第九章代理与担保业务实务题目及答案110630

第九章代理与担保业务

一、单项选择题（20题）

1、代理与担保业务属于银行的（C）

A、资产业务

B、表内业务

C、中间业务

D、负债业务

2、代付类业务是银行受委托单位之托，通过其在银行开立的账户，向（B）发放资金的业务。

A、委托单位

B、指定人

C、特定人

D、中间人

3、以下哪项不属于代付类业务（D）。

A、佣金

B、收购款

C、社会保险

D、交警罚没款

4、代收代付业务风险防控的三个重点环节是（A）。

A、业务受理审核、数据录入及账务处理、资金对账

B、代收代付协议审签、数据录入及账务处理、资金对账

C、业务准入、数据录入及账务处理、资金对账

D、业务准入、代收代付协议审签、资金对账

5、受理和审查代收代付业务，要认真对业务合规合法性进行审查，审查后，银行有关部门应作出（C），防止经办人员与客户串通。

A、风险提示

B、口头意见

C、书面意见

D、审查报告

6、办理代收代付业务，要加强对账工作，对客户开通手机短信发送业务，（C）告知客户账户资金收付发生情况。

A、定期

B、不定期

C、实时

D、立即

7、银行保函又称（D）。

A、银行承诺书

B、银行担保书

C、银行契约书

D、银行保证书

8、银行保函是银行（B）承担一定经济责任的契约文件。

A、无条件

B、有条件

C、必须

D、不需要

9、银行保函由（C）做出的付款保证承诺。

A、申请人对受益人

B、受益人对申请人

C、银行

D、申请人和受益人双方互相

10、下列不属于融资类保函的是（B）。

A、借款保函

B、付款保函

C、透支保函

D、融资租赁保函

11、调查保函业务时，要对申请人的（B）财务报告进行严格审计。

A、月度

B、年度

C、季度

D、半年度

12、以下哪项不属于银行签订附加条件保函，索赔条款的相关规定（D）。

A、受益人的索赔只有在申请人核实同意，或签字确认后才能予以受理；

B、受益人在提出索赔时，必须随附可用来证明其已履行合同义务，或表明申请人未能履约的证明文件来作为对其索赔理由的条件，否则担保行不予受理；

C、收到受益人的索赔后，只有在申请人一方无法证明自己事

实上已经履行合同，或申请人不能证明是由于受益人原因，导致无法履行合同的情况下，担保人才会履行其赔偿支付的责任；

D、担保银行对受益人支付索赔的前提是：受益人能够提交其与申请人纠纷的依据。

13、被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书（B）及冻结情况应定期进行检查。

A、正本

B、副本

C、正、副本

14、存款类资信证明，是指银行接受客户申请，通过对客户的（C）记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。

A、信用记录

B、业务来往

C、资金运行

D、存款

15、银行开立存款业资信证明金额（A）申请人在本机构存款余额。

A、不得超过

B、可以超过

C、必须等于

16、客户提前撤销存款类资信证明，账户解冻，资信证明（A）必须收回。

A、正本

B、副本

C、正、副本

17、受理保函业务时，应严格按（C）办理，同时加强业务合性检查。

A、规定权限

B、规定程序

C、规定权限和程序

D、规定时间和程序

18、代收类业务是银行代理（B）收取相关费用的业务。

A、缴费单位

B、收费单位

C、企事业单位

D、个人

19、受理保函业务申请时，需申请人提供相关交易证明材料，通过（C）认真核实交易的真实性、有效性。

A、单方

B、双方

C、多方

20、调查保函业务时，不须对（B）情况进行双人调查核实。

A、受益人

B、担保人

C、申请人

D、反担保人

二、多项选择题（20题）

1、中小金融机构中间业务案件风险集中表现为（ABD）。

A、挪用

B、侵占代收代付资金

C、诈骗

D、违规出具保函或存款类资信证明

2、代收代付业务是指银行受单位或个客户委托，利用自身的结算便利，为委托单位或个人客户办理（ABCD）业务。

A、代收

B、代付

C、代扣

D、代发

3、代收代付业务主要分为六个操作环节，以下哪几项属于该操作环节（ABDEF）。

A、业务准入

B、代收代付协议审签

C、业务授权

D、数据录入及账务处理

E、资金对账

F、手续费结算

4、以下哪些属于代收代付业务受理与审核阶段的主要风险点（ABCE）。

A、客户资质

B、客户身份确认

C、数据传递途径

D、资料交接

E、业务审核

5、在受理与审核代收代付业务时，伪造证件开户的风险表现包括（BC）。

A、客户利用银行经办人员的疏忽大意或与其特殊关系，以他人证件资料申请开立账户办理代收代付业务，为洗钱、诈骗等非法活动作准备。

B、客户利用银行经办人员的疏忽大意或与其特殊关系，或者利用银行防控措施落后的条件，使用伪造身份证件开立账户，以备侵占、挪用客户资金。

C、银行工作人员使用伪造身份证件开立账户，以备侵占、挪用客户资金。

D、银行经办人员以他人证件资料擅自开户，并持有他人账户，以备侵占挪用客户资金。

6、在受理与审核代收代付业务时，对（ABCD）的不能擅自为其办理业务。

A、无证

B、假证

C、证件与客户明显不符

D、代理手续不全

7、在审核代收代付业务过程中，就认真对业务合规合法性进行审查，审核内容包括（BCD）。

A、证件是否有效

B、资金来源、数量是否与其经营业务、规模相匹配

C、经营范围与其提出业务申请是否相符

D、代收代付对方是否属于合作方业务客户。

8、在受理与审核代收代付业务时，应严把客户业务授权关，经办人员应认真确认及保留（ABCD）。

A、客户有效身份资料或单位有效证明

B、经单位授权的业务申请人身份资料

C、批量代发代扣客户身份资料

D、与客户签订的授权协议书

9、在受理与审核代收代付业务时，应合理配备业务经办与审核人员，并严格执行岗位风险制约措施，以下属于岗位风险制约措施的有（ABCD）。

A、双人操作

B、亲属回避

C、后台监控

D、岗位轮换

10、在数据录入及账务处理代收代付业务时，主要风险点包括（ABCDE）。

A、资料交接

B、账务划转

C、录入处理

D、上门代收款 D、账务资料打印

11、非融资类保函类包括（ABCD）。

A、投资保函

B、履约保函

C、付款保函

D、预付款保函

E、借款保函

12、保函类业务一般包括以下哪些操作环节（ABCD）。

A、申请受理

B、调查审查审批

C、反担保落实

D、保函出具

E、保函管理

13、申请受理保函业务的主要风险点包括（BD）。

A、客户身份确认

B、担保事项资料

C、客户资质

D、业务受理权限

14、调查保函业务的主要风险点包括（ABCDE）

A、申请人

B、受益人

C、担保事项主合同

D、反担保人

E、反担保抵（质）押物

15、在调查保函业务时，以权利凭证提供质押的，应对权利凭证的（ABC）进行核实确认，并严格审查申请人申请保函的保证期间是否在提供质押的权利凭证有效期内。

A、真实性

B、合法性

C、有效性

D、完整性

16、保函业务反担保落实阶段的主要风险点包括（ABD）。

A、反担保合同

B、抵（质）押物登记

C、审批权限

D、保证金缴存

17、出具保函的风险表现（ABCD）。

A、经办人员在保函条件未落实情况下违规出具保函

B、账外办理担保业务，隐瞒不上报或未经上级批准擅自对外出具各类保函

C、经办人员盗用空白保函、私盖公章，以银行名义出具保函

D、保函格式及内容条款不规范，保函协议书与保函相关条款内容不符、出具“见索即付”保函

18、存款类资信证明一般分为（AB）。

A、企事业单位类存款证明

B、个人存款证明

C、融资类存款证明

D、存融资类存款证明

19、以下属于存款类资信证明业务主要环节的有（ABDE）。

A、业务受理

B、资料收集

C、调查审查审批

D、证明出具和出具后管理

E、证明到期业务处理。

20、存款类资信证明业务主要风险点包括（AC）。

A、客户存款情况

B、合同管理

C、账户管理

D、对账管理

三、判断题（24题）

1、在办理代收代付业务过程中，因系统信息更新不及时或录入错误等原因引起的，暂时不能判定客户真实身份的特殊情形，可继续为其办理业务（可要求其提供公安等有关机关的认定意见或证明）。（×）

2、在处理代收代付业务划转时，应尽量实现前台账务处理与后台监控系统的联动设臵、委托单位与银行后台数据中心进行电子账务核对的处理。（√）

3、在办理代收代付业务时，要严格双人经办、复核，设臵授权控制。（√）

4、银行在办理代扣业务时，可不必（必须）确认被代扣客户与委托单位的书面协议。（×）

5、在建立、撤销代收代付业务关系和修改资料、办理收费业务中，应坚持双人办理、防止故意串户、错缴、侵占资金。（√）

6、银行代收代付业务操作系统应设臵权限控制，经严格授权才能上传委托单位代收代付数据包，进行账务操作。（√）

7、在办理代收代付业务时，银行经办人员可根据委托单位所提交的数据包办理业务（必须对委托单位所提交的数据包、纸质资料核对一致，并严格办理交接手续）。（×）

9、在办理代收代付业务时，当出现多个客户金额转至一人账户上的异常数据时，应增加校验程序，限制其清算和转账处理。（√）

10、调查保函业务时，要认真审核申请人及反担保人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及相关经营资质证明的复印件（原件）。（×）

11、在调查保函业务时，以银行存款或银行承兑汇票作为质押的，应到存款行、承兑行确认真伪、办理止付手续。（√）

12、在调查保函业务时，反担保人提供担保，需由经营管理层（股东会或董事会）出具明确同意担保的决议。（×）

13、在审查审批保函业务时，要根据各级机构管理者的管理能力（经营规模、管理能力）建立规范的授权管理制度。（×）

14、在审查审批保函业务时，要建立严密、独立的审查制度，确保审查人员对申请资料和内部调查报告进行认真审核、评估，提出明确的意见。（√）

15、落实保函业务反担保措施时，对个人签订相关法律文书，可由其带回去商讨签订后送回（必须严格执行面签制度）。（×）

16、落实保函业务反担保措施时，保证金必须及时、足额存入保证金专户，实行开放（封闭）管理。（×）

17、落实保函业务反担保措施时，保证金缴存金额与抵（质）押担保或第三方连带责任保证担保总额，必须覆盖出具保函的担保金额。（√）

18、对于空白保函可视同其他业务凭证（应按重要空白凭证）进行管理，但必须履行领用手续。（×）

19、保函协议书、反担保合同、抵（质）押权登记及保函等法律文件，经过银行业务部门（银行法律部门或专业人员）审查后出具。（×）

20、企事业单位类存款证明和个人存款证明证明的内容基本不（大体）一致。（×）

21、在存款类资信证明约定的期限内，存款可以（不可以）进行解冻处理。（×）

22、存款证明书的有效期由银行（存款人自行）决定。（×）

23、办理存款类资信证明业务不必（要）经过授权。（×）

24、委托代理开办资信证明的，应核实授权代理人和申请人身份证原件及授权委托书，并填写业务登记簿。（√）

四、案例分析题（4题）（主要回答纠偏路径）

（一）X省D县R信用社向某、谢某挪用资金案

2007年10月18日至2008年9月24日，X省D县R信用社向某、谢某，从三个乡政府在信用社“委托及代理负债业务”科目的“烤烟扶持金、预扣款、煤贴”等委托代理专项资金账户中挪用资金，主要用于伙同个体老板黄某、周某投资电站拦河坝土

石访承包工程和乡政府工作人员“倒烟”等。经侦查确认，该案件为内外勾结作案，向某、谢某两人挪用452万元，乡政府干部和村委工作人员挪用272万元。

请结合你单位实际情况，谈谈如何通过纠偏路径，防范此类案件风险的发生？

答：1、加强账务清查力度。如对“其他应付款、委托及代理负债业务、应解汇款”等科目及账户进行清查，在清理的基础上开展“其他应付款、委托及代理负责业务、应解汇款、社内往来款项”等方面的账务规范工作。

2、对硬件设施进行改造。租用移动光纤对R信用社业务联网并入综合业务系统，改造装修营业室，安装视频监控，从硬件上加强案件防控。

3、完善各项规章制度，强化制度执行，提高职工案防意识与合规意识。

4、充实稽核力量，加大稽核检查深度和广度，加大对违规行为的处罚，切实防范各种违规行为的发生。

5、强化执行职工轮岗制度和强制休假制度，减少制度执行中的案防漏洞。

（二）某银行员工伪造代发工资数据包盗取资金案

2007年2月25日，某银行S省L市分行个人客户部员工贾某，未经请假，连日不上班，引起了单位的怀疑，该分行立即组织查账并报告省分行。经省、市分行全面核查，发现贾某通过伪

造代发工资数据包的方式，从3家单位存款账户共划转现金241.6万元，分别转入了自已银行卡账户和其他人账户。2007年3月3日，犯罪嫌疑人在异地被公安部门缉拿归案，经有关部门全力追缴，避免了经济损失。

请结合你单位实际情况，谈谈如何通过纠偏路径，防范此类案件风险的发生？

答：（一）业务管理环节

1、对业务操作、授权管理要进行合理岗位设臵、系统控制等安排，如严格执行双人办理业务，严禁单人完成全部业务。

2、交易应根据客户提交的合规凭据进行处理。

3、规范、统一代收代付业务数据格式和要求。

4、严格大额资金划转授权。

5、加强对委托单位账户的管理，定期与委托单位联系核对账户资料更新、变动情况，对于停止合作的单位要及时注销客户资料，以免被不法分子利用，盗取资金。

（二）业务操作系统控制

1、系统应当对资金划转进行有效控制，如批量代发工资业务设立中间过渡账户，以客户转账支票等合规手续为依据，从指定账户转账至企业代发工资过渡账户，再通过该过渡账户向个人客户账户转账，个人工资账户应事前备案，从技术上控制专户资金向无关账户的划转，同时便于银行账户管理、核查及监督。

2、采取第三方发送数据的方式，尽量避免业务数据包在传

递过程中被不法分子调换。

3、加大对代发数据加密处理的推广力度。客户与委托单位商定数据包统一格式及加密设臵，系统进行解密或电脑密钥解密，避免人工干预客户数据。

4、相关业务系统应设臵有效校验、监督关口，实现前台账务处理与后台监控系统联动、委托单位与银行后台数据中心账务核对的功能，以便及时发现数据异常情况，采取措施以堵截可能发生的案件，避免出现本案中案发后数日银行方才发现案情，陷入被动的情况。

（三）L市信用联社C信用社吴某非法出具保函案

2004年2月，L市C信用社主任吴某在内勤主任休班由其本人掌管印章期间，以L市C信用社名义，违规为M建设工程机械有限公司向Y商业银行S运行融资4500万元出具担保。2005年6月至9月，因融资未能按时收回，吴某又私自以L市C信用社名义出具“承兑汇票担保函”（不可撤销的），Y商业银行为M建设工程机械有限公司办理了5000万元承兑汇票，M建设工程机械有限公司将汇票贴现后，归还原向Y商业银行S支行的借款本息。汇票兑付后，M建设工程机械有限公司账户资金不足。2006年2月27日，Y商业银行S支行向担保方L市C信用社下达“要求承担担保责任通知书”未果，于当年4月7日将借款人“M建设工程机械有限公司”及担保人“L市C农村信用社”作为被告，向当地中级人民法院提起诉讼，L市C信用社一审败诉。涉案人

吴某于2007年1月28日被L市公安局经侦大队开事拘留。2007年3月5日，吴某因职务侵占罪被L市人民检察院批捕。

请结合你单位实际情况，谈谈如何通过纠偏路径，防范此类案件风险的发生？

答：1、加强印章管理。对单位印章的使用、交接必须建立登记和审批制度，防止在监督不到位情况下使用印章作案。

2、严格调查审查审批程序。应对申请人的经营状况、财务状况、资信情况、担保事项交易背景等进行详细核查，对申请人的履约能力进行规范评估，对明显风险较大的担保业务应不予出具保函。

3、落实反担保措施。银行在出具保函前应要求申请人提供足额的反担保（包括保证金、抵押、质押或由第三方出具反担保函）。

4、强化内部管理机制建设。对重要岗位人员实行定期轮岗、离岗稽核和强制休假制度，发现问题及时处理，防患于未然。

5、加强思想政治教育。强化思想政治工作，教育员工树立正确的世界观、人生观、价值观，增强免疫力；加大法治教育力度，使全体员工知法、守法，以法治人，依法办事。

6、优化选人用人机制。把德才兼备、以德为先作为选拔任用基层机构负责人的重要原则，并推行竞争上岗制度，建立充满竞争活力的用人机制。

（四）W县农村信用联社Y分社甘某出具虚假询证函案

2006年3月21日，W县农村信用联社Y分社甘某擅自在某会计师事务所向Y分社发出的N装饰公司缴存出资额100万元的“银行询证函”上，签发Y分社公章以及个人名章（此公章系Y 分社办理业务用章，经查看移交登记簿证实，印章按规定办理了移交手续，当天是甘某代班临柜）。问题被发现后，通过多方协调，2007年1月19日，N装饰公司在《某某日报》上登报声明减资100万元。21日W县工商局将N装饰公司非法取得的营业执照收回，该案的风险得以解除。

请结合你单位实际情况，谈谈如何通过纠偏路径，防范此类案件风险的发生？

答：1、岗位设臵环节，应明确相互分离、相互制约的岗位职责。强化各岗位之间、各业务环节之间相互监督制约，明确和落实调查人、复核人、审批人及印章管理人等各岗位责任。

2、履行业务流程环节，应针对资信证明所记载事项及金额真实性进行账户资料收集，换人复核，按相关程序审批后方可出具。

3、员工思想教育环节，应加强员工职业道德和法律知识教育，强化员工风险意识和法律意识。了解职工思想动态，对苗头性问题提前介入，消除隐患。

银行压力测试管理办法

XX银行压力测试管理办法 目录 第一章总则 第二章压力测试的组织架构和职责 第三章压力测试流程 第四章压力测试频率 第五章压力测试文档要求 则附第六章 第一章总则 第一条（制定目的与依据）为进一步加强风险管理，建立中国XX银行（以下简称“XX银行”）压力测试机制，明确职责分工，提高压力测试工作质量和效率，依据中国银行业监督管理委员会《商业银行压力测试指引》和相关法律法规，结合XX银行实际情况，制定本办法。 第二条（定义）本办法所称压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，它是通过测算银行遇到假定的压力事件时可能发生的损失，分析这些损失对银行资产质量、盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对单个资产组合、单个银行或者银行集团的脆弱性做出评估和判断，并采取必要措施的过程。 第三条（对象分类）压力测试可以分为信用风险压力测试、

市场风险压力测试、操作风险压力测试以及流动性风险压力测试等。 第四条（方法分类）压力测试的通行方法包括自上而下法和自下而上法。 第五条（测试目的）压力测试的目的与作用 （一）压力测试作为重要的风险管理工具，有助于分析潜在的压力因素及对业务的敏感性，量化分析压力情景下压力因素变化可能带来的不利影响，评估在未来可能出现的各类压力情景下的风险承担水平，提前采取适当的应对措施以减少可能的损失。 （二）压力测试作为有效的沟通工具，为董事会和高管层提帮助全行理解压力事件对其供更全面的风险信息以及决策依据， 经营产生的潜在威胁，形成供董事会和高管层讨论并决定实施的应对措施，建立一整套基于压力测试的应对机制，提高银行应对极端事件的风险抵御能力。 （三）压力测试作为一项重要的诊断工具，有助于评估银行盈利及资本充足性方面抵御受压情况的能力，验证风险限额和资本分配的有效性，从而优化并检验经济资本配置（四）压力测试作为风险计量工作的重要组成部分，对内部评级体系形成有效补充，进而能够更加准确地度量银行所承受的风险，满足新资本协议和外部监管机构要求。

浅析银行代理保险业务

浅析银行代理保险业务 银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取费用的一种经营活动。该业务是经过国家保监会和银监会联合批准的一项合法银行业经营业务，是银行中间业务产品的一种。 (银行保险则是指保险公司和银行采用一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务 需求。) (对银行代理保险业务，我感觉目前的状况用“混乱”一词不算过分。银代销售环节存在很多问题，诸如骗保、误导销售等，将五年的产品说成两年、三年都可以，向存款一样可以随时支取，收益比同期银行存款还高......,这不是骗吗？银行管理层也有问题，尽管提示不能骗保误导销售，但谁会去认真检查监督呢，出了事又由谁负责呢？为了业绩、为了政绩，说白了也是受利益熏陶，什么有证无证销售，一切皆可抛啦。真的令人担心，常此以往，人们除了要记住“防火、防盗、防保险”的三防之外，还要记住防“银行”。) 一、银行代理保险业务的发展现状： 目前，欧洲是世界上银行保险发展最快的地区，而法国尤为突出。经过30多年的发展，法国无论在经验、管理、技术还是银行保险的市场成熟度上都处于领先地位。有统计数字表明，1997年银行保险占欧洲寿险市场的22%；在欧洲银行保险寿险市场中，法国占46%. 与国外银行保险相比，我国的银行保险业务仍处于国外80年代以前的初级阶段。除少部分业务外，银行仅仅是简单的兼业代理人，其所代售的产品也是保险公司的代理人可以销售的；还未达到保险公司根据不同的代理单位所面对的不同顾客，设计有针对性的产品，也就是那种在国外被称为“因人而异”的产品的阶段。另外，由于我国实行严格分业经营的宏观政策，更没有形成银行下设保险公司或保险公司下设银行，同时提供保险和银行的产品的模式。目前，国内保险公司和十几家银行签订了保险代理协议，建立了业务合作关系，并取得了一定的成绩。 从各国银行保险业务开展的实际情况可以看出，法国银行保险的成功开展，最主要得益于一些特定保险产品的税收优惠和国家的大力支持。如美国受本国立法的限制，银行保险业务发展比较有限，而法国1988年“资本化契约”的税收优惠政策取消后，其银行保险的增长率便迅速下降了。由此可见，银行保险与各

实务考前模拟测试及答案

一、单项选择题(共35题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意) 1．既是社会主义市场经济的本质要求，也是招标投标的根本特性的是（）。 A．竞争性 B．程序性 C．一次性 D．规范性 2．采购的主要方式中，（）是一种卖方有序竞争采购方式。 A．招标 B．比选 C．询价 D．竞买 3．公开招标与邀请招标相比，其特点描述正确的是（）。 A．公开招标适用于范围较广，规模较大、建设周期较长的项目尤为适用 B．公开招标属于有限竞争性招标方式，投标人之间的竞争受到一定限制 C．公开招标成本和社会资源耗费相对较少D．公开招标适用于技术复杂、有特殊要求或者受自然环境限制只有少数潜在投标人可供选择的项目 4．《招标投标法》与《政府采购法》规定投标人向招标人和招标代理机构表达争议的方式是（）。 A．投诉、仲裁 B．异议、质疑 C．协商、调解 D．调解、投诉 5．下列招标方法中，（）主要适合于重复使用规格、型号、技术标准与要求相同的货物或服务，特别适合于一个招标人下属多个实施主体采用集中统一一招标的项目。 A．电子招标 B．框架协议招标 C．两阶段招标 D．公开招标 6．招标师职业水平考试申报条件为：取得经济学、工学、法学或管理学类专业大学专科学历，工作满6年，其中从事招标采购专业工作满（）年。 A．1 B．2 C．3 D．4 7．工程建设项目设计招标文件中通常给出项目可行性研究报告中的（），作为投资人实施工程设计控制和优化的目标依据。A．技术设计概算 B．初步设计概算 C．工程投资概算 D．工程投资限额 8．下列不属于制订工程建设项目进度计划时可能对工程实施进度产生影响的因素是（）。 A．工程规模 B．工程预算造价 C．施工的资源投入 D．工程施工工序 9．货物的（）决定许多货物可能在国际市场采购，由此需要采购人员掌握一定的外贸知识乃至国际贸易管理经验。 A．多样性 B．功能性 C．技术性 D．可移动性 10．下列关于项目管理服务模式的优缺点，叙述错误的是（）。 A．有利于充分发挥项日管理公司的管理专业技能 B．有利于统一协调和管理工程建设项目的设计与施工 C．有利于缩短建设工期 D．项目业主与各类承包人之间减少了管理层次 11．下列关于项目管理承包(PMC)模式的叙述中，不正确的是（）。 A．项目管理承包人直接与各施工和货物供应承包人签订承包合同 B．采用此模式运作的工程建设项目通常具有规模小，技术含量低的特点 C．与项目管理承包人的管理责任边界清晰D．项目业主与各施工、采购承包人没有合同关系 12．下列不属于代理型建造CM模式特点的是（）。

保险代理人考试试题(含答案)

2014 保险代理人考试试题 1、按照保险标的分类，企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、 货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等，都属于（）。 A.强制保险 B.财产损失保险 C.责任保险 D.信用保险 答案： B 2、我国《保险专业代理机构监管规定》规定：中国保监会依法批准设立保险专 业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应 当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。保险专业代理机构自取得许可证之日起（）日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理 登记的，其许可证自动失效。 A.15 B.30 C.60 D.90 答案： D 3、中国保监会（）中规定，在万能保险合同有效期内，若被保险人身故，保险 公司可按照被保险人身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与 当时个人账户价值之和作为身故给付。 A.《中华人民共和国保险法》 B.《保险代理机构管理规定》 C.《保险公司养老保险业务管理办法》 D.《万能保险精算规定》答 案： D 4、我国《消费者权益保护法》规定，经营者对行政处罚决定不服的，可以自收到 处罚决定之日起（）内向上一级机关申请复议，对复议决定不服的，可以自收到复议 决定书之日起十五日内向人民法院提起诉讼；也可以直接向人民法院提起诉讼。 A.十日 B.十五日 C.三十日 D.六十日 答案： B 5、（）是保险人对愿意购买保险的单位或个人 ( 即投保人 ) 所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 A.保险销售 B.保险承保 C.保险理赔 D.保险客户服务

答案： B 6、保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员担任金融机构高级管 理人员（）以上的可以不用持有中国保监会规定的资格证书，并报经中国保监会核准。 A.三年 B.五年 C.十年 D.二十年 答案： B 7、下列竞争手段中，不属于我国《反不正当竞争法》规定的经营者不得采用的 不正当手段的是（）。 A.假冒他人的注册商标 B.大力开展宣传促销活动，低价低利润出售商品 C.擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、 包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品 D.在商品上伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量 作引人误解的虚假表示 答案： B 8、死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险又 分为（）。 A.健康保险和医疗保险 B.意外伤害保险和失能收入损失保险 C.医疗保险和疾病保险 D.定期寿险和终身寿险 答案： D 9、关于保险代理从业人员的专业技能具体要求，不正确的是（）。 A.执业前取得法定资格即可 B.执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力 C.在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能 D.参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能 够不断适应保险市场的发展 答案： A 10、设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。 A.利润最大化原则 B.客庶 ?满意度最大化原则 C.高额损失优先原则 D.力求全面原则 答案： C 朋友！如果有一个机会，可以兼顾家庭和事业，时间自由，不用东奔西跑，专业的培训，让你不缺人脉，让有意向的人主动找到你了解项目，你需要这 样的机会吗？给你推荐我们团队的一位非常优秀的老师，在互联网上帮助了 许多的普通朋友，最近在网上老火了，她的QQ653065679，希望能帮到你！ 怀疑不可怕，求证更重要。

商业银行代理保险业务管理办法

商业银行代理保险业务管理办法 第一章总则 第一条为加强对商业银行代理保险业务监督管理，保护消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务规范健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律、行政法规，制定本办法。 第二条本办法所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动。 本办法所称保险销售从业人员，是指为商业银行销售保险产品的人员。 第三条商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得《保险兼业代理业务许可证》(以下简称许可证)。 第四条商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。 第五条商业银行应当充分发挥销售渠道优势，保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为消费者提供全面的金融服务。 第六条商业银行经营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第七条中国银保监会根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和国务院授权，对商业银行代理保险业务履行监管职责。

中国银保监会派出机构在授权范围内履行监管职责。 第二章业务准入 第八条商业银行经营保险代理业务，应当具备下列条件： (一)具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证； (二)主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录(已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外)； (三)已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统； (四)已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力； (五)法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员； (六)中国银保监会规定的其他条件。 第九条商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件： (一)具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力； (二)与保险公司业务系统对接； (三)实现对其保险销售从业人员的管理； (四)能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件； (五)记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对； (六)中国银保监会规定的其他条件。 第十条中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国

关于银行中间业务近几年发展

关于银行中间业务近几年发展、运行状况的调查 暑假我利用近一个月的时间对北京农村商业银行阎村分行的中间业务近几年发展和运行状况进行了调查 北京农村商业银行多年来始终坚持服务“三农”，支持新农村建设的信贷方针，重点扶持了特色林果、绿色养殖、休闲旅游三大主导农业产业的发展，以及涉农的相关企业，并培养出一批农业及涉农的龙头企业，支农主力军作用充分体现。同时，加大对中小企业的信贷投入，积极服务市民百姓，加大个人金融业务的科技投入，中间业务品种日趋丰富，推出了带有银联标识的具有农商行特色的凤凰卡，大大提升了北京农商行市场竞争力。 一中间业务简述 中间业务是指商业银行不直接运用或很少运用自身货币资金要素，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。 新的发展为商业银行中间业务带来了极大的想象和发展空间，伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深和银行再造理论的广泛应用，中间业务已成为国际商业银行新的利润增长点和核心业务之一，是新兴的“朝阳”业务。同时，由于中间业务对服务客户、联系客户及促进传统资产负债业务发展的重要作用，加之其较强的盈利能力，因此中间业务的发展水平已成为衡量商业银行综合实力和发展水平的重要标准。 在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在50％左右，而我国目前商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15％以上。目前商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。 中间业务是我国商业银行业务发展和收入提升的重要着眼点，更是加入世贸组织后与外资银行竞争的主要目标。尽管我国商业银行在发展中间业务方面已取得一定的成果，但与外资银行相比差距较大，到目前为止，仍不能摆脱中间业务品种不多、产品创新能力差、技术含量低，难以满足市场需求的变化。这里面不仅有历史体制的原因，还有商业银行自身经营的缺陷。 二银行中间业务近几年发展、运行现状

保险公估人考试：信用和保证保险实务模拟考试练习.doc

保险公估人考试：信用和保证保险实务模拟考试练习 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、单项选择题 贷款信用保险的除外责任之一是（ ）。A.借款人的决策失误所致的贷款无法收回 B.放款人的故意行为所致的贷款无法收回 C.政府部门干预所致的贷款无法收回 D.市场竞争所致的贷款无法收回 本题答案：B 本题解析：贷款信用保险的保险责任一般包括借款人决策失误、政府部门干预和市场竞争等风险。在通常情况下，只要不是投保人（或被保险人）的故意行为和违法犯罪行为所致的贷款无法收回，保险人就承担赔偿责任。 2、单项选择题 忠诚保证保险是指因（ ）的不法行为而使（ ）遭受损失时，由保险人承担赔偿责任的一种保证保险。A.雇员，雇主 B.代理人，委托人 C.雇员，国家 D.专业技术人员，当事人或其他人 本题答案：A 本题解析：暂无解析 3、单项选择题 按（ ）分类，出口信用保险分为货物出口的出口信用保险、劳务输出的出口信用保险和建筑工程承包的出口信用保险等。A.出口合同的信用期 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------

B.出口信用保险的承保风险 C.保险责任起讫的时间 D.出口合同的性质 本题答案：D 本题解析：暂无解析 4、单项选择题 合同保证保险一般按照（）来进行分类。A.建筑工程的不同阶段 B.合同执行的不同时期 C.赔偿责任的范围 D.建筑工程的类别 本题答案：A 本题解析：合同保证保险主要用于建筑工程的承包合同。根据建筑工程的不同阶段划分，合同保证保险可以分为：①供应保证保险；②投标保证保险；③履约保证保险；④预付款保证保险；⑤维修保证保险。 5、单项选择题 （）是产品质量保证保险的保险标的。A.刑事赔偿责任 B.厂家声誉 C.民事损害赔偿责任 D.经济赔偿责任 本题答案：D 本题解析：产品责任保险的保险标的是民事损害赔偿责任。产品质量保证保险的保险标的是被保险人因提供的产品质量有缺陷，依法应承担的产品本身损失的经济赔偿责任。 6、单项选择题 （）承保是短期出口信用保险常用的承保方式。A.协商 B.逐个 C.统保 D.综合 本题答案：C 本题解析：短期出口信用保险一般采取统保的承保方式，即要求出口商承诺投保其保险适用范围内的全部出口业务。而中长期出口信用保险一般采取逐个出

保险代理人资格考试真题D

保险代理人资格考试真题D 一、单选题： 1. 在死亡保险中，以死亡为给付保险金条件，且保险期限不限定的人寿保险称为（）。 A. 定期寿险 B. 年金保险 C. 终身寿险 D. 两全保险 2. 某企业投保企业财产保险综合险，流动资产的保险金额为100万元，在保险期内由于遭到泥石流而发生部分损失，损失金额为80万元，施救费用50万元。如果出险时流动财产的保险价值为100万元，那么保险人对该损失的赔款是（）。 A. 50万元 B. 80万元 C. 100万元 D. 130万元 3. 适用于社会公共领域中的道德规范或者道德要求，通常被称为（）。 A. 执业规范 B. 职业道德 C. 社会公德 D. 职业操守 4. 可以对不正当竞争行为进行监督检查的主体应是（）。 A. 村级以上监督检查部门 B. 乡级以上监督检查部门 C. 镇级以上监督检查部门 D. 县级以上监督检查部门 5. 健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一赔款免赔额扣除的对象是（）。 A. 每团体赔款 B. 每次事故赔款 C. 每年赔款总额 D. 每个被保险人每年赔款 6. 短期出口信用保险承保的信用期是（）。 A. 90天 B. 180天 C. 120天 D. 360天 7. 张某投保了保险金额为1万元的家庭财产两全保险，缴纳保险储金1000元。在保险期内发生赔款10000元。那么，保险期满时，张某将获得的支付金额是（）。 A. 0元 B. 1000元 C. 5000元 D. 6000元 8. 投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（）。 A. 确认保证 B. 承诺保证 C. 明示保证 D. 默示保证 9. 根据《保险营销员管理规定》，保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受的岗前培训时间为（）。 A. 属于不少于18小时 B. 累计不少于36小时 C. 累计不少于60小时 D. 累计不少于80小时 10. 人身保险是指人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险中常见的保险事故形式包括（）等。 A. 生命 B. 身体 C. 生存 D. 碰撞 11. 依照我国《民法通则》规定，无效的民事行为被认为是（）。 A. 从被发现开始起就没有法律约束力 B. 从符合条件开始起就没有法律约束力 C. 从行为开始起就没有法律约束力 D. 从产生结果开始起就没

银行保险代理业务经验交流材料

银行保险代理业务经验 交流材料 公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]

转变观念狠抓营销 促进代理保险业务强势发展 中国农业银行武汉江汉支行 今年以来，江汉支行深刻学习上级行关于加快发展中间业务的有关精神，以代理保险业务为切入点和突破口，坚持从转变观念入手，从多方营销着力，强化各项激励和保障措施，从思想上、机制上、行动上、后勤保障上为加快代理保险业务的发展做了大量工作，取得了一定的成绩。截止去年末，全行保险代理额2755万元，同比增加1174万元，实现保险代理收入74万元，同比增加32万元，分别完成计划的137％和91％，其中，代理人寿保险2160万元，同比增加600万元，代理财产保险595万元。保险代理业务不但为支行的业务经营作出了较大贡献，在全市农行业绩中排名也位居前列。具体做法是： 一、从转变思想统一认识入手，突破四个观念误区。 代理保险业务是一项新兴业务，在以存、贷款为主营业务的现实环境下，我行在开办之初也曾遇到一些阻力，各个层面的员工在思想上不可避免地存在一些抵触情绪，突出体现在四种观念上的误区。一是认为保险代理业务是一种“偏业”，相对于存贷业务，其地位是从属性和辅助性的；二是认为保险代理业务是一种“低效”业务，浪费

人力而赚钱不多；三是认为保险代理业务是一种前景不明的业务，市场潜力和前景均不可预期；四是认为抓保险代理业务会分散主业精力而且会冲击人民币存款，造成“两头不得好”的结果。针对这四种观念上的误区，支行党委并没有一味打压，而是深刻意识到，保险代理业务要想取得快速发展，就必须在思想上有一个大的转变，必须建立在全行上下高度统一的思想基础之上。为此，支行采取多种形式，反复向全行讲透“四个道理”。 一是保险代理业务是银行金融产品的重要组成部分。在传统业务市场空间受到挤压的情况下，是银行拓展业务空间、满足客户多样化需求的又一条有效途径，是我们拓宽收入渠道、增强盈利能力和竞争实力的有效手段，是农业银行由传统银行向现代商业银行转变的必由之路，是丰富农行产品、提升农行形象、扩大农行社会影响力的重要举措，而绝非可有可无的“副产品”和“零部件”。 二是保险代理业务是一种拥有巨大盈利空间的业务。同很多新产品进入市场一样，由于市场尚未成熟，进入市场初期往往是利润率最高的时期。保险代理业务的利润率也远高于一般业务，按寿险来说，按代理额的％取得中间业务收入，财险则可按8％取得收入，而目前一年的存款，贷款毛利率分别为％和％。如果加上保险公司在我行的同

担保实务测试(含答案)

四川成都市中豪融资担保有限公司 融资担保业务担保实务测试 （满分100分，答题时间120分钟） 一、单项选择题：（每题1分，共10分） 1、以下属于对企业短期偿债能力衡量的指标是：（B ） A、资产负债率； B、速动比率； C、应收账款周转率； D、销售毛利率。 2、某企业2010年末的存货期初余额为650万元，期末余额为950万元，全年主营业务收入5000万元，主营业务成本4000万元。全年的存货周转率为：（ C ） A、5.3次； B、4.2次； C、5次； D、6.3次。 3、企业因环保措施不合格被环保部门处以200万元行政罚款，应当在以下哪个会计科目核算：（ D ） A、其他业务支出； B、管理费用； C、其他应付款； D、营业外支出。 4、A公司 2011年主营业务收入12000万元，主营业务利润1500万元，净利润600万元，利息支出250万元。假设A公司适用25%的企业所得税率，请问A公司利息保障陪数是：（ A ） A、4.2倍； B、3.2倍； C、2.4倍； D、6倍。 5、以下哪种操作方式可以使房产抵押生效：（ C ） A、签房产转让合同； B、签委托处置协议； C、办理抵押登记； D、收房产证原件。 6、根据公司规定，以下属于可接受的辅助性反担保措施的是：（ B ） A、林业抵押； B、应收账款质押； C、水电站剩余价值反担保； D、有限责任公司股权转让。 7、通常认为以下哪种情况行业风险较小：（ D ） A、产品更新换代过程快阶段； B、行业竞争激烈； C、上游产品价格波动大； D、高新技术产品的研发与生产。 8、企业的应付账款期末余额较年初数增加800万元，增长50%，以下说法不恰当的是：（ B ） A、销售额大幅度增长，导致应付账款增加较大； B、上游产品供不应求；

保险代理人资格考试真题及答案2

一、单选题（单选题只能选择一个正确的答案）（每题１分） 1、按照合同承担责任的方式分类，保险合同的分类有（C ）P53 A、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 B、定值保险合同、定量保险合同与不定值保险合同 C、单一风险合同、综合风险合同与一切险合同 D、个别保险合同、单一风险合同与团体保险合同 2、一定社会的职业道德总是由一定的社会经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的。这说明职业道德具有明显的（A ） A、时代特征点 B、实践化特点 C、具体化特点 D、职业化特点 3、在责任保险中，保险公司的赔偿条件是（d ） A、不仅要看事故是否是被保险人的责任，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求 B、不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于保险人是否受到第三者的赔偿请求 C、不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于是否是被保险人的责任

D、不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求 4、在合同履行过程中，某种情形出现时，根据约定，合同一方当事人可行使解除权，使合同效力灭失，这一合同接触形式属于（C ） A、法定解除 B、协商解除 C、约定解除 D、裁决解除 5、按照保险区间分类，重大疾病保险的种类包括（B ）P269 A、定期重大疾病保险和终身重大疾病保险 B、短期重大疾病保险和长期重大疾病保险 C、有限重大疾病保险和无限重大疾病保险 D、给付重大疾病保险和补偿重大疾病保险 6、根据人身意外伤害保险的承保条件（D ）P254 A、高龄者不可以投保，被保险人需体检 B、高龄者不可以投保，被保险人不必体检 C、高龄者可以投保，被保险人需体检 D、高龄者不可以投保，被保险人不必体检 7、风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一所构成的风险特征表现为（C ）P7 A、客观性 B、必然性 C、不确定性 D、普遍性 8、在人寿保险定价假设中，影响视效率假设的因素包括（A ）等 A、保单年度 B、以往病史 C、职业类型 D、文化水平

《商业银行业务与经营》-重点整理

《商业银行业务与经营》重点整理 第一章商业银行导论 1、商业银行含义：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金 融企业。 2、商业银行性质： （1）商业银行是一种企业——以追求最大利润为经营目标、自负盈亏、自求发展 （2）商业银行具有金融企业特征 A、经营对象和内容具有特殊性：经营货币和货币资本 B、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 C、责任特殊：除了对股东和客户负责，还必须对整个社会负责 （3）商业银行是一种特殊的金融企业 A、是综合型、全能型的金融机构——“金融百货公司”和“万能银行” B、是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径 3、商业银行的作用 （1）信用中介——信用中介是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金； B、将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长； C、将短期货币资本转化为长期货币资本。 （2）支付中介 A、通过存款在帐户上的转移，代理客户支付； 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 B、支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程 和货币资金周转，促进了经济发展。 （3）信用创造 A、商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。 B、商业银行的货币创造功能。 （4）金融服务 根据我国现行商业银行法规定，商业银行可从事业务范围： 吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同行拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务与担保；代理款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经营结汇、售汇业务 4、商业银行的外部组织形式（商业银行在社会经济生活中的存在形式）

银行压力测试管理办法模版

x银行压力测试管理办法 第一章总则 第一条为规范开展压力测试工作，提高风险管理水平，增强应对极端风险情况的能力，根据银监会《商业银行压力测试指引》，制定本办法。 第二条本办法所称压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，通过测算银行在遇到假定的小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，以分析这些损失对银行资产质量、盈利能力和资本充足率带来的负面影响，进而对单个资产组合、单个银行或者银行集团的脆弱性做出评估和判断，并采取必要措施。 第三条根据测试对象的差异，压力测试分为信用风险压力测试、市场风险压力测试、操作风险压力测试、流动性风险压力测试、集中度风险压力测试等。 第四条压力测试作为常规风险计量工作的重要补充，是商业银行风险管理的一种有效工具，其主要作用如下： （一）帮助商业银行审视某一特定风险敞口或全行风险状况在压力情景下的变化，为制定风险应对策略提供参考。 （二）帮助商业银行评估经济周期和宏观经济变化对风险和资本充足率的影响，为有效开展资本管理提供参考。 第五条概念释义。 压力情景是指对不利于银行经营的单个或多个风险因素的变动情况进行的假设描述。 第六条本办法适用于x银行总行和境内各一级分行。境外分行应根据本办法及当地监管机构的要求，制定实施细则并报总行备案。 第二章压力测试的步骤与程序 第七条压力测试的步骤与程序依次为：确定风险因素及测试对

象；合理设计压力情景；选择测试方法并开展测试；撰写分析报告与揭示风险点；根据压力测试的重要程度进行报告；采取补救措施或制定应急预案。 第八条确定风险因素及测试对象。 进行压力测试，首先应分析x银行经营中所面临的各类风险，确定近期有可能发生且对x银行的资产质量、准备金、盈利能力、资本充足率及系统安全等产生重大影响的风险因素，并据此确定测试对象。如确定的风险因素有多个，则需进一步了解这些因素之间的相互作用和共同影响的关系。同时，还应考虑到可能面临的特殊情况，确保没有忽略其他重要风险因素。 第九条合理设计压力情景。 应根据压力测试的内容，合理设计不同的压力情景（不同风险类别的压力情景举例参考附件１）。 （一）应根据测试对象和目的的不同，采用历史情景法、专家分析法或综合以上两种方法，合理设计压力情景，以准确反映主要风险因素的变化。其中，历史情景法主要依据已有的历史数据，专家分析法主要依据专家经验。 （二）应将压力情景设置不同的严重程度，一般应包括轻度压力、中度压力以及重度压力三种情景。三种压力情景按照顺序不断增强，其中轻度压力情景是比目前实际情况更为严峻的温和衰退情景，未来发生的可能性较大；重度压力情景是一种极端但仍有可能发生的情景；中度压力情景应介于上述两种情景之间。 第十条选择测试方法并开展测试。 根据选定的压力情景，设计合理的压力传导机制，结合x银行业务发展、风险状况和压力测试具体内容的复杂程度，确定按照自上而下或自下而上的压力测试方法，组织进行敏感性测试或情景测试。

邮政代理金融业务发展思路

代理金融业务发展思路 1、以转变观念为主导 积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势，加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。 2、以创新发展为理念 创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度,各单位要及时把控本单位代理金融

发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。 3、以重点业务为目标 大力推进结构调整。一是加大邮政金融负债业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发工资、发放绿卡、安装商易通等项目，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。二是大力发展网上银行业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。三是大力发展中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速提高邮储银行的盈利能力。 4、以队伍建设为基础 建设市北邮政金融发展的强基工程。为加强邮政金融业务全面推进，努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作，制定全年培训计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，营造和谐发展的环境。

审计实务 东财在线 作业+随堂随测 题库及答案

《审计实务》第一套作业（1-2单元）【1】 应付账款函证的方式通常是（）。 ?A、采用积极式 ?B、采用消极式 ?C、采用积极式与消极式结合 ?D、与被审计单位协商确定 答案:A 【2】 对确实属于预付账款的应付账款明细账户借方余额，应作调整分录为（）。 ?A、借记应收账款，贷记应付账款 ?B、借记应付账款，贷记应收账款 ?C、借记应付账款，贷记预付账款 ?D、借记预付账款，贷记应付账款 答案:D 【3】 分析应收账款账龄的主要目的是（）。 ?A、确认应收账款期末余额的真实性和正确性 ?B、确认应收账款是否确实存在 ?C、确认应收账款的可收回性 ?D、确认应收账款的总体合理性 答案:C 【4】 适当的会计科目表可以合理保证采购交易的（）。 ?A、入账准确性 ?B、入账完整性

?C、分类恰当性 ?D、截止正确性 答案:C 【5】 对属于预收账款性质的应收账款明细账贷方余额，重分类调整分录为（）。 ?A、借：预收账款贷：应收账款 ?B、借：应收账款贷：预收账款 ?C、借：应付账款贷：预付账款 ?D、借：预付账款贷：应付账款 答案:B 【6】 如果发货则销售实现，那么证明销售发生最重要的原始凭证是（）。 ?A、销售发票 ?B、销售单 ?C、发运单 ?D、验收单 答案:C 【7】 在检查固定资产实物的过程中，注册会计师（）。 ?A、可以以固定资产明细账为起点追查至实物 ?B、可以以实物为起点追查至固定资产明细账 ?C、通常应重点检查本期新增加的项目 ?D、应当在观察企业盘点过程的基础上适当抽查 答案:ABC 【8】 实质性程序的类型包括（）。

?A、细节测试 ?B、实质性分析程序 ?C、控制测试 ?D、风险评估程序 答案:AB 【9】 下列情况中会影响应收账款函证范围和数量的有（）。 ?A、应收账款在资产中的比重 ?B、相关内部控制的有效程度 ?C、以前期间的函证结果 ?D、注册会计师的职业判断 答案:ABCD 【10】 下列可以作为应收账款函证替代程序的有（）。 ?A、检查与销售相关的原始凭证 ?B、查验期后收款的情况 ?C、确认销售相关原始凭证的真实性 ?D、确认相关原始凭证的真实性 答案:ABCD 【11】 应收账款的重要实质性程序有（）。 ?A、获取或编制明细表 ?B、函证 ?C、分析应收账款账龄 ?D、对未回函及未函证项目实施替代程序答案:ABCD

2015保险代理人考试真题

2015保险代理人考试真题 · 1、与商业保险相比较，民间救济的主体是（）。 A.保险公司 B.政府 C.投保人 D.个人或单位 答案：D · 2、根据《保险营销员管理规定》，中国保监会披露保险营销员资格证书。展业证信息以及保险营销员的诚信记录的载体是（）。 A.指定媒体和文件 B.指定媒体和网站 C.内部简报和文件 D.内部简报和网站 答案：B · 3、在寿险核保中，由于弱体风险类别的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于正常的人，保险人对他们所采取的承保方式是（）。 A.拒保 B.按照标准费率承保 C.按照高于标准的费率予以承保 D.按照低于标准的费率予以承保 答案：C · 4、在寿险核保中，寿险公司指定的医疗机构对被保险人进行体检后，所出具的报告是（）。 A.代理人提供的风险分析报告

B.投保人填写的询问回答书 C.医生提供的体检报告 D.保险人提供的保单 答案：C · 5、在死亡保险中，以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险称为（）。 A.定期寿险 B.年金保险 C.终身寿险 D.两全保险 答案：A · 6、保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。保险代理为主体是（）。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.保险代理人 答案：D · 7、在财产保险合同中，确定保险金额的基础是（）。 A.保险标的 B.保险价值 C.保险利益 D.保险事故 答案：B · 8、保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决

定是否承保，以什么样的条件承保的过程被称为（）。 A.保险核保 B.保险承保 C.风险评估 D.风险核查 答案：A · 9、在保险合同变更的各种情况中，由于保险人的变动而引起的保险合同变更属于（）。 A.保险合同主体变更 B.保险合同内容变更 C.保险合同客体变更 D.保险合同效力变更 答案：A · 10、根据我国反不正当竞争法的规定，如果经营者的合法权益受到不正竞争行为的损害，经营者可以采取的措施是（）。 A.将侵权者的侵权所得收缴 B.直接截留侵权者的经营收益 C.采取同样的手段予以回击 D.向人民法院提起诉讼 答案：D · 11、在我国，由货物运输部门代理货物运输保险业务，由航空人身意外伤害保险等的兼业代理形式，属于（） A.银行代理 B.机关代理 C.行业代理

农商行银行场风险压力测试管理办法

江苏江南农村商业银行股份有限公司 市场风险压力测试管理办法 第一章总则 第一条为了加强江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）市场风险压力测试管理，根据《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《江苏江南农村商业银行股份有限公司市场风险管理政策》等有关政策法规及本行相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称压力测试是指市场风险压力测试，是一种以定量分析为主的风险分析方法，通过测算银行在遇到假定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，为采取必要措施提供量化支持。 第三条市场风险压力测试的主要目的： （一）损失分析：分析个别风险因子或某些风险因子集合发生极端不利变化对市场风险投资组合造成的潜在损失，测算极端历史情景下市场风险投资组合可能遭受的重大损失，本办法中，如无特殊说明，市场风险投资组合指的是交易账户投资组合；（二）监管沟通：为监管机构提供必要的监管信息，协助监管机构了解银行的市场风险状况和市场风险抵御能力。 第四条市场风险压力测试是本行风险治理的有机组成部分。为

充分发挥压力测试在评估本行风险承受能力和制定风险缓释策略方面的作用，本行压力测试应遵循以下方面： （一）董事会及其风险管理委员会、高级管理层及其风险控制委员会应定期审查压力测试方法及结果； （二）应在人才配备和IT基础设施方面投入足够的资源；（三）应建立压力测试方法和实践的完整文档记录。 第二章职责分工 第五条高级管理层及其下设风险控制委员会履行市场风险压力测试管理职责，主要职责包括： （一）市场风险压力测试的管控； （二）确定市场风险压力测试管理办法； （三）确定市场风险压力测试方案； （四）审阅市场风险压力测试报告； （五）确定压力测试重大影响指标； （六）高级管理层权限内的其他相关事项。 第六条本行风险管理部作为市场风险压力测试牵头管理实施部门，主要职责包括： （一）牵头管理全行市场风险压力测试，负责定期和不定期对交易账户进行压力测试； （二）拟定市场风险压力测试管理办法； （三）拟定市场风险压力测试方案； （四）整理汇总市场风险压力测试报告；

关于保险公司的银保业务发展规划的调研材料

关于某保险公司银保业务发展的调研报告银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。 从狭义上解释，银保合作是指保险公司通过银行来销售保险产品、代收保险费、代付保险金等代理保险业务行为。对银行而言，就是借助良好的信用形象代替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。 今年我有幸到某保险公司实行轮岗计划，在销售管理部从事为期三个月的销售推动岗的工作，在此期间初步接触了银保渠道业务，本文通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。 一、银保业务发展现状 当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。绝大多数一家保险公司同众多家银行建立合作关系；银行也是一家银行与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。 寿险公司与银行合作发展较好。寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品合作的方式；合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全