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英格兰银行的产生

发达国家,是指一些拥有较高经济,科技,教育,社会福利,和生活水平的国家,该类国家的经济主要由第三产业(服务业),和第四产业(信息产业)主导。

发展中国家反之,指经济,教育,科技,社会福利和生活水平欠发展的国家,经济主要以农业和工业为主。

根据这种定义,当前联合国采用人类发展指数来划分发达和发展中国家,人类发展指数使用三个指标计算,1,人口健康水平,主要用人均寿命来衡量。2,教育和知识水平,用文盲率,大学,中学,小学入学率等指标来衡量。3,生活质量:使用人均国内生产总值来衡量。

英格兰银行——从商业银行发展成中央银行

一、英格兰银行从商业银行到中央银行的过程

1.英格兰银行的建立

英格兰银行是于1694年7月27日由伦敦城的1 268名商人创立的,当时的目的是为了集资120万英镑按年息8%贷款给英国国王威廉三世,以支持其欧洲大陆的军事行动。当时,正值英法战争时期(1689-1697),英国政府庞大的战争开支,使英政府入不敷出,加上英国当时贪污盛行,税收短绌,英国财政陷入困境。为了弥补财政支出,英国皇室特许英格兰人威廉·彼得森(William Paterson)等人的提议,由本来已是政府债权人的金匠们募集120万英镑作为股本,建立银行,对政府放款。这一倡议于1694年7月27日由英国国会制定法案同意实行。

尽管英格兰银行是世界上最古老的中央银行,但是在其成立的时候,并没有充当中央银行的意图。英格兰银行在成立时是一个较大的股份制银行,其实力和声誉高于其他银行,并且同政府有着特殊的关系,但它所经营仍是一般银行业务,如对一般客户提供贷款、存款以及贴现等。

2.政府的银行

英格兰银行无论是成立的初衷,还是在以后的业务中,都与政府有着千丝万缕的联系。英格兰银行在1694年创立的时候就一直充当政府的银行。政府虽然在许多银行也保持有规模较小的户头,但是其主要户头是在英格兰银行。这些户头包括中央户头,即财政部户头,还有国民贷款基金户头、国债专员户头和其他附属户头。政府的各项税收和其他收入的财政部户头开设于此,政府的各项支出也来源于此。当政府资金短缺时,英格兰银行保证马上进行资金融通,如直接对政府放款、为政府发行国库券和各种长期债券等,。到1746年止,英格兰银行已经借给政府1 168.68万英镑。除此之外,英格兰银行还代理国库和全权管理国家债券。英格兰银行在发行国库券中起着重要的作用,它替政府开价招标、进行配发、发券收款,并到期负责清偿;还通过国库券经纪人,每天进入贴现市场买卖国库券,调节市场,以稳定短期市场利率。

1946年《英格兰银行法》将英格兰银行国有化,使它变成了公营公司,彻底改变了它自1694年以来尽管不断向政府贷款和与政府紧密合作,却一直保留的私营银行的身份。它不再是为本身牟取利润的私营银行,也不再在私人部门业务上与普通银行竞争。该法案还终止了英格兰银行在名义上的独立性,使其成为国家机器的一个组成部分。

3.发行银行

发行货币是英格兰银行的传统业务,但是其垄断货币发行权却经历了很长的一个发展过程。

英格兰银行在成立之初,英国政府就给予其其他商业银行所没有的一项特权,那就是允许英格兰银行成为第一家无发行保证却能发行银行券的商业银行,但是这种发行特权只限于伦敦及周围65英里的地区。1826年,英国国会通过法案,准许其他股份银行设立,并可以发行钞票,但限制在伦敦65英里以外,以避免与英格兰银行的发行权相冲突。在以后的发展中,英格兰银行不断补充资本,同时降低对政府的放款利率,并以此为条件,促使英国国会通过法案,限制其他银行的发行权,从而加强了英格兰银行货币发行的特权地位。

在银行业发展的早期阶段,每家银行都愿意发行货币。到18世纪,支票开始取代钞票作为支付手段,伦敦的私人银行逐渐停止发行钞票,但北部和中部的新兴银行仍各自发行钞票。由于英格兰银行的钞票有较高的信誉,使得新兴的地方银行乐于用英格兰银行的钞票代替黄金作为准备金。

在1844年英国国会通过银行法案《比尔条例》之前,英国有72家股份银行和207家私人银行有钞票发行权,而该法案的通过,为英格兰银行垄断货币发行权奠定了基础。如该法案规定,凡在1844年发行过钞票的银行,其发行额不得超过银行在该法案通过以前12周内的钞票平均流通量;凡在1844年以前没有发行过钞票的银行不得再发行钞票,新成立的银行一律不得再发行钞票。此法案还规定,凡发行钞票的银行在伦敦开设分行或同其他银行合并的,均丧失货币发行权,将此权利转移给英格兰银行。随着《比尔条例》的逐年实施,多数银行都逐渐丧失了货币发行权,终于在1921年,有权发行货币的银行只有英格兰银行一家。但由于英国财政部也发行部分钞票,当时英格兰银行并不是严格意义上垄断发行,直到1928年英国通过了《通货与银行钞票法》,英格兰银行才最终成为英国唯一的发行银行。

4.银行的银行

19世纪,英国的商业银行发生了多次银行危机,尤其以1825年和1837年这两次危机最为严重。由于银行过分放款,导致许多银行债权无法按时收回,有些银行因此破产。严重的银行危机,引起了社会的广泛关注。在1837年的银行危机中,英格兰银行采取行动帮助有困难的银行,开始充当最终贷款人的角色。

在19世纪30年代,商业银行在资金短缺时就向贴现行贴现,贴现行在资金短缺时就直接向英格兰银行贷款。英格兰银行表面上是充当贴现行的最终贷款人,实际上是间接地充当整个银行系统的最终贷款人。

通过上述对英格兰银行产生与发展的历史过程的分析,简述中央银行产生的客观基础。