投资与理财
个人理财实务习题集
一、单项选择题
1 、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。
( A ）活期储蓄（B ）货币市场基金( C ）各类银行存款（D ）股票
2 、货币市场基金于200
3 年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史。根据我国货币市场基金的相关规定，( ）是货币市场基金可以投资的对象。
( A ）一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单( B ）股票
( C ）剩余期限超过三百九十七天的债券
( D ）信用等级在AAA 级以下的企业债券
3 、流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率的公式是( ）。
( A ）流动性比率二流动性资产／每月支出
( B ）流动性比率＝净资产／总资产
( C ）流动性比率＝结余Z 税后收入
( D ）流动性比率＝投资资产／净资产
资料：冯先生有一个12 岁的儿子，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。
根据资料回答4 — 6 题。
4 、理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是（）。
( A ）获得高收益（B ）利率变动的风险
( C ）投资的安全性（D ）人民币升值问题
5 、冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（) 。
( A ) 50 元（B ) 100 元( C ) 200 元（D ) 500 元
6 、冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的是（）。
( A ) 80 ％股票，20 ％债券型基金
( B ) 60 ％股票，30 ％股票型基金，10 ％国债(
C ) 100 ％货币型基金
( D ) 30 ％股票型基金，30 ％分红险，40 ％债券型基金
7 、房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为（）。
( A ) 20 % ?—30 % ( B ) 25 %—30 %
( C ) 30%—38 % ( D ) 33 %—38 %
8 、李先生计划贷款买房，在办理按揭手续过程中，需要缴纳（) 。
( A ）印花税（B ）营业税( C ）教育费附加（D ）契税
9 、某客户采用等额本金方式向银行申请20 年期50 万元贷款，贷款利率为6.12% ，那么他第一个月的还款额为（) （计算过程保留小数点后四位）。
( A ) 4,633.33 元（B ) 3,517.35 元( C ) 3,616.86 元（D ) 3,824.68 元
10 、关于住房公积金贷款的说法错误的是（) 。
( A ）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
( B ）对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人( C ）贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明
( D ）贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度
11 、某面值为1 加元，10 年期票面利率为10 ％的债券，每年付息一次，假设必要报酬率为13 % , 该债券的价格应为（) （计算过程保留小数点后四位）。( A ) 83.72 元（B ) 118.43 元( C ) 108.26 元（D )123.45 元
12 、某客户购买了一套总价款为120 万元的新房，首付20 % ，贷款利率为6 % ，期限为20 年，若采用等额本息还款法按月还款，在还款5 年后还有（）本金未偿还（计算过程保留小数点后四位）.
( A ) 81.50 万元（B ) 82.50 万元( C ) 82.61 万元（D ) 83.15 万元
13 、某客户现年35 岁．计划50 岁退休，他想在今年年内贷款买房。那么他的还款期限不应超过( ）。
( A ) 10 年（B ) 15 年( C ) 20 年（D ) 30 年
14 、某客户信用卡的对账单日为每月10 日，指定还款日为每月28 日，若该客户在本月5 日消费2.000 元，则他（）。
( A ）不论任何时候还款，均可享受免息期( B ）没有免息期
( C ）若在本月28 日前还款，可以享受免息期
( D ）若在本月28 日后还款，也可以享受免息期
15 、2002 年l 月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1 月，王先生因急需现金将持有的债券以市场价格山售，则王先生为此将（) 。
( A ）获得收益（B ）蒙受损失( C ）无收益也无损失（D ）无法确定
16 、张先生认购某面值为100 元的5 年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10 % , 则债券现在的价格为（) （计算过程保留小数点后两位）。( A ) 100.0 元（B ) 95.6 元( C ) 110.0 元（D ) 121.0 元
17 、李先生投资的一只股票预计一年后发放股利1,00 元，并且以后股利每年以5 ％的速度增长，若李先生要求的回报率为15 % ，则股票现在的价值应为（）。( A ) 12 元（B ) 10 元( C ) 15 元（D ) 17 元
18 、某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10 年，如果投资者要求的年收益率为12 % , 则其价格应为（) （计算过程保留小数点后四位）。
( A ) 45.71 元（B ) 32.20 元( C ) 79.42 元（D ) 100.00 元
19 、如果李凌面临一个投资项目：有70 ％的概率在一年内让自己的投资金额翻倍，30 ％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资收益率的标准差是（) （计算过程保留小数点后四位）。
( A ) 55.00 % ( B ) 47.25 % ( C ) 68.74 % ( D ) 85.91 %
20 、某面值100 元的5 年期一次性还本付息债券的票面利率为9 % , 1997 年l 月1 日发行，1999 年1 月l 日买进，假设此时该债券的必要收益率为7 % ，则买卖的价格应为（) （计算过程保留小数点后四位）。
( A ) 125.60 元（B ) l00.00 元
( C ) 89.52 元（D ) 153.86 元
21 、沪市新股申购代码的前三位为（）。
( A ) 000 ( B ）60O ( C ) 701 ( D ) 730
22 、詹森指数大于O ，表明基金的业绩表现（）市场基准组合。
( A ）劣于（B ）等于( C ）优于（D ）不确定
23 、周剑持有的某零．息债券在到期日的价值为1,000 元，偿还期为25 年．如果该债券的年收益率为15％，则其久期为（) （计算过程保留小数点后两位）。( A ) 19.3 年（B ) 16.7 年
( C ) 23.9 年（D ) 25.0 年
24 、萨冰持有的某股票贝塔值为1.2 ，无风险收益率为5 % ，市场收益率为12 ％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
( A ）高估（B ）低估( C ）合理（D ）无法判断
25 、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为l 澳大利亚元司。6019 美元，这属于( A ）直接标价法（B ）间接标价法( C ）买入标价法（D ）卖出标价法
26 、某客户在3,000 点卖出一份股指期货合约，在2,800点平仓，每一指数点代表的固定价值金额为100 元，交易保证金为10 % ，则该客户平仓后的利润为（) 。
( A ) 2,000 元（B ) 3,000 元( C ) 20,000 元（D ) 30.000 元
27 、某客户了解到（）是指期权合约买方在合约到期口才能决定其是否执行权力的一种期权。
（A ）看涨期权（C ）美式期权( B ）看跌期权( D ）欧式期权
28 、某客户购买的权益型房地产投资信托（REITs ）中，其资产组合中房地产实质资产投资应超过（）。
（A）50 % （B) 70 %（C）75 % （D) 80%
29 、（）是一种在交易所买卖的有价证券，代表一揽子股票的所有权，可以连续发售和用一揽子股票赎回。
（A ) LOF( B ) ETFs （ C ）开放式( D ）封闭式
资料：2000 年5 月1 日，23 岁的刘女士与27 岁的周先生按当地风俗习惯举行了盛大的结婚典礼，但双方并没有到民政部门进行结婚登记。2001 年，周先生的父母因病先后去世，留下了两居室的楼房。2002 年3 月8 日，刘女士和周先生到当地民政部门办理结婚登记。2005 年3 月8 日，两人因感情不和协议离
婚，但在分割财产时对周先生父母所留遗产归属问题二人产生纠纷。
根据资料回答30 —32 题。
30 、从法律角度看，影响财产分配规划的因素可能不包括（）。
( A ）婚姻的有效性（B ）财产的数额
( C ）家庭债务（D ）子女的抚养教育费用
31 、在制定财产分配规划时，理财规划师不需要（）。
( A ）了解客户的职业背景（B ）确定客户的财产分配口标
( C ）选择适当的财产分配工具（D ）分析客户的财产状况
32 、关于周先生父母的房屋，( ）说法正确。
( A ）因为是周先生父母的房子，应当属于周先生的个人财产
( B ）因为取得房屋在办理结婚登记之前，应当是周先生的个人财产
( C ）因为是刘女士和周先生未婚同居期间获得的，因此刘女士可以分割房产( D ）该房屋属于刘女士和周先生的夫妻共有财产
资料：假设X 公司的股利保持每年5 ％的稳定增长率，如果今年的年初分红是每股8 元，每股预期盈利为12 元，市场必要的回报率为10 ％。
根据资料回答33 —34 题．
33 、X 公司当前的合理股价应为（）。
( A ) 160 元（B ) 240 元( C ) 168 元（D ) 252 元
34 、X 公司的股权回报率是（) （计算过程保留小数点后两位）。
( A ) 7.5 % ( B ) 15.0 % ( C ) 22.5 % ( D ) 30.0 %
35 、某客户持有一份九月份小麦看涨期权，期权费为200 元．则该客户的利润区间为（）。
( A ）一200～十∞。（B ) O～十∞
( C ) 200～+∞( D ）一∞～200
36 、理财规划师要注意比较人身保险产品和财产保险产品的异同，以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确的是（）。
( A ）财产保险中不存在重复保险问题
( B ）人身保险中存在代位求偿的问题
( C ）人身保险中不会发生超额保险的问题
( D ）财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付
37 、2005 年张小姐存入一年期定期存款5,000 元，则1 年之后张小姐可收到税后本利和（) （注：一年期整存整取的年利率为2.52 % ）。
( A ) 5,126 元（B ) 5,101 元( C ) 5,025 元（D ) 5,226 元
38 、个人购房后与他人进行房屋交换，则（）。
( A ）免征契税（B ）若价格相同，免征契税
( C ）暂免征收契税（D ）不管价格是否相同，均需交纳契税
39 、为进一步抑制投机和投资性购房需求，从2006 年6 月1 日起，个人购买普通住房超过5 年（含5 年）转手交易的，销售时（）。
( A ）全额征收营业税（B ）减半征收营业税
( C ）免征营业税（D ）按转让的净所得额征收营业税
40 、张某自行研发出一项技术，并为此申请了国家专利。2006 年张某将这项专利权转让给某公司，获特许权使用费15万元，则其就这笔特许权使用费需要缴纳个人所得税（) 。
( A ) 14,500 元（B ) 16,800 元( C ) 24,000 元（D ) 26,000 元
41 、王某出版的历史题材小说广受百姓欢迎，2006 年某报社将这部小说在报纸上予以连载，王某为此获得的稿酬税前所得80,000 元．则王某稿酬收入需要缴纳的所得税为（) 。
( A ) 8,960 元（B ) 12,800 元( C ) 24,000 元（D ) 26,000 元
42 、李某出版的诗集销量很好，2005 年上半年销售数量达3 万多册，获得稿酬6 万元，下半年因添加印数而又取得追加稿酬5 万元。上述李某所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）。
( A ) 2,816 元（B ) 12,320 元
( C ) 14,000 元（D ) 17,600 元
43 、根据税法的相关规定，对个人购买社会福利有奖募捐奖券、福利贩灾彩票及体育彩票一次中奖收入不超过（）的暂免征收个人所得税。
( A ) 10,000 元（B ) 20,000 元( C ) 50,000 元（D ) 100,000 元
44 、名义税率、平均税率和实际税率都是用来衡量纳税人税负的指标，2007 年1 月张某取得工资收入7,000 元。则这笔收入的平均税率为（) （注：题目中的
收入为税前收入）（计算过程保留小数点后四位）。
( A ) 13,06 % ( B ) 10.07 %
( C ) 15.00 % ( D ) 20.00 %
45 、居民甲与居民乙交换住房，居民甲的住房经评估为30 万元，居民乙的住房经评估为50 万元。居民甲向居民乙支付差价20 万元。则居民乙应缴纳的契税税额为（) （假定当地契税的税率为3 % ）。
( A ) 0 ( B ) 6,000 元( C ) 9,000 元（D ) 15,000 元
46 、从2005 年1 月24 日起，对买卖、继承、赠与所书立的A 股、B 股股权转让书据，由立据双方当事人分别按（）的税率缴纳证券（股票）交易印花税。( A ) l %（B ) 2 %( C ) 3 %（D ) 4 %
47 、（）不属于个人所得税的免税项目。
( A ）超过规定比例缴付的“三险一金”( B ）保险赔款
( C ）国家发行的金融债券利息（D ）抚恤金
48 、2005 年12 月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。其中，个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为（）。( A ) 20 % ( B ) 28 % ( C ) 29 % ( D ) 19 %
49 、劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。
（A )1/11 （B）1/12 （C）1/13 （D）1/14
50 、劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的（) 。
（A）1/5 （B）1/6 （C）1/7 （D）1/8
51 、我国的企业年金基金实行（）。
( A ）完全积累制( C ）现收现付制( B ）部分积累制( D ）统筹制
52 、从各国实际情况看，企业实施补充年金计划可以采取的做法不包括
（A ）直接承付（C ）建立养老基金（B ）对外投保（ D ）强制储蓄
53 、关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是（）。
( A ）我国的企业年金原被称为企业补充养老保险
( B ）职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金
( C ）职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金
( D ）每个企业都必须建立企业年金账户
54 、沈先生夫妇现有的15 万元资金准备用于退休养老，若以每年5 ％的速度复利增长，这笔资金20 年后增长为（）。
( A ) 311,839 元（B）322,839元( C ) 313,839 元（D）397,995元
55 、下列是退休养老规划的几个步骤，
a ．测算退休基金的缺口
b . “定期定投”弥补退休基金缺口
c ．测算退休后所需基金的数量
d ．调整退休养老规划方案
e ．设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量）则制定退休养老规划的正确顺序是（) 。
( A ) ceabd ( B ) ecbad ( C ) ecabd ( D ) ecadb
56 、郑先生夫妇预计退休后会生存25 年，考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000 元用于一年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金（) （注：假设退休基金的年投资收益率为4 % ，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位）。
( A ) l,078,690 元（B ) 1,113,724 元
( C ) 1,299,757 元（D ) l,374,683 元
57 、王先生夫妇估计需要在55 岁二人共同退休时准备退休基金150 万元。王先生夫妇还有加年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。另外，假设退休基金的投资收益率为5 % ，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）。
( A ) 54,364 元（B ) 45,346 元( C ) 45,634 元（D ) 45,364 元
58 、人寿保险的需求分析是理财规划师为客户进行风险管理和保险规划的重要工作环节，一般人寿保险需求的分析程序包括三个步骤，以下排序正确的是（）。
( A ）收集信息、建立目标、信息分析（B ）收集信息、信息分析、建立目标( C ）建立目标、收集信息、信息分析（D ）以上排序均不正确
59 、比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品。
( A ）收入较高、保险需求较高（B ）收入较高、保险需求较低
( C ）收入较低、保险需求较高（D ）收入较低、保险需求较低
60 、以下关于终身寿险的说法错误的是（) 。
( A ）终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
( B ）所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
( C ）在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中，死亡给付则可能随着红利不断增加
( D）终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险
61 、理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则（）的描述是不恰当的。
( A ）根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品
( B ）购买健康保险宜早不宜迟
( C ）购买健康保险宜选择补偿型不宜选择给付型
( D ）选择期缴保险费的方式
62 、各保险公司通常会对目标客户群进行细分，每家公司在经营特定保险产品方面的优势是不一样的，针对这一市场特点，理财规划师为客户选择保险公司时应该考虑（）因素。
( A ）保险公司的偿付能力（B ）保险公司的服务质量
( C ）保险公司的机构网络（D ）保险公司的经营特长
63 、某公司就某项价值1,000 万元的财产向甲保险公司投保1,000 万元，此后针对同一危险、同一保险利益又向乙保险公司投保500 万元，如果该财产发生保险责任范围内的事故损失600 万元，则（）。
( A ）甲保险公司赔偿1 , 000 万元，乙保险公司赔偿500 万元
( B ）甲保险公司赔偿600 万元，乙保险公司赔偿300 万元
( C ）甲保险公司赔偿400 万元，乙保险公司赔偿200 万元
( D ）甲保险公司赔偿240 万元，乙保险公司赔偿120 万元
64 、理财规划师在实践工作中总结出确定一个人保险金额的“72 原则”，其具体含义是（）。
( A ）保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑72 年
( B ）保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6 年
( C ）保险提供的保障应该至多足够在没有工作的情况下支撑72 年
( D ）保险提供的保障应该至多足够在没有工作的情况下支撑6 年
65 、理财规划师要帮助客户作为委托人完成保障信托的设立，其步骤不包括（) 。( A ）委托人要根据预算准备一笔风险保障金
( B ）受托人以受益人名义设立信托账户
( C ）签订保障信托合同
( D ）受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性交付受益人66、沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20 万元，间接经济损失5 万元，则（) 。( A ）保险公司不予赔偿（B ）保险公司赔偿沈某20 万元
( C ）保险公司赔偿沈某5 万元（D ）保险公司赔偿沈某25 万元
67 、风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是（）。
( A ）随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案
( B ）理财规划师一般不需要花费很多的时间重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整
( C ）客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划
( D ）客户没有发生结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等变化时，就不需要重新审查和调整风险管理和保险规划
68 、对于风险管理和保险规划的定性最为恰当的是（) 。
( A ）属于进攻性，创造更多家庭财富的规划
( B ）属于防御性，保证家庭财务状况稳定的规划
( C ）属于积极避免所有风险发生可能的规划
( D ）属于通过减少家庭支出从而增加家庭净资产总值的规划
69 、某企业投保财产保险200 万元，在一次火灾事故中实际遭受损失195 万元，火灾发生时为保护和抢救财产支出费用6 万元。则保险公司应向企业赔付（) 。( A ) 201 万元（B ) 200 万元( C ) 195 万元（D ) 194 万元
70 、理财规划师在客户出险后要注意提醒客户不同保险的索赔失效期，其中人寿保险、财产保险、意外伤害保险的索赔失效期分别为（）年。
( A ) 3 、2 、1 ( B ) 5 、2 、l ( C ) 5 、2 、2 ( D ) 5 、l 、l
关于通货膨胀对于债权人和债务人的影响，正确的说法是（）。
（A）对债权人和债务人都不利（B）对债权人和债务人都有利（C）有利于债权人，不利于债务人（D）有利于债务人，不利于债权人71、假定名义利率为6%，通货膨胀率为3%，则实际利率为（）。
（A）3% （B）4.62%
（C）2.91% （D）2.62%
72、（）属于预算赤字财政政策效应。
（A）通货紧缩（B）物价上升
（C）利率下降（D）失业率上升
73、（）的经济指标不属于同步指标。
（A）GDP （B）贸易销售额
（C）工业生产指数（D）物价指数
74、定期存款属于（）货币层次。
（A）M0 （B）M1
（C）M2 （D）M3
75、（）不属于中央银行职能。
（A）发行国家债券（B）为商业银行提供货币贷款
（C）组织全国资金清算（D）集中商业银行存款准备金76、（）不属于政策性银行。
（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行
（C）进出口银行（D）交通银行
77、远期外汇交易的交割期限通常是（）。
（A）3个月（B）6个月
（C）30天（D）60天
78、物价水平变动与居民的储蓄性货币需求变动的关系是（）。
（A）相反方向变动（B）相同方向变动
（C）两种方向均有可能（D）没有关系
79、根据中华人民共和国国家统计局的数据显示，2005年9月全国居民消费价格指数（CPI）为100.9，则9月中国的货币购买力指数是（）。
（A）（B）
（C）100.9 （D）9.9108
80、2005年第三季度，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会完成了第七期信用社改革试点专项票据的发行工作，共计对19个省（区、市）的553个县（市）发行专项票据393亿元，用于置换信用社不良贷款311亿元，用于置换历年亏损挂账82亿元。随着各项扶持政策逐步落实，信用社历史包袱逐步得到化解，资产质量明显改善，资本充足率迅速提高，经营财务状况显著好转。以上材料指的是中央银行行使的（）职能。
（A）发行的银行（B）国家的银行
（C）人民的银行（D）银行的银行
81、中国人民银行将老少边穷发展经济贷款利率确定为2.70%，低于其他地区经济贷款利率，在此，中国人民银行运用的货币政策工具是（）。
（A）一般性货币政策工具（B）选择性货币政策工具
（C）直接信用控制（D）间接信用控制
82、在纽约外汇市场，美元兑英镑的汇率牌价采用的是（）。
（A）直接标价法（B）间接标价法
（C）美元标价法（D）应收标价法
83、已知，新加坡外汇市场上的报价为：USD/CAD: 1.18090 / 1.18140、USD/EUR: 0.84918 / 0.84940，则欧元兑加元的外汇牌价EUR/CAD 为（）。
（A）1.39028/1.39122 （B）1.39064/1.39122
（C）1.39028/1.40282 （D）1.39122/1.40282
40、2005年8月1日,纽约外汇交易市场上美元对英镑的外汇牌价是USD/GBP∶0.5827/0.5837。如果美元升值,买入价上涨35个基点，则此时外汇市场上的美元买入价是（）。
（A）0.5872 （B）0.9327
（C）0.9337 （D）0.5862
84、对投资目标表述最好的是（）。
（A）投资10万元，10年以后升值为20万元
（B）在退休的时候过上幸福的生活
（C）在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下
（D）在不亏损的前提下，10万元的投资在未来10年内取得高收益
85、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。（A）资产配置（B）证券选择
（C）基本面分析（D）投资策略
86、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合那个年龄层次？（）。
（A）青年时期（B）中年时期
（C）退休以后（D）均适用
87、某投资者觉得自己无法判断市场的高低，所以决定每个月5号（如果不是交易日就顺延）申购1000份股票基金，这种方式被称为“定期定额”，是一种（）。
（A）消极投资策略（B）积极投资策略
（C）多元化投资策略（D）平衡投资策略
88、某投资者做一项定期定额投资计划，每月投入1000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年末，账户资产总值约为（）。（A）81670元（B）76234元
（C）80370元（D）79686元
89、某公务员今年35岁，计划通过年金为自己的退休生活提供保障。经过测算，他认为到60岁退休时年金帐户余额至少应达到60万元。如果预计未来的年平均收益率为8%，那么他每月末需投入（）。
（A）711元（B）679元
（C）665元（D）631元
90、某上市公司的主营业务为旅游和酒店管理，其股票属于（）。
（A）周期型股票（B）防守型股票
（C）红筹股（D）绩优股
91、某投资者1月1日购买了1000股长江电力股票，买入价格为6.50元/股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元/股，期间每股分红0.20元。则投资者投资该股票的年回报率约为（）。
（A）12.31% （B）24.62%
（C）26.13% （D）19.31%
92、某证券的收益率的概率分布如下：那么，该证券的期望收益率是（）。收益率% -10 -5 8 15
概率0.1 0.3 0.5 0.1
（A）8% （B）3%
（C）2% （D）3 6%
93、某股票的β值是1.5，市场组合的年预期收益率为15%，无风险利率为6%，则该股票的预期年回报率是（）。
（A）19.5% （B）13.5%
（C）21% （D）22.5%
94、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是（）。
（A）该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
（B）该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
（C）该投资者购买的是记帐式国债，不能上市流通
（D）该投资者购买的是记帐式国债，可以上市流通
95、债券投资者可能遭受的风险有（）。
（1）利率风险（2）信用风险（3）提前偿还风险
（4）通胀风险（5）流动性风险（6）汇率风险
（A）全都是（B）除（4）以外
（C）（1）（2）（3）（4）（D）（1）（2）（5）
96、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，还有1.5年到期，如果到期收益率为2.5%，那么其目前的理论价格为（）。
（A）105.12元（B）107.02元
（C）95.12元（D）102.15元
97、某债券组合的久期为8年，某日央行宣布利率上调100个基点，则预计在未来几天该债券组合的价值将（）。
（A）上升8% （B）下降8%
（C）上升4% （D）下降4%
98、（）不是债券的基本要素。
（A）面值（B）期限
（C）票面利率（D）价格
99、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是（）。
（A）成长型基金（B）股票型基金
（C）平衡型基金（D）收入型基金
100、关于基金赎回费的归属说法正确的是（）。
（A）是一种手续费，全部归销售机构
（B）全部计入基金资产
（C）部分作为手续费，部分计入基金资产
（D）由《基金合同》规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产101、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的财务自由主要体现在( ）。
( A ）家庭收入稳定、充足( B ）己建立完备的家庭保障计划
( C ）投资收入完全搜盖家庭发生的各项支出
( D ）有稳定、充足的收入
102、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50,000 元资金存入银行，则李先生准备的这50,000 元属于（）。
( A ）日常生活储备（B ）意外现金储备
( C ）家族支援现金储备（D ）追加投资储备
103、我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，下列规划中，( ）的目标更倾向于实现客户的财产增值。
( A ）消费支出规划（B ）退休养老规划
( C ）投资规划（D ）财产分配与传承规划
104、（）是指一个国家在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价值总和。( A ) GDP ( B ) GNP ( C ）国民收入（D ）工农业生产总值
105、根据奥肯定律，如果失业率高于自然失业率1 % ，则实际产出将低于潜在产出（) 。
( A ) 2.5 % ( B ) 3 % ( C ) 3.5 % ( D ) 4 %
106、（）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本。( A ) GDP ( B ) CPI ( C ) PPI ( D ) PPP
107、在总需求模型中，其他因素不变的情况下，( ）可以使AD 曲线向右移动。( A ）提高税率（B ）提高利率( C ）增加货币供给（D ）增加进口
108、（）理论强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡，尤其是资本品和消费品之间的不平衡。
( A ）政治周期（B ）创新( C ）消费不足（D ）投资过度
109、货币供给量取决于两个因素，一个是货币乘数，另一个是（) 。
( A ）通货数量（B ）商业银行存款准备金率
( C ）法定存款准备金率（D ）基础货币
110、（）不是影响ABC 公司速动比率的因素。
( A ）应收账款（B ）存货( C ）银行存款（D ）应收票据
111、ABC 公司的资产负债率是（）。
( A ) 27.81 % ( B ) 15.89 % ( C ) 11.92 % ( D ) 72.19 %
112、从长期来看，企业的己获利息倍数应该（）。
( A ）等于l ( B ）等于2 ( C ）大于l ( D ）小于1
113、如果ABC 公司的股票当前市价为每股8 元，则ABC 公司股票的市盈率为( )。
( A ) 3 ( B ) 8 ( C ) 16 ( D ) 32
114、ABC 公司的股东权益收益率是（）。
( A ) 1.88 % ( B ) 2.32 % ( C ) 2.29 % ( D ) 7.63 %
115、一个地区的居民消费价格指数是20 ，则该地区的货币购买指数是（）。( A ) 0.50 ( B ) 0.20 ( C ) 0.05 ( D ) 0.02
116、目前我国正在进行利率市场化改革，这一改革的终极目标是（）。
( A ）利率自由浮动（B ）单一利率
( C ）金融自由化（D ）利率决定方式的市场化
117、黄金是重要的投资工具，当遇到重大的国际事件，如政局动荡、遭遇恐怖袭击时，黄金价格通常会（）。
( A ）上升〔 B ）下降( C ）不确定（D ）根据某一外币走势而变化
118、由于预期人民币持续升值，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（) 。( A ）贸易资金流动（B ）保值性资本流动
( C ）银行资金流动（D ）投机性资本流动
119、某客户购买了两只股票，假设这两只股票价格上涨的概率分别为0.3 和0.6 ，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时上涨的概率为（）。
( A ) 0.18 ( B ) 0.20 ( C ) 0.35 ( D ) 0.90
120、众数和中位数都是用来描述平均水平的指标。某理财规划师挑选了7 只股票，其价格分别为6 元、12 元、15 元、15 . 5 元、17 元、15 元和40 元，则这几只股票价格的众数为（）。
( A ) 6 元（B ) 15 元( C ) 15.5 元（D ) 40 元
121、假设某只股票连续四年的每股收益分别为：6.2 元、7.4 元、8.5 元和5.5 元，那么该股票这四年每股收益的几何平均数为（) 。（计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。
( A ) 6.04 ( B ) 6.22 ( C ) 6.56 ( D ) 6.81
122、某投资者连续100 个交易日对股票A 的价格进行观察，发现股票A 的收
盘价高于开盘价的天数有40 天，收盘价等于开盘价的天数有20 天，那么，可以说股票A 的收盘价低于开盘价的概率是（) 。
( A ) 20 % ( B ) 30 % ( C ) 40 % ( D ) 60 %
123、理财规划师预计某项目收益率为巧％的概率是0 . 4 ，收益率为加％的概率是0.2 ，收益率为8 ％的概率是0.4 ．那么该项目的预期收益率为（) （计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。
( A ) 10 . 15 % ( B ) 12 . 45 % ( C ) 12 . 50 % ( D ) 13 . 20 %
124、民事法律行为是民事主体基于意思表示设立、变更和终止（）的行为。( A ）民事权利（B ）民事义务
( C ）民事权利和民事义务（D ）民事法律关系
125、关于一人有限责任公司的说法中，( ）正确。
( A ）一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立
( B ）一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司
( C ）一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的
( D ）一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10 万元
126、遗嘱继承中，( ）符合法律的规定。
( A ）遗嘱优先于遗赠( B ）遗赠扶养协议始终优先于遗嘱
( C ）遗嘱继承人先于遗嘱人死亡，遗产相关部分视为遗嘱继承人的遗产处理( D ）遗嘱继承人先于遗嘱人死亡，遗产相关部分可代位继承
127、注册商标的有效期为（) ，自核准注册之日起计算。
( A ) 5 年（B ) 10 年( C ) 20 年（D ) 50 年
128、作为限制民事行为能力人，其（）行为无效。
( A ）处理零花钱( B ）接受别人赠与
( C ）法定代理人反对，仍与他人订立劳务合同
( D ）瞒着法定代理人与他人订立劳务合同
129、夫妻共同债务不包括（）。
( A ）夫妻一方因住院所借的医疗费
( B ）夫妻一方因违反交通规则所承担的撞伤他人的医疗费
( C ）夫妻一方未经对方同意对房屋进行装修所欠的债务
( D ）夫妻一方借钱供子女读书
130、（）不属于遗嘱执行人的职责。
( A ）查验遗嘱的有效性（B ）清理遗产( C ）确定投资政策（D ）管理遗产131、代理人与第三人恶意串通，损害被代理人利益的，应当（) 。
( A ）由被代理人承担赔偿责任
( B ）由代理人承担赔偿责任
（C ）由第三人承担赔偿责任
( D ）由代理人和第三人承担连带赔偿责任
132、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：70 % —80 % ，定息资产：20% —30%。则该客户按投资偏好分类应属于（）。
( A ）轻度保守型（B ）中立型( C ）轻度进取型（D ）进取型
133、（）不属于客户个人的资产。
( A ）客户一直使用的公司名下的手提电脑
( B ）客户贷款购买目前正处于还款期的自用住房
( C ）客户进行投资的金融资产
( D ）客户用于出租的自有住房
134、考察客户即付比率的意义在于（）。
( A ）了解客户家庭资产负债情况
( B ）考察宏观经济形势发生重大不利变化时客户立即偿债的能力
( C ）考察客户综合偿债能力的高低
( D ）考察客户通过投资提高净资产规模的能力
135、王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下（）的性格特征。
( A ）现实主义者（B ）理想主义者( C ）行动主义者（D ）实用主义者136、以下说法中（）正确。
( A ）现金的流出意味着资产必然减少
( B ）客户发生偿债支出时，缩减了负债规模，但同时增加了资产
( C ）现金流量表可以反映客户的资产负债情况
( D ）对客户资产的测算应本着谨慎的原则进行
137、张先生2006 年3 月份取得税前工资7,000 元．其中包含按国家规定应缴纳的“三险一金”l,200 元，则张先生本月应缴纳个人所得税（）。
( A ) 505 元（B ) 605 元
( C ) 1,065 元（D ) l,045 元
138、2007 年1 月份，王小姐工资单上列明，本月工资为7,200 元，同时还注明，“三险一金”为1,100 元．另外，作为福利，公司还在本月为王小姐购买了一份意外保险，缴纳保费500 元．则王小姐本月工资单上列明应缴纳的个人所得税应为（）。
( A ) 370 元（B ) 307 元( C ) 505 元（D ) 625 元
139、刘先生为某公司的业务代表。2006 年12 月，公司根据业绩提成，发给刘先生全年一次性奖金8 万元，刘先生12 月的工资为4 , 500 元。则刘先生8 万元的年终奖金应缴纳的个人所得税为（) .
( A ) 15,625 元（B ) 29,265 元( C ) 9,625 元（D ) 9,265 元
140、张女士为某大学教授，某月她对某企业财务人员进行培训，获得报酬8,000 元，则其应缴纳的个人所得税为（) 。
( A ) l,840 元（B ) 1,600 元
( C ) 1,420 元（D ) 1,280 元
141、某大学周教授发表文章获得稿酬收入2 , 000 元，则其应缴纳的个人所得税为（）。
( A ) 468 元（B ) 328 元( C ) 168 元（D ) 138 元
142、理财规划师预计某只基金在未来10 年内将取得平均每年8％的收益率，若无风险收益率为3 % ．那么要使该基金和无风险资产组成的投资组合保证6％的平均收益率，应投资（) 的组合资产于这只基金。
( A ) 40% ( B ) 50% ( C ) 60% ( D ) 80%
143、（）又称变动回报率，系以资本市场线CML为基准来评价基金业绩，度量单位总风险所带来的超额回报。
( A ）特雷纳指数（B ）夏普指数( C ）詹森指数（D ）收益指数
144、某客户购买了A 公司的股票，该公司年末股权收益率为10% ，留存比率为30% ，假设该公司可以实现收益和红利的持续增长，则股利增长率为（) 。( A ) 3 % ( B ) 5 % ( C ) 4 % ( D ) 6 %
关于投资理财的心得体会
关于投资理财的心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。
进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的
投资与理财的区别
投资与理财的区别 本文导读：投资是投资，理财是理财，那么投资与理财的区别是什么?投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱。 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益,从目的性来讲，投资看重回报(投入产出比)而理财看重稳定(长期富裕)通俗地讲，投资是为了今天更有钱而理财是为了今后也有钱。 投资的优势是很快赚取现在的钱,, 理财的优势是长期拥有自己的钱,投资的劣势是处处都有风险,理财的劣势是不会赚很多钱,因为投资是有风险的，所以在投资的同时，要做好储备。这个过程就叫理财。分红保险作为理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定的钱。特别是你的投资碰到风险的时候，它是能救命的!保险不是投资而是理财，保险不马上产生效益，但它可以抵御风险。如果你投资，同时就要理财。你可以不投资，但你不能不理财! 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为;而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。 投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强;而理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。
理财较投资要广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价 美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。一个家庭主妇将挣来 的第1块钱用来买维持基本生活的吃穿用，将第2块钱供子女受教育，将第3 块钱布置条件更好的家庭，将第4块钱存入银行或购买小风险基金、国债、保险以备未来不时之需，第5块钱买漂亮的首饰，第6块钱捐慈善工程... 凡是 会做上述的主妇做的事或比其做得更好的人是会理财的，而知道我上述的故事 是阐述经济学中“边际效应”的，相信他是会投资的或是具有投资潜力的。 91快车小结：投资不等于理财,理财是对财富的长远和全盘规划，是运用 各种投资产品做组合，以达到分散风险、实现目标收益率的一种手段。 P2P投资并不等于投机 本文导读：互联网金融P2P理财，带给投资者的是很大的一部分利益。利息高，大 部分都是保本保息的。诸多人一发现P2P理财的收益率，都争先跑去投资。但是我们要切记，我们做的是投资，而不是去投机取财。 可能我们每个人都在做着发财梦，总是梦想能够一本万利，但是天上不会 掉馅饼，掉馅饼也不会砸到你，万利的背后总是存在着万倍的风险，很多人以 为拿钱去搏一把，赚足一把就走人。那是一个十足的赌徒思想。投资需要从长远计划，合理分配资金。尤其在互联网金融P2P投资平台中，盲目的投资可能 会陷入极度的陷阱里。在此91快车理财师可以给您一个合理的理财方案。
关于理财的经典句子_1
关于理财的经典句子 波克夏就像是商业界的大都会美术馆，我们偏爱收集当代最伟大的企业。 我从来不在我不懂的事情上投入大量的金钱。 我的忠告就是绝不赔钱，做自己熟悉的事，等到发现大好机会才投钱下去。 眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人，同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。 习惯的链条在重到断裂之前，总是轻到难以察觉。 拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。 每支股票后面都有一家公司？了解公司在干什么。 财富是指你生活品质的程度，而不是你赚钱的多与少，要体会富有的滋味，并不需要标明自己有上亿的财产，而是去过、去想过适于你的生活。 即使本来有一百的力量足以成事，但我要储足二百的力量去攻，而不是随便去赌一赌。 有资金而没有知识，越拼搏，失败的可能越高，有知识而没有资金，小小的付出都能有回报。 中华民族勤劳勇敢，坚忍不拔，虽然历史上有过受辱挨打的过去，但是现在走正确的道路必然会有着光明的未来，无论哪个民族和人民，都是爱自己国家。 一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，就是为了让自己生
活得更好一点，如果只顾赚钱，并赔上自己的健康，那是很不值得的。 世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。 不要指望，麻雀会飞得很高，高处的天空，那是鹰的领地，麻雀如果摆正了自己的位置，它照样会过得很幸福。 一精一明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足，充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。 如果一点钱也没有，生活不会快乐；如果有很多钱，也不一定会很快乐，钱是一个必要条件，而不是一个充分条件。 一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。 不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功。 想赚钱的最好方法，就是将钱投入一家成长中小公司，这家公司近几年内一直都出现盈利，而且将不断地成长。 一只能数到十的马是只了不起的马，却不是了不起的数学家，同样的一家能够合理运用资金的纺织公司是一家了不起的纺织公司，但却不是什么了不起的企业。
投资与理财区别是什么投资与理财有哪些区别
投资与理财区别是什么投资与理财有哪些区别 投资与理财区别是什么？很多人都认为投资与理财是一码事，两者没有明显的界限之分，但还是有所不同，简单来说有以下三点区别： 1、投资的金额较大，理财的金额较小。 2、投资的风险较大，理财的风险较小。 3、两者主体不同，投资是用现有的资金和资源去获取投资收益，可能产生借贷，主体是个人或机构；理财是利用现有资金获取较为稳定的收益，主体是个人或家庭。 投资只是理财的一个方面，是实现理财目标的一个手段而已，但并不意味着就是理财，理财是一个系统规划。 投资以利益最大化为最终目标，而理财是指资产的最优配置，即要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为；而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强。 理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。理财较投资要
广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。 理财是一种战略，注重的是资产的布局，通过各种资产的互补，以实现家庭财务的平稳发展；投资则是战略的运用，是理财规划的具体执行，仅仅是理财的一个部分而已。 哪些产品属于投资，哪些产品属于理财呢？ 一般来说，信托、股票、P2P、房产等属于投资，而银行理财产品、互联网宝宝、存款、国债等属于理财。
投资与理财实习报告范文
投资与理财实习报告范文 投资与理财实习报告范文 投资与理财实习报告范文1 XX年1月17日至XX年2月23日，我有幸参加了由，在学校的安排下，我来到了重庆市合川区城乡建委，虽然只有短短的一个月时间，但此次实习却使我受益匪浅，投资与理财实习报告。现将这段时间的实习工作总结如下： 一、实习目的 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识；实习又是对每一位大学毕业生专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,既开阔了视野，又增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步。 二、实习内容 时光飞逝，岁月如梭，转眼我的大二生活已过半，正当我盘算着我大二的这个寒假怎么过，才能让它变得更有意义时，我接到了老师的好消息，说“重庆市教委组织的大学生寒假带薪实习”，这对我来说，无疑是个难得的契机，于是我找到了就业处的指导老师，在老师的热心帮助和带领下，我来到了重庆市合川区城乡建委进行为期一个月的带薪实习。
XX年1月17日，怀着激动的心情，踏上了实习之路，一路上老师再次给我们认真的讲解了一些关于我们实习应该注意的事项，和对我们的一些要求，随后结合各实习单位的具体情况，把我们的一切安排妥当。并帮助我们分析问题、解决问题，实习报告《投资与理财实习报告》。 第二天正式上班，我被分到住房建设科，科长和我的同事都相当热情，我原本有写拘束的，看到这样的情况一下就放开了，不过作为办公室的一个新人，在这种环境中勤快一点是百利而无一害的。论辈分，办公室的每一个人都是我的长辈；论资历，我是初出茅庐的小辈，什么社会经验都没有。所以，无论是出于对长辈的尊敬还是为了给自己制造一个学习的机会，我们都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。给领导端茶送水、早上早早的来到办公室打扫卫生，整理文件等等。 我感觉自己很幸运，因为我之前一直觉得政府部门的人都很爱摆架子，但我进来之后所看到的并非如此，每次帮他们做点事情，总是能听到他们很客气的对我说“谢谢”，看到他们冲我微笑，当然自己也是很开心的，然后单位的指导老师也认真负责。不仅指导具体工作，还向我无私的介绍自己的工作和社会经验。同事也经常和我开开玩笑，原本不善于沟通的我也渐渐的和他们打成一片了。同时也经常教我一些为人处事的道理。 在我收获知识的同时，实习还使我认识了更多的朋友，收获了纯洁的友谊，那就是我们一起来实习的朋友，实习期间，大家互相帮助，
投资与理财地的知识
1 投资与理财当人们跨入新世纪思考今后面对的机遇与挑战时，如果你抽点时间，回首一下人类上个世纪所走过的道路，我想，没有一个人会否认这100年所发生的巨变：世界经济格局的变迁，科技的迅猛发展，全球经济的一体化，人类财富的快速增长，人们生活水平的迅速提高等等，这些无疑都是时代变迁的真时写照。如果你静下心来回首中国近20年的发展变化，用一句通俗的话讲，中国进入了一个“压缩”的时代，它的意思是说，中国这20年所走过的路，是一般发达国家50年或更长时间才能走过的路，无论是人们的观念，生活水平，社会进步，科技的发展，还是人们财富的积累等等，用一句的话概括，叫“日新月异”，中国的发展有目共睹。几十年GDP的高速增长, 中国人的财富由一穷二白到小康，据有关统
计，城镇居民人均家庭金融资产已超过20万，再加上其他非金融类资产，早已超过百万元，可以说越来越多的人进如了财富时代。财富在人们生活中的作用日益显现，达到财务自由已成为少部分人群的现实，大多数人可以实现的梦想，虽然财务自由不是人生的终极目标，是中间目标，但没有它，人们的生活质量能否长期保持高水平是不可想象的。现在，钱少的人探寻如何通过投资理财快速达到财务自由，钱多的人希望掌握管理财富的方法，使自己的财富保值增值，维持在更高水平。投资与理财现在已变成了全社会共同关注的话题。什么是投资与理财，说简单一点，叫做好投资，管理好财富。有人说，你说得到简单，那怎么做好投资？怎么理好财？的确，这确实是一个既尖锐又实际的问题。说它尖锐与实际：一方面，中国经济持续高速增长，
机会多多，无论是机构还是民众，不是没钱可理，而是不知道怎么理，怎么理得更好，如何把握投资机会；另一方面，说得是怎么为满足这种需求而提供切实可行的解决方案。现在在投资理财上的争论不少，思路混乱。比如，有人说恐怕一百个人有一百零二个思路或想法，甚至更多，你没有办法替客户做的很细很细，你只能给他们提供一些观念上的冲击，就象前一阵热炒的一本书《穷爸爸富爸爸》，仅此而已，有人说，现在机构与民众投资理财困惑多多，主要是因为社会上的理财服务只讲观念，不愿讲操作层面上的问题，一碰操作层面上的事就不知所云了，不能为客户提供解决方案。在我看来，这些争论可能有那么几方面的原因：一是投资理财需求层次不一样，有些人需要解决观念（理念）上的问题，有些人需要解决学习技能上的问题，有些
投资与理财有感
投资与理财有感 ——浅谈学习的体会和建议 关键字：感悟；体会；投资；理财 引言：投资与理财是一门具有实用性的课程，作为通识课，这门课程从浅显易懂的知识层面讲解，并使我们能从课程的学习中知道基本的理财知识，掌握简单的投资与理财方法，帮助我们管理钱财，创造财富。 一、自我感悟 大一第二学期我选择投资与理财这门课作为我的通识课，不仅是因为这门课程很吸引我，更是因为在我眼中，作为一个新时代的大学生我们必须掌握最基本的投资与理财知识，这样才能为我们将来步入社会打下理财基础，也能帮助我们避免钱财的不必要流失。当然，这门课也正如我所想的那样，使我受益匪浅。 俗话说“你不理财财不理你”，如今有些大学生每天花钱如流水，对钱的概念十分模糊，也对钱的使用毫无节制，即使很富有，如此也只会坐吃山空，可见投资与理财对于个人是非常重要的。那么对于一个家庭而言则就是必要的，根据调查显示，世界上41%的财富聚集在1%的家庭身上，有些家庭甚至富可敌国。他们几乎有一个共同的特点，就是掌握了很好的投资与理财的方法。他们的投资形式多种多样，他们了解理财的重要性甚至有专门的理财师帮助他们规划。由此可见，家庭投资与理财确实能帮助一个家庭管理钱财，并创造一种钱生钱的挣钱模式，同时也能使这每一笔钱被赋予更有意义的价值。但是比较之一些欧美的发达国家，中国很多普通家庭仍然是秉承着保守的观念，他们错误地认为投资是一种投机，唯独相信把钱存在银行里才是最安全妥贴的方法。虽然存在银行中可以获
得利息，但是这始终太微薄，所以投资与理财正是教给我们一种管理钱财与创造财富的方法，通过这样的理财，我们可以不必如此辛苦地去挣钱，当然也会省出时间用挣来的钱享受人生。钱是必须要流通起来才会创造价值的，这是我们家庭投资与理财所必须要跨出的第一步。 我们暂且不考虑连温饱都满足不了的家庭，因为对于他们来说，投资与理财可以说是天方夜谭。但社会上为什么有很多受相同水平教育、工资相差无几的人的家庭资产却相去甚远呢？原因正是他们对于投资与理财所抱有的心态不同。家庭的投资与理财关乎到一个家庭的生计状况，决不可以将所有的希望寄托于此，所投入的资金也最好只是花销的盈余，家庭投资与理财只是我们大家用来帮助管理钱财的方式。而且我们首先要知道任何投资与理财都是有风险的，在钱的面前我们更应该显得淡定和从容，良好的投资与理财态度可以帮助一个人、一个家庭积累财富。那什么才是正确的对投资与理财的态度：头脑冷静、不贪小便宜；既不是单纯由利益驱动，也不是由从众心理引起。我相信只要做到这样，在家庭的投资与理财上一定会有所收获。 二、对所讲内容的体会 本课程一共只有五节，老师分别从投资理财概要、股票证券投资、黄金及衍生品投资、收藏品及艺术品投资和奢侈品投资五方面进行讲解。从老师的讲课中，我知道了很多投资的方式和理财的实例。投资分为金融投资、实物投资和实业投资。在金融投资中银行存款是最基本的投资方式，只需将钱存入银行，按不同期限的不同利率收益。银行存款也是最安全的投资方式，风险最低。但随着通货膨胀，我们存在银行里的存款只会越来越“不值钱”。股票的风险高但相应的它的收益也高，很多人通过炒股发家致富，但也有不少人深陷股市泥潭被牢牢套住。可
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。
小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险
目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结
第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限
投资与理财
投资与理财 那些能计算出保险收益说不值的人，说保险不如存款的人，计算保险投入产出比的人都没有搞清楚一个基本问题，那就是投资与理财的关系问题。什么是投资？什么是理财？两者有什么区别与联系呢？什么工具是投资？什么工具是理财？ 投资，是用本金或代价换取资产的增值回报，不与具体目标挂靠，讲究的是投入产出比，考虑的是进出的时机。对应的关键词是回报率，就是在多长时间，投入多少获得多少。投资为财富的增值服务。 理财，是对资产的安排和配置。讲究的是结构与功能，是与具体生活目标相对应。对应的关键词是风险管理与功能配置。就是在控制风险的前提下，如何优化配置资产，顺利达成各种生活目标。理财为生活的目标服务。 由此看来，投资只是理财的一部分功能。理财不仅仅是投资，投资也不是全部的理财。 我们可以通过生活中无数事实类比来了解这两者的差异。试举三个说明一下： 足球比赛。前锋是投资，靠速度和力量，进球讲究时机和个人技能。球队的阵型结构安排就是理财，除了
前锋还要有后卫，门将，边锋，中锋，以确保进可攻退可守。在不能被对方破门的前提下组织有效进攻。岗位设置。公司销售业务部门是投资，讲究快速签单回款。其他行政，人事，财务等后援岗位的结构设置是理财，不能指望他们也签单，把风险控制好，资源调配好是他们的价值。 家里开销项目。不是所有开销都要追求增值。买车一定贬值，防盗门一辈子不一定用。吃穿住行没有一样是能增值的，但这方面的开销是必须的，一切用在赡养父母，养育儿女方面的投入都是不能计算回报的。这种生活开销的安排，勤俭持家，量入为出，开源节流的生活之道就是理财。 理财是结构是配置，理财工具各有所长，就像人的五个指头。哪个不需要？哪个不重要？没有见过哪个人的五个指头是一样齐的。 股票，基金，债券，黄金，外汇，期货，房地产，存款和保险都是理财工具，但不都是投资工具。特别是保险，它是理财不是投资，它是安排不是回报。那些大谈特谈保险回报率问题的人是连这个基本问题都没有搞懂的人，不能称为专家，也许是投资专家，但绝不是理财专家。是不是投资专家眼里看所有事物都是个投入超出问题呢？那就因人而异，不得而知了。
投资与理财心得体会
投资与理财心得体会 随着时代的发展，“理财”这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓家。眼看着又一届大学新生已经迈进大学的门槛，作为一名大二的学生，我想将自己理财过程中的 一些心得体会记述下来，与大家分享交流。 大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：“反正我也没多少钱，根本不必去理财。”于是，没有目的地进行消费，一味地“跟着感觉走”，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅能够节省开支，而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。 我们知道，一直以来大学生都被当作社会的佼佼者，一直是社会关注的焦点，他们的未来也就是社会的未来，由于他们有智慧，有理想，将来也必须在社会主义经济建设中承担重要的责任，他们的利益也就是社会的利益。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为
未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 学习理财技能，并不能单纯的认为这又是加重了学生的负担，或者这本来是由那些经济，金融，管理类人才来学习的技能，每个大学生都应该学习理财，也许你学不好怎样去投资，怎样去利用你的财富，但至少你应该知道将自己的财
投资与理财专业
投资与理财专业 培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。 培养要求：本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。 主要专业课程：证券投资、期货投资、投资技术分析、商业银行业务与管理、公司理财、项目投资、保险理论与实务、房地产投资、个人理财继续深造通道：专转本、专升本、专接本 专业技术证书：大学英语A级证书、计算机高校一级证书、会计电算化证书、证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。 就业方向：本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作 具体的职业岗位主要包括： 从事企事业单位的会计、理财岗位； 从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位； 从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗位
金融与证券专业 金融与证券专业 主要专业课程：金融市场概论、货币银行学、财务会计、国家金融、银行会计、商业银行经营与管理、中央银行与金融监管、银行业务综合实训、投资银行业务证券投资原理、证券理论与实务、证券投资分析与操作等。 专业特色：本专业培养能独立从事金融与证券业务，具有系统理论知识和较强实务操作能力的高素质高技能人才。毕业生可对口到银行、证券公司、期货公司、上市公司就职，还可以到保险公司、保险中介公司从事保险理财等工作。在取得毕业证的同时，还可取得证券从业人员资格证书、金融从业资格证书。
投资与理财 作业及答案
作为一名大学生，即将脱离父母的经济支持而步入社会；请问在一个较长的时间段内主要面临哪些理财规划目标？假设你毕业后的工资为6000元/月，并且以每年10%的速度在增加，直到2万元/月的工资水平后便不再增长。请结合你所学理财规划知识详细论证该如何投资才能实现上述所列目标。 要求：在论证过程中要尽可能结合我国当前的经济形式以及证券市场上各类投资品的收益状况。 参考答案： 就我而言，作为一名大学生，即将脱离父母的经济支持而进入社会，在一段较长的时间内，我会面临以下的理财规划目标：（对于这个十年的规划是针对大学生毕业参加工作至结婚后的几年的这段时期。） 十年内的规划目标 第一点：个人进修与加强职业培训的费用。 这阶段内，有自己独立的收入，尽管出奇收入水平不高，但还没有太多的经济负担，可支配收入比较的多。这段时期是投资自己的大好时期，个人进修与加强自己的职业能力，对未来的发展做积极的准备。 第二点：结婚费用。 虽然说双方的父母可以出钱作为结婚的费用。但是，就我个人而言，还是希望用自己的能力来完成这一人生的大事。 第三点：买房。 如果说结婚是头等大事，那么买房就是为了头等大事做的准备。 第四点：买车。 为了生活的方便，以及生活的质量，买车应该被考虑在内。但是，并不是必须的。 第五点：赡养父母的费用。 父母有他们自己的工资，但是，赡养的费用还是要出的。如何的使用，是由他们自己决定的。 第六点：孩子的初期教育费用。 在结婚后的几年内，最重要的就是孩子初期的教育费用。而，这段时间又是教育
孩子的最好时间。因此，教育的费用相对来说是很重要的，又比较高的。 第七点：旅游支出。 作为刚刚毕业的青年，出去开阔自己的视野，增长自己的阅历是什么都无法替代的。再加上，在以后的生活中，只有这在一段的时期内，自己的精力最充沛，思想最活跃，生活的比较轻松的。所以，无论如何，旅游的费用是要留出来的。 第八点：房租（未婚时）。 详细的理财目标如下表： 项目金额（元） 培训费用 10，000/年 房租（未婚 1000/月 时） 结婚费用 150,000 买房首付 300,000 买房月供 4000 买车费用 150,000 赡养费 1000/月 婴幼儿费用 150,000 旅游费用100，000/年 关于如何实现以上所列的理财目标： 在初期的时候，月收入较低，除去日常的开支，相应的应该以储蓄为主。以6000/月为基础，除去每月的房租1000元，伙食费、通讯费、交通费、衣服开销之类的，剩余大约3000/月。因为现在的生活还没有稳定，所以，赡养费先不计算在内。第一年的收入除去培训费和旅游费用之外，需要保留一部分银行活期存款以应对不时之需。 对于我国经济的现状： 在现今的经济情况下，经济运行中出现的一些不健康和不稳定因素，党中央和国务院及时出台了一系列宏观调控措施，有效避免了局部性问题演变成全局性问题，避免了经济的大起大落，但，经济的发展还是收到了很大的影响。美国的次贷危机已经影响到了全球的经济，我们国家也不例外。次贷危机主要影响了我国的出口，并且使我们国家面临经济增长趋缓和、就业形势严峻的双重压力，并且增加了我国汇率风险和资本市场风险。股市也受到危机的影响，持续下滑。 对于社会上的几种主要的投资品： 债券：挑选信用等级较高的债券，政府债券的安全性高、流动性强、减免税待遇、收益相对的较小；金融债券的安全性好、期限较长、利率水平较高(与银行存款比较)、流动性强；企业债券的收益较高，但是相应的风险较大。 股票：投资股票的风险来源于股票市场价格的巨大波动。股票的价值始终在波动。股价的大幅波动导致了投资的收益的大幅波动。因此，股票的风险远远的大于储蓄存款、债券。但是，收益也是远远地高于债券 基金：对于投资基金，若投资相对分散，其风险就较小，他的收益可能要低于某些优质股票，但其平均收益不比股票的平均收益差。
【免费下载】 投资与理财的区别是什么
投资与理财的区别是什么？ 在当今这个经济迅速发展的年代，赚钱的工具和手段越来越多，如何区分什么是投资？什么是理财？就显得更加尤其的重要了，怎么样让我们的每一分钱在不同的领域发挥更大的功用呢？欢迎各位朋友在此谈谈您对投资与理财的看法？ 回答1 投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益,从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而理财看重稳定（长期富裕）通俗地讲，投资是为了今天更有钱而理财是为了今后也有钱.. 投资的优势是很快赚取现在的钱,, 理财的优势是长期拥有自己的钱,投资的劣势是处处都有风险,理财的劣势是不会赚很多钱,因为投资是有风险的，所以在投资的同时，要做好储备。这个过程就叫理财。分红保险作为理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定的钱。特别是你的投资碰到风险的时候，它是能救命的！ 保险不是投资而是理财，保险不马上产生效益，但它可以抵御风险。如果你投资，同时就要理财。你可以不投资，但你不能不理财！ 回答2 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为；而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。 投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强；而理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。 理财较投资要广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。一个家庭主妇将挣来的第1块钱用来买维持基本生活的吃穿用，将第2块钱供子女受教育，将第3块钱布置条件更好的家庭，将第4块钱存入银行或购买小风险基金、国债、保险以备未来不时之需，第5块钱买漂亮的首饰，第6块钱捐
投资与理财课程有感
投资与理财课程有感 大一上学期，我选择了投资与理财这门课程作为自己的一门通识课。原因很简单，在我眼中，新时代大学生都应多多少少掌握一些投资与理财知识，为即将步入社会的我们打好理财基础。这门课也正如我想的那样，使我获益匪浅。 世界上41%的财富聚集在1%的家庭身上，有些家庭甚至富可敌国。他们几乎有一个共同的特点，就是掌握了好的投资与理财的方法。他们的投资形式多种多样，他们了解理财的重要性甚至有专门的理财师帮助他们规划。但也有些家庭，一年的积蓄仅仅来自工资的盈余，他们错误地认为投资是一种投机，唯独相信把钱存在银行里才是最安全妥贴的方法。 我们暂且不考虑连温饱都满足不了的家庭，因为对于他们来说，投资与理财可以说是天方夜谭。但社会上为什么有很多受相同水平教育、工资相差无几的人的家庭资产却相去甚远呢？这就不得不提到他们对投资与理财的态度。良好的投资与理财态度可以帮助一个人、一个家庭积累财富。那么什么才是正确的对投资与理财的态度：头脑冷静、不贪小便宜；既不是单纯由利益驱动，也不是由从众心理引起。因为投资与理财的最终目的是生命满足感的最大化。 一、关于投资： 投资有很多类型：1.金融投资：包括存款、股票、基金、债券……2.实物投资：包括房地产、贵金属、古玩字画等。3.实业投资：包括入股、开店。 现在重点谈一下金融投资和实物投资。银行存款是最基本的投资方式，只需将钱存入银行，按不同期限的不同利率收益。银行存款也是最安全的投资方式，风险最低。但随着通货膨胀，我们存在银行里的存款只会越来越“不值钱”。股票的风险高但相应的它的收益也高，很多人通过炒股发家致富，但也有不少人深陷股市泥潭被牢牢套住。可以看出，将全部积蓄投入股市并不是一个明智的决定。基金具有专家管理、分散风险、收益可观等特点，适合于缺少时间投资及没有专业知识的投资者。 我们应根据个人财力物力，选择多元化投资方式。 实物投资中有不少人通过房地产而富甲一方。李嘉诚、王石就是很好的例子。李嘉诚曾说过“房产投资一定要考虑的是地段、地段，还是地段”。这似乎给如
投资与理财案例及答案
2011年8月8日，王先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂。王先生今年30岁，国企中层管理人员，月薪15000元（税前），年终奖12万元（税前），张女士今年27岁，某私企员工，月薪6000元（税前），年终奖2万元（税前），二人每月按照税前工资的10%缴纳三险一金” 王先生于2010年1月初，购买一套95平米房屋用于结婚使 用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为25万元，商为贷款为35万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。 王先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200 元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。 王先生并不熟悉股票投资，2010年购买了30万元的股票，目前市值仅为10万元。除股票外，王先生家里有即将到期的定期存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%，王先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险。 目前，王先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问 题： 1.如何对现金等流动资产进行有效的管理； 2.王先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆；
3.王先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完 备，如果不足，还需要补充哪些保险； 4.王先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读 大学，预计需要80万元的留学费用； 5.养老是王先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累； 提示： 月支出均化为年支出的十二分之一；工资薪金所得的免征额为3500元；银行贷款利率为6.55% ；公积金贷款利率为4.50% ；信息收集时间为2011年12月31日；计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 理财规划过程 l、客户财务状况分析： (1)编制客户资产负债表 资产负债表单位：元表-1 (2)编制客户现金流量表 现金流量表单位：元表-2
投资与理财专业实习总结范文
《浙江大学优秀实习总结汇编》 投资与理财岗位工作实习期总结 转眼之间，两个月的实习期即将结束，回顾这两个月的实习工作，感触很深，收获颇丰。这两个月，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过我自身的不懈努力，我学到了人生难得的工作经验和社会见识。我将从以下几个方面总结投资与理财岗位工作实习这段时间自己体会和心得： 一、努力学习，理论结合实践，不断提高自身工作能力。 在投资与理财岗位工作的实习过程中，我始终把学习作为获得新知识、掌握方法、提高能力、解决问题的一条重要途径和方法，切实做到用理论武装头脑、指导实践、推动工作。思想上积极进取，积极的把自己现有的知识用于社会实践中，在实践中也才能检验知识的有用性。在这两个月的实习工作中给我最大的感触就是：我们在学校学到了很多的理论知识，但很少用于社会实践中，这样理论和实践就大大的脱节了，以至于在以后的学习和生活中找不到方向，无法学以致用。同时，在工作中不断的学习也是弥补自己的不足的有效方式。信息时代，瞬息万变，社会在变化，人也在变化，所以你一天不学习，你就会落伍。通过这两个月的实习，并结合投资与理财岗位工作的实际情况，认真学习的投资与理财岗位工作各项政策制度、管理制度和工作条例，使工作中的困难有了最有力地解决武器。通过这些工作条例的学习使我进一步加深了对各项工作的理解，可以求真务实的开展各项工作。 二、围绕工作，突出重点，尽心尽力履行职责。 在投资与理财岗位工作中我都本着认真负责的态度去对待每项工作。虽然开始由于经验不足和认识不够，觉得在投资与理财岗位工作中找不到事情做，不能得到锻炼的目的，但我迅速从自身出发寻找原因，和同事交流，认识到自己的不足，以至于迅速的转变自己的角色和工作定位。为使自己尽快熟悉工作，进入角色，我一方面抓紧时间查看相关资料，熟悉自己的工作职责，另一方面我虚心向领导、同事请教使自己对投资与理财岗位工作的情况有了一个比较系统、全面的认知和了解。根据投资与理财岗位工作的实际情况，结合自身的优势，把握工作
投资与理财心得体会
投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到得不就是投资,就就是赚钱。实际上理财得范围很广,理财就是理一生得财,也就就是个人一生得现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前得理财所描述得投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财得一个组成部分。理财得内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富得积累,还要考虑财富得保障,即对风险得管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前得装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来得战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性得因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小得力量取得最大得成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪得中国社会主义市场经济建设将会有长足得发展,大学生作为未来市场经济得直接参与人,必须要具有长远得目光,能够使自己得脚步跟上时代得发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握得一种生活技能,要实现社会物质财富得极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断得运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济得目标。 进入大学之后,我们当中得很多学生都有了自己得财产,虽然对大多数人来说,手上得余钱可能不多,也没有那种拿去投资得必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活得技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前得金融证券市场得严峻形势,市场迫切得需要真正有知识与能力得投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力得学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们得一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产得合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化得要求,以此来实现自己得经济目标与减少对未来个人资产问题得担忧 在经济迅速发展得今天,作为新时代得大学生,作为一个即将踏入社会得群体,我们有必要培养自己得投资理财意识与头脑。更重要得就是,要掌握各种投资理财得方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中得资金,实现自己得短期与长期得经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己得投资理财得习惯,大学生投资理财得方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身得情况作出适当得选择,并制定自己得投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学得课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守得投资理财行为。我认为好得投资理财方案应该就是组合式得。首先,目前自己仍然处于刚刚起步得状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用得组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本得理财方式,因此它具有相对得稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目得比较得同时,可以根据最新得信息,选择其中收益较高得增加投资。 我们当代大学生就是未来得社会主义市场经济得参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富得积累,还要考虑财富得保障,即对风险得管理与控制。要认识到投资与理财得重要性,并在其中不断实现自己得能力与价值,这样才能在以后得人生道路当中发挥应有得作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确得一个选择,我觉得对我以后得生活有很大得影响,使我
赚钱之钱从哪里来
赚钱之钱从哪里来 欢迎光临成功财富网，下面是赚钱之钱从哪里来一文的详细内容： . 【财富的密秘】投资理财要有投资的知识、见识和胆识。投资理财需要具有一定的财商，财商有 知识、见识、胆识三要素：一是投资理财要有必需的财经和投资专业知识，不懂无法投资；二是投资理财要有必需的投资理财见识，见识不足观念保守不想投资；三是投资理财要有必需的胆识，胆小不敢投资。 【您明白自己为神马要理财吗？】1、说白了即是想要自己现有地财产增值；2、保证以后老有所养；3、保证资金全安；4、拿出赡养爸妈及抚养子女的教育基金；5、抵御意外事故；6、提高生活质量。 【刘强东上大学的那些年】1、大学时期，他一共参与了3个编程大项目，赚到20多万元。2、给自己买了“大哥大”，成为人民大学最早拥有“大哥大”的学生。3、大四的时刻，22岁的他拿出全体的积蓄并借钱，投资24万元盘下餐厅，在1995年这笔钱可谓是一笔巨资。您的大学时期都在做神马？. 【投资与理财的区别】投资以盈利为根本目，收益与风险挂钩，如投资股市、投资做买卖等。理财以保值为出发点，在保值的础基上，以盈利为目标，尽有可能增值，如储蓄、购买债劵、保险等。通俗地讲，投资是为了赚取更多的金钱，理财是为了留下更多的钱。 【从穷人到富人】原本，贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年。有一则财富定律：对白手起家的人来说，如第1个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿，只需3年就充分了。这诉告我们：开头5年有可能是最艰苦的时刻，接下来会愈发有趣，且愈发容易。 【真正的财富是一种思维方式】1. 当您再没神马可失去时，即是您开展得到的时刻；2. 学习要加，骄傲要减，机会要乘，懒惰要除；3. 1%的人是吃小亏而占黄金宜，99%的人占圣水宜吃大亏，大多数成功都源于那1%；4. 1个人成功的前提是他有能力改变自己；5.真正的财富是一种思维方式，而不是月获利的数字。 【学习王熙凤的理财之道】1.“懂”：懂得理财，够专业，这是家庭理财的精髓和实质；2.“精”：在资金采用和投资决策上，必须要有眼光、灵敏的嗅觉，要有前瞻性。王熙凤的精明，是贾府公认的；3. “度”：既是大度，又是把握分寸恰如其分。哪些钱该花，哪些不该花，心里要有本帐。 【不要安于现状】有钱人敢想、敢干、勤奋、吃苦耐劳，锐意进取，而不是安于现状，小富即安。舍得付