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国家助理理财规划师专业能力考试模拟题一

一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1.王女士购买了10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（D）。

A. 一年以内的大额存单

B. 1年以内的债券回购

C. 可转换债券

D. 剩余期限在397 天以内的债券

2.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的

消费

这种消费的实现形式是（C）。

A. 买房

B. 租房

C. 买房或租房

D. 房贷和租金

3.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，

空间需求的决定因素主要是（ A ）。

A. 家庭人口

B. 生活品质

C. 交通便利性

D. 生活配套设施

4.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，

或

者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（ B ）。

A. 等额本息还款法

B. 等额递减还款法

C. 等比递增还款法

D. 等额递增还款法

5.保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（A ）内恢复，

如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。

A. 6个月

B. 1年

C .2年

D .3年

6.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D ）可能导致减少

储蓄、增加基金股票配置。

A. 预期未来通货紧缩

B. 预期未来本币贬值

C. 预期未来利率上升

D. 预期未来经济处于景气周期

7.某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120

万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（ D ）。

A. 不赔

B. 赔100万元

C. 赔120万元

D. 赔80万元

8.如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先

生应该买（ B ）。

A. 上市型开放式基金

B. 保本基金

C. 交易所交易的基金

D. 基金中的基金

9.张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（D ）不是商业银行QDII产品

投资方向。

A. 股票及其结构性产品

B. AAA级证券

C. 资产抵押债券

D. 对冲基金

10.货币型理财产品的投资范围不包括（D ）。

A. 国债

B. 金融债

C. 中央银行票据

D. 高新技术产业股票

11.理财人员为客户设定的理财目标比较恰当的是（C ）

A. 未来一年的支出严格按照当前的计划实施，不能超支

B. 将新建立的家庭所面临的所有风险（包括金融投资风险）完全对冲

C. 基于客户的效用最大化设定资产组合

D. 新建家庭的投资组合构建以期望收益最大化为目标

12.客户在接受理财服务时通常会有些理解上的误区需要理财人员来澄清。下列情况不

会构成理财客户认知误区的是（D）

A. 银行提供的理财服务主要是提供符合客户需求的存款产品

B. 理财人员承诺的投资组合预期收益必定能够实现

C. 理财就是将家庭的闲置资金投入到金融资产当中

D. 接受理财服务就要交纳一定的费用

13.理财规划师在了解客户信息时不恰当的做法是（C ）

A. 询问女客户的真实年龄

B. 询问客户何时退休以及退休之后的旅游计划

C. 根据客户职业所在行业判断客户的当前收入水平并以此为基础作出理财规划

D. 根据客户过去和目前的健康状况判断其寿命并作出健康保险规划

14.客户提出的下列哪个理财目标比较恰当？（D ）

A. “我的投资组合的收益率要称为最高的！”

B. “我的股票价值要在三年内从10万增值到100万”

C. “我要成为一个千万富翁”

D. “我希望退休后的三十年内我的生活支出和现在的支出水平相同”

15.假设客户现在开始退休，退休后的收入完全来自资产（已积累的退休金）增值，则

以下理财规划师的判断合理的是（ A ）

A. 若向客户推荐金融投资产品，必须要保证本金的安全

B. 客户现有退休金300万，而现在每年支出生活费10万，则客户可以维持现在的生活水平至少30年

C. 为安全起见，客户的全部退休金都应当存入银行活期账户

D. 客户退休后时间比较充裕，应当外出旅游，为实现这一计划外的目标，客户应当将退休金的一部分投入股票市场快速增值

16.某客户想要理财规划师为其指定一个退休计划，理财规划师制订了5个方案。当帮

助客户选择方案时，理财规划师的所做的以下陈述不恰当的是（ D ）

A. “我们根据您目前的健康状况和生活习惯预测您退休后的寿命大概有35年”

B. “我们根据以往的和当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为4%，并以此计算未来需要的支出”

C. “5个方案中的第三个方案加入了股票和债券投资计划，所以该方案的风险比较大，当然预期的未来理财收入也会高些”

D. “我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题”

17.以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（A ）

A. 李先生刚刚开始退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入

到股票当中以保持财富的增长性

B. 小刘刚刚结婚，可以将一部分资金投入到长期债券和股票中作为子女的教育基金

C. 老马现已70高龄，打算卖掉所有股票，将资金存入银行以便随时支取

D. 蔡先生已年届50，可以将更多的收入用来购买养老保险

18.在IT行业做销售员的李先生刚刚迎来自己第一个孩子降生，妻子因为生育而将工

作辞退；李先生目前的月收入是6000元，银行存款有10万元，计划两年内购房；

孩子的降生使得未来5年家庭月支出将增加到5000元，其中有300元/月的养老保险支出；对此，理财规划师提出的理财建议不恰当的是（ B ）

A. 李先生应当购买失业保险以防工作收入的突然降低

B. 李先生应当将银行存款购买股票以获得更高的资产期望收益

C. 李先生的购房计划应当暂缓

D. 李先生应当坚持支付养老保险支出

19.理财规划师对客户的风险属性的认识有误的是（C ）

A. 马先生刚刚晋升为部门主管，月收入提高了50%；理财规划师认为马先生不必套现现有的股票，而且还可以适当增持

B. 李先生还有4年就要退休了，理财规划师认为李先生应当减持已有的股票并购买短期债券和开放式基金

C. 孙先生的儿子3年后要上大学，已有教育基金10万，预期4年大学学习支出每年至少3万元；理财规划师认为孙先生应当将教育基金购买股票以快速增值，使其儿子的学习支出可以更高

D. 现有闲置资产120万的周先生计划未来两年用分期付款的方式购买价值100万的住房；理财规划师认为周先生可以拿出20万的资金用于股票和基金的投资

20.下列四个理财客户的风险承受能力最高的是（D ）

A. 刚刚失业的客户A的资产是10万元的股票

B. 抚养一个5岁孩子的客户B刚刚离异，无任何存款和其他金融资产

C. 银行销售员C的住房还有40%未偿还

D. 理财客户D刚刚研究生毕业并在高校找到了教职，合同期限是5年

21.理财规划师根据客户的个人性格作出的理财建议不恰当的是（A ）

A. 客户A投资股票已有5年，平均下来每个月有10次的股票交易记录，平时容易冲动，获取信息的渠道仅限于朋友间私下的交流以及电视节目；理财规划师为其指出未来看好的股票并瞩其亲自操作

B. 客户B平时寡言少语深居简出，非常注重财务信息的保密；理财规划师通过调查问卷的形式了解其个人信息并用邮寄方式向该客户提供理财建议

C. 客户C时间安排很紧但是无论工作还是生活都事必躬亲；对此，理财规划师只提供理财建议和方案，但是并不要求客户授权执行方案

D. 客户D涉足期货投资已有5年，期间有过大幅亏损但现在不仅弥补损失而且还有很高的收益率；对此，理财规划师建议该客户购买投资型的保险

22.理财客户对财富的态度是理财规划师提供建议的基础之一；以下理财规划师的建议

不合理的是（ B ）

A. 客户A收入较高而且稳定，但从不使用信用卡，平时生活精打细算，未尝试过贷款，生活支出较低；对此，理财规划师建议他购买一些投资型保险，根据长期的收入来安排支出，适当提高支出水平

B. 客户B认为金钱乃万恶之源，而且总是有钱时尽量花，无钱时大幅削减生活支出；对此，理财规划师向其解释分散投资能够在不提高风险的情况下提高期望收益的道理，并建议他购买目前看好的股票

C. 客户C从来不投资股票、债券等，所有的金融资产都以银行活期存款形式存在，且不使用信用卡；对此，理财规划师建议他将部分活期存款转为2年期整存整取定期存款以提高金融财富的增长率

D. 客户D属于“月光族”，工作5年至今仅有1万元银行存款；对此，理财规划师建议她不要使用信用卡，并建立一个两年期的零存整取的定期存款帐户，每月存入月薪的10%

23.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承

受能力，下列说法错误的是（ A ）。

A. 年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强

B. 教育程度越高，风险承受能力越强

C. 新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前

D. 客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强

24.对债券性理财产品的理解错误的是（B ）。

A. 债券型理财产品的结构简单

B. 债券型理财产品的投资风险大于股票型理财产品的风险

C. 债券型理财产品的客户预期收益稳定

D. 债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力较低的投资者

25.按信托财产的不同划分，信托的分类不包括（C ）。

A. 资金信托

B. 动产信托

C. 法人信托

D. 不动产信托

26.运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品结合在一起而

形成的金融产品叫做（A ）。

A. 结构性理财产品

B. 新股申购类理财产品

C. 衍生产品投资策略

D. 对冲组合

27.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品的分类不包括（ D ）。

A. 外汇挂钩类

B. 指数挂钩类

C. 股票挂钩类

D. 票据挂钩类

28.对利率/债券挂钩类理财产品的理解错误的是（ D ）。

A. 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势

B. 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易并有银行发行的理财产品

C. 对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券

D. 债券挂钩类理财产品的特点是收益高，收益稳定，一般不得提前支取

29.证券交易所是属于（A ）。

A. 场内市场

B. 场外市场

C. 第三市场

D. 第四市场

30.以下哪个经济指标不能反映消费者的总体收入水平？（D ）

A. 国民收入

B. 个人可支配收入

C. 人均国民收入

D. 消费者物价指数

31.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（C）。

A. 市场基准利率是金融资产定价的基础

B. 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C. 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D. 市场利率提高会导致债券的价格下降

32.假设有一个面额100元、息票率6%的每半年付息一次的债券，刚刚支付利息，还

剩12年的期限。假若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期？

（ A ）

A. 118.91元

B. 119.02元

C. 120.35元

D. 124.56元

33.李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养

老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（B ）

A. 42岁

B. 43岁

C. 44岁

D. 45岁

34.任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下

列说法正确的是（ABCDE ）。

A. 以单利计算，第三年年底的本利和是16200元

B. 以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元

C. 年连续复利是3.92%

D. 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元

E. 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

35.下列关于货币时间价值的计算，正确的是（ACE ）。

A. 一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元

B. 本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元

C. 年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

D. 以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元

E. 年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元

36.李先生现有资产100万元，理财目标是在10年后退休时获得500万元的退休金。

假设李先生的投资回报率为10%，且每月计息一次，则李先生应当每月投资（ B ）。

A. 11180元

B. 11194元

C. 11200元

D. 11213元

37.李先生的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、

按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？（ D ）。

A. 整笔投资20万元，每月追加投资2600元

B. 整笔投资18万元，每月追加投资2700元

C. 整笔投资16万元，每月追加投资2800元

D. 整笔投资10万元，每月追加投资3000元

38.蔡先生现年40岁，计划60岁退休后的20年每月有现值为30000元的生活费可支

配。退休后要求的资金报酬率等于通货膨胀率。蔡先生现在每月可以储蓄投资10000元，则为了实现蔡先生的理财目标，储蓄投资的年实际报酬率应当达到多少？

（ C ）。

A. 7.2%

B. 8.4%

C. 9.6%

D. 1.08%

39.附息债券的面额为100元，息票率为6%，期限为10年，计息方式为每半年计息一

次。假设1年后债券的收益率降到4%，若利息的再投资回报率为5%，则此时1年的总回报率为（ C ）。

A. 12.25%

B. 14.26%

C. 15.07%

D. 16.33%

40.假设无风险收益率为2%，市场期望收益率为12%。根据资本资产定价模型，β系

数为1.25的证券的期望收益率是多少？（ C ）

A. 12.5%

B. 13.5%

C. 14.5%

D. 10.25%

41.通过住房抵押贷款购房，对个人或家庭的资产负债表及其他财务报表的影响是

（ A ）

A. 资产增加、负债增加

B. 资产增加、收入减少

C. 没有任何变动

D. 资产增加、费用增加

42.在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利的形式分配给保

单持有人。这类人身保险被称为（ B ）

A. 投资保险

B. 分红保险

C. 万能保险

D. 储蓄保险

43.以下关于债券的说法错误的是（B ）。

A. 当债券价格上升时，债券的收益率下降；反之，当债券价格下降时，债券的收益率上升

B. 可转换债券的收益率比较高，不可转换债券的收益率比较低

C. 到期时间越长，价格波动幅度越大；反之，到期时间越短，价格波动幅度越小

D. 对于期限既定的债券，由收益率下降导致的债券价格上升的幅度大于同等幅度的收益率上升导致的债券价格下降的幅度

44.下列不属于公募基金与私募基金的区别的是（A ）。

A. 公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B. 公募基金募集的对象通常不是固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C. 公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D. 公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

45.李先生购买总价为60万元的住房，首付款为20万元，贷款总额为40万元，其中

公积金贷款10万元，期限为10年，年利率为4.5%，商业贷款为30万元，期限为20年，年利率为6%。则以下说法错误的是（B ）

A. 采用等额本息的还款方式偿还公积金部分贷款，每月还款额为1036.4元

B. 采用等额本息的还款方式偿还商业贷款部分，每月还款额为2559.2元

C. 采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，利息总额为180750元

D. 采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，第1月还款额为2750元

46.当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（D）

A. 增加国债的配置量

B. 将闲置资金投资于房地产

C. 购买基金

D. 卖出股票

47.在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率，以低于票面金额的价格发行，到期时

仍按面额偿还本金的债券是（ C ）。

A. 复利债券

B. 单利债券

C. 贴现债券

D. 记帐式债券

48.某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定

水平时，这种金融工具才产生收益，则这种金融工具是（ A ）。

A. 期权

B. 期货

C. 远期

D. 可转换债券

49.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（C ）。

A. 6%

B. 6.25%

C. 5.6%

D. 以上都不可能

50.市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则

其息票率为（A）。

A. 6%

B. 5.5%

C. 6.5%

D. 7%

51.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，

则提前赎回收益率为（B ）。

A. 3%

B. 4%

C. 4.2%

D. 4.25%

52.李先生的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、

按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？（ D ）。

A. 整笔投资20万元，每月追加投资2600元

B. 整笔投资18万元，每月追加投资2700元

C. 整笔投资16万元，每月追加投资2800元

D. 整笔投资10万元，每月追加投资3000元

53.蔡先生现年40岁，计划60岁退休后的20年每月有现值为30000元的生活费可支

（ C ）。

A. 7.2%

B. 8.4%

C. 9.6%

D. 1.08%

54.附息债券的面额为100元，息票率为6%，期限为10年，计息方式为每半年计息一

次。假设1年后债券的收益率降到4%，若利息的再投资回报率为5%，则此时1年的总回报率为（ C ）。

A. 12.25%

B. 14.26%

C. 15.07%

D. 16.33%

55.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（D ）

A. 房地产购买

B. 房地产租赁

C. 房地产信托

D. 购买房地产公司的股票

56.引发金融产品系统性风险的因素不包括（D ）

A. 货币与财政政策

B. 金融市场发展状况

C. 战争

D. 操作风险

57.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存

入银行（D）

A. 12000元

B. 13432元

C. 15000元

D. 11349元

58.作为理财产品，对证券投资基金的特征的论述不正确的是（D）

A. 小额投资，费用低廉

B. 多元化投资，分散风险

C. 专业化管理，规范化操作

D. 变现能力弱

59.蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元；现有住房一套，无儿女；最

近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法错误的是（D）

A. 蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元

B. 对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式

C. 若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元（税后），则保持原来生活水平的月均支出为6700元

D. 若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行

60.李先生持有30000元的股票指数基金，最近股票市场震荡比较剧烈，李先生担心他

所持有的基金的市值会降低。理财客户经理建议李先生通过购买其他投资品来实现套期保值。以下哪个投资方式能实现李先生的目标？（ A ）。

A. 股票指数期货的空头

B. 股票指数期货的多头

C. 看涨期权的多头

D. 看跌期权的空头

61.李先生购买总价为60万元的住房，首付款为20万元，贷款总额为40万元，其中

公积金贷款10万元，期限为10年，年利率为4.5%，商业贷款为30万元，期限为20年，年利率为6%。则以下说法错误的是（B ）

A. 采用等额本息的还款方式偿还公积金部分贷款，每月还款额为1036.4元

B. 采用等额本息的还款方式偿还商业贷款部分，每月还款额为2559.2元

C. 采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，利息总额为180750元

D. 采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，第1月还款额为2750元

62.理财产品的收益会因为市场物价的上升而降低，这种可能性称为（C）

A. 利率风险

B. 汇率风险

C. 通货膨胀风险

D. 信用风险

63.李氏夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万

元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（B）

A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

64.某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息

且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（C）

A. 三年后李先生将拿到59702元

B. 李先生的机会成本是公司债券的总收益

C. 李先生的理财策略是完全错误的

D. 根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣

65.杨君有3个理财目标：3年后用300万元购房，10年后有200万子女教育金，20

年后有退休金1000万元。假设均以实际报酬率5%贴现，杨君现有生息资产100万元，请问杨君应当每年储蓄多少钱才能达到所有理财目标？（ B ）

A. 49万元

B. 53万元

C. 57万元

D. 60万元

66.李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30

万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是（D）

A. 将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税

B. 李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金

C. 可以在基金合同中加入一定的保护性条款

D. 李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心

67.李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元

是李先生的自有资金，70万元的贷款。1年后李先生偿还贷款20万元。那么此时银行对住房的保险利益是多少元？（ B ）

A. 100万元

B. 50万元

C. 80万元

D. 70万元

68.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的

下列评价不恰当的是（A ）

A. 由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择

B. 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

C. 与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

D. 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

69.理财客户在进行保险规划时，哪些行为不会引发风险？（B ）

A. 刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险

B. 给价值50万的住房购买了50万财产保险

C. 给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险

D. 在寒冷的冬天购买了3年期以感冒未风险事件的医疗保险

70.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述错的是（A ）

A. 套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值

B. 套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果

C. 套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

D.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

（71 一100 题，每题1 分，共30 分。每小题只有一个最恰当的签塞，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：张三大学毕业到某单位工作不久，目前每月的收入大概为7000 元，由于所从事的职业前景较好，所以未来收入会逐渐增加。张三希望依靠个人住房商业性贷款购买一套住房，贷款总额为60万，期限为15年．贷款利率为5.40%。

根据以上材料，请回答71 - 78题。

71.为了缓解近期的还款压力，王先生应该采用的还贷方式为（C）。

A. 等额本息还款法

B. 等额本金还款法

C. 等额递增还款法

D. 等额递减还款法

72.如果王先生采用等额本息法．每月的还款额为（A）元。

A. 4870.72元

B. 4523.68元

C. 4689.24元

D. 4790.86元

73.如果王先生采用等额本金还款法，第二个月的还款额为（B）元。

A. 6245.42元

B. 6018.33元

C. 4870.72元

D. 5678.98元

74.如果王先生采用等额本息还款法己经还款30 期后，由于对单位有突出贡献，得到

了额外的奖金10 万元。王先生准备提前还贷，此时王先生已经支付了利息（D）元。

A. 78965元

B. 76459元

C. 76890元

D. 76566元

75.接上题，此时王先生未还的本金为（D）元。

A. 45.35万元

B. 48.56万元

C. 52.67万元

D. 53.04万元

76.接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还贷方式，那么提前还款之

后，王先生的剩余还款期为（B）期。

A. 120

B. 113

C. 110

D. 115

77.如果王先生采用减少月供，还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为

()

A. 3205.12元

B. 3494.30元

C. 3523.54元

D. 3348.87元

78.如果王先生计划提前还款，对提前还款说法错误的是（C）。

A. 提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金己还清

B. 原则上必须是签订借款合同1 年（含1 年）以后

C. 贷款期限在1 年以内（含l 年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方式，不能提前还款

D. 借款人一般须提前巧大持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请

案例二：李氏夫妇有一个在读初中三年级的儿子。为了给其儿子做好教育规划工作，李氏夫妇向理财规划师咨询了一些问题。这些问题可以归纳如下79-87题：

79.制定教育规划方案时，需要对李氏夫妇家庭的财产状况，收入能力和风险承受能力

以及教育目标等有所了解。在此了解的过程中，不必要进行的步骤是（A）。

A. 了解李氏夫妇的生活习惯

B. 确定客户对子女教育目标

C. 估计教育费用

D. 了解李氏家庭的财务状况

80.关于教育保险，下列说法不正确的是（D ）。

A. 相对而言变现能力较低

B. 每户本金最高限额为2万元

C. 教育保险具有强制储蓄功能

D. 投保人出意外，保费可豁免

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。（一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识（C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）

理财规划师模拟试题

理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。

C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）

金融理财师综合案例习题一考试卷模拟考试题.docx

《综合案例习题一》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、张怡君小姐 2008 年 3 月至 10 月的每月税后可支配所得为（）。 ( 不包括延期收入 , 包括租金收入，取最接近值 )（） A.6 370 元 B.6 454 元 C.6 580 元 D.7 325 元 2、就自强制鞋厂 2008 年的利润表，王自强先生 2008 年的税后年可支配收入为（）。 ( 不包括延期收入 , 取最接近值 )（） A.256 102 元 B.257 502 元 C.258 790 元 D.335 110 元 3、张怡君小姐婚前的净资产以市价计算为（）。（） A.660 400 元 B.682 000 元 C.687 000 元 D.717 000 元 4、编制王自强先生资产负债表时，下列表述中正确的是（）。（） A.不将自强制鞋厂的资产负债并入个人资产负债表 B.将自强制鞋厂的资本额并入个人资产 C.将自强制鞋厂的资产负债都并入个人资产负债表中 D.将自强制鞋厂的净资产并入个人净资产姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

5、如王自强先生与张怡君小姐签定婚前协议书，应包括（）。(1) 采取哪种夫妻财产制(2) 婚前财产公证(3) 家庭支出分摊的方式(4) 张小姐的房屋产权过户证明（） A.（ 1）（ 2） B.（ 1）（ 4） C.（ 2）（ 3） D.（ 1）（ 2）（ 3） 6、张怡君小姐婚后换房，如果贷款总额 500 000 元，问下列哪种方案组合的第一年利息支付额最低 ?（） A.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 B.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 C.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 D.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 7、张怡君小姐婚后购房，如果出售房改房与投资房，加上住房公积金余额 4 万元作为首付款，住房公积金贷款到上限，不足额度应用商业贷款，年限均为 20 年，那么两项贷款的月供额合计为（）。 ( 答案取最接近值 )（） A.2 428 元 B.2 726 元 C.3 166 元 D.3 595 元 8、按照遗属法，拟给家人的生活保障设定为 5 年，另需考虑子女教育与债务负担，不考虑货币的时间价值，自强制鞋厂的资产变现价值为 2008 年底市价的 50%。王自强先生再婚后应有的保额为（）。 ( 答案取最接近值 )（）A.1 030 000 元 B.1 360 000 元 C.1 410 000 元 D.1 540 000 元

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师试题5

一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

理财规划师模拟试题

【https://www.wendangku.net/doc/f413980642.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

金融理财师AFP金融理财师培训习题集考试卷模拟考试题.docx

《AFP 金融理财师培训习题集》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、正确的理财策略是()。（） A.构造理财组合一选择理财产品→确定理财策略 B.构造理财组合一确定理财策略一选择理财产品 C.确定理财策略一构造理财组合一选择理财产品 D.确定理财策略→选择理财户品→构造理财组合 2、有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是(（） A.CFP 制度最早可追溯到20 世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务 B.1972 年，国际金融理财协会(IAFP) 创立专业的教有培训机构一金融理财学院(College for Financial Planning)开始使用CFP 认证标志 C.2004年，国际CFP 理事会( the Intermational CFP Counil ) 伦敦年会上，国际金融理财标准委员会《FPSB 正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标 D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC 签字加入国际金融理财标准委员会FPSB) 3、关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是()（）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三：综合评审案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分）一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？注：汇率为1美元=6.83元人民币三、客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。（A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求（B）有利于资源的最优化配置（C）置个人利益于国家、社会利益之上（D）不利于企业和个人的长远发展

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利（B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础（C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上（D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。（A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现（B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要（C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求（D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。（A）做人节制做事俭，朋友少来感情远（B）节俭消费不超前，日文银可成山（C）生活上水平，节俭断难行（D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。（A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力（B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新（C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新（D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题（二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。（A）道德的适用范围比法律广（B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线（C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用（D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量（B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只（C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进（D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（）（A）日本员工具有更为强烈的归属感（B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反（C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈（D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。（A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。（A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义（B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任（C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题（D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益（请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题二考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题二》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（） A.股价变动是有规律的，且是可预测的 B.股价变动是有规律的，但是不可预测的 C.股价变动是随机的，且是不可预测的 D.股价变动是随机的，但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（） A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（） A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题（A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义（B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新（C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会（D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。（A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。（A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己（B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友（C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量（D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利（B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础（C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上（D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。（A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现（B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要（C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求（D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。（A）做人节制做事俭，朋友少来感情远（B）节俭消费不超前，日文银可成山（C）生活上水平，节俭断难行（D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。（A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力（B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新（C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新（D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题（二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。（A）道德的适用范围比法律广（B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线（C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用（D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。

理财规划师模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识（单选）单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题三考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题三》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、关于合伙企业的投资人，下列说法正确的是 ( ) 。（） A.投资人为自然人 B.投资人为 3 人以上 C.投资人可以是法人 D.投资人可以是自然人、法人或各法人组织 2、关于个人独资企业投资人对企业债务承担的责任，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任 B.企业的债务全部由投资人承担 C.投资人对企业的债权人直接负责 D.投资人承担企业债务的责任范围限于其出资，其责任财产包括独资企业的全部财产 3、下列哪种情况下个人独资企业将被依法吊销营业执照 ?( )（） A.企业成立后无正当理由超过 3 个月未开业 B.企业开业后自行停业 3 个月以上 C.企业开业后的两年中非连续停业 6个月 D.企业成立后无正当理由超过 6 个月未开业姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、关于合伙企业合伙人，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.有不少于 2 人的合伙人 B.为完全民事行为能力人 C.法律、行政法规禁止从事盈利性活动的人，不得成为合伙企业的合伙人 D.国家公务员、法官、检察官、警察可以成为合伙企业的合伙人 5、关于合伙人的私人债务清偿与合伙企业的关系，下列说法正确的是 ( ) 。（） A.合伙企业中某一合伙人的债权人，可以该债权抵消其对合伙企业的债务 B.合伙人个人负有债务，其债权人可以代位行使该合伙人在合伙企业中的权利 C.如果合伙人个人财产不足清偿其个人所负的债务，该合伙人只能以其从合伙企业中分取的收益用于清偿 D.债权人不可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在合伙企业中的财产份额用于清偿 6、以公司的信用基础为标准分类，公司可分为 ( ) 。（） A.无限责任公司和有限责任公司 B.股份两合公司和有限责任公司 C.人合公司、资合公司及人合兼资合公司 D.人合公司和资合公司 7、关于公司与合伙企业的区别，下列说法最正确的是 ( ) 。①出资方式不同 ②主体地位不同③组织管理不同④财产拥有权和支配权不同⑤承担债务的责任方式不同（） A.①②③④ B.②③④⑤ C.①②④⑤ D.①②③④⑤ 8、关于股东大会的职权，下列说法错误的是 ( ) 。（）

理财规划师考试试题：实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

国家助理理财规划师专业能力考试模拟题一

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