投资与理财

投资与理财

那些能计算出保险收益说不值的人，说保险不如存款的人，计算保险投入产出比的人都没有搞清楚一个基本问题，那就是投资与理财的关系问题。什么是投资？什么是理财？两者有什么区别与联系呢？什么工具是投资？什么工具是理财？

投资，是用本金或代价换取资产的增值回报，不与具体目标挂靠，讲究的是投入产出比，考虑的是进出的时机。对应的关键词是回报率，就是在多长时间，投入多少获得多少。投资为财富的增值服务。

理财，是对资产的安排和配置。讲究的是结构与功能，是与具体生活目标相对应。对应的关键词是风险管理与功能配置。就是在控制风险的前提下，如何优化配置资产，顺利达成各种生活目标。理财为生活的目标服务。

由此看来，投资只是理财的一部分功能。理财不仅仅是投资，投资也不是全部的理财。

我们可以通过生活中无数事实类比来了解这两者的差异。试举三个说明一下：

足球比赛。前锋是投资，靠速度和力量，进球讲究时机和个人技能。球队的阵型结构安排就是理财，除了

前锋还要有后卫，门将，边锋，中锋，以确保进可攻退可守。在不能被对方破门的前提下组织有效进攻。岗位设置。公司销售业务部门是投资，讲究快速签单回款。其他行政，人事，财务等后援岗位的结构设置是理财，不能指望他们也签单，把风险控制好，资源调配好是他们的价值。

家里开销项目。不是所有开销都要追求增值。买车一定贬值，防盗门一辈子不一定用。吃穿住行没有一样是能增值的，但这方面的开销是必须的，一切用在赡养父母，养育儿女方面的投入都是不能计算回报的。这种生活开销的安排，勤俭持家，量入为出，开源节流的生活之道就是理财。

理财是结构是配置，理财工具各有所长，就像人的五个指头。哪个不需要？哪个不重要？没有见过哪个人的五个指头是一样齐的。

股票，基金，债券，黄金，外汇，期货，房地产，存款和保险都是理财工具，但不都是投资工具。特别是保险，它是理财不是投资，它是安排不是回报。那些大谈特谈保险回报率问题的人是连这个基本问题都没有搞懂的人，不能称为专家，也许是投资专家，但绝不是理财专家。是不是投资专家眼里看所有事物都是个投入超出问题呢？那就因人而异，不得而知了。

保险是球场上的守门员，不要拿他和前锋比进球；保险是公司的财务部，不要让他也去收订单；保险是家里的防盗门，不要让他也增值翻几番。

保险不是用来帮你赚钱的，它是用来帮你守财的。保险到底是什么？

核心观点:保险是建立在契约基础上的互助制度，保险不是买的，是要申请加入的。保险的作用有两方面-保障人身风险和强制财产规划，既保人也保钱。

探讨问题必须清晰概念的内涵，你问我爱你有多深，首先要界定清楚什么是爱。

社会上林林总总对保险的误解和非议都是源于对保险自身的认识有误，因为保险从业人员没有给客户讲清楚保险到底是什么，没有正本就不会清源，以讹传讹，污水横流。我今天不谈保险感性的内容，责任呀，爱呀……你可能听起来很虚，或者已经听过无数人这样告诉过你，但你还是不能理解这个精神层次的产品特点。我今天告诉你的是保险的本源，是这个行业历经300多年屹立不倒的起点，这个现代社会最具人文关怀的伟大发明。

保险本质是一种互助制度。一切对他的描述，比如保障，安全感，爱与责任都是基于互助制度之上的演绎。

如何互助呢？

太平洋的广告说得非常形象“平日注入一滴水，难时拥有太平洋”。

每年投入几千元，万一生病获得十几二十万的赔偿，这些赔偿金是那些千千万万没有发生风险的人所交的保费。没有风险发生时，我们投入的钱在帮助别人，当风险到来时，别人的钱在帮助自己。一个人一个家庭的困难可以通过这种风险共担的方式得到高效率解决。你不需要知道谁给了你多少钱，更不需要写欠条日后偿还，因为所有投保的人都遵循着这种制度，形成一个庞大的组织，在帮助别人的同时也在帮助自己。

一个人的能力再强，财富再多，在众人之力面前还是很渺小的，这种组织的力量谁不愿意借助呢？看看富可敌国的商界领袖与高瞻远瞩的政界要员对保险的理解，就能充分感受到保险制度的伟大意义！

所以，保险的保障作用从互助方面理解很自然。但养老金，教育金和理财类型的保险的作用又怎么解释呢？

疾病和意外是客观存在的风险，相对应的意外保险和健康医疗保险乃至终身寿险都是传统的保险概念，很容易被接受，也被认为是正宗的保险，而对以养老，

教育和理财为目的的新型保险，很多人呲之以鼻，认为是违背了保险的本意，成为保险公司圈钱的工具。持有这种观点的人是不了解，风险不仅仅是来自客观外界，还有更多难以抗拒的风险来自主观自身，那就是人性的弱点：贪婪、恐惧、随性、冲动。这些人性的弱点甚至比意外和疾病还可怕，因为它们不是概率问题，是习惯问题，是人性问题是必然会发生的风险。这些人性的弱点正是财富无法积蓄传承的真正罪魁祸首。看看我们身边发生过的无数因为贪婪、恐惧、随性、冲动而导致资产缩水的例子（在此略过N多例子）就会明白我所说的。

保险是建立在契约关系之上的互助制度，通过强制约束性，可以最大限度地克服人性的弱点，帮助你顺利达成理财的目标。特别是在养老储备，教育金储备，财富代际传承等需要长期规划的目标方面有着独特的优势。解决这三个人生问题的首要关键因素不是收益率高低，而是能否持续，保证，确定地按计划执行，能否有意识，有习惯，有方法确保最低底线的问题。因为现在开始着手实现未来十几年，几十年之后的目标，最大的困难不是钱的多少，而是一种克服自身人性弱点的过程。能够确保在未来不可知的日子里有笔确定可知的钱就是这类保险的作用所在。谈收益和能

否抵御通胀都是后话，先说到时候能不能有这笔钱。你如何保证30年后会每个月都有固定的5000元供你任意支配使用，活多久领多久呢？先别提5000元值多少钱，顶什么用，因为除了保险，没有任何理财工具能确保做到这一点，而一笔确定的，安全的，持续的现金是老年生活的基本保证。

我想起了小时候在东北农村姥姥家看到的粮仓和材火垛。储备的粮食和柴火不但不能增加，反而还会损耗，但谁能不准备呢？

说了很多，我们归纳一下，保险在发生意外，健康和死亡风险时是一种损失补偿，在养老、教育和理财方面是一种强制储蓄的最低保证的底线安排，专款专用，不相互挪用和挤占。而免税避债等高级衍生功能都只是国家为了让更多有钱人加入这个互助制度所采取的优惠政策而已。保险不是追求高收益的投资工具。

最后，保险的互助还体现在小钱汇聚成大钱后在投资方面的规模效应。一个人无论多有钱，他所交的保费都是无法与保险公司几十亿上百亿的总保费规模相提并论的。保险就是把小钱集合在一起，用最低的价格，最优待的资格参与个人无法进入的项目和领域。保险在理财中的位置及作用

了解了保险的本质，我们就来说说保险在理财中发挥的不可替代的作用吧！

我们不用列举复杂的数据表格和什么理财金字塔说明，就用足球比赛来类比会比较容易理解。一个球队就是一个理财的配置安排，球员各司其职，相互配合才能赢得胜利。保险就是守门员，是最后一道防线。如果球场上只剩下一个球员，就一定是守门员，这就是保险的重要性。保险是理财工具，解决的是个人和家庭的财务问题，面对意外、疾病、伤残、身亡等风险，总是要有坚固的防守来确保家庭经济不会因险崩溃。面对养老、教育、保守储蓄，总是要有个基本的底线必须达到。解除了这些后顾之忧，才能心无旁骛地进攻。

一个更形象的比喻更能说明保险在理财中必不可少的作用。那就是汽车的刹车。一个汽车就是一个系统，挑选汽车大多数人都看重发动机，因为充沛的动力是前行速度的保证，但如果没有刹车的汽车你敢开吗？恐怕速度越快死得越快，因为面对障碍和危险无法刹车停止。刹车既可以避险也可以在到达目的地时让你停下。整个汽车系统就是理财，其中动力系统就是投资，而刹车系统就是保险。发动机可以不太好，影响的是速度的快慢，刹车不能不灵，影响的是生死。你

能和刹车较劲快慢吗?如果不能，就不要和保险计较投资回报率。

老实讲，无论是保障类型的还是理财类型的保险，如果追求投资回报率都是非常高的，那就是在投入第一笔保费后出险，但话说回来，这又是谁希望的呢？在理财配置中没有保险是很可怕的。辛辛苦苦几十年，一病回到解放前；家庭经济支柱的突然过世，家庭成员的生活陷入困境，生活品质急剧下降，变卖家产讨生活。没有保险这个安全的屏障，家庭经济一不小心就会跌入万劫不复的深渊。

保险在理财的配置中是必须品，不是奢侈品。就像守门员就像刹车不可没有的。所以，各家银行给大客户的综合理财方案的第一部分绝对是保险计划。没有人能保证你能赢起来，但保险可以保证你能输得起！关于通货膨胀与保险

保险能抵御通货膨胀吗？那什么投资工具能抵御通货膨胀？

能和不能，是个相对的概念，能抵御的意思是说投资回报率高过通胀率，越高的投资回报就意味着越高的风险，而越高的风险就意味着越少的人能真正受益。如果你能明白这个基本的经济学道理就不会再纠结

保险能否抵御通胀了。因为保险的安全性，确定性，注定了他的低收益。但就因为低收益，低风险，所以受益的人就会更多。

世界上没有一种长期投资理财工具的收益率会和通胀率挂钩，而且白纸黑字写在合同上。有人在要求保险抵御通胀时，却从来不要求投资的股票，房产，国债，基金，黄金等交易合同上明确注明能抵御通胀，因为那样会被人笑话，这些投资工具就连未来的收益预期演示都不会给你，但你还是会去做，坚信他们会如预期般神奇翻上几倍甚至十几倍，即使全都亏光了，也无怨无悔。为什么唯独对保险这么苛刻呢？

其实，能不能抵御通胀和实际上是否抵御了通胀，是理论和实践之间的差距，存在着巨大的个体差异。

比如：理论上股票能抵御通胀，但看看自己炒股跑赢通胀了吗？如果跑赢了，你又如何保证未来几十年都能做到呢？

不开玩笑了，说些正经的吧。通胀是客观存在的系统风险问题，不能依靠任何一种投资工具来解决。保险，更不是帮助你抵御通胀的，你不要奢望这点。你把钱存在银行几十年也没有要求过储蓄抵御通胀，你把钱变成股票在股海里沉浮许多年也没有要求过股票抵御通胀，就不要为难你还没有购买的保险了。对通过

膨胀，保险无能为力！

但相比其他理财工具，保险也不是完全没希望，起码在发生风险时，保险以小博大的杠杆作用，会在抵御通胀方面独占鳌头。但话说回来，谁又愿意呢？这就是购买保险的悖论，跑赢通胀就是输了健康和生命，输了通胀也就是赢得了健康和时间！你更愿意要哪一个呢？

其实，如果考虑分红，保险不能说完全抵御通胀，但起码成长性会部分抵御通胀对保额的蚕食。

抗通胀是整个国家，社会的共同任务，不要把这么艰巨的任务交给保险。

关于投资理财的心得体会

关于投资理财的心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。

进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的

投资与理财的区别

投资与理财的区别 本文导读：投资是投资，理财是理财，那么投资与理财的区别是什么?投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱。 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益,从目的性来讲，投资看重回报(投入产出比)而理财看重稳定(长期富裕)通俗地讲，投资是为了今天更有钱而理财是为了今后也有钱。 投资的优势是很快赚取现在的钱,, 理财的优势是长期拥有自己的钱,投资的劣势是处处都有风险,理财的劣势是不会赚很多钱,因为投资是有风险的，所以在投资的同时，要做好储备。这个过程就叫理财。分红保险作为理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定的钱。特别是你的投资碰到风险的时候，它是能救命的!保险不是投资而是理财，保险不马上产生效益，但它可以抵御风险。如果你投资，同时就要理财。你可以不投资，但你不能不理财! 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为;而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。 投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强;而理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。

理财较投资要广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价 美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。一个家庭主妇将挣来 的第1块钱用来买维持基本生活的吃穿用，将第2块钱供子女受教育，将第3 块钱布置条件更好的家庭，将第4块钱存入银行或购买小风险基金、国债、保险以备未来不时之需，第5块钱买漂亮的首饰，第6块钱捐慈善工程... 凡是 会做上述的主妇做的事或比其做得更好的人是会理财的，而知道我上述的故事 是阐述经济学中“边际效应”的，相信他是会投资的或是具有投资潜力的。 91快车小结：投资不等于理财,理财是对财富的长远和全盘规划，是运用 各种投资产品做组合，以达到分散风险、实现目标收益率的一种手段。 P2P投资并不等于投机 本文导读：互联网金融P2P理财，带给投资者的是很大的一部分利益。利息高，大 部分都是保本保息的。诸多人一发现P2P理财的收益率，都争先跑去投资。但是我们要切记，我们做的是投资，而不是去投机取财。 可能我们每个人都在做着发财梦，总是梦想能够一本万利，但是天上不会 掉馅饼，掉馅饼也不会砸到你，万利的背后总是存在着万倍的风险，很多人以 为拿钱去搏一把，赚足一把就走人。那是一个十足的赌徒思想。投资需要从长远计划，合理分配资金。尤其在互联网金融P2P投资平台中，盲目的投资可能 会陷入极度的陷阱里。在此91快车理财师可以给您一个合理的理财方案。

关于理财的经典句子_1

关于理财的经典句子 波克夏就像是商业界的大都会美术馆，我们偏爱收集当代最伟大的企业。 我从来不在我不懂的事情上投入大量的金钱。 我的忠告就是绝不赔钱，做自己熟悉的事，等到发现大好机会才投钱下去。 眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人，同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。 习惯的链条在重到断裂之前，总是轻到难以察觉。 拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。 每支股票后面都有一家公司？了解公司在干什么。 财富是指你生活品质的程度，而不是你赚钱的多与少，要体会富有的滋味，并不需要标明自己有上亿的财产，而是去过、去想过适于你的生活。 即使本来有一百的力量足以成事，但我要储足二百的力量去攻，而不是随便去赌一赌。 有资金而没有知识，越拼搏，失败的可能越高，有知识而没有资金，小小的付出都能有回报。 中华民族勤劳勇敢，坚忍不拔，虽然历史上有过受辱挨打的过去，但是现在走正确的道路必然会有着光明的未来，无论哪个民族和人民，都是爱自己国家。 一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，就是为了让自己生

活得更好一点，如果只顾赚钱，并赔上自己的健康，那是很不值得的。 世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。 不要指望，麻雀会飞得很高，高处的天空，那是鹰的领地，麻雀如果摆正了自己的位置，它照样会过得很幸福。 一精一明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足，充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。 如果一点钱也没有，生活不会快乐；如果有很多钱，也不一定会很快乐，钱是一个必要条件，而不是一个充分条件。 一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。 不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功。 想赚钱的最好方法，就是将钱投入一家成长中小公司，这家公司近几年内一直都出现盈利，而且将不断地成长。 一只能数到十的马是只了不起的马，却不是了不起的数学家，同样的一家能够合理运用资金的纺织公司是一家了不起的纺织公司，但却不是什么了不起的企业。

投资与理财区别是什么投资与理财有哪些区别

投资与理财区别是什么投资与理财有哪些区别 投资与理财区别是什么？很多人都认为投资与理财是一码事，两者没有明显的界限之分，但还是有所不同，简单来说有以下三点区别： 1、投资的金额较大，理财的金额较小。 2、投资的风险较大，理财的风险较小。 3、两者主体不同，投资是用现有的资金和资源去获取投资收益，可能产生借贷，主体是个人或机构；理财是利用现有资金获取较为稳定的收益，主体是个人或家庭。 投资只是理财的一个方面，是实现理财目标的一个手段而已，但并不意味着就是理财，理财是一个系统规划。 投资以利益最大化为最终目标，而理财是指资产的最优配置，即要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为；而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强。 理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。理财较投资要

广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。 理财是一种战略，注重的是资产的布局，通过各种资产的互补，以实现家庭财务的平稳发展；投资则是战略的运用，是理财规划的具体执行，仅仅是理财的一个部分而已。 哪些产品属于投资，哪些产品属于理财呢？ 一般来说，信托、股票、P2P、房产等属于投资，而银行理财产品、互联网宝宝、存款、国债等属于理财。

投资与理财实习报告范文

投资与理财实习报告范文 投资与理财实习报告范文 投资与理财实习报告范文1 XX年1月17日至XX年2月23日，我有幸参加了由，在学校的安排下，我来到了重庆市合川区城乡建委，虽然只有短短的一个月时间，但此次实习却使我受益匪浅，投资与理财实习报告。现将这段时间的实习工作总结如下： 一、实习目的 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识；实习又是对每一位大学毕业生专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,既开阔了视野，又增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步。 二、实习内容 时光飞逝，岁月如梭，转眼我的大二生活已过半，正当我盘算着我大二的这个寒假怎么过，才能让它变得更有意义时，我接到了老师的好消息，说“重庆市教委组织的大学生寒假带薪实习”，这对我来说，无疑是个难得的契机，于是我找到了就业处的指导老师，在老师的热心帮助和带领下，我来到了重庆市合川区城乡建委进行为期一个月的带薪实习。

XX年1月17日，怀着激动的心情，踏上了实习之路，一路上老师再次给我们认真的讲解了一些关于我们实习应该注意的事项，和对我们的一些要求，随后结合各实习单位的具体情况，把我们的一切安排妥当。并帮助我们分析问题、解决问题，实习报告《投资与理财实习报告》。 第二天正式上班，我被分到住房建设科，科长和我的同事都相当热情，我原本有写拘束的，看到这样的情况一下就放开了，不过作为办公室的一个新人，在这种环境中勤快一点是百利而无一害的。论辈分，办公室的每一个人都是我的长辈；论资历，我是初出茅庐的小辈，什么社会经验都没有。所以，无论是出于对长辈的尊敬还是为了给自己制造一个学习的机会，我们都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。给领导端茶送水、早上早早的来到办公室打扫卫生，整理文件等等。 我感觉自己很幸运，因为我之前一直觉得政府部门的人都很爱摆架子，但我进来之后所看到的并非如此，每次帮他们做点事情，总是能听到他们很客气的对我说“谢谢”，看到他们冲我微笑，当然自己也是很开心的，然后单位的指导老师也认真负责。不仅指导具体工作，还向我无私的介绍自己的工作和社会经验。同事也经常和我开开玩笑，原本不善于沟通的我也渐渐的和他们打成一片了。同时也经常教我一些为人处事的道理。 在我收获知识的同时，实习还使我认识了更多的朋友，收获了纯洁的友谊，那就是我们一起来实习的朋友，实习期间，大家互相帮助，

投资与理财地的知识

1 投资与理财当人们跨入新世纪思考今后面对的机遇与挑战时，如果你抽点时间，回首一下人类上个世纪所走过的道路，我想，没有一个人会否认这100年所发生的巨变：世界经济格局的变迁，科技的迅猛发展，全球经济的一体化，人类财富的快速增长，人们生活水平的迅速提高等等，这些无疑都是时代变迁的真时写照。如果你静下心来回首中国近20年的发展变化，用一句通俗的话讲，中国进入了一个“压缩”的时代，它的意思是说，中国这20年所走过的路，是一般发达国家50年或更长时间才能走过的路，无论是人们的观念，生活水平，社会进步，科技的发展，还是人们财富的积累等等，用一句的话概括，叫“日新月异”，中国的发展有目共睹。几十年GDP的高速增长, 中国人的财富由一穷二白到小康，据有关统

计，城镇居民人均家庭金融资产已超过20万，再加上其他非金融类资产，早已超过百万元，可以说越来越多的人进如了财富时代。财富在人们生活中的作用日益显现，达到财务自由已成为少部分人群的现实，大多数人可以实现的梦想，虽然财务自由不是人生的终极目标，是中间目标，但没有它，人们的生活质量能否长期保持高水平是不可想象的。现在，钱少的人探寻如何通过投资理财快速达到财务自由，钱多的人希望掌握管理财富的方法，使自己的财富保值增值，维持在更高水平。投资与理财现在已变成了全社会共同关注的话题。什么是投资与理财，说简单一点，叫做好投资，管理好财富。有人说，你说得到简单，那怎么做好投资？怎么理好财？的确，这确实是一个既尖锐又实际的问题。说它尖锐与实际：一方面，中国经济持续高速增长，

机会多多，无论是机构还是民众，不是没钱可理，而是不知道怎么理，怎么理得更好，如何把握投资机会；另一方面，说得是怎么为满足这种需求而提供切实可行的解决方案。现在在投资理财上的争论不少，思路混乱。比如，有人说恐怕一百个人有一百零二个思路或想法，甚至更多，你没有办法替客户做的很细很细，你只能给他们提供一些观念上的冲击，就象前一阵热炒的一本书《穷爸爸富爸爸》，仅此而已，有人说，现在机构与民众投资理财困惑多多，主要是因为社会上的理财服务只讲观念，不愿讲操作层面上的问题，一碰操作层面上的事就不知所云了，不能为客户提供解决方案。在我看来，这些争论可能有那么几方面的原因：一是投资理财需求层次不一样，有些人需要解决观念（理念）上的问题，有些人需要解决学习技能上的问题，有些

投资与理财有感

投资与理财有感 ——浅谈学习的体会和建议 关键字：感悟；体会；投资；理财 引言：投资与理财是一门具有实用性的课程，作为通识课，这门课程从浅显易懂的知识层面讲解，并使我们能从课程的学习中知道基本的理财知识，掌握简单的投资与理财方法，帮助我们管理钱财，创造财富。 一、自我感悟 大一第二学期我选择投资与理财这门课作为我的通识课，不仅是因为这门课程很吸引我，更是因为在我眼中，作为一个新时代的大学生我们必须掌握最基本的投资与理财知识，这样才能为我们将来步入社会打下理财基础，也能帮助我们避免钱财的不必要流失。当然，这门课也正如我所想的那样，使我受益匪浅。 俗话说“你不理财财不理你”，如今有些大学生每天花钱如流水，对钱的概念十分模糊，也对钱的使用毫无节制，即使很富有，如此也只会坐吃山空，可见投资与理财对于个人是非常重要的。那么对于一个家庭而言则就是必要的，根据调查显示，世界上41%的财富聚集在1%的家庭身上，有些家庭甚至富可敌国。他们几乎有一个共同的特点，就是掌握了很好的投资与理财的方法。他们的投资形式多种多样，他们了解理财的重要性甚至有专门的理财师帮助他们规划。由此可见，家庭投资与理财确实能帮助一个家庭管理钱财，并创造一种钱生钱的挣钱模式，同时也能使这每一笔钱被赋予更有意义的价值。但是比较之一些欧美的发达国家，中国很多普通家庭仍然是秉承着保守的观念，他们错误地认为投资是一种投机，唯独相信把钱存在银行里才是最安全妥贴的方法。虽然存在银行中可以获

得利息，但是这始终太微薄，所以投资与理财正是教给我们一种管理钱财与创造财富的方法，通过这样的理财，我们可以不必如此辛苦地去挣钱，当然也会省出时间用挣来的钱享受人生。钱是必须要流通起来才会创造价值的，这是我们家庭投资与理财所必须要跨出的第一步。 我们暂且不考虑连温饱都满足不了的家庭，因为对于他们来说，投资与理财可以说是天方夜谭。但社会上为什么有很多受相同水平教育、工资相差无几的人的家庭资产却相去甚远呢？原因正是他们对于投资与理财所抱有的心态不同。家庭的投资与理财关乎到一个家庭的生计状况，决不可以将所有的希望寄托于此，所投入的资金也最好只是花销的盈余，家庭投资与理财只是我们大家用来帮助管理钱财的方式。而且我们首先要知道任何投资与理财都是有风险的，在钱的面前我们更应该显得淡定和从容，良好的投资与理财态度可以帮助一个人、一个家庭积累财富。那什么才是正确的对投资与理财的态度：头脑冷静、不贪小便宜；既不是单纯由利益驱动，也不是由从众心理引起。我相信只要做到这样，在家庭的投资与理财上一定会有所收获。 二、对所讲内容的体会 本课程一共只有五节，老师分别从投资理财概要、股票证券投资、黄金及衍生品投资、收藏品及艺术品投资和奢侈品投资五方面进行讲解。从老师的讲课中，我知道了很多投资的方式和理财的实例。投资分为金融投资、实物投资和实业投资。在金融投资中银行存款是最基本的投资方式，只需将钱存入银行，按不同期限的不同利率收益。银行存款也是最安全的投资方式，风险最低。但随着通货膨胀，我们存在银行里的存款只会越来越“不值钱”。股票的风险高但相应的它的收益也高，很多人通过炒股发家致富，但也有不少人深陷股市泥潭被牢牢套住。可

投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。

小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险

目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结

第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限

投资与理财

投资与理财 那些能计算出保险收益说不值的人，说保险不如存款的人，计算保险投入产出比的人都没有搞清楚一个基本问题，那就是投资与理财的关系问题。什么是投资？什么是理财？两者有什么区别与联系呢？什么工具是投资？什么工具是理财？ 投资，是用本金或代价换取资产的增值回报，不与具体目标挂靠，讲究的是投入产出比，考虑的是进出的时机。对应的关键词是回报率，就是在多长时间，投入多少获得多少。投资为财富的增值服务。 理财，是对资产的安排和配置。讲究的是结构与功能，是与具体生活目标相对应。对应的关键词是风险管理与功能配置。就是在控制风险的前提下，如何优化配置资产，顺利达成各种生活目标。理财为生活的目标服务。 由此看来，投资只是理财的一部分功能。理财不仅仅是投资，投资也不是全部的理财。 我们可以通过生活中无数事实类比来了解这两者的差异。试举三个说明一下： 足球比赛。前锋是投资，靠速度和力量，进球讲究时机和个人技能。球队的阵型结构安排就是理财，除了

前锋还要有后卫，门将，边锋，中锋，以确保进可攻退可守。在不能被对方破门的前提下组织有效进攻。岗位设置。公司销售业务部门是投资，讲究快速签单回款。其他行政，人事，财务等后援岗位的结构设置是理财，不能指望他们也签单，把风险控制好，资源调配好是他们的价值。 家里开销项目。不是所有开销都要追求增值。买车一定贬值，防盗门一辈子不一定用。吃穿住行没有一样是能增值的，但这方面的开销是必须的，一切用在赡养父母，养育儿女方面的投入都是不能计算回报的。这种生活开销的安排，勤俭持家，量入为出，开源节流的生活之道就是理财。 理财是结构是配置，理财工具各有所长，就像人的五个指头。哪个不需要？哪个不重要？没有见过哪个人的五个指头是一样齐的。 股票，基金，债券，黄金，外汇，期货，房地产，存款和保险都是理财工具，但不都是投资工具。特别是保险，它是理财不是投资，它是安排不是回报。那些大谈特谈保险回报率问题的人是连这个基本问题都没有搞懂的人，不能称为专家，也许是投资专家，但绝不是理财专家。是不是投资专家眼里看所有事物都是个投入超出问题呢？那就因人而异，不得而知了。

投资与理财心得体会

投资与理财心得体会 随着时代的发展，“理财”这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓家。眼看着又一届大学新生已经迈进大学的门槛，作为一名大二的学生，我想将自己理财过程中的 一些心得体会记述下来，与大家分享交流。 大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：“反正我也没多少钱，根本不必去理财。”于是，没有目的地进行消费，一味地“跟着感觉走”，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅能够节省开支，而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。 我们知道，一直以来大学生都被当作社会的佼佼者，一直是社会关注的焦点，他们的未来也就是社会的未来，由于他们有智慧，有理想，将来也必须在社会主义经济建设中承担重要的责任，他们的利益也就是社会的利益。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为

未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 学习理财技能，并不能单纯的认为这又是加重了学生的负担，或者这本来是由那些经济，金融，管理类人才来学习的技能，每个大学生都应该学习理财，也许你学不好怎样去投资，怎样去利用你的财富，但至少你应该知道将自己的财

投资与理财专业

投资与理财专业 培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。 培养要求：本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。 主要专业课程：证券投资、期货投资、投资技术分析、商业银行业务与管理、公司理财、项目投资、保险理论与实务、房地产投资、个人理财继续深造通道：专转本、专升本、专接本 专业技术证书：大学英语A级证书、计算机高校一级证书、会计电算化证书、证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。 就业方向：本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作 具体的职业岗位主要包括： 从事企事业单位的会计、理财岗位； 从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位； 从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗位

金融与证券专业 金融与证券专业 主要专业课程：金融市场概论、货币银行学、财务会计、国家金融、银行会计、商业银行经营与管理、中央银行与金融监管、银行业务综合实训、投资银行业务证券投资原理、证券理论与实务、证券投资分析与操作等。 专业特色：本专业培养能独立从事金融与证券业务，具有系统理论知识和较强实务操作能力的高素质高技能人才。毕业生可对口到银行、证券公司、期货公司、上市公司就职，还可以到保险公司、保险中介公司从事保险理财等工作。在取得毕业证的同时，还可取得证券从业人员资格证书、金融从业资格证书。

投资与理财 作业及答案

作为一名大学生，即将脱离父母的经济支持而步入社会；请问在一个较长的时间段内主要面临哪些理财规划目标？假设你毕业后的工资为6000元/月，并且以每年10%的速度在增加，直到2万元/月的工资水平后便不再增长。请结合你所学理财规划知识详细论证该如何投资才能实现上述所列目标。 要求：在论证过程中要尽可能结合我国当前的经济形式以及证券市场上各类投资品的收益状况。 参考答案： 就我而言，作为一名大学生，即将脱离父母的经济支持而进入社会，在一段较长的时间内，我会面临以下的理财规划目标：（对于这个十年的规划是针对大学生毕业参加工作至结婚后的几年的这段时期。） 十年内的规划目标 第一点：个人进修与加强职业培训的费用。 这阶段内，有自己独立的收入，尽管出奇收入水平不高，但还没有太多的经济负担，可支配收入比较的多。这段时期是投资自己的大好时期，个人进修与加强自己的职业能力，对未来的发展做积极的准备。 第二点：结婚费用。 虽然说双方的父母可以出钱作为结婚的费用。但是，就我个人而言，还是希望用自己的能力来完成这一人生的大事。 第三点：买房。 如果说结婚是头等大事，那么买房就是为了头等大事做的准备。 第四点：买车。 为了生活的方便，以及生活的质量，买车应该被考虑在内。但是，并不是必须的。 第五点：赡养父母的费用。 父母有他们自己的工资，但是，赡养的费用还是要出的。如何的使用，是由他们自己决定的。 第六点：孩子的初期教育费用。 在结婚后的几年内，最重要的就是孩子初期的教育费用。而，这段时间又是教育

孩子的最好时间。因此，教育的费用相对来说是很重要的，又比较高的。 第七点：旅游支出。 作为刚刚毕业的青年，出去开阔自己的视野，增长自己的阅历是什么都无法替代的。再加上，在以后的生活中，只有这在一段的时期内，自己的精力最充沛，思想最活跃，生活的比较轻松的。所以，无论如何，旅游的费用是要留出来的。 第八点：房租（未婚时）。 详细的理财目标如下表： 项目金额（元） 培训费用 10，000/年 房租（未婚 1000/月 时） 结婚费用 150,000 买房首付 300,000 买房月供 4000 买车费用 150,000 赡养费 1000/月 婴幼儿费用 150,000 旅游费用100，000/年 关于如何实现以上所列的理财目标： 在初期的时候，月收入较低，除去日常的开支，相应的应该以储蓄为主。以6000/月为基础，除去每月的房租1000元，伙食费、通讯费、交通费、衣服开销之类的，剩余大约3000/月。因为现在的生活还没有稳定，所以，赡养费先不计算在内。第一年的收入除去培训费和旅游费用之外，需要保留一部分银行活期存款以应对不时之需。 对于我国经济的现状： 在现今的经济情况下，经济运行中出现的一些不健康和不稳定因素，党中央和国务院及时出台了一系列宏观调控措施，有效避免了局部性问题演变成全局性问题，避免了经济的大起大落，但，经济的发展还是收到了很大的影响。美国的次贷危机已经影响到了全球的经济，我们国家也不例外。次贷危机主要影响了我国的出口，并且使我们国家面临经济增长趋缓和、就业形势严峻的双重压力，并且增加了我国汇率风险和资本市场风险。股市也受到危机的影响，持续下滑。 对于社会上的几种主要的投资品： 债券：挑选信用等级较高的债券，政府债券的安全性高、流动性强、减免税待遇、收益相对的较小；金融债券的安全性好、期限较长、利率水平较高(与银行存款比较)、流动性强；企业债券的收益较高，但是相应的风险较大。 股票：投资股票的风险来源于股票市场价格的巨大波动。股票的价值始终在波动。股价的大幅波动导致了投资的收益的大幅波动。因此，股票的风险远远的大于储蓄存款、债券。但是，收益也是远远地高于债券 基金：对于投资基金，若投资相对分散，其风险就较小，他的收益可能要低于某些优质股票，但其平均收益不比股票的平均收益差。

【免费下载】 投资与理财的区别是什么

投资与理财的区别是什么？ 在当今这个经济迅速发展的年代，赚钱的工具和手段越来越多，如何区分什么是投资？什么是理财？就显得更加尤其的重要了，怎么样让我们的每一分钱在不同的领域发挥更大的功用呢？欢迎各位朋友在此谈谈您对投资与理财的看法？ 回答1 投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益,从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而理财看重稳定（长期富裕）通俗地讲，投资是为了今天更有钱而理财是为了今后也有钱.. 投资的优势是很快赚取现在的钱,, 理财的优势是长期拥有自己的钱,投资的劣势是处处都有风险,理财的劣势是不会赚很多钱,因为投资是有风险的，所以在投资的同时，要做好储备。这个过程就叫理财。分红保险作为理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定的钱。特别是你的投资碰到风险的时候，它是能救命的！ 保险不是投资而是理财，保险不马上产生效益，但它可以抵御风险。如果你投资，同时就要理财。你可以不投资，但你不能不理财！ 回答2 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为；而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。 投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强；而理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。 理财较投资要广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。一个家庭主妇将挣来的第1块钱用来买维持基本生活的吃穿用，将第2块钱供子女受教育，将第3块钱布置条件更好的家庭，将第4块钱存入银行或购买小风险基金、国债、保险以备未来不时之需，第5块钱买漂亮的首饰，第6块钱捐

投资与理财课程有感

投资与理财课程有感 大一上学期，我选择了投资与理财这门课程作为自己的一门通识课。原因很简单，在我眼中，新时代大学生都应多多少少掌握一些投资与理财知识，为即将步入社会的我们打好理财基础。这门课也正如我想的那样，使我获益匪浅。 世界上41%的财富聚集在1%的家庭身上，有些家庭甚至富可敌国。他们几乎有一个共同的特点，就是掌握了好的投资与理财的方法。他们的投资形式多种多样，他们了解理财的重要性甚至有专门的理财师帮助他们规划。但也有些家庭，一年的积蓄仅仅来自工资的盈余，他们错误地认为投资是一种投机，唯独相信把钱存在银行里才是最安全妥贴的方法。 我们暂且不考虑连温饱都满足不了的家庭，因为对于他们来说，投资与理财可以说是天方夜谭。但社会上为什么有很多受相同水平教育、工资相差无几的人的家庭资产却相去甚远呢？这就不得不提到他们对投资与理财的态度。良好的投资与理财态度可以帮助一个人、一个家庭积累财富。那么什么才是正确的对投资与理财的态度：头脑冷静、不贪小便宜；既不是单纯由利益驱动，也不是由从众心理引起。因为投资与理财的最终目的是生命满足感的最大化。 一、关于投资： 投资有很多类型：1.金融投资：包括存款、股票、基金、债券……2.实物投资：包括房地产、贵金属、古玩字画等。3.实业投资：包括入股、开店。 现在重点谈一下金融投资和实物投资。银行存款是最基本的投资方式，只需将钱存入银行，按不同期限的不同利率收益。银行存款也是最安全的投资方式，风险最低。但随着通货膨胀，我们存在银行里的存款只会越来越“不值钱”。股票的风险高但相应的它的收益也高，很多人通过炒股发家致富，但也有不少人深陷股市泥潭被牢牢套住。可以看出，将全部积蓄投入股市并不是一个明智的决定。基金具有专家管理、分散风险、收益可观等特点，适合于缺少时间投资及没有专业知识的投资者。 我们应根据个人财力物力，选择多元化投资方式。 实物投资中有不少人通过房地产而富甲一方。李嘉诚、王石就是很好的例子。李嘉诚曾说过“房产投资一定要考虑的是地段、地段，还是地段”。这似乎给如

投资与理财案例及答案

2011年8月8日，王先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂。王先生今年30岁，国企中层管理人员，月薪15000元（税前），年终奖12万元（税前），张女士今年27岁，某私企员工，月薪6000元（税前），年终奖2万元（税前），二人每月按照税前工资的10%缴纳三险一金” 王先生于2010年1月初，购买一套95平米房屋用于结婚使 用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为25万元，商为贷款为35万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。 王先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200 元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。 王先生并不熟悉股票投资，2010年购买了30万元的股票，目前市值仅为10万元。除股票外，王先生家里有即将到期的定期存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%，王先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险。 目前，王先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问 题： 1.如何对现金等流动资产进行有效的管理； 2.王先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆；

3.王先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完 备，如果不足，还需要补充哪些保险； 4.王先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读 大学，预计需要80万元的留学费用； 5.养老是王先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累； 提示： 月支出均化为年支出的十二分之一；工资薪金所得的免征额为3500元；银行贷款利率为6.55% ；公积金贷款利率为4.50% ；信息收集时间为2011年12月31日；计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 理财规划过程 l、客户财务状况分析： (1)编制客户资产负债表 资产负债表单位：元表-1 (2)编制客户现金流量表 现金流量表单位：元表-2

投资与理财专业实习总结范文

《浙江大学优秀实习总结汇编》 投资与理财岗位工作实习期总结 转眼之间，两个月的实习期即将结束，回顾这两个月的实习工作，感触很深，收获颇丰。这两个月，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过我自身的不懈努力，我学到了人生难得的工作经验和社会见识。我将从以下几个方面总结投资与理财岗位工作实习这段时间自己体会和心得： 一、努力学习，理论结合实践，不断提高自身工作能力。 在投资与理财岗位工作的实习过程中，我始终把学习作为获得新知识、掌握方法、提高能力、解决问题的一条重要途径和方法，切实做到用理论武装头脑、指导实践、推动工作。思想上积极进取，积极的把自己现有的知识用于社会实践中，在实践中也才能检验知识的有用性。在这两个月的实习工作中给我最大的感触就是：我们在学校学到了很多的理论知识，但很少用于社会实践中，这样理论和实践就大大的脱节了，以至于在以后的学习和生活中找不到方向，无法学以致用。同时，在工作中不断的学习也是弥补自己的不足的有效方式。信息时代，瞬息万变，社会在变化，人也在变化，所以你一天不学习，你就会落伍。通过这两个月的实习，并结合投资与理财岗位工作的实际情况，认真学习的投资与理财岗位工作各项政策制度、管理制度和工作条例，使工作中的困难有了最有力地解决武器。通过这些工作条例的学习使我进一步加深了对各项工作的理解，可以求真务实的开展各项工作。 二、围绕工作，突出重点，尽心尽力履行职责。 在投资与理财岗位工作中我都本着认真负责的态度去对待每项工作。虽然开始由于经验不足和认识不够，觉得在投资与理财岗位工作中找不到事情做，不能得到锻炼的目的，但我迅速从自身出发寻找原因，和同事交流，认识到自己的不足，以至于迅速的转变自己的角色和工作定位。为使自己尽快熟悉工作，进入角色，我一方面抓紧时间查看相关资料，熟悉自己的工作职责，另一方面我虚心向领导、同事请教使自己对投资与理财岗位工作的情况有了一个比较系统、全面的认知和了解。根据投资与理财岗位工作的实际情况，结合自身的优势，把握工作

投资与理财心得体会

投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到得不就是投资,就就是赚钱。实际上理财得范围很广,理财就是理一生得财,也就就是个人一生得现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前得理财所描述得投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财得一个组成部分。理财得内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富得积累,还要考虑财富得保障,即对风险得管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前得装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来得战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性得因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小得力量取得最大得成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪得中国社会主义市场经济建设将会有长足得发展,大学生作为未来市场经济得直接参与人,必须要具有长远得目光,能够使自己得脚步跟上时代得发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握得一种生活技能,要实现社会物质财富得极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断得运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济得目标。 进入大学之后,我们当中得很多学生都有了自己得财产,虽然对大多数人来说,手上得余钱可能不多,也没有那种拿去投资得必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活得技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前得金融证券市场得严峻形势,市场迫切得需要真正有知识与能力得投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力得学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们得一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产得合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化得要求,以此来实现自己得经济目标与减少对未来个人资产问题得担忧 在经济迅速发展得今天,作为新时代得大学生,作为一个即将踏入社会得群体,我们有必要培养自己得投资理财意识与头脑。更重要得就是,要掌握各种投资理财得方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中得资金,实现自己得短期与长期得经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己得投资理财得习惯,大学生投资理财得方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身得情况作出适当得选择,并制定自己得投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学得课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守得投资理财行为。我认为好得投资理财方案应该就是组合式得。首先,目前自己仍然处于刚刚起步得状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用得组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本得理财方式,因此它具有相对得稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目得比较得同时,可以根据最新得信息,选择其中收益较高得增加投资。 我们当代大学生就是未来得社会主义市场经济得参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富得积累,还要考虑财富得保障,即对风险得管理与控制。要认识到投资与理财得重要性,并在其中不断实现自己得能力与价值,这样才能在以后得人生道路当中发挥应有得作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确得一个选择,我觉得对我以后得生活有很大得影响,使我

赚钱之钱从哪里来

赚钱之钱从哪里来 欢迎光临成功财富网，下面是赚钱之钱从哪里来一文的详细内容： . 【财富的密秘】投资理财要有投资的知识、见识和胆识。投资理财需要具有一定的财商，财商有 知识、见识、胆识三要素：一是投资理财要有必需的财经和投资专业知识，不懂无法投资；二是投资理财要有必需的投资理财见识，见识不足观念保守不想投资；三是投资理财要有必需的胆识，胆小不敢投资。 【您明白自己为神马要理财吗？】1、说白了即是想要自己现有地财产增值；2、保证以后老有所养；3、保证资金全安；4、拿出赡养爸妈及抚养子女的教育基金；5、抵御意外事故；6、提高生活质量。 【刘强东上大学的那些年】1、大学时期，他一共参与了3个编程大项目，赚到20多万元。2、给自己买了“大哥大”，成为人民大学最早拥有“大哥大”的学生。3、大四的时刻，22岁的他拿出全体的积蓄并借钱，投资24万元盘下餐厅，在1995年这笔钱可谓是一笔巨资。您的大学时期都在做神马？. 【投资与理财的区别】投资以盈利为根本目，收益与风险挂钩，如投资股市、投资做买卖等。理财以保值为出发点，在保值的础基上，以盈利为目标，尽有可能增值，如储蓄、购买债劵、保险等。通俗地讲，投资是为了赚取更多的金钱，理财是为了留下更多的钱。 【从穷人到富人】原本，贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年。有一则财富定律：对白手起家的人来说，如第1个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿，只需3年就充分了。这诉告我们：开头5年有可能是最艰苦的时刻，接下来会愈发有趣，且愈发容易。 【真正的财富是一种思维方式】1. 当您再没神马可失去时，即是您开展得到的时刻；2. 学习要加，骄傲要减，机会要乘，懒惰要除；3. 1%的人是吃小亏而占黄金宜，99%的人占圣水宜吃大亏，大多数成功都源于那1%；4. 1个人成功的前提是他有能力改变自己；5.真正的财富是一种思维方式，而不是月获利的数字。 【学习王熙凤的理财之道】1.“懂”：懂得理财，够专业，这是家庭理财的精髓和实质；2.“精”：在资金采用和投资决策上，必须要有眼光、灵敏的嗅觉，要有前瞻性。王熙凤的精明，是贾府公认的；3. “度”：既是大度，又是把握分寸恰如其分。哪些钱该花，哪些不该花，心里要有本帐。 【不要安于现状】有钱人敢想、敢干、勤奋、吃苦耐劳，锐意进取，而不是安于现状，小富即安。舍得付