招商银行NC分行个人理财市场营销策略

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招商银行NC分行个人理财市场营销策略

作者：曹祎

来源：《现代企业》2017年第05期

近年来，随着人们生活水平的提高，个人拥有的可支配剩余收入也节节上升，理财意识也渐渐加强。为了争取更多的客户，满足不同类型的客户需求，个人理财业务也成为各个银行的必争之地。对银行来说，由于市场利率化的推行，传统的借贷业务带来的存贷利差越来越小，各家银行也在寻找新的利润增长点，积极创新有特色、个性化的金融服务。越来越多银行把个人理财投资业务当作品牌来打造，招商银行的金葵花理财就是其中之一。个人理财业务的发展，不仅占领了客户资源，还抢占高端客户市场，增强了银行的核心竞争力。

一、我国商业银行大力发展个人理财业务的必要性及前景

1.我国商业银行大力发展个人理财业务的政策背景及必要性。随着我国经济的发展，人民生活水平不断提高，人均居民收入也一直处于上升状态，闲置资产的增加催生出个人理财的需要，为我国商业银行大力推广个人理财业务提供良好契机。党的十八大报告中也明确提出，“多渠道增加居民财产性收入”这是对我国商业银行大力发展个人理财提供了政策上的支持。十八大认为我国商业银行大力发展个人理财业务是为居民提供条件让其财产增长，是进一步支持了我国实体经济的发展。从当前情况看来，中国商业银行个人理财业务有以下四个方面的特殊性：第一，综合的全面服务，换句话说就是根据客户的利益为客户提供除了投资包括贷款等业务，这是属于全方面的综合服务。第二是融入服务，要把自己融入客户的环境中，主动为客户的理财进行探索，股份制银行区分国有银行其一就是股份制银行会更会为客户做打算。第三是特殊服务，商业银行会根据客户对风险不同的偏好和总资产为客户做不同的资产配置。第四就是售后服务，商业银行的理财经理们会为客户做好后续跟踪，经常与客户联系，为客户的资产做到利益最大化。

随着我国人均GDP的增长，人们的生活水平也在不断提高，个人投资者在财富积累的同时就会考虑他们手上的财产如何增值与保值，这就为我国商业银行个人理财业务的开展和推广提供了不可多得的机会。现在，越来越多的个人投资者对应该如何打理自己的个人财产有了有深层次的理解与经验，同时对个人理财有了一个正确的理念认知，此时，商业银行的个人理财业务的出现就显得必不可少。对于银行方面来说，以期靠着存贷款来获取利润已经远远不能满足自身的胃口，银行家们需要靠着在个人理财方面不断提高自己的产品和功能不断创新。中国银监会明确表示：从2013年起，商业银行单纯地想靠存贷利差的经营模式是很难继续在现行的银行和经济体系下生存下去，个人理财业务是银行新的利润点。所以，商业银行发展个人理财业务其实对整个银行体制也起到了改头换面的作用，银行以前重视贷款重视对公，现在更多银行家改变重心，重视零售。

个人理财业务会逐渐成为全球商业银行市场竞争的焦点，各大银行家们也逐渐认清了零售业是很重要的，他们认识到，优质贴心的服务是博得客户信任的重要工具，只有信任银行客户