银行业犯罪及刑事责任要点

一、金融犯罪概述

1、金融犯罪，是在货币资金融通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。

2、金融犯罪的种类：

（1）根据金融犯罪的行为方式的不同，分为：①诈骗型金融犯罪②伪造型金融犯罪③利用便利型金融犯罪④规避型金融犯罪。

（2）根据金融犯罪侵犯的客体不同，分为：①危害货币管理制度的犯罪②危害金融机构管理制度的犯罪③危害金融业务管理制度的犯罪。

【多选判断】

（3）根据金融犯罪的实施主体的不同，分为：①针对银行的犯罪（外部犯罪）②银行人员职务犯罪（内部犯罪）

3、金融犯罪的构成

（1）犯罪客体：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。包括银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。金融犯罪的对象，可以是“人”（包括自然人、单位、“公众”等），也可以是各种金融工具（包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等）。

（2）犯罪客观方面：表现为违反金融管理法规（客观特征），非法从事货币资金融通活动（表现形式），危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。

（3）犯罪主体：可以是自然人，也可以是单位。可分为一般主体和特殊主体；特殊主体指银行或者其他金融机构本身及其工作人员。

（4）犯罪主观方面：只能是故意，或者同时具有非法占有目的。

二、破坏金融管理秩序罪

1、危害货币管理罪

（1）伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。

（2）出售、购买、运输假币罪是指出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为。

（3）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

（4）持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

【判断】

行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。

（5）变造货币罪是指对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为。（对真币进行加工，变真为部分真）

2、破坏金融机构组织管理罪

（1）擅自设立金融机构罪是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者金融机构的行为。

未经批准擅自设立金融机构，既可能是没有依法提出设立金融机构的申请便自行设立金融机构，也可能是虽然依法提出申请但在没有获得正式批准时便自行设立金融机构。

擅自设立的金融机构包括金融机构的分支机构与筹备组织。

（2）伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪：伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。

3、破坏银行管理罪

（1）非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

【多选判断】

非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

（2）高利贷转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

（3）违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

（4）吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体为特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

【多选判断】

吸收客户资金不入账是指不记入金融机构的法定存款账簿。

（5）伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

（6）非法出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪主体为特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

（7）违法票据承兑、付款、保证罪对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作在票据业务中对违反《票据法》规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

【多选判断】

违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

（8）洗钱罪（略）

三、金融诈骗罪

1、集资诈骗罪是指非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

2、贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者

其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

【多选判断】

本罪主体是一般主体，单位不能构成本罪。其主观方面是故意的，并且必须具有非法占有目的。如果不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，造成贷款重大损失或情节严重的，则构成骗取贷款罪。

【多选判断】

贷款诈骗罪的客观方面的表现：①编造引进资金、项目等虚假理由②使用虚假的经济合同③使用虚假的证明文件④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

⑥以其他方法诈骗贷款

3、信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及其他方法进行信用证诈骗活动的行为。

【多选判断】

信用证诈骗罪的客观表现：a.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。b.使用作废的信用证。C．骗取信用证的。D．其他方法。

4、信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

【多选判断】

信用卡诈骗罪的客观表现：

①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡②使用作废的信用卡进行诈骗③冒用他人的信用卡进行诈骗④使用信用卡进行恶意透支

【多选判断】

盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

5、票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

6、金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

四、银行相关职务犯罪

【多选判断】

1、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。

2、行贿罪及受贿罪

（1）行贿罪是指为谋取不正当利益给予国家工作人员以财物的行为。

（2）金融机构从业人员受贿罪是指银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有。

【多选判断】

金融机构从业人员受贿罪侵犯的客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性。

【多选判断】

金融机构从业人员受贿罪主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员。

（3）受贿罪是指国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物的，或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的。

【多选判断】

3、签订、履行合同失职被骗罪的主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。本罪主观方面是过失。来源:考试大-银

考点1（多选）

制定职业操守的宗旨或目的：

（1）规范银行业从业人员职业行为；

（2）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准；

（3）建立健康的银行业企业文化和信用文化；

（4）维护银行业良好信誉；

（6）促进银行业的健康发展。

考点2（单选或判断）

职业行为：是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。

考点3（单选或判断）

职业操守：是职业行为规范的总称。

考点4（多选）

职业价值理念的核心：（1）诚信；（1）合规；（3）尽职。

考点5

从业人员

（1）本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

（2）银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

（3）非银行经融机构，如金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及货币经济公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。

（4）广义讲，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构工作的人员――派遣工，也属于银行业从业人员。

（5）其他被委派的人员也属于银行业从业人员。

考点6（多选）

职业操守适用范围（职业操守的监督者）：（1）所在机构；（2）银行业自律组织；（3）监管机构；（4）社会公众。

考点7

从业基本准则

（1）品行正直，诚实信用。

诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

（2）守法合规

银行业从业人员应当遵守：

①法律法规――面；

②行业自律规范――线；

③所在机构的规章制度――点。

（3）合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

（4）专业胜任

银行业从业人员应当具备岗位所需的：

①专业知识；

②专业资格；

③专业能力。

（5）勤勉尽职

①勤勉谨慎；

②对所在机构负有诚实信用义务；

③切实履行岗位职责；

④维护所在机构商业信誉。

（6）保护商业秘密与客户隐私

①保守所在机构的商业秘密；

②保护客户信息；

③保护客户隐私。

商业秘密：是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

客户信息：是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握得客户得地址、联系电话、财产及财务状况等信息。

客户隐私：主要是指个人客户得婚姻及家庭状况，及其他不愿被他人所知悉、掌握得情况。

（7）公平竞争

银行业从业人员应当：

①尊重同业人员；②公平竞争；③禁止商业贿赂。

考点8

银行业从业人员与客户

（1）熟知业务：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的①特性、②收益、③风险、④法律关系、⑤业务处理流程及⑥风险控制框架。

（2）监管规避：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

（3）规避：是指为逃避法律、法规中①禁止性、②义务性以及③程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

（4）监管规则的内容和范围：①银行机构设立的条件；②银行业务范围；③业务准入；

④经营管理；⑤业务运营；⑥风险控制；⑦资产负债管理。

两个类别、三条必须做到、三个不妥行为请自己学习！

（5）岗位职责：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：

（一）不打听与自身工作无关的信息；

（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

（6）信息保密：

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在

机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

（7）利益冲突：

正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系原则：

①诚实守信②公平合理③客户利益至上。

处理潜在利益冲突原则：

（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；

（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

两个义务、六条不妥行为请自行学习！

（8）内幕交易：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，①不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，②不得利用内幕信息获取个人利益，③也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

内幕信息：是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响：①金融交易达成；②金融交易价格的重大信息；③经营方针＆经营范围的重大变化；④重大投资行为；⑤面临的重大诉讼；⑥重大的购置财产的决定的信息。

五条禁止性规定请自行学习！

（9）了解客户：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

了解客户是银行依法承担的一项法定义务。

（10）反洗钱：

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

（11）礼貌服务：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当①衣着得体、②态度稳重、③礼貌周到。

对客户提出的合理要求尽量满足；

对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

（12）公平对待：

银行业从业人员应当：

①公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

②对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

③但根据所在机构与客户之间的契约（如VIP客户）而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

（13）风险提示：

向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的①法律风险、②政策风险以及③市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

（14）信息披露：

银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示

①被代理人的名称、②产品性质、③产品风险和④产品的最终责任承担者、⑤本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

（15）授信尽职：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的①信用环境、②所处行业情况以及③财务状况、④经营状况、⑤担保物的情况、⑥信用记录等进行尽职①调查、②审查和③授信后管理。

（16）协助执行：

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积

极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

（17）礼物收送：

两个前提：①在政策法律允许范围内

②在商业习惯允许范围内

应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；

(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

商业贿赂的含义：

一是提供贿赂的行为；

二是接受或索取贿赂的行为。

（18）娱乐及便利：

银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：

(一)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；

(二)不会让接受人因此产生对交易的义务感；

(三)根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；

(四)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

（19）客户投诉：

银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

(一)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；

(二)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；

(三)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；

(四)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

考点9

银行业从业人员与同事

（1）尊重同事：

尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

（2）团结合作：

银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

（3）互相监督：

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以①提示、②制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关③报告。

考点10

银行业从业人员与所在机构

（1）忠于职守：

银行业从业人员应当①自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，②保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

银行机构的无形资产：①商业秘密；②知识产权；③专有技术；④形象；⑤声誉。

（2）争议处理：

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

（3）离职交接：

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资

源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

离职三个步骤：①交接工作；②归还办公物品；③废止劳动合同。（4）兼职：

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

利益冲突：是指本职岗位和兼职岗位存在竞争关系，顾及一方利益便会损害另一方利益。

利益输送：是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

（5）爱护机构财产

银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

（6）费用报销：

银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

（7）电子设备使用：

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及

有关安全规定，并做到：

（一）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；

（二）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；

(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

（8）媒体采访：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

（9）举报违法行为：

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

考点11

银行业从业人员与同业人员

（1）互相尊重：

银行业从业人员之间应当①互相尊重，②不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，③不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或④对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

（2）交流合作：

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

（3）同业竞争（出题点集中）：

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

考点12

（4）同业竞争行为规定：

①坚持公平、有序竞争原则；

②不得恶意抢夺客户；

③不得以不正当手段承揽业务；

④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；

⑤不得虚假陈述；

⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段。

（12）商业保密与知识产权保护：

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

考点14

银行从业人员与监管者

（1）接受监管：

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保

持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

（2）为什么要对银行进行审慎的监督与管理：

（3）配合现场检查：

银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

（4）配合非现场监管：

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息①完整、②真实、③准确。

（5）禁止贿赂及不当便利：

银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

9项禁止行为：（P313）

考点15附则

（1）惩戒措施：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予①相应惩戒，情节严重的，应②通报同业。

（2）职业操守由中国银行业协会负责解释。

（3）本职业操守经2007年2月9日中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。来源:考试大-银行从业

刑事犯罪包括哪些

遇到刑事问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.wendangku.net/doc/3510852835.html, 刑事犯罪包括哪些 刑事犯罪是对所有犯罪行为的一个统称，其中还包括了一些具体的刑事犯罪分类，包括危害国家安全罪、侵犯人身权利罪等等。有关刑事犯罪包括哪些的内容，赢了网小编已经搜集好了有关文章，将在下文中为您详细解答。 一、危害国家安全罪 危害国家安全罪，是指故意危害中华人民共和国国家安全的行为。

刑法分则规定的危害国家安全罪，具体包括：背叛国家罪，分裂国家罪，煽动分裂国家罪，武装叛乱、暴乱罪，颠覆国家政权罪，煽动颠覆国家政权罪，资助危害国家安全犯罪活动罪，投敌叛变罪，叛逃罪，间谍罪，为境外窃取、刺探、收买、非法提供国家秘密、情报罪，资敌罪等 12 个罪名。 二、危害公共安全罪 刑法分则规定的危害公共安全罪，具体包括：放火罪，决水罪，爆炸罪，投毒罪，交通肇事罪，破坏交通工具罪，失火罪，过失决水罪，过失爆炸罪，过失投毒罪，破坏交通设施罪。 三、破坏社会主义市场经济秩序罪(又属于经济犯罪) 刑法分则规定的破坏社会主义市场经济秩序罪，具体又分为八类： ( 一 ) 生产、销售伪劣商品罪 ( 二 ) 走私罪 ( 三 ) 妨害对公司、企业的管理秩序罪

( 四 ) 破坏金融管理秩序罪 ( 五 ) 金融诈骗罪 ( 六 ) 危害税收征管罪 ( 七 ) 侵犯知识产权罪 ( 八 ) 扰乱市场秩序罪 三、侵犯公民人身权利、民主权利罪(侵犯人权以及人身损害罪等) 侵犯公民人身权利、民主权利罪，是指故意或者过失地侵犯公民人身权利、民主权利的行为。 刑法分则规定的侵犯公民人身权利、民主权利罪，具体包括：故意杀人罪，故意伤害罪，强奸罪，奸淫幼女罪，强制职工劳动罪，过失致人死亡罪，过失致人重伤罪，拐卖妇女儿童罪，非法侵入住宅罪。 五、侵犯财产罪 侵犯财产罪，是指故意非法占有、挪用公私财物，或者故意毁坏公私财物，破坏生产经营的行为。

试论银行抵债资产处置环节职务犯罪的特点、原因及预防举措

试论银行抵债资产处置环节职务犯罪的特点、原因及预防举措 银行业是一个高风险行业，在政策、市场及人为等诸多因素的影响下，特别是在过去银行体制和制度不完善的情况下，银行不可避免地出现不良资产，从而接受了一定的抵债资产。抵债资产的特殊性加之处置过程中存在的诸多不确定因素和难以准确掌握的情况，极易引发银行工作人员及相关领域人员的职务犯罪。2009年在某银行不良资产处置环节就查处了4起员工受贿案件，这种现象在一定程度上也反映出了银行业不良资产处置环节职务犯罪的易发性和多发性规律，值得认真研究、探讨并采取有力有效措施加强防范。 一、当前银行业不良资产处置环节职务犯罪的主要特点 （一）犯罪态势严峻 近几年，银行业员工收受贿赂案件总体呈上升态势，这类案件主要发生在集中采购和抵债资产处置环节，其中又以后者占比较高。2009年，在某银行立案查处的6起利用职务之便收受贿赂案件中，发生在不良资产处置环节就有4起，占66.67%。 （二）犯罪主体身份集中 受贿犯罪主体多为银行基层行资产处置部门负责人或业务骨干。2009年，在某银行查处的受贿案件4名受贿人员中，3人属一级支行不良资产处置部门负责人或业务骨干；另1人属与不良资产处置业务有关联的业务骨干。且在案发时，已有3人离开了不良资产处置岗位，属陈案新发。 （三）作案手法隐蔽 在抵债资产处置环节受贿犯罪案件中，受贿犯罪主体与行贿或索贿客户单位存在工作上的长期合作关系，彼此私交较好，基本上是一对一的“单线联系”，其受贿或索贿行为具有很强的隐蔽性。且这些人业务比较精通，平时表现较好，无明显或异常的行为表现，银行在日常管理和排查中难以发现。 （四）受贿数额大、时间跨度长 2009年，在某银行立案查处的4起不良资产处置受贿案件中，收受贿赂数额最多累计人民币34.6万元，最少的也有人民币7.08万元。有的受贿主体受贿犯罪时间长达10年，尽管每次收受金钱数额不大，但累计起来却是不小的数字。 （五）内外勾结共同作案 银行内部工作人员与关系人形成了“利益共同体”，相互利用，甚至勾结抵债资产所在地政府或法律机关和中介机构工作人员，暗箱操作违规处置，从中谋取私利，以收受贿赂获取好处。2009年，某银行被查处的4起不良资产处置收受贿赂案件中，其中1起就是银行工作人员与当地法院执行局工作人员相互勾结，利用职务之便共同收受4家公司贿赂共计人民币10.2万元。 二、银行业不良资产处置环节职务犯罪的原因分析 发生在某银行处置不良资产过程中的工作人员职务犯罪，有着复杂的主客观原因，但归根结底主要集中于以下三个方面： （一）制度不完善，贯彻落实不够 1．授权管理制度存在漏洞。有的银行虽然建立了授权管理制度，规定经营行无接收抵债资产的审批权限，但同时又规定对由法院、仲裁机构裁定接受的经营行可报备接收，对抵债资产金额较小、不易管理、耗损率较高的流动资产以及抵债资产的处置价格等于或高于抵债资产的接收价格与管理、处置费用之和的经营行可自行处置。就导致基层经营行主动要求法院及仲裁机构直接裁定给银行以规避授权管理，在某种程度上，经营行实际可以控制资产的接收和处置，使授权管理制度大打折扣，留下风险隐患。

互联网金融犯罪的特点研究

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/3510852835.html, 互联网金融犯罪的特点研究 作者：段莹 来源：《商情》2018年第01期 [摘要]互联网金融在助力经济发展、推动社会进步方面发挥了重要的作用，但是互联网金融作为一种虚拟金融生态业界，同样也会衍生出诸多互联网金融领域的犯罪。对互联网金融犯罪的类型和特点进行梳理，有助于对互联网金融犯罪进行更好的预防与监管。 [关键词]互联网金融经济犯罪 一、互联网金融犯罪的内涵 互联网金融犯罪是指参与互联网金融活动的主体，通过开设网上银行、实施互联网信贷、第三方支付等互联网金融行为，实施危害金融秩序、侵犯公众财产，应当受到刑法处置的行为。传统的金融犯罪主要通过纸质合同（资料）在实体金融机构中与客户完成交易，犯罪分子主要是通过实体金融机构作中介实施犯罪。但是，互联网金融是与网络技术、网络平台高度结合的金融形态，主要依赖网络渠道、运用大数据和网络信息平台实施犯罪行为。互联网金融犯罪不同于传统金融犯罪或利用计算机侵入金融系统来实施的财产型犯罪，它是一类新型犯罪形态的统称。 二、互联网金融犯罪的类型 一是以互联网金融企业为犯罪主体的互联网金融犯罪类型。是指互联网金融企业（包括以企业名义实施犯罪的个人）实施危害金融秩序的，依法应当负刑事责任。主要包括的罪名有非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法发行股票、公司、企业债券罪、擅自设立金融机构罪等，当前来看，较为突出的是非法集资类的犯罪，这种犯罪类型主要集中在第二类互联网金融模式网上借贷平台中，很多也被称为现代型的“庞式骗局”。 二是犯罪对象为互联网金融的犯罪类型。这类犯罪是指犯罪嫌疑人利用互联网金融平台实施盗窃、诈骗等犯罪活动。主要表现有：犯罪嫌疑人通过黑客技术及互联网金融平台的技术漏洞，对其金融系统实施攻击进而非法控制其计算机信息系统，一方面可以造成互联网金融企业的计算机系统瘫痪发生重大故障，另一方面犯罪嫌疑人利用后门技术截取客户的个人金融信息，如帐号、密码、口令等，或直接通过篡改数据方式将账户资金占为己有，或进行金融诈骗等活动。 三是将互联网金融作为犯罪工具的犯罪类型。这类犯罪以信息化支付、移动化支付的互联网金融平台作为犯罪手段实施违法犯罪活动。其中较为典型是利用互联网金融洗钱犯罪活动，是指犯罪嫌疑人通过互联网金融平台将其违法犯罪所得通过支付、转移、隐瞒、隐藏其性质和来源，将其变成合法财产的过程。

银行信贷相关违法与犯罪

违法与犯罪： 违法与犯罪是两个不同的法律概念，行为的性质不同、责任承担的形式不同、适用法律不同。犯罪必定违法，但违法不等于或构成犯罪。 从狭义上说，违法，是指违反国家现行法律法规、但还没有构成犯罪的严重程度的行为。违法行为按照性质和程度不同，可以分为刑事违法、民事违法、行政违法行为。民事违法行为承担民事责任，行政违法行为要受到行政制裁。 而犯罪，则是指违法行为已经达到构成犯罪的标准，具有严重的社会危害性。按照我国刑法规定，只有触犯刑法、依法应当受到刑罚惩罚的才是犯罪，有人民法院依法判处刑罚。。 总行通报的四起案件均属于刑罚处罚，也就说，当事人触犯了刑法。 民法与刑法： 民法，调整平等主体的公民之间、法人之间、公民与法人之间的财产关系和人身关系。承担民事责任的方式主要有：停止侵害、排除妨碍、消除危险、返还财产、恢复原状、修理重做更换、赔偿损失、支付违约金、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉。 刑法， 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶极为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据其阶级意志，规定哪些行为是犯罪并应当负刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律。刑法有广义刑法与狭义刑法之分。广义刑法是指一切规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律规范的总和，包括刑法典、单行刑法以及非刑事法律中的刑事责任条款。狭义刑法是指刑法典。 刑事责任，是依据国家刑事法律规定，对犯罪分子依照刑事法律的规定追究的法律责任。刑事责任的承担方式主要是刑罚，依照中国刑法的规定，刑罚包括主刑和附加刑两种。 一、主刑有：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑； 1.管制是对罪犯不予关押，但限制其一定自由，由公安机关执行和群众监督改造的刑罚方法。判处管制的罪犯仍然留在原工作单位或居住地工作或劳动，在劳动中应当同工同酬。管制的期限为3个月以上2年以下，数罪并罚时不得超过3年。 2.拘役是短期剥夺犯罪人自由，就近实行劳动的刑罚方法。拘役由公安机关在就近的拘役所、看守所或者其他监管场所执行，在执行期间，受刑人每月可以回家一天至两天，参加劳动的，可以酌量发给报酬。拘役的期限为1个月以上6个月以下，数罪并罚时不得超过1年。 3.被判处有期徒刑的犯罪分子，在监狱或者其他执行场所执行。“其他执行场所”，是指少年犯管教所、拘役所等。凡是被判有期徒刑的罪犯，有劳动能力的，都应当参加劳动，接受教育和改造。 4.无期徒刑，是人民法院判决的，对犯罪分子终身剥夺人身自由和政治权利，押送监狱执行强制劳动改造的重刑之一。 5.死刑分为死刑并缓期2年执行（死缓），与死刑并立即执行两种死刑判决。 二、附加刑有：罚金、剥夺政治权利和没收财产。 此外，对于犯罪的外国人，可以独立适用或者附加适用驱逐出境。 《刑法》中信贷业务犯罪的有关规定表现形式及法律责任(2007-06-26 21:32:20)转载▼ 一、商业受贿罪 商业受贿罪，是指公司、企业或其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 “利用职务上的便利”，是指公司、企业或其他单位的工作人员利用自己主管、经管、负责或参与某项工作的便利条件。其内涵应当包括以下几个方面：（1）利用自己主管、分管、经

金融机构职务犯罪的现状及预防

金融机构职务犯罪的现状及预防 摘要：金融职务犯罪素有"隐形犯罪"之称，其造成的物质损失的金额大大超过抢劫、杀人等犯罪形态所造成损失的总和。目前我国金融系统职务犯罪形势不容乐观，一系列案件曾出不穷，给国家带来巨大的经济损失。作为我国的法律监督机关的检察机关，在预防、打击职务犯罪方面发挥重要的作用。为有效遏制金融机构职务犯罪的发生，打击各种职务犯罪，我国应加强国际合作、完善立法，遏制金融机构职务犯罪的发生。 关键字：职务犯罪现状职务犯罪侦查预防 金融是国民经济的命脉，是现代经济的核心。随着我国社会主义市场经济制度的建立和逐步完善，国内金融企业发现迅速，以银行业为代表的金融机构改革，也逐步展开，四大国有银行成功上市，地方性商业银行业纷纷引进战略投资者，北京银行、大连银行等地方性商业银行成功上市，在金融改革取得阶段性进展的同时，我国国内金融犯罪形势不容乐观，一些金融机构为谋求上市或高额利润，引发大量金融领域职务犯罪。作为我国法律的监督机关，检察机关在打击各种犯罪，维护社会稳定方面承担着重要责任，此外检察机关还负有一项特别的职能----预防犯罪。目前在检察机关的内

部机构设置中，也都设有犯罪预防部门，如何预防犯罪、特别是如何预防金融领域的犯罪，促进国内金融领域健康发展，也是我们这些年一直思考的问题。 一、目前金融领域犯罪的现状及特征 近日国内多家媒体报道：总部位于山东济南的齐鲁银行卷入伪造存款证实书等金融凭证的金融票据诈骗案，该案涉及案值50多亿元，坐落在山东省内的中国重汽等多家大型企业涉及该案，其中中国重汽集团下属的济南桥箱有限公司在伪造金融票证案涉案银行存款5亿元，该存款与伪造金融票证案有关联。随后齐鲁银行的多名高层被要求协助司法机关调查。在齐鲁银行票据诈骗案发生后，有报道称在由普华永道出具的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》中提到，齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题。为此，《报告》注明了"保留意见"。"保留意见"问题直指该行的第三方存款质押业务。《报告》称："贵行部分贷款及承兑汇票业务，由第三方共计48亿元人民币的存款作为质押。我们从独立渠道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示其营业收入与贷款规模不能匹配，且与贵行信贷业务系统中的信息存在较大不一致。"在普华永道的《报告》直指齐鲁银行部分承兑汇票存在造假问题。是否还有其他金融机构或企业卷入其中，还有待司法机关的进一步调查。

民间票据活动的刑事法律风险!

遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.wendangku.net/doc/3510852835.html, 民间票据活动的刑事法律风险 【法律规定】 《刑法》第175条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 【律师解读】 一、什么程度才构成“重大损失”或者“其他严重情节”? 根据《最高人民检察院、公安部关于印发〈最高人民检察院、公

安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)〉》的通知第27条的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉： (一)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的; (二)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的; (三)虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的; (四)其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严 重情节的情形。 二、为什么会产生民间票据买卖活动? 因为，大部分银行的承兑汇票贴现流程比较繁琐，周期较长，急于解决资金压力的企业惟有通过出售手中承兑汇票才能在短时间内 将资金套现出来。民间票据买卖具有手续简便、成本低、变现快的特点。作为票据中介，将承兑汇票拿到银行办理贴现，或者再转让下手，

银行工作人员犯罪案例

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例 从一个保安到银行业务员，凭着小聪明，他很快发现了银行业务流程中的漏洞。 再过几个月吉鸣就27周岁了，然而他的27岁生日，甚至他的 28岁、29岁、30岁……生日注定要在大墙内度过了。直到东窗事 发前的一天，他还觉得自己的移花接木之法实在巧妙至极，然而现 在他只能抱怨自己的愚蠢了。 2003年10月，吉鸣和林娜举行了隆重的婚礼，大肆操办享受一 番之后，他发现10万多美金花得差不多了。于是他俩如法炮制，从“冤大头”李萍账户里划取了55万美元，他们用赃款购买了一辆别 克车和一套商品房，再一次体验“潇洒”的生活。 去年8月，真的李萍来到银行提款，吉鸣的丑行马上被银行发现。日前，他被检察机关提起公诉。 这些金融领域职务犯罪特点鲜明。首先，它们多以权钱交易型职务犯罪为主。综观这些犯罪嫌疑人所涉及的罪名，最多的为受贿罪名，有19人。其次，涉案金融普遍较高，高达数百万元甚至上千万 元的大案要案屡见不鲜，不仅造成严重的资金流失，而且造成巨大 的金融风险。此外，群体腐败、窝案、串案现象普遍，一些案件中 存在同部门人员相互联手实施犯罪的现象。 xxxx年6月8日9：24：00作为目前温州唯一在全国开设网点 的银行，温州银行有关员工涉嫌犯罪案件却屡禁不止。继2009年温 州银行瓯海区梧田支行副行长林晓雅骗储户8000万元填补炒汇巨亏 一事后，温州银行顺境支行员工陈曦涉嫌集资诈骗再次震惊当地银 行业。 昨日(6月7日)从温州鹿城公安局获悉，陈曦因涉嫌集资诈骗， 已被移送检察机关。陈曦于2月29日被刑拘。温州银行方面称，陈

曦为顺境支行业务部经理。但债权人代理律师则称，据债权人回忆，陈曦办公室对外挂的职位是“副行长”。 陈曦案件的背后，显现出温州金融官司的持续高发态势。据温州法院披露，今年1至4月，温州法院已收民间借贷类案件6510件， 同比上升近89%，标的达38.5亿元。其中，金融纠纷案已收1851 件，同比上升近101%。 涉嫌集资诈骗据债权人代理律师向《每日经济新闻》记者讲述，陈曦还不出钱来，债权人要求其提供详细的资金流向清单，看到底 投了哪些项目，但遭到陈曦回绝。“在与债权人协商过程中，双方 突然谈僵，债权人拿起电话报警，陈曦当场被警方带走。” 案发至今已有3个多月，债权人自发成立了债权维权会，并聘请律师介入。代理律师、浙江联英律师事务所副主任余隐向记者表示，陈曦自2007年开始，频繁与债权人进行资金拆借，方式主要是委托 贷款和垫资还贷，后经公安部门指定的权威结构鉴定，有些款项所 涉及的温州银行的印章系伪造，只有部分是真实的。

预防金融违法犯罪指导委员会工作制度[1]

预防金融违法犯罪指导委员会工作制度 一、为了加强检察机关和金融机构的联系，形成有效的工作协调配合机制，共同做好预防和打击金融系统贪污贿赂等职务犯罪工作，经协商决定，市检察院和市金融机构联合成立新一届省预防金融犯罪指导委员会。指导委员会实行联席会议制度，每年召开1至2次全体委员会议，听取工作情况报告，研究工作措施，提出工作意见，组织有关活动。会议由指导委员会主任或副主任主持召开。 二、指导委员会的主要工作职责是：促进在金融系统建立健全预防和查办职务违法犯罪的各项协作制度，并督促实施；定期分析、通报金融系统职务违法犯罪情况，并组织开展专题调研活动，提出预防意见和建议；指导、协助有关金融机构建立和完善预防职务违法犯罪的各项规章制度；组织、指导和帮助有关金融机构开展法制宣传和警示教育活动等。 三、指导委员会下设办公室，负责指导委员会的日常事务性工作。办公室由主任和副主任所在单位的相关部门派员组成。其具体职责是：负责加强与各成员单位的经常性联系，通报检察工作和金融工作中出台的与预防和查办职务违法犯罪有关的法律、法规、政策和重大改革举措，以及预防和查办金融系统违法犯罪的工作部署、重要措施和成功经验；定期分析金融系统职务犯罪违法犯罪案件的有关情况，研究制定有关工作措施；根据指导委员会的部署和要求，筹备有关会议，组织开展活动；办理指导委

员会交办的其他事项。 四、指导委员会负责协调市检察院与市金融机构的案件移送、协查等工作进行指导。 （一）金融机构发现或者收到群众举报有关金融高级管理人员和其他从业人员涉嫌职务犯罪案件线索，并认为已经构成犯罪的，应当依法及时移送有关检察机关处理，不得压案不报或以纪代刑。 （二）检察机关对受理的涉嫌金融违法犯罪案件，经调查认为不构成犯罪的，或者不需要追究刑事责任的，应当告知有关金融机构，并说明理由。其中对需要追究党纪、政纪责任的，应当提出意见，连同有关材料移送金融纪检监察部门处理。金融纪检监察部门应当及时审查，并将处理情况反馈检察机关。 （三）检察机关在依法查办金融高级管理人员和其他从业人员涉嫌职务犯罪案件过程中，对犯罪嫌疑人立案侦查或采取拘传、拘留、逮捕、扣押财物等强制措施时，在规定允许的情况下，要及时向犯罪嫌疑人所在单位的主要领导通报，尽量避免影响其正常经营活动。要积极帮助发案单位追缴赃款，挽回经济损失。要注意维护金融系统的声誉。金融机构对检察机关的依法侦查取证活动，应当积极配合。检察机关和金融机构要提高安全防范意识，加强预警措施，积极防止涉嫌职务犯罪的金融机构高级管理人员和其他从业人员潜逃。 （四）检察机关在查办金融高级管理人员和其他从业人员职务犯

银行业犯罪及刑事责任

1. 金融犯罪侵犯的客体是：√ A 金融管理秩序 B 国家金融秩序 C 国际金融秩序 D 社会稳定 正确答案： A 2. 1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指：√ A 《刑法》 B 《刑法修正案》 C 《民法》 D 《经济法》 正确答案： B 3. 出售、购买、运输假币罪侵犯的是：√ A 国家的财政制度 B 社会经济制度 C 国家的货币管理制度 D 国家的金融秩序 正确答案： C 4. 对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于：√ A 变造货币罪 B 伪造货币罪 C 损坏货币罪 D 破坏货币罪 正确答案： A 5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：√ A 伪造支票 B 伪造信用卡 C 伪造汇款凭证 D 伪造人民币

6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是：√ A 侵犯的是复杂客体 B 侵犯客体不包括国家金融秩序 C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力 D 诈骗方法是通过特定金融工具 正确答案： B 7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是：√ A 使用作废的信用卡进行诈骗 B 盗用信用卡 C 信用卡恶意透支 D 冒用他人的信用卡 正确答案： B 8. 金融凭证诈骗罪的客体一般不包括：√ A 支票 B 委托收款凭证 C 汇款凭证 D 银行存单 正确答案： A 9. 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做：√ A 签订、履行合同失职罪 B 签订、履行合同被骗罪 C 签订、履行合同失职被骗罪 D 签订合同被骗罪 正确答案： C 10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：√ A 汇票 B 汇款凭证 C 本票 D 支票

票据纠纷案例分析

票据纠纷案例分析 一：票据及其特点 票据是指由出票人签发的，具有一定格式，约定债务人按期无条件支付一定金额，并经过背书可以转让的书面支付凭证。 它具有以下特点：1：设权性票据一经设立并交付出去，票据的权利和义务也随之成立。2：无因性票据一旦做成，票据上权利即与其原因关系相分离，成为独立的票据债权债务关系，不受先前的原因关系存在与否的影响。3：要式性票据非常强调其形式和内容。4：流通性是票据在法定的合理时限内，经过背书.交付而将票据权利让给后手。5：可追索性指当票据的付款人或承兑人对合格的票据拒付时正当持票人可以按法定程序向票据很债务人起诉，追索。 二：案例 1998年5月20日，江苏省鼎球实业股份有限公司（以下简称鼎球公司）签发编号为VⅡ00580767、收款人为句容市华业实业有限公司（以下简称华业公司）、金额为100万元、到期日为1998年8月20日的银行承兑汇票，并向宜兴中行申请承兑。宜兴中行在该银行承兑汇票承兑人栏内签章，承诺“本汇票已经承兑，到期由本行付款”。鼎球公司将该银行承兑汇票交付给华业公司，华业公司收到后背书转让给江苏省盛东精细化工制造有限责任公司（以下简称盛东公司），盛东公司又背书转让给江苏省南方化工有限责任公司（以下简称南方公司）。南方公司取得汇票后，为代江苏省化工物资总公司（以下简称省化工公司）支付结欠上海石油化工股份有限公司销售供应公司（以下简称销售供应公司）货款，再将汇票背书转让给了销售供应公司。该银行承兑汇票到期后，销售供应公司于8月20日通过其开户银行中国工商银行上海市金山支行（以下简称金山工行）委托收款，并填写了委托收款凭证，附寄汇票原件等。但在7月24日，宜兴市公安局向宜兴中行送达《关于对鼎球公司100万元银行承兑汇票停止支付的通知》，称我局经侦科于7月7日接到鼎球公司报案，言华业公司朱玉明以签订购销合同为名，骗取上述银行承兑汇票，现查明华业公司朱玉明有重大诈骗嫌疑，已于7月24日立案侦查，为防止集体资产被骗，要求宜兴中行对上述银行承兑汇票停止支付。8月24日，宜兴中行收到销售供应公司通过金山工行寄交的银行承兑汇票。当日，宜兴市公安局即以（98）29号《调取证据通知书》从宜兴中行调取上述银行承兑汇票，作为华业公司朱玉明诈骗案的证据。8月25日，宜兴中行将委托收款结算拒绝付款理由书交付金山工行，金山工行于8月31日收到并转交给销售供应公司。该拒付理由书记明的拒付理由为“公安立案，涉及刑事诈骗，票据被公安调取”，鼎球公司也在拒理由书中签章。另查明，销售供应公司未办理工商企业登记。石化公司称销售供应公司为其下属二级单位，不具备独立法人资格，经金山工行信贷业务科证明，销售供应公司在金山工行开设有结算账户，该账户属股份公司的二级附属账户。 原告石化公司与宜兴中行多次交涉要求其按承诺履行票据付款义务未果，遂诉至江苏省无锡市中级人民法院，请求判令宜兴中行承担100万元汇票金额的支付责任、赔偿逾期付款的利息及经济损失31万元并承担诉讼费用。 被告宜兴中行答辩称：我行尚未及审查，汇票即被宜兴市公安局作为证据调

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例.doc

银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例银行职员犯罪案例_银行工作人员犯罪案例 银行职员犯罪案例篇1： 从一个保安到银行业务员，凭着小聪明，他很快发现了银行业务流程中的漏洞。 再过几个月吉鸣就27周岁了，然而他的27岁生日，甚至他的28岁、29岁、30岁生日注定要在大墙内度过了。直到东窗事发前的一天，他还觉得自己的移花接木之法实在巧妙至极，然而现在他只能抱怨自己的愚蠢了。 2001年3月，吉鸣有幸进入了本市一家大银行担任保安工作，他勤奋好学，人也聪明活络，一年之后公司领导就破格提拔仅有职校学历的吉鸣到柜台担任接待员。吉鸣非常珍惜这个机会，他工作卖力并很快就了解和掌握了银行业务流程。不过，随着业务接触量的增加，吉鸣心态却越来越失衡。他整天过手巨额钱款，想到的却是自己那几千元的收入。吉鸣觉得，自己已经非常努力了，但自己哪怕再辛苦上十年，也很难过上真正富有的生活，他觉得不甘心。贪婪像毒液渗透进吉鸣的灵魂，他不再努力工作，而是开始利用自己的聪明才智动起了歪脑筋。他确实是个聪明人，没几个月就发现了银行中客户业务这部分流程中的疏漏。一个大胆的想法让他兴奋得浑身发抖：如果利用客户管理中的一些漏洞，他可以轻而易举地把巨款据为己有! 2002年10月，早有蓄谋的吉鸣动手了。他挑中了一个叫李萍的账户，账户中有一笔10.5万美元的定期存款。吉鸣开始了他天衣无缝的计划：将李萍的个人资料全部记了下来，并用拍照手机悄悄将客户签名拍成照片。回家后，吉鸣立刻叫自己女友林娜(另案处理)对照着手机上的字迹苦练客户签名。接着，吉鸣又做了一张李萍的假身份证，并让林娜用这张身份证到另一家银行开了个李萍的账户。 万事俱备，他通过电脑发出转账通知，由林娜伪造李萍的

金融法票据法案例及其答案

票据法 案例1 票据丧失补救的法律问题 2002年5月10日，美伦化工机械厂业务员张某到市内办事，遗失一张已盖好单位及有关人员印章、付款人为工商银行宏利支行的转账支票，立即报告了工厂。工厂马上通知银行办理了挂失止付手续，并于当晚在该市晚报上刊登遗失声明，宣布该支票作废。5月25日，东方百货商场向工商银行宏利支行出示该支票提示付款，工商银行以该支票超过付款期限（10天）为由拒绝付款。该商场遂持支票向美伦化工机械厂要求支付票款55000元，称该支票因出售电器而受让。美伦化工机械厂以支票在银行挂失和登报声明作废为由，拒绝支付。为此，东方百货商场将美伦化工机械厂告上了法庭，法院判决东方百货商场胜诉。 问：（1）美伦化工机械厂该不该承担付款责任？ 美伦化工机械厂该当承当付款责任，依照票据法的规则，票据出具当前，有其独立性，不因根底关系的有效而有效，西方百货商场作为持票人，有权要求出票人依照票据的金额停止付款，出票人美伦化工机械厂无权拒付。 （2）支票遗失后应如何办理补救手续？ 票据遗失后，马上去付款行操持挂失止付手续是一方面，最重要的是去人民法院请求公示催告顺序，由人民法院出具法律文书，公示催告，除权期满后，判决票据有效，美伦化工机械厂才干免除遗失票据的领取义务 案例2票据变造行为的认定及其法律责任 某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由萧某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。 问：(1)本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?为什么?(2)本案应如何处理?为什么? （1）肖某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章的以外事项，是典型的票据变造行为。 （2）首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司，只应承担支付2万元的票据责任。其次，李某应对建筑工程公司承担被迫索20万元的义务。再次应建议金融主管机关依法追究肖某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任 案例3票据债务人不得以原因关系对抗善意第三人 2007年2月20日，新时代服装厂与大福布料厂签订了购销40万元布料的合同。新时代服装厂向大福布料厂出具了一张以工商银行某支行为承兑人的银行承兑汇票00883109号。该汇票的记载事项完全符合《票据法》的要求。大福布料厂将该汇票贴现给了建行某支行。在建行某支行向承兑行提示付款时，工商银行某支行拒付。理由是：大福布料厂所供布料存在瑕疵，新时代服装厂来函告知，00883109号汇票不能解付，请协助退回汇票。建行某支行认为，工商银行某支行拒付违反《票据法》的有关规定，故向法院起诉，要求法院判决。 问：（1）工商银行某支行的做法是否符合《票据法》的有关规定?（2）法院应如何判决？

如何预防金融犯罪

遇到刑法问题？赢了网律师为你免费解惑！访 问>>https://www.wendangku.net/doc/3510852835.html, 如何预防金融犯罪 金融行业做为国家经济的先锋行业，因其经营货币的特殊性，注定要成为经济犯罪的主要战场，这就要求我们要时刻加以控制，防微杜渐，只有这样，才能做到稳健经营。信用社如何减少或杜绝金融犯罪的发生呢，笔者认为应该从以下几个方面入手。 一、加大宣传教育力度，让大家不想犯罪 人生观、价值观是人们对人生目的和人生意义的根本看法和态度。它决定一个人做人的标准，是把握人生方向、抉择人生道路的指南。一个拥有正确人生观与价值观的人，是不会做出违背法律与道义的事。所以在信用社系统之内，经常对员工进行人生观、价值观的教育是非常必要和有效的，用正确的人生观、价值观指导自己的人生实践，要求我们学会在处理个人与集体的关系时，遵循正确的原则。在自己的工作实践中，积极认真，努力为社会创造物质财富和精神财富，为人民服务，为社会做贡献，而不是以自我为中心，做损害集体与他人的事。让大家都了解，全心全意为人民服务才是自身价值的体现。

每个人不是生下来就都知道如何守法遵纪,所以每个队伍都要加强思想政治教育。信用社系统应该以人为本，推行思想政治教育工作，以人生观、价值观教育为主的理性化管理，把队伍建设做为头等大事来抓，提高在社会工作中的免疫力，采用多种多样的教育方式，让职工认识到，若以身试法，结果是是失去比得到的多的多。 二、提高职工的集体荣誉感，让大家不愿犯罪 集体荣誉感是一个团队的灵魂，它是振奋精神，激励斗志，团结一心，艰苦创业的强大动力。有了集体荣誉感，团队才有凝聚力，才有进取心，才有向上的朝气。也只有这样，职工们才会达到以社为家的境界，树立一损俱损，一荣俱荣的观念，这样，使大家都不愿因为自己的失误，而伤害到整个大集体。这样的员工才是称职的员工，他不仅会对自己严格要求，而且还会时刻监督并提醒同事们，不要因为一已之私，损害了国家和集体利益。 一个人集体荣誉感的来源，在于他对本职单位的热爱，只有从领导层开始，给大家建立一个和谐的工作环境，这样才能保证让大家能在工作中找到自己的定位，这样才可以做到把自己的荣誉融入到整个集体中去，知道自己的力量也许并不足够强大，但是却是不可或缺的部分。懂得一个木桶少一块木板都会影响贮水量的道理，体会到自己工作的价值所在。

银行业犯罪及刑事责任(1)

目录： 一、银行业犯罪及刑事责任 二、金融创新 三、银行主要业务法律规定 四、商事法律基本规定 五、如何探测银行客户的需求 六、民法法律基本规定 七、如何有效开发银行大客户 八、大堂经理的工作流程要点及实战 九、商业银行个人消费信贷业务发展 十、如何进行银企合作式营销 十一、银行业监管规定 十二、金融环境 十三、经济环境 十四、商业银行客户风险管理 十五、风险管理 十六、商业银行营销能力 十七、商业银行营销技巧 十八、设定理财目标 十九、商业银行个人消费信贷业务发展概述 二十、银行业从业人员职业操守一 二十一、偿债能力分析课后二十二、盈利能力分析课后测试 一、银行业犯罪及刑事责任 单选题 1.金融犯罪侵犯的客体是： A 金融管理秩序 B 国家金融秩序 C 国际金融秩序 D 社会稳定正确答案：A 2. 1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的，对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指： A 《刑法》 B 《刑法修正案》 C 《民法》 D 《经济法》正确答案：B 3.出售、购买、运输假币罪侵犯的是： A 国家的财政制度 B 社会经济制度 C 国家的货币管理制度 D 国家的金融秩序正确答案：C 4.对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为属于： A 变造货币罪 B 伪造货币罪 C 损坏货币罪 D 破坏货币罪答案：A 5. 以下选项中，不属于伪造、变造金融票证罪的行为是：

A 伪造支票 B 伪造信用卡 C 伪造汇款凭证 D 伪造人民币答案：D 6. 关于金融犯罪的法律特征，以下说法不正确的是：正确答案：B A 侵犯的是复杂客体 B 侵犯客体不包括国家金融秩序 C 侵犯客体包括金融工具自身的公信力 D 诈骗方法是通过特定金融工具 7. 以下选项中，并未构成信用卡诈骗罪的行为是：正确答案：B A 使用作废的信用卡进行诈骗 B 盗用信用卡 C 信用卡恶意透支 D 冒用他人的信用卡 金融凭证诈骗罪的客体一般不包括：正确答案：A A 支票 B 委托收款凭证 C 汇款凭证 D 银行存单 9.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为叫做： A 签订、履行合同失职罪 B 签订、履行合同被骗罪 C 签订、履行合同失职被骗罪 D 签订合同被骗罪正确答案：C 10. 票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括：A 汇票 B 汇款凭证 C 本票 D 支票正确答案：B 判断题 11. 金融犯罪的主体是自然人，不包括单位。此种说法：正确答案：错误 12. 高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。此种说法：正确答案：正确 13. 伪造货币罪的主体是一般主体，是指年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人。此种说法：正确答案：错误 14. 违法票据予以承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，不可能是过失。此种说法：正确答案：错误 15. 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。此种说法：正确答案：正确 二、金融创新课后测试 单选题 1.下列不属于银行金融创新的内容的是： A 战略决策、制度安排 B 机构设置、人员准备 C 管理模式、金融产品 D 业务流程、债权划分正确答案：D 在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是：A A 从部门银行到流程银行 B 从部门银行到行业银行 C 从部门银行到过程银行 D 从部门银行到战略银行 3. 银行保持持续竞争优势的源泉是：

民间票据贴现不能“以刑代行”票据贴现名词解释

民间票据贴现不能“以刑代行”票据贴现名词解释 自xx年2月28日《刑法修正案(七)》将“非法从事资金支付 结算业务”纳入刑法规范范畴以来，全国各地因非法从事票据贴现业务而被以非法经营罪判处刑罚的案件不断涌现。从xx年6月 __的“全国首例”因非法贴现涉罪的王斌案，到xx年被浙江省公安厅列为十 大经济犯罪案件之首的徐顺案，再到今年7月刚立案的萧山900亿票据大案，因涉案金额特别巨大，件件引起社会轰动。虽然王斌案在立案之初公检两方对非法贴现是否犯罪以及犯何种罪有意见分歧，但在xx年10月16日，经公安部协调，江苏省公安厅、江苏省检察院共 同召集办案人员在南京市会商，并于xx年11月17日，中国银监会 应公安部经侦局的请求，以公函的形式认定“王斌注册空壳公司、伪造贸易合同和增值税专用发票，进行无真实贸易背景的票据贴现业务，可以认定为非法从事资金支付结算业务”后，公检两方对非法贴现行为构成非法经营罪达成统一认识，此后，法院对非法贴现的行为无一例外地都以非法经营罪定罪处罚。 此次萧山林岗案，舆论虽对杭州、萧山地区因此案导致企业融 资困难进一步加剧表示关注，但对非法贴现罪与非罪，却未见有人提出异议。不过笔者认为，民间票据贴现不属于《刑法修正案(七)》规定的“非法从事资金支付结算业务”，不应被认定为非法经营罪。 被误读的票据贴现

票据贴现不属于银行资金支付结算业务，因此民间贴现票据亦非“非法从事资金支付结算业务”。根据中国人民银行《支付结算办法》第三条，支付结算是指单位、个人在 __活动中使用票据、 __ 和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。《支付结算办法》第六条规定，银行是支付结算和资金清算的中介机构。从上述规定可知，支付结算业务属于商业银行的一种中间业务。 票据贴现在性质上讲，是银行与持票人之间的一种票据买卖行为，是银行的本人行为，而非中介或者代理行为。从主体上讲，票据贴现法律关系涉及双方当事人，权利义务主体是银行与持票人，不涉及第三人。从盈利模式上讲，票据贴现业务是银行的一种贷款业务，银行从事票据贴现获取的是贴现利息，而非中间业务手续费。 通过上述分析比较，我们可以得出一个明确的结论，银行票据贴现不属于支付结算业务的范畴。 __1998年《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第三项将“未经中国人民银行批准，擅自办理结算、票据贴现”并列为非法金融业务活动，也充分说明支付结算业务与票据贴现既非相同的概念，也非包含与被包含的关系。

银行从业资格证法律法规(初级)

真题1和其他 2017年10月22日 22:48 按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场 中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行 1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的 授信额度不得超过资本净额的15% 个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支 其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用 房开发贷款。 我国公司制度的特点包括： 资本法定 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 强调公司资本不得任意变更 破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结 金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈 骗罪、金融凭证诈骗罪 构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金 融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59

金融犯罪法律适用问题(一)

金融犯罪法律适用问题(一) 一、金融犯罪的概念 金融犯罪是指自然人或者单位，破坏金融秩序，侵犯金融财产利益，依照刑法的规定应当受刑罚处罚的行为。金融犯罪通常指《刑法》分则第三章第四节的破坏金融管理秩序罪和第五节的金融诈骗罪以及《全国人民代表大会常务委员会关于惩治骗购外汇，逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》中的骗购外汇罪，共涉及34个罪名。由于金融犯罪专业性强，涉及范围广，因此在法律适用上存在着一些问题。 二、金融犯罪特别法立法的必要性 为什么要制定金融犯罪特别法呢？这是由当前及未来一定时间内的金融犯罪的社会现实所决定的。我国进入社会转型的快速时期后，随着市场经济的迅猛发展，由于种种原因，金融领域的犯罪呈现激增和蔓延之势。 从目前全国金融违法犯罪的实际状况和基本走势来看，如今的金融违反犯罪，具有以下几个鲜明的特点：一是犯罪点位普遍化；二是犯罪手段智能化；三是犯罪种类多样化；四是犯罪主体多元化；五是犯罪金额大额化；六是犯罪形式隐蔽化；七是犯罪方式团伙化。 金融犯罪猖獗与现代高新技术密不可分。建立在信息技术和网络技术基础之上的金融业务，具有无穷的魅力，同时也产生了难以预见、难以控制的风险。法律是严惩金融犯罪锐利武器。国内和国际的金融犯罪实践充分说明，仅依靠金融犯罪的一般法是不够的。加强金融刑事犯罪方面的立法，制定完善、有效的金融犯罪特别法是不可或缺的重要一环。 三、惩治金融犯罪在司法实践中遇到的问题 1、使用假票据诈骗的有关情形如何定罪处罚的问题 目前，我们在实践中经常遇到行为人利用假票据进行诈骗，因被银行及时识破未能得逞的情况。这类行为人通常利用某些单位急于融资的心理，把假票据（谎称真票，票面金额少则几十万元，多则上千万元）提供给融资单位，双方商定如通过银行查询并办成质押贷款后，融资单位即付出相应报酬（此前有的则先付少量定金或中介费）。对这类行为，如何定罪处罚，各地做法不一。一种是以票面金额作为数额标准，按照票据诈骗（未遂）处理；另一种是以预先取得定金、中介费等费用作为数额标准，按照票据诈骗或诈骗罪处理。 笔者认为：（1）票据诈骗中的数额标准，应该理解为完成形态（即遂）的犯罪数额，即行为人实际骗取的数额，而不应是票面金额或预期得到的金额。这一点虽无司法解释，但最高人民法院《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔1998〕4号）中关于“盗窃数额”的规定可作参照。该《解释》第1条第1款规定：“盗窃数额，是指行为人窃取的公私财物的数额”。盗窃和诈骗同为侵财型案件，其本质有相通之处，因此，行为人所持假票的票面金额和约定后而未实际到手的定金、中介费金额不宜作为定罪依据。（2）根据《刑法》23条规定，未遂犯也应追究刑事责任。但票据诈骗（未遂）在目前情况下，何种情节可定罪处罚尚无明文规定，而前面述及的盗窃罪，对未遂犯罪的追诉定罪情节，司法解释则专门作了规定。因此，笔者建议有关部门尽快制定相应的司法解释，对整个金融诈骗（未遂）的追诉情节作出规定，以限制“自由裁量权”。 2、关于使用伪造、变造信用证附随单据、文件的行为如何定罪的问题 《刑法》关于金融诈骗犯罪的条文中，只对集资诈骗、贷款诈骗和信用卡诈骗中的恶意透支行为明确规定了必须以非法占有为目的。因此一种观点认为，除此之外其他金融诈骗犯罪不需要具有非法占有为目的作为前提。但是，笔者感到金融诈骗作为诈骗罪的一种，具有非法占有的目的，是必要构成要件。2001年1月21日，最高人民法院印发了《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，该《纪要》明确指出：“金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪”。同时，《纪要》就认定金融诈骗非法占有为目的规定了7种情形，即明知没有归还能力而大量骗取资金的；非法获取资金后逃跑的；肆意挥霍骗取资金的；使用骗取的资金进