我国政策性银行的发展与改革问题研究
我国政策性银行的发展与改革问题研究
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一、绪论 (2)
（一）研究背景
（二）研究目的
二、文献综述 (2)
（一）我国政策性银行概述
（二）相关综述与分析
（三）总结
三、政策性银行 (3)
（一）政策性银行概述
（二）我国政策性银行主要特征
四、我国政策性银行的发展现状 (5)
（一）国家开发银行
（二）中国农业发展银行
（三）中国进出口银行
五、国外政策性银行 (9)
（一）德国复兴信贷银行(FKW)
（二）日本政策投资银行(DBJ)和韩国产业银行(KDB)
（三）德日韩三国政府对各自政策性银行政策支持的集中表现
（四）国外政策性银行对我国政策性金融业的启示
六、我国政策性银行存在的问题 (11)
（一）内部经营机制不完善
（二）资金结构不合理
（三）缺乏法律保障
（四）资本充足率低
（五）金融功能不强，业务范围小
（六）债务风险大
七、我国政策性银行改革的方向 (14)
八、结言 (15)
参考文献 (15)
我国政策性银行的发展与改革问题研究
摘要
本文研究我国政策性银行的现状，改革需要注意的问题以及发展前景。在进行文献综述和研究我国政策性银行后提出当前我国三大政策性银行存在的问题，面临的内部与外部风险，需要加强管理监控的方面。通过介绍德日韩政策性银行改革发展的经验，并进行多角度的对比研究，对我国政策性银行在发展和改革中遇到的问题进行梳理，并针对这些问题提出合理有效地解决方案。最后对我国政策性银行的发展前景进行合理预测。
关键词：政策性银行改革发展前景
一、绪论
（一）研究背景
政策性银行，是政府为贯彻各种经济政策而发起成立的融资机构。与传统的商业银行相比，政策性银行的资本主要依靠政府拨款，且经营时主要考虑国家利益，社会效益，故其在盈利少，社会效益大的公共事业建设领域起到了重要作用。基于此，世界范围内的政策性银行体系逐渐形成。但过于依赖政府补贴，自身创新性不高，体制内效率低下等问题不断暴露。如何在保证政策性银行的功能的同时加强其市场竞争力，成为亟待解决的问题。
（二）研究目的
本文主要研究我国政策性银行的现状，改革需要注意的问题以及发展前景，提出当前我国三大政策性银行存在的问题，面临的内部与外部风险，需要加强管理监控的方面。通过介绍德日韩政策性银行改革发展的经验，进行多角度的对比研究，对我国政策性银行在发展和改革中遇到的问题进行梳理，并针对这些问题提出合理有效地解决方案。最后对我国政策性银行的发展前景进行合理预测。
二、文献综述
（一）我国政策性银行概述
所谓政策性银行( policy bank / non-commercial bank )系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。1
政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，具有相似之处，如都要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息等。但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时侧重考虑国家整体利益与社会效益，不以盈利为直接目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有其特定的业务领域，不与商业银行竞争。
（二）相关综述与分析
自1994年，我国组建了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，三家银行均直属国务院领导。在对政策性银行改革问题进行框架型了解时，国内外有许多相关文献对此进行了系统性的说明。财政部科研所
1百度百科《政策性银行》https://www.wendangku.net/doc/fe14126176.html,/view/239887.htm
钱凯在《政策性银行改革观点综述》中将针对政策性银行改革的主流观点进行了系统性论述，文中列明了三种观点：（1）政策性银行在我国市场机制还不完善的情况下是不可或缺的（2）让政策性银行进入商业化领域（3）政策性应该该向综合开发性金融转型，兼顾政策性银行和商业银行的特质。金融学博士王伟在《中国政策性银行改革发展的路径选择》一文中阐述了国际上政策性金融的发展趋势，并举以实例，接下来通过对比国际政策性银行，对中国政策性银行改革前景做出合理构想。
在谈到国外政策性银行时，也有很多有价值的文献。李军在《德国，日本，韩国政策性银行的运作》一文中，具体阐述了德日韩政策性银行发展历程，并对其改革经验进行阐述，以期对中国政策性银行的改革提供思路启发。此外，南京大学曹源芳在《从国外模式看我国政策性银行的改革路径》中也对国外主流政策性银行进行了详细介绍。
涉及到国内政策性银行时，李梦斐，陈兰兰在《论我国政策性银行的改革-以国家开发银行为例》一文中对我国政策性银行-国家开发银行的现状与改革方面进行了系统性的阐述。刘刚，白敦在《我国政策性银行亟待立法》中具体针对政策性银行立法问题进行了深入剖析。
虽然政策性银行成立也只有20年的历史，但其对社会民生的作用是十分重大的，但其问题随着发展也不断暴露出来，过度依赖政府补贴，竞争性不强等，都需要改革来解决这些问题。
（三）总结
政策性银行，主要依靠政府拨款，经营时主要考虑国家利益，社会效益，故其在盈利少，社会效益大的公共事业建设领域起到了重要作用。但过于依赖政府补贴，自身创新性不高，体制内效率低下等问题不断暴露。如何在保证政策性银行的功能的同时加强其市场竞争力，成为亟待解决的问题。
三、政策性银行
（一）政策性银行概述
政策性银行，是政府为贯彻各种经济政策而发起成立的融资机构。与传统的商业银行相比，政策性银行的资本主要依靠政府拨款，且经营时主要考虑国家利益，社会效益。正因为政策性银行的首要目的并非盈利而是社会效益，故其在盈利少，社会效益大的公共事业建设领域起到了重要作用。基于此，世界范围内的政策性银行体系逐渐形成。
图3.1 世界政策性银行体系示意图（来源：自制）（1）由图知，世界上最大的政策性银行是世界银行（WBG），主要帮助对象是发展中国家，帮助他们建设教育农业工业设施，并向成员提供优惠贷款。尽管世界银行的有些工作受到非政府组织和学者的批评，被指责为为了西方国家利益在不合适的环境下对发展中国家进行市场经济改革对这些国家造成破坏，但其积极作用仍旧不可忽视，与国际货币基金组织（IMF）和世界贸易组织（WTO）一道成为国际经济体制中的支柱。
（2）此外各国也先后设立了政策性银行，如美国的美国进出口银行，联邦住房信贷银行，韩国的韩国开发银行，韩国进出口银行韩国中小企业银行，法国的法国农业信贷银行，法国对外贸易银行等。这些政策性银行机构在各国经济社会生活中与商业银行相得益彰，构成各国金融体系的重要组成部分。
（3）我国的政策性银行有三家：国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行，直属国务院领导，是我国政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理的重要工具2。
（二）我国政策性银行主要特征
政策性银行的目标不同于商业银行的盈利目标，而是将国家利益社会效益放在首位，这是政策性银行区别于商业银行的主要之处，也使得政策性银行在对国民经济社会稳定具有重要意义，但投资规模大经济效益见效慢，资金回收周期长的领域中发挥了建设性作用。具体来说，政策性银行的主要特征体现在以下几个方面：
（1）以社会效益为目标。
国家出资成立，以实施国家产业政策，实现社会效益为目标，以社会效益最大化为经营目标。政策性银行的设立与商业银行取长补短，更符合人民利益，也符合我国社会主义的根本目标。
2百度百科《政策性银行》
（2）国家信用支持
政策性银行是借助国家信用实现国家经济发展战略的金融工具，利用安全系数相当高的国家信用做担保，政策性银行可在国际信贷市场上以相当低的成本赢得资金，利于业务发展与银行运营。
（3）运营机制
中国政策性银行设立之初，主要是政府计划运营，具有浓厚的政府干预色彩，虽然弥补了传统商业银行的不足，但同时也造成政策性银行运营效率低下。经过近些年的发展，政策性银行也形成了具有中国特色的经营机制，已初步实现市场化运作，避免政策性银行过度依赖财政导致的低效率，并运用市场化方式弥补体制性缺陷和政策业务的市场风险。
（4）法律定位
我国政策性银行既非以盈利为目的的“私法人”，又非仅依靠政府注资的“公法人”，又因其虽具有企业组织结构却不以盈利为目的，故也不属于《民法通则》里规定的法人组织。我国已先后确认了中国农业发展银行与中国进出口银行为独立法人的地位，但对于国家开发银行却未给出明确规定。此外，政策性银行并没有明确成文的法律法规约束，而是沿袭最初的“一行一策”，也对政策性银行的监管发展造成限制。
四、我国政策性银行的发展现状
（一）国家开发银行
偿债能力
图4.1 国家开发银行资产负债率示意图（来源：自制）
资产质量
图4.2 国家开发银行不良贷款率示意图（来源：自制）
盈利能力
图4.3 国家开发银行平均资产收益率示意图（来源：自制）
从表可以看出, 国开行的资产负债率持续上升，并未出现大幅度波动等不正常现象。这说明国开行的业务量正稳步增加，贷款数额稳步增加，又从表2看出，不良资产的比率在2008年受金融危机影响较大，一度接近1%，但2008年后，该比率又呈下降趋势，说明国开行的不良资产管理已步入正轨。表3表明，受金融危机影响的2008年利润率有所下降，虽后几年已有好转但仍未达到金融危机
的水平。但总体来说，国开行的发展是稳步前进的。
（二）中国农业发展银行
偿债能力
图4.4 中国农业银行资产负债率示意图（来源：自制）资产质量
图4.5 中国农业银行不良贷款率示意图（来源：自制）盈利能力
图4.6 中国农业银行平均资产收益率示意图（来源：自制）
相比于国家开发银行，农业发展银行收金融危机的影响较小，三个指标在2008年虽无显著上升但在保持稳定的同时实现了进步。2008年以后，农业发展银行实现了高速增长，三个指标均有很好的表现。良好的经济环境对农业发展银行来说是强大自身的良好机遇。
（三）中国进出口银行
偿债能力
图4.7中国进出口银行资产负债率示意图（来源：自制）
盈利能力
图4.8 中国进出口银行平均资产收益率示意图（来源：自制）
中国进出口银行相比于国家开发银行和农业发展银行来说，银行状态相对稳定，三个指标虽有波动，但依旧在承受范围内。说明中国进出口银行自身抵抗外部经济波动的影响较小，自身风险管理相对较强。
总体来说，近几年，三家政策性银行表现稳定，呈现上升趋势，业务量与业务范围也在逐步扩大，在拓宽业务领域的同时也加强了风险管理。
五、国外政策性银行
（一）德国复兴信贷银行(FKW)
在金融体系方面，德国是综合性银行制度的代表，也是具有政策性银行的典型国家，其中德国复兴信贷银行(FKW)是其为数不多的政策性金融机构之一。FKW 成立于1948年，名义资本额为10亿马克（联邦政府占80％，各州政府占20％）。截至2000年底，FKW资产负债总额约为2230亿欧元，主要由长期债券、4年期限的中期有价证券、在资本市场上的借贷和联邦基金组成。
德国复兴之初，重点业务以恢复基础建设和振兴经济为主，后来主要业务扩展到商业银行因利益问题而不愿涉足的领域，例如中小企业投资，环保行业投资，创新投资，城市美化等方面。
（二）日本政策投资银行(DBJ)和韩国产业银行(KDB)
1999年，经过重组日本开发银行和北海道东北开发公库，政府创立了日本政策投资银行(DBJ)。DBJ继承这两家机构的一切权利和义务，全面接管了“地区振兴公团”和“环境事业团”的融资业务。其宗旨是：发挥提供资金和信息等综合功能，补充一般金融机构的长期资金不足，从金融上确保国家经济社会政策的实施。DBJ由政府全额出资，2000年资本金为1．225万亿日元。韩国产业银行(KDB)的前身是1918年建立的韩国开发银行。1954年，依据《韩国产业银行法》，
政府出资建立该政策性银行，当时法定的注册资金为4000亿韩元，1999年增加到10万亿韩元。KDB的宗旨是：遵照国策，为恢复产业，促进国民经济的发展，提供和管理产业资金。
日韩两国国情有很多相似之处，故两者可放在一起合并分析。资源有限，国土狭窄，市场小等因素一直限制着日韩两国的发展。但是在加入关税贸易总协定（GATT）后，两国都依靠政府资金政策支持，打入国际市场，成功推进了工业化进程。
1955年，政府政策比较激进，力图短期内赶上先进国家，缩小地区差别，于是日本开发银行也将业务重点转向石油，汽车与造船行业。这些项目投资大，风险大，回报周期长，需要政策性银行的长期支持。此后，日本开发银行根据各时期政府对其业务重点进行调整，以配合政府，在推进日本现代化进程，成长为世界强国战略上有着重要意义。韩国与日本类似，韩国产业银行为引进外资，进行了大量股票收购，为公司提供担保等配合政府政策的工作。例如“重化学工业计划”中，韩国产业银行为重化学行业的发展提供了50%的设备资金，实现了短时间内的高速增长。
政府注资保证了政策性银行具有充足资本，德日韩三国的政府也明确规定，对政策性银行的负债进行担保，故其信用评级可与国家信用相比。德国复兴信贷银行，日本开发银行，韩国产业银行也因此拥有与政府同等的信誉，具有本国最高的信用等级-AAA，三家银行发行的股票也被认为是政府债券，为政策性银行筹集长期低成本的资金提供了强有力的保障。
（三）德日韩三国政府对各自政策性银行政策支持的集中表现
（1）随时向政府借款，保证银行稳定运营。
比较典型的是日本，DBJ（日本政策投资银行)资金中有高达85.6%来自于政府借款。此外，《日本政策投资银行法》规定明确，DBJ即可从政府借入大量长短期期资金，也可以从其他金融机构借入短期资金，用以满足现金需求。
（2）亏损补偿
柏林墙倒塌后，德国复兴信贷银行加强了与政府合作，以期共同促进东德经济发展。实际操作中，政府采用了两种补偿方式：A.预算中，向德国复兴信贷银行的风险基金按照1%的利差进行现金拨付。B.政府和银行各自承担25%的债务风险。这样的补偿政策加强了复兴信贷银行的抵御风险的能力。日本在这方面的政策也明确规定，若政策性银行出
现损失，政府出资弥补损失。类似的，韩国产业银行的损失首先由银行内部风险基金来弥补，当风险基金补足时，政府出资弥补损失。
（3）贴息减税
德国复兴信贷银行每年都在政府预算中获得较大一笔贴息资金，以保证其对商业银行不愿涉足的领域进行投资，而这些领域往往对社会建设具有战略意义。
日韩两国的政策性银行则由政府在电力煤炭等国家命脉产业提供银行利差补贴，减轻政策性银行债务负担。
（四）国外政策性银行对我国政策性金融业的启示
（1）政策性金融的产生和发展有其历史必然性，应给与高度的政策重视。国际经验表明，政策性金融机构作为市场经济的补充和政府调控经济的工具，在相当长时期内还有存在的必要，主要表现在：
A.国有商业银行改革家具了银行业的竞争，重视股东收益和短期利益将成为商业银行的重要关注点。商业银行将更加回避和高社会效益、低经济效益的项目。在一些对社会建设具有重要意义但仅靠市场力量无法满足其资金需求的领域，政策性金融机构仍将发挥重要的支持和引导作用。
B.入世后，中国金融市场与国际金融市场关联度加大，市场风险明显提高。客观上需要政策性金融承担起稳定金融系统的责任，以备不时之需。
C.政策性金融与商业性金融互补现状短期内还不会改变。前者需要利用商业性金融的业务网络，后者需要政策性金融机构的导向。中国经济社会不稳定因素多，政策性金融与商业性金融共生并存的现状仍将持续较长一段时期。3
（2）不同历史时期对政策性金融的需求也不同，需根据形势变化适时调整经营重点和业务范围。如韩国政策性金融机构普遍都经历过数次调整，通过对业务结构和经营体制的调整来提高政策性银行的适应性和经营能力，这种调整对我国政策性金融机构同样具有十分重要的借鉴意义。
（3）政策性银行在产权结构、经营方式方面可采用多种形式。国际经验表明，政策性银行也可有多种经营模式。具体采用哪一种，应根据一定时期内经济发展的客观需要和政策性金融机构发展水平而定。对我国政策性银行来说，政策性金融机构的经营自主性普遍提高，政府仅对年度经营计划审查，具体融资项目由政策性金融机构自主决策；另一方面政府也很注意避免利用政府资源的不公平行为，通过制度设计使政策性金融机构的政策性业务和商业性业务相隔离，使政策性金融机构业务透明化。
六、我国政策性银行存在的问题
（一）内部经营机制不完善
政策性银行虽然强调资金来源与运用要循环起来，形成良好高效的运营流程。但政策性银行的本质还要体现政策性功能，这就决定了其贷款流向必须符合国家政策要求，这种矛盾性导致政策性银行不得不倾向于政策性贷款，而将盈利性放在第二位。而且，政府及相关部门缺乏经营经验，对贷款回收监管力度不够，而
3郑波《国外政策性银行的最新发展及对我国的启示》，上海金融，2006年第12期
且因为有政府支持，也不可避免的造成了政策性银行资产质量差，潜在风险日趋增大的事实。
以国家开发银行为例，其改革模式为“分账管理”的集团公司制，也就是划分为政策性业务银行与商业性银行，分别管理国际账户和银行账户。国开行对子公司独资或控股，以成长为上市商业银行集团为目标。
（二）资金结构不合理
由于政府能力有限，资金就位慢，政策性银行资金的主要来源是央行融资和发行债券。据相关数据表明，我国三家政策性银行这种依靠央行融资和发债获得的资金占到全部资金来源的80%之多，一方面加大了央行的压力，影响货币政策的独立性，另一方面发行债券，曾大力筹资成本，会不可避免的造成借新债还旧债的情形。现阶段，既要发挥好财政融资的作用，也要注重债券融资，二者取长补短，共同优化政策性银行的资金结构。
图6.1国家开发银行发债示意图（来源：自制）（三）缺乏法律保障
目前，我国政策性银行相关法律法规包括四个层次：（1）法律层次，主要是《中国人民银行法》（2）行政法规层次，包括国务院发布的一系列规定文件（3）部门规章层次（4）其他政策性文件。不难看出，我国关于政策性银行的法律存在两大缺陷：（1）专门法的立法滞后。国外政策性银行都是先立法，再根据法律要求的业务范围，经营机制设立符合规定的银行，而中国与之相反，是先设立政策性银行，在发展过程中进行法律的完善。（2）现行法律法规层次不高，内容不
完善从而欠缺权威性。
由于政策性银行的特殊性，许多国家都立法对政策性银行的资金来源，管理运用监管等多方面做出明确规定。但是我国直到现在依旧沿袭了“一行一策”的传统，并未出台明确统一的《政策性银行法》对政策性银行进行管制，所以无论是内部经营还是外部关系的协调，都无法可依，也造成了寻租等不良现象的滋生。
（四）资本充足率低
资本充足率是银行业务得以扩张的前提条件，也表现了银行低于内外部风险的能力。《巴塞尔协议》明确规定，资本充足率不得低于8%。但国外银行都将这一指标提高，例如美国提高到12.5%，日本提高到11%，韩国提高到17.5%，远远高于《巴塞尔协议》的最低规定。与之形成对比的是我国三大政策性银行的资本充足率仅为6%，即使有政府作为财政后盾，也无法完全抵御外来风险。
（五）金融功能不强，业务范围小
虽然我国政策性银行为满足客户需求不断进行产品创新，但与商业银行相比，业务覆盖面依旧狭窄。国家开发银行主要业务包括规划业务，信贷业务，资金业务以及中间业务，其中信贷业务与资金业务都没有形成一定规模。中国农业发展银行业务种类繁多，条目具体，涉及到的大方面包括三农业务，地方贷款业务以及中间业务，不难看出，中国农业银行的业务范围亟需扩展。中国进出口银行安行业将业务分类，分为出口买卖方信贷，进口信贷，交通运输融资，贸易融资等，涉及面较其他两家更为广泛，但仍有扩展空间。为了更好的发挥政策性银行功能，满足客户需求，我国政策性银行需将市场化与政策化相结合，利用政府支持这一先天优势在资本市场更具竞争力。
（六）债务风险大
国外政策性银行通过建立权威的担保机制，采用优先清偿债务等手段化解分散风险。目前我国政策性银行并没有这方面的硬性规定，但社会舆论普遍认为，政策性银行的是由国家政府出资成立，若出现损失，政府会弥补。这样的认知从内部就造成了高层管理的危机感不强，也因此造成了放款不计规模，贷款不计息，偿还不计期等问题，风险也因此变大。
七、我国政策性银行改革的方向
（一）加快《政策性银行法》的制定步伐
《政策性银行法》是政策性银行必须遵循的根本法律，只有这样，才能对政策性银行的根本性问题作出规定，解决政策性银行的发展方向问题。
（二）加强市场竞争能力
从国外政策性银行运作的经验来看，单靠政府注资管理无法保证银行的竞争力，要积极进行自主研发，金融产品创新，勇于学习国外先进的管理经验并运用，这也是政策性银行保持活力的重要因素。目前，中国三大政策性银行相对偏政策性，是国家政策的有力贯彻者，但其金融特性体现的不够明显，也使其不像商业银行那样能够在短期内推陈出新，积极成长。
（三）优化贷款质量
正因为政策性银行的目的所致，其投资贷款领域多为商业银行不愿涉足的，风险大，回报周期长。但用于贷款的资金，其最终来源于大众存款，如何在政策压力下提高贷款质量，也是银行高管一直面临的问题。为此，可定期对贷款账目进行审查，对风险高于正常水平的资产进行严格监管，借的出去，收得回来，才能促进资金的良性循环，进而实现经济的长足发展。
（四）加强风险的统一管理
实现风险的统一管理，可避免因分散管理带来的低效率与高成本。目前，国际上的大型银行都采用该风险管理方式，便于进行市场风险的控制，使银行能够承担的风险与政策导向相协调。加强风希艾娜管理，需要在以下几方面努力：（1）提出资产的具体管理政策，避免资产管理处于无监管状态
（2）健全风险补偿机制。政策性银行承担了商业银行不愿承担的风险，需要国家政府给予一定的补偿保证银行的正常运作。
（3）积极引进国外先进经验。不论是在资产组合上，还是风险分析上，抑或是人力资源管理上等多方面，只要能对政策性银行的健康发展起到推动作用的，都应该积极学习。
（4）科学的管理流程。用计算机代替人工完成日常业务的管理，不仅能提高管理效率还能减少人为因素造成的资产损失。
（5）落实政策。对上级制定的政策严格执行，不掺假不松懈，这就需要有科学完整的后期检查体系。
（五）改进融资模式
摆脱以往依赖政府的落后融资模式，积极引导政策性银行利用本身的信用优势在国际资本市场中募集资金，，拓宽融资渠道，增强竞争力。韩国开发银行(KDB)
在这方面值得我们学习。目前，KDB的资金来源主要是发行债券，专项基金借款，其中债券融资的比重已达到50%以上。此外，1999后，韩国政府不直接参与资本融资，而是由KDB代表其进行资本市场操作，通过这种方法，拓宽融资渠道。
（六）业务多样化
金融市场化程度越来越高，不只是商业银行，政策性银行也必须超越传统的业务范畴，加快金融产品创新的步伐，适应市场需求，才能增强自身竞争力，在国际化金融市场上取得一席之地。具体来说，可以允许政策性银行拓展业务，进行资产证券化业务，信用证和保险业务等等。只要政策性银行能够保证主营业务的稳定，适当发展其他业务，有助于促进政策性银行的生机活力。
（七）培养吸引人才
金融是经济的核心，而金融的竞争归根结底是人才的竞争。应健全人才招聘制度，避免腐败现象出现，将真正的金融人才吸收到金融行业中。
八、结言
政策性银行作为政府控制并为公共事业服务的特殊金融机构，对现代化中国的建设来说是不可或缺的一部分。因为政策性银行功能的特殊性，政府性的支持手段和政策是不能缺失的，目前改变政策性银行过度依赖政府补贴现状的关键是使政府角色实现转变，由直接显性支持转变为间接隐形支持，在恰当时机对政策性银行进行扶持。这样，即可以发挥政策性银行对民生行业的重要作用，也可以增强银行的国际竞争力，更高效科学的成长为现代化银行。
参考文献
一、中文部分
[1]曹源芳，《从国外模式看我国政策性银行的改革路径》，生产力研究报，2008年9月
[2]李军，《德国，日本，韩国政策性银行的运走》，国际经济评论，2002年
[3]李梦斐，陈兰兰，《论我国政策性银行的改革》，2008年5月
[4]刘刚，白敦，《我国政策性银行亟待立法》，广东金融学院学报，2005年1月
[5]钱凯，《政策性银行改革观点综述》，经济研究参考, 2008年10月
[6]王伟，《中国政策性银行改革发展的路径选择》，经济经纬，2008年1月
[7]张强，《我国政策性银行存在的问题及对策研究思考》，改革与开放，2009年8月
[8]郑波《国外政策性银行的最新发展及对我国的启示》，上海金融，2006年第12期
[9]新浪财经https://www.wendangku.net/doc/fe14126176.html,/focus/cngem/
[10]百度百科https://www.wendangku.net/doc/fe14126176.html,/
二、英文部分
[1]Wei Wang, “CEP A and China's Banking Law: Conflicts and Adjustmentst”, The China
Review,Fall 2006
[2] Cambridge Journal of Economics, “Banks, regional development disparityand growth:
evidence from Turkey", Advance Access publication 11 December 2009
国外政策性银行的最新发展及对我国的启示
收稿日期:2006-09-09 作者简介:郑波(1978110-),男,经济学硕士,现供职于国家开发银行浙江省分行。 国外政策性银行的 最新发展及对我国的启示 郑 波 (国家开发银行浙江省分行, 浙江杭州 310006) 摘要:我国的三家政策性银行自组建十余年以来,在新的形势下需要进行新的模式和路径的选择。本文将首先归纳总结当前国外主要政策性银行业务运行中的一些共同特点,再分析和介绍国外主要政策性银行的最新发展趋势,最后针对我国政策性银行未来的改革和发展,提出相应的结论和政策建议。 关键词:政策性金融;可持续发展 中图分类号:F830 文献标识码:A 文章编号:1006-1428(2006)12-0059-03 一、国外主要政策性银行业务运行中的共同特点 当前,国际上主要的政策性银行运营中普遍存在如下共同点: 11政策性银行是现代金融体系不可或缺的组成 部分,在弥补市场缺损、维护经济金融稳定、促进经济社会发展等方面发挥着不可或缺的重要作用。 如韩国,1967年“入关”后,韩国产业银行(KDB )等政策性银行贯彻政府促进输出工业发展的政策目标,向重点产业提供了大量资金。配合政府推出的“重化学工业计划”,KDB 等政策银行通过发行国民投资债券和从韩国银行及其他金融机构筹资等方式,为重化工业发展提供了50%的设备资金。 1997年亚洲金融危机以后,韩国产业银行(KDB )承担了处理金融危机的重任。韩国在严重的 金融危机中,商业银行的资本充足率急剧下降,信用度降低,流动性问题严重,只是回收贷款,没有能力开展更多的业务;一批负债累累的财团先后倒闭,大量依托财团生存的中小企业也陷入了严重的困境。在处理危机中,KDB 一方面代表政府在国际资本市场中筹集资金,承担政府国际资金借款的转贷,向国内 的金融机构尤其是中小金融机构,提供信用证和资金,对商业银行给予扶持和支持。另一方面,扩大对企业贷款业务,增加对中小企业的贷款,开展进出口融资业务。贸易融资业务过去是KDB 的辅助业务,在商业银行无法开展这项业务时,KDB 承担了支持进出口业务开展的重任,到1999年贸易融资业务已达40亿美元。KDB 还重点扩展投资银行业务,开展承销债券、资产证券化和高新技术风险投资业务,并成立了兼并重组部和风险投资组,组建了四只基金,在企业的重组中扮演了关键性角色。与此同时,KDB 还以大企业和大财团的大股东身份,参与民营化改造,并对朝鲜进行金融支持。 韩国政策性银行在金融危机中的表现,突出显示了政策金融的导向性和不可替代性,受到了来自本国和国际社会的高度评价。 21国际信用机构给予政策性银行国家主权级或 准主权级的信用等级。国家信用的实质是“政府的担保”,即政府以明确的法律规定对政策性银行的负债进行担保。 政策性银行的国家信用特征主要体现在:依托政 9 5《上海金融》2006年第12期 国际金融
中国政策性银行改革与发展
中国政策性银行改革与发展 [摘要]随着我国金融体制日益成熟，金融深化的加深，政策性银行的历史性任务的完成，政策性银行从体制、内部治理和资本充足率等方面日益暴露出问题，因此对政策性银行的改革势在必行。改革中在顺应国际趋势的同时，要结合中国的实际情况，立足现实，实现我国政策性银行的可持续发展。 [关键词]政策性银行；改革与发展；可持续性 1994年为使四大国有商业银行摆脱“一身二任”——既经营商业业务，又经营政策性业务，分离两种不同形状的业务，随后建立了三家政策性银行，分别为中国农业发展银行、国家开发银行和中国进出口银行。当前我国政策性银行面临自身制度不健全、资本充足率低、法律制度和监管体系的不完善等问题，因此我国政策性银行改革转型势在必行。在坚持我国政策性银行改革与可持续性发展过程中，既要借鉴和顺应国际上政策性银行改革发展的趋势，也要结合中国的实际情况和金融生态环境的现实因素，走出一条有中国特色的政策性银行改革和持续性发展的道路。 1 我国政策性银行发展现状 政策性银行是由国家政府创立、参股并保证运行，以深化和协调社会经济为宗旨，不以赢利为目的，通过特定领域进行有关政策性融资业务活动的金融机构。我国最初建立政策性银行，一方面是服务于经济体制转轨，另一方面是使当时的四大专业银行能够摆脱政策性贷款的业务，完全转向商业化银行。随着我国社会主义市场经济的不断推进和完善，金融体制日益成熟，政策性银行的历史性阶段任务也随之完成。2012年中央文件中提出中国农业发展银行须进一步发挥政策性银行在服务国家宏观调控、促进“三农”发展中的职能作用，一如既往的支持国家粮棉购销储业务为主体，以支持农业产业化经营、农业农村基础设施建设和生态农业建设为重点，做支持新农村的银行。中国进出口银行是直属国务院领导，注册资本金为50亿元人民币，并且全部由政府出资。中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为广大我国机电产品和高新技术产品出口，促进对外关系发展和经济贸易合作，提供政策性金融的支持。国家开发银行把融资优势和政府组织优势相结合，十年中，累计向“两基一支”领域的重要行业4000多个项目发放贷款16000多亿元。2008年12月，国家开发银行转型为国家开发银行股份有限公司，这使我们关注我国政策性银行的现状及问题。 2 中国政策性银行改革的必要性 2.1 政策性银行改革是解决其自身制度不健全有效途径 从内部治理看，政策性银行的经营方式并不是按照市场化经营，缺乏市场约束机制，在我国至今仍没有建立一套有关政策性金融的法律法规，政策性银行业
政策性银行与中央银行和商业银行的区别有哪些
政策性银行与中央银行和商业银行的区别有哪些？ 政策性银行不同于政府的中央银行，也不同于其他商业银行，它的重要作用在于弥补商业银行在资金配置上的缺陷，从而健全与优化一国金融体系的整体功能。与其他银行相比，政策性银行具有如下特点： 第一，从资本金性质看，政策性银行一般由政府财政拨款出资或政府参股设立，由政府控股，与政府保持着密切关系。如德国（复兴开发银行法）规定：复兴开发银行为政府所有，其中联邦政府占80％的股份，各州政府占20％的股份。法国的对外贸易银行，是由法国的中央银行持股24.5％，信托储蓄银行持股24.5％，以及其他大商业银行投资组成。 第二，从经营宗旨上看，政策性银行不以营利为目标，而以贯彻执行国家的社会经济政策为己任。其主要功能是为国家重点建设和按照国家产业政策重点扶持的行业及区域的发展提供资金融通。一般包括支持农业开发贷款，农副产品收购贷款，交通、能源等基础设施和基础产业贷款，进出口贸易贷款等。但是不以营利为目标并不意味着政策性银行都不盈利，或是都无视效益性，而仅仅是以经营的目标角度来讲，不追求盈利或利润最大化。 第三，从业务范围上看，政策性银行不能吸收活期存款和公众存款，主要资金来源是政府提供的资本金、各种借入资金和发行政策性金融债券筹措的资金，其资金运用多为长期贷款和资本贷款。政策性银行收入的存款也不作转账使用，贷款一般为专款专用，不会直接转化为储蓄存款和定期存款。所以，不会像商业银行那样具备存款和信用创造职能。政策性银行有自己特定的服务领域，不与商业银行产生竞争。它一般服务于那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，且投资规模大、周期长、经济效益低、资金回收慢的项目领域，如农业开发、重要基础设施建设、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等领域。 第四，从融资原则上看，政策性银行有其特殊的融资原则。在融资条件或资格上，要求其融资对象必须是从其他金融机构不易得到所需的融通资金的条件下，才有从政策性银行获得资金的资格，且提供的全部是中长期信贷资金，贷款利率明显低于商业银行同期同类贷款利率，有的甚至低于筹资成本，但要求按期还本付息。 第五，从信用创造能力看，政策性银行一般不参与信用的创造过程，资金的派生能力较弱。因为政策性银行的资金来源主要不是吸收存款，而往往是由政府提供，而且政策性银行的贷款主要是专款专用，正常情况下不会增加货币供给。
2021年农业政策性银行改革发展论文
2021年农业政策性银行改革发展论文 [摘要]本文认为，在我国推进政策性银行改革、国家开发银行首先推行商业化运作的大背景下。从有利于金融体系建设、有利于“三农”问题解决、有利于农业和农村经济以及整个国民经济发展出发，农业发展银行的改革必须确立几个基本观念，即对农业政策性银行的存在不容置疑，农业政策性银行必须坚持政策性方向，农业政策性银行必须坚持市场化运作模式，农业政策性银行必须按市场机制原则构建发展机制。 （中经评论·北京）2007年初召开的全国金融工作会-议提出，要推进政策性银行改革，坚持“一行一策”，国家开发银行首先全面推行商业化运作。在这一大背景下，作为我国目前唯一的农业政策性银行的农业发展银行应如何改革?是否也要商业化?本文认为，从有利于金融体系建设、有利于“三农”问题解决、有利于农业和农村经济以及整个国民经济发展出发，农业发展银行的改革必须确立几个基本观念。 一、我国现阶段专设农业政策性银行是正确的选择 1.农业的弱质性问题仍然突出，“三农”问题的解决需要包括政策性金融在内的政策支持。农业是国民经济的基础，是各产业之母。但随着工业化特别是市场经济的发展，它又是一个弱质性产业。近年来，党中央国务院采取了一系列支农惠农政策，农业和农村发展出现了积极变化，但农业的弱质性问题还没有得到根本解决，如目前我国农业人口仍占全国人口的64%：农业技术水平低，抗御自然灾害能力差；生产社会化程度低，生产效率和直接经济效益差；在世贸协定框架下，
我国农业生产备受冲击等都是很好的说明。农业的弱质性最终都会反映在作为农业生产者的农民身上。从统计数字看，2003～2006年，农村居民收入无论增量、增幅都远低于城镇居民，2006年农村居民的人均收入仍不及城镇居民的1／3。我国农业弱质性问题，不可能仅靠市场这只“看不见的手”来解决，还必须借助各级政府的力量，也就是依靠政策（包括政策性金融）的支持。 2.在农业信贷投入方面存在着市场失灵，需要农业政策性银行去弥补。要解决农业的弱质性问题，进而解决“三农”问题，很重要的一点就是要增加包括信贷投入在内的农业投入。但目前在农业信贷投入方面却明显地存在着市场失灵，其主要表现是农村金融机构不断收缩，网点减少，农村资金大量外流，农业贷款不仅比重大幅下降，甚至一些地方绝对额也在减少。农业贷款萎缩说明，以往这种除粮棉油贷款外，农业信贷投入基本依靠商业性金融（包括信用社）的制度安排是有缺陷的。在市场经济条件下，随着农业银行、信用社等金融机构商业化、股份制改革的到位，还应更多地发挥政策性银行的作用。 3.专设农业政策性银行发挥了重要作用，社会主义新农村建设迫切需要农业政策性银行的支持。农业发展银行成立以来，尽管是在探索中前行，走过了一条曲折的道路，但困扰各级政府和农民的“打白条”问题解决了，促进了农业生产的发展和农村乃至整个国民经济的稳定；收购资金被挤占挪用现象得到了有效遏制，用于粮食方面的中央银行借款和财政补贴逐年减少；促进了国家粮棉收购政策的落实和粮棉流通体制改革的顺利进行；由于分离了政策性业务，国有专业银
我国三大政策性银行
中国农业发展银行 一、性质与任务 中国农业发展银行是根据中华人民共和国国务院1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》（国发[1994]25号）成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。 二、组织机构 中国农业发展银行在机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制；在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法定代表人；系统内实行垂直领导的管理体制，各分支机构在总行授权范围内依法依规开展业务经营活动。
中国农业发展银行总行设在北京。其分支机构按照开展农业政策性金融业务的需要，并经银监会批准设置。截至2006年底，除总行及总行营业部外，设立省级分行30个；地（市）分行（含省级分行营业部）330个，地（市）分行营业部210个，县（市）支行1600个，县级办事处3个。目前暂未在西藏自治区设立分支机构。 中国农业发展银行系统现有员工约5.9万人。 三、业务范围 中国农业发展银行的业务范围，由国家根据国民经济发展和宏观调控的需要并考虑到农发行的承办能力来界定。中国农业发展
银行成立以来，国务院对其业务范围进行过多次调整。 中国农业发展银行目前的主要业务是： （一）办理粮食、棉花、油料收购、储备、调销贷款。 （二）办理肉类、食糖、烟叶、羊毛、化肥等专项储备贷款。 （三）办理粮食、棉花、油料加工企业和农、林、牧、副、渔业的产业化龙头企业贷款。 （四）办理粮食、棉花、油料种子贷款。 （五）办理粮食仓储设施及棉花企业技术设备改造贷款。 （六）办理农业小企业贷款和农业科技贷款。 （七）办理农业基础设施建设贷款。支持范围限于农村路网、电网、水网（包括饮水工程）、信息网（邮政、电信）建设，农村能源和环境设施建设。 （八）办理农业综合开发贷款。支持范围限于农田水利基本建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设。 （九）办理农业生产资料贷款。支持范围限于农业生产资料的流通和销售环节。 （十）代理财政支农资金的拨付。 （十一）办理业务范围内企事业单位的存款及协议存款、同业存款等业务。 （十二）办理开户企事业单位结算。 （十三）发行金融债券。 （十四）资金交易业务。
我国政策性银行的特点
我国政策性银行的特点 1、政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。 2、当今世界上许多国家都建立有政策性银行，其种类较为全面，并构成较为完整的政策性银行体系，如日本著名的“二行九库”体系，包括日本输出入银行、日本开发银行、日本国民金融公库、住 宅金融公库、农林渔业金融公库、中小企业金融公库、北海道东北 开发公库、公营企业金融公库、环境卫生金融公库、冲绳振兴开发 金融公库、中小企业信用保险公库; 特征 政策性银行不同于政府的中央银行，也不同于其他商业银行，它的重要作用在于弥补商业银行在资金配置上的缺陷，从而健全与优 化一国金融体系的整体功能。与其他银行相比，政策性银行具有如 下特点： 第一，从资本金性质看，政策性银行一般由政府财政拨款出资或政府参股设立，由政府控股，与政府保持着密切关系。如德国(复兴 开发银行法)规定：复兴开发银行为政府所有，其中联邦政府占80% 的股份，各州政府占20%的股份。法国的对外贸易银行，是由法国 的中央银行持股24.5%，信托储蓄银行持股24.5%，以及其他大商业 银行投资组成。 第二，从经营宗旨上看，政策性银行不以营利为目标，而以贯彻执行国家的社会经济政策为己任。其主要功能是为国家重点建设和 按照国家产业政策重点扶持的行业及区域的发展提供资金融通。一 般包括支持农业开发贷款，农副产品收购贷款，交通、能源等基础 设施和基础产业贷款，进出口贸易贷款等。但是不以营利为目标并 不意味着政策性银行都不盈利，或是都无视效益性，而仅仅是以经 营的目标角度来讲，不追求盈利或利润最大化。
第三，从业务范围上看，政策性银行不能吸收活期存款和公众存款，主要资金来源是政府提供的资本金、各种借入资金和发行政策 性金融债券筹措的资金，其资金运用多为长期贷款和资本贷款。政 策性银行收入的存款也不作转账使用，贷款一般为专款专用，不会 直接转化为储蓄存款和定期存款。所以，不会像商业银行那样具备 存款和信用创造职能。政策性银行有自己特定的服务领域，不与商 业银行产生竞争。它一般服务于那些对国民经济发展、社会稳定具 有重要意义，且投资规模大、周期长、经济效益低、资金回收慢的 项目领域，如农业开发、重要基础设施建设、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等领域。 第四，从融资原则上看，政策性银行有其特殊的融资原则。在融资条件或资格上，要求其融资对象必须是从其他金融机构不易得到 所需的融通资金的条件下，才有从政策性银行获得资金的资格，且 提供的全部是中长期信贷资金，贷款利率明显低于商业银行同期同 类贷款利率，有的甚至低于筹资成本，但要求按期还本付息。 第五，从信用创造能力看，政策性银行一般不参与信用的创造过程，资金的派生能力较弱。因为政策性银行的资金来源主要不是吸 收存款，而往往是由政府提供，而且政策性银行的贷款主要是专款 专用，正常情况下不会增加货币供给。 区别 与商业银行的区别 (1)经营方式不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政 府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。 (2)资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。 (3)经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专 门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业 银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。
政策性银行介绍
政策性银行介绍 政策性银行(policylender/non-commercialbank)是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资 和信用活动的机构。[1] 政策性银行不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。 1994年中国政府设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国 农业发展银行三大政策性银行，均直属国务院领导。 新中国成立后，国家对民国时期的银行进行了全面整顿，中国人民银行吸收合并了国内绝大部分银行，集中央银行、商业银行于一身，成为大陆地区唯一的银行。当时的政策性业务，主要由人民银 行负责。 1978年改革开放后，国家采取了多项举措，使国内银行业呈现 多元化发展措施，包括： (1)恢复了中国建设银行、中国农业银行、中国银行; (2)新办了中国工商银行、交通银行; (3)向深圳、广东、福建、上海四地政府发放了银行牌照，由当 地政府主持创办深圳发展银行(1987)、广东发展银行(1988)、兴业 银行(1988)、上海浦东发展银行(1992); (4)向招商局集团、中信集团、光大集团、首钢集团四家国有企 业发放了银行牌照，开办了招商银行(1987)、中信实业银行(1987)、中国光大银行(1992)、华夏银行(1992);打破了银行由政府创办的垄 断局面。 1978-1994年间，国家的政策性业务主要有工商银行、农业银行、中国银行和建设银行承担。
1993年12月25日，国务院发布《国务院关于金融体制改革的 决定》(以下简称《决定》)及其他文件，提出深化金融改革，将工 农中建四大行建设成国有大型商业银行，为此，从四大行中剥离出 政策性业务，组建了专门承担政策性业务的专业银行，即政策性银行。该文件成为政策性银行筹建的主要法律文件，从此，工农中建 四大行由专业银行转型为国有商业银行，不再承担政策性金融业务。 1994年3月17日，国家开发银行在北京成立，注册资本500亿 元人民币，主要承担国内开发型政策性金融业务。 1994年7月1日，中国进出口银行在北京成立，注册资本33亿 元人民币，主要承担大型机电设备进出口融资业务。 1994年11月8日，中国农业发展银行在北京成立，注册资本 200亿元人民币，主要承担农业政策性扶植业务。 国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。 2007年，中央汇金公司和国家开发银行于12月31日在北京签 署协议，向国家开发银行注资200亿美元。 2008年2月，国务院批准了国家开发银行改革实施总体方案。 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司16日在京挂牌 成立，成为第一家由政策性银行转型而来的商业银行，标志着我国 政策性银行改革取得重大进展。 目前，银监会在统计口径中将中国进出口银行、中国农业发展银行列入政策性银行，将国家开发银行与政策性银行并列统计。 政策性银行不同于政府的中央银行，也不同于其他商业银行，它的重要作用在于弥补商业银行在资金配置上的缺陷，从而健全与优 化一国金融体系的整体功能。与其他银行相比，政策性银行具有如 下特点： 第一，从资本金性质看，政策性银行一般由政府财政拨款出资或政府参股设立，由政府控股，与政府保持着密切关系。如德国(复兴
中国政策性银行转型研究
中国政策性银行转型研究 政策性银行作为财政投融资机构,是财政政策与货币政策协调框架内政府干预经济的重要手段,是金融形式的特殊财政活动。经过30多年改革开放和高速发展,我国经济发展进入转型升级阶段,政策性银行如何更好地促进经济发展和转型升级,成为我国财政金融领域一个重要课题。 本文研究遵循提出问题、分析问题、解决问题的逻辑展开。提出问题之后,首先分析了政策性银行存在的理论基础,探讨了政策性银行产生、发挥作用和转型的理论分析框架。 接着,分析了政策性银行转型的初始状态,以及经济新常态和金融结构问题对政策性银行转型的约束。然后,运用数据包络分析方法(DEA)分析比较了政策性银行技术效率,并进一步构建计量经济模型实证分析证明:政策性银行全要素生产率受到了金融结构发展程度、资本形成额增速、经济建设支出占财政支出比重、金融深化程度M2/GDP、GDP增长率等宏观因素和贷款规模、资本充足率、银行技术效率等微观因素显著影响,为转型决策提供了定量分析依据。 最后,基于政策性银行初始状态、约束条件和效率实证分析,总结了政策性银行转型动因,提出了转型思路、目标模式和路径。论文分为7章。 第1章是绪论。本章从政策性银行转型背景出发,提出了研究主题和研究意义,并界定了相关概念。 从财政投融资、政策性银行转型、银行效率等方面梳理前人研究文献,分析了政策性银行转型有关问题前沿成果。然后提出了研究方法、研究内容、研究结构,总结了主要创新与不足。 第2章介绍了政策性银行转型的理论框架。本章首先根据经济学、金融学、
制度经济学、发展经济学等理论分析了政策性银行存在的理论基础。 接着,运用IS-LM模型分析政策性银行在财政政策、货币政策协调框架内的经济效应和作用机理,分析了政策性银行作为财政投融资在金融结构中地位的决定因素。然后,分析了政策性银行转型的理论基础,并提出了政策性银行转型中绩效评价的指标。 从而从理论上形成一个政策性银行产生、发挥作用、转型的分析框架。第3章分析中国政策性银行转型的初始条件。 本章对政策性银行发展历程、在金融结构中的地位进行了分析,对政策性银行盈利能力、风险管理能力和资本管理能力进行了对比分析,总结了政策性银行转型的初始状态。第4章分析中国政策性银行转型的约束条件。 本章首先分析了经济新常态下政策性银行外部经济环境变化;然后分析了中国金融结构与经济结构的适应性,运用戈德史密斯金融结构理论对中国金融结构发展水平进行了研究,并与国际进行了比较研究,分析了中国金融结构存在的问题;最后分析了经济与金融环境对政策性银行转型的约束作用。第5章实证分析中国政策性银行效率及影响因素。 本章首先基于数据包络分析方法(DEA)建立了政策性银行技术效率分析模型,对政策性银行技术效率进行了比较分析。接着,构建面板数据,运用 DEA-Malmquist指数方法分析了政策性银行全要素生产率变化,并以 DEA-Malmquist模型计算得出的全要素生产率(TFP)指数作为被解释变量,以影 响全要素生产率的宏观和微观因素为解释变量,构建计量经济模型对政策性银行全要素生产率的影响因素进行了实证分析。 第6章总结国外政策性银行转型经验。本章在系统梳理国外政策性银行发展
我国政策性银行改革
我国政策性银行改革 一、我国政策性银行发展现状 政策性银行是由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目的的金融机构。我国1994年成立政策性银行以来，按照国家产业政策和区域经济发展政策，加大了对重点产业、基础设施、进出口企业和农产品流通等领域的政策性信贷支持，为我国经济发展做出了重大贡献。最初设立三家政策性银行主要源于以下几方面的原因：首先，为了弥补市场资源配置不足。20世纪九十年代初，我国市场经济刚起步，经济结构不合理问题一直困扰着经济发展。房地产热、开发区热导致投资过度膨胀和低水平重复建设占用了大量信贷资金，使能源、交通等基础设施和基础产业因缺乏投资，成为制约经济发展的“瓶颈”。同时，投资效益低下使金融体系孕育着极大的金融风险。其次，为解决收购资金“打白条”需要。1994年以前，我国粮棉收购资金采取“地方财政、购销企业和农行各三分之一”的解决办法，地方财政和购销企业资金经常出现缺口，给农民“打白条”现象严重，直接侵害了农民利益，引起了国务院领导的高度重视。最后，为专业银行商业化经营需要。专业银行既按国家要求办理政策性贷款，又按利润最大化原则开展商业性业务；另一方面，专业银行经办政策性业务掩盖了实际经营亏损。为解决上述问题，确保央行调控基础货币主动权，1994年我国成立了国家开发银行、进出口银行和农业发展银行三家政策性银行。 1998年以来，三家政策性银行每年近3，000亿元的信贷投入，成为我国GDP 年均增长7.7%的重要推动力量，2002年末我国政策性银行贷款已占金融机构各项贷款总额的12.16%。 二、我国政策性银行的制度缺陷 1、缺乏相关法律制度保障业务运营。我国政策性银行至今没有单独的立法，成立时国务院的批复文件也没有根据发展条件的变化而修订，成为政策性银行业务进一步发展的瓶颈。而国外政策性银行一般是先立法，再依法设立并经营，金融制度通过立法确定，并根据情况变化及时修订和补充，如《日本开发银行法》、《韩国产业银行法》等。
政策银行改革方案及影响
政策银行改革方案及影响 4月12日，中国政府网发布消息称，正式批准由人民银行有关单位提出的中国三大政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行的改革方案。在改革方案中，三大政策性银行各自明确了定位，其中中国进出口银行和中国农业发展银行重新回归政策性银行；国家开发银行被定位为开发性金融机构，是政策性金融的高级阶段，但与一般政策性银行略有区别。此次改革还涉及了“资本约束机制”、组织架构改革以及业务板块改革等领域。 其中，中国农业发展银行方案获批时间为2014年12月8日。国家开发银行和中国进出口银行方案获批时间均为今年3月20日。 国家开发银行坚持开发性金融机构定位。适应市场化、国际化新形势，充分利用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的优势，进一步完善开发性金融运作模式，积极发挥在稳增长、调结构等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。通过深化改革，合理界定业务范围，不断完善组织架构和治理结构，明确资金来源支持政策，合理补充资本金，强化资本约束机制，加强内部管控和外部监管，将国家开发银行建设成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、资产优良的开发性金融机构。 中国进出口银行改革要强化政策性职能定位。坚持以政策性业务为主体，合理界定业务范围，明确风险补偿机制，提升资本实力，建立资本充足率约束机制，强化内部管控和外部监管，建立规范的治理结构和决策机制，把中国进出口银行建设成为定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行，充分发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略中的功能和作用。 中国农业发展银行改革要坚持以政策性业务为主体。通过对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算，明确责任和风险补偿机制，确立以资本充足率为核心的约束机制，建立规范的治理结构和决策机制，把中国农业发展银行建设成为具备可持续发展能力的农业政策性银行。 改革方案有三大亮点
最新我国政策性银行的资金来源问题研究资料
我国政策性银行的资金来源问题研究摘要:目前我国政策性银行面临的问题是资金采l源总量不足,结构失衡,已经严重制约 政策性银行功能的友挥.本文分析了我国目前政策性银行的资金采潭状况,并结合国外政策 性银行融资的经验,针对我国政策性银行融资渠道的拓展提出了具体建议. 关键词:政策性银行;资金来源;渠道 一 ,政策性银行的资金来源 目前,我政策性银行的资金来源,主要有财政 拨付的资本金,发行债券取得的自筹资金,从国外筹 集的资金及中央银行再贷款四个部分. 1,资本金按国际惯例,政策性金融机构的资本 充足率为5%.:但目前我国政策性银行5%的资本充足 率也难以达到例如:国家开发银行的注册资本是500 亿元,至1998年到位442亿元另外,由于财政拨付 的资本金与经营性建设资金合而为一,国家开发银行
几乎投有使用权,所以,资本金对于企业经营的保障 功能难以实现 2,发行金融债券筹资自1994年我国政策性银 行成立以来,除财政拨付的资本金外,其信贷资金主 要通过人民银行下达指令恬派购计划,由商业性金融 机构定向购买金融债券筹集.从1998年下半年开始, 政策性银行开始进行以组织承销团和招,投标方式发 行金融债券的筹资试点.,年发行金融债券410亿 元,发行试点成功1999年度,中国进出口银行和国家 开发银行除少部分资金由邮政储蓄解决外,信贷资金 作者简介:郭宝宁fl9777一】,士,厘门太学财政垒融系硕士 研究生,研究方向为金融改革与发展 主要通过发行金融债券筹措,全年发行金融债券共计 2380亿元.2000年度,进出口银行和国家开发银行信 贷资金全部通过市场筹集规模进一步加大.可见,我 国政策性银行的资金来源正逐渐从政府财政拨付向 市场转变,发行债券已成为我国政策性银行筹集资金 的主要方式. 3,境外筹集的资金.目前我国国家开发银行及中 国进出口银行已从境外筹资.以国家开发银行为例, 其境外筹资的渠道主要有:①转贷;②筹措国际商业
关于我国政策性银行发展与改革问题的思考(doc 9页)
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一、前言 随着金融体制改革的深化，为适应建立社会主义市场经济体制的要求，我国于1994年先后成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。通过几年的运行，已经取得了初步的成效，有效地促进了国有商业银行改革，对促进经济发展发挥了重要的作用。应该说，当初国家提出的通过建立政策性银行来促进国有商业银行改革的目的已经初步实现。但由于方方面面的因素，目前我国政策性银行运作效应有些方面有悖于初衷，主要表现是政策性银行有商业化的倾向。按照政策性银行设立的初衷，其职能主要是支持那些国家需要发展，商业性金融不愿或不能介入的项目，但现在的情况是政策性银行提供的服务，很多方面是商业性金融完全可以承担的，这样发展下去不利于我国政策性金融体制发挥应有的职能。本论文在这种情况下，首先对我国政策性银行的概念及其性质等进行了简单的介绍，然后分别从宏观政府、微观银行等两个方面对我国政策性银行的改革与发展提出了具体的对策建议，具有一定的借鉴意义。 二、我国政策性银行的发展与改革策略建议 （一）宏观政府方面 1、建立适应中国国情的政府关系模式 通过在政策性银行方面管理水平进行辨别，政策性银行同国家的具体联系能够细化成依附型、独立型、中间型等不同形式。系统研究上述形式各自的长处还有不足，根据现阶段具体现状，能够发现中间型从具体操作过程中能够产生非常明显的影响。关键内容为：国家按照政策性银行相关方针、原则、目标
政策性银行有哪些
政策性银行有哪些 问题： 政策性银行有哪些？ 答案： 中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行是我国的三大政策性银行。 【相关阅读】 政策性银行有哪些？ 所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。 一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。例如，国家开发银行服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域，包括西部大开发、振兴东北老工业基地等，这些领域的贷款量占其总量的91%。进出口银行则致力于扩大机电产品和高新技术产品出口以及支持对外承包工程和境外投资项目。农发行主要承担国家政策性农村金融业务，代理财政性支农资金拨付，专司粮棉油收购、调销、储备贷款业务等。
政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。 当今世界上许多国家都建立有政策性银行，其种类较为全面，并构成较为完整的政策性银行体系，如日本著名的“二行九库”体系，包括日本输出入银行、日本开发银行、日本国民金融公库、住宅金融公库、农林渔业金融公库、中小企业金融公库、北海道东北开发公库、公营企业金融公库、环境卫生金融公库、冲绳振兴开发金融公库、中小企业信用保险公库； 韩国设有韩国开发银行、韩国进出口银行、韩国中小企业银行、韩国住宅银行等政策性银行； 法国设有法国农业信贷银行、法国对外贸易银行、法国土地信贷银行、法国国家信贷银行、中小企业设备信贷银行等政策性银行； 美国设有美国进出口银行、联邦住房信贷银行体系等政策性银行。这些政策性银行在各国社会经济生活中发挥着独特而重要的作用，构成各国金融体系两翼中的一部分。 建行目的 1、补充和完善市场融资机制。政策性银行的融资对象，一般是限制在那些社会发展需要而商业性金融机构又不愿意带给资金的银行或项目，因此能够补充商业性融资的缺陷，完善金融体系的功能。 2、诱导和牵制商业性资金的流向。一是政策性银行透过自身的先行投资行为，给商业性金融机构指示了国家经济政策的导向和支持重心，从而消除商业性金融机构的疑虑，带动商业性资金参与；二是政策性银行透过带给低息或贴息贷款能够部分弥补项目投资利润低
2020年(金融保险)我国政策性银行的发展与改革问题的思考
（金融保险）我国政策性银行的发展与改革问题的思 考
本科生论文题目 我国政策性银行的发展和改革问题的思考 3、区域金融合作对环渤海经济中心构建的支持 4、关于环渤海地区金融合作问题的研究 5、从紧的货币政策对商业银行的影响及对策 6、我国央行货币政策操作和效果分析 7、电子货币发行对货币供给影响的实证研究 8、我国金融业综合化运营和监管问题探析 12、中国股指期货投资的风险管理；
13、中国股指期货推出后对股票市场的影响； 14、村镇银行运营模式研究； 15、外资银行在中国设立分支机构所要求的运营环境研究； 16、股权投资基金研究 17、证券投资基金业绩评价研究 18、认股权证定价的实证研究 19、股指期货交易策略研究 20、物流金融发展研究 21、黄金市场投资策略研究 22、高新技术企业融资困境及其对策研究 23、我国证券市场内幕交易研究 24、期货价格和现货价格的关系研究
25、中国股票市场“政策市”表现及原因探析 26、股票发行制度创新研究 27、从紧货币政策对股票市场的影响 28、商业银行理财产品现状及发展趋势（创新） 29、资本市场理财产品现状及发展趋势 30、中国股票市场制度缺陷及纠正 31、信托业务创新探析 32、私募基金的现状及发展趋势研究 33、金融支持和区域经济发展的相关性分析 34、人民币汇率升值和中国证券市场的发展
37、中小企业融资难和商业银行贷款低效率 39、现金流量表和企业的且购业务（借助案例分析） 40、期权激励和中国商业银行的可持续发展 41、企业且购融资分析 42、企业且购估值分析 43、企业且购风险分析 44、浅析我国的IPO定价方式 45、风险投资退出渠道的比较分析 46、浅析风险投资的激励机制 47、浅析风险投资的风险解决方案 48、中国产业投资基金的发展和制约因素分析
我国政策性银行发展与改革
目录 中英文摘要、关键字 (Ⅰ) 一、前言 (1) 二、我国政策性银行发展现状 (1) 三、我国政策性银行商业化改革的必然性 (2) （一）弥补组织结构和功能上的缺陷 (3) （二）进一步促进开发性金融 (3) （三）适应内外部经济金融环境 (3) 四、我国政策性银行改革与发展面临的“瓶颈” (4) （一）功能定位不清 (4) （二）业务分账界定困难 (5) （三）缺乏法律依据 (5) （四）资本金缺乏补充 (6) （五）不良贷款比重过大 (6) （六）缺乏有效的绩效体系 (6) （七）机构和人员无法适应业务需要 (6) 五、我国政策性银行改革与发展的思路 (7) （一）改变传统的定位 (7) （二）改革内在运行机制 (7) （三）运行模式的转变 (8) （四）补充资本金 (8) （五）处置不良资产的方式 (8) （六）建立完善考核机制 (9) 结束语 (9) 参考文献 (10) 致谢语 (10)
我国政策性银行改革与发展思考 [摘要]随着市场经济体制逐步完善、金融体制改革的深入，政策性银行暴露出一些急待解决的问题。特别是资本金缺乏、功能定位不明、不良贷款过多等缺陷已明显制约了经济和金融体系的发展，如何完善政策性银行的职能，对政策性银行进行规范化改革，已成为当前金融改革的紧迫问题。针对政策性银行市场化改革的必然性，本文通过对政策性银行现状的认识与分析，并总结了其改革中所面临的各种瓶颈因素，从而为我国政策性银行的改革发展提供了思路。 [关键词] 政策性银行市场化转型发展 The reflect on Reform and Development of Chinese Policy Banks Abstract: Along with gradual improvement of market economy system and deepen reform of the financial system, policy banks exposed some problems that pressing for solution. Especially, lacking of funds, an unsure of function position, many bad loans. The development of economic and finance system has been restricted by these problems. How to perfect the function of policy banks and standardization reforming of policy bank have became urgent issues of financial reform at present. In view of policy bank commercialized reform necessity, this article through to the policy banks present situation understanding and analysis, and summarizes its reform is facing the bottleneck factor, to the reform of policy banks in China has provided a thinking . Keywords:policy banks;marketization; reformation; development
2020年政策性银行改革最新方案
2020年政策性银行改革最新方案 中国政府网12日公布了国务院对国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行改革方案的批复。专家表示，这次改革呈现调定位、划范围、控风险三大亮点，对更好服务国家战略、完善我国金融体系意义重大。 【国务院批复】 国务院关于同意中国进出口银行 改革实施总体方案的批复 国函〔2020〕56 号 人民银行： 《中国人民银行关于中国进出口银行改革实施总体方案的请示》(银发〔2020〕75号)收悉。现批复如下： 一、同意人民银行商有关单位提出的中国进出口银行改革实施总体方案，请认真组织实施。 二、中国进出口银行改革要强化政策性职能定位。坚持以政策性业务为主体，合理界定业务范围，明确风险补偿机制，提升资本实力，建立资本充足率约束机制，强化内部管控和外部监管，建立规范的治理结构和决策机制，把中国进出口银行建设成为定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行，充分发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略中的功能和作用。 三、人民银行要会同有关单位按照党中央、国务院决策部署，根据方案要求和职责分工，加强协调配合，完善监督管理，抓紧做好后续工作，确保中国进出口银行改革依法合规、稳妥有序推进。重大情况及时报国务院。 国务院 2020年3月20日 国务院关于同意国家开发银行 深化改革方案的批复 国函〔2020〕55 号
与此同时，对后一类高收入群体来说，虽然缴纳35%到45%的个人所得税，符合“抽 肥补瘦”的调节功能;但从税收激励来说，美国等发达国家最高税率仅为35%，中国更高的税率累进无疑会激励高收入群体有动力去避税、逃税甚至移民海外。 人民银行： 《中国人民银行关于国家开发银行深化改革方案的请示》(银发〔2020〕74号)收悉。现批复如下： 海军舰艇部队军官的军衔循国际惯例，航空母舰舰长为上校、驱逐舰舰长为中校、护 卫舰舰长为少校，战略导弹核潜艇艇长为上校、核动力攻击潜艇艇长为中校、常规动力攻 击潜艇艇长为少校;舰艇支队(或航母战斗群)为师级单位，支队长为少将。 一、同意人民银行商有关单位提出的国家开发银行深化改革方案，请认真组织实施。 二、国家开发银行要坚持开发性金融机构定位。适应市场化、国际化新形势，充分利 用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的优势，进一步完善开发性金融运 作模式，积极发挥在稳增长、调结构等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支 持力度。通过深化改革，合理界定业务范围，不断完善组织架构和治理结构，明确资金来 源支持政策，合理补充资本金，强化资本约束机制，加强内部管控和外部监管，将国家开 发银行建设成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、资产优良的开发 性金融机构。 三、人民银行要会同有关单位按照党中央、国务院决策部署，根据方案要求和职责分工，加强协调配合，完善监督管理，抓紧做好后续工作，确保国家开发银行改革依法合规、稳妥有序推进。重大情况及时报国务院。 国务院 2020年3月20日 国务院关于同意中国农业发展银行 改革实施总体方案的批复 国函〔2020〕154号 中小学教师和幼儿园教师的职务工资标准，暂按《改革方案》中附表七的“中学教师 基础工资、职务工资标准表”、“小学教师基础工资、职务工资标准表”执行，并按《若 干问题的规定》第十二条的办法套改新工资标准。俟教师确定新的职务后，再按规定排列 各个职务的工资标准下达执行。