，对用户群把握不准确，造成整个产品的设计理念和设计方向与实际的市场需求偏移，或者由于对市场的变化反映迟缓，产品启动阶段发现其它公司的同种或更先进设计理念的产品已经上市； ? 制定计划阶段，项目管理人员与项目实施人员之间的沟通不善，或者对项目中出现的风险问题预估不够，造成项目计划与实际操作方式偏移； ? 具体实施阶段出现的问题一般比较复杂，包括经济方面的风险问题、技术方面的风险问题，以及其它的一些不确定的社会或人为的风险问题； ? 收尾阶段仍然存在少量的风险。 所以说，产品研制从启动、制定计划、具体实施到收尾的过程中，一直存在着风险的问题，也一直存在着项目中止的可能性。项目的不同阶段会有不同的风险。实时监控，迅速了解并解决风险问题是保证项目实施的关键。 2.2 方案介绍 项目运行的各个阶段，均伴随着风险的评估和处理。所以，如何

一级风险管控方案

一级风险管控方案 为全面落实公司安全生产风险分级管控主体责任，确保风险有效受控，构建安全生产长效机制，从根本上化解或降低安全风险，防范生产安全事故的发生。结合公司实际，特制订此方案。 一、适用范围： 本方案适用于在建工程施工作业现场，生产经营活动的正常和非正常情况的一级风险，包括项目工程范围内各个施工阶段的风险管理、风险评价、风险控制。 二、一级风险管控组织机构 组长：王伟 副组长：杨新芳 成员：崔保贺、尚海根、刘道平、刘传波、张本跃、王玉林、王贤鹏 三、职责 1．建工集团总经理负责一级风险管理和风险评价的领导工作，组织制定风险评价程序和指导书，明确风险管理的目的和范围。 2．主管安全的副经理协助风险管理和评价工作，成立风险管理组织，进行风险评价，确定风险等级，主持风险评审工作。 3．安全生产处是风险管理的归口管理部门，负责对项目一级风险分析记录的审查与控制。 4.项目经理必须对项目的风险源进行分析，对项目的施工人员进行教育和培训，并组织施工人员进行定期的风险巡查，主持处理施工过程中出现的安全风险问题。 四、风险分级

公司及项目采用作业条件危险性分析法或风险矩阵分析法对施工现场存在安全风险点进行分级，根据风险危险程度，按照从高到低的原则划分为一、二、三、四等四个风险级别，分为“红、橙、黄、蓝”四级（红色最高）。 1.一级风险，即重大风险，意指现场的作业条件或作业环境非常危险，现场的危险源多且难以控制，如继续施工，极易引发群死群伤事故，或造成重大经济损失。 2.二级风险，即较大风险，意指现场的施工条件或作业环境处于一种不安全状态，现场的危险源较多且管控难度较大，如继续施工，极易引发一般生产安全事故，或造成较大经济损失。 3.三级风险，即一般风险，意指现场的风险基本可控，但依然存在着导致生产安全事故的诱因，如继续施工，可能会引发人员伤亡事故，或造成一定的经济损失。 4.四级风险，即低风险，意指现场所存在的风险基本可控，如继续施工，可能会导致人员伤害，或造成一定的经济损失。对于现场所存在的低风险，虽不需要增加另外的控制措施，但需要在工作中逐步加以改进。 五、一级风险控制措施 1.公司对在建项目各个阶段存在一级风险的风险点实行挂牌督办，下发《重大事故隐患挂牌督办通知书》。 2.公司安全生产处组织对一级风险的分部分项工程制定专项安全施工方案。超过一定规模危险性较大分部分项工程专项施工方案进行专家论证。

项目风险的应对措施

项目风险的应对措施 工程实施中的风险控制的应对措施主要贯穿在项目的进度控制、成本控制、质量控制、合同控制等过程中。 3.1 监控和预警。 建立风险监控和预警系统，及早地发现项目风险并及早地做出防范反映。在工程中不断地收集和分析各种信息，捕捉风险前奏的信号，例如在工程中要通过天气预测警报、各种市场行情及价格动态等情况，对工程项目工期和进度的跟踪、成本的跟踪分析，并通过合同监督、各种质量监控报告、现场情况报告等手段来了解工程风险。在阶段性计划的调整过程中，需加强对近期风险的预测并纳入近期计划中，同时考虑到计划的调整和修改可能带来的新的问题和风险。 3.2风险回避。 风险回避是以一定的方式中断风险源，使其不发生或不再发展，从而避免可能产生的潜在损失。采用风险回避对策时需要注意如下几点：回避一种风险可能产生另一种新的风险，回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能性，回避风险可能不实际或不可能，不可能回避所有的风险。在风险状态下，视具体情况采用不同的方法进行风险回避。 3.2.1迅速恢复生产，按原计划执行。 3.2.2及时修改方案、调整作业计划，恢复正常的施工。

3.2.3争取获得风险的赔偿。 3.3 损失控制。 制定损失控制方案并积极采取措施控制风险造成的损失，即损失控制。采用损失控制对策时需要注意如下几点： 3.3.1制定损失控制措施必须以定量风险评价的结果为依据，还必须考虑其付出的代价。 3.3.2 制定预防计划必须内容全面、措施具体。 ①组织措施：明确各部门和人员在损失控制方面的职责分工，以使各方人员都能为实施预防计划而有效地配合；还需要建立相应的工作制度和会议制度；必要时，还应对有关人员进行安全培训。 ②管理措施：采取风险分隔措施，将不同的风险单位分离间隔开来，将风险局限在尽可能小的范围内，以避免在某一风险发生时，产生连锁反应或互相牵连，如在施工现场将易发生火灾的木工加工场尽可能设在远离办公用房的位置。也可采取风险分散措施，通过增加风险单位以减轻总体风险的压力，达到共同分摊总体分队的目的。 ③合同措施：注意合同具体条款的严明性，并做出与特定风险相应的规定，如要求承包商提供履约保证和预付款保证。 ④技术措施：在建设工程施工过程中常用的预防损失措施，有地基加固、周围建筑物防护、材料检测等。

风险管理(1)

风险管理复习资料 第一章风险管理导论 1、风险和不确定因素的区别和联系？ 答：区别（1）不确定因素——对未来经济活动的结果具有无知性。（2）风险——对未来经济活动的结果具有已知性。联系：理论中两者严格区分；但实务中，不确定因素通过概率转换为风险因素研究。 2、风险的要素和特征 答：风险三要素：风险因素、风险事故、风险损失。风险与风险因素、风险事故、损失密切相关，它们构成了风险存在与否的基本条件。（1）风险因素，是每时促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。根据其性质，通常把风险因素分成实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。（2）风险事故，又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。（3）损失，是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。损失可以分为直接损失和间接损失两种。三者关系：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失风险的特征——客观性、偶然性、可变性。 3、四个重要概念 静态风险：是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。动态风险：是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业

组织的变化等所引起。纯粹风险：是指那此只有损失没有获利机会的风险。（大部分由静态风险引起）投机风险：是指那此既有损失可能也有获利机会的风险。（大部分由动态风险引起） 4、风险管理的必要性（原因） 答：风险要进行管理，主要基于以下两个原因：一是人类的安全需求，二是风险的代价。人类的需要可以分为五个层次：生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我实现需要。风险的代价包括：风险事故的代价、风险因素的代价、处理风险的费用。 5、试述风险的代价（风险损失的货币化付出，消极化影响） 答：（1）风险事故的代价：（2）风险因素的代价：（3）处理风险的费用： 6、简述风险管理的内容（过程）？ 答：风险管理过程的四个实质性阶段是——风险识别、风险衡量、风险处理、风险管理效果评价。（1）风险识别：是指风险管理人员通过对大量来源可靠的信息资料进行系统了解和分析，认清经济单位存在的各种风险因素，进而确定经济单位所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。（2）风险衡量：是对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度。是在风险识别的基础上进行的。（3）风险处理：是指针对经过风险识别和风险衡量之后的风险问题采取行动或不采取行动，它是风险管理过程的最后一个关键性阶段。（4）风险管理效果评价：是指对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。

1第一章风险与风险管理练习题

第一章风险与风险管理练习题 1、风险含义是指（） A、某种事件发生的不确定性 B、某种事件盈利的不确定定性 C、某种事件损失的不确定性 D、某种事件发生的确定性 2、一般认为，风险的构成要素包括（） A、风险因素、风险事故和标的 B、风险因素、风险性格和损失 C、风险行为、风险事故和损失 D、风险因素、风险事故和损失 3、风险因素是风险事故发生的潜在原因。对人而言，风险因素是指（） A、收入 B、住处 C、民族 D、年龄 4、由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于（） A、技术风险 B、风险事故 C、风险因素 D、动态风险 5、在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险因素是（） A、火箭设计没有达到技术要求 B、操作人员操作失误 C、发射当天遇到恶劣天气 D、火箭坠毁损失 6、根据风险与保险理论，风险概念中所指的损失形式包括（） A、人身伤害 B、精神打击 C、政治迫害 D、折旧 7、非个人行为引起的风险称为（） A、动态风险 B、特定风险 C、基本风险 D、静态风险 8、在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险称为（） A、投机风险 B、基本风险 C、动态风险 D、静态风险 9、依据产生风险的行为分类，风险可以分为（） A、基本风险和特定风险 B、财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 C、纯粹风险和投机风险 D、静态风险和动态风险 10、依据风险产生的社会环境对风险进行分类，可以分为（） A、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B、财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 C、纯粹风险和投机风险 D、静态风险和动态风险 11、由于社会、经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险称为（） A、特定风险 B、自然风险 C、动态风险 D、静态风险 12、在风险管理发展过程中，像安全工程、法律风险管理、信息安全系统等风险防范手段的出现意味着（） A、巨灾事故频发 B、出现了一些全球性的风险管理联合体 C、保险与其他风险管理组织行为相融合 D、许多国家政府介入风险管理领域 13、在风险管理理论中，一个组织或者个人用以降低消极结果的决策过程被称为（） A、风险评价 B、风险估测 C、风险管理 D、保险

风险与风险管理(1)

风险与风险管理 一、风险的概念（★） 2006年，我国国务院国有资产监督管理委员会发布《中央企业全面风险管理指引》，将企业风险定义为“未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响”。理解这个定义需要从以下几个方面把握： （一）企业风险与企业战略相关。企业风险是影响企业实现战略目标的各种因素和事项，公司经营中战略目标不同，企业面临的风险也就不同。 （二）风险是一系列可能发生的结果，不能简单理解为最有可能的结果。由于风险的可能结果不是单一的，而是一系列的，所以理解和评估风险时，“范围”这个概念对应了众多的不确定性。 （三）风险既具有客观性，又具有主观性。风险是事件本身的不确定性，但却是在一定具体情况下的风险，可以由人的主观判断来决定选择不同的风险。 （四）风险总是与机遇并存。必须学会把握风险可能导致的相反结果所带来的机遇。有风险才有机会，风险是机会存在的基础。为此，可以把负面的风险称为威胁，而把正面的风险称为机会。 二、公司面对的风险种类（★★） 企业面对的主要风险可以分为两大类：外部风险和内部风险。外部风险主要包括政治风险、法律风险、社会文化风险、技术风险、自然环境风险、市场风险、产业风险等。内部风险主要包括：战略风险、操作风险、运营风险、财务风险等。 （一）外部风险 1.政治风险

（1）政治风险是指完全或部分由政府官员行使权力和政府组织的行为而产生的不确定性。 （2）政治风险常常分为：①外汇管制的规定；②进口配额和关税；③组织结构及要求最低持股比例；④限制向东道国的银行借款；⑤没收资产。 2.法律风险与合规风险 （1）定义：合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给企业信誉带来的损失的可能性。法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范或者外部法律环境发生重大变化而导致不利法律后果的可能性。 （2）类别：法律风险通常包括以下三方面：①法律环境因素，包括立法不完备、执法不公正等；②市场主体自身法律意识淡薄，在经营活动中不考虑法律因素等；③交易相对方的失信、违约或欺诈等。 （3）区别：合规风险侧重于行政责任和道德责任的承担，而法律风险则侧重于民事责任的承担。 3.社会文化风险 （1）定义：文化风险是指文化这一不确定性因素给企业经营活动带来的影响。 （2）类别：从文化风险成因来看，文化风险存在并作用于企业经营的更深领域，主要有以下方面： ①跨国经营活动引发的文化风险。跨国经营使企业面临东道国文化与母国文化的差异，这种文化的差异直接影响着管理的实践，构成经营中的文化风险。在一种特定文化环境中行之有效的管理方法，应用到另一种文化环境中，也许会产生截然相反的结果。

1-风险管理——什么是精细化管理

精细化作为现代工业化时代的一个管理概念，最早是由日本的企业在20世纪50年代提出的。“天下大事，必做于细。”精细化管理的理论已经被越来越多的企业管理者所接受，精细化管理就是一种先进的管理文化和管理方式。 管理，从古至今的哲学，也作为一种艺术，被世人研磨。市面上林林总总的管理论著、管理模式，大多一如翩翩的候鸟，从黎明飞至黄昏，从激荡归于静默。勤恳的企业家们在中国这块被古老文明熏染过的国度里，好像从来就不缺乏勤恳，全面质量管理、ISO9000、流程再造、零库存管理、无边界管理、SCM(现代物流与供应链管理)、CRM(客户关系管理)、ERP(企业资源管理)……每一种模式基本上都掀起过一阵热潮，热潮过后留下更多的是：无奈的沉寂与渐趋理性的思考。 精细化是一种意识、一种观念、一种认真的态度、一种精益求精的文化。 现代企业对精细化管理的定义是“五精四细”，即精华(文化、技术、智慧)、精髓(管理的精髓、掌握管理精髓的管理者)、精品(质量、品牌)、精通(专家型管理者和员工)、精密(各种管理、生产关系链接有序、精准)，以及细分对象、细分职能和岗位、细化分解每一项具体工作、细化管理制度的各个落实环节。“精”可以理解为更好、更优，精益求精；“细”可以解释为更加具体，细针密缕，细大不捐。精细化管理最基本的特征就是重细节、重过程、重基础、重具体、重

落实、重质量、重效果，讲究专注地做好每一件事，在每一个细节上精益求精、力争最佳。 关于精细化管理，已经有很多专家研究这个课题，也有相当的成就，同时对精细化管理，也有很多的定义方式。综合各方面对精细化管理的认识，暂时还不能对精细化有一个全面与系统的认识。我们先来看看目前多位专家对精细化的几种定义。 定义一：精细化管理的特征，可以用精、准、细、严四个字来概括。精：精是做精，精益求精，追求最好，不仅把产品做精，也把服务和管理工作做到极致，挑战极限。准：准是准确的信息与决策，准确的数据与计量，准确的时间衔接和正确的工作方法。细：工作细化、管理细化特别是执行细化。严：严是严格控制偏差，严格执行标准和制度。 分析：这是典型中国式的定义，基本上是用形容词来定义概念，优点是形象生动，容易理解；缺点是可能会以偏概全、以点带面，没有触及本质。 定义二：精细化管理是管理者用来调整产品、服务和运营过程的技术方法。它以专业化为前提,系统化为保证,数据化为标准,信息化为手段,把服务者的焦点聚集到满足被服务者的需求上,以获得更高 效率、更多效益和更强竞争力。 分析：文中提到专业化、系统化、数据化、信息化几个概念，应该是一个贡献，但是为什么四化就是精细化，而不是五化六化，没有告诉其所以然，感觉缺少依据。

风险管理真题1答案

参考答案及详细解析： 单项选择题 1. B 2. D 系统解析：D「解析」对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，故A选项说法不正确。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中，故B选项说法不正确。衍生产品因信用风险造成的损失一般小于其名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险不容忽视，故C选项说法不正确。交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，故D选项说法正确。 3. A 4. B 5. B 6. A 7. D 系统解析：通过本题，要提醒考生的是，风险不光产生于交易中，也产生于无法交易中。C所描述的就是这样一个问题。所以，不能盲目判断C是错误的。而D的错误比较明显，因为已经有了“海外”这样一个国际要素，属于跨境转移风险。国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及ERS(高压力风险事件情景)风险。 8. B 系统解析： B [答案解析]商业银行的管理策略之一就是要分散风险。 9. D 系统解析：作为单选题，答案要选最适合的。本题中考查基准风险，通过比较四个选项，就会判断出D项是风险最大的，换句话说，如果其他选项都会发生基准风险的话，D的风险就必然发生，因此D是最适合选项。

10. A 11. A 12. C 13. C 14. D 15. B 16. D 系统解析： D [答案解析]A项中应为贷款而不是存款。B项中信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。对于衍生品而言，由于衍生品的名义价值通常非常巨大，潜在的风险是很大的，一旦运用不当，将极大地加剧银行所面临的风险。 17. B 18. B 系统解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。市场风险是由于市场价格波动而导致银行表内、表外头寸遭受损失的风险。流动性风险是无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。故选B。 19. D 20. C 21. C 系统解析：专项风险报告主要是仅对影响信用机构的重大风险事件进行报告。故选C。 22. D