担保业务管理制度

投资担保公司担保

业务操作管理制度

第一章总则

第一条投资担保有限公司（以下简称公司）为确保融资担保业务的标准化、规范化、程序化，防范和控制融资担保风险，制定本管理制度。

第二条融资担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章融资担保业务程序

第三条融资担保业务程序

1、申请受理：项目推荐人（项目责任人）推荐

填写《融资担保项目申请受理表》

通知企业按照公司要求提供相关材料

2、项目初审：确定第一调查人（项目负责人）、第二调查人（项目协办人）

确定项目初审基本内容

实地调查

撰写《融资担保项目初审报告》

3、项目评审：融资部审核填写《项目评审表》第一部分

评审会成员评审填写《项目评审表》第二部分

依据权限分别由董事长、总经理审批签字

4、签订合同：准备空白合同文本（委托担保合同、抵（质）押担保合同）

填写空白合同文本

经审核后正式签订合同

5、抵押登记：准备抵押登记资料（委托担保合同、抵押担保合同、其他资料）

他项权力证书或抵押登记表（登记机关签章）

6、担保收费：按照公司规定的担保费收费

按照担保协议收费

7、发放贷款：通知理财部安排出资人放款

借款借据原件交出资人复印件留底

8、保后管理：日常检查、保后检查，填写《融资担保项目检查表》

于到期日前一周内填写《融资担保到期通知函》

融资担保项目展期（逾期）报告

9、代偿追偿：代偿和追偿方案

提起法律诉讼

10、担保终结：注销抵押登记

退还质押物、代管原件

融资担保业务档案归档

第四条反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：

1、抵押物、质押物清单；

2、抵押物、质押物权力凭证；

3、抵押物、质押物评估资料；

4、保险单；

5、所有人（公司）董事会同意抵押、质押的决议；

6、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押、质押的声明；

7、抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；

8、抵押物、质押物所有人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；

9、其他有关资料。

受理反担保注意事项

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；

2、提供的材料复印件要加盖公章；

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4、公司受理人可根据融资担保项目和企业实际情况对资料、审核项目进行删除和添加。

第五条公司融资部客服人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性、真实性、合法性、有效性。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，将受理意见填入《担保项目申请受理表》，按公司的资料清单索取担保申请人材料、反担保人材料及其他材料，经融资部项目推荐人、项目负责人审核签字后进入下一个流程。

第三章融资担保受理条件

第六条融资担保受理条件

1、具备企业法人资格并已通过年检；

2、依法经营，经营范围符合国家政策；

3、基本具有偿还借款的能力，并能提供抵押物、质押物或反担保措施；

4、单个企业融资项目金额不能超过我公司实收资本的10%；

5、申请融资金额不超过该企业有效净资产的60%；

6、该企业资产负债率不超过70%。

第四章融资担保项目初审和实地调查

第七条每个项目都应由融资部人员作为项目推荐人，项目推荐人为该项目的第一责任人。公司融资部根据人员和业务量实际情况，确定第一调查人、第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任；

第八条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、

整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。

第九条项目初审通过资料审核后进行实地调查，获取借款企业及反担保人真实、全面的信息。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，形成《融资担保项目初审报告》。

第十条资料审核要点

1、按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检手续；

2、各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。

3、财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

4、对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属（权力凭证）是否明晰。

第十一条项目初审过程中，项目推荐人、项目负责人（第一调查人）与第二调查人（不少于两人）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，部门、公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第十二条实地调查要点

1、访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应、内部控制制度等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。

2、对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；

3、考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；

4、对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：

1）了解企业的主要会计政策、行业税收政策以及执行情况；

2）企业的内部控制制度是否完备并有效执行；

3）通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4）有保留意见的审计报告的保留意见部分；

5、企业的或有损失和或有负债情况；

6、察看抵押物、质押物；

1）以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；

2）以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；

3）以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定；

4）以股权质押的，要全面分析企业的资产、负债情况，调查企业的或有损失、或有负债，整体核实企业的净资产；

第十三条综合分析是在核实资料、实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：

1、分析、判断借款人（融资担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；

2、分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场供求状况和市场竞争能力，市场风险度及该行业的宏观经济政策等；

3、分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：

1）偿债能力（财务杠杆比率）

2）盈利能力（盈利比率）

3）营运能力（效率比率）

4）资产质量

5）资金结构

6）预测借款企业1-2年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，能否产生足够的现金流量偿还借款；

4、分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；

5、行业风险度的分析

第十四条项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《融资担保项目初审报告》，《融资担保项目初审报告》主要内容为：

1、借款人背景情况

2、项目基本情况

3、市场预测及销售分析

4、财务状况及偿债能力

5、借款有途及还款资金来源

6、反担保情况

7、与银行往来及或有负债情况

8、综合分析该项目风险程度

9、其他需要说明的情况

10、调查结论

第十五条项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应终结调查、终结《融资担保项目初审报告》，简明扼要的形成书面文字经融资部经理签字后将资料归档。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条项目初审工作自正式受理开始，一般应在3个工作日内完成，如超过3个工作日，项目负责人应在《融资担保项目初审报告》中填写初审起始日期，纳入业绩考核指标。

第五章融资担保项目评审与决策

第十七条融资担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和评审会评审。

第十八条项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《融资担保项目初审报告》提交部门经理，部门经理组织人员对上述资料进行审核。审核的主要内容有：

1、项目资料的真实性、完整性、正确性；

2、对反担保措施提出意见；

3、对企业的报审资料从法律角度加以审核；

4、对项目的风险度进行评价；

5、对企业的财务状况进行评价。

依据审核意见和结论填写《项目评审表》第一部分，部门审核一般应在1个工作日完成。

第十九条部门审核完毕后，将已经部分填写的《项目评审表》连同其他资料一并提交评审会评审。

第二十条评审会为公司的常设机构，成员由公司总经理、负责业务的副总经理、融资部经理、理财部经理、财务部经理组成，评审会主任由负责业务的副总经理担任、评审会副主任由财务部经理担任。

评审会议参加人员：

1、评审会全体成员；

2、项目推荐人、项目负责人；

3、评审会认为须参加的人员。

第二十一条评审会评审工作程序：

1、评审会至少在会议召开前1天，将会议内容通知参加会议人员；

2、会议由评审会副主任召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评审会副主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议应延期召开；

3、项目推荐人、项目负责人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；

4、部门负责人报告部门审核意见；

5、评审委员会和参加会议人员质疑，项目推荐人、项目负责人答疑；

6、参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；

7、评审会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；

8、会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《项目评审表》上明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过；

9、按照公司决策权限划分的规定报公司董事长、总经理审批，审批意见认真填入《项目评审表》。

第二十二条担保审批权限（包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批）；

1、担保额在万元以下董事长授权总经理审批；

2、担保额在万元以上由董事长审批。

第二十三条对部门审核、评审会评审中被否决的项目，董事长、总经理不能自行做“同意担保”的决定。

第二十四条会议由评审会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的评审意见及评审会主任最终意见。并依据会议记录填写《项目评审表》。

第二十五条发生以下情形的项目需要复议

1、公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但董事长决定复议的项目；

2、自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。

复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。

第六章融资担保合同的签订

第二十六条项目正式批准后，由融资部发函通知借款企业办理借款担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限及方式、签订委托担保合同和反担保合同、办理抵押登记手续、办理融资担保手续应备资料。发函前项目负责人要确认理财部的资金到位情况。

第二十七条融资部安排专人经办委托担保合同、反担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下：

1、准备（或拟定）空白法律合同文本，包括委托担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；

2、由融资部内勤审核上述合同文本后，交法律顾问复审核合同文本，对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在《合同评审表》中，报总经

理审批；

3、公司经办人登记《合同评审表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：

1）同抵（质）押人签订的反担保合同中的“其他约定”要注明“本公司经办人办妥抵押登记手续或移交质押物后，公司以书面或电子形式通知出资人，出资人才能向借款人放款；

2）同抵（质）押人签订的反担保合同在一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限3个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵（质）押物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；

4、对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第2款相同；

5、涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；

6、企业签署《担保费认缴单》，一式二份，其中一份交公司财务部门；

7、抵（质）押人法定代表人、公司签章。

第二十八条办理完签约手续的项目资料移交综合管理部客服统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、反担保合同、他项权利证书等须交财务部管理。

第七章反担保合同的签订

第二十九条对获得批准融资担保的企业，必须落实抵（质）押担保措施，包括不动产抵押、动产抵（质）押、财产或权力质押、企业的保证等反担保，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。

公司原则上不允许仅接受保证反担保。

第三十条企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条反担保需要办理抵押登记的，融资部负责准备资料和办理抵押登记手续。抵押登记资料包括：主合同、保证合同、抵押合同、抵押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵押登记手续后，应取得抵押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵押登记部门签章的《抵押登记表》等证明文件；办理动产、权利凭证质押的，应当按照反担保合同约定对质押物进行验收，办妥质押物移交手续；以股权质押的，应当到当地主管工商局办妥股权变更手续；属于商品房回购的，应当到当地主管房管局（房地产交易中心）办妥商品房购买手续。

第三十二条用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于80%；动产抵押率（按净值计算）不高于60%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。

第三十三条办妥抵登记手续后，属于民间借贷业务的，经办人通知理财部已经办妥抵（质）押登记手续，安排出资人对借款人放款。

第三十四条属于银行担保业务的，经办人填写一式二份《担保贷款联系单》，联系单上注明“已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款”字样，

报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存档。

第八章担保收费

第三十五条担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。

第三十六条公司的民间借贷业务担保费率（年率）按担保额度、担保期限、担保项目资金用途划分；公司的银行贷款业务担保费率按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分，以不同贷款期限、金额为依据制定不同的费率，具体标准见收费表。

第三十七条担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过万元，并且担保时间超过1年的可以分年度收费。若逾期支付，按日收滞纳金0.2%。

第三十八条企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由融资部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退融资部存档。

第九章融资担保项目管理

第三十九条融资担保项目后期管理（保后管理），是指自出资人向借款人放款至担保终结的过程的管理，包括融资担保项目跟踪检查、展（逾）期项目及撤保项目的处理等。

第四十条融资担保项目的跟踪检查由融资部负责。项目签约后一周内制定跟踪检查计划，报总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据借款人的实际情况，依据风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个月进行一次。重点检查是对风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《融资担保项目检查表》并附检查报告和要求借款人提供的资料，报总经理审阅后归档（交综合部客服）。

第四十一条保后检查的内容：

1、企业是否按借款合同规定支付利息。

2、借款期间经营和财务状况。

3、反担保措施中是否发生了新的不利因素。

4、《项目评审表》中风险评级的分析。

5、其他须说明的情况。

第四十二条检查人员在检查中发现借款人存在较大问题，应于当日向部门负责人报告，部门应在1日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门经理应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条对所有融资担保项目，在担保到期日前30日，由融资部填制《融资担保到期通知函》，通知借款人。

第四十四条每月月末前，担保部应向总经理提交当月《展（逾）期项目统计表》和《融资担保项目检查表》。

第四十五条公司原则不办理借款的展期。特殊情况下需要展期的融资担保项目，借款人须在该担保项目到期前20日内向我公司提出展期书面申请。融资部负责调查展（逾）期的原因，提出处理意见，填写《展（逾）期项目报告表》，报总经理审批。对展（逾）期项目应按照新项目的融资担保程序办理。

第四十六条对展（逾）期的融资担保项目，由融资部提出处理意见，其中包括：

1、采用更为可靠的反担保措施。

2、建议撤保

第四十七条具有下列情形之一的，公司应终结担保（撤保）：

1、融资担保借款用途未按担保申报时的用途使用。

2、项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。

3、公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

4、展（逾）期项目未能提供更可靠的反担保措施。

第四十八条项目撤保由融资部写出评价报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，报总经理审批。

第四十九条已经终结束的融资担保项目，应及时办理终结手续。融资部负责核实借款本息确已归还，并留存一份借款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》，并由借款人签字确认。

第五十条项目负责人在办理融资担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机。

第十章逾期追偿及责任

第五十一条主债务人到期未能履行偿债义务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

第五十二条代偿和追偿方案由法律顾问负责制订并报总经理审定，项目推荐人或主要责任人为具体经办人。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。

第五十三条发生逾期的融资担保业务，项目推荐人或主要责任人应暂时调离原工作岗位，专职催收逾期借款，该期间的工资按照本人原岗位工资下浮30%。并按照公司的相关规定，分清责任的大小追究项目推荐人及主要责任人的经济责任。

第十三章档案管理

第五十四条综合管理部客服负责公司业务档案的管理工作，负责自担保业务受理至债务清偿（追偿）完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。

第五十五条担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要顺序编号、录入微机系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》第五十六条担保项目终止后，融资部将档案移交给综合管理部客服。

第十三章附则第五十七条本制度解释权归董事会。

第五十八条本制度自总经理签发之日起实施。

企业内部控制—担保管理制度

企业内部控制—担保管理制度 企业内部控制是指为了保障企业财务、业务的合法性、规范性、安全性，防范和减少风险，提高企业绩效和价值而建立和运行的一套制度、流 程和方法。而担保管理制度，作为企业内部控制的重要组成部分，主要目 的是规范担保行为，确保担保决策的合理性和风险的可控性。在这篇文章中，我将从担保管理的目的、原则和主要内容三个方面来阐述企业内部担 保管理制度的重要性和必要性。 首先，担保管理制度的目的是确保企业的风险可控。担保是企业为他 人提供贷款或履约而承担责任的行为，具有一定的风险性。担保管理制度 的建立可以帮助企业合理评估担保风险，并采取相应的措施进行风险控制。通过严格的担保审核程序和合理的担保额度限制，可以降低担保风险，避 免因担保行为产生的不良后果。 其次，担保管理制度的建立可以保护企业的合法权益。担保涉及到企 业资金和资产的利用，若没有有效的担保管理制度，可能会导致资金和资 产的流失，甚至造成企业的破产。通过建立严密的担保审核流程和责任追 究机制，可以防止不法分子借机进行欺诈和盗窃行为，保护企业的合法权益。 再次，担保管理制度的建立有助于提高企业的经营效率和竞争力。担 保是企业与外部合作伙伴进行业务合作的基础，只有建立了规范的担保管 理制度，才能保证担保行为的高效进行。通过科学的担保评估方法和灵活 的担保方式选择，可以提高担保决策的准确性和效率，从而提升企业的业 务水平和竞争力。

在实施担保管理制度时，需要遵循以下原则：合法性原则、风险可控 原则、公平公正原则和诚实信用原则。合法性原则要求担保行为必须符合 相关法律法规的规定，不得超越法律和道德的底线。风险可控原则要求担 保决策必须建立在充分的风险评估基础上，避免过度担保和不必要的风险。公平公正原则要求担保决策要公平对待各方利益相关者，确保各方的权益 得到平等对待。诚实信用原则要求企业及其管理人员在担保过程中必须诚 实守信，遵守约定和承诺。 要建立一套完整的担保管理制度，需要包括以下主要内容：担保风险 评估和审核流程、担保决策机构和程序、担保额度和期限的设定、担保的 审计和监督制度以及担保责任的追究机制。通过建立这些内容，可以确保 担保行为的合法性和风险可控性，从而为企业提供一个稳固的内部控制框架。 总之，企业内部担保管理制度的建立和实施对企业的发展和稳定具有 重要意义。担保管理制度可以帮助企业降低担保风险、保护企业合法权益、提高企业经营效率和竞争力，是企业内部控制的重要组成部分。在制定担 保管理制度时，企业应遵循合法性原则、风险可控原则、公平公正原则和 诚实信用原则，并确保制度中包含担保风险评估和审核流程、担保决策机 构和程序、担保额度和期限的设定、担保的审计和监督制度以及担保责任 的追究机制等主要内容。只有建立了科学、完善的担保管理制度，企业才 能够更好地规范担保行为，提升内部控制水平，促进企业可持续发展。

企业融资担保管理制度

企业融资担保管理制度 第一章总则 第一条为规范企业融资担保活动，提高担保管理水平，保护担保人和债权人的合法权益，根据国家有关法律、法规和监管规定，制定本制度。 第二条本制度适用于企业融资担保业务的管理。 第三条企业融资担保业务应当遵循诚信、规范、适当、稳健的原则，防范担保风险，保障担保人和债权人的合法权益。 第四条所有从事企业融资担保业务的机构应当建立健全担保管理制度，严格执行，不得有违规行为。 第二章担保合同的签订和履行 第五条担保合同应当明确约定担保人的担保责任、债务人的债务义务和担保期限等内容，并在法定程序下签订。 第六条担保人应当对债务人的经营情况、信用状况、资金状况等进行审查，保证担保行为的真实性和合法性。 第七条担保人应当全面履行合同约定的担保责任，确保债权人的权益得到保障。 第八条如债务人发生逾期，担保人应当及时履行担保责任，妥善处理债务追偿事宜，并提交追偿报告给监管机构。 第三章担保风险的防范 第九条担保机构应当建立风险管理制度，加强风险的识别、评估和监控，及时发现和应对风险事件。 第十条担保机构应当合理把握担保额度，建立科学的风险控制模型，确保担保金额与担保能力相匹配。 第十一条担保机构应当建立健全内部审批程序及风险管理评估机制，保证担保业务的良好开展。 第十二条担保机构应当建立健全风险预警机制，制定应对措施和应急预案，及时进行风险处置。 第四章担保管理的信息披露 第十三条担保机构应当加强对外信息披露工作，及时向社会公众披露担保业务的情况和风险状况。

第十四条担保机构应当建立健全信息披露制度，确保信息披露内容真实、准确、完整。 第十五条担保机构应当向监管部门定期提交相关报表和报告，接受监管机构的监督和指导。第五章担保管理的内部管理和监督 第十六条担保机构应当建立健全内部管理制度，明确岗位职责和权限，完善内部管理机制。第十七条担保机构应当加强内部监督和自查工作，及时发现并纠正内部管理不合规行为。 第十八条担保机构应当建立健全内部审计制度，开展定期内部审计，保障业务的合规和风险的可控。 第六章融资担保费用管理 第十九条担保机构应当依法合规收取融资担保费用，并按照相关规定设定合理的担保费率。第二十条担保机构应当严格按照规定和合同约定收取担保费用，不得违规收费或变相收费。 第二十一条担保机构应当建立专门的费用管理制度，做好费用凭证的登记和归档工作，确保费用的合规管理。 第七章监督管理 第二十二条监管部门应当加强对融资担保业务的监督管理，及时发现并纠正违法违规行为，保护担保人和债权人的合法权益。 第二十三条监管部门应当定期对担保机构进行监督检查，评估其业务管理水平和风险防范能力，发现问题及时提出整改要求。 第二十四条监管部门应当建立健全融资担保行业的信息披露和公示制度，保障社会公众的知情权。 第八章法律责任 第二十五条担保机构违反本制度规定的，应当按照相关法律法规承担相应的法律责任。 第二十六条担保机构和相关责任人员违反法律法规和监管规定，给他人造成损失的，应当承担民事赔偿责任。 第九章附则 第二十七条本制度解释权属于担保机构，如有需要修改，应当经过审批并报监管部门备案。第二十八条本制度自发布之日起正式执行。

融资担保公司管理制度

融资担保公司管理制度 一、总则 融资担保公司（以下简称“担保公司”）是一种具有独立法人地位的金融机构，其主要职责 是为中小微企业提供融资担保服务，推动企业发展和经济稳定。为了规范担保公司的经营 行为，保护投资者利益，提高公司运营效率，确保公司稳健经营，担保公司需建立完善的 管理制度。 二、公司治理 1. 董事会 （1）董事会是担保公司的最高权力机构，行使公司的最高决策权。董事会由股东选举产生，主要负责公司整体战略规划、重大决策以及监督公司经营状况。董事会成员应严格遵 守公司章程和法律法规，履行职责，维护公司利益。 （2）董事会成员应具备专业资格和道德品质，能够独立履行职责，不受他人影响。同时，董事会成员应定期接受相关领导人员的业务培训和职业道德培训，提高综合素质。 2. 监事会 （1）监事会是担保公司的监督机构，其职责是监督公司经营状况，保护投资者利益，维 护公司正常运营。监事会成员由股东选举产生，应独立行使职责，保证公司治理的公正和 透明。 （2）监事会应定期对公司财务状况、内部控制、风险管理等方面进行审查，提出改进建议，协助管理层改善公司经营状况。 3. 经营管理层 （1）管理层是担保公司的执行机构，其主要职责是负责公司日常经营管理工作。管理层 应遵守公司章程和法律法规，以负责的态度管理和运营公司，确保公司健康发展。 （2）管理层应制定完善的企业战略规划、内部管理制度和风险控制措施，提高公司经营 效率，降低经营风险。 三、内部控制 1. 内部控制制度 （1）担保公司应建立完善的内部控制制度，确保公司资产安全和财务信息真实可靠。内 部控制制度包括公司治理结构、业务流程、内部审计、风险管理等内容。

担保公司内部管理制度

担保公司内部管理制度 担保公司是一种提供担保服务的金融机构，其主要业务是为客户提供不同形式的担保，为客户的借款或交易提供信用支持。由于担保公司的业务涉及到风险管理和信用评估等方面，因此在担保公司的内部管理制度方面需要严格规范和细致把控。以下是一份担保公司内部管理制度的范文，供参考： 第一章总则 第一条为规范担保公司的内部管理，提高担保服务的质量和效益，保证客户利益和公司的可持续发展，制定本管理制度。 第二条本管理制度适用于担保公司的各个部门和岗位，所有员工都应遵守执行。 第三条担保公司的内部管理应遵循合规、风险控制、提高效率和持续改进的原则。 第四条担保公司应建立完善的内控制度，明确职责分工，形成层级制度，实施科学的管理。 第二章组织结构 第五条担保公司设立董事会、监事会和经营管理团队。 第六条董事会是担保公司的最高决策机构，负责审核并批准公司的重要决策事项。 第七条监事会是对董事会及董事长的监督机构，负责监督公司各项业务活动的合法性和合规性。

第八条经营管理团队由总经理和相关部门负责人组成，负责公司的日 常经营管理。 第九条担保公司应根据业务需要明确岗位职责和权限，并建立相应的 管理层级，确保管理的连续性和有效性。 第三章各部门职责 第十条担保公司设立财务部、风险管理部、业务部和人力资源部等。 第十一条财务部负责公司的财务管理，包括预算管理、会计核算、财 务报告等。 第十二条风险管理部负责制定和实施风险管理政策和控制措施，包括 信用评估、担保风险评估、风险预警等。 第十三条业务部负责客户关系管理、产品设计和销售、合同管理等。 第十四条人力资源部负责员工招聘、培训、绩效管理、薪酬福利等。 第四章内部控制 第十五条担保公司应建立健全的内部控制制度，包括授权和审批制度、风险管理制度、内部审计制度等。 第十六条担保公司应定期进行内部审计，评估内部控制的有效性和合 规性，并及时纠正不足之处。 第十七条担保公司应确保信息安全，采取必要的技术和管理措施，避 免因信息泄露导致的风险。 第十八条担保公司应遵守相关法律法规，确保业务操作合法合规，及 时报送相关信息和报告。

担保业务管理制度

担保业务管理制度 一、引言 担保业务作为一种金融服务，扮演着支持企业发展的重要角色。为 了规范和强化担保业务的管理，提高风险控制能力和服务质量，制定 一套严格的担保业务管理制度是必不可少的。本文将就担保业务管理 制度的要素、操作流程和风险控制进行论述。 二、管理制度要素 1. 担保业务申请与审批 担保业务的申请与审批是管理制度的核心要素之一。企业在需要担 保服务时，提出申请，并提交相关材料，包括企业情况、财务状况、 担保金额等。审批环节应设立专业的审批团队，对申请材料进行审核、评估和决策。 2. 担保风险评估 对于担保业务的申请，应进行担保风险评估，以确定担保措施的可 行性和担保额度的合理性。评估依据包括企业信用状况、资产负债表、现金流量表等，以及行业市场状况和管理层的信誉等方面的信息。评 估结果将作为担保额度的依据。 3. 担保合同签订

一旦担保业务获批，担保公司与被担保企业需签订担保合同，明确双方的权利义务、担保期限、担保条件、责任限制等。担保合同应由法律专业人士参与起草，确保其合法合规，并有效保护双方的权益。 4. 担保费率与费用 担保业务的费率与费用也是管理制度的重要要素之一。担保费率应合理、公平，并根据担保风险进行评估确定。同时，担保费用的收取与管理应透明，确保不对被担保企业产生额外负担。 三、操作流程 1. 担保业务申请流程 担保业务的申请流程应该简化、快捷，方便企业申请者操作。申请表格应明确要求提供的信息和材料，并配备详细的说明，以帮助申请者尽快准备资料。担保公司应设立专门的接待窗口或网上平台，负责企业申请的受理和传递。 2. 担保合同签订流程 担保合同的签订流程应具备规范性和可操作性。双方应先协商担保合同的具体内容和条件，确保一致。随后，由法务人员编制担保合同草案，并交付双方审查。审查完成后，通过正式的签约程序完成合同签订。 3. 担保风险控制流程

担保公司业务管理制度

担保公司业务管理制度 担保公司是一种金融机构，为客户提供担保服务，以帮助他们获取贷 款或信用的工具。担保公司的业务管理制度是保证其正常运作、风险控制 和监督管理的重要工具。本文将重点介绍担保公司业务管理制度的重要性、内容和实施方法。 一、担保公司业务管理制度的重要性 1.规范业务流程：担保公司业务管理制度明确了各项业务流程的操作 方法和步骤，使公司的各个部门可以按照统一的标准进行工作，提高工作 效率和准确度。 2.有效控制风险：通过设立科学合理的业务管理制度，可以帮助担保 公司及时发现风险点，并采取相应措施加以控制，降低风险损失。 3.提高服务质量：担保公司业务管理制度通过规范和标准化的流程， 可以使公司服务质量得到有效提升，提高客户满意度和公司声誉。 4.强化内部监控：担保公司业务管理制度明确了各个岗位的职责和权责，使公司内部监控更加牢固，从而减少内部失职、违规等问题。 二、担保公司业务管理制度的内容 1.组织机构和人员职责：明确各个部门的设置和职责分工，包括风险 管理部门、市场开发部门、客户服务部门等，以及各个岗位的职责和权限。 2.业务流程和操作规范：规定各项业务的操作流程和标准，包括担保 申请流程、风险评估流程、担保费率设置等，确保各项业务操作的准确性 和规范性。

3.风险管理措施：明确风险管理的指导原则和方法，包括风险评估和 风险控制等。同时，应制定风险预警和风险管理报告的流程，保证风险及 时发现和控制。 4.内部控制制度：规定内部控制的基本原则和方法，包括内部审计、 内部检查和内控制度的建立等，以防止内部失职、违规和腐败行为的发生。 5.经营行为规范：制定经营行为的规范，明确禁止从事违法违规行为，并规定员工应遵守的道德和行为规范。 三、担保公司业务管理制度的实施方法 1.督促执行：将业务管理制度纳入公司内部管理制度中，通过制度检查、考核等方法，保证各个部门和员工执行制度的落实。 2.培训教育：对公司员工进行相关业务管理制度的培训和教育，使他 们充分了解和掌握制度要求，并能够正确操作。 3.定期修订：根据公司的业务发展和市场变化情况，定期对业务管理 制度进行修订和完善，保持其与时俱进。 4.审计检查：定期开展内部审计和检查，对业务管理制度的执行情况 进行评估和检验，发现问题及时纠正。 总之，担保公司业务管理制度对于公司的正常运作、风险控制和监督 管理具有重要意义。通过建立和完善担保公司业务管理制度，可以有效规 范业务流程、控制风险、提高服务质量和强化内部监控。因此，担保公司 应该高度重视业务管理制度的建立与实施，并加以落实和执行。

担保业务管理制度

担保业务管理制度 为了明确和规范担保业务的运作，保证风险控制和提高效率，制定 本担保业务管理制度。 一、担保业务定义及范围 担保业务是指在双方达成一致的基础上，担保机构为借款人提供风 险保障的一项金融服务。其范围包括但不限于信用担保、抵押担保、 保证担保等。 二、担保业务管理机构 1. 担保业务管理委员会 担保业务管理委员会负责制定和修改担保业务管理制度，监督担保 业务的运作情况，并及时提出改进意见。 2. 担保业务管理部门 担保业务管理部门是公司内部担保业务的具体运作机构，负责担保 业务的申请、审批、风控和监管工作。 三、担保业务管理流程 1. 申请阶段 借款人向担保机构提交担保业务申请，并提供相关资料。担保机构 应严格审核借款人资格及相关材料的真实性，确保申请符合业务要求。 2. 审批阶段

担保机构对借款人的申请资料进行评估，并进行风险评估、贷款额 度测算和利率确定。审批结果应以书面形式告知借款人，并明确担保 责任及还款义务。 3. 风险控制阶段 担保机构应建立完善的风控体系，包括但不限于贷前调查、抵押物 评估及监测、还款跟踪等措施，及时预警风险并采取相应措施。 4. 合同签订阶段 借款人与担保机构签订担保合同，并按约定提供相应的担保物。担 保合同应明确担保责任、担保金额、担保期限等关键条款，并经双方 签字盖章确认。 5. 后期管理阶段 担保机构应对担保业务进行日常监管和管理，包括但不限于还款催收、担保物处置等工作，确保担保业务的顺利进行并减少风险。 四、担保业务管理制度的职责和义务 1. 担保机构应积极履行担保责任，保证担保业务的合法性和有效性。 2. 担保机构应制定相应的内部流程和制度，明确工作职责和流程规范。 3. 担保机构应加强内部培训，提高员工的风险意识和专业素质，确 保担保业务的严谨性和准确性。

融资担保公司单笔保证业务管理制度

融资担保公司单笔保证业务管理制度 一、总则 为规范融资担保公司单笔保证业务管理，提升风险控 制能力，保护担保公司和客户的合法权益，特制定本管理 制度。 二、适用范围 本管理制度适用于融资担保公司单笔保证业务管理， 包括担保业务的审查、批准、签订、管理等环节。 三、业务审查 1. 申请资料清晰完整。客户申请单笔担保业务时， 应提供真实、完整、准确的相关资料，包括企业营业执照、财务报表、纳税证明等。 2. 业务初审。担保公司应设立专门的业务审核部门，对客户提交的担保申请进行初审，确保相关程序符合要 求。 3. 风险评估。对初审合格的业务申请，进行风险评估，确定担保额度和费率，并制定风险控制措施。 四、业务批准 1. 决策机构。担保公司应设立独立的决策机构，对 业务申请进行审议和批准，确保决策程序合规。

2. 严格审批。对业务申请进行严格审批，确保担保业务符合公司风险承受能力和经营战略。 3. 核准文件。凡经批准的担保业务，应制定相应的担保合同，并经董事会或其他相关审批机构核准。 五、业务签订 1. 合同签订。担保合同应明确约定双方的权利和义务、担保期限、担保额度、担保费率等关键内容，并经双方签字盖章确认。 2. 保全措施。担保公司应制定有效的保全措施，确保在担保期限内实现担保权利。 六、业务管理 1. 监督管理。担保公司应建立业务管理部门，对业务执行过程进行监督管理，确保担保业务合规、风险可控。 2. 风险预警。对可能存在风险的业务，及时进行预警并制定风险防范措施，防止业务风险扩大。 3. 信息披露。担保公司应及时向董事会、监事会、股东大会等相关机构披露业务执行情况和风险状况。 七、监督检查 1. 内部审查。担保公司应设立内部审核部门，对业务流程进行定期审查，确保业务管理规范、合规。

公司担保管理制度

公司担保管理制度 一、概述 公司担保管理制度是指公司为规范和加强对担保业务的管理，确保公司担保行为符合法律法规和公司内部规定而建立的管理制度。本制度的制定旨在规范担保业务的操作流程，明确各相关部门的责任和权限，有效控制风险，确保公司利益不受损失。 二、目的 公司担保管理制度的主要目的是： 1. 保障公司资金安全：通过规范管理担保业务，有效地控制担保风险，避免公司因担保行为导致的资金损失。 2. 符合法律法规：确保公司担保业务符合相关法律法规的规定，避免因违法操作而带来的法律风险。 3. 明确责任权限：明确各相关部门在担保业务中的责任和权限，避免信息不畅通、责任不清晰导致的管理混乱。 4. 提升风控水平：建立科学的风险评估和控制机制，提高公司在担保业务中的风险识别和处理能力，降低担保风险。 5. 保护公司信誉：加强公司对外形象建设，确保公司能够维护自身的声誉和信誉。 三、内容

1. 担保业务申请 （1）申请条件：申请担保业务须符合公司相关规定，并提供真实、完整的申请材料。 （2）审批流程：担保业务需经过申请、初审、审批、签约等流程，确保每一步都有相应的审核和记录。 （3）审批标准：明确担保业务的审批标准，包括担保金额、期限、担保措施等，严格控制风险。 2. 担保责任管理 （1）风险评估：对担保对象进行全面风险评估，建立风险档案， 及时调整担保额度和担保方式。 （2）担保合同管理：签署担保合同时，应明确各方权利义务，确 保担保责任清晰明了。 （3）履约监督：对已发生的担保业务进行跟踪监督，确保担保责 任全部履行。 3. 风险管控 （1）风险防范：建立风险防范机制，对可能出现的风险进行预警 和控制。 （2）应急预案：制定担保业务风险应急预案，一旦出现异常情况，能够及时有效地处理。

公司担保管理制度

公司担保管理制度 一、背景介绍 随着企业发展和市场竞争的加剧，许多公司在运营过程中需要进行担保来获得资金支持或者承担债务责任。然而，担保行为可能存在一定的风险，因此公司担保管理制度的建立迫在眉睫。本文将对公司担保管理制度进行全面的论述和解析。 二、担保原则和目标 1.担保原则 公司担保管理制度的制定应坚持以下原则： （1）风险可控原则：担保活动的风险应得到评估，并通过制度设计和管理加以控制。 （2）公平公正原则：公司在担保活动中要坚持公平公正的原则，不得向特定股东或关联方提供特殊待遇。 （3）经济效益原则：担保行为应符合经济效益原则，确保公司获得合理回报。 2.担保目标 公司担保管理制度的目标主要包括： （1）规范公司担保行为，明确内部担保的范围和条件。 （2）降低公司担保风险，合理配置担保资源。

（3）提高公司担保效益，确保公司的正常经营和资金流动。 三、担保管理程序 1.风险评估与控制 （1）风险评估：公司在进行担保前，应对担保对象进行全面的风险评估，包括借款人的还款能力和担保物的价值等。 （2）风险控制：通过制定明确的担保标准、限额和审批程序等措施，严格控制担保行为的风险。 2.担保审批与决策 （1）审批权限：公司应建立健全的担保审批权限制度，明确各级管理层的审批权限和责任。 （2）决策程序：担保决策应按照公司内部决策程序进行，确保各个环节的合法性和合规性。 3.担保管理与跟踪 （1）担保管理：公司应建立健全的担保管理制度，包括对担保合同的签订、登记和报备等相关管理工作。 （2）担保跟踪：公司应及时跟踪担保项目的执行情况，确保借款人按时还款，以保证担保的效力。 四、担保风险控制 1.多元化担保方式

担保公司业务管理制度

担保公司业务管理制度 第一章总则 第一条为规范担保公司的业务管理，确保担保业务的安全稳健发展，保护担保公司和客户的合法权益，制定本业务管理制度。 第二条本业务管理制度适用于担保公司的所有业务活动，包括但不限于担保业务的审批、管理、监督、风险控制等方面。 第三条担保公司的所有员工都应遵守本业务管理制度的规定，严格执行规程，严禁违规操作。 第四条担保公司应建立健全内部业务管理部门，负责制定具体的业务管理制度，并对业务活动进行监督和检查。 第五条担保公司应加强员工的业务培训，提高员工的风险意识和业务水平，确保员工熟悉并严格遵守业务管理制度的规定。 第六条本业务管理制度的解释权属于担保公司的内部管理部门。 第二章担保业务审批 第七条担保业务的审批程序包括审查、评估、决策和备案等环节。 第八条在进行担保业务审批时，担保公司应充分了解客户的基本情况，包括但不限于客户的信用情况、资产状况、经营状况等。 第九条担保公司应根据客户的资信情况，确定担保额度和担保费率，并制定相应的担保合同。 第十条担保公司应建立客户档案，对客户资料进行分类、存档和管理，确保客户资料的安全和完整。 第十一条对于担保额度较大或风险较高的担保业务，担保公司应进行风险评估和控制，并向相关部门汇报。 第十二条担保公司在进行担保业务审批时，应严格遵守公司的相关规定，不得违规操作或越权审批。 第三章担保业务管理 第十三条担保公司应建立健全担保业务管理制度，明确担保业务的管理流程和责任人。 第十四条担保公司应加强对担保业务的监督和检查，及时发现和解决业务中存在的问题和风险。

第十五条担保公司应定期对担保业务进行资产评估，确保担保公司的资产负债表在合理范围内。 第十六条担保公司应建立健全风险控制体系，及时识别和评估业务风险，并制定风险对策。 第十七条担保公司应建立健全风险预警系统，对潜在风险进行预警和控制。 第四章担保业务监督 第十八条担保公司应建立内部监督机制，加强对担保业务的全面监督。 第十九条担保公司应制定内部审计制度，对担保业务进行定期审计，发现和整改存在的问题和风险。 第二十条担保公司应建立健全信息披露制度，及时向客户和社会公众披露担保业务的相关信息。 第二十一条担保公司应加强对担保业务的合规管理，严格遵守相关法律法规和公司内部规定。 第五章担保业务风险控制 第二十二条担保公司应建立健全风险管理制度，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等方面。 第二十三条担保公司应根据客户的信用情况和资产状况，定期对担保业务进行风险评估，并及时调整风险控制措施。 第二十四条担保公司应建立健全风险定价模型，确保担保业务的风险与回报相匹配。 第六章担保业务违规处理 第二十五条对于违规操作，担保公司应及时发现，立即采取相应的措施，并进行严肃处理。 第二十六条对于恶意违规行为，担保公司应依法报案，并向相关部门进行举报。 第七章附则 第二十七条本业务管理制度由担保公司的内部管理部门负责解释和修订。 第二十八条本业务管理制度自发布之日起生效。

中小企业融资担保有限公司担保业务保后管理制度

中小企业融资担保有限公司担保业务保后管理制度一、目的和依据 为规范中小企业融资担保有限公司（以下简称担保公司）担保业务的保后管理工作，保护担保公司的合法权益，确保担保业务风险得到有效控制和防范，制定本保后管理制度。 本制度的编制依据《中小企业融资担保机构管理办法》、《担保公司章程》等法律法规和担保公司内部管理制度。 二、适用范围 本制度适用于担保公司的所有保后管理相关工作。 三、保后管理职责 1.担保公司应当明确保后管理工作的职责分工，设立专门的保后管理部门或岗位，并明确保后管理的工作人员。 2.保后管理部门主要负责以下工作： （1）跟踪借款人贷款使用情况和还款情况； （2）对借款人的风险评估进行动态监控； （3）及时进行风险预警，制定相应的应对措施； （4）与借款人沟通和协商解决相关问题； （5）组织对借款人进行评估和检查； （6）保障担保物的安全和保值增值； （7）及时上报有关借款人的信息。

1.借款人信息管理 （1）担保公司应建立完整的借款人信息档案，包括借款人的基本信息、财务信息、经营情况等。 （2）定期更新借款人的信息，及时了解借款人的经营状况，并做好相关记录和备份。 2.贷款使用监控 （1）担保公司应定期了解借款人的贷款使用情况，确保借款用途符合合同约定。 （2）与借款人建立有效的沟通渠道，定期沟通并了解借款人的经营状况和困难。 3.还款情况监控 （1）建立借款人还款情况的台账，及时掌握借款人的还款状况。 （2）及时发现借款人的逾期情况和违约行为，并采取相应的应对措施。 4.风险预警和应对措施 （1）建立风险预警机制，根据风险指标进行分析和报告。 （2）及时发现和掌握潜在的风险和问题，并制定相应的应对措施。 （3）与借款人进行沟通和协商解决问题，减少担保公司的损失。 5.借款人评估和检查

担保业务管理制度

担保业务管理制度 一、背景介绍 随着经济的发展和市场的开放，担保业务在现代金融体系中扮演着 越来越重要的角色。为了规范担保业务的运作，保护相关各方的权益，本公司制定了本担保业务管理制度，以确保担保业务的合规、高效运行。 二、目的和适用范围 本担保业务管理制度的目的是为了明确担保业务的管理和操作流程，并规定参与各方的职责与义务。本制度适用于我公司所有从事担保业 务的管理人员，包括但不限于担保业务部门的员工、公司高层管理人 员等。 三、担保业务的分类 本公司的担保业务可分为以下几类： 1. 银行担保：包括信用证担保、保函担保等； 2. 抵押担保：指以财产作为担保物而产生的债权和债务关系； 3. 质押担保：指以动产作为担保物而产生的债权和债务关系； 4. 保证担保：指以自然人或法人的信用作为担保人而产生的债权和 债务关系。 四、担保业务的审批流程

1. 业务申请：担保业务申请人应填写《担保业务申请表》，并提交所需的相关资料； 2. 风险评估：担保业务部门将对申请人的信用状况及担保物进行评估，评估结果将作为业务决策的依据； 3. 决策审批：根据风险评估结果，担保业务部门将提出相应的审批意见，并提交给公司的决策层审批； 4. 合同签订：经决策层同意后，担保业务部门将与申请人签订《担保合同》，明确双方的权益和义务； 5. 履约管理：担保业务部门将监督担保业务的履约情况，确保按照合同约定履行。 五、风险管理措施 1. 风险评估：担保业务部门将建立完善的风险评估体系，全面评估担保业务的风险，并制定相应的风险控制措施； 2. 担保物管理：担保业务部门将对担保物进行登记、存储和保管，确保担保物的安全和完整； 3. 资金监管：担保业务部门将建立健全的资金监管制度，对担保款项进行专门管理和监控，以确保资金的安全性和正确使用。 六、责任与违约处理 1. 申请人责任：申请人应如实提供相关信息和材料，并履行合同约定的义务；

担保管理制度

担保管理制度 一、担保管理制度的基本概念 1.担保管理制度是指银行在开展担保业务时，根据国家法律法规和银行内部制度，对担保 业务进行规范、安全、高效地管理。 2.担保管理制度是为了保障金融机构的资金安全，规范业务操作，促进金融业务的良性发 展而设立的一系列管理制度和操作程序。 3.担保管理制度包括了担保业务的申请、审批、提供担保、风险管理、后续管理等全过程 的规范。 4.担保管理制度具有明确的责任分工和标准操作程序，以确保担保业务的安全有效开展。 二、担保管理制度的重要性 1.保护金融机构的资金安全：担保管理制度可以有效规范担保业务的操作，降低信用风险，确保金融机构的资金安全。 2.促进金融业务的健康发展：担保管理制度可以规范金融机构的业务操作，提高业务效率，促进金融市场的健康发展。 3.维护金融市场的稳定：担保管理制度可以规范金融机构的担保业务，降低风险，维护金 融市场的稳定。 4.保障客户权益：担保管理制度可以规范担保合同的签订和履行，保障客户的合法权益。 5.提高金融机构的竞争力：担保管理制度可以规范金融机构的担保业务，提高服务质量， 提高金融机构的竞争力。 三、担保管理制度的主要内容 1.担保业务的申请和受理：包括客户提交担保申请材料、银行受理申请、初步审查、合格 性评估等程序。 2.担保业务的审批和决策：包括银行内部部门的协调配合，风险评估、担保措施确定等程序。 3.担保业务的交易合同：包括担保合同的签订、盖章、备案等程序。 4.担保业务的提供和履行：包括担保物的提供、登记、归档等程序。 5.担保业务的管理和监控：包括风险管理、监控、资金使用情况的跟踪等程序。 6.担保业务的后续管理：包括担保期限的管理、提前终止、解除担保、收回担保物等程序。

担保业务制度

担保业务制度 担保业务是金融领域中的一种重要业务，是指为借款人的借款提供担保或为银行贷款者提供担保的一种金融服务。担保业务的出现，不仅缓解了企业融资难的问题， 同时也保障了金融机构和借款人的合法权益。为了规范担保业务的发展，各国都制定 了一系列担保业务制度。 担保业务制度，是国家、政府或金融机构为规范担保业务而制定的一系列规章制度。其旨在鼓励金融机构积极参与担保业务，有效解决融资难、融资贵的问题，促进 经济的繁荣发展，同时保障金融机构和借款人的权益。下面从法律法规、政策、自律 规定等几个方面来分析担保业务制度。 一、法律法规： 1、《担保法》。 《担保法》是我国的基础性法律之一，其中规定了担保业务的性质、主体、要求等内容。该法对于规范担保业务发挥了非常重要的作用，使得担保业务从未规范状态 走向了有序发展的道路。 2、《债权人权利与担保物管理条例》 该条例是我国对担保业务进行管理的重要法规之一。此条例规定了债权人的权利，对担保物的管理也提供了明确的法律规定，从而有效避免了债权人、担保人以及抵押 质权人之间的纠纷。 3、《公司法》

《公司法》具有很重要的制度性质。该法规定了企业的各种制度，特别是在公司治理方面提出了一系列规定，保证了担保业务机构的规范性，同时有效规范了担保业 务的市场环境，推进了整个担保业务的健康发展。 二、政策： 1、《关于加强和规范担保公司监管的指导意见》 该指导意见是国务院办公厅于2009年6月1日发布的，主要针对担保公司行业 制定了一些政策，解决了该领域的一些问题，对担保业务的发展起到重要的促进作用。此指导意见明确了担保公司的法人规章、资产限制、风险管理、内部审计等方面的问题，提高了担保业务机构的规范性和效益。 2、《企业债券暂行条例》 该条例是我国官方颁发的债券发行相关的政策之一，首先明确了企业发行债券的资格标准，同时对担保业务进行了规定，提供了保证债券的担保方式，从而保障债券 的安全性。此条例也使得担保公司能够在债券市场中有更稳定的表现。 三、自律规定： 1、担保协会章程 中国担保协会是我国政府相关部门批准的，专门负责担保公司管理的利益代表机构。该组织依照相关规定，制定了担保协会章程，明确了担保业务主体的职责、权利 与义务，具有重要的自律管理功能。 2、担保业务管理规程

担保公司业务提成激励管理规定

担保公司业务提成激励管理制度 第一章基本原则 第一条本公司业务提成奖励制度的建设是建立在员工的工作目标和企业发展目标紧密联系的基础上的,本着公平、公正、高效的原则制定. 第二条目标：不断对员工进行激励和指导,充分调动员工的积极性、主动性和创造性,公平合理的评价公司员工的价值分配.加强部门之间,管理者和普通员工之间沟通,及时发现问题,及时解决问题,增强企业的凝聚力,树立良好的团队意识,建立优秀的企业文化氛围,最终实现企业的战略目标. 第三条本制度适用于担保有限公司所有在册员工. 第二章绩效考核 第四条考核内容 考核内容分为业绩考核和管理考核含业务技能考核两大类： 业绩指标考核：根据公司与业绩被考核人签订的经营目标责任书的完成情况为准,经营目标责任书由被考核人按岗位层级签订后交人事行政部门存档. 经营目标责任书一式两份,被考核人一份,人事行政部存档一份.财务部另复印备案一份. 日常管理考核：主要是考核员工在能力素质、制度遵守、敬业与奉献、工作效率、协作配合、职业道德等方面的情况,以行政规章、奖惩条例、考勤记录等为考核依据；人事行政部根据被考核人的岗位职责确定其考核内容. 第五条考核对象 管理指标考核：针对公司全体员工. 业绩考核：融资担保部门等能直接创收的员工及主管领导,以及与业绩挂钩的管理部门及部分管理人员. 第六条考核方式 1、管理考核： 采取扣罚形式.由部门负责人、分管领导、总经理、董事长按层级进行考核.实行季度考核制.

扣罚由公司根据岗位职责的不同,有针对性的根据岗位的基本工作要求列出部分扣罚内容,形成正常的管理职能,实行季度考核制.在每季度的应发奖金中扣减.人事行政部每季度最后一天将考核表按部门分发给被考核人的部门负责人进行考核,部门负责人打分完毕交分管领导考核.分管领导最迟于每季度后当月五日前交人事行政部复核并汇总后提交总经理和董事长考核.人事行政部汇总考核表后登记考核分数抄送财务部门记发奖金.考核表由人事行政部门存档并作为年终考核的部分依据. 2、业绩考核： 总经理负责根据公司年度任务计划安排相关业务人员签署经营目标责任书,原则上经营目标责任书为公司年度员工个人业绩考核指标标准.因特殊情况业绩指标须进行变更的,必须由总经理和董事长进行审批.每年1月1 2日前,人事行政部负责将本年度业务人员的业绩考核指标抄送财务部门.财务部门按照业绩指标计算业绩考核. 第七条业绩考核标准： 一业务部人员考核 1、业绩指标确定标准： 根据公司的业务发展情况,由总经理联合各业务部门负责人商议后,报董事长确定当年的业绩考核指标； 2、业务人员由业务主管确定年度业务任务,根据业务量提成奖励,没有实现业务收入的,领取基本工资. 二风控部人员考核： 1、公司担保业务的年度不良率控制在3%以内； 2、年损失率控制在%以内. 其中两项中的一项未完成的,扣发年终奖金,停发该项目的提成奖励,已发放的项目的提成奖金予以追回. 三业务后备人员考核 公司从应届毕业生中挑选一批具有较高素质的人员,进行业务培训,并配备给业务人员中具有较高水平的人员充当助理,在不超过一年的期限内,对符合公司培养前途的人员留用,对不符合公司要求的人员解聘. 第八条申诉 1、考核结束后,被考核人有权了解自己的考核结果,考核人有向被考核人反馈和解

担保业务管理制度

担保业务管理制度 1、目的 为规范公司担保业务管理，明确担保工作流程和各岗位工作职责，规避担保风险，特制定本制度。 2、适用范围 适用公司所有担保业务，包括分公司担保、共同经营或拥有控制关系的企业担保、关联方担保、与公司关系密切企业等担保业务。 3、职责 3.1 担保申请人：提交担保申请。 3.2 财务部经办人：查阅公司报表，统计公司资产，评估公司能承担的担保限额，汇报给领导备用；调查担保申请人的财务资信状况，检查担保申请人是否符合公司担保要求，提交资信评估报告；根据审批的担保业务拟写合同条款，或获取合同文本，明确被担保人的权利、义务、违约责任等相关内容；编制担保业务台账，监督被担保人的财务状况，及时发现被担保人的财务危机，形成担保业务异常报告。 3.3 财务总监：审核资信评估报告；审核担保合同；审核担保业务异常报告。 4、工作程序 4.1 担保申请的受理 4.1.1为规范公司担保政策，规避担保业务风险，公司应明确担保的对象、范围、方式、条件、程序、担保限额和禁止担保的事项，以确保公司的合法权益不受侵害。 4.1.2 可以考虑提供担保的对象参考《广东XXXXXXXXX公司对外担保管理制度》。 4.1.3对于出现以下5类情形的企业，公司应不予担保： （1）担保项目不符合国家法律法规和本企业担保政策的； （2）担保申请人已进入重组、托管、兼并或破产清算程序的；

（3）担保申请人财务状况恶化、资不抵债、管理混乱、经营风险较大的； （4）担保申请人与其他企业存在较大经济纠纷，面临法律诉讼且可能承担较大赔偿责任的； （5）担保申请人与本企业已经发生过担保纠纷且仍未妥善解决的，或不能及时足额交纳担保费用的。 4.1.4财务经办人通过查阅公司财务报表，统计公司各项资产，包括但不限于货币资金、土地、机器设备、房屋、专利、存货、应收账款、权证等资产，据此评估公司能承担的担保限额，并汇报给董事长参考。 4.1.5担保申请人如需向公司申请担保，由其本人向公司管理层编制、提交担保申请，提报董事长审批。 4.2资信调查和评估 4.2.1受理担保申请后，财务部经办人员对担保申请人进行资信调查和风险评估。若担保申请人为企业关联方的，与关联方存在经济利益或其他应回避关系的经办人不得参与调查评估。 4.2.2财务部经办人员应对担保申请人资信状况和有关情况进行全面、客观的调查评估，应重点关注以下几方面： （1）担保业务是否符合国家法律法规和本企业担保政策的要求。凡与国家法律法规和公司担保政策相抵触的业务，一律不得提供担保； （2）担保申请人的资信状况，包括基本情况、资产质量、财务状况、经营情况、信用程度、行业前景等；调查担保申请人的财务状况，应深入分析其短期偿债能力、长期偿债能力、盈利能力、资产管理能力和可持续发展能力等核心指标； （3）担保申请人用于其他债权人担保的资产和用于第三方担保的资产状况及其权利归属； （4）公司若要求担保申请人提供反担保的，应对与反担保有关的资产状况进行评

担保业务风险管理制度

第一章总则 第一条为了规范担保业务的开展 ,保护本公司优良信用 和资产安全,提高资产利用效率,确保公司持续稳健发展 ,按照《中 华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中小企业担保管理试行办法》、《融资性担保公司管理暂行 办法》和本公司章程,制定本制度(以下简称“管理制度)。 第二条本公司各类担保业务必需符合国家法律、法规， 遵循安全性、效益性、流动性的原则。 第三条本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、 自愿、公平和诚实信用的原则。 第四条本公司所开展的担保业务必须依照本制度。 第二章业务种类、受理及调查 第五条管理制度所指担保业务，包括融资担保、合同履 约担保、财产保全担保。 第六条融资担保是指为达到某种投资或者消费目的，在融 资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的，分为公司融资担保和个人融资担保。担保业 务产品包括：流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票 担保、

保付代理担保、固定资产投资贷款担保、房地产开辟贷款担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、投资经营贷款担保等。 第七条合同履约担保是指保证合同各方守信履约，按合同约定的义务正确执行和遵守以保证合同完成的担保行为。担保业务产品包括：工程招投标履约担保、工程合同履约担保、技术转让合同履约担保、产品质量担保、房地产交易担保、机动车交易担保、企业产权过户交易担保、保付代理业务等。 第八条财产保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。产品包括：诉前财产保全、诉讼财产保全、执行担保。 第九条本公司业务范围内所开展的各项业务的受理及调查，参照像关业务的操作细则执行。各项业务的操作细则另行制定。 第三章担保项目的评审 第十条担保项目实行初审、复审、评审和终审四级审核制度。各级审批人员必需在《担保项目审批表》中签署明确意见，如未签署明确意见而又在《担保项目审批表》中签名的，一概视同为允许。 第十一条担保项目初审由各业务部负责。其内容包括企业