银行业犯罪及刑事责任(1)

目录：

一、银行业犯罪及刑事责任

二、金融创新

三、银行主要业务法律规定

四、商事法律基本规定

五、如何探测银行客户的需求

六、民法法律基本规定

七、如何有效开发银行大客户

八、大堂经理的工作流程要点及实战

九、商业银行个人消费信贷业务发展

十、如何进行银企合作式营销

十一、银行业监管规定

十二、金融环境

十三、经济环境

十四、商业银行客户风险管理

十五、风险管理

十六、商业银行营销能力

十七、商业银行营销技巧

十八、设定理财目标

十九、商业银行个人消费信贷业务发展概述

二十、银行业从业人员职业操守一

二十一、偿债能力分析课后二十二、盈利能力分析课后测试

一、银行业犯罪及刑事责任

单选题

1.金融犯罪侵犯的客体是：

A 金融管理秩序

B 国家金融秩序

C 国际金融秩序

D 社会稳定正确答案：A

2. 1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指：

A 《刑法》

B 《刑法修正案》

C 《民法》

D 《经济法》正确答案：B

3.出售、购买、运输假币罪侵犯的是：

A 国家的财政制度

B 社会经济制度

C 国家的货币管理制度

D 国家的金融秩序正确答案：C

4.对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于：

A 变造货币罪

B 伪造货币罪

C 损坏货币罪

D 破坏货币罪答案：A

5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：

A 伪造支票

B 伪造信用卡

C 伪造汇款凭证

D 伪造人民币答案：D

6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是：正确答案：B

A 侵犯的是复杂客体

B 侵犯客体不包括国家金融秩序

C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力

D 诈骗方法是通过特定金融工具

7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是：正确答案：B

A 使用作废的信用卡进行诈骗

B 盗用信用卡

C 信用卡恶意透支

D 冒用他人的信用卡

金融凭证诈骗罪的客体一般不包括：正确答案：A

A 支票

B 委托收款凭证

C 汇款凭证

D 银行存单

9.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做：

A 签订、履行合同失职罪

B 签订、履行合同被骗罪

C 签订、履行合同失职被骗罪

D 签订合同被骗罪正确答案：C

10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：A 汇票 B 汇款凭证 C 本票 D 支票正确答案：B

判断题

11. 金融犯罪的主体是自然人，不包括单位。此种说法：正确答案：错误

12. 高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。此种说法：正确答案：正确

13. 伪造货币罪的主体是一般主体，是指年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人。此种说法：正确答案：错误

14. 违法票据予以承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，不可能是过失。此种说法：正确答案：错误

15. 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。此种说法：正确答案：正确

二、金融创新课后测试

单选题

1.下列不属于银行金融创新的内容的是：

A 战略决策、制度安排

B 机构设置、人员准备

C 管理模式、金融产品

D 业务流程、债权划分正确答案：D

在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是：A

A 从部门银行到流程银行

B 从部门银行到行业银行

C 从部门银行到过程银行

D 从部门银行到战略银行

3. 银行保持持续竞争优势的源泉是：

A 金融创新

B 人才

C 技术创新

D 服务正确答案：B

4.关于管理模式创新的作用，表述错误的是：

A 提高效率

B 降低成本和费用

C 实现银行的金融创新

D 增加员工和客户满意度正确答案：C

5.《商业银行金融创新指引》指出在银行各种创新中，最核心的是：

A 战略决策创新

B 金融产品创新

C 科技创新

D 管理模式创新正确答案：B

6.下列不属于银行金融创新应坚持的原则是：

A 维护鼓动利益原则

B 知识产权保护原则

C 公平竞争原则

D 成本可算原则正确答案：A

7.银行在金融创新中，保护客户利益的方式是：

A 充分鼓励客户消费、充分信息披露

B 充分鼓励客户消费、客户资产隔离

C 客户教育、充分信息披露

D 客户竞争、客户资产隔离正确答案：C

8.银行开展创新业务时，对客户的资产进行充分保护的方法是：

A 银行信息保密

B 客户资产隔离

C 客户信息保密

D 客户资产保密正确答案：B

9.关于银行为客户提供相关信息和培训的目的，表述错误的是：

A 使客户具备各种金融产品的知识

B 使客户具备各种金融服务的知识

C 给客户灌输“买者自负”原则

D 使客户了解所获得的价值正确答案：D

10.银行金融创新的中心和导向分别是：

A 客户、政策

B 利润、市场

C 客户、市场

D 利润、政策正确答案：C

判断题

11. 银行业是信息不对称程度非常高的行业，但是在创新方面，信息却是对称的。正确答案：错误

12. 扁平化管理就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，建立一种紧凑、干练的组织结构。正确答案：正确

13. 银行应遵守法律、法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。正确答案：错误

14. 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。正确答案：正确

15. 客户与银行沟通不畅是客户利益容易受到侵害的重要原因。正确答案：错误

三、银行主要业务法律规定

单选题

1.存款业务的基本法律要求不包括：

A 依法保护存款人合法权益

B 保障存款人人身安全

C 以合法正当方式吸收存款

D 经营存款业务特许制正确答案：B

2.发生以下哪种情况，被冻结单位存款可以解冻：

A 冻结单位存款超过6个月，逾期不办理继续冻结手续

B 冻结单位存款不超过6个月，逾期不办理继续冻结手续的

C 委托银行自行解冻

D 未有“解除冻结存款通知书”的解冻正确答案：B

3.商业银行的存款利率要受到法律管制，原因不包括：

A 防止商业银行进行过度风险性经营

B 防止商业银行擅自降低或者变相降低存款利率

C 维护存款人的利益和商业银行经营形象

D 保护银行的自身利益正确答案：D

4.在中国，管理利率的唯一有权的机关是：

A 中国人民银行

B 证监会

C 银监会

D 国务院正确答案：A

5. 实践中最常见的利率违规行为是：A 擅自降低或提高存贷款利率

B 变相降低或提高存贷款利率

C 银行高于法定利息吸收存款

D 擅自或变相以高利率发行债券正确答案：C

6. 下列关于冻结存款利息的说法，不正确的是：A 是否赃款都应计息

B 属于赃款的，冻结期间不计付利息

C 不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位

D 如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息正确答案：A

7.认定存单关系效力的要件有两个，分别是：

A 形式要件、法律要件

B 形式要件、实质要件

C 法律要件、实质要件

D 内容要件、法律要件正确答案：B

8.经营存款业务的金融机构(存款机构)与存款客户之间达成的权利义务关系协议，叫做：

A 存款协议

B 存款

C 存款合同

D 存款凭证正确答案：C

9.存款合同一般采用存款机构制定的格式，其内容不应包括：

A 地址

B 币种

C 密码

D 违约责任正确答案：D

10.存款合同的书面形式不包括：

A 银行卡

B 活期储蓄存款的存折

C 定期存款的存单

D 单位存款的存款凭证正确答案：A

判断题

11. 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款义务、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。此种说法：√正确答案：错误

12. 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。此种说法：正确答案：正确

13. 目前，我国相关的法律对存单的法律性质有明确的规定。此种说法：正确答案：错误

14. 当事人订立合同时，需要采取要约、确认方式，即存款合同的订立须经过要约和确认两个阶段。此种说法：正确答案：错误

15. 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证。此种说法：正确答案：正确

四、商事法律基本规定

单选题

1.新《公司法》开始实施的时间是：

A 2004年1月1日

B 2005年1月1日

C 2006年1月1日

D 2007年1月1日正确答案：C

2.关于我国公司资本制度特点的说法，不正确的是：

A 资本法定

B 公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C 公司可以通过盈利实现资产变更

D 公司资本不得任意变更正确答案：C

3. 公司终止主要有公司破产和公司解散两种情形。下列选项中，会造成破产的是：A 持续不能清偿到期债务

B 股东大会决议解散

C 违反行政法规被依法吊销营业执照

D 因合并或分立需要重组正确答案：A

4.根据《破产法》的规定，以下对债权人会议职权的描述错误的是：

A 核查债权

B 通过重整计划

C 通过和解协议

D 策划成立新公司正确答案：D

5.破产程序与通常的审判程序有所区别，以下说法错误的是：

A 破产程序是清偿债务的特殊手段

B 破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的

C 破产程序的适用以法定事实存在为前提

D 破产程序实行二审终审正确答案：D

6. 企业破产清算程序的具体步骤是：A 破产宣告—变价和分配—终结

B 破产申请-法院受理

C 破产申请-法院受理-破产宣告

D 破产申请-破产宣告-破产终结正确答案：A

7. 以下关于《票据法》的作用的说法，不正确的是：A 规范票据行为

B 调整票据关系

C 维护现代市场经济秩序

D 保障票据活动中个人利益

正确答案：D

8.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为叫做：

A 签票

B 出票

C 交付

D 做成正确答案：B

9.汇票的付款人承诺负担票据债务的行为叫做：

A 委托

B 保证

C 承兑

D 背书正确答案：C

10.担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或

资信，以确保债务的清偿。担保的方式不包括：

A 保证

B 委托

C 抵押

D 质押正确答案：B

判断题

11. 国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。此种说法：正确答案：错误

12. 公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。此种说法：正确答案：正确13. 公司开业典礼日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。此种说法：正确答案：错误

14. 按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。此种说法：正确答案：正确

15. 破产是一个经济现象，并不是法律概念。此种说法：正确答案：错误

五、如何探测银行客户的需求

单选题

1.下列选项中，对魔术行销法AIDAS公式的描述不正确的是：

A A指的是Attention

B I指的是Interest

C S指的是Situation

D D指的是Desire 正确答案：C

2.魔术行销法诞生于美国销售界，风靡至今数十年。其重点在于：

A 对产品的展示

B 吸引客户的注意

C 激发客户的兴趣

D 对客户进行善意的欺骗正确答案：A

3.银行客户经理探测客户的需求需要循序渐进，第一步是：

A 提供解决方案

B 向客户推销产品

C 否定客户的想法

D 了解客户的问题正确答案：D

4.在客户经理的销售工作中，望闻问切四种技能最重要的是：

A 望

B 闻

C 问

D 切正确答案：C

5.若想了解客户的5W和若干H方面的信息，可以采用的问题形式是：

A 封闭式问题

B 引导式问题

C 开放式问题

D 宏观性问题正确答案：C

6.向客户发问时要遵循一定的顺序，下列提问顺序正确的是：

A 从难到易

B 从大到小

C 从闭到开

D 否定角度正确答案：B

7.在大客户销售SPIN模式中，“S”指的是：

A 问题询问

B 暗示询问

C 需求满足询问

D 状况询问正确答案：D

8.企业常见的财务风险有很多，其中不包括：

A 企业过度以借款来维持经营

B 企业负债资产的收益率大于债务资本的成本率

C 应收账款增加

D 资本结构不合理正确答案：B

9.在与客户进行交流之前，成功的发问需要做到：

A 像律师一样引导问题

B 像记者一样准备问题

C 像侦探一样发现问题

D 像老师一样解决问题正确答案：B

10.在SPIN需求调查法中，“I”的目的在于：

A 了解客户的基本背景

B 发现客户的缺陷所在

C 通过威吓强调产品的价值

D 为客户提供解决方案正确答案：C

判断题

11. 魔术销售法已经完全过时，客户经理要予以摒弃。此种说法：正确答案：错误

12. 客户经理在搜集客户的档案资料时，不仅要搜集其人口背景资料，还要搜集其心理需求资料。此种说法：正确答案：正确

13. 客户的神态、表情、语气等外在表现能反映其内在需求。此种说法：正确答案：正确

14. 客户经理对客户的想法要多予否定，以在其面前树立权威。此种说法：答案：错误

15. 客户经理可以通过连续向客户提问短小问题的方式探测其需求。此种说法：答案错误

六、民法法律基本规定

单选题

1.民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”不包括：

A 自然人

B 法人

C 非法人组织

D 非法组织正确答案：D

2.《民法通则》以法人活动的性质为标准对法人进行了分类，其中不包括：

A 企业法人B政府 C 机关法人 D 事业单位法人正确答案：B

3.公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是：

A 民事法律行为B刑事法律行为

C 经济行为

D 政治行为正确答案：A

4.以下关于民事法律行为特征的描述，不正确的是：、

A 行为主体之间地位平等

B 以法律基准为构成要素

C 是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实

D 依意思表示的内容发生效力正确答案：B

5.以下对代理的法律特征的表述中，错误的是：

A 一般应以被代理人的名义从事活动

B 法律后果直接归属于被代理人

C 代理人在代理权限范围内独立意思表示

D 代理行为是代理人与被代理人之间的两方行为正确答案：D

6.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力，指的代理方式是：

A 越权代理

B 无权代理

C 表见代理

D 追究代理正确答案：C

7.下列选项中，会导致要约失效的是：

A 要约人依法撤销要约

B 拒绝要约的通知没有到达要约人

C 承诺期限已满，要约人作出新的承诺

D 受要约人对要约内容没有作出变更正确答案：A

8.合同生效包括四个要件，其中不包括：

A 当事人意思表示真实

B 当事人到场

C 合同标的合法

D 合同标的确定和可能正确答案：B

9.合同成立与合同生效的性质分别是：

A 事实问题、法律问题

B 经济问题、法律问题

C 事实问题、法律评价问题

D 事实问题、经济问题正确答案：C

10.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同是：

A 可撤销合同

B 无效合同

C 有效合同

D 效力未定合同正确答案：D

判断题

11. 自然人是公民，但公民并非一定是自然人。此种说法：正确答案：错误

12. 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。此种说法：正确答案：正确

13. 非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格且不能以自己的名义进行民事活动的组织。此种说法：正确答案：错误

14. 表见代理属于广义无权代理的一种。此种说法：正确答案：正确

15. 要约是希望和他人订立合同的意思表示，不可以撤回或撤销。此种说法：答案：错误

七、如何有效开发银行大客户

单选题

1. 大客户原则是开发客户时最重要的原则，要求客户经理在开发客户时锁定的客户类型是：

A A类和B类

B C类和D类

C A类和C类

D B类和D类正确答案：A

2.客户关系网络就是把一群人联合起来，成员之间互相帮助，它有很多表现形式，其中不包括：

A 俱乐部

B 百货公司

C 联谊会

D 会员制组织正确答案：B

3.客户关系网络的特征很多，其中不包括：

A 关系网之间在横向或纵向上有联接点

B 成员之间距离缩短

C 彼此地位是不同

D 交流沟通更加容易正确答案：C

4. 举办联谊沙龙时，下列做法不正确的是：A 粉丝客户详尽地对银行产品做推荐说明

B 不同性格的人进行搭配

C 邀请领导参加

D 准备资讯、资料，适当安排有趣的小活动正确答案：A

5.以宣传讲座的方式对客户进行一对多的产品推广，把企业家邀请过来进行“洗脑”，这种开发客户方法是：

A 影响力猎犬计划

B 编织客户关系网络

C 联谊沙龙法

D 会议营销法正确答案：D

6. 在《企业财务风险的分析与管控》这一讲座中，与客户交流有两个重要话题，包括企业财务风险种类与特征和：A 形成财务风险的主要原因

B 典型的企业财务风险症状

C 财务风险预警识别与解决

D 对每个企业的财务问题进行具体分析正确答案：C

7. 会议营销通常涉及企业财务风险问题，这种会议结构通常有三个环节，其中不包括：A 分析企业存在的财务问题

B 锁定有效客户

C 对财务问题和风险提供解决方案

D 引出所推广的银行产品正确答案：B

8. 上海城市信用社开办银行学校的想法来自于：A 其他银行开办的学校

B 证券公司的股评学校

C 当时的公立大学

D 当时的私立学校正确答案：B

9. 下列选项中说的是同一件事的是：A 猎犬计划、锁定目标客户

B 联谊沙龙法、影响力中心

C 联谊沙龙法、锁定目标客户

D 猎犬计划、影响力中心正确答案：D

10.让客户在一个球心的推动下不断累积滚动，把越来越多的优质准客户吸纳到自己的客户群体中，这种开发客户的方法叫做：

A 交叉销售法

B 增值服务法

C 推荐介绍法

D 猎犬计划正确答案：C

判断题

11. 准客户的开发决定了营销事业的成败，寻找足够多的理想销售对象是客户经理最重要的工作。此种说法：正确答案：正确

12. 猎犬掌握着大量的客户资源名单，很受客户信任，推荐给客户经理是举手之劳。此种说法：正确答案：正确

13. 俗话说“生意不会跑，只要喝得好”，因此举行联谊沙龙时，最好准备一些酒。此种说法：正确答案：错误

14. 中国普通民众对银行产品知识的了解相当匮乏，街道推广得不到明显效果。此种说法：正确答案：错误

15. 学会目标市场开发方法，就要明确企业自身的产品细分市场和目标市场。此种说法：答案：正确

八、大堂经理的工作流程要点及实战

单选题

1. 从抵达网点到正式营业，大堂经理应做的准备工作不包括：

A 巡查环境

B 检验设备

C 督导其它岗位D查阅客户意见簿正确答案： D

2. 为了不影响客户取阅，大堂经理在摆放产品资料时，每种资料的数量不应少于：

A8份 B 7份 C 6份 D 5份正确答案： D

3. 当等候区的顾客出现( )的情形时，大堂经理应对其进行情绪安抚。√

A 煲电话粥

B 反复走动

C 玩游戏机D看小说正确答案： B

4. 下列业务需求中，大堂经理应优先办理的是：

A 大额存款业务

B 理财产品业务

C 存折挂失业务D开户业务正确答案： C

5. 在整个业务流程中，大堂经理主要有三个可进行客户识别的时机，其中不包括：

A 客户进入网点时

B 客户等候办理业务时

C 客户办理业务时D客户寻求咨询时正确答案： C

判断题

6. 大堂经理每日所做的首次环境巡查，只需确保网点内部整洁有序即可。此种说法：错误

7. 当客户询问等待时间时，大堂经理应含糊应答，以免客户流失。此种说法：错误

8. 因涉及客户隐私和财产安全，大堂经理绝不能代替客户输入密码。此种说法：错误

9. 大堂经理在进行转介绍工作时，应先把岗位工作人员介绍给客户。此种说法：正确

10. 在顾客离开网点时，不管工作忙不忙，大堂经理都应将顾客送出门。此种说法：正确

九、商业银行个人消费信贷业务发展

单选题

1. 下列说法错误的是：

A 消费信贷强调的是贷款的经济用途

B “个人信贷”是以主体特征为标准进行的贷款分类

C 消费贷款的出现意味着银行对消费品的信贷支持重点已经从制造领域转向消费领域

D在经济循环中，消费信贷支持“消费”环节正确答案： C

2. 美国《1974年统一消费信贷法典》规定“消费信贷”的融资金额不超过多少美元: √

A 20000

B 25000

C 30000 D35000 正确答案： B

3. 美国的消费信贷法主要调整三种信用关系，不包括以下哪种: √

A 金融机构与消费者之间的贷款信用关系

B 销售商与消费者之间的消费信用关系

C 金融机构与销售商之间的合作信用关系

D消费者、金融机构和销售者三者之间的信用关系正确答案： C

4. 英国的房屋抵押贷款执行利率不可采用的是：

A 浮动利率

B 固定利率

C 最高下限利率D最高上限利率正确答案： C

5. 法国消费信贷必须满足三个条件，不包括以下哪个选项：

A 当事人

B 销售商

C 期限D额度正确答案： B

6. 关于日本的消费信贷，下列说法错误的是：

A 消费信贷包括合作式和非合作式

B 合作式消费信贷的担保一般由担保机构提供

C 贷款金额从5万日元到1亿日元不等

D消费贷款客户还需向提供担保一方支付保证金正确答案： B

7. 关于我国个人消费信贷的持续发展，下列说法错误的是：

A 与消费信贷风险防范相关的法律制度亟待健全完善

B 我国已建立完备的个人资信记录制度

C 收入分配的现状直接影响消费信贷业务的开展

D银行对消费信贷业务的管理有待改进正确答案： B

8. 不属于发展商业银行个人消费信贷的重要意义的是：

A 有利于实现供需平衡，促进经济有效增长

B有利于我国经济社会的协调发展

C 有利于商业银行调整信贷结构，提高资产质量

D有利于我国居民增加储蓄额，减少投资规模正确答案： D

9. 不属于个人汽车消费贷款担保方式的是：

A 信用

B 质押

C 抵押D保证正确答案： A

10. 下列个人消费信贷品种中期限最长的是：

A 个人综合授信

B 个人汽车消费贷款

C 旅游贷款D个人住房贷款正确答案： D

判断题

11. 个人消费信贷中的贷款不能用于家庭购买消费品。正确答案：错误

12. 我国已制定了专门的《消费者合同法》，消费者合同适用该法。答案：错误

13. 在英国，房屋抵押贷款是消费贷款的主要形式之一，期限最长为30年。答案：错误

14. 目前我国消费信贷的资金流向主要集中在房地产类和汽车类两大高风险行业领域。正确

15. 个人综合授信的借款人在总额度和有效期内可随时申请贷款，无需反复办理抵押或质押。正确答案：正确

十、如何进行银企合作式营销

单选题

1. 客户经理就是客户的专属服务经理，客户经理所做的销售的实质是：

A 先服务再销售，用服务带动销售

B 先销售再服务，以销售为主

C 销售和服务同时进行

D先销售再服务，以服务为主正确答案： A

2. 整个销售流程里有两大关键，一个是建立和客户的信任度，另一个是：

A 展示产品说明B谈判签合同

C 寻找客户的需求点D提高产品的质量正确答案： C

3. 在A、B、C、D四类客户中，B类客户又可以被称为：

A 重铅微小客户

B 钻石白金类客户

C 黄铜普通客户D黄金重点大客户正确答案： D

4. A、B、C、D四类客户中，A类客户创造利润的大概比重是：

A 10%

B 20%

C 30%

D 40% 正确答案： D

5. 对公客户经理做营销与个人理财、家庭理财相比，特点不包括：

A 项目的周期较长

B 风险和责任较重

C 服务支持要求不高D需要做详细策划正确答案： C

6. 经验丰富的对公业务客户经理应该锁定的客户类型是：

A A类和C类

B B类和D类

C C类和D类DA类和B类正确答案： D

7. 某企业是行业带头者，具有很强的号召力，但银行做这样的业务却不赚钱。这样的业务具有的价值是：

A 显在价值B影响价值 C 潜在价值D持续价值答案： B

8. 在21世纪新的营销模式中，客户经理花费时间最多的环节应该是：

A建立信任B发现需求 C 展示说明D谈判成交正确答案： A

9. 对公客户经理和企业“谈恋爱”时需要的五个投资不包括：

A 大钱的投资

B 情感的投资

C 精力的投资D偏好的投资正确答案： A

10.在评判准客户价值的四个原则中，如果具备其中的两个要素，那么这个准看客户就属于：

A、 A类 B 、B类 C 、C类 D 、D类正确答案： C

判断题

11. 建立信任是销售成功的必要基础，只有先建立信任度，才有可能达成彼此的交易。此种说法：正确答案：正确

12. 刚毕业的大学生应该多尝试做数额很大的业务。此种说法：正确答案：错误

13. 对于不能直接拜访的C类客户，客户经理不需要主动拜访，也不需要保持沟通与联系。此种说法：正确答案：错误

14. A、B、C、D四类客户是动态的，需要每隔半年就评估一次。此种说法：答案：正确

15. 在营销活动中，如果建立信任、发现需求这些基本功做得很好，接下来的产品介绍、谈判成交自然就会水到渠成。此种说法：正确答案：正确

十一、银行业监管规定

单选题

1. 我国现行金融监管为多头监管模式，银行业金融机构不用接受（）部门的监管：

A 中国人民银行

B 银监会

C 地方政府D财政部正确答案： D

2. 在下列行为中，中国人民银行无权对金融机构实施监管的是：

A 执行有关人事用人规定的行为

B 执行有关黄金管理规定的行为

C 执行有关反洗钱规定的行为

D执行有关外汇管理规定的行为正确答案： A

3. 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（30）内予以回复：

A 10日

B 20日C30日 D 40日正确答案： C

4. 银行业监管部门对金融机构具有：

A 功能监管权

B 机构监管权

C 行政监管权D执法监管权正确答案： B

5. 银监会设立的初衷不包括：

A 加强对银行业的监督管理

B 规范监督管理行为

C 防范和化解银行业风险D保护银行业的利益正确答案： D

6. 以下关于银行业金融机构违反审慎经营规则的惩罚措施的说法，不正确的是：

A 限制招聘新员工B限制资产转让

C 限制分配红利和其它收入D停止批准增设分支机构正确答案： A

7. 按照《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有：

A 监管、接管B重组、撤销 C 破产、监管D重组、监管正确答案： B

8. 《银行业监督管理法》赋予银监会的权力不包括：

A 监管客户信息

B 监督管理谈话

C 强制信息披露D非现场监管正确答案： A

9. 监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施，叫：

A接管B重组C破产 D 撤销正确答案： D

10. 关于违反银行业监督管理规定追究法律责任的形式，下列选项不正确的是：

A 行政处分

B 行政处罚

C 刑事责任D民事责任正确答案： D

判断题

11. 《中国人民银行法》修订的重点是将原属于银行业监督管理机构履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国人民银行。此种说法：正确答案：错误

12. 银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。此种说法：正确答案：正确

13. 中国人民银行无权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料等信息。此种说法：正确答案：错误

14. 《银行业监督管理法》的监管对象是银行业金融机构，包括华人华侨设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此种说法：正确答案：错误

15. 对于重组失败的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。此种说法：正确答案：正确

十二、金融环境

1. 货币政策的“三大法宝”不包括：

A 公开市场业务

B 存款准备金

C 再贷款D再贴现正确答案： C

2. 按金融工具的期限划分，金融市场可分为：

A 货币市场、资本市场

B 货币市场、基金市场

C 证券市场、基金市场

D证券市场、资金市场正确答案： A

3. 金融市场的功能不包括：

A 定价功能

B 经济调节功能

C 发行债券功能D风险分散功能正确答案： C

4. 金融市场的经济调节功能表现在借助货币资金供应总量的变化影响：

A 经济结构和布局

B 经济的发展规模和速度

C 社会经济效益D经济总量和增幅正确答案： B

5. 上海证券交易所和深圳证券交易所成立的时间是：

A 1989年

B 1990年C1992年D1994年正确答案： B

6. 长期金融工具一般不包括：

A 股票

B 企业债券

C 长期国债D商业票据正确答案： D

7. 中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施，即：

A 货币政策

B 资本政策

C 财政政策D金融政策正确答案： A

8. 货币政策的目标分为：

A 初级目标、中极目标、高级目标

B 近期目标、中期目标、长远目标

C 最终目标、中介目标、操作目标

D经济目标、政治目标、文化目标正确答案： C

9. 存款准备金包括：

A 商业银行的库存现金、中央银行的库存现金

B 商业银行的准备金存款、中央银行的库存现金

C 商业银行的准备金存款、缴存中央银行的准备金存款

D商业银行的库存现金、缴存中央银行的准备金存款正确答案： D

10. 中央银行对金融机构发放的贷款是中央银行资产业务的重要组成部分，它一般不包括：

A 为解决流动性不足的需要而发放的贷款

B 为处置金融风险的需要而发放的贷款

C 用于特定目的的贷款

D 为海外投资而发放的贷款正确答案： D

判断题

11. 金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。正确答案：正确

12. 在金融市场中，流通市场称为初级或一级市场，发行市场称为二级市场。答案：错误

13. 货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理，因此，商业银行必须时刻密切关注货币政策。正确答案：正确

14. 同业拆借市场与资本市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。正确答案：错误

15. 财政政策是用来证明融资双方权利义务的条约。正确答案：错误

十三、经济环境

单选题

1. 从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在：

A 私人消费

B 投资的固定资本形成

C 投资的存货增加D政府消费正确答案： B

2. 目前，我国统计部门公布的失业率为：

A 城镇登记失业率

B 全部劳动人口失业率

C 全部登记失业人数与全国人口的比例

D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比正确答案： A

3. 衡量一国经济增长的宏观经济指标是：

A 国内生产总值

B 失业率

C 通货膨胀率D国际收支正确答案： A

4. 物价持续、普遍、明显地下降，是指经济出现：

A 通货膨胀

B 通货紧缩

C 失业率上升D国内生产总值下降正确答案： B

5. 国际收支中的资本项目不包括：

A 政府和银行的借款

B 企业信贷

C 直接投资D劳务收支正确答案： D

6. 从支出角度来看，消费、投资和净出口三大部分构成了：

A GDP

B GNP

C 国家经济总量

D 国民经济总量正确答案： A

7. 推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了：

A 私人消费在国民经济中不重要

B 我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构

C 我国商业银行不做私人业务

D 投资起到经济发展的决定作用正确答案： B

8. 衡量国际收支的指标不包括：

A 贸易收支

B 进出口数量

C 进出口结构DA国购买力正确答案： D

9. 经济全球化愈加明显的标志不包括：

A 国际分工合作的深化

B 世界产业结构的调整

C 国际贸易和跨国投资快速发展D国家进出口疲软正确答案： D

10. 银行发展的根本动力是：

A 经济发展中的投融资需求和服务性需求

B 经济较快较稳发展

C 国际经济全球化

D 国家政策鼓励正确答案： A

判断题

11. 国民生产总值是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。正确答案：错误

12. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。正确答案：正确

13. 消费者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。正确答案：错误

14. 经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。答案：正确

15. 经济发展状况对银行的经营状况不构成直接影响。正确答案：错误

十四、商业银行客户风险管理

单选题

1. 下列选项中，不属于构成企业经营风险的因素是：

A 经济增长率

B 经济波动周期

C 经济发展程度D国际技术竞争正确答案： D

2. 在企业多种多样的竞争形式中，最常见且最具危险性的是：

A 价格竞争

B 技术竞争

C 成本竞争D质量竞争答案： A

3. 下列选项中，不属于行业风险的是：

A 管制风险

B 替代性风险

C 周期性风险D购买力风险答案： D

4. 关于企业技术风险的描述正确的是：

A 新兴企业发展速度慢，所面临的竞争风险也较高

B 处于下降阶段的企业风险最大，企业的首要任务是求生存

C 成熟企业发展平稳，一般不会面临风险

D对于低成本企业来说，不及时采用新技术，就可能面临经营风险答案： B

5. 企业经营管理的重点是：

A 企业资产管理

B 风险管理

C 财务管理D人员管理正确答案： C

6. 关于企业信用风险的描述中，不正确的是：

A 企业具有良好的信用，必须具备品格、资本和能力等三项要素。

B 资本不足或者能力不足，就不能说是良好的信用

C 只有能力，没有品格和资本，可能成为欺诈的信用

D有品格没有能力和资本，属于基本信用正确答案： D

7. 企业的财务风险不包括：

A 借贷风险

B 货款周转风险

C 汇率风险D偿债风险正确答案： D

8. 科学授信决策机制的核心内容中，不包括：

A 不受任何行政干预的、独立的尽职调查

B 发挥风险监测的预警功能

C 兼顾业务发展和风险控制的，科学、民主的授信评审

D在严格的决策纪律制约下的问责审批制和后评价正确答案： B

9. 客户风险管理决策的第一步是：

A 评估风险

B 风险转移

C 风险识别

D 规避风险正确答案： C

10.下列关于客户风险的描述中，不正确的是：

11.A 客户风险呈现出一定的周期性和规律性,是可以防范和控制的

B 银行对风险处理的对策有回避风险、分散风险、降低风险和转移风险

C 客户风险的发生总是表现出相当的偶然性

D可以根据经验分析和断定客户风险会在何时、何地、以何种形式出现正确答案： D 判断题

11. 一般来说，公司经营不力的一个重要原因是财务管理水平不高。正确答案：正确

12. 必需品行业面临的经营风险比奢侈品行业更大。正确答案：错误

13. 目前，我国银行的客户风险主要还是表现为信贷风险。正确答案：正确

14. 风险经理和客户经理是独立的两个部门经理，双方不受任何一方的监督。答案：错误

15. 企业和银行都只关注自身可能的损失，而不关心其他方面。答案：错误

十五、风险管理

单选题

1. 下列关于投机风险的表述，不正确的是：

A 投机风险不同于通常意义上的赌博

B 所有投资行为中都包括投机风险

C 投机风险既可能带来损失，也可能带来收益

D投机风险通常是个人在困境中被迫接受的正确答案： D

2. 风险管理过程当中的最重要的一个步骤是：

A 识别风险

B 风险评估

C 风险控制D风险处理答案： A

3. 下列不需要负责人或当事人承担责任风险的事故是：

A 天然气井喷导致员工死亡

B 游客在公园被害

C 同事搭自己的车回家，中途遇车祸重伤

D驴友相邀自助游，一女孩因煤气中毒遇难正确答案： B

4. 风险的大小取决于：

A 财产损失的多少

B 对人安全的危害程度

C 家庭的资源D风险发生的概率正确答案： C

5. 下列不属于风险转移方式的是:

A 担保

B 保险

C 转让D客户分散正确答案： D

6.为了避免不确定的经济影响，张先生把公司60%的业务放在成熟市场，40%的业务放在新兴市场。这属于风险管理方法中的：

A 风险分散

B 风险转移

C 风险规避D风险补偿正确答案： A

7. 对于发生概率相对较高的风险，如早产儿死亡，最常用的风险控制方法是：

A 进行风险控制

B 预防和减少发生的频率

C 确定风险解决办法D做好风险预测工作正确答案： B

8.保险中保费的计算基础是：

9.A 公平合理 B 收支平衡 C 大数原则 D 危险分散正确答案： C

9. 以下关于自保险的表述，正确的是：

A 家庭采用自保险是因为风险远远超过了影响生活质量的程度

B 采用自保险的家庭资金一般都很充裕

C 大型机构采用自保险的原因是人数够多

D自保险不是一种保险，而是自我承担风险正确答案： D

10. 在下列生命周期中，需要重新做风险管理计划的是：

A 孩子从小学三年级升至四年级

B 决定与相恋多年的恋人结婚

C 单位效益很好，目前工作稳定

D夫妻感情稳定，没有额外经济负担正确答案： B

判断题

11. 与投机风险相比，纯粹风险就是可能给人带来收益的风险。此种说法：答案：错误

12. 购买保险实际上就是进行风险转移。此种说法：答案：正确

13. 决定控制风险需要花费时间和资金的因素是损失和收益情况。此种说法：答案：错误

14. 与生命周期阶段相关性最强的险种是财产险。此种说法：答案：错误

15. 小孙从事高空作业工作，妻子在一家公司做打字员，孩子一岁，租房住，家里没有值钱的东西。对于小孙一家来说，首先应该购买的是小孙的人寿险。此种说法：答案：正确

十六、商业银行营销能力

单选题

1. 对客户拒绝的理解不恰当的是：正确答案：C

A 拒绝是客户的习惯性动作

B 客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

C 客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

2. “熟知业务”规定的内容不包括：

A 熟知产品有效期

B 熟知产品设计原理

C 熟知向客户推荐的产品D熟知业务处理流程正确答案： B

3. 营销在本质上是一种：

A 沟通

B 竞争

C 语言表达D合作正确答案： A

4. 在跟客户交流的时候，对方总是双臂环抱，传递出的信息是：

A 傲慢

B 漫不经心

C 防御D关注正确答案： C

5. 下列不属于人员信息沟通渠道的是：

A 提倡者渠道

B 专家渠道

C 社会渠道D反馈渠道正确答案： D

6.在人与人沟通中，给人印象最深的是：

A 声音

B 视觉

C 语言D周边环境正确答案： B

7.在倾听的过程中，想要达到事半功倍的效果，需要从业人员：

A 关心客户

B 了解客户需求

C 积极认同客户，理解客户的感受和情绪D优化自己的声调正确答案： C

8. 当无法回答客户提出的问题时，营销人员应该：

A 不懂装懂

B 留待以后再说

C 实事求是地告诉他或者反问他怎么看待这个问题

D巧妙地回避过去正确答案： C

9. 维持客户数量最基本的手段，也是使用最多的方法是：

A 介绍法

B 直接法

C 缘故法D访问法正确答案： B

10. 在开拓客户的所有技巧中，既便宜又省时且容易产生业绩的方法是：

A 上门访问

B 街访

C 做广告D电话约访正确答案： D

11. 给完全陌生的客户打电话时，最好不要：

A 过多的寒暄

B 直接进入主题

C 提出见面要求D简短正确答案： A

12. 要想在金融市场上掌握主导权，并赢得众多的优良客户，关键在于：

A 推出新产品

B 了解竞争对手的策略

C 拓展客户D及时准确地把握客户的金融需求正确答案： D

判断题

13. 语言的沟通就是口头和书面的沟通。正确答案：错误

14. 有效的沟通由倾听、询问两种行为组成。正确答案：错误

15. 要想克服打电话的恐惧心理，应首先精心准备好电话提纲。正确答案：正确

16. 公司客户与个人客户相比，金融需求内容更复杂，种类更繁多。正确答案：错误

17. 新产品进入市场要选准进入市场的切入点和的时机。正确答案：正确

十七、商业银行营销技巧

单选题

1. 销售失败后，推销员除了避免失态外，接着就是要：A 请求顾客指点 B 分析失败原因

C 听取教训

D 保留后路正确答案：A

2. 建立顾客档案的目的是为了：A 尽量多销售商品 B 讨顾客喜欢

C 与顾客保持长期的联系

D 防止顾客抱怨正确答案：C

3. 下列四个选项中，不能反映一个人做事节奏和社交能力的是：A 语速 B 音量

C 做事方式

D 笔迹正确答案：D

4. 对于老鹰型的客户，营销人员应该：A 做事高效，谈完正事，马上结束。 B 以命令的语气来同他们沟通

C 控制声音，尽可能显示友好和平易近人

D 提供的资料越细越好正确答案：A

5. 要想创造一个良好的沟通气氛，营销人员应该：A 了解客户的性格

B 挖掘客户的需求

C 找到和客户接触的切入点

D 熟悉客户的背景正确答案：C

6. 要想让客户打开心扉，最关键的是：A 学会倾听 B 掌握询问技巧

C 注意肢体语言

D 站在客户的角度正确答案：B

7. 当觉察到客户会提出某种异议，营销人员应该：A 在客户提出之前，就主动提出来并给予解释 B 交给上级处理

C 等客户提出后再回答

D 不让他有机会说出来正确答案：A

8. 当客户拒绝时，营销人员将计就计地利用拒绝，不逃避，这种应对方法叫：A 迂回法 B 逆转法 C 直接法 D 区别法正确答案： C

9. 当客户只是说：“行，你把资料寄过来给我看一下吧。”这时，营销人员应该：A 把资料寄给他 B 不强人所难 C 过段时间再给他打电话

D 向客户仔细说明，举出其他同行没有的优点，使其接受正确答案：D

10. 当客户说：“我不能决定，我需要跟别人商量一下。”这时，营销人员应该：A 等待他们做决定

B 追问客户有什么顾虑，询问他什么时间可以决定

C 过一段时间再说

D 没有办法正确答案：B

11. 现在的客户选择面太广，不轻易做决定，想要促成成交，营销人员应该：A 跟踪客户

B 做回访

C 解读客户的购买信息

D 帮客户做决定

正确答案：C

12. 跟踪客户的时间间隔最好是：A 一天一次 B 半年 C 两年 D 两到三周正确答案：D

判断题

13. 要想让客户产生好感，营销人员在营销时最好设法让自己的性格跟客户差不多。正确

14. 当客户提出具有事实依据的异议时，营销人员要极力否认。正确答案：错误

15. 优秀的营销人员要善于帮助客户做正确的决定。正确答案：正确

16. 跟踪客户会让客户心烦，对销售的作用也不大。正确答案：错误

17. 要想客户转介绍他们的朋友，首先要取得客户的认同。正确答案：正确

十八、设定理财目标

单选题

1. 35岁的钱先生计划每年节省5000元进行投资，预计每年可获得平均10%的收益，30年后退休时，钱先生累计拥有的资产总额为：

A 82.25万

B 87.25万

C 165万

D 75.50万正确答案：A

2.设置理财目标时，首先应该做的是：

A 借助头脑风暴，把全部目标和愿望写出来

B 写出实现目标的具体时间

C 摒弃一切不切实际的想法

D 用具体金额来表现目标正确答案：A

3. 设定好理财目标后，如果难以发现能够获得较高投资回报的投资领域，这时应该：A 继续寻找其他投资领域 B 对理财目标和行动计划进行修改

C 放弃这个目标

D 找别的理财专家正确答案：B

4. 进入存在较大风险的投资领域时，以下做法最失败的是：A 修改理财方案 B 修改行动方案 C 同时修改理财方案和行动方案

D 就此放弃正确答案：D

5. 当既定的目标不能实现时，正确的做法是：A 坚决放弃 B 保持“与我无关”的态度

C 对行动方案和目标进行调整

D 下次再设定容易一点的目标答案：C

6. 成功的个人理财的关键要素是：A 建立一个周密细致的目标

B 找一个优秀的理财规划为自己出谋划策

C 及早做好理财规划

D 有强烈的理财规划的意识正确答案：A

7. 成功设定一个理财目标的关键是：A 有一个清晰的目标

B 有理财的愿望

C 理解目标和愿望的区别

D 设定的目标要具备合理性、可操作性正确答案：C

8. 如今很多人有了明确的理财目标，但最后却没有实现，主要原因是：A 个人理财市场还不成熟 B 没有付诸行动或目标难以实现

C 没有理财意识

D 没有合适的理财产品正确答案：B

9. 以下关于理财策划过程的描述，不正确的是：A 理财策划过程分四个步骤

B 理财策划的第一步是设定目标

C 在实施理财行动之后，还要随时审视进展情况

D 理财策划是一个静态的过程正确答案：D

10. 理财目标的计算公式中，K代表的是：A 投资回报率 B 目前积蓄 C 可以挣到的钱 D 理财目标正确答案：A

判断题

11. 理财目标都是长期目标。此种说法：正确答案：错误

12. 理财目标需要分解、细化才能更有方向性。此种说法：正确答案：正确

13. 理财目标设定之后，就不要轻易改变。此种说法：正确答案：错误

14. 在人生的不同阶段，理财目标也不同。此种说法：正确答案：正确

15. 个人理财的大部分目标都能够用带有具体的量和一定时间的基本理财目标来表示。此种说法：正确答案：正确

十九、商业银行个人消费信贷业务发展概述

单选题

1. 下列说法错误的是：

A 消费信贷强调的是贷款的经济用途

B “个人信贷”是以主体特征为标准进行的贷款分类

C 消费贷款的出现意味着银行对消费品的信贷支持重点已经从制造领域转向消费领域

D在经济循环中，消费信贷支持“消费”环节正确答案： C

2. 美国《1974年统一消费信贷法典》规定“消费信贷”的融资金额不超过多少美元: √

A 20000

B 25000

C 30000 D35000 正确答案： B

3. 美国的消费信贷法主要调整三种信用关系，不包括以下哪种: √

A 金融机构与消费者之间的贷款信用关系

B 销售商与消费者之间的消费信用关系

C 金融机构与销售商之间的合作信用关系

D消费者、金融机构和销售者三者之间的信用关系正确答案： C

4. 英国的房屋抵押贷款执行利率不可采用的是：

A 浮动利率

B 固定利率

C 最高下限利率

D 最高上限利率正确答案： C

5. 法国消费信贷必须满足三个条件，不包括以下哪个选项：

A 当事人

B 销售商

C 期限D额度正确答案： B

6. 关于日本的消费信贷，下列说法错误的是：

A 消费信贷包括合作式和非合作式

B 合作式消费信贷的担保一般由担保机构提供

C 贷款金额从5万日元到1亿日元不等

D消费贷款客户还需向提供担保一方支付保证金正确答案： B

7. 关于我国个人消费信贷的持续发展，下列说法错误的是：

A 与消费信贷风险防范相关的法律制度亟待健全完善

B 我国已建立完备的个人资信记录制度

C 收入分配的现状直接影响消费信贷业务的开展

D银行对消费信贷业务的管理有待改进正确答案： B

8. 不属于发展商业银行个人消费信贷的重要意义的是：

A 有利于实现供需平衡，促进经济有效增长

B有利于我国经济社会的协调发展

C 有利于商业银行调整信贷结构，提高资产质量

D有利于我国居民增加储蓄额，减少投资规模正确答案： D

9. 不属于个人汽车消费贷款担保方式的是：

A 信用

B 质押

C 抵押D保证正确答案： A

10. 下列个人消费信贷品种中期限最长的是：

A 个人综合授信

B 个人汽车消费贷款

C 旅游贷款D个人住房贷款正确答案： D

判断题

11. 个人消费信贷中的贷款不能用于家庭购买消费品。正确答案：错误

12. 我国已制定了专门的《消费者合同法》，消费者合同适用该法。正确答案：错误

13. 在英国，房屋抵押贷款是消费贷款的主要形式之一，期限最长为30年。正确答案：错误

14. 目前我国消费信贷的资金流向主要集中在房地产类和汽车类两大高风险行业领域。正确答案：正确

15. 个人综合授信的借款人在总额度和有效期内可随时申请贷款，无需反复办理抵押或质押。正确答案：正确

二十、银行业从业人员职业操守一

单选题

1. 银行业务涉及的法律法规比较庞杂，其规定一般不包括：

A 授权性规定B义务性规定

C 程序性规定D明示性规定正确答案： D

2. 会对从业人员及其所在机构产生不利影响的明显规避监管行为包括：

A 为客户提供理财建议

B 为了完成任务向客户推销业务

C 向客户提供规避法律法规的建议

D 由于遵守法律法规而失去了老客户正确答案： C

3. 银行日常运营中面临的两种主要风险是：

A 道德风险和操作风险

B 道德风险和经济风险

C 道德风险和职业风险

D 操作风险和行业风险正确答案： A

4. 以下关于保护客户隐私的说法，不正确的是：

A 是商业银行必须承担的一项重要义务

B 是评价银行从业人员是否合法的指标

C是客户评价银行是否稳健经营的重要标准

D 是评价银行经营管理水平的一个重要指标正确答案： B

5. “个人信息必须与其使用目的相关，并且在其目的所必需的范围内，个人信息应准确、完整且最新”指的是个人隐私保护中的：

A 数据质量原则

B 公开性原则

C 负责任原则

D 使用限制原则正确答案： A

6. 经济合作与发展组织制定的个人隐私保护的基本原则不包括：

A 信息收集限制原则

B 表明目的原则

C 安全限制原则D个人参与原则正确答案： C

试论银行抵债资产处置环节职务犯罪的特点、原因及预防举措

试论银行抵债资产处置环节职务犯罪的特点、原因及预防举措 银行业是一个高风险行业，在政策、市场及人为等诸多因素的影响下，特别是在过去银行体制和制度不完善的情况下，银行不可避免地出现不良资产，从而接受了一定的抵债资产。抵债资产的特殊性加之处置过程中存在的诸多不确定因素和难以准确掌握的情况，极易引发银行工作人员及相关领域人员的职务犯罪。2009年在某银行不良资产处置环节就查处了4起员工受贿案件，这种现象在一定程度上也反映出了银行业不良资产处置环节职务犯罪的易发性和多发性规律，值得认真研究、探讨并采取有力有效措施加强防范。 一、当前银行业不良资产处置环节职务犯罪的主要特点 （一）犯罪态势严峻 近几年，银行业员工收受贿赂案件总体呈上升态势，这类案件主要发生在集中采购和抵债资产处置环节，其中又以后者占比较高。2009年，在某银行立案查处的6起利用职务之便收受贿赂案件中，发生在不良资产处置环节就有4起，占66.67%。 （二）犯罪主体身份集中 受贿犯罪主体多为银行基层行资产处置部门负责人或业务骨干。2009年，在某银行查处的受贿案件4名受贿人员中，3人属一级支行不良资产处置部门负责人或业务骨干；另1人属与不良资产处置业务有关联的业务骨干。且在案发时，已有3人离开了不良资产处置岗位，属陈案新发。 （三）作案手法隐蔽 在抵债资产处置环节受贿犯罪案件中，受贿犯罪主体与行贿或索贿客户单位存在工作上的长期合作关系，彼此私交较好，基本上是一对一的“单线联系”，其受贿或索贿行为具有很强的隐蔽性。且这些人业务比较精通，平时表现较好，无明显或异常的行为表现，银行在日常管理和排查中难以发现。 （四）受贿数额大、时间跨度长 2009年，在某银行立案查处的4起不良资产处置受贿案件中，收受贿赂数额最多累计人民币34.6万元，最少的也有人民币7.08万元。有的受贿主体受贿犯罪时间长达10年，尽管每次收受金钱数额不大，但累计起来却是不小的数字。 （五）内外勾结共同作案 银行内部工作人员与关系人形成了“利益共同体”，相互利用，甚至勾结抵债资产所在地政府或法律机关和中介机构工作人员，暗箱操作违规处置，从中谋取私利，以收受贿赂获取好处。2009年，某银行被查处的4起不良资产处置收受贿赂案件中，其中1起就是银行工作人员与当地法院执行局工作人员相互勾结，利用职务之便共同收受4家公司贿赂共计人民币10.2万元。 二、银行业不良资产处置环节职务犯罪的原因分析 发生在某银行处置不良资产过程中的工作人员职务犯罪，有着复杂的主客观原因，但归根结底主要集中于以下三个方面： （一）制度不完善，贯彻落实不够 1．授权管理制度存在漏洞。有的银行虽然建立了授权管理制度，规定经营行无接收抵债资产的审批权限，但同时又规定对由法院、仲裁机构裁定接受的经营行可报备接收，对抵债资产金额较小、不易管理、耗损率较高的流动资产以及抵债资产的处置价格等于或高于抵债资产的接收价格与管理、处置费用之和的经营行可自行处置。就导致基层经营行主动要求法院及仲裁机构直接裁定给银行以规避授权管理，在某种程度上，经营行实际可以控制资产的接收和处置，使授权管理制度大打折扣，留下风险隐患。

论单位犯罪和共同犯罪的关系

论共同犯罪和单位犯罪的关系 伍松2009111134 应本09级一班 摘要：本文先救共同犯罪和单位分别依据我国现行《刑法》对其进行分别介绍，再依次就共同犯罪和单位犯罪的犯罪主体，犯罪事实，自首，刑事处罚四个大的方面之间的关系进行分析，并且针对其中的一些规定，提出自己的观点。 关键词：共同犯罪单位犯罪犯罪认定刑事处罚 依据我国《刑法》第二十五条规定：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。但是有一个特例，在交通肇事罪中，某自然人指使行为人逃逸或者其他行为共同参与的，也以交通肇事罪共犯论处，这也是唯一一个过失犯罪可以作为共同犯罪的特例。《刑法》第三十条规定：公司企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。 一、共同犯罪主体和单位犯罪主体之间的关系。 共同犯罪主体为二人以上的自然人，我国对犯罪嫌疑人犯罪的认定其是否犯罪采用“部分共同说”，即“一部行为，全部责任”，具体要点是：①如果犯罪性质完全相同，成立共犯；②如果犯罪性质部分相同，就共同部分承担责任；③在犯罪性质不共同部分不成立共犯。单位犯罪的主体为单位、主管责任人员、直接责任人员，但有些特殊情况例外：①为犯罪而成立的单位，不以单位犯罪论处；②个人独资企

业犯罪，且犯罪为个人所得，不以单位犯罪论处；③盗用单位名义，非法所得为个人私分的，不以单位犯罪论处；④法律未规定的其他行为。确定单位犯罪“责任人员”（应对单位犯罪负责的自然人）应依据如下四条原则：①法定性原则；②犯罪意志的整体性原则；③犯罪行为与犯罪意志的关联性原则；④特定性原则。共同犯罪和单位犯罪各自之间的关系具体如下： （一）法定性，都需依据《刑法》，最高法院的司法解释而确定。（二）主体为二人以上，一个自然人成立的犯罪不能作为共同犯罪。如甲，18岁，乙，13岁，共同故意杀害丙，其中乙不符合刑事责任年龄，不以犯罪论处，甲、乙就不能构成共同故意杀人罪。一个人成立只有一个人的单位，也不能以单位犯罪论处，原因上文已阐述。（三）主体都包括自然人，一般情况下，共同犯罪的自然人范围大于单位犯罪的自然人范围。 二、共同犯罪的法律事实和单位犯罪的法律事实之间的关系。 犯罪事实是指法律事实中有关犯罪人具体实行犯罪行为的部分，是犯罪认定的关键部分。共同犯罪的犯罪事实包括犯罪整个部分，只要参与了其中的一个部分就可以构成共犯，其中有几个关键词可作为我们判断的标准;共谋（有意思联络)、共同（无意思联络）、组织（行为的组织者）、实行、帮助、教唆。对于单位犯罪事实，主观上，其行为满足了单位的利益（或单位的全体成员的利益，或者单位的绝大多数的利益）；客观上，犯罪结果为，非法利益为单位所有（但不排除以各种理由将非法所得分配给单位全体成员享有。例如，刑法第三百九

互联网金融犯罪的特点研究

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/1710526839.html, 互联网金融犯罪的特点研究 作者：段莹 来源：《商情》2018年第01期 [摘要]互联网金融在助力经济发展、推动社会进步方面发挥了重要的作用，但是互联网金融作为一种虚拟金融生态业界，同样也会衍生出诸多互联网金融领域的犯罪。对互联网金融犯罪的类型和特点进行梳理，有助于对互联网金融犯罪进行更好的预防与监管。 [关键词]互联网金融经济犯罪 一、互联网金融犯罪的内涵 互联网金融犯罪是指参与互联网金融活动的主体，通过开设网上银行、实施互联网信贷、第三方支付等互联网金融行为，实施危害金融秩序、侵犯公众财产，应当受到刑法处置的行为。传统的金融犯罪主要通过纸质合同（资料）在实体金融机构中与客户完成交易，犯罪分子主要是通过实体金融机构作中介实施犯罪。但是，互联网金融是与网络技术、网络平台高度结合的金融形态，主要依赖网络渠道、运用大数据和网络信息平台实施犯罪行为。互联网金融犯罪不同于传统金融犯罪或利用计算机侵入金融系统来实施的财产型犯罪，它是一类新型犯罪形态的统称。 二、互联网金融犯罪的类型 一是以互联网金融企业为犯罪主体的互联网金融犯罪类型。是指互联网金融企业（包括以企业名义实施犯罪的个人）实施危害金融秩序的，依法应当负刑事责任。主要包括的罪名有非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法发行股票、公司、企业债券罪、擅自设立金融机构罪等，当前来看，较为突出的是非法集资类的犯罪，这种犯罪类型主要集中在第二类互联网金融模式网上借贷平台中，很多也被称为现代型的“庞式骗局”。 二是犯罪对象为互联网金融的犯罪类型。这类犯罪是指犯罪嫌疑人利用互联网金融平台实施盗窃、诈骗等犯罪活动。主要表现有：犯罪嫌疑人通过黑客技术及互联网金融平台的技术漏洞，对其金融系统实施攻击进而非法控制其计算机信息系统，一方面可以造成互联网金融企业的计算机系统瘫痪发生重大故障，另一方面犯罪嫌疑人利用后门技术截取客户的个人金融信息，如帐号、密码、口令等，或直接通过篡改数据方式将账户资金占为己有，或进行金融诈骗等活动。 三是将互联网金融作为犯罪工具的犯罪类型。这类犯罪以信息化支付、移动化支付的互联网金融平台作为犯罪手段实施违法犯罪活动。其中较为典型是利用互联网金融洗钱犯罪活动，是指犯罪嫌疑人通过互联网金融平台将其违法犯罪所得通过支付、转移、隐瞒、隐藏其性质和来源，将其变成合法财产的过程。

银行信贷相关违法与犯罪

违法与犯罪： 违法与犯罪是两个不同的法律概念，行为的性质不同、责任承担的形式不同、适用法律不同。犯罪必定违法，但违法不等于或构成犯罪。 从狭义上说，违法，是指违反国家现行法律法规、但还没有构成犯罪的严重程度的行为。违法行为按照性质和程度不同，可以分为刑事违法、民事违法、行政违法行为。民事违法行为承担民事责任，行政违法行为要受到行政制裁。 而犯罪，则是指违法行为已经达到构成犯罪的标准，具有严重的社会危害性。按照我国刑法规定，只有触犯刑法、依法应当受到刑罚惩罚的才是犯罪，有人民法院依法判处刑罚。。 总行通报的四起案件均属于刑罚处罚，也就说，当事人触犯了刑法。 民法与刑法： 民法，调整平等主体的公民之间、法人之间、公民与法人之间的财产关系和人身关系。承担民事责任的方式主要有：停止侵害、排除妨碍、消除危险、返还财产、恢复原状、修理重做更换、赔偿损失、支付违约金、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉。 刑法， 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶极为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据其阶级意志，规定哪些行为是犯罪并应当负刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律。刑法有广义刑法与狭义刑法之分。广义刑法是指一切规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律规范的总和，包括刑法典、单行刑法以及非刑事法律中的刑事责任条款。狭义刑法是指刑法典。 刑事责任，是依据国家刑事法律规定，对犯罪分子依照刑事法律的规定追究的法律责任。刑事责任的承担方式主要是刑罚，依照中国刑法的规定，刑罚包括主刑和附加刑两种。 一、主刑有：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑； 1.管制是对罪犯不予关押，但限制其一定自由，由公安机关执行和群众监督改造的刑罚方法。判处管制的罪犯仍然留在原工作单位或居住地工作或劳动，在劳动中应当同工同酬。管制的期限为3个月以上2年以下，数罪并罚时不得超过3年。 2.拘役是短期剥夺犯罪人自由，就近实行劳动的刑罚方法。拘役由公安机关在就近的拘役所、看守所或者其他监管场所执行，在执行期间，受刑人每月可以回家一天至两天，参加劳动的，可以酌量发给报酬。拘役的期限为1个月以上6个月以下，数罪并罚时不得超过1年。 3.被判处有期徒刑的犯罪分子，在监狱或者其他执行场所执行。“其他执行场所”，是指少年犯管教所、拘役所等。凡是被判有期徒刑的罪犯，有劳动能力的，都应当参加劳动，接受教育和改造。 4.无期徒刑，是人民法院判决的，对犯罪分子终身剥夺人身自由和政治权利，押送监狱执行强制劳动改造的重刑之一。 5.死刑分为死刑并缓期2年执行（死缓），与死刑并立即执行两种死刑判决。 二、附加刑有：罚金、剥夺政治权利和没收财产。 此外，对于犯罪的外国人，可以独立适用或者附加适用驱逐出境。 《刑法》中信贷业务犯罪的有关规定表现形式及法律责任(2007-06-26 21:32:20)转载▼ 一、商业受贿罪 商业受贿罪，是指公司、企业或其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 “利用职务上的便利”，是指公司、企业或其他单位的工作人员利用自己主管、经管、负责或参与某项工作的便利条件。其内涵应当包括以下几个方面：（1）利用自己主管、分管、经

金融机构职务犯罪的现状及预防

金融机构职务犯罪的现状及预防 摘要：金融职务犯罪素有"隐形犯罪"之称，其造成的物质损失的金额大大超过抢劫、杀人等犯罪形态所造成损失的总和。目前我国金融系统职务犯罪形势不容乐观，一系列案件曾出不穷，给国家带来巨大的经济损失。作为我国的法律监督机关的检察机关，在预防、打击职务犯罪方面发挥重要的作用。为有效遏制金融机构职务犯罪的发生，打击各种职务犯罪，我国应加强国际合作、完善立法，遏制金融机构职务犯罪的发生。 关键字：职务犯罪现状职务犯罪侦查预防 金融是国民经济的命脉，是现代经济的核心。随着我国社会主义市场经济制度的建立和逐步完善，国内金融企业发现迅速，以银行业为代表的金融机构改革，也逐步展开，四大国有银行成功上市，地方性商业银行业纷纷引进战略投资者，北京银行、大连银行等地方性商业银行成功上市，在金融改革取得阶段性进展的同时，我国国内金融犯罪形势不容乐观，一些金融机构为谋求上市或高额利润，引发大量金融领域职务犯罪。作为我国法律的监督机关，检察机关在打击各种犯罪，维护社会稳定方面承担着重要责任，此外检察机关还负有一项特别的职能----预防犯罪。目前在检察机关的内

部机构设置中，也都设有犯罪预防部门，如何预防犯罪、特别是如何预防金融领域的犯罪，促进国内金融领域健康发展，也是我们这些年一直思考的问题。 一、目前金融领域犯罪的现状及特征 近日国内多家媒体报道：总部位于山东济南的齐鲁银行卷入伪造存款证实书等金融凭证的金融票据诈骗案，该案涉及案值50多亿元，坐落在山东省内的中国重汽等多家大型企业涉及该案，其中中国重汽集团下属的济南桥箱有限公司在伪造金融票证案涉案银行存款5亿元，该存款与伪造金融票证案有关联。随后齐鲁银行的多名高层被要求协助司法机关调查。在齐鲁银行票据诈骗案发生后，有报道称在由普华永道出具的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》中提到，齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题。为此，《报告》注明了"保留意见"。"保留意见"问题直指该行的第三方存款质押业务。《报告》称："贵行部分贷款及承兑汇票业务，由第三方共计48亿元人民币的存款作为质押。我们从独立渠道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示其营业收入与贷款规模不能匹配，且与贵行信贷业务系统中的信息存在较大不一致。"在普华永道的《报告》直指齐鲁银行部分承兑汇票存在造假问题。是否还有其他金融机构或企业卷入其中，还有待司法机关的进一步调查。

银行工作人员犯罪案例

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例 从一个保安到银行业务员，凭着小聪明，他很快发现了银行业务流程中的漏洞。 再过几个月吉鸣就27周岁了，然而他的27岁生日，甚至他的 28岁、29岁、30岁……生日注定要在大墙内度过了。直到东窗事 发前的一天，他还觉得自己的移花接木之法实在巧妙至极，然而现 在他只能抱怨自己的愚蠢了。 2003年10月，吉鸣和林娜举行了隆重的婚礼，大肆操办享受一 番之后，他发现10万多美金花得差不多了。于是他俩如法炮制，从“冤大头”李萍账户里划取了55万美元，他们用赃款购买了一辆别 克车和一套商品房，再一次体验“潇洒”的生活。 去年8月，真的李萍来到银行提款，吉鸣的丑行马上被银行发现。日前，他被检察机关提起公诉。 这些金融领域职务犯罪特点鲜明。首先，它们多以权钱交易型职务犯罪为主。综观这些犯罪嫌疑人所涉及的罪名，最多的为受贿罪名，有19人。其次，涉案金融普遍较高，高达数百万元甚至上千万 元的大案要案屡见不鲜，不仅造成严重的资金流失，而且造成巨大 的金融风险。此外，群体腐败、窝案、串案现象普遍，一些案件中 存在同部门人员相互联手实施犯罪的现象。 xxxx年6月8日9：24：00作为目前温州唯一在全国开设网点 的银行，温州银行有关员工涉嫌犯罪案件却屡禁不止。继2009年温 州银行瓯海区梧田支行副行长林晓雅骗储户8000万元填补炒汇巨亏 一事后，温州银行顺境支行员工陈曦涉嫌集资诈骗再次震惊当地银 行业。 昨日(6月7日)从温州鹿城公安局获悉，陈曦因涉嫌集资诈骗， 已被移送检察机关。陈曦于2月29日被刑拘。温州银行方面称，陈

曦为顺境支行业务部经理。但债权人代理律师则称，据债权人回忆，陈曦办公室对外挂的职位是“副行长”。 陈曦案件的背后，显现出温州金融官司的持续高发态势。据温州法院披露，今年1至4月，温州法院已收民间借贷类案件6510件， 同比上升近89%，标的达38.5亿元。其中，金融纠纷案已收1851 件，同比上升近101%。 涉嫌集资诈骗据债权人代理律师向《每日经济新闻》记者讲述，陈曦还不出钱来，债权人要求其提供详细的资金流向清单，看到底 投了哪些项目，但遭到陈曦回绝。“在与债权人协商过程中，双方 突然谈僵，债权人拿起电话报警，陈曦当场被警方带走。” 案发至今已有3个多月，债权人自发成立了债权维权会，并聘请律师介入。代理律师、浙江联英律师事务所副主任余隐向记者表示，陈曦自2007年开始，频繁与债权人进行资金拆借，方式主要是委托 贷款和垫资还贷，后经公安部门指定的权威结构鉴定，有些款项所 涉及的温州银行的印章系伪造，只有部分是真实的。

论单位犯罪的认定

论单位犯罪的认定 单位犯罪，又称法人犯罪，是相对自然人犯罪而言的。随着我国改革开放政策的贯彻实施，社会上一些法人非法人组织(在此统称为单位)实施的危害社会的行为已严重侵害我国的社会秩序尤其是经济秩序。因此，严厉打击单位犯罪已是我国司法机关的一项重要工作。然而，实际工作中，如何认定单位犯罪、怎样区分罪与非罪将成为客观存在的问题，我国刑法第30条规定：“公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任”。这是刑法对单位犯罪的规定。笔者认为，刑法这一规定只是界定了单位犯罪的主体范围，强调了罪刑法定原则，并没有揭示出单位犯罪的本质属性，实践中很难把握。对此，笔者就有关单位犯罪的认定谈谈自己的看法。 ; 一、单位犯罪的概念 ; 何为单位犯罪，理论界有很多阐述，概括起来，主要有以下四种：; 1、单位犯罪是指公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会，法律规定为单位犯罪并应负刑事责任的行为。① ; 2、单位犯罪是指公司、企业、事业单位、机关、团体为本单位谋取利益，经单位集体研究决定或者由负责人员决定实施的危害社会的行为。② ; 3、单位犯罪是指公司、企业、事业单位、机关、团体为本单位谋取非法利益，经单位集体研究决定或者负责人决定实施的行为。③ ; 4、所谓单位犯罪，是指公司、企业、事业单位、机关、团体为本

单位谋取非法利益，经单位集体决定或由负责人决定，故意实施的危害社会的行为，以及不履行其法律义务，过失实施危害社会的行为。④ 上述单位犯罪的概念从不同角度揭示了单位犯罪的一定属性，但都存在不足之处，主要有以下方面： 1、概念中未将单位犯罪的特有属性——单位整体意志体现出来。如第1种观点，认为只要是单位实施了危害社会、法律规定为单位犯罪并应负刑事责任的行为即构成单位犯罪，而不论是否经单位集体研究决定或者负责人员决定，都将以单位名义实施的犯罪作为单位犯罪来处理。显然这太宽泛了，假如单位成员个人以单位名义或者假借单位名义实施了犯罪，难道就可以作为单位犯罪来处理吗？那无疑是混淆了单位犯罪与自然人犯罪的界限。 2、概念中没有把单位犯罪的罪过形式显示出来。如第1、2、3种观点均存在这方面的不足，这种观点认为单位犯罪的谋利性和整体意志具有故意性质，追求利益的目的只能是故意形式而不可能是过失形式，将单位犯罪的罪过形式仅局限于故意犯罪，否定单位有过失犯罪。按照这种观点，即使单位实施了危害社会造成严重后果的过失犯罪行为也不能受到追究。笔者认为，单位犯罪主观罪过中虽包含着为本单位谋利益的目的，含有故意成份，但其实施的行为结果有故意也有过失。如有的是为了单位的利益，明知行为的实施会产生危害社会的结果，单位决策机构或者单位负责人仍决定实施，追求或放任危害结果的发生，是单位故意犯罪。而有的则是为了单位的利益在决定实施某行为

预防金融违法犯罪指导委员会工作制度[1]

预防金融违法犯罪指导委员会工作制度 一、为了加强检察机关和金融机构的联系，形成有效的工作协调配合机制，共同做好预防和打击金融系统贪污贿赂等职务犯罪工作，经协商决定，市检察院和市金融机构联合成立新一届省预防金融犯罪指导委员会。指导委员会实行联席会议制度，每年召开1至2次全体委员会议，听取工作情况报告，研究工作措施，提出工作意见，组织有关活动。会议由指导委员会主任或副主任主持召开。 二、指导委员会的主要工作职责是：促进在金融系统建立健全预防和查办职务违法犯罪的各项协作制度，并督促实施；定期分析、通报金融系统职务违法犯罪情况，并组织开展专题调研活动，提出预防意见和建议；指导、协助有关金融机构建立和完善预防职务违法犯罪的各项规章制度；组织、指导和帮助有关金融机构开展法制宣传和警示教育活动等。 三、指导委员会下设办公室，负责指导委员会的日常事务性工作。办公室由主任和副主任所在单位的相关部门派员组成。其具体职责是：负责加强与各成员单位的经常性联系，通报检察工作和金融工作中出台的与预防和查办职务违法犯罪有关的法律、法规、政策和重大改革举措，以及预防和查办金融系统违法犯罪的工作部署、重要措施和成功经验；定期分析金融系统职务犯罪违法犯罪案件的有关情况，研究制定有关工作措施；根据指导委员会的部署和要求，筹备有关会议，组织开展活动；办理指导委

员会交办的其他事项。 四、指导委员会负责协调市检察院与市金融机构的案件移送、协查等工作进行指导。 （一）金融机构发现或者收到群众举报有关金融高级管理人员和其他从业人员涉嫌职务犯罪案件线索，并认为已经构成犯罪的，应当依法及时移送有关检察机关处理，不得压案不报或以纪代刑。 （二）检察机关对受理的涉嫌金融违法犯罪案件，经调查认为不构成犯罪的，或者不需要追究刑事责任的，应当告知有关金融机构，并说明理由。其中对需要追究党纪、政纪责任的，应当提出意见，连同有关材料移送金融纪检监察部门处理。金融纪检监察部门应当及时审查，并将处理情况反馈检察机关。 （三）检察机关在依法查办金融高级管理人员和其他从业人员涉嫌职务犯罪案件过程中，对犯罪嫌疑人立案侦查或采取拘传、拘留、逮捕、扣押财物等强制措施时，在规定允许的情况下，要及时向犯罪嫌疑人所在单位的主要领导通报，尽量避免影响其正常经营活动。要积极帮助发案单位追缴赃款，挽回经济损失。要注意维护金融系统的声誉。金融机构对检察机关的依法侦查取证活动，应当积极配合。检察机关和金融机构要提高安全防范意识，加强预警措施，积极防止涉嫌职务犯罪的金融机构高级管理人员和其他从业人员潜逃。 （四）检察机关在查办金融高级管理人员和其他从业人员职务犯

银行业犯罪及刑事责任

1. 金融犯罪侵犯的客体是：√ A 金融管理秩序 B 国家金融秩序 C 国际金融秩序 D 社会稳定 正确答案： A 2. 1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指：√ A 《刑法》 B 《刑法修正案》 C 《民法》 D 《经济法》 正确答案： B 3. 出售、购买、运输假币罪侵犯的是：√ A 国家的财政制度 B 社会经济制度 C 国家的货币管理制度 D 国家的金融秩序 正确答案： C 4. 对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于：√ A 变造货币罪 B 伪造货币罪 C 损坏货币罪 D 破坏货币罪 正确答案： A 5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：√ A 伪造支票 B 伪造信用卡 C 伪造汇款凭证 D 伪造人民币

6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是：√ A 侵犯的是复杂客体 B 侵犯客体不包括国家金融秩序 C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力 D 诈骗方法是通过特定金融工具 正确答案： B 7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是：√ A 使用作废的信用卡进行诈骗 B 盗用信用卡 C 信用卡恶意透支 D 冒用他人的信用卡 正确答案： B 8. 金融凭证诈骗罪的客体一般不包括：√ A 支票 B 委托收款凭证 C 汇款凭证 D 银行存单 正确答案： A 9. 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做：√ A 签订、履行合同失职罪 B 签订、履行合同被骗罪 C 签订、履行合同失职被骗罪 D 签订合同被骗罪 正确答案： C 10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：√ A 汇票 B 汇款凭证 C 本票 D 支票

知识点三环境资源犯罪的主要罪名及其刑事责任

知识点三环境资源犯罪的主要罪名及其刑事责任 一、我国环境刑事立法的状况 大约经历了三个阶段： 1、民法、行政法和刑法交互使用阶段（1979－1988年） 2、单行刑法和附属刑法补充使用阶段（1988－1997年） 3、刑法典修订实行阶段（1997年以后） 二、我国《刑法》中环境犯罪主要罪名及其刑事法律责任 刑法第六章第六节“破坏环境资源保护罪”规定的14种罪名： （1）重大环境污染事故罪（第338条） （2）非法处置进口固体废物罪；（3）擅自进口固体废物罪（第339条）（4）非法捕捞水产品罪（第340条） （5）非法猎捕、杀害珍贵、濒危野生动物罪； （6）非法收购、运输、出售珍贵、濒危野生动物及其制品罪； （7）非法狩猎罪（第341条） （8）非法占用农用地罪（第342条） （9）非法采矿罪；（10）破坏性采矿罪（第343条） （11）非法采伐、毁坏珍贵树木或者国家重点保护植物罪（第344条）

（12）盗伐林木罪； （13）滥伐林木罪； （14）非法收购、运输盗伐、滥伐林木罪（第345条） 环境犯罪还包括以下几种罪名： 刑法第九章“渎职罪”规定的： （1）违法发放林木许可证罪（第407条） （2）环境监管失职罪（第408条） （3）非法批准征用、占用土地罪；非法低价出让国有土地使用权罪（第410条） 刑法第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”第六节规定的： 非法转让、倒卖土地使用权罪（第228条） （一）重大环境污染事故罪 新《刑法》第338条规定的。 是指违反国家规定，向土地、水体、大气排放、倾倒或者处置有放射性的废物、含传染病病原体的废物、有毒物质或者其他危险废物，造成重大环境污染事故，致使公私财产遭受重大损失或者人身伤亡的严重后果的行为。 1、犯罪客体 本罪侵犯的客体是国家对环境保护和污染防治的管理制度。 本罪的对象：危险废物 2、客观方面 危害行为的具体表现：违反国家规定，向土地、水体、大气排放、倾倒或者处置危险废物。 危害行为的危害结果是：造成重大环境污染事故，致使公私财产遭受重大损失或者人身伤亡的严重后果的行为。 3、犯罪主体 一般主体。 4、主观方面 本罪在主观方面大多数由过失构成，但也存在间接故意。

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例.doc

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例 银行职员犯罪案例篇1： 从一个保安到银行业务员，凭着小聪明，他很快发现了银行业务流程中的漏洞。 再过几个月吉鸣就27周岁了，然而他的27岁生日，甚至他的28岁、29岁、30岁生日注定要在大墙内度过了。直到东窗事发前的一天，他还觉得自己的移花接木之法实在巧妙至极，然而现在他只能抱怨自己的愚蠢了。 2001年3月，吉鸣有幸进入了本市一家大银行担任保安工作，他勤奋好学，人也聪明活络，一年之后公司领导就破格提拔仅有职校学历的吉鸣到柜台担任接待员。吉鸣非常珍惜这个机会，他工作卖力并很快就了解和掌握了银行业务流程。不过，随着业务接触量的增加，吉鸣心态却越来越失衡。他整天过手巨额钱款，想到的却是自己那几千元的收入。吉鸣觉得，自己已经非常努力了，但自己哪怕再辛苦上十年，也很难过上真正富有的生活，他觉得不甘心。贪婪像毒液渗透进吉鸣的灵魂，他不再努力工作，而是开始利用自己的聪明才智动起了歪脑筋。他确实是个聪明人，没几个月就发现了银行中客户业务这部分流程中的疏漏。一个大胆的想法让他兴奋得浑身发抖：如果利用客户管理中的一些漏洞，他可以轻而易举地把巨款据为己有! 2002年10月，早有蓄谋的吉鸣动手了。他挑中了一个叫李萍的账户，账户中有一笔10.5万美元的定期存款。吉鸣开始了他天衣无缝的计划：将李萍的个人资料全部记了下来，并用拍照手机悄悄将客户签名拍成照片。回家后，吉鸣立刻叫自己女友林娜(另案处理)对照着手机上的字迹苦练客户签名。接着，吉鸣又做了一张李萍的假身份证，并让林娜用这张身份证到另一家银行开了个李萍的账户。 万事俱备，他通过电脑发出转账通知，由林娜伪造李萍的

试论单位犯罪的刑事责任承担者之确定

一、引言：单位犯罪概说 从世界范围来考察，大多数国家，无论是英美法系国家还是大陆法系国家，对单位（法人）[外国中通称是法人犯罪，我国则常称为单位犯罪。关于这一点，可以单独一篇论文来阐述，本文不探讨。在此说明一下，在本文第一部分中，单位犯罪与法人犯罪外延是同一的，而在第二、三、四部分中，单位的外延比法人要宽，既包括法人单位，也包括非法人的分支机构，以及某些非法人的经济组织、非法人团体。]都经过了一个从无到有、从少变多的变化过程。例如英美法系的国家早期就并未规定单位（法人）犯罪。后来，随着资本主义工商业的发展，工商企业的触角伸到了社会的每个角落，法人的活动同民众的生活、健康和福利的关系日益密切，同时法人的非法活动对社会及大众造成的损害的危险性和可能性也日益增长。基于这种危险性和可能性，严格的民事责任不足以起到调整、保护社会及大众利益的作用，为此，国家把法人的重大义务制定为刑法规范，这就形成了法人犯罪的概念。到19世纪末20世纪初，英美法系的主要国家逐步确立了法人可以成为犯罪主体的观点，并在立法上加以规定。经过发展，目前，在英美法系的许多国家中，除了诸如重婚、强奸等只能基于个体身份实施的少数犯罪法人不能犯之外，其他的绝大多数犯罪都可以由单位实施。又如大陆法系的国家，大陆法系的国家和地区由于受罗马法“社团不能犯罪”的原则的影响，一向以个人责任原则为依据，否认法人可以成为犯罪的主体。但自19世纪末以来，随着经济的发展，与英美法系国家相同的，大陆法系国家中也开始规定法人犯罪并追究法人的刑事责任。对单位（法人）犯罪经过的从无到有、从少变多的这个变化过程，正是反映了马克思辨证唯物主义中物质基础决定上层建筑的科学论断。 与世界上其他国家相比，我国的规定单位犯罪的历史更短。清代之前都没有出现单位（法人）这一主体。1949年之前国民党的民法中有法人制度的规定，但在其刑法中并无专门的规定。新中国建立后，由于历史的原因，我国刑法对法人刑事责任的规定是从80年代才开始的。最早在立法上明确法人犯罪及其刑事责任的是1987年1月22日颁布的《中华人民共和国海关法》。随后又先后颁布了《关于惩治贪污贿赂罪的补充规定》和《关于惩治走私罪的补充规定》等一系列法律，都明确规定了单位犯罪及其刑事责任。1997年，我国对1979年的刑法典进行了修订，总结了我国关于单位犯罪的刑法理论、司法实践以及立法经验，对单位犯罪在刑法典中作出明确的规定。 如上所述，我国的单位犯罪，无论理论还是实践，其发展的时间都是比较短的。因此，纵使刑法典中明确规定了单位犯罪，但在理论界中，还是存在着很大的分歧。比如单位犯罪的主体问题：单位犯罪涉及两种犯罪人，一种是单位，一个是自然人，存在如何确认的问题。又比如单位犯罪的刑事责任本质问题，即单位究竟是因为自己固有的原因而承担刑事责任还是对其组成人员的犯罪行为负连带责任的问题，历来是单位犯罪研究中的难题。再比如单位犯罪在诉讼程序中存在的问题：修订后的刑法规定了单位犯罪，而刑事诉讼法对单位犯罪的诉讼程序却没有作出专门的规定。这些问题，都是理论界中研究的热点。本文拟对其中的刑事责任承担者之确定问题进行初步的探讨。 二、单位犯罪的刑事责任承担者之确定应遵循的原则 如上所述，我国是在1997年修订的刑法典中规定单位犯罪的，规定比较笼统。而在司法实践中，往往是每个案件都有不同的实际情况，在法律的适用上，操作起来有些困难。这种情况，在1999年最高法院法释[1999]14号司法解释出来之前，非常明显。该解释出来

论单位犯罪及其特征

论单位犯罪及其特征 单位犯罪，又称法人犯罪，是相对自然人犯罪而言的。随着我国改革开放政策的贯彻实施，社会上一些法人非法人组织（在此统称为单位）实施的危害社会的行为已严重侵害我国的社会秩序尤其是经济秩序。因此，严厉打击单位犯罪已是我国司法机关的一项重要工作。然而，实际工作中，如何认定单位犯罪、怎样区分罪与非罪将成为客观存在的问题，我国刑法第30条规定：“公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任”。这是刑法对单位犯罪的规定。刑法这一规定只是界定了单位犯罪的主体范围，强调了罪刑法定原则，并没有揭示出单位犯罪的本质属性，实践中很难把握。 本文试图从单位犯罪主客观特征方面的认定进行分析，以求正确把握单位犯罪并区分单位犯罪与个人犯罪，这对惩治社会主义市场经济条件下的单位犯罪，保护市场经济主体的合法权益，维护市场经济秩序具有重要的现实意义。 一、单位犯罪的概念 何为单位犯罪，理论界有很多阐述，概括起来，主要有以下四种： 1、单位犯罪是指公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会，法律规定为单位犯罪并应负刑事责任的行为。[1] 2、单位犯罪是指公司、企业、事业单位、机关、团体为本单位谋取利益，经单位集体研究决定或者由负责人员决定实施的危害社会的行为。[2] 3、单位犯罪是指公司、企业、事业单位、机关、团体为本单位谋取非法利益，经单位集体研究决定或者负责人决定实施的行为。[3] 4、所谓单位犯罪，是指公司、企业、事业单位、机关、团体为本单位谋取非法利益，经单位集体决定或由负责人决定，故意实施的危害社会的行为，以及不履行其法律义务，过失实施危害社会的行为。[4] 上述单位犯罪的概念从不同角度揭示了单位犯罪的一定属性，但都存在不足之处。不是所有单位都能成为单位犯罪的主体，那些不具有独立性，不能独立承担民事责任的，没有独立决策权的单位或部门则不能成为单位犯罪的主体。例如检察院内设的机构和部门，如反贪局，因它不具有独立性，对外不能单独以反贪局名义活动，不能单独承担民事责任，故它不能成为单位犯罪的主体，如果它实施了危害社会的行为，并得到检察院负责人许可，作为单位犯罪的主体只能是检察院，而非反贪局。 综上本文认为，单位犯罪有其特殊性、复杂性、多样性，阐释单位犯罪概念应立足于立法原意、刑法相关规定，并结合我国国情、现实社会实际情况，同时体现单位犯罪的本质特征、形态、特点、内涵，考虑到单位犯罪的主体、罪过，综合评述，才能得出符合我国刑法体系上切合实际的单位犯罪的概念。由此，笔者认为单位犯罪概念应为：单位犯罪是指公司、企业、事业单位、机关、团体及其他合法组织机构，为了自身利益违反法律规定，经单位集体决定或者由负责人决定，故意实施的或不履行其法律义务、过失实施的危害社会、依法应受刑罚处罚的行为。 二、单位犯罪的特征 单位犯罪与自然人犯罪一样，具有犯罪的本质属性，即单位犯罪是具有社会危害性、刑事违法性和应受刑罚处罚的行为。然而，单位毕竟是不同于自然人的法律关系主体，正如美国学者赖斯所说“要理解法人的不法行为，首先要停止把法人类推为人的作法，而按照法人本来面目，即一个复杂的组织体来分析法人的行为。”[5]单位（法人）是民法上所拟制的权利义务主体，是自然人和财产的集合体，单位的一切行为活动都必须通过作为单位组成人员的自然人实施，而作为单位组成人员的自然人都具有双重人格，既是单位的组成人员，受制

如何预防金融犯罪

遇到刑法问题？赢了网律师为你免费解惑！访 问>>https://www.wendangku.net/doc/1710526839.html, 如何预防金融犯罪 金融行业做为国家经济的先锋行业，因其经营货币的特殊性，注定要成为经济犯罪的主要战场，这就要求我们要时刻加以控制，防微杜渐，只有这样，才能做到稳健经营。信用社如何减少或杜绝金融犯罪的发生呢，笔者认为应该从以下几个方面入手。 一、加大宣传教育力度，让大家不想犯罪 人生观、价值观是人们对人生目的和人生意义的根本看法和态度。它决定一个人做人的标准，是把握人生方向、抉择人生道路的指南。一个拥有正确人生观与价值观的人，是不会做出违背法律与道义的事。所以在信用社系统之内，经常对员工进行人生观、价值观的教育是非常必要和有效的，用正确的人生观、价值观指导自己的人生实践，要求我们学会在处理个人与集体的关系时，遵循正确的原则。在自己的工作实践中，积极认真，努力为社会创造物质财富和精神财富，为人民服务，为社会做贡献，而不是以自我为中心，做损害集体与他人的事。让大家都了解，全心全意为人民服务才是自身价值的体现。

每个人不是生下来就都知道如何守法遵纪,所以每个队伍都要加强思想政治教育。信用社系统应该以人为本，推行思想政治教育工作，以人生观、价值观教育为主的理性化管理，把队伍建设做为头等大事来抓，提高在社会工作中的免疫力，采用多种多样的教育方式，让职工认识到，若以身试法，结果是是失去比得到的多的多。 二、提高职工的集体荣誉感，让大家不愿犯罪 集体荣誉感是一个团队的灵魂，它是振奋精神，激励斗志，团结一心，艰苦创业的强大动力。有了集体荣誉感，团队才有凝聚力，才有进取心，才有向上的朝气。也只有这样，职工们才会达到以社为家的境界，树立一损俱损，一荣俱荣的观念，这样，使大家都不愿因为自己的失误，而伤害到整个大集体。这样的员工才是称职的员工，他不仅会对自己严格要求，而且还会时刻监督并提醒同事们，不要因为一已之私，损害了国家和集体利益。 一个人集体荣誉感的来源，在于他对本职单位的热爱，只有从领导层开始，给大家建立一个和谐的工作环境，这样才能保证让大家能在工作中找到自己的定位，这样才可以做到把自己的荣誉融入到整个集体中去，知道自己的力量也许并不足够强大，但是却是不可或缺的部分。懂得一个木桶少一块木板都会影响贮水量的道理，体会到自己工作的价值所在。

银行业犯罪及刑事责任(1)

目录： 一、银行业犯罪及刑事责任 二、金融创新 三、银行主要业务法律规定 四、商事法律基本规定 五、如何探测银行客户的需求 六、民法法律基本规定 七、如何有效开发银行大客户 八、大堂经理的工作流程要点及实战 九、商业银行个人消费信贷业务发展 十、如何进行银企合作式营销 十一、银行业监管规定 十二、金融环境 十三、经济环境 十四、商业银行客户风险管理 十五、风险管理 十六、商业银行营销能力 十七、商业银行营销技巧 十八、设定理财目标 十九、商业银行个人消费信贷业务发展概述 二十、银行业从业人员职业操守一 二十一、偿债能力分析课后二十二、盈利能力分析课后测试 一、银行业犯罪及刑事责任 单选题 1.金融犯罪侵犯的客体是： A 金融管理秩序 B 国家金融秩序 C 国际金融秩序 D 社会稳定正确答案：A 2. 1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指： A 《刑法》 B 《刑法修正案》 C 《民法》 D 《经济法》正确答案：B 3.出售、购买、运输假币罪侵犯的是： A 国家的财政制度 B 社会经济制度 C 国家的货币管理制度 D 国家的金融秩序正确答案：C 4.对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于： A 变造货币罪 B 伪造货币罪 C 损坏货币罪 D 破坏货币罪答案：A 5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：

A 伪造支票 B 伪造信用卡 C 伪造汇款凭证 D 伪造人民币答案：D 6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是：正确答案：B A 侵犯的是复杂客体 B 侵犯客体不包括国家金融秩序 C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力 D 诈骗方法是通过特定金融工具 7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是：正确答案：B A 使用作废的信用卡进行诈骗 B 盗用信用卡 C 信用卡恶意透支 D 冒用他人的信用卡 金融凭证诈骗罪的客体一般不包括：正确答案：A A 支票 B 委托收款凭证 C 汇款凭证 D 银行存单 9.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做： A 签订、履行合同失职罪 B 签订、履行合同被骗罪 C 签订、履行合同失职被骗罪 D 签订合同被骗罪正确答案：C 10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：A 汇票 B 汇款凭证 C 本票 D 支票正确答案：B 判断题 11. 金融犯罪的主体是自然人，不包括单位。此种说法：正确答案：错误 12. 高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。此种说法：正确答案：正确 13. 伪造货币罪的主体是一般主体，是指年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人。此种说法：正确答案：错误 14. 违法票据予以承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，不可能是过失。此种说法：正确答案：错误 15. 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。此种说法：正确答案：正确 二、金融创新课后测试 单选题 1.下列不属于银行金融创新的内容的是： A 战略决策、制度安排 B 机构设置、人员准备 C 管理模式、金融产品 D 业务流程、债权划分正确答案：D 在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是：A A 从部门银行到流程银行 B 从部门银行到行业银行 C 从部门银行到过程银行 D 从部门银行到战略银行 3. 银行保持持续竞争优势的源泉是：

银行从业资格证法律法规(初级)

真题1和其他 2017年10月22日 22:48 按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场 中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行 1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的 授信额度不得超过资本净额的15% 个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支 其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用 房开发贷款。 我国公司制度的特点包括： 资本法定 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 强调公司资本不得任意变更 破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结 金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈 骗罪、金融凭证诈骗罪 构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金 融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59

论单位犯罪司法解释的理解与适用

单位犯罪司法解释的理解与适用（龚培华） 单位犯罪作为一种有别于自然人犯罪的特殊犯罪类型，在刑法理论的研究和司法实践的认定中，都存在着较多的争议。《华东刑事司法评论》第四卷曾刊登了上海法院系统审理单位犯罪案件的长篇调查报告，提供了很有价值的统计数据和具有实证材料支撑的分析意见。本文则立足于单位犯罪的现行司法解释和地区规范文件，对涉及单位犯罪的司法政策进行了全面梳理，提出了正确理解和适用这些解释、规范的研究意见。 一、单位犯罪司法解释现状 首先需要说明的是，为研究的全面性和充分反映司法实际情况，我们在此所界定的单位犯罪司法解释并非严格意义上的司法解释，而是指在1997年刑法修订后“两高”正式颁发的与单位犯罪有关的解释、批复、座谈会纪要，以及上海地方性法律适用意见。对这些单位犯罪司法解释，我们在分类的基础上，以时间先后顺序展开： （一）“两高”有关解释 1、《关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》 1999年6月25日，最高人民法院发布《关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》。该解释自1999年7月3日生效。这是有关单位犯罪总则性的司法解释，具体内容为： 第一条刑法第30条规定的“公司、企业、事业单位”，既包括国有、集体所有的公司、企业、事业单位，也包括依法设立的合资经营、合作经营企业和具有法人资格的独资、私营等公司、企业、事业单位。 第二条个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处。 第三条盗用单位名义实施犯罪，违法所得由实施犯罪的个人私分的，依照刑法有关自然人犯罪的规定定罪处罚。 2、《关于审理单位犯罪案件对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员是否区分主犯、从犯问题的批复》