第六章 银行顾问服务-国内的理财顾问服务流程

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人理财

第六章 银行顾问服务

知识点：国内的理财顾问服务流程

● 定义：

1 客户基本资料收集

2 客户财务分析

3 客户财务目标分析与确认

4 财务规划

5 建立投资组合

6 实施计划

7 绩效评估

● 详细描述：

1.客户基本资料收集：客户信息 客户外部环境信息

2.客户财务分析 ：资产负债分析，收支分析，风险保障分析，现金流

与资产预测分析，财务比例分析

3.客户财务目标分析与确认：人生目标，阶段性目标分解，各阶段目标

，财务目标确认

4.财务规划：基本财务规划，现金流管理，消费管理，债务管理，保险

规划，税务规划，人生事件规划，投资规划

5.建立投资组合：客户收益率预测 客户财务未来预测

6.实施计划：实施时间表，实施步骤

7.绩效评估：建立评估条件，考核业绩，调整资产配置

例题：

1.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子

，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（）①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系；②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行

；③．对崔小姐进行特殊需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。

A.①

B.②、③

C.②、③、④

D.④

正确答案：B

解析：因人生事件的变化，要重新调整理财方案。重新进行评估规划

2.确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括（）。

A.失业

B.过早死亡或丧失劳动能力

C.医疗护理费用

D.托管护理费用

E.财产与责任损失

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括ABCDE

3.理财顾问服务流程的最后一步是（）。

A.实施计划

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

正确答案：D

解析：理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估

4.购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

正确答案：D

解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。

5.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。

A.对客户资产管理目标进行分析

B.为客户进行基础规划

C.收集客户信息

D.为客户进行资产状况分析

正确答案：C

解析：在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是收集客户信息

6.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

正确答案：B

解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

7.理财顾问服务有一定的程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（）。

A.收集客户信息

B.客户财务分析

C.客户财务目标分析与确认

D.财务规划

正确答案：A

解析：理财顾问服务程序：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。

8.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子

，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括（）。

A.因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系

B.根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行

C.对崔小姐进行特殊需求评估分析

D.由于崔小姐收入大幅下降，客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长

E.不用调整理财方案

正确答案：B,C

解析：本题考察国内的理财顾问服务的理解和记忆。正确答案是BC。因人生事件的变化，要重新调整理财方案。重新进行评估规划

投资理财顾问个人工作总结

投资理财顾问个人工作总结 投资理财顾问个人工作总结 一段时间的工作在不知不觉间已经告一段落了，相信大家这段时间以来的收获肯定不少吧，需要认真地为此写一份工作总结。那么你有了解过工作总结吗？下面是小编为大家收集的投资理财顾问个人工作总结，欢迎大家分享。 回顾即将过去的一年，我感慨万千。20**年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。 进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令

我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。 在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题，经过自我反思，究其原因主要有：第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多。 第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。 第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。 因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手： 第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。 第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客

@独立理财顾问在中国的前景和发展

在中国独立理财顾问的前景 独立理财顾问：它不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。通常，独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。他们完全从客户的自身利益出发，传递快乐理财的概念，满足人们对于理财知识的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。 目前，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了：哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？ 基于这种现状，一种“独立理财顾问”的新兴理财业务正悄然兴起。 据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。 1、从全球独立理财机构的发展情况看： 美国：理财在美国比较成功，独立理财机构拥有60%的市场 澳大利亚：独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场 英国：独立理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场 香港：第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的，大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有，到现在的300多家 2、从中国市场看： 《2014年全球财富报告》显示，中国内地个人平均净资产2000年以来迅速增加，从5670美元达到2014年的大约2.13万美元；个人资产中值为7033美元。2010年以来增加的主要因素为人民币升值。 中国家庭财富总额全球排名第三，比第二位的日本少8%，比第四位的法国高44%。相比其他主要发展中经济体，中国家庭资产以金融资产比例较高，占49%，原因是储蓄率高。 报告说，中国居民个人实物资产为1.09万美元，包括私有房和农村土地等资产。个人平均负债为1600美元，占总资产的6%。虽然负债比例相对较低，近年来却快速增长。报告统计，中国资产为1万至10万美元的中产阶层比2000年翻了一番，占全球的三分之一。 3. 从中国国情看： 大城市进入富裕社会，财富快速累积、资本市场渐趋成熟，个人理财需求凸显。国内金融机构推出众多的理财产品，安全一点的回报率不如人意，回报高一些的，风险又蛮大IFA行业萌芽，发展空间巨大。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，以4口之家计，中国理财师缺口至少2100万；在中国，只有不到10%的消费者的

投资顾问协议完整版

编号：投资顾问协议 甲方： 乙方： 签订日期：年月日 第1 页共7 页

甲方（聘任方）： 住所地： 法定代表人： 乙方（受聘方）： 住所地： 法定代表人： 鉴于：甲方因经营需要获取相关投资信息，以促进投资业务的拓展，乙方在投资咨询 服务和投资项目信息获取上有丰富的背景资源。 故甲方有意委托乙方担任其投资顾问，负责提供投资顾问服务并物色符合要求的投资 标的。双方本着自愿、平等、互惠互利、诚实信用的原则，经友好协商订立签订本协 议。协议内容如下： 第一条委托事项 甲方委托乙方提供投资顾问服务。包括但不限于如下服务： 1.1 提供投资建议，投资参考、理财规划建议等。 1.2 为甲方介绍投资项目信息、寻找合适的投资标的。 1.3 投资方案的设计。 1.4 推荐并协调会计师事务所、律师事务所等相关中介机构开展工作。 1.5 应甲方要求，为甲方提供有关政策、法律法规咨询。 1.6 安排商务谈判并促成甲方与有关方面以借款、投资等合法方式签订具有法律效力的融资协议书或其他类似法律文件。 1.7 其他：。 第2 页共7 页

第二条投资要求 投资方资金收益在年利率%-年利率%之间，具体由借贷双方商议，以甲方与融资 方最终签署的融资借款合同约定为准。 第三条委托期限 3.1 委托期限共，自年月日至年月日。若委托期限届满， 乙方提供的投资机会的某一交易仍在进行中，则本协议自动顺延直至该交易完成。 3.2 委托期限内没有完成投资目标或者仍需要投资顾问服务的，双方另行签订协议或以 书面形式将本协议委托期限延长。 第四条甲方的责任和义务 4.1 保证资金来源合法。 4.2 配合乙方工作，及时向乙方提供必要的基础资料和协助。 4.3 应对乙方推荐项目或合作方的建议及时做出回应，并配合乙方与融资方谈判、签约， 4.4 4.5 未经乙方事先书面同意，甲方不得将本协议的内容和履行本协议过程中所获取的目 标融资方的信息（属于公共领域的信息除外）向本协议相关人员之外的任何第三方泄 露或非因履行本协议而使用。 4.6 根据本协议约定及时向乙方支付投资顾问费用和报酬。 第五条乙方的责任与义务 5.1 乙方在履行本合同的过程中，应本着诚信、专业、高效的职业精神尽力完成甲方的 委托事项。 第3 页共7 页

理财顾问工作简历

【篇一】理财顾问工作简历 姓名： 国籍：中国 目前所在地：广州 民族：汉族 户口所在地：湖北 身材：163cm50kg 婚姻状况：未婚 年龄：27岁 求职意向及工作经历 人才类型：普通求职 应聘职位： 工作年限：4 职称：无职称 求职类型：全职 可到职日期：随时 月薪要求：2000——3500 希望工作地区：广州 个人工作经历： 公司名称：德航国际货运代理有限公司 起止年月：2007-03～2008-07 公司性质：私营企业 所属行业：交通运输 担任职务：空运客服 工作描述：主要负责向航空公司/船公司订舱，跟单操作及解决客户&航空公司的问题。并制作各种进出口单证。 离职原因：去培训外语 公司名称：香港汉诺斯实业集团有限公司 起止年月：2006-02～2007-01 公司性质：私营企业 所属行业：鞋业/皮具/玩具 担任职务：船务 工作描述：负责和物流公司沟通，独立完成一票单的工作。如订舱，拖车，装柜，报关，报检以及处理各种进出口单证，熟悉B/L，L/C，

PACKINGLIST，INVOICE，汇票，保险单，产地证等。 离职原因：回家 教育背景 毕业院校：湖北省长江大学 学历：本科 毕业日期：2017-07-01 所学专业一：英语 所学专业二：计算机应用 2008-092009-03广州市亚加达外语专修学院英语 语言能力 外语：英语优秀 国语水平：精通 粤语水平：一般 工作能力及其他专长 熟悉国际海运/空运一条龙的操作。 计算机熟练，办公软件（Word；Excel；Powerpoint）。 具有良好的沟通能力，具有一定的口才与幽默。 （保险及中介请勿打扰，谢谢！） 详细个人自传 多年的国际物流经验，让我在压力中不断成长；能灵活地面对在工作中的挫折和困难；另一方面，工作积极向上，态度认真，受到同事的一致好评！ 个人联系方式 通讯地址：广州市体育西路 联系电话： 【篇二】理财顾问工作简历 姓名： 性别：男 年龄：XX岁 身高：XXX 体重：XX 学历：高中 籍贯：贵州 现所在地：上海浦东外高桥 求职岗位：

理财顾问工作总结范文

理财顾问工作总结范文 当工作进行到一定阶段或告一段落时，需要我们来对前段时期所做的工作认真地分析研究一下，肯定成绩，找出问题，归纳出经验教训，以便于更好的做好下一步工作。以下是为大家准备的理财顾问工作总结范文，供您借鉴。 理财顾问工作总结范文【1】每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。 一、各项任务指标、学习和工作情况 1、任务指标： 基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。 理财产品 个人任务指标万，完成万，完成率226%。 理财客户 新增户，完成111%。 贵金属 任务指标万，销售万，完成率115%。 白金卡 任务指标张，完成张，完成率130%。 贷记卡 个人任务指标张，完成张，完成率206%。 2、学习上： 通过了cfp(国际金融理财师)考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。 3、工作上： 1)、积极营销新客户 有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定

潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。 2)细心维护老客户 定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。 3)耐心解答客户问题 经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财顾问将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。 4)协助行领导积极营销 在做好本岗的同时，协助行领导营销了xxx、xxx、xxx和xxx单位的的电子结算业务。 二、工作中存在的不足： 1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。 2、营销力度有待提高。 三、工作打算： 1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。 2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。 理财顾问工作总结范文【2】回顾即将过去的一年，我感慨万千。2020年是我

第六章 银行顾问服务-国内的理财顾问服务流程

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：国内的理财顾问服务流程 ● 定义： 1 客户基本资料收集 2 客户财务分析 3 客户财务目标分析与确认 4 财务规划 5 建立投资组合 6 实施计划 7 绩效评估 ● 详细描述： 1.客户基本资料收集：客户信息 客户外部环境信息 2.客户财务分析 ：资产负债分析，收支分析，风险保障分析，现金流 与资产预测分析，财务比例分析 3.客户财务目标分析与确认：人生目标，阶段性目标分解，各阶段目标 ，财务目标确认 4.财务规划：基本财务规划，现金流管理，消费管理，债务管理，保险 规划，税务规划，人生事件规划，投资规划 5.建立投资组合：客户收益率预测 客户财务未来预测 6.实施计划：实施时间表，实施步骤 7.绩效评估：建立评估条件，考核业绩，调整资产配置 例题： 1.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子 ，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（）①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系；②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行

；③．对崔小姐进行特殊需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。 A.① B.②、③ C.②、③、④ D.④ 正确答案：B 解析：因人生事件的变化，要重新调整理财方案。重新进行评估规划 2.确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括（）。 A.失业 B.过早死亡或丧失劳动能力 C.医疗护理费用 D.托管护理费用 E.财产与责任损失 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括ABCDE 3.理财顾问服务流程的最后一步是（）。 A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估 正确答案：D 解析：理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估 4.购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 正确答案：D

银行金钥匙理财顾问服务管理暂行办法

中国XX银行金钥匙理财顾问服务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范开展理财顾问服务，促进个人理财业务健康有序发展，依据中国银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》及《商业银行开办境外代客理财业务管理暂行办法》等有关规定，特制定本办法。 第二条本办法所称理财顾问服务，是指XX银行理财顾问向个人客户提供的财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务，具体包括投资规划、退休养老规划、保险规划、遗产及税务筹划、教育金规划等。 为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。 第三条理财顾问是指获得监管部门颁发的理财岗位从业资格证书和国际国内金融理财师资格证书，熟悉理财业务与投资理财产品，能胜任财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化理财顾问服务工作的专业人员。 各级行应鼓励业务人员考取理财岗位从业资格证书和国际国内金融理财师资格证书。 第四条理财顾问服务的主要对象为符合《中国XX银行“金钥匙理财”贵宾客户管理办法（试行）》确定的准入门槛的成长型客户和贵宾客户，以及符合XX银行综合理财产品购买门槛的个人客户。 第五条理财顾问服务实行授权管理。一级（直属）分行开展理财顾问服务，须取得总行的授权；一级（直属）分行辖属分支机构开展理财顾问服务，须取得一级（直属）分行的转授权。

第六条分支机构开展理财顾问服务，可根据总行和一级（直属）分行的相关规定向客户收取费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。 第七条各级行的个人业务部门是理财顾问服务的主管部门，具体负责所属行分支机构理财顾问服务的业务指导、管理和客户投诉处理，负责理财顾问人员的日常管理；审计部门负责分支机构理财顾问服务业务的审计和监督；人事部门负责理财顾问的培训、绩效考核与调配。 第二章基本规定 第八条理财顾问服务分为理财规划和理财咨询两类。 理财规划是指在签订理财顾问服务协议的基础上，为个人客户提供的财务分析与规划、投资建议、投资产品组合与推介等专业服务。 理财咨询是指为个人客户提供的临时性理财业务答疑和投资产品推介等服务。 第九条分支机构开展理财规划服务，必须具备以下条件： （一）全面推广应用个人优质客户管理系统或金钥匙理财专家支持系统，具备客户识别和分层能力； （二）具有一定数量的理财顾问； （三）具有固定的理财工作室； （四）建立和健全理财规划服务流程与风险防控管理制度体系。 第十条开展综合理财服务的分支机构可以开展理财咨询服务。 第十一条理财顾问应该满足以下条件： （一）熟悉并充分理解相关法律法规、监管部门规章和规范性文件、以及我行有关规章制度等关于理财顾问服务的规定； （二）自觉遵守《中国XX银行理财业务从业人员工作守则》和监管部门制定的个人理财顾问服务专业人员职业道德标准或守则；

理财顾问工作总结报告

理财顾问工作总结报告 各位领导、评委、各位同事： 大家好! 今天，我很荣幸参加行里举行的客户经理竞聘大会。这是一次难得的锻炼、提高自己的机会。我叫于崴，现年28岁，大专文化程度，中级理财师职称。2007年加入建设银行工作。先后曾在兴盛储蓄所、城区支行、浑江大街支行，从事柜员岗、个人业务顾问、个人客户 经理岗位。现担任翠柏路支行对私个人客户经理一职。7年的工作 实践，让我精通了银行的各项业务，也积累了许多从事客户经理的 经验和关系，曾被评为优秀柜员、巾帼建工标兵。今天，我竞聘对 私客户经理一职。 第一、我先来谈一谈对客户经理一职的认识。 我国加入WTO以后，银行业首当其冲，迅速和国际接轨。目前正进入以利率市场化为起点的银行业市场化阶段。银行客户经理制也 同时应运而生。这是现实的客观需要和激烈竞争的要求。可以说， 客户经营的好，银行的贷款回收就能得到保证，银行的效益也就能 随之提高;客户经营失败，银行的效益也就没有了来源。 谁赢得了客户，谁就赢得了市场，赢得了效益。所以客户资源现已成为各大银行必争的蛋糕。建立以客户为中心，满足客户的各种 金融服务需求，提高服务质量，推行客户经理制是目前银行业的首 要任务。它是一种以市场为先导，以客户为中心，满足客户多元化、层次化金融需求，追求更加直接、明确的效益和风险控制目标的新 型营销服务体制。客户经理作为联系银行和客户、沟通信贷业务和 市场需求的桥梁，担负着全面深入了解客户需求，为客户提供综合性、全方位优质服务，为银行拓展信贷营销，为经营管理决策和金 融创新提供准确、有效的信息的重要职责。我愿意在这一岗位上为 建行的事业做出更大的贡献。

个人理财顾问协议[1]

个人贷款客户服务协议 甲方： 姓名： 证件名称：证件号码： 联系电话： 家庭住址： 乙方： 公司 甲乙双方根据银监会《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及相关法律法规，本着平等协商、诚实信用的原则，就乙方向甲方提供的服务相关事宜，达成以下协议： 第一条定义：本协议所称“个人贷款客户服务”是指***向客户提供的产品咨询、产品增值、产品组合以及个人理财顾问等服务，其中个人理财顾问服务具体包括投资规划、理财资讯、理财规划、理财产品推介，以及退休养老金规划、保险规划、遗产及税务规划、教育金规划等专业化服务。 第二条双方约定甲方享受乙方提供的下列服务之一（以“√”为准）： （一）产品咨询服务。 乙方根据甲方需求，向甲方提供本行个人贷款及其他零售产品的咨询服务，并根据甲方自身情况和偿贷能力，有针对性地向甲方推荐个贷及其他金融配套产品。（）（二）产品增值服务。 乙方根据甲方需求，可向甲方开通个贷产品有关增值服务功能，如个人住房循环贷款、

本息分别还、还款假日计划、存贷双赢理财账户、自动提前还、个人自助循环等中的一项或多项，具体以甲方选择为准。（） （三）组合套餐服务。 乙方根据甲方申办的个贷产品特点，向甲方提供本行零售产品组合配套服务，如借记卡、贷记卡、短信银行、网上银行等中的一项或多项，具体以甲方选择为准。（）（四）组合方案服务 乙方根据甲方需求，可向甲方提供本行个性化的个人贷款客户服务方案。 （五）个人理财顾问服务 1、理财资讯服务。 乙方根据甲方需求，向甲方提供最新的财经信息、重大经济政策的分析和评论、高端投资分析报告。甲方可优先参加乙方举办的各种投资系列专题讲座和高级理财沙龙活动。（） 2、理财规划服务。 根据甲方的需求、家庭财务情况和理财目标，由乙方专业的理财师提供涉及：投资计划、保险规划、养老计划、教育金规划、融资策划等内容的单项理财需求解决方案或综合理财规划建议书。（） 3、理财产品推介。 乙方向甲方提供本行热销的优质个人理财产品销售信息，产品介绍和个性化理财产品组合。乙方向甲方提供日常的金融理财咨询服务。（） 4、其他服务： 第三条甲乙双方在签订本协议时必须明确各自权利和义务： 1、甲方的权利和义务：

银行个人理财顾问服务管理办法

ⅩⅩ银行个人理财顾问服务管理办法 第一章总则 第一条为规范开展个人理财顾问服务，促进个人理财业务健康有序发展，依据国家法律法规和监管部门规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称个人理财顾问服务，是指我行向个人客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 第三条本办法所称理财顾问是指我行为客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化理财顾问服务的专业人员。 第四条个人理财顾问服务由理财顾问、客户经理及其他专业人员提供，其中财务分析与规划服务须由理财顾问提供。 第五条个人理财顾问服务的对象为与我行签署服务协议的个人客户。 第六条个人理财顾问服务实行授权管理。一级（直属）分行开展个人理财顾问服务，须取得总行的授权；二级分行以下（含）分支机构开展个人理财顾问业务，须取得上一级机构的转授权。 第二章职责与分工 第七条个人理财顾问服务涉及的主要部门包括个人金融部、财务会计部、风险管理部、内控与法律合规部、运营管理部、信息技术管理部、人力资源部和软件开发中心等。各相关业务部门应密切协作，共同推进个人理财顾问服务顺利开展。

第八条总行是个人理财顾问服务业务的统筹管理机构，主要职责为： （一）制定个人理财顾问服务规章制度与办法。 （二）制定全行个人理财顾问服务的发展规划并组织实施。 （三）负责个人理财顾问服务信息平台的研发和推广使用。 （四）对全行个人理财顾问服务的开展情况进行监督指导。 （五）其他个人理财顾问服务营销管理相关工作。第九条一级分行、二级分行在总行的统一管理指导下，具体负责管理本行个人理财顾问服务工作的开展，主要职责为： （一）制定辖内个人理财顾问服务的年度工作计划，并负责组织计划的分解、落实、考核和分析。 （二）对辖内个人理财顾问服务的开展情况进行检查和指导。 （三）负责组织对辖内个人理财顾问服务人员的培训工作。 （四）负责与监管部门保持沟通，确保业务合规发展。 （五）其他个人理财顾问服务营销管理相关工作。 第十条一级支行是个人理财顾问服务的经营管理机构，主要职责为： （一）制定辖内个人理财顾问服务的年度工作计划，并负责组织计划的分解、落实、考核和分析。 （二）对辖内个人理财顾问服务的开展情况进行检查和指导。 （三）负责与监管部门保持沟通，确保业务合规发展。 （四）负责建立并管理辖内机构的个人理财顾问服务档案。 （五）必要时协助辖内机构开展营销。 （六）其他个人理财顾问服务营销管理相关工作。 第十一条经授权开办个人理财顾问服务的营业网点是个 人理财顾问服务的营销机构，主要职责为：

投资理财顾问个人工作总结

投资理财顾问个人工作总结 时间：2020-11-23 10:55:02 个人总结我要投稿投资理财顾问个人工作总结 总结是把一定阶段内的有关情况分析研究，做出有指导性结论的书面材料，它可以有效锻炼我们的语言组织能力，不妨让我们认真地完成总结吧。但是总结有什么要求呢？以下是收集整理的投资理财顾问个人工作总结，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。 回顾即将过去的一年，我感慨万千。20xx年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。 进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的.素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全

体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。 在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题,经过自我反思，究其原因主要有： 第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多，第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。 第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。 因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手： 第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。 第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。 第三、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就

投资理财顾问个人工作总结

投资理财顾问个人工作总结 回顾即将过去的一年，我感慨万千。20**年是我人生旅程 中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是 一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过 一个个坎，同时也是通往光明的道路。 在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想， 之中也存在着诸多问题，经过自我反思，究其原因主要有：第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多。 第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定 了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加 积极主动。 第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是 市场分析能力都是我目前欠缺的。 因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手： 第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来 工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划， 并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。 第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向 老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，

和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。 第三、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。 第四、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的`最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来。可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务，对银行来说联了三方任务九完成了，可是对我来说这才刚开始，更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间，平衡银行与客户之间的时间分配。 在接下来的20xx年，我会在保证认真对待、重视工作的基础上，不断完善和充实自己，提高自身素质。充分利用现有的资源，更进一步扩大对客户的积累和维护。同时加强对分析能力的学习和提高，努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。

{业务管理}个人理财业务上岗资格考试试题库

{业务管理}个人理财业务上岗资格考试试题库

【正确答案】：D 第4题国务院反洗钱行政主管部门是（） A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会 【正确答案】：A 第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（） A．为VIP客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务 D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】：C 第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。 A．经济增长 B．通货紧缩 C．货币时间价值 D．天气变化 【正确答案】：C 第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。 A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）

C．判断客户的等级 D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C 第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。 A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性 C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性 【正确答案】：D 第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（） A．丰富的经济资源 B．合理的个人（家庭）理财目标 C．娴熟的投资技巧 D．广泛的人际关系网 【正确答案】：B 第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。 A.固定收益理财计划

理财顾问服务相关知识

理财顾问服务相关知识

个人理财重点难点第五章理财顾问服务 1.什么是理财顾问服务? 答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的 财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等 专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商 业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承 担由此产生的收益和风险。 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等 进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。 2?国外金融机构的理财顾问服务开展的流 程是什么? 答：第一步：基本资料收集包括：客户信息； 客户家庭信息；客户事业 信息。 第二步：资产现状分析 包括：收支现况；储蓄现况；借贷现况；保障 现况；投资现况；税务现况。

第三步：风险分析 包括：经济风险；事业风险；个人风险；财物风险；责任风险；投资风险；市场风险；风险承受力；能转化的风险。 第四步: 资产管理目标分析 包括^人生目标：阶段性目标分解；各阶段 服务需要；各阶段财务目标。 第五步：客户资产预测与评估包括：资产未来预测；适用的假设；现金流 预测；资产状况的财务优劣；市场机会与威胁; 资产评估。 第六步：财务目标的确认 包括：服务需求；财务目标的确认；服务目 标的分解；阶段性财务目标的确认。 第七步：基础规划 包括：基本财务策划、保障的策划、税务的 策划、个人事业财务策划、资产转移与继承策划。 其中基本财务策划包括：现金、消费和债务管理保障策划包括：保障目标、风险管理、保障策略、保障建议税务策划包括：税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法风险管理包括：人生

（意外、健康、残疾、养老）、家庭、事业、资产。 第八步：建立投资组合 包括：建立投资组合（固定资产、私有和上市公司股权、金融凭证、贵重金属、收藏品、继承和信托资产）、客户资产管理未来预测、客户得益整体预测。 第九步：实施计划 包括：实施时间表、实施步骤、实施目标。 第十步：绩效评估 包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标。 3 ?国内金融机构的理财顾问服务开展的流程是什么？ 答：第一步：收集客户信息 包括：客户信息、客户外部环境信息。 第二步：客户财务分析 包括：资产负债分析、收支分析、风险保障分析、现金流与资产预测分析、财务比例分析。 第三步：客户财务目标分析与确认 包括：人生目标、阶段性目标分解、各阶段

理财顾问的工作总结

亲爱的朋友，很高兴能在此相遇！欢迎您阅读文档理财顾问的工作总结，这篇文档是由我们精心收集整理的新文档。相信您通过阅读这篇文档，一定会有所收获。假若亲能将此文档收藏或者转发，将是我们莫大的荣幸，更是我们继续前行的动力。 理财顾问的工作总结 理财顾问的工作总结1 xx年3月至5月两个月期间，我在广州XX企业集团曼杰顿投资咨询有限理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。 “天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会

有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。 自学能力 “在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问(或称操盘手)，平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必

个人理财顾问实习报告2020

个人理财顾问实习报告2018 在实习期的学习工作后，用实习报告做以总结是非常有必要的，这对于今后工作的开展有非常大的帮助，以下是由为您带来的“个人理财顾问实习报告2018”，仅供参考，希望能够给您带来帮助！ 个人理财顾问实习报告2018（一）20xx年x月至x 月两个月期间，我在xxxx有限公司理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。 “天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，

每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。 自学能力 “在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问（或称操盘手），平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，它所要求的不仅是专业的更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的，这在我们培训中就显现出来了，在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流程，这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们必须在工作中勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累，遇到不懂的地方，自己先想方设法解决，实在不行可以虚心请

理财顾问的工作情况总结

理财顾问的工作情况总结 理财顾问是指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。以下是小编收集的工作情况总结，欢迎查看！ 理财顾问工作总结范文(一) 回顾即将过去的一年，我感慨万千。xx年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。 进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。 第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多，

第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。 第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。 第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。 第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。 第三、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。 第四、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同

银行从业资格证-个人理财知识点

第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。