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王广谦第三版中央银行学期末考试重点整理

中央银行学考试题型：

1.名词解释（7*3’）

Eg.专业术语：最后贷款人、窗口指导等

2.判断并改错（10*2’）

3.简答题（6*6’）

简要论述、要点明确、适当展开

4.论述题

结合实际，分析现实案例，如何解释

5.案例分析

结合材料，回答知识点，理论与实践相结合

1、中央银行的性质

中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构；是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

2、中央银行的职能

（一）中央银行是“发行的银行”

★中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。（二）中央银行是“银行的银行”

★中央银行是银行的银行，是指：

1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；

3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

★中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：

1. 集中存款准备金。（“余额宝是”否能算作银行机构？）

2. 充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

3. 组织、参与和管理全国的清算。

（三）中央银行是“政府的银行”

★中央银行是政府的银行是指：

1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；

2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；

3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。★中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体体现：

1. 代理国库。

2. 代理政府债券的发行。

3. 为政府融通资金，提供特定信贷支持。

4. 为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。

5.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。

6.制定和实施货币政策。

7.对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

8.为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

3、中央银行制度的基本类型

（一）单一式中央银行制度

★单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。又分为两种情况：

1.一元式中央银行制度（只设统一的央行，总分行制，垂直隶属。英法日中）

2.二元式中央银行制度（中央与地方两级，货币政策方面统一，但中央级是决策机构，地方有相对独立性，美、德）

（二）复合式中央银行制度

★复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

（苏联、90年代东欧、1983年前的中国）

（三）准中央银行制度

★准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。（中国香港、新加坡、马尔代夫、斐济、沙特、阿拉伯联合酋长国等）

（四）跨国中央银行制度

★跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

★这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。

（欧元区、西非、中非货币联盟、东加勒比海货币区）

4、中央银行的资本组成

（一）全部资本为国家所有的中央银行

★目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所有的。这有两种情况：

◆一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权；

◆二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本金。

（二）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日、墨西哥、巴基斯坦等）

（三）全部股份非国家所有的中央银行

★这类中央银行，国家不持有股份,全部资本由其他股东投入，由法律规定执行中央银行职能。（美、意、瑞）

（四）无资本金的中央银行（韩国）

（五）资本为多国共有的中央银行

★货币联盟中成员国共同组建中央银行的资本金是由各成员国按商定比例认缴的，各国以认缴比例拥有对中央银行的所有权。（欧洲央行）

5、中央银行分支机构的设置

★中央银行的分支机构是中央银行体系中的重要组成部分，是中央银行全面行使职能和履行规定职责所必需的组织保证。

★中央银行分支机构的设置大致有三种情况：

1.按经济区域设置分支机构。（美英）

2.按行政区划设置分支机构。（前苏联、1998年底前的中国）

3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。（日德意匈、中国1998年底）

6、中央银行的独立性（如何衡量、类型）

中央银行的独立性问题

◆涵义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥

有的权力、决策与行动的自主程度。

◆中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的

关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

如何理解和政府之间的相对独立性

中央银行作为一国货币政策的制定者和执行者，其政策关系到整个国民经济能否顺利进行。但是要使这种作用更好地发挥和体现，其独立性必不可少。

中央银行作为政府的银行，在为政府提供服务的同时，还要接受政府一定程度的控制，经常体现或者实现着政府的某种意图，包括在金融管理中承担一定的责任。中央银行不能完全独立于政府之外，而不受政府约束，或凌驾于政府机构之上，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立的制定、执行货币政策。中央银行与政府关系的实质表现为既不能视中央银行为一般政府机构，也不能使之完全独立于政府之外，不受政府约束，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。

中央银行与政府关系的三种类型

◆从中央银行对政府独立性的强弱看，中央银行与政府的关系，目前大致有

三种类型：

1.独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行等。

2.独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法兰西银行等。

3.独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本银行等。

中国人民银行的独立性

◆按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，

但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

7、中央银行不能做的事情（中央银行的法定业务限制）

为了确保中央银行认真履行职责，各国中央银行法都对中央银行的业务活动进行必要的限制。

各国中央银行的法定业务限制主要有以下几项：

1.不得经营一般性银行业务或非银行金融业务；

2.不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他

们发放贷款；

3.不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务；

4.不得从事不动产买卖业务；

5.不得从事商业性证券投资业务；

6.一般不得向财政透支，不得直接认购包销国债和其他政府债券。

8、中央银行业务活动的一般原则

与商业银行和其他金融机构相比，中央银行的业务活动不仅拥有特定的权力、特定的业务范围和限制，而且在业务活动中所遵循的原则也不相同。

目前，各国中央银行的业务活动原则基本一致。

首先，从总体上看，最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。

其次，在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行四个原则。

1.非盈利性

2.流动性

3.主动性

4.公开性

9、中央银行的资产负债表

10、中央银行存款业务的特点

1.存款原则具有特殊性

中央银行吸收存款时，往往遵循一国的金融法规制度，具有一定的强制性。

2.存款动机具有特殊性

中央银行吸收存款时出自金融宏观调控和监督管理的需要，是执行中央银行职能的需要

3.存款对象具有特殊性

中央银行不直接面对个人和工商企业，而是吸收商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的存款

4.存款当事人关系具有特殊性

中央银行和存款当事人之间除了经济关系外，还有行政性的管理者和被管理者的关系

11、中央银行货币发行的原则

★垄断发行的原则（指法定货币，对社区货币和网络货币等难以规定）

★要有可靠信用作保证的原则

★要具有一定的弹性原则

12、发行基金的含义

发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

13、央行发行债券的目的以及其优缺点

1.减少商业银行的超额储备，调节货币供应量

2.以此作为公开市场操作的工具之一

优点：1既可以实现宏观调控目标，期限短，又可以上市交易，赋予持券机构自我调节流动性的权利。

2不受外在因素影响，可以及时有效调节货币供应量，迅速主动实现货币

政策

缺点：期限短，集中兑付时候冲击大

14、中央银行资产负债方项目的变化和表结构P93

《中华人民共和国中央人民银行法》明确了中国人民银行运作过程中出现的亏损全部由中央财政拨款弥补，这实际上通过立法做出了维持中国人民银行正资本的承诺，但没有明确正资本的具体指标。

15、中央银行对金融机构贷款的意义和用途（用途见书P105）

意义：（1）中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证，是履行最后贷款人职能的具体手段。

（2）中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款是其提供基础货币的重要渠道。

用途

（1）流动性贷款

（2）转向政策性贷款

（3）金融稳定贷款

（4）“支农再贷款”项目

16、正回购：是中央银行向交易对手卖出有价证券收回市场流动性，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。

逆回购：中央银行向交易对手购买有价证券向市场上投放流动性，并约定在未来特定日期将有价证券卖给交易对手的交易行为。

17、中央银行支付清算服务的含义

★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。（与支付相关的货币资产的转移）

从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际结算两类。

从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类；

★清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序。★支付：是付款人对收款人进行的当事人可接受的货币债券转让。支付是最普遍发生的，用以实现债券债务清讫或价值转移的经济行为。

结算与清算的区别：都是社会范围内债权债务得以清偿、资金得以转移的必要手段，只不过两者发生的作用层面有所不同。在社会生活中，几乎所有商业交易都需要结算，因而结算具有广泛的社会性；而清算更具专业性，参与者主要是商业银行等金融机构以及提供支付服务的其他中介组织。

18、主要国际性支付系统及相关中央银行

（一）欧洲支付体系及欧元清算系统

欧洲银行协会清算系统（EBA）

欧洲法兰克福清算系统（EAF）

欧洲间实时全额自动清算系统（TARGET）

（二）纽约清算所同业银行支付系（CHIPS）

CHAPS:英国伦敦；CNAPS：中国

19、国库制度及其优缺点

两种基本的国库制度：

独立国库制度：指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作。

——少数国家采用优点：

缺点：

委托国库制度：指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。

——多数国家采用优点：

缺点：

20、中央银行会计职能

反映职能（央行调控职能的行使，体现在各项业务活动中，最终表现为货币资金收付，须会计核算）

监督职能（保证财政收支计划完成；保证央行资产安全）

管理职能（央行系统内的会计工作；金融机构会计活动）

分析职能

21、金融统计的基本原则

★客观性原则：必须尊重客观事实，不存偏见、不受外力影响和制约，如实准确地反映实际情况。

★科学性原则：必须科学、合理地设置与明确统计报表、统计指标涵义及计算方法，还要严格遵守统计业务操作程序。

★统一性原则：必须建立科学、统一、有效的统计制度；各级金融统计部门须按照统一的统计指标、统计方法、统计口径及统计时间实施统计程序。

★及时性原则：各级金融统计部门必须在规定时间内编制及上报统计报表。

★保密性原则：统计部门及统计工作人员须依照法规，遵守保密制度。

22、反洗钱业务（概念）

? 反洗钱指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照相关法律规定采取相关措施的行为。

23、货币供给公式、货币乘数、影响因素（P191）

M s = m ·B

其中：M s 为货币供给量；m 为货币乘数；B 为

基础货币。

基础货币是由通货C 和存款准备金R 这两部分构成，即B =C +R ；货币供给量是由通货C 和全

部存款货币D 这两部分构成，即：

D R D C D C R C D C B M m S ++=++==1

式中：C /D 为通货──存款比率；

R /D 为准备──存款比率。

总体来看，通货──存款比率的大小主要取决于公众的行为，但也受中央银行政策调整的影响。

准备──存款比率的大小特别是超额准备的大小，主要取决于存款货币银行的行为，但中央银行对此有很大的影响力。 24、货币政策目标的统一性与矛盾性

★五大货币政策目标之间既有统一性，又有矛盾性。

1.充分就业与经济增长的关系。

充分就业和经济增长之间通常存在正相关关系。但是由于经济增长可以采用劳动密集型、资本密集型、知识密集型、资源密集型等多种增长方式，除了劳动密集型，其他增长模式都与充分就业有一定的矛盾。

2.稳定币值与经济增长和充分就业的关系。

通货膨胀与经济增长和就业之间通常存在正相关关系。但是过高的通货膨胀将会破坏正常的经济秩序，从而迫使经济进行紧缩调整，从而降低经济增长和就业。

3.稳定币值与国际收支平衡和金融稳定的关系。

币值稳定和汇率稳定，有利于国际收支平衡。但为了贸易平衡而对外贬值可能导致国内通货膨胀加剧。有时为了拯救濒临破产的银行而增发货币，可能导

致通货膨胀。

国际收支平衡有利于金融的稳定，国际收支失衡将导致货币危机；金融的稳定也有利于国际收支的平衡，金融动荡将加剧资本外流，加剧国际收支失衡。

25、选择中介指标和操作指标的主要标准

（一）主要标准

1. 相关性

2. 可测性

3. 可控性

4. 抗干扰性

为何我国将贷款量作为中介指标之一？其优缺点何在？

原因：P205

◆优点：（1）与最终目标具有一定的相关性，特别是在金融市场发育较低的

条件下，控制住了贷款量也就控制住了货币供应量。

（2）数据容易获得，具有可测性。

（3）具有较好的可控性，中央银行通过规定贷款规模限额，可以较好控制贷款规模的增长

◆缺点：（1）金融市场发育程度较高的条件下，企业可以通过除了贷款以外的多

种渠道融资，贷款规模控制和最终目标的相关性比较弱（2）主要是利用行政手段而非经济手段，不利于市场机制作用的发挥。

（3）难以确定正确的贷款规模和结构

26、一般性货币政策工具的优缺点

①法定存款准备金政策

★优点：它对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。

★局限性：

其一，对经济的振动太大。

其二，法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境。

②再贴现政策

★优点：中央银行可利用它来履行最后贷款人的

职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，

又可以调节信贷结构。

★局限性：

其一，调整贴现率的告示效应是相对的，有时不能准确反映央行的政策意图其二，利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。

其三，控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行。

③公开市场业务

★优点：1. 公开市场业务的主动权完全在中央银行。

2. 公开市场业务可以灵活精巧的进行，不会像存款准备金政策那样对经济产生过于猛烈的冲击。

v 3. 可以经常性连续性的操作，具有较强的伸缩性，是中央银行进行日常性调节的较为理想的工具。

4. 公开市场业务具有极强的可逆转性。

5. 公开市场业务可迅速的操作。

由于公开市场业务存在的许多优点，它已成为大多数国家中央银行经常性使用的货币政策工具

★1. 缺乏政策意图的告示作用，其对公众预期的引导作用较差。

2. 各种市场因素的变动可能减轻或抵消公开市场业务的影响力。

3. 需要以较为发达的有价证券市场为前提。

为何我国常用法定存款准备政策？（P218-220）

这是因为存款准备金政策相比调整利率、开放市场操作具有明显的优点：

(1)存款准备金率作用速度快而有力;

(2)作用呈中性，即改变法定存款准备金比率对所有的银行和金融机构都产生相同的影响;

(3)特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用;

(4)存款准备金制度强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。

27、道义劝告：指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。

窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。

28、中介变量与工具变量的关系

★工具变量对中介变量的传导机制，主要体现在不同工具变量对不同中介变量的

弹性大小方面。

（一）基础货币（B）与货币供应量（M1和M2）

基础货币这一工具变量直接作用于中介变量M1，进而对M2产生影响。（二）存款准备率（r）与货币供应量（M1和M2）

★存款准备率这一工具变量直接作用于M2，并通过M2的收缩或扩张对M1发生拉动或限制作用。

（三）货币结构比率（q）

★货币结构比率的变动：

一方面影响着M1占M2的比重；另一方面影响商业银行扩张信用、创造派生存款的能力。

29、工具变量与政策工具的关系

★工具变量是中央银行运用货币政策工具所最先改变的变量指标。

★通过《中央银行资产负债表》中的资产方业务和负债方业务的对比分析，可以推断各主要政策工具与不同的工具变量的关系：

（一）法定存款准备率与总存款准备率

★一般说来，中央银行对法定存款准备金率的调整，对商业银行等金融机构总存款准备金总量的影响是明显的。

（二）再贴现率与基础货币

★再贴现率工具是调控商业银行在中央银行贴现的票据量和获得的贷款量、进而影响中央银行基础货币投放量的一个比率变量。

（三）公开市场业务与基础货币

★公开市场业务是直接影响基础货币变量并对市场利率发生作用的政策工具。

30、货币政策的作用时滞

就总体过程而言，货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。

（一）内部时滞

⑴认识时滞。

★这是指从确有实行某种政策的需要，到货币当局认识到存在这种需要所需耗费的时间。

⑵决策时滞。

★这是指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间。

（二）外部时滞

⑴操作时滞。

★这是指从调整政策工具到其对中介目标发生作用所需耗费的时间。

⑵市场时滞。

★这是指从中介变量发生反应到其对目标变量产生作用所需耗费的时间。（三）货币政策作用时滞的实证分析

★美国的情况

★我国的情况

31、财政扩张为何有“挤出效应”

★扩张的财政政策的有效性，就在于它对国民生产总值的增长发生作用。

★按现代西方宏观经济政策的有效性分析理论，货币政策与财政政策的实施过程表现为IS-LM曲线的移动（见下页图）：

扩张性财政政策产生挤出效应。

为了克服“挤出”效应，凯恩斯主义经济学的方法是在财政政策之外，采用“适应性”（Accommodating）的货币政策

32、金融监管的一般理论

★金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。

★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。

（一）社会利益论

是20世纪30年代世界经济金融危机出现后提出的。（金融消费者权益保护）该理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。

该理论的基点是市场存在缺陷，纯粹的自由市场会导致自然垄断和社会福利的损失，还因外部效应和信息不对称性带来不公平的问题。由于金融体系存在外在不经济，需要由国家维护公众利益，国家有必要对金融业进行监管。

（二）金融风险论

这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。

金融业特殊的高风险，一方面表现在经营对象的特殊上，另一方面表现在风险的连带性。甚至国内外传递，影响更大。

（三）保护债权论

这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。

由于银行、证券公司、保险公司等金融机构比债权人拥有更为充分的信息，将金融风险或损失转嫁给债权人。需要国家通过金融监管约束金融机构行为，保护债权人利益。

一些新的研究视角：

从金融合同的角度研究金融监管（浙江的民营经济及资金互助组织与跑路潮）从成本和收益的角度分析金融监管

从激励的角度研究金融监管

33、货币政策与金融监管的关系

?（一）货币政策与金融监管的一致性与相互支持

?均是政府克服市场失灵、维护公共利益的工具，作为公共职能，在逻辑上具有内在的一致性。这保证了货币政策与金融监管的目标，从根本上和趋势上必然具有兼容性。

?（二）货币政策与金融监管的差异与冲突

?着眼点不同：

?货币政策着眼点是整个宏观经济形势，通过各种货币政策工具进行调节整体经济运行并促使其达到或接近理想状态。

?金融监管则着眼于金融系统的有序与安全，其活动围绕防范和化解金融风险。

?运用的工具与手段不同

?货币政策主要运用各种货币政策工具等经济手段实现对宏观经济的间接调控

?金融监管主要运用法律、行政手段，通过确定审慎监管指标，规范和约束金融机构的行为，具有较强的规范性和一定的强制性。

?（2003年银监会与人行分立到底是否提高了货币政策有效率性和监管效率？）

34、机构监管与功能性监管（P267）

35、金融监管的基本原则

★金融监管的原则各国大致相同。

1.监管主体的独立性原则；

2.依法监管原则；

3.“内控”与“外控”相结合的原则；

4.稳健运营与风险预防原则；

5.母国与东道国共同监管原则。

36、存款保险制度的作用和局限

作用：

★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍推行和采用的防范金融风险的有效办法，从中央银行金融监管角度来看，它能起着以下三方面的效果：

1.存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。

2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风险起着积极作用。

3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。

局限性：

?参保的只是部分存款；

?存款保险的发生一般是在特定时期金融支付危机集中发生，不是分散的，银行安全性会失去保障

?存款保险机构的保险收入大部分投资于各种有价证券，尽管其流动性较高，但一旦出现经济危机，其流动性必然下降，资金周转不灵，会丧失其支付

能力。

?道德风险难以避免

37、中央银行或监管当局依法对商业银行的设立实行管理

38、审慎监管政策的基本内容

1.资本充足率

★资本充足率通行的国际标准形成于1988年巴塞尔委员会颁布的《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，该协议规定，银行资本与加权风险资产的比例不低于8％，其中核心资本成份至少为4％。

★根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)，资本的构成如表13-1所示

★《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》还规定了银行资产负债表内的资产风险权重，如表13-2所示。

★协议将表外融资工具和方式分为5类，其换算系数如表13-3所示。

★中国银行业监督管理委员会于2004年2月颁布的《商业银行资本充足率管理办法》，标志着我国商业银行资本充足性管理走上正规化和法制化。该办法第七条规定，“商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。”我国商业银行资本成分如表13-4所示。

2. 呆账准备金

呆账准备金计提和冲销有3种办法：

(1)直接冲销法； (2)普通准备法；

(3)特别准备法。

目前国际上使用较为广泛的是以美国为代表的“5级分类方法”，该方法将银行的贷款资产分为正常、关注、次级、可疑和损失5类。

各类贷款提取特别呆账准备金的比率并无统一标准。表13-5（见下页）是美联储和香港金融管理局的建议计提比率。

3. 贷款集中度

历史经验表明，对个别借款者的贷款过分集中是世界上大多数银行倒闭的经常原因。

对银行的贷款集中程度施加限制，目的是避免风险过于集中。

表13-6（见下页）反映了欧洲联盟、美国和国际货币基金组织货币和汇兑事务部(MAE)的要求。

4.流动性

★流动性是指银行根据存款和贷款的变化，随时以合理的成本举债或者将资产按其实际价值变现的能力。

★监管当局对银行流动性的管理政策有两种：

一种是向银行发布衡量和管理流动性风险的指导方针；

另一种是要求银行流动资产与存款或总资产的比例达到某一标准。

★总的来说，监管当局一般会综合运用这两种政策。

★到目前为止，巴塞尔委员会还没有设定正式的流动性比例，只是在1992年发布了《计量与管理流动性的框架》，作为对银行流动性管理的一个非限制性指导。该框架包括3方面内容：

(1)计量与管理流动性缺口；

(2)管理市场渠道；

(3)制定应急计划。

★我国对商业银行流动性规定了以下几项指标：

(1)存贷款比例指标； (2)资产流动性指标；

(3)中长期贷款比例指标；

(4)拆借资金比例指标(仅对人民币考核)。

5.国家风险

★国家风险又称国别风险(Country Risk)，是指由于某些原因某一国的政府借款人或者私人借款人不能或不愿意偿付对外债务可能造成的损失。包括两种类型：政府风险或主权风险(Sovereign Risk)。

汇兑风险(Exchange Risk)。

★国家风险会给商业银行的国际资产造成损失，因而受到关注。

6.外汇风险

★商业银行的外汇风险可以分为以下几大类：

（1）流动性风险；（2）信用风险；

（3）控制系统风险；（4）市场风险。

★监管当局之所以关注外汇风险：

一方面是为了估计商业银行抵御外汇风险的能力；

另一方面，外汇风险也是国家的风险。

★监管当局的新做法是对银行总的外汇风险规定资本要求。

7．信息披露

★信息披露是指商业银行及时向公众发布其经营活动和财务状况的有关信息。★目前各国监管当局对银行信息披露的要求差别甚大。

★巴塞尔委员会非常重视银行信息披露。

8.内部控制

★银行内部控制是指对银行内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序。

★监管当局通常会发布一些指导性原则，要求银行按照有效、审慎、全面和独立的原则建立起对各类风险的控制制度。

★我国要求商业银行建立顺序递进的三道监控防线。

39、中央银行在国家对外金融关系中的地位及基本任务

1. 充当政府对外金融活动的总顾问和全权代表

2. 与各国中央银行进行官方结算

3. 进行资本国际流动的调节管理和对外负债的全面监测

4. 充当各国黄金和外汇储备的管理者

5. 进行外汇交易

6. 调节与监督国际金融活动

7. 发展与各国中央银行及各国际金融机构的对外金融关系

8. 充当对外金融的总体发展战略的制定者

40、金融稳定的目标

金融稳定目标为：保持银行业等金融机构和金融市场的基本稳定，防范和化解系统性金融风险。

对经济全局而言,,要维护金融安全和金融主权，以避免金融危机对经济金融发展的干扰和破坏

对金融部门而言，要规范和化解全局系统性金融风险和局部系统性金融风险，及时切断风险传播，阻止风险的蔓延

对社会经济个体而言，要提供一个合理的金融预期，增强他们对货币和金融体系的信心

41、中央银行维护金融稳定的主要措施

①建设金融安全网：

构成金融安全网的主要内容包括五个方面：

一是中央银行有效行使“最后贷款人”的功能；

二是中央银行及监管当局及时有效的审慎监管；

三是完善的投资者保护制度；

四是完善的征信体系；

五是有效的反洗钱制度和工作体系。

②金融部门评估规划（FSAP）

（一）FSAP的建立背景与目标

（二）FSAP的评估方法：三层次、三工具（参看图18-1）

（三）FSAP的建议

③中央银行维护金融稳定的主要措施

★设立专门的金融稳定职能部门

★积极引导金融体制改革的进展

★建立和完善预警系统风险，防范金融动荡和危机

★进一步完善金融信息的报告和披露制度

中央银行学题库

第十七章中央银行与金融稳定一、填空题 1．一般而言，金融稳定具有、、的特征。只有在金融稳定的状态下，金融机构作为___________的功能才能够得以有效发挥。 2．___________是金融稳定的重要表现，____________是金融稳定的核心。 3．从中央银行理论及各国央行的实践来看，所有国家都把__________作为中央银行的第一目标。 4．FSAP通过三个层次评估金融体系是否稳健，它们分别是__________、___________和_________。 5．金融稳健指标是基金组织为了监测一个经济体中金融机构和市场的稳健程度，以及金融机构客户的稳健程度而编制的一系列指标。它包括__________和__________两类。二、单项选择题 1．中央银行关注金融稳定并将其作为自己的重要职责之一与中央银行的（ B ）地位有关。 A.发行的银行 B.最后贷款人 C.政府的银行 D.银行的银行 2．金融稳定性评估框架中（ C ）是核心部分。 A. 当前金融市场条件的监督 B. 宏观金融联动效应监督 C. 宏观审慎监督 D. 宏观经济状况的监督 3．原中国人民银行的货币政策与银行监管职能分离，中国人民银行专司货币政策职能是在（ C ）年。 A．2001 B．2002 C．2003 D．2004 4．以下（ D ）项属于广义协调但不属于狭义协调的监管主体。 A．中央银行 B．政府有关部门

C．专门的金融监管机构 D．金融行业公会 5．（ A ）对本国金融业实施伞式监管制度。 A．美国 B．德国 C．波兰 D．英国三、多项选择题 1．金融稳定的“三根主要支柱”包括（ ADE ）。 A．适宜的宏观经济环境 B．市场主体的适应性 C．市场交易和秩序的稳健性 D．有效的监督和管理体制 E．健全的金融市场基础设施 2．FSAP框架下进行的金融稳定评估，通常采用的三种分析工具有（ BCD ）。 A. 宏观审慎监督 B. 金融稳健指标 C. 压力测试 D. 标准与准则评估 E. 巴塞尔协议 3．中国人民银行总行金融稳定局的主要职责有（ ABCDE ）等。 A．评估金融系统风险 B．会同有关部门综合研究金融业改革发展规划 C．研究银行、证券和保险业协调发展问题 D．参与有关机构市场退出的清算或重组工作 E．负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测 4．外汇业务统计指标体系包含（ ACE ）等。 A. 外汇交易市场的统计 B. 银行资本充足率统计 C. 国际储备统计 D. 相对通货膨胀率统计 E. 对外投资统计 5．《区域金融稳定报告》中各项指标包括（ ABCD ）。 A．金融发展情况指标 B．银行类金融机构监测指标 C．证券类金融机构监测指标 D．保险类金融机构监测指标 E. 金融市场监测指标

中央银行学习题汇总

第一章中央银行制度概述一、名词解释 1．中央银行 2．准中央银行制度 3．跨国中央银行制度 4．单一式中央银行制度 5．复合式中央银行制度二、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一式中央银行制度 B二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．下面哪家中央银行是由政府出面直接组建的（） A.阿姆斯特丹银行 B.美国联邦储备体系 C.英格兰银行 D.瑞典银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．决策权、执行权和监督权分别有不同机构的中央银行是。（） A.美国联邦储备体系 B.英格兰银行 C.日本银行 D.菲律宾银行三、多项选择题 1．属于准中央银行制度的国家和地区有（） A.中国香港 B.新加坡 C.沙特阿拉伯 D.英国 E.苏联 2．中央银行制度的类型有（） A.单一一元式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.单一二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．无资本金的中央银行有（） A.瑞士中央银行 B.新西兰储备银行 C.韩国银行 D.法兰西银行 E.英格兰银行 6.中国人民银行是在原解放区的（）的基础上建立的。

中央银行学期末复习资料.精讲

第一章名词： 1.《皮尔条例》：确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人：商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性：两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府，这种独立性只能是相对的。简答论述： 1.中央银行是在什么情况下产生的？其发展至今经历了哪些阶段？中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。历史背景：1）商品经济的社会生产力的迅猛发展 2）货币关系和信用关系的普遍化 3）资本主义经济危机的频繁出现客观经济原因：1）银行券统一发行的需要 2）票据交换及清算的需要 3）调节资金供求，为商业银行提供必要资金支持的需要 4）对金融业统一管理的需要中央银行的形成 1）初创时期：1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2）普遍推行时期：一战后——二战后 3）强化时期：二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的？商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最后贷款人”的角色。中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金，在特别情况下，也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻，甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型？不同类型对宏观经济有何影响？ 1）独立性较强的类型：中央银行直接对国会负责，政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性，当中央银行与政府发生矛盾时，要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2）表面上独立性较弱，但实际上较强的居中类型：中央银行名义上隶属于政府，但实际上保持相当大的独立性，仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3）独立性较弱的类型：中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令，其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准，政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性

中央银行学考试卷

中央银行学试卷A 一、填空（每空1分，共10分） 1. 中央银行垄断货币发行权是____统一货币发行___与流通和____稳定货币币值___ 的基本保证。 2．按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 3.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为__大额支付系统__与__小额支付系统_两类。 4.我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予__中国人民银行__转移到___中国银行业监督管理委员会__。 5.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括____制定并发布审慎监管政策____和___实施稽核与检查监督__。二、单项选择（每题1分，共10分） 1. 1984年以后，我国中央银行的制度是（A） A. 单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C. 复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（B）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 3.在我国，（D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A. 财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 4.由两个或两个以上的管理机构分别对金融机构按业务类型进行监管是指（B）。 A. 单一全能型 B.多头分业型 C.单线多头型 D. 双线多头型 5.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（ A ）。 A.真实票据 B.国库券 C.银行承兑票据 D.央行票据 6.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ D ）。 A．CHIPS B．ACH C．CHAPS D．TARGET 7.属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。 A．提高再贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高基准利率 8.以下不是可供选择的货币政策中介指标的是（C ）。 A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率 .

中央银行学考试重点整理

1.中央银行的产生：在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的政府性金融机构。 2.产生的历史背景：(1)商品经济的快速发展（2）商业银行的普遍建立（3）货币信用关系普遍崔在于经济和社会体系之中（4）经济发展中的新的矛盾频繁显现 3.产生的金融基础：（1）银行券统一发行的客观需要（2）集中统一票据交换和清算的客观需要（3）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要（4）对金融业监督管理的客观需要（5）政府融资便利和代理国库的主观需要 4.产生途径：（1）自然演变（瑞典、英格兰）（2）政府立法（美国联邦储蓄银行） 5.发展（2个阶段）：一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央银行制度的普遍推广时期；二是从第二次世界大战结束后直到现在中央银行制度的强化发展时期。 6.央行制度推广具体原因：（1）新的货币本位制度建立的影响（2）布鲁塞尔会议和日内瓦会议的影响（3）麦克米伦委员会的影响（4）新国家的产生（5）来自其他国家或国际组织的支持 7.中央银行制度推广时期的特点：（1）大部分依靠政府力量创建，是中央银行发展最快的时期（2）设立中央银行已成为全球性的普遍现象（3）稳定货币、控制通货膨胀成为中央银行的首要任务（4）进一步加强了对金融的管理与货币信用控制，中央银行的职能逐步扩展 8.中央银行制度的强化的典型特征：政府对中央银行控制的加强，中央银行宏观经济调控职能进一步强化。 9.政府加强对中央银行控制的原因：（1）社会经济发展的需要（2）货币政策改革发展的需要（3）凯恩斯国家干预经济的心得宏观经济调控理论的出现（4）国家干预的实践提供了可借鉴依据（5）加强国际之间的政策协调和合作的需要 10.中央银行制度强化的表现：（1）中央银行实施国有化改革（2）中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具（3）新的银行法的制定更加明确了中央银行的职责（4）中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟（5）世界各国中央银行之间的联系，合作逐步加强 11.中央银行性质：中央银行在一国金融体系中居于核心地位，是承担管理一国金融事业、调控宏观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。 12.中央银行是一国金融体系的核心（地位的特殊性）：（1）调控货币供给量（2）监管和规范各种金融机构的经营活动（3）参与国际金融事务的往来于合作，强化一国金融主权13.中央银行是管理全国金融事业的国家机关（职能作用的特殊性）：（1）调控手段：经济手段（2）调控作用的发挥：比较平缓（有一定时滞）（3）政策制定：独立性较强 14.央行是金融业务的特殊金融机构（目标业务的特殊性）：（1）经营目标：不以盈利为目标（2）服务对象：政府银行等金融机构（3）经营内容：货币发行、金融机构和政府存款。 15.中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 16.发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的发行机构 17.作为发行的银行的重要职责：（一）保持币值的稳定，根据经济发展需要，掌握货币发行与流通（二）掌握货币发行准备、控制信用规模、调节货币供应量 18.垄断货币发行意义：（1）是统一货币发行与流通的基本保证（2）中央银行最基本最重要的标志（3）稳定币值的基本条件（4）是中央银行发挥其全部职能的基础 19.作为政府的银行职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。

16版中央银行学练习题

16版《中央银行学》练习题第一章一、填空题 1、年，英国议会通过了《英格兰银行条例》，亦称《比尔条例》。该条例给予了英格兰银行更大的特权。 2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有、复合式中央银行制度、和等四种类型。 3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是年。 4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中，“四行”是指：、、和；“两局”是指：、；“一库”是指。二、名词解释中央银行发行的银行银行的银行政府的银行单一式央行制准央行制跨国式央行制中央银行独立性最后贷款人三、选择题（包括单选和多选） 1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是。 A、韩国 B、英国 C、新加坡 D、德国 2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是。 A、韩国央行 B、美国央行 C、日本央行 D、中国央行 3、以下国家的中央银行，独立性一般的是：。 A、意大利央行 B、美国央行 C、日本央行 D、英国央行 4、以下国家的中央银行，独立性较强的是：。 A、法国央行 B、美国央行 C、德国央行 D、英国央行 5．1904年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在： A、具有铸造货币的特权 B、具有代理国库的特权 C、具有发行纸币的特权 D、具有经理公债的特权四、判断题题 1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。 2、中央银行是政府的银行是指央行的资本全部为国家所有。 3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。 4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。 5、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。

中央银行学期末考试试卷及答案

中央银行学期末综合测试一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。

A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是（）。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由（）引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方，这种理论称为（）。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于（）成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年

中央银行学复习题

中央银行学复习题一、单项选择题 1．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 2.1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 4．以下不属于中央银行管理性业务的是（）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 5．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 6．通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率（）法定存款准备金存款利率。 A．不小于 B．不大于 C．不确定 7．目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。 A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模 8．支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。 A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算 9．1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。 A．EBA B．EAF C．CHAPS D．TARGET 10．在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。 A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 11. 关于我国货币统计表述正确的是（）。 A．单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等。 B．根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 C．采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等；其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 D．以上表述都不正确。

中央银行学重点(删减后版)

中央银行学重点一、名解（7*3） 1、中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职能时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动时的自主程度。中央银行的独立性比较集中的反映在中央银行同政府的关系上。这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。 2、银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的的业务。 3、管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局从事的业务。 4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比例和结构，并根据货币政策的变动对既定比例和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 5、货币发行：有两重含义，一是货币从银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流通到社会，二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 6、经济发行：是指中央银行根据国民发展需要的客观需要增加货币发行。 10、财政发行：是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。 11、再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 13、国际储备：指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 14、主权风险：是指因国家间关系恶化或对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。 16、清算：又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序。 17、支付体系：是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 19、实时全额结算：支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一的对应结算，而不是在指定时点进行净额结算。 21、独立国库制：国家特设经营国家财政预算的职能机构，专门办理国家预算收支的保管、出纳工作，目前世界上只有少数国家采用独立国家库制。

0946《中央银行学》西南大学网教19秋作业答案

西南大学网络与继续教育学院课程代码： 0946 学年学季：20192 单项选择题 1、( )确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。 1.代理国库 2.依法金融监管 3.充当“最后贷款人”角色 4.依法实施货币政策 2、中央银行的组织结构包括（）。 1. C. 结算机构 2.内部机构设置 3.权力分配结构 4.监管机构 3、以下不属于中间型监管体制的国家是（）。 1.美国 2.意大利 3.德国 4.泰国 4、中国最早的中央银行是（）。 1. D. 1928年南京政府的中央银行 2.1912年成立的中国银行

3.1905年满清政府的户部银行 4.1948年新中国的中国人民银行 5、弗里德曼主张实行的的货币政策是（）。 1.实行“相机选择”的货币政策 2.实行“单一规则”的货币政策 3.实行“伸缩规则”的货币政策 4.实行“逆风向行事”的货币政策 6、下列哪项不属于金融市场统计（）。 1.货币市场统计 2.资本市场统计 3.对外金融统计 4.外汇市场统计 7、我国目前实行的中央银行体制属于（）。 1.单一中央银行制 2.复合中央银行制 3.跨国中央银行制 4.准中央银行制 8、20世纪90年代以来尤其是发达国家金融监管当局的监管重点是（）。 1.中央银行对国债市场的监管 2.中央银行对同业拆借市场的监管

3.中央银行对金融衍生市场的监管 4.中央银行对证券交易市场的监管 9、将存款准备金集中于中央银行，最早始于（）。 1.美国 2.英国 3.法国 4.德国 10、理解货币政策效应差异的焦点取决于（）。 1.总需求曲线形状的差异 2.总供给曲线形状的差异 3.对充分就业理解的差异 4.是否考虑理性预期的差异 11、选择性货币政策工具的根本特点在于（）。 1.针对总量进行调节 2.从质和量两个方面进行的调节 3.针对特殊经济领域采用的信贷调节 4.以行政命令对信用活动进行直接控制 12、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（）。 1.中央银行能否有效地控制货币供给 2.货币供给对实际经济变量是否有影响 3.货币供给能否真正促使社会总需求的形成

中央银行学期末复习总结

中央银行学期末复习总结第一章基本了解： 1、中央银行形成的基本途径：（1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行； 2、中央银行的基本类型（一）单一制中央银行制度（二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前）（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…） 3、中央银行学的资本组成：（1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）；（2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）；（4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）；（5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织）重点掌握： 1、中央银行的性质：从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现：（1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构；（2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算；（3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。其表现为：a代理国库；b代理政府债券的发行；c为政府融通资金，提供特定的信贷支持；d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备；e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动；f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理，为何金融稳定；h为政府提供经济金融情报和决策建议，项社会公众发布金融信息。

中央银行学试题库[附答案解析]

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、填空题 1．中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 2．中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。 3．按照中央银行的业务活动是否与____________相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4．管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。 5．资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 + _________。二、单项选择题 1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ B ）。 A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高银行在央行的存款利率2．以下不属于中央银行管理性业务的是（ C ）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ C ）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ D ）。 A．有利于公共监督中央银行 B．有利于增强货币政策的告示效应 C．向社会提供金融信息 D．提高中央银行的权威性

三、多项选择题 1．储备货币包括下列哪些内容（ ABE ） A．中国人民银行所发行的货币 B．各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金） C．金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款 D．企业在商业银行的定期存款 E．邮政储蓄存款 2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ BD ）。 A．准备金及其存款业务 B．清算业务 C．经营国库业务 D．会计业务 E.再贴现业务和贷款业务 3．一下属于中央银行法定业务范围的是（ ABD ）。 A．货币发行业务 B．经营黄金外汇业务 C．商业性证券投资业务 D．对金融机构和金融市场的相关监督管理 E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务 4．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（ BCDE ）原则。 A．安全性 B．非盈利性 C．流动性 D．主动性 E．公开性四、判断且改错 1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。（） 2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。（） 3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。（）

中央银行学重点整理

第一章中央银行制度的形成与发展（一）中央银行产生的历史背景 1.商品经济的快速发展（条件） 2.货币信用与经济的融合商业银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。 3.经济危机的频繁出现中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融和经济发展的特殊金融组织，它是商品经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物，是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。（二）中央银行产生的客观现实经济背景（中央银行产生的客观必然性） 1.统一银行券的发行与流通的要求 2.统一国内票据交换与清算的要求 3.保证银行支付能力、充当最后贷款人的要求 4.满足政府融资的需要 5.统一金融业监管的需要瑞典银行是世界上最早的中央银行；英格兰银行，现代中央银行的鼻祖。中央银行初创时期的特点 1.普通商业银行的自然演进 2.货币发行权的逐步集中 3.非国有化 4.与法制健全并存 5.金融监管职能不完善（五）中央银行制度的发展中央银行制度发展变化的特点 1.国有化成为设立中央银行的重要原则 2.中央银行的相对独立性得以确定 3.中央银行的货币政策由一般运用向综合配套运用转化 4.中央银行监管、管理的手段不断完善 5.各国中央银行的国际合作不断加强第二节中央银行的性质与职能中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行不同于一般政府机关 1.其业务更多地具有银行的业务特征； 2.对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现； 3.与政府是相对独立的关系。中央银行不同于一般银行和其他金融机构 1.中央银行的金融活动主要是宏观金融活动； 2.中央银行不经营一般商业银行和其他金融机构的业务； 3.中央银行的业务不以盈利为目的； 4.中央银行在一国金融体系中居于核心地位； 5.中央银行独占货币发行权，维护本国货币对内和对外价值的基本稳定。中央银行的职能 1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

中央银行学答案整理

中央银行学名词解释 1)中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。 2)货币发行权：在信用货币流通的情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础而成为垄断的货币发行机构，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。 3)最后贷款人：在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市筹借时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。 4)准中央银行制度：准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能的中央银行制度。 5)中央银行独立性：中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 6)存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。7)货币发行：有两重涵义一指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会：二是指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 8)弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额 9)保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 10)发行基金：发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 11)再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据中央银行申请转让，中央银行据此以贴现的方式向商业银行融通资金的业务。 12)再贴现率：再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。 13)公开市场操作：公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。 14)国际储备：国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 15)结算：一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。 16)清算：指商业银行之间因产生债权债务的清偿和资金的划转而需要通过一定的清算组织和支付系统进行指令的发送和接受、对账与确认等一系列程序。 17)支付系统：是指在既定的规则下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 18)国库：不单单指国家金库，而且是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家

中央银行学期末复习材料

四、简答题（每题6分，共30分） 1、中央银行与商业银行有哪些业务关系? 3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量? 4、公开市场政策发挥作用应具备哪些条件? 5、简要叙述货币政策的传导机制。五、论述题（共20分）试论我国货币政策有效性不足的原因和增强货币政策有效性的途径。简答： 1、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。 3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款，直接增加了商业银行的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。 4、公开市场政策发挥作用的条件：（1）中央银行必须具备强大的、足以干预整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场政策应具有弹性操纵权力；（3）国内金融市场机制应完善完整；（4）金融市场上的证券种类和数量要适当；（5）信用制度要相当发达；（6）利率市场化程度要高。 5、货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。（3）从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行就是通过这三个环节或途径使用货币政策工具来实现其货币政策目标的。论述：中国货币政策有效性不足的原因：①企业和个人投资、消费行为的变动：从企业投资角度看，企业投资转向房地产和证券等领域，货币供应的增加和银根松动可能带来企业流动资金的暂时增加却并不一定带来实质性的经济增长；从企业筹资角度看，企业筹资环境宽松，直接融资的比重日益增大；从个人消费角度看，货币供应的增加通过收入效应增加了个人可支配收入，但并不一定形成可转换的产业投资；由于社会心理预期的存在，货币供应量的增长和物价的变动并不一致。②地方化行为的存在：由于地方政府对经

中央银行学试卷3.doc

填空： 1、中央银行在分析国际收支账户时，将不同性质的对外交易划分为“线上”和“线下”两部分。其中，线上部分净额在贷方为国际收支（顺差），在借方则为国际收支（逆差）。 2、决定货币供给的三个基本因素是：（通货—存款比率）、（准备—存款比率）和（基础货币） 3、古典学派经济学家认为，总供给曲线是一条（水平）线，而早期的凯恩斯主义者则认为，总供给曲线是位于充分就业水平上的一条（垂直）线。 4、选择货币政策指标的主要标准包括：（相关性）、可测性、可控性和（抗干扰性）。 5、法定准备金率在世界范围内有（降低）的趋势。 6、若以稳定物价为货币政策最终目标，则选择中介目标时应侧重于（货币供应量）。单选： 1、在国民账户的统计方法中，支出法着重于研究（ C ）的形成及其结构 A总消费B总投资C总消费D总供给 2、M1占名义GDP的比重指标，反映了（A ） A．货币供应量对实际经济过程的作用程度 B．货币供应量对一国金融深化的作用程度 C．一国宏观经济调控的程度 D．一国金融深化程度 3、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（A） A．中央银行能否有效地控制货币供给 B．货币供给对实际经济变量是否有影响 C．货币供给能否真正促使社会总需求的形成 D．是货币供给决定总需求，还是总需求决定货币供给 4、决定货币供给的因素中，主要取决于中央银行的行为的是（A） A．法定准备率 B．超额准备率 C．通货存款比率 D．储蓄存款比率 5、选择性货币政策工具的根本特点在于（C） A．针对总量进行调节 B．从质和量两个方面进行的调节 C．针对特殊经济领域采用的信贷调节 D．以行政命令对信用活动进行直接控制 6、理解货币政策效应差异的焦点取决于（B） A．总需求曲线形状的差异 B．总供给曲线形状的差异 C．对充分就业理解的差异 D．是否考虑理性预期的差异 7、中央银行货币政策目标体系各指标可控性由弱到强的顺序是（D） A．最终目标、操作指标、中介指标 B．中介指标、操作指标、最终目标 C．操作指标、中介指标、最终目标