北外1603-远程教育--商业银行经营管理(经管专科选修)--参考答案

第一单元选择题

1 下列哪一个因素不会直接影响商业银行货币创造的规模？（）

A. 原始存款

B. 法定存款准备金率

C. 现金漏损率

D. 银行的利润率

2 最早设立股份制银行的国家是（）

A. 美国

B. 英国

C. 德国

D. 法国

3 在商业银行的内部组织结构中，董事会属于（）

A. 决策机构

B. 执行机构

C. 监督机构

D. 管理机构

4 商业银行能够随时满足客户提现，这是其经营原则中的（）

A. 安全性原则

B. 流动性原则

C. 盈利性原则

D. 风险性原则

5 商业银行经营的首要目标在于（）

A. 获得盈利

B. 保证安全

C. 保证流动性

D. 以上都是

6 商业银行把社会上各种闲散资金集中起来再通过贷款将资金投向社会经济各部门，这体现了商业银行的哪一个职能？（）

A. 信用中介职能

B. 支付中介职能

C. 货币创造职能

D. 金融服务职能

7 在下列金融机构中，哪一个是能够吸收活期存款的？（）

A. 中央银行

B. 商业银行

C. 保险公司

D. 证券公司

8 自20世纪90年代以来，商业银行在经营和业务上也产生了很多变化，下列哪一项不是变化的趋势之一？（）

A. 银行的国际化进程加快

B. 金融业务与工具不断创新

C. 银行越来越专业化

D. 金融管制总体呈现放松趋势

9 商业银行在社会经济生活中存在的组织形式设立应该遵循（）原则

A. 公平竞争、注重效率

B. 积极进取、优胜劣汰

C. 规模不限、不断扩大

D. 以上都是

1 0世界上大多数国家的商业银行在外部组织形式上采取了（）

A. 单一银行制

B. 多元银行制

C. 总分行制

D. 全能银行制

第一单元是非题

1 商业银行的行政首脑是总经理（行长），是商业银行决策机构的构成部分。

商业银行通过支付中介职能可以称为工商企业、社会团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

在各类金融机构中，商业银行的历史最为悠久

×

2 √

3 √

4 现代商业银行都是根据资本主义经济发展、按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成的。

商业银行的调节经济职能是通过其金融服务职能来实现的。

×

5 ×

6 商业银行作为一个企业，像其他企业那样对整个社会经济发挥着影响。

很多发达国家的商业银行都采取单一银行制这种外部组织形式。

我国当前金融业实行的是分业经营。

×

7 ×

8 √

9 商业银行作为一个专门从事信用活动的中介机构，比一般企业更难以取得社会信用。

×

1 0 商业银行的安全性、流动性和盈利性之间总是存在尖锐的矛盾，因此必须做出取舍。

×

第二单元选择题

1 一般来讲，如果银行的负债总量中流动性较强的活期存款占比较小时，银行必须保持的资本数量（ ）

A. 不变

B. 较多

C. 较少

D. 不确定

2 在银行的各项资金来源中，最可靠、最稳定的是（ ）

A. 活期存款

B. 定期存款

C. 中央银行借款

D. 资本金

3 以下哪一个不是商业银行资本的功能？（ ）

A. 盈利功能

B. 营业功能

C. 保护功能

D. 管理功能

4 商业银行可以通过内部筹集和外部筹集的方式来提高银行的资本总量，其中通过发行普通股来筹集的优点在于（ ）

A. 不会削弱现有股东控制权

B. 不必依靠公开市场

C. 监管当局的限制较少，发行手续简单、成本低

D. 不会带来固定的股息负担

5 商业银行的贷款损失准备金属于资本中的（ ）

A. 普通资本

B. 优先资本

C. 其他资本

D. 核心资本

6 我国根据《巴塞尔协议》精神，规定了核心资本和附属资本的范围。下面属于核心资本的是（ ）

A. 盈余公积

B. 发行长期次级债券

C. 坏账准备

D. 以上都是

7 考虑了不同资产对资本的要求不同后所提出的反应资本充足性的指标方法是（ ）

A. 资本与存款比率法

B. 分类比率法

C. 资本与总资产比率法

D. 资本与风险资产比率法

8 要想提高银行的资本充足性，分母策略可以是（ ）

A. 发行可转换债券

B. 增加银行的资产规模

C. 减少银行的资产规模

D. 提高风险权数高的资产在总资产中的比重

9 根据《巴塞尔协议》，系列哪一个属于核心资本（ ）

A. 公开储备

B. 未公开储备

C. 普通准备金

D. 次级长期债务资本

1 0 我国商业银行利用国际资本来增加核心资本的方式是（

）

A. 国家财政注资

B. 引入战略投资者

C. 增加未分配利润

D. 境内股票发行 第二单元是非题

1 一般来讲，商业银行的资本在银行资产中所占的比重类似于一般企业资本占总资产的比重。

×

2 商业银行发行股票筹集的资金构成了银行普通资本的普通股部分。

×

3 充足的资本是银行声誉赖以树立的基本物质条件。

√

4 在资本充足性的测量中，无风险资产包括库存现金、同业拆借、长期国债等。

《巴塞尔协议》中规定国际银行业的资本充足率指标为资本与加权风险资产的比率达到8%。

×

5 √

6 一般来讲，在经济发展周期的繁荣阶段，资金较为充裕，所以对资本的需求量就较高。

商业银行既可以通过内部筹集的方式也可以通过外部筹集的方式来提高银行的资本总量，两者没有区别。

通过调整银行的资产结构也可以达到提高资本充足性的目的。

×

7 ×

8 √

9 《巴塞尔协议》是针对国际大银行的，因此对我国的商业银行没有多大意义。

×

1 0 在我国，通过国家注资是解决商业银行资本金的主要和重要途径。

×

第三单元选择题

1 一般来讲，商业银行作为融资最后选择的是（ ）

A. 同业拆借

B. 转抵押

C. 向中央银行借款

D. 回购协议

2 银行负债是支撑商业银行资产业务的重要资金来源，它具有的基本特点有（ ）

A. 包括现在的、过去的、未来的经济义务

B. 数量可以用货币或其他方式来确定

C. 负债只在偿付以后才能消失

D. 以上都是

3 下列负债业务中，属于非存款业务的是（ ）

A. 活期存款

B. 同业借款

C. 定期存单

D. 储蓄存款

4 1986年，首先在我国引入大面额可转让定期存单的是（ ）

A. 工商银行

B. 交通银行

C. 中国银行

D. 建设银行

5 债券发行银行通过其它银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销的债券是（

）

A. 欧洲金融债券

B. 外国金融债券

C. 平行金融债券

D. 资本性金融债券

6 在创新存款工具中，属于定期存款工具创新的是（ ）

A. 超级可转让支付命令账户

B. 货币市场存款账户

C. 协定账户

D. 可转让存单

7 近年来，我国商业银行的负债结构发生了明显的变化，表现之一是（ ）

A. 负债结构日趋多样化

B. 非存款增长最为迅速

C. 存款市场占有份额越来越平均

D. 以上都是

8 流动性最高的存款类型是（ ）

A. 定期存款

B. 储蓄存款

C. 活期存款

D. 以上都一样

9 一笔人民币存款的本金是1000元，存期为3年，年利率为5%，则银行计算出的利息是（ ）

A. 150元

B. 157.63元

C. 162元

D. 171元

1 0 提高商业银行存款的稳定性，可以表现为（

）

A. 提高定期存款的稳定率

B. 延长活期存款的占用天数

C. 降低活期存款可用资金率

D. 提高定期存款的数量 第三单元是非题

1 我国国有商业银行控制着70%左右的市场份额，占有绝对优势。

商业银行应该保证其负债的稳定性，因此要维持负债规模稳定。

在我国，储蓄存款包括企业的储蓄存款和个人的储蓄存款。

在我国，商业银行给出利率，储户既可以选择银行，也可以选择计息方式。

商业银行作为信用中介，负债业务是其最基本、最主要的业务。

一般来说，社会保障体系越完善，社会储蓄水平就会越高。

√

2 ×

3 ×

4 ×

5 √

6 ×

7 相比较而言，银行的存款负债比其借入负债在规模、数量、种类、期限上都更取决于银行的经营需要和经营策略，更具有主动性。

同业拆借的期限通常较短，多数为1-3个月不等。

×

8 ×

9 活期存款平均余额越大，活期存款稳定率就越低。

√

1 0 商业银行应该选择市场资金供给大于需求、利率较低的时机发行债券。

√

第四单元选择题

1 在商业银行的现金资产中，哪一类是流动性最高的（ ）

A. 在中央银行的存款

B. 库存现金

C. 存放同业存款

D. 托收中的现金

2 根据对资金头寸的管理方法，商业银行的资金头寸需要量与其预计存款增量之间是（）

A. 正相关关系

B. 负相关关系

C. 没有关系

D. 不确定关系

3 对贷款风险的管理应该采取的程序是（）

A. 风险估价、风险识别、风险处理

B. 风险识别、风险估价、风险处理

C. 风险估价、风险处理、风险识别

D. 风险识别、风险处理、风险估价

4 一般来讲，对银行的稳定性货币负债，应该保持的流行性资金准备率应该是（）

A. 95%

B. 30%

C. 15%

D. 0%

5 下列哪一个原则不属于商业银行现金资产的管理原则。（）

A. 总量适度原则

B. 适时调节原则

C. 稳定收益原则

D. 安全保障原则

6 一般来讲，损失概率为20%-30%的贷款类别为（）

A. 关注贷款

B. 可疑贷款

C. 次级贷款

D. 损失贷款

7 贷款应该遵循下面的流程（）

A. 申请、评级、调查、签约、审批、发放、检查、归还

B. 申请、评级、审批、调查、签约、发放、检查、归还

C. 申请、调查、评级、审批、签约、发放、检查、归还

D. 申请、评级、调查、审批、签约、发放、检查、归还

8 目前，大多数国家采用的贷款分级方法是（）

A. 四类

B. 五类

C. 六类

D. 七类

9 商业银行的库存现金与在中央银行的超额存款准备金之和，构成了商业银行的（）

A. 基础头寸

B. 可用头寸

C. 可贷头寸

D. 可用现金

1 0商业银行贷款风险具有的特征是（）

A. 客观、普遍、可测、可控

B. 主观、普遍、可测、可控

C. 客观、普遍、不可测、不可控

D. 主观、普遍、不可测、不可控

第四单元是非题

1 按照贷款风险从大到小的顺序排列几类贷款是：损失、可疑、次级、关注和正常。

√

2 贷款风险一定会导致贷款损失。

×

3 贷款风险分类方法是建立在对贷款静态风险监测基础上的。

我国的存款准备金制度始于1984年。

×

4 √

5 中央银行是金融体系的最后贷款人。

√

6 扣除了法定存款准备金以后的所有现金资产都属于可贷头寸。

无风险资产比率是包括现金和同业存款的无风险资产与总资产的比例。

商业银行在中央银行的存款是指商业银行的法定准备金存款。

现金资产是商业银行流动性最强的资产，因此持有现金资产越多越好，从而保证银行的流动性。

×

7 ×

8 ×

9 ×

1 0 滞后准备金计算法主要适用于对交易性账户存款准备金的计算。

×

第五单元选择题

1 我国的个人征信系统是由（ ）组织各商业银行建立的。

A. 财政部

B. 国务院

C. 中国人民银行

D. 银监会

2 在对客户进行财务状况分析时，属于效率比率的指标是（ ）

A. 资产收益率

B. 成本费用率

C. 资产负债率

D. 现金比率

3 一般来讲，商业银行的自营贷款期限最长不超过（ ）年，超过的话就要报监管部门备案。

A. 5年

B. 10年

C. 15年

D. 20年

4 在我国，由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后，责任银行发放的贷款是（ ）

A. 自营贷款

B. 委托贷款

C. 特定贷款

D. 银团贷款

5 在贷款担保中，引入了第三方的是（

）

A. 抵押

B. 质押

C. 保证

D. 以上都是

6 银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为，属于银行信贷中的（ ）

A. 贷款

B. 担保

C. 承兑

D. 信用证

7 在以下哪种个人贷款中，对借款人的信用水平要求最高（

） A. 个人抵押贷款

B. 个人质押贷款

C. 个人保证贷款

D. 个人信用贷款

8 个人贷款发展过程中，形成了一些特征，其中有（

） A. 贷款品种较为集中，主要用于购房

B. 贷款手续较为繁复

C. 还款方法较为灵活

D. 以上都是

9 个人征信查询系统的查询主体一般不包括（

） A. 工商企业 商业银行

B. 金融监督管理机构

C. 司法部门

D. 司法部门

1 0 在个人贷款的各种还款方式中，整个存续期内每月还款金额相等的是（

） A. 等额本息还款法

B. 等额本金还款法

C. 等比累进还款法

D. 等额累进还款法 第五单元是非题

1 我国的贷款风险分类按风险从小到大依次是正常、次级、关注、可疑和损失。

效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力。

如果借款人预测未来的利率有可能上升，他更愿意选择浮动利率贷款。

流动比率、速动比率和利息保障倍数都是客户短期偿债能力的反映。

商业银行的个人贷款可以发放给任何个人。

×

2 √

3 ×

4 ×

5 ×

6 贷款利率在我国已经实现市场化。

×

7 中期贷款的贷款期限一般在1年以上10年以下。

×

8 商业银行发放的个人贷款必须有抵押品或保证等，以减少风险。

我国的个人征信系统提供了个人的信息，因此可以很方便的使用，可能会带来个人隐私的问题。

×

9 ×

1 0 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

√

第六单元选择题

1 在商业银行证券投资的杠铃投资战略中，很少投资或不投资的是（ ）

A. 短期债券

B. 中期债券

C. 长期债券

D. 没有

2 在银行开展的电子银行业务中，利用移动电话技术为客户提供金融服务的是（

）

A. 网上银行

B. 电话银行

C. 手机银行

D. 自助终端

3 商业银行的中间业务不包括下列哪一个特点（ ）

A. 少资产性

B. 强代理性

C. 高风险性

D. 多种类性

4 我国商业银行投资的证券中，一般属于短期金融工具的是（ ）

A. 政府债券

B. 公司债券

C. 股票

D. 商业票据

5 以下不属于商业银行的金融服务类中间业务的是（ ）

A. 贷款承诺

B. 资金划拨

C. 代理收费

D. 财务顾问

6 在商业银行的银行保函业务中，在当事人中居于核心人地位的是（ ）

A. 委托人

B. 受益人

C. 指示人

D. 担保人

7 商业银行进行证券投资所具有的主要功能不包括（ ）

C. 保持流动性

D. 合理避税

8 在商业银行证券投资所面对的风险中，由于证券发行人到期不能还本付息而使其遭受损失的可能性属于（ ）

A. 信用风险

B. 利率风险

C. 通胀风险

D. 流动性风险

9 在我国债券市场中最大的机构群体是（ ）

A. 商业银行

B. 中央银行

C. 证券公司

D. 保险公司

1 0 根据收益率的计算公司，一般来讲对于同一张债券，票面收益率相比较于当期收益率（

）

A. 较大

B. 较小

C. 相同

D. 不确定 第六单元是非题

1 在我国商业银行对企业债券投资的数量极为有限。

√

2 我国的商业银行在国内的投资既可以是公司债券、也可以是公司股票。

对于债券而言，其市场价格越高，其当期收益率就越高。

在商业银行的证券投资中，分散风险是首要目标。

×

3 ×

4 ×

5 随着预期通货膨胀率的升高，在债券投资中获得的实际收益率降低。

一般来说，长期债券对利率变动的敏感性要小于短期债券。

相比较而言，期限分离法比期限分散法包含了更大的风险。

√

6 ×

7 √

8 中间业务不列入商业银行的资产负债表内，不影响资产负债总额，不改变当期损益及营运资产。

我国商业银行涉及风险的中间业务也是巴塞尔委员会所划分的狭义表外业务。

×

9 √

1 0 商业银行用于结算的票据主要是支票。

×

第七单元选择题

1 从时间顺序来看，离现在最近兴起的理论是（ ）

C. 资产负债表外管理理论

D. 资产负债综合管理理论

2 我国商业银行资产负债管理在1984-1993年间主要采用的方式是（

） A. 统收统支

B. 实贷实存

C. 差额包干

D. 比例管理

3 以下一般不应低于100%的风险抵补类指标是（

） A. 资本利润率

B. 资产损失准备充足率

C. 核心资本充足率

D. 资本充足率

4 衡量商业银行的流动性风险，一般来讲其流动性比例不应低于（

） ）

A. 40%

B. 30%

C. 25%

D. 20%

5 在资金总库法的管理方法下，下列资产分配中流动性最小的是（

A. 长期证券

B. 各类贷款

C. 第一准备金

D. 第二准备金

6 在储备头寸管理方法中，借入的资金主要补充的是（

） A. 贷款

B. 长期证券

C. 一级储备

D. 二级储备

7 相对来讲，最具有精确性的资产管理方法是（

） A. 资金总库法

B. 资金转化法

C. 资金分配法

D. 线性规划法

8 衡量商业银行风险变化程度的动态指标是（

） A. 不良资产率

B. 利率风险敏感度

C. 操作风险损失率

D. 风险迁徙类指标

9 根据资金转换法，来自于活期存款的资金应该主要分配在（

） A. 一级储备和二级储备

B. 一级储备和贷款

C. 二级储备和长期债券

D. 一级储被和固定资产

1 0 在资产管理理论中，也被称为真实票据理论的是（ ）

C. 预期收入理论

D. 以上都是

第七单元是非题

1 对于商业银行来讲，流动性比率与流动性资产余额成正比，与流动性负债余额成反比，一般不应低于40%。

资产负债综合管理理论否定了资产管理理论和负债管理理论，发展了一个全面、综合的理论。

全面负债管理方法下资产负债规模会持续扩大。

×

2 ×

3 √

4 我国在改革开放之前信贷资金管理体制主要是“差额包干”。

×

5 负债管理理论在很大程度上缓解了商业银行安全性和盈利性的矛盾。

资产转移理论全面充分认识到了银行资产的变现能力，并以此为基础进行资产管理。

预期收入理论扩大了银行的业务范围，促进了贷款形式的多样化。

根据资产转换法，来源于活期存款的资金也可以用于发放贷款。

×

6 ×

7 √

8 √

9 在商业银行产生的初期形成的理论是负债管理理论。

×

1 0 资金总库法中的第一准备金主要包括库存现金、在中央银行的存款和持有的中短期国库券。

×

第八单元选择题

1 一家商业银行发现贷款给某一个地区的开发商风险太高，于是决定退出这一市场，这样处理风险的方法属于（

）

A. 风险分散

B. 风险对冲

C. 风险转移

D. 风险规避

2 商业银行在进行内部控制时应当贯彻和执行的原则是（ ）

A. 全面、激进、有效、独立 局部、审慎、有效、独立

B. 全面、审慎、有效、独立

C. 全面、审慎、有效、互联

D. 全面、激进、有效、独立 局部、审慎、有效、独立 全面、审慎、有效、独立 全面、审慎、有效、互联

3 由于利率或汇率变动带来的风险属于商业银行面对的（ ）

A. 信用风险

B. 市场风险

C. 操作风险

D. 流动风险

4 商业银行在进行风险管理的过程中，应该遵循的流程是（ ）

A. 风险识别、计量、监测、控制

B. 风险识别、监测、计量、控制

C. 风险识别、计量、控制、监测

D. 风险监测、识别、计量、控制

5 商业银行为其内部的各分支机构或部门制定目标、授权等，为其活动提供指南。这样的内部控制方法属于（

）

A. 经营控制

B. 组织控制

C. 员工控制

D. 实物控制

6 上商业银行的各种财务报表中，有的记录的是存量数据，有的记录的是流量数据。下面记录存量数据的是（

） A. 资产负债表

B. 利润表

C. 现金流量表

D. 以上都是

7 在商业银行的利率风险评价中，有一个指标是利率敏感系数，该系数（

） A. 与利率敏感性资产成正比，与利率敏感性负债成正比

B. 与利率敏感性资产成反比，与利率敏感性负债成反比

C. 与利率敏感性资产成正比，与利率敏感性负债成反比

D. 与利率敏感性资产成反比，与利率敏感性负债成正比

8 在商业银行的各种收入中，一般来讲最主要的收入是（

） A. 佣金收入

B. 投资收益

C. 汇兑收益

D. 利息收入

9 在以下商业银行的资金来源中，最主要的是（

） A. 借款

B. 或有负债

C. 存款

D. 应付税费

1 0 在商业银行的绩效评价方法中的杜邦分析法中，处于核心的是（ ）

A. 资产收益率

B. 股本乘数 资本收益率

C. 股本乘数

D. 以上都是 第八单元是非题

1 在商业银行的绩效评价方法的杜邦分析法中，有两因素分析，也有三因素及四因素的分析方法，就是在两因素分析的基础上加入更多的指标。 ×

2 商业银行的收入都是从它所经营的各个项目中来，比如利息收入等。

×

3 通过对个别指标占总体指标比重的分析来进行商业银行的财务报表分析，属于结构分析法。

一个商业银行的资本总额越大，其资本收益率就会越高。

√

4 ×

5 商业银行的风险控制比较好，所以其风险带来的损失要低于一般的工商企业。

×

6 商业银行面对的信用风险就是信贷风险，隐含在其信贷活动中。

×

7 流动性风险涉及的是商业银行的流动性，非常重要。因此，如果商业银行流动性不足，就很容易导致商业银行资不抵债。 国家风险涉及的是国家，因此，如果在同一个国家范围内从事经济金融活动，就不存在国家风险。

在商业银行风险管理的流程中，风险识别可以说是最困难的步骤。

×

8 √

9 ×

1 0 在商业银行的资产负债表中，资产中流动性最强的是交易性金融资产。

×

商业银行经营管理试题及答案

中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）

B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

北外1603-远程教育--消费者行为(经管专升本选修)--参考答案

第一单元单选题 1 下面一种现象，哪一个不属于心理学给消费者行为的启发？ A. 人们有亲和需求 B. 人们有印象管理的动机 C. 人们在过节时互相赠送礼物 D. 人们有模仿名人的倾向 2 物质主义者认为，下列哪个项目代表着人的成功？ A. 银行存款 B. 拥有的物质 C. 黄金 D. 家庭背景 3 人们面临下列问题时，常常导致补偿性购物？ A. 对死亡的恐惧感 B. 精神紧张 C. 生活轻松 D. 跳槽 4 下面针对营销伦理的说法哪一个是错误的？ A. 广告能够让人们发掘到自己的需求 B. 过多消费会引起环保问题 C. 营销能提高消费者的购物体验 D. 政府应该立法，尽量减少广告的投放量 5 下面针对身份焦虑的说法哪一个是错误的？ A. 身份焦虑会导致强迫性购物 B. 对女性来说不存在身份焦虑 C. 身份焦虑和物质主义倾向相关 D. 中国人面临着很深的身份焦虑 6 下面哪个不属于消费者行为的个体层次的内容？ A. 动机 B. 个性 C. 家庭 D. 自我 7 下面关于消费者行为的说法，哪一个是错误的？ A. 态度无法通过模仿获得 B. 人们在决策时具有有限理性 C. 社会比较是人们认识自我的重要方式 D. 印象管理动机会促使人们关注外貌 8 “消费者行为学”考察的对象是 A. 营销组织 B. 广告机构 C. 消费者 D. 商场和超市 9 下面哪个学科不属于消费者行为学的来源学科？ A. 社会心理学 B. 数学 C. 环境心理学 D. 社会学

1 0 下面一种现象，哪一个不属于社会学给消费者行为的启发？ A. 产品应注重仪式感 B. 体现出对单身女性的关注很重要 C. 人们搬到郊区后生活需求会有所改变 D. 购物篮应该放在“过渡区” 第一单元判断题 1 研究发现，个体的幸福感与物质主义倾向正相关 社会学是消费者行为学的一门来源学科 强调社会规范可以唤起消费者的共鸣 × 2 √ 3 √ 4 消费者行为学着重考察4P ，即产品、促销、价格和地点 品牌故事可以增进人们对品牌的认识 × 5 √ 6 对身份的担忧会使得物质主义者减少开支 消费者行为学关注人们对产品的消费，不关注对服务的消费 微博会扩大名人消费的影响 × 7 × 8 √ 9 自我复杂性高的个体，自尊程度较低 × 1 0 商业步行街的出现与人们对自然的偏好有关 √ 第二单元单选题 1 下面关于价格知觉的说法，哪一个是不妥当的？ A. 价格知觉与参照价格有关 B. 消费者的经济状况会影响价格知觉 C. 促销不会影响到价格知觉 D. 购物环境会影响价格知觉 2 消费者的知觉不包括下面哪一个？ A. 时尚知觉 B. 风险知觉 C. 质量知觉 D. 价格知觉 3 下面哪一个不会影响消费者的风险知觉？

商业银行经营与管理案例分析全集

目录 总论 1、日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事 银行资本金管理 5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划 银行负债业务的经营管理 8、被取消的存款品种 9、教育储蓄怎成了“花架子” 信贷业务经营与管理 10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类 商业银行其他业务管理 14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战 16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭 电子银行业务与经营 18、网络银行的崛起 19、第一美国银行的贴身信用卡服务 商业银行服务营销管理 20、“贵族”：摩根银行的客户定位

21、个人理财业务营销实例 商业银行风险管理与内部控制 22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训 24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩而毖后患 商业银行信用管理 26、信用遭受质疑实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机 商业银行财务管理 28、中国工商银行签约用友金融，共创盈利新未来 29、银行小额账户收费问题 商业银行人力资源管理 30、建行薪酬改革，突破平均分配 31、技术+智力型人才受青睐

日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 1999年8月20日下午，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布，三家银行已就全面合作达成共识。这表明，一个总资产规模超过150万亿日元的世界最大的金融集团将在日本诞生。 根据三家银行达成的共识，三方的合作将分成两个步骤：第一步是按相同比例共同出资，在2000年秋天设立共同的控股金融公司，三家银行则分别成为该控股公司的完全子公司；第二步是在2002年春天，实现真正意义上的完全合并，三家银行的人员、机构和经营业务将按“个人交易业务”、“法人交易业务”和投资银行三大块进行彻底重组。未来的金融控股公司的董事长将由目前的日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任，公司总经理则由现任第一劝业银行行长衫田力之担任。 截至1999年3月末，日本兴业银行总资产约为42.09万亿日元，从业人员4752人；第一劝业银行总资产约为54.89万亿日元，从业人员16090人；富士银行总资产约为57.933万亿日元，从业人员13976人。三家银行的合作消息被透露出来后，20日上午，东京股票市场上原先一直不被看好的金融股成为人们竞相购买的热点。东京股市受此消息影响，日经平均股价从一开盘就开始劲升，以18098.11点报收，较19日上涨了218.27点。迄今为止，由大型银行共同出资设立超级大型金融控股公司在日本金融界尚属首次。三行合计的总资产将达159万亿日元，是目前日本国内最大的东京三菱银行（约78万亿日元）的两倍多，并超过先前合并诞生的德意志银行等特大型金融集团，成为世界上规模最大的金融资本集团。同时，20日的发布会上，三家银行还宣布为谋求在证券批发业务方面的优势，除了将目前三家银行下属的各证券公司进行合并外，还将与日本最大的证券公司野村证券谋求合作。 导致三方走向合并之路的最根本的原因是三者都认识到在竞争日益激烈的环境中，单凭各自力量难以获得竞争中的主动。美国穆迪公司给三者的评级都是“BAA”，与目前处于A级的东京三菱银行、三和银行和住友银行及相当一部分优秀地方银行相比，存在着天壤之别。去年，日本长期信用银行和日本债权信用银行相继破产之后，日本兴业银行作为日本目前仅存的一家长期信用银行，其走向一直受到多方关注。过去，长期信用银行的主要业务是负责向企业提供设备投资等长期信用，但随着企业融资手段和选择的增加，长期信用银行的经营环境每况愈下。日本兴业银行在1998年度虽然处理了高达9244亿日元的不良债权，但由于日本整体的土地价格下跌和企业破产并未停止，新的不良债权增加的可能性依然很大。尤其是1999年10月份，日本彻底解除了不许普通银行发行公司债券的禁令，因而必将使日本兴业银行的生存环境更为恶劣。第一劝业银行和富士银行虽然也都在千方百计地努力增强自身素质，但在收益性方面不仅与欧美金融机构不可同日而语，就是在竞争日益激烈的日本金融市场上也难以凭自身实力独立谋求优势地位。三者希望通过合并实现优势互补，在确保巨额资金量的同时，共同开发和提供更为广泛的金融商品服务，从而在系统投资和新金融商

商业银行经营管理复习题

复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（） A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（） A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（） A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（） A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（） A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（） A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（） A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括（）

商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案

武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

北外1603-远程教育--经济学基础--参考答案

第一单元选择题 1 若某种商品的消费量随着消费者收入的增加而减少，则该商品是 A. 吉芬商品 B. 奢侈品 C. 低档品 D. 互补品 2 消费者剩余是 A. 消费者进行消费活动后的货币剩余 B. 消费者的意愿支付与实际支付的差额 C. 衡量消费者参加市场交易后福利改善程度的指标 D. 以上三个表述中有两个正确 3 无差异曲线为斜率不变的直线时，表示结合的两种商品是 A. 互不相关 B. 互补的 C. 完全替代 D. 可以替代的 4 如果商品价格变化产生的收入效应和替代效应的方向相同，则下列说法正确的是 A. 该商品的需求曲线向上倾斜 B. 该商品是低档商品 C. 该商品是正常商品 D. 该商品既可能是低档商品，也可能是正常商品 5 一般情况下，下列哪一组商品或服务是互补关系 A. 平信与特快专递 B. 出租车与公交车 C. windows98操作系统与探索者网络浏览器 D. 算盘与计算器 6 关于基数效用论，不正确的是 A. 效用可以用确定的数字表达出来 B. 效用是不可以计量的，但是作可以计量的假设 C. 商品之间的效用是可以比较加总的 D. 基数效用论与序数效用论使用的分析工具是相同的 7 人们在边际上进行决策意味着他们 A. 等到最后一秒再做决策 B. 评价小的变化所带来的额外收益和额外成本 C. 等到最后一秒再做决策 D. 在决策时要经常面临重大选择 8 无差异曲线的形状取决于 A. 消费者的收入 B. 消费者的偏好 C. 所见商品的价格 D. 商品的效用水平 9 关于无差异曲线，不正确的是 A. 曲线上每个组合的带来的效用相同 B. 是序数效用论的重要分析工具 C. 无差异曲线不可能是直线 D. 两条无差异曲线不可能相交 1 0需求量和价格之所以呈反方向的变化，是因为

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）

商业银行经营管理答案

商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

商业银行经营管理期末试题

《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。

7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?

商业银行经营管理试题一

商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过

（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？

《商业银行经营管理》试题及答案

《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行

B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D

9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2

北外1603-远程教育--商务合同--参考答案

第一单元选择题 1 “合同自由的原则”是指（） A. 相关当事人只能自由决定是否订立合同，合同形式和以什么样的方式记录 B. 相关当事人只能自由决定合同内容和条款 C. 相关当事人只能自由决定变更、解除合同 D. 相关当事人有充分的自由决定A.B.C中的各项 2 买卖合同的特点不包括（） A. 买卖合同为无偿的双务合同。 B. 买卖合同买卖的是某种具体的标的物。 C. 买卖的价款，一般应当由一方当事人确定。 D. 买卖合同具体的标的物一般是指财产。 3 对“协议”的如下描述，正确的是（） A. 即是指当两个人取得了对同一事物的一致看法时，他们就取得了协议。 B. 即是指当两个人取得了对同一事物的一致看法时，他们就取得了合同。 C. 合同并非协议，合同是正式文件，而协议是由当事人签署的一份非正式文件。 D. 每一份协议都是一份合同。 4 “合同之间相互关系原则”是指（） A. 合同可以向不是当事人的人赋予权利。 B. 合同可以向不是当事人的人强加义务。 C. 除当事人以外的任何人都不能执行合同，也不能向他要求执行合同。 D. 合同的非当事人，或第三方可以执行合同，或被要求执行合同。 5 合同法的目的不包括（） A. 向人们说明他们订立了怎样的合同 B. 使订立合同的一方当事人根据各方当事人的原始意愿去履行合同 C. 使交易人根据合同来约束对方当事人。 D. 明确双方当事人的权利义务 6 以下对标的物的描述不正确的是（） A. 当事人双方权利义务指向的对象。 B. 在房屋租赁中，标的物是所租赁的房屋。 C. 在提供劳务的合同中，标的是当事人之间的劳务关系。 D. 一个合同必须有标的物。 7 契据可以通过如下方式确认，除了（） A. 文件必须明白表述是一份契据，通常使用的开场白为“现在，契据见证如下。。。” B. 文件必须以规定的方式来制作。 C. 在个人案例中，文件必须是在见证人出席的情况下由当事人签字，无需见证人签字。 D. 在公司案例中，文件必须是按公司合伙条款规定的方式来制作的。 8 按法律要求具有特殊格式的协议，描述正确的是（） A. 1925年的《财产法（其他条款）》规定：土地出售合同必须以书面形式订立，同时，要求各方当事人签字。 B. 1989年的《财产法（其他条款）》规定：土地出售合同必须以书面形式订立，同时，要求各方当事人签字。 C. 1925年的《防止欺诈法》规定：如果担保人没有在担保书上签字或者没有在记录担保条款的文件上签字，担保是不能生效的。 D. 1989年的《防止欺诈法》规定：如果担保人没有在担保书上签字或者没有在记录担保条款的文件上签字，担保是不能生效的。 9 以下对订立合同的形式的描述，正确的是（） A. 协议采用何种形式订立由法律决定。 B. 1925年的《财产法》规定：五年以上租赁必须是密封的。 C. 文字协议相较其他形式协议具有更多优点 D. 电话协议于当事人达成的内容和承诺的义务，它都确实的记录下来，基本没有留下可疑的漏洞。 1 0“合同意图”，是（）

商业银行经营与管理答案

参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）

8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：

北外1603-远程教育--证券投资(经管专科选修)--参考答案(DOC)

第一单元选择题 1 投资者持有证券是为了取得收益，但持有证券也要冒得不到收益甚至损失的风险。所以，收益是对风险的补偿，风险与收益成（）关系。 A. 正比 B. 反比 C. 不相关 D. 线性 2 很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为（）。 A. 支出 B. 储蓄 C. 投资 D. 消费 3 证券按其性质不同，可以分为（） A. 凭证证券和有价证券 B. 资本证券和货券 C. 商品证券和无价证券 D. 虚拟证券和有价证券 4 证券投资通过投资于证券将资金转移到企业部门，因此通常又被称为（）。 A. 间接投资 B. 直接投资 C. 实物投资 D. 以上都不正确 5 直接投融资的中介机构是（） A. 商业银行 B. 信托投资公司 C. 投资咨询公司 D. 证券经营机构 6 由于（）的作用，投资者不再满足投资品种的单一性，而希望建立多样化的资产组合。 A. 边际收入递减规律 B. 边际风险递增规律 C. 边际效用递减规律 D. 边际成本递减规律 7 广义的有价证券包括（）、货币证券和资本证券。 A. 商品证券 B. 凭证证券 C. 权益证券 D. 债务证券 8 有价证券是（）的一种形式。 A. 商品证券 B. 权益资本 C. 虚拟资本 D. 债务资本 9 证券按发行主体不同，可分为公司证券、（）、政府证券和国际证券。 A. 银行证券 B. 保险公司证券 C. 投资公司证券 D. 金融机构证券 1 0证券持有者可以获得一定数额的收益，这是投资者转让资金使用权的报酬。此收益的最终源泉是（）

B. 利息或红利 C. 生产经营过程中的价值增值 D. 虚拟资本价值 第一单元是非题 1 证券的最基本特征是法律特征和书面特征。 √ 2 有价证券是指无票面金额，证明持券人有权按期取得一定收入并可自由转让和买卖的所有权或债权证券 货币证券是指本身能使持券人或第三者取得货币索取权的有价证券。 有价证券是虚拟资本的一种形式，能给持有者带来收益。 有价证券本身没有价值，所以没有价格。 × 3 √ 4 √ 5 × 6 持有有价证券可以获得一定数额的收益，这种收益只有通过转让有价证券才能获得。 资本证券是有价证券的主要形式，狭义的有价证券即指资本证券。 股票、债券和证券投资基金属于货币证券。 × 7 √ 8 × 9 购物券是一种有价证券。 × 1 0 有价证券的价格证明了它本身是有价值的。 × 第二单元选择题 1 在实行累积投票制的情况下，假如某位股东持有100股股票，本次股东大会拟选出董事12人，那么这位股东总共有（ ）票可用来选举他认为合适的一位或数位董事人选。 A. 1000 B. 1100 C. 1200 D. 1300 2 最普遍、最基本的股息形式是（ ）。 A. 现金股息 B. 股票股息 C. 财产股息 D. 负债股息 3 具有杠杆作用的股票是（ ）。 A. 普通股票 B. 优先股票 C. B 股股票 D. H 股股票 4 我国的股票中，以下不属于境外上市外资股的是（ ） 。

商业银行经营管理试卷A卷

商业银行经营管理试卷A卷 （金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______ 一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空（每个空1分，共18分） 1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。

4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题（每小题5分，共10分） 1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。 四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？ 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。