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十大金融监管机构

全球十大金融监管机构

外汇市场看似离我们很遥远，其实与我们的日常生活息息相关，比如在我们出国旅游的时候，要兑换货币在对方国家使用，那么不知不觉中其实已经参与进了外汇交易。外汇市场涉及面之广，是全球最大的金融市场。

这样一个庞大的市场每周5天，每天24小时运作，其运作力度之强，绝对能使其他市场望其项背。那么要维持这样一个巨大的金融市场，除了要有大量的人力物力，最重要的还要有强大的金融监管机构。

这些国际金融市场监管机构主要负责管外汇、贵金属、股票等市场交易。真正有立法执法权力

的金融监管机构都是政府部门，比如美国商品期货交易委员会（CFTC），美国证券交易委员会（SEC），澳大利亚证券投资委员会（ASIC）等等。

下面我们就来分别说一下国内经常提及的十大监管机构的背景和职能。

美国商品期货交易委员会（CFTC）是美国政府的一个独立机构，同时也是美国的金融监管机构之一，主要负责监管商品期货、期权和金融期货、期权市场。

美国证券交易委员会（SEC）是隶属于美国联邦政府的独立金融管理机构，直接对国会负责，具有一定的立法和司法权。1934年根据证券交易法令成立。对全国和各州的证券发行、证券交易所、证券商、投资公司等拥有依据法律行使管理和监督的权利。

英国金融市场行为监管局（FCA）是英国金融投资服务行业的中央监管机构，负责监管银行、保险以及投资业务。FCA目前是全世界监管最完善、法律执行力最强的金融监管机构，成为各国金融监管机构学习的典范，得到投资者高度认同。

澳大利亚证券投资委员会（ASIC）于2001年根据澳大利亚《证券和投资委员会法》成立，依法独立对公司、投资行为、金融产品和服务行使监管职能。

塞浦路斯证券交易委员会（CySEC）根据“2001证券交易委员会法案”成立的。其使命是执行有效监管，以确保证券市场的健康发展及保护参与市场的投资者。

瑞士金融市场监管局（FINMA）是瑞士负责金融监管的政府部门，监管瑞士的银行、保险公司、证券交易所、证券交易商以及其他各类金融中介（其中包括外汇交易商）。

德国联邦金融监管局（BaFin）整合联邦银行监管（BaKred），联邦保险监管（BAV），联邦证券监管（BAWe），形成单一金融监管机构，监管银行业，金融服务业及保险服务业。

日本金融厅（FSA）的设立是为了确保日本金融系统的稳定，同时保护存款人，保单持有人，有价证券投资者利益，促进金融便利。

新加坡金融监管局（MAS）是新加坡的中央银行。其使命是推动非通货膨胀下经济的可持续增长，将新加坡建立成一个健全，蓬勃向上的金融中心。

香港证券及期货事务检察委员会（SFC）是独立于政府公务员架构外的法定组织，负责监管香港的证券期货市场的运作。

纵观上述这些金融机构，因为是国家的正规政府机构，有权力确保严格的监管力度，能从法律上约束金融机构包括外汇平台，而投资者的投资安全也能得到最大限度的保障，一旦纠纷发生，投资者可得到国家监管机构的受理，保护自己的权利。

而非政府的监管机构往往是民间组织或行业协会，没有立法执法权力，即使名头再好听，当投资者真正遇到问题时，这些组织和协会无法从法律法规上予以保护或解决问题。国内外汇圈常常提及的NFA（美国全国期货协会），其实是美国期货行业自律组织，属非盈利性会员制组织，不是国家监管机构。另一个大家耳熟能详的FSA（英国金融服务管理局），也只是独立的非政府组织。

广大投资者在选择境外的外汇平台进行交易前，一定要了解清楚它是否有合法执照，是否受政府金融机构的监管，关注其监管力度，了解其监管机构的背景。毕竟投资有风险，谨慎挑选才是重中之重。

金融机构同业合作机构一览表

金融机构同业合作机构一览表 68家信托公司，91家公募基金公司，67家基金子公司，111家证券公司，832家银行，115家财务公司，40家金融租赁...... 【1】68家信托公司 1 国民信托国民信托有限公司 2 国投信托国投信托有限公司 3 华鑫信托华鑫国际信托有限公司 4 外贸信托中国对外经济贸易信托有限公司 5 金谷信托中国金谷国际信托有限责任公司 6 英大信托英大国际信托有限责任公司 7 北京国投北京国际信托有限公司 8 中诚信托中诚信托有限责任公司 9 中粮信托中粮信托有限责任公司 10 中信信托中信信托有限责任公司 11 爱建信托上海爱建信托有限责任公司 12 安信信托安信信托投资股份有限公司 13 中泰信托中泰信托有限责任公司 14 华澳信托华澳国际信托有限公司 15 上海信托上海国际信托有限公司 16 中海信托中海信托股份有限公司 17 华宝信托华宝信托有限责任公司 18 东莞信托东莞信托有限公司 19 大业信托大业信托有限责任公司 20 粤财信托广东粤财信托有限公司 21 平安信托平安信托有限责任公司 22 华润信托华润深国投信托有限公司 23 中投信托中建投信托有限责任公司

24 杭州工商信托杭州工商信托股份有限公司 25 昆仑信托昆仑信托有限责任公司 26 万向信托万向信托有限公司 27 浙金信托浙商金汇信托股份有限公司 28 紫金信托紫金信托有限责任公司 29 国联信托国联信托股份有限公司 30 江苏信托江苏省国际信托有限责任公司 31 苏州信托苏州信托有限公司 32 长安信托长安国际信托股份有限公司 33 陕国投陕西省国际信托股份有限公司 34 西部信托西部信托有限公司 35 建信信托建信信托有限责任公司 36 国元信托安徽国元信托有限责任公司 37 百瑞信托百瑞信托有限责任公司 38 中原信托中原信托有限公司 39 民生信托民生信托股份有限公司 40 北方信托北方国际信托股份有限公司 41 天津信托天津信托有限责任公司 42 长城新盛信托长城新盛信托有限责任公司 43 华融国际信托华融国际信托有限责任公司 44 重庆信托重庆国际信托有限公司 45 新华信托新华信托股份有限公司 46 四川信托四川信托有限公司 47 中铁信托中铁信托有限责任公司 48 方正东亚信托方正东亚信托有限责任公司 49 交银国际信托交银国际信托有限公司 50 陆家嘴信托陆家嘴国际信托有限公司 51 山东信托山东省国际信托有限公司 52 厦门信托厦门国际信托有限公司

中国金融监管的三个阶段

中国金融监管实录 2018.11.27 摘要：金融周期和经济周期相辅相成，在我国，金融监管对金融周期的影响非常大，从而影响人们的预期，从而反作用于经济周期，政府部门根据每年经济周期不同时段，再调整金融政策，如此反复，形成了我们看到的经济周期，这篇文章从经济周期入手，探讨金融监管与金融周期的相互作用，从而更深层次的认识经济运行状态。一、经济周期、金融周期、金融监管 1.经济周期经济周期也称商业周期、景气循环，经济周期一般是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩和收缩。是国民总产出、总收入和总就业的波动，是国民收入或总体经济活动扩与紧缩的交替或周期性波动变化。主要反映了市场经济中经济参与者自发的行为及对未来预期变化引发的商业波动。一个金融周期可能涵盖若干个经济周期，并且两者在长时间紧密联系。 2.金融周期金融周期的涵随着时代的变迁而改变，从金属货币到纸币再到现在的信用扩和收缩，从而导致经济“体温”的周期性波动，放眼现在，金融周期与房地产价格形成一种相互促进、互相强化的特性。每一轮房地产的涨跌起伏都与信用周期的周期性波动联系在一起，在机制是房地产作为信用抵押资产，随着其价格上涨下跌，进一步促进信用扩和紧缩。当前，宏观经济层面国家去杠杆政策加大，金融周期更多的体现在公司信用扩引发的公司债务方面，因为公司信用扩不具备可持续性，当经济增长承压，债务负担加重，资金链容易断裂，造成金融危机踩踏事件。 3.金融监管金融周期受到信用扩与紧缩影响，更深层次的是受到金融监管影响较大。由于我国以间接融资体系为主，货币派生的主要方式就是信用渠道，目前大家谈到的货币超发也

是信用扩的问题。货币政策以影响经济体系货币量为目标导向，信用派生导致经济过冷过热是货币政策的实际结果。叠加表信用和表外信用、各类围绕的监管的金融创新，大量业务由表转向表外，躲避表信用监管，使得我国货币政策影响围极为广泛。但无论是表还是表外信用扩，实际都是金融监管的问题。二、金融监管对金融行业的影响金融监管直接影响的是金融机构表外业务，从而间接影响了金融周期，进一步对经济周期起到一定影响，就金融本身而言是作为经济的润滑剂存在的，因为其特殊性，行业本身对经营风险和收益的管理至关重要，主要原因如下： 1、由于金融业务“跨期收益”的特征，即从业人员获取收益可能存在即时性，但风险却是滞后的，长期风险的存在让其行业本身成为金融监管管理的重点，同时，金融监管本身政策的稳定性及可预期性，对整个金融行业的健康发展也有绝对重要的作用。 2、从个人及企业层面来看，金融本身有很强的负外部性，微观金融个体的经营决策仅基于个体利益最大化做出，比如杠杆、高债务经营，现金流不健康，短期公司盈利可观，但整个系统而言，如果出现如此次去杠杆政策，微观个体风险很容易外溢，造成系统性风险，长此已久，给整个经济埋下隐患。 3、金融创新后的监管尤为必要，如P2P的监管，虽然金融创新等一系列活动可能会降低融资限制，使更多的人参与进来，但同时也增加了大家对风险及对融资条件之间关系的认知难度，金融机构风险偏好进一步提高，风险积聚可能性提升。三、金融监管对经济周期的影响我们通过对二级市场走势，将经济周期划分为三段，从而间接反映金融监管的周期性运作，这里需要强调的是，金融监管导致金融周期循环反复，金融周期最终影响投资者对二级市场估值，二级市场走势更多的是金融监管变动的一个结果，并非原因。

中国金融监管体系的要素构成1

编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间, 直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。金融监管的法律支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖T健全的金融法律体系。我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。 1、尽快完善主体法律。目前耍抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而

金融学金融监管

第十九章金融监管第一部分背景资料一、学习目的和要求本章的主题是阐述有关金融监管的一些基本理论问题。通过本章的学习，需要了解和掌握的问题有：（1）掌握金融监管的含义以及范围（2）掌握金融监管的基本原则（3）掌握金融监管的理论依据，即必要性问题（4）了解金融监管的成本及监管失灵问题（5）了解金融监管体制的含义及其类型（6）了解金融业自律组织形式的主要功能及金融机构内部控制的重要性（7）掌握金融国际化给金融监管带来的挑战及金融监管的国际协调（8）了解《巴塞尔协议》、《有效银行监管的核心原则》及《新巴塞尔资本协议》的主要内容二、背景材料相关网站： 1.中国人民银行：https://www.wendangku.net/doc/5110704229.html, 2.国际清算银行：https://www.wendangku.net/doc/5110704229.html, 3.中国银行业监督管理委员会https://www.wendangku.net/doc/5110704229.html, 4.中国政权监督管理委员会：https://www.wendangku.net/doc/5110704229.html, 5.中国保险监督管理委员会：https://www.wendangku.net/doc/5110704229.html, 第二部分练习题一、术语解释 1.金融监管 2.金融监管体制 3.单一金融监管体制 4.多头金融监管体制 5.分权多头金融监管体制 6.集权多头金融监管体制 7.金融行业公会 8.金融监管的溢出效应

9.金融监管竞争 10.金融监管套利 11.并表监管二、填空 1.金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同-______________这个最基本的要求协调起来。 2.社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护____________________的利益。 3.金融监管成本，大致分为________________和_______________两部分. 4.根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为_____________和_________。 5.实行多头金融监管体制的国家一般为__________国家。 6.一般来说，金融业自律的组织形式主要是_________________。 7.___________________在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。 8.在____________________的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。 9.在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现___________和__________两种现象。 10.《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是________、__________和

上海市新设银行业机构金融管理与服务指引

附件上海市新设银行业机构金融管理与服务指引第一章总则第一条为规范中国人民银行上海分行、国家外汇管理局上海市分局（以下简称“人民银行上海分行”）提供金融服务的行为和标准，加强金融监督管理，提高金融服务效率，维护金融稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》以及相关法规和规定，制定本指引。第二条本指引所称银行业机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本指引的规定。第三条本指引所称金融管理与服务是指人民银行上海分行依据有关金融法律、法规、规章和人民银行规范性文件的规定，向银行业机构提供相关金融服务，并履行金融监督管理职责的行为。第四条在上海市设立银行业机构法人机构或市级、区域分支机构（即法人机构下设的一级分支机构），适用本指引。

第五条人民银行上海分行对新设银行业机构金融管理与服务申报采取对外统一受理、统一反馈、各职能部门分项办理、分级审批的原则。第六条人民银行上海分行对新设银行业机构的金融管理与服务应遵循依法合规、精简高效、公开透明,有利于银行业稳定、健康发展的原则。第二章申请与办理第七条新设银行业机构筹备组应在获得新设银行业机构筹备批准文件后十个工作日内向人民银行上海分行提交金融管理与服务项目申请，报告筹备工作情况，接洽有关金融管理与服务事项。第八条金融管理与服务项目申请应包含以下内容：（1）机构名称、营业场所地址；（2）经营方针和计划、内部部门设置；（3）拟任高管人员名单与简历；（4）筹备工作情况、筹备人员构成；（5）拟申请加入的人民银行金融管理与服务项目及其准备情况；（6）拟申请加入的人民银行金融管理与服务项目及其相关的风险控制制度和相关管理制度；（7）反洗钱内控制度、拟设立的反洗钱专门机构或指定

中国金融监管体系的要素构成

中国金融监管体系的要素构成编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。金融监管的法律支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。

1、尽快完善主体法律。目前要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。 2、尽快制订金融法律实施细则。主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。 3、尽快建立独立的金融执法机制。目前银行对企业大量的金融违法违规行为无能为力，如果依法收贷只能是“赢了官司赔了钱”；更甚的是对于银行起诉，许多地方是“起诉不受理、受理不开庭、开庭不裁决、裁决不执行”，这种现象助长了企业、个人不守信用，直接恶化了社会信用环境。为此，有必要尽快组建执法机构，专门受理银行、证券、保险、信托业及其他金融机构的诉讼案件，重塑我国公正、公开、公平的金融司法秩序。有效的金融监管体制 1999年11月，随着处于世界金融垄断地位的美国《金融服务现代化法案》的正式签署生效，标志着美国放弃维持近70年的“分业”

我国地方金融监管的现状与问题

我国地方金融监管的现状与问题我国各省的金融监管职责和组织框架差异性较大，地方金融监管分散于多个部门，不同地方的金融办具体职责不尽相同，组织架构也不同。相对于庞大复杂的监管对象，地方金融监管资源相当有限，且主要集中在省市两级，县级资源极度缺乏，与地方金融机构的分布严重错配，监管手段严重不足。在现实中，地方经济金融发展、地方金融监管与地方金融风险救助之间的职责不完全一致，地方金融办更关注本地的金融发展，部分金融监管措施，尤其是打击非法金融行为方面，还缺乏明确的法律依据，但地方政府却需要对本地的金融机构、类金融机构承担绝大部分的风险处置责任。 1.各省的金融监管职责和组织框架差异性较大一是地方金融监管分散于多个部门。绝大部分省份的地方金融机构、准金融机构及非金融机构的管理权限散落于多个部门。如一些地方的典当行的管理由经贸委或者商务部门负责；私募股权基金由证监会系统监管；小额贷款公司和融资性担保公司，政策由央行、银监会出，具体操作由地方政府金融办负责（部分地区由工信厅负责）；非融资性担保公司、网络贷款公司等机构，目前尚未明确监管机构。山东省将分散于多个部门的监管职能集中于金融办。山东省政府于2013 年12 月制定出台了《关于建立健全地方金融监管体制的意见》（以下简称《意见》）。为避免与中央驻鲁金融监管部门职能交叉，《意见》明确，“针对中央驻鲁金融监管部门法定监管范围之外的，吸收少数客户资金、限定业务范围、风险外溢性较小的新型金融组织和金融活动，包括辖区小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等新型金融组织和权益类、大宗商品类（中远期）等具有金融属性的交易场所，以及融资租赁、典当、拍卖、股权投资、创业投资、农业保险等金融业务，在中央统一制定监管规则的前提下，地方承担相应的监管分工。地方政府要加强对民间借贷、新型农村合作金融组织的引导和规范，有效防范和打击金融欺诈、非法集资等各类违法违规行为，不断强化金融消费者保护职责。” 二是不同地方的金融办具体职责不尽相同。地方金融监管缺失国家层面的法律依据和授权，各个地方在相应权限内尝试和探索，导致各地的金融办具体职责不尽相同。绝大部分省市的金融办都拥有执行金融法律法规、协助金融监管、区域金融发展规划、统筹协调金融机构和统筹企业融资。上海、辽宁和四川等地的金融办还有监管金融国资的职能。三是金融办的组织架构不同。在组织架构上，部分省建立了省、市、县三级地方金融监管体系，如山东省、江西省等，但大部分省份只有省市两级。山东省地方金融监管实行以本级政府管理为主、上级地方金融监管部门进行业务指导和监督的管理体制。市、县（市、区）地方金融监管部门主要负责人的任免，须事先征求上级地方金融监管部门意见。市县两级政府单独设置“金融工作办公室”，加挂“地方金融监督管理局”牌子。市、县（市、区）金融工作办公室在规定的机构限额内可列入同级政府工作部门；不能列入的，可作为同级政府直属事业单位由省政府授权负

金融监管的发展趋势及当前中国的金融监管体制

金融监管的发展趋势及当前中国的金融监管体制从风险性指标来看，在金融业发展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。从效率性的指标来看，混业经营相对于分业经营的优势是显而易见的，对于整个金融行业而言，混业经营模式能够鼓励竞争，限制垄断。由于在混业经营模式下，商业银行的经营范围完全放开，银行与其他金融机构可以自由地参与整个金融市场的竞争，而竞争有利于优胜劣汰，有利于提高效率。在金融业发展的过程中，风险性指标和效率性指标存在着一定程度的矛盾，因此，要发挥混业经营在效率方面的优势，必须加强对金融风险的控制。一个国家选择怎样的经营模式是由该国金融发展水平和金融监管机构的监管能力决定的。我国是银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的金融监管格局。银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。履行如下职责： ①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法。 ②审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。 ③对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。 ④审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。 ⑤负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 ⑥负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。 ⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。 ⑧国务院规定的其他职责。证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理。履行如下职责： ①研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划;起草证券、期货市场的有关法律、行政法规：制定有关证券、期货市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批权或核准权。

各类金融机构的监管(1)

各类金融机构的监管一、对政策性银行的监管改革开放很长一段时间，我国的政策性金融业务主要由原国家专业银行承担。这样既不能充分保障国家产业政策的实施，也不利于把国家专业银行办成真正的商业银行。1993年12月，国务院颁发了《关于金融体制改革的决定》，明确将政策性金融与商业性金融分离，把专业银行办成真正的商业银行。1994年，经国务院批准，三家政策性银行先后成立，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。（一）机构功能定位政策性银行是指由政府出资创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步和实施宏观产业政策的金融机构。在具体经营管理中，政策性银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。目前，三家政策性银行的功能如下。 1、国家开发银行主要通过向国内银行和国际资本市场发行金融债券筹资。重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程的建设发放政策性贷款，具体包括制约经济发展的“瓶劲”项目、重大高新技术在经济领域应用的项目、跨地区的重大政策性项目等。从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节。 2、中国进出口银行主要通过向国内商业银行和国际资本市场发行金融债券筹资。重点向国有企业或国有控股企业办理出口信贷和出口信用保险及担保，支持机电产品和成套设备等资本性货物以及高新技术产品等出口；办理中国政府对外优惠贷款、中央外贸发、展基金项下业务，促进对外经济技术合作与交流；办理转贷外国政府贷款业务。 3、中国农业发展银行主要通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措资金。办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款，办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款及办理政府财政支农资金的代理拨付，为农业和农村经济发展服务。（二）市场准入

金融监管试题

一、名词解释 1、金融监管部门的法律工具 2、金融监管部门的经济工具 3、金融监管部门的行政工具 4、社会舆论监督 5、非现场检查监管 6、现场检查监管 7、金融体系负的外部性效应 8、“搭便车效应” 9、“柠檬问题” 10、集权型金融监管体制 11、分工型金融监管体制 12、单线多头式监管模式 13、双线多头式监管体制 14、合作型金融监管体制二、选择题 1、银行监管法律起源于（）。 A.德国 B.英国 C.美国 D.意大利 2.20世纪上叶，美国金融从自由到管制的分水岭是（）。 A 第一次世界大战 B 第二次世界大战 C 1929-1933年经济危机 D 布雷顿森林体系建立 3.奠定金融监管的理论基础是( ) A.古典经济学 B.现代经济学C新古典经济学D.政治经济学 4.金融监管的首要目标是（） A维护金融体系的安全 B 保护全体存款人的合法权益 C 实现金融有序竞争和提高效率 D 维护金融市场稳定 5.金融监管的一般目标是（） A维护金融体系的安全 B 保护全体存款人的合法权益 C 实现金融有序竞争和提高效率 D 维护金融市场稳定 6、通常情况下，金融监管工具可概括为（） A法律工具B市场工具C经济工具D 行政工具 7、金融监管的法律工具的约束力体现在（） A对金融监管部门本身具有约束力B对金融市场具有约束力 C对各金融机构具有约束力D对金融参与者具有约束力 8、金融监管体系包括（） A金融监管当局的监管B行业自律机构的监管C中介机构的监管D社会舆论的监管 9、能够对金融机构起监监督用的中介机构包括（） A审计事务所B会计事务所C律师事务所D外部评级机构 10、中介机构监督在金融监管中发挥的职能有（） A 信息鉴定B法定审计C 行政审计D 监管审计 11、金融监管的途径分为（） A 临时检查 B 常规检查 C 非现场检查 D 现场检查 12、非现场检查监管按照检查内容可分为（）

中国金融监管的现状及对策(最新整理)

中国金融监管的现状及对策摘要:金融业因其具有特殊性质,是我国受监管最严厉的行业,这说明强化金融监管已成为我国建立完善的市场经济体系的当务之急。金融监管同时也是世界各国面临的共同课题之一。西方国家在长期的监管实践中,积累了不少有益的经验和技术,在此基础上,就完善我国金融监管体系的一系列问题进行了思考,并提出了自己的看法,希望有助于我们探索适合我国国情的金融监管之路。关键词：金融监管金融体系监管体制自20世纪90年代以来,世界上频繁爆发金融危机,使得各国政府和金融监管部门不得不改变金融监管的策略,将其监管的重点从合规性监管转向对金融风险的控制与预防从而增加金融体系的稳定性。金融监管是现代市场经济国家管理经济活动的核心内容之一，在当今世界上，任何国家的经济与金融发展都离不开完备而有效的金融监管。系统、完备的金融监管法律制度是现代市场经济体制中最基础性的框架制度之一。随着我国社会主义市场经济体制建设的深入, 尤其是我国加入WTO后，金融作为现代经济的核心作用逐步得到认可和强化,金融监管工作在改革中也得到进一步发展与完善。随着我国加入世贸组织,我国金融行业正面临金融全球化的现实。如何正视目前我国金融监管存在的差距和问题,从金融业的长期稳定发展出发,深入研究建立既符合我国国情又适应现代化要求的金融监管体系,是目前我国迫切需要解决的问题。一、中国金融监管发展的历史进程描述（一）90年代之前，我国实行统一监管改革开放前，中国人民银行负责金融监管，除依法接管官僚资本银行、取消外商银行在华特权外，主要任务是：整顿和改革私营金融业；打击投机活动，维护金融秩序。在1978年改革开放后，工、农、中、建四大国有专业银行相继建立。此时，中国证券市场尚未形成，而唯一的保险公司（中国人民保险公司）也是中国人民银行的下属性机构，四大专业银行与人保公司分工明确，不允许业务交叉经营。中国人民银行金融监管的主要重点是：配合监督、检查四家国有专业银行执行国家金融政策、业务分工和规章制度情况，并与金融投机和金融犯罪作斗争。

浅析中国金融的监管体制

浅析中国金融监管?体制浅析中国金?融监管体制内?容简介： ?论文网论文频道一?路陪伴考生编写大?小论文，其中有开?心也有失落。在此?，我又为朋友编辑?了中国金融监管?体制，希望朋友?们可以用得着! ? 一、中国?金融监管体制的概?述金融监管体制是?指金融监管的职责?和权利分配的方式?和组织制度，其? 论文格式论文?范文毕业论文 ?论文网论文频道?一路陪伴考生编写?大小论文，其中有?开心也有失落。在?此，我又为朋友编?辑了“中国金融监?管体制”，希望朋?友们可以用得着!? 一、中?国金融监管体制的?概述金融监管体制?是指金融监管的职?责和权利分配的方?式和组织制度，其?要解决的是由谁来?对金融机构、金融?市场和金融业务进?行监管、按照何种?方式进行监管以及?由谁来对监管效果?负责和如何负责的?问题。由于历史发?展、政治经济体制?、法律与民族文化?等各方面的差异，?各国在金融监管体?制上也存在着一定?的差别。 ?二、中国金融监?管体制的现状金融?监管是指一国金融?监管当局以法律法?规为依据，对金融?业的经营进行监督?管理的行为。目前?，世界各国及地区?的金融监管体制并?没有一个统一的模?式。为适应金融业?的发展，我国政府?一直在摸索符合国?情的金融监管模式?。目前，我国实行?的是以中国人民银?行、银监会、证监?会、保监会（即所?谓的“一行三会”?）为主的金融业分?立监管体制，并建?立了银、证、保三?方的“监管联席会?议机制”。国务院?是金融监管的主体?，它和三大金融监?管部门实际上是一?种委托代理关系，?金融监管部门在国?务院的授权下发挥?监管的职能，发挥?着核心作用。20?1X年10月，经?修订的《中国

关于印发《上海银行业金融机构监管统计考核办法》的通知(沪银监通〔2010〕3号)

普通一般中国银行业监督管理委员会上海监管局文件沪银监通…2010?3号关于印发《上海银行业金融机构监管统计考核办法》的通知在沪各银行业金融机构（不含外资银行业金融机构代表处）：因监管工作需要，我局对?上海银行业金融机构监管统计考核办法?进行了修订，现印发你们。?上海银行业金融机构监管统计考核办法?从2009年12月起执行，?中国银监会上海监管局外资银行业金融机构统计考核实施意见（暂行）?（上海银监发…2004?58号）和?中国银监会上海监管局中资银行业金融机构统计考核实施意见（暂行）?（上海银监发…2004?61号）同时废止。特此通知。

附件：上海银行业金融机构监管统计考核办法二○一○年一月五日主题词：金融监管监管统计考核办法通知内部发送：办公室、统计信息处、政策法规处、各监管处、创新监管处、监察室（内审）联系人：孙慧联系电话：50105 打字：夏梦校对：孙慧任志祥（共印 68 份）中国银监会上海监管局办公室2010年1月11日印发

上海银行业金融机构监管统计考核办法一、总则第一条为依法规范和强化银行业监管统计工作，不断提高监管统计工作的质量和水平，在银行业监管统计工作队伍中形成鼓励先进、鞭策落后的良好氛围，根据?中华人民共和国银行业监督管理法?、?银行业监管统计管理暂行办法?、?关于转发银监会?关于建立客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度的通知?等两份文件的通知?（上海银监发…2004?212号）、?中国银行业监督管理委员会关于非现场监管信息系统2007年正式运行的通知?(银监发…2006?75号)、?银监会办公厅关于印发分支机构非现场监管报表的通知?（银监办发…2007?173号）、?关于印发区域特色报表有关事项的通知?（沪银监办通…2008?51号）等法规和制度的规定，制定本办法。第二条本办法适用于在沪银行业金融机构，包括上海银监局监管的在沪中外资法人银行（含村镇银行）、中资银行分行（含邮政储蓄银行上海分行）、外国银行分行和外资法人银行上海分行、商业银行营运中心、资产管理公司上海办事处、非银行金融机构。其中，当年新设机构不参与当年年度考核。第三条各在沪银行业金融机构必须依照相关法规制度的规定，

金融监管学重点

金融监管学第一章： 1.金融监管（包括广义和狭义）狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 2.金融监管三要素（1）金融监管的主体，即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。（2）金融监管的客体，指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。（3）金融监管工具（方式、方法、手段） 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标（1）确保金融稳定、安全，防范金融风险；（2）保护金融消费者权益（3）增进金融体系的效率；（4）规范金融机构的行为，促进公平竞争； 7.金融监管内容的分类：（1）按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；（2）按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；（3）从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。第二章：

上海融资性担保机构监管工作指引

附件1 上海市融资性担保机构监管工作指引第一章总则第一条监管依据。为进一步规范融资性担保机构监管工作，促进行业规范、健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委令2010年第3号）、《上海市融资性担保公司管理试行办法》（沪府发[2010]31号）等规定，结合本市实际，制定本指引。第二条指导思想。对融资性担保机构实施监管，是为了促进融资性担保机构建立健全有效的法人治理机制、内部控制机制，依法合规经营、有效防控风险，更好地服务中小微企业、服务“三农”、服务地方经济社会发展。第三条监管原则。对融资性担保机构实施监管，应当遵循“依法合规、分工协作、适度审慎、分类管理”的原则。（一）依法合规。监管部门应当严格按照有关法律、法规、规章和政策、规定，在上级主管部门和同级政府授权范围内，依法开展监管工作。（二）分工协作。融资性担保机构准入、变更、退出等事项实行市、区（县）两级监管部门分级审核；对日常监管、重大风险事件处置，市级监管部门负责统一指导与工作协调，各区（县）政府是第一责任人，应指定具体部门承担相关工作。（三）适度审慎。监管部门应当根据审慎原则，客观评价融资性担保机构的风险状况，及时进行风险监测、预警，并采取有效措

施防控、处置风险。（四）分类管理。监管部门应当根据融资性担保机构股东和董事、监事、高级管理人员等情况，以及合规经营、风险状况等方面的监测结果，进行年度监管评级，并根据评级结果实施分类管理，采取差异化监管措施。第二章监管主体第四条监管部门。本指引所称监管部门，主要是指市金融服务办公室（以下简称“市金融办”），以及各区（县）政府指定的融资性担保机构主管部门。市金融办是本市融资性担保行业主管部门，在市融资性担保行业规范发展和业务监管联席会议（以下简称“市联席会议”）领导下，具体负责本市融资性担保机构监管工作指引的发布修订、组织实施及检查考核。各区（县）政府应指定相关部门作为本区（县）融资性担保机构主管部门（以下简称“区（县）主管部门”），具体负责本辖区内融资性担保机构各项监管工作；并应从人员配备、预算安排等方面保障监管工作的正常开展。第五条监管人员。区（县）主管部门应为本辖区内每家融资性担保机构配置1名主监管员和1名副监管员，每名主监管员负责监管的机构一般不得超过5家；与融资性担保机构存在直接或间接利害关系的人员应当执行公务回避制度，不得担任相应机构的主监管员或副监管员。融资性担保机构主监管员和副监管员应当具备高度的责任感、勤勉的工作作风，熟练掌握融资性担保行业政策法规，熟悉企业财务会计知识，具有一定的风险意识和风险判断能力。主监管员具体

金融监管学考点

金融监管学考点【题型】单选20’ 判断20’ 名词解释15’ 简答20’ 论述10’ 案例分析15’ 【考点】一、金融监管的概念狭义:金融监管是指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。广义:不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。二、中国的金融监管体制 -中国的金融监管体制属于分工型金融监管体制中的单线多头式监管体制（1）分工型金融监管体制：指设立不同的金融监管部门对金融机构进行分类监管的模式。（2）单线多头式监管体制 ?是指金融监管的立法、执法等权利集中于中央政府，在中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门，分别负责管理不同金融机构的金融监管体制。 ?代表性国家:法国、德国、日本、中国等。 ?优点： ①提高监管效率（具有专业化优势，职责明确，分工细致） ②具有竞争优势（不同机构之间存在竞争压力） ?缺点 ①难于协调，可能引起―监管套利行为‖ ②监管成本较高，规模不经济。 -《李成》P73 -《冯科》P72 目前，中国金融监管体制的基本特征是机构性监管与功能性监管相结合的单层多头的分业监管。按照金融监管的分工，银监会主要负责商业夜航、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公

司、金融资产管理公司的监管；证监会负责证券、期货的监管；保监会则负责基金和保险业的监管。具体而言，中国人民银行主要负责执行货币政策、试试信贷政策与金融体系的支付安全，发挥其在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用，同时管理同业拆借与票据市场、银行间赵全市场、外汇市场、支付结算系统和征信系统，并对洗钱行为进行防范；外汇管理局整体负责管理外汇流入和流出；国家发展和改革委员会（发改委）金融司、财政部金融司、工商行政管理局和国家税务总局等非金融监管机构则在各自的职权范围内负责相关问题的监管。另外，中国根据本国金融业的特点设立了很多具有官方性质的行业自律组织，它们在金融监管中也发挥了一定作用。三、金融监管的发展趋势（1）全球金融监管发展的六大趋势 ①全球监管趋严，提高资本要求同时增加其他监管要求 ②监管标准趋于统一，各国实施并持有一定自由裁量权 ③风险监管全面化，强化监管重大实质性风险兼顾其他 ④监管趋于多层化，强化微观审慎监管兼顾宏观审慎 ⑤抓大带小分类监管，以系统重要性银行为主兼顾其他机构 ⑥各国监管属地化加强，同时国际监管协调成监管改革主流

(完整word版)金融监管学考试答案

金融监管学考试答案 A卷一、填空题 1.保护全存款人的合法权益 2. 格拉斯——斯蒂格尔法 3. 10亿 4. 核准 5. 暂停上市 6. 五千万 7. 流动性 8. 金融服务监管局 9. 1亿10. 20% 二，选择题 1. C D 2. CD 3. （A）BCD 4. AB D 5 D.6. ABC 7. BC 8. AD 9 ABC. 10 BC 三名词解释 1．非现场监管：监管机构通过收集金融机构的经营管理资料和财务数据，运用专业技术方法研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，对其稳健经营情况进行分析。 2．最后贷款人制度：中央银行承担信用“保险”责任，为金融机构提供必要的信用支持，通过信用管理稳定金融和经济。其目的是防止因挤提造成的经济波动，为中央银行监管奠定基础。 3．信息不对称监管理论：核心是信息不对称是导致金融体系效率低下的主要原因，政府外部监管是医治良药。在信息不对称环境下，金融机构处于相对劣势，面临金融效率降低和金融风险并存的局面。而政府的外部监管能够逐步完善信息的完备程序，降低金融风险和提高金融效率，减少经济损失。 4．管制供求理论：该理论诊断金融监管是为了满足各既得利益集团的需要，运用了供求规律阐述金融监管的效率问题。认为影响一个产业对政府监管需求的主要因素是监管可以提供多种利益，包括直接货币补贴、控制新竞争者进入、干预替代品和补充品的生产、实行固定价格等。 5．大型风险暴露：指金融机构的开口头寸规模大，所含风险中以对市场和清算公司构成威胁的风险。 6．分工型金融监管体制：不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。主要分为单线多头式和双线多头式监管体制。四简答（共4题，26分）１简述影响金融监管变迁的主要动因。（金融管制变迁是由经济、政治形势及当时的理论发展水平密切相关的。在自由经济理论影响下，金融监管在中央银行成立之前是缓慢发展的，金融监管的初期主要是以各国中央银行的建立；1分经济大危机严重的削弱了资本主义国家的经济力量，对传统的不干预的经济、金融理论以沉生理打击，以凯恩斯理论为主的思想影响了西方发达国家的决策层，对金融的监管进入了严格管制时期；2分 20世纪70年代以来的滞胀宣告了凯恩斯主义的破产，发达国家开始了新一轮的金融自由化，金融监管从强调稳定向注重效率转变；2分 20世纪90年代，全球金融发展面临恐慌，金融危机以及严重的经济倒退、资本自由化流动、金融市场一体化、金融机构全球化为特征的金融全球化成为主流。金融监管走向国际合作时期。1分 2 比较集权型、分工型、合作型金融监管体制的异同。（8分）差异：第一，集权型金融监管体制是：指单一型的监督管理设置模式，由单一的中央级机构如中央银行或专门的监管机构对银行业进行监管。集权型金融监督管理体制通用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。1分优点：金融管理集小，金融法规统‘，金融机构不容易钻监管的空子；有助于提高货币政策和金融监管的效率，克