中职教材金融基础知识第八版

中职教材《金融基础知识》（第八版）

练习与实训、课堂测试（课件中）参考答案

★重要说明：

（一）对教材中漏错进行补正

1.教材第25页倒数第4行中“②”后的“说明”二字删去。

2.教材第29页第3行中“基他”二字应为“其他”。

3.教材第74页倒数第16行中“作用，”应为“作用；”。

4.教材第101页第3行中“期限短、流动性强”可删去。

5.教材第142页第8行中应为两个空。（多了一条横线，应删去）

6.教材第143页中的第14小题可删去。（该小题为教材初稿中的，现正式出版教材中无该部分内容，超纲）

7.教材第172页倒数第5行中“衡量运用”应为“衡量是运用”。

（二）尽管努力校对了，但还可能存在漏错之处；以下“练习与实训”“课堂测试”（课件中）答案仅供参考，也会有错漏之处。这些，敬请大家谅解，并多留神!

练习与实训参考答案

§1 金融概述

一、填空题

1.融通，直接融资、间接融资；资金融通，转移风险；银行、证券、保险。

2.货币、信用、银行；金融机构、货币（资金）。

3.一种跨时间、跨空间的价值，信用，信用交易，融通资金，转移风险。

4.核心，经济发展决定金融发展，金融反作用于对经济。

5.积极的促进，不良影响（负面）。

6.信用中介。宏观经济。

二、选择题（不定项）

1.ABCD

2.A

3.ABC

4.C

5.ABCD

三、判断题

1.×

2.√

3.√

4.×

5.√

6.√

7.√

8.√

9.× 10.√

四、简答题

1.什么是金融？金融由哪些要素构成？

金融，就是以货币或与货币相关的交易工具形式存在的资产的流通，是社会经济生活中一切与货币流通、信用活动以及与其相联系的经济活动的总称。

金融构成要素：金融对象、金融方式、金融机构、金融场所、金融监管。

2.金融有哪些功能？金融在服务于经济发展的过程中有何作用与影响？

功能：配置资源和融通资金、提供和创造货币、提供服务与信息、管理与调控经济。

积极促进作用：筹集融通资金，优化资源配置，调控国民经济，促进经济增长。

不良影响（负面作用）：（1）金融总量失控，引发通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展。（2）金融业经营不善将加大金融风险，一旦风险失控，不仅导致金融业的危机，而且将破坏经济发展的稳定性和安全性，引发经济危机。（3）信用过度膨胀，产生金融泡沫，剥离金融与实质经济的血肉联系，刺激过度投机，并可能引发经济危机。

五、案例分析题

1.金融术语：金融市场、广义与狭义货币供应量、流通中现金、社会融资、金融机构、本外币、存款、贷款、人民币、消费贷款、上市公司、A股、可转债、债券、保险、保费等。

2.分析说明：上述中的货币供应、货币收支、存款、贷款、融资、股票、债券、保险等在我们的生活中早已涉及到，并难以分开，关系到我们生活、生产、学习、工作等。

六、技能实训题

根据学生在当地实际调研、报告的情况，加以评判。

（银行及存款、贷款、取款、汇款等常见业务，证券公司及股票交易业务，保险公司及投保业务，其他金融机构及业务，等等）

§2 货币与货币流通

一、填空题

1.是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品。

2.价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。

3.实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币。

4.货币流通结构、组织形式。

5.一国两制，一国多币。

6.现金流通、非现金流通（转帐结算）。

7.商品数量、商品价格、货币流通速度。

8.提供和创造货币。

9.国有商业银行的信贷收支、财政收支、国际收支。

10.货币供给量小于货币需求量、货币供给量大于货币需求量、货币供求的结构性失衡。

11.货币供给量、实际需求量，货币贬值、物价普遍上涨。

12.财政赤字、信用膨胀、国际收支长期顺差。

13.一般物价水平。

14.政策性因素、生产性因素、需求性因素、体制性因素、心理性因素。

二、选择题（不定项）

1.ACD

2.AC

3.AB

4.D

5.AB

6.AB

7.ABCD

8.ABC

9.ABCD 10.AB

三、判断题

1.√

2.×

3.√

4.√

5.×

6.√

7.√

8.×

9.×10.×

11.√ 12.× 13.√ 14.× 15.×

四、简答题

1.货币制度由哪些因素构成？我国实行什么货币制度？其内容包括哪些？

货币制度构成要素：货币材料、货币单位、本位币和辅币、货币发行准备制度、货币的对外关系。

我国大陆实行货币制度：人民币制度。

人民币制度内容包括：人民币是我国的法定货币；人民币的单位为“元”，元是本位币(即主币)，辅币的单位为“角”和“分”；人民币是我国唯一合法的货币；中国人民银行是唯一发行人民币的银行；人民币是信用货币。

2.影响货币供给、货币需求有哪些因素？

（1）影响货币供给的因素：国有商业银行的信贷收支、财政收支、国际收支。

（2）影响货币需求的因素：收入状况、预期物价变动率、利率水平、货币流通速度。还有生产技术发展状况、信用制度发达程度、金融资产收益率、人们的习惯、预期、偏好等。

3.简述金属货币流通规律和纸币流通规律

金属货币流通规律是指流通中对金属货币需要量的规律。金属货币需要量是由商品数量、商品价格和货币流通速度三个因素决定的。流通中货币必要量M＝（商品总量P×商品价格Q）／同一单位货币平均流通次数V。货币需要量和商品价格总额之间是存在着正比例关系，货币流通速度与货币需要量呈反比例关系。

纸币的流通规律就是流通中应该投入的纸币数量取决于流通中所需要的货币数量的规律。单位纸币所代表的货币金属量＝流通中所必需的货币金属量／流通中的纸币数量。当一个时期社会需要货币数量相对确定后，则纸币发行量要与流通中的货币金属客观需要量一致。单位纸币代表的金属货币数量的多少，直接影响着纸币所表示的商品价格的高低。

4.什么是通货膨胀？其基本特征有哪些？其成因有哪些？其治理措施有哪些？

通货膨胀：是在纸币流通条件下，在一个较长时期内流通中的货币供给量超过实际需求量所引起的货币贬值和物价普遍上涨的经济现象。

通货膨胀基本特征：纸币流通条件下的特有经济现象；物价水平的全面、持续的上涨；商品物价水平上涨的幅度要超过一定的限度，并对经济会造成危害。

通货膨胀的成因：直接原因是货币供应量超过了实际货币需要量。具体成因有财政赤字、信用膨胀、国际收支长期顺差。

通货膨胀的治理措施：实行紧缩的财政政策和货币政策；采取收入紧缩政策；建立合理的产业结构，增加有效供给。

五、案例分析题

1.货币流通形式与渠道有现金与非现金两种。发现顾客购物结算中，有的用现金，有的是非现金（刷卡、支票）。

2.（1）处理：假币流入市场会扰乱金融秩序、破坏金融稳定，应予坚决打击。收币时应当认真识别真伪。当收到假币时，应当交给银行统一销毁，同时吸取教训。

（2）依据：人民币制度及有关法律法规（中华人民共和国人民币管理条例）。

3.（1）法币是中华民国时期国民政府发行的货币。在抗日战争和解放战争期间，财政支出增加，国民党政府采取通货膨胀政策，大量发行法币，法币急剧贬值。

（2）（根据所处时期的情况回答）。就最近三年来看，不存在通货膨胀或通货紧缩。因为物价、币值、经济总体平衡。（可用数据说明）

六、技能实训题

1.（1）我国已经发行5套人民币。第五套人民币在流通，先后有1元、5元、10元、20元、50元、100元6种面额纸币和1元、5角、1角的硬币，不同面额有不同年份版本。第四

套只有极个别面额的在流通，流入银行不再流出。

（2）防伪标识：水印识别、凹印技术识别、荧光识别、安全线识别、光变油墨、磁性等。不同年份版本的有所不同。通常采用“一看、二摸、三听、四测”的方法识别真伪。

（结合学生在当地实际调研、收集与报告的情况，检查学生收集到的图片、照片、实物资料，加以评判）

2.根据学生在当地实际调研结果、书面报告的情况，加以评判。

§3 信用与利率

一、填空题

1.商品经济，诚信。债权人与债务人、时间间隔、利率、信用工具。

2.实物借贷、货币借贷，偿本和付息。

3.借贷资本额（本金）。单利法、复利法。

4.信用监管体系、信用投放体系、信用服务体系。

5.信用服务，社会信用，企业征信系统、个人征信系统，档案、调查、评估、查询、失信公示。

二、选择题（不定项）

1.ABCD

2.ABC

3.ACD

4.ABCD

5.ABCD

三、判断题

1.√

2.×

3.×

4.×

5.√

6.×

7.×

8.×

9.× 10.√

11.× 12.× 13.× 14.√ 15.√

四、简答题

1.信用有何特征和职能？

信用的特征：信用标的两权分离、以还本付息为条件、以相互信任为基础、以利益最大化为目标、借贷资本运动形式特殊。

信用的职能：配置资源，促进投资规模扩大，提高消费总效用，调节经济生活。

2.比较商业信用、银行信用的异同点。

共同点：银行信用、商业信用都是一种信用形式、是基本的信用形式。

不同点：商业信用的主体是工商企业，主要是以商品形态提供的信用，信用的动态与产

业资本的动态相一致，是一种直接信用，有一定的局限性。银行信用的一方是银行，是一种间接信用，是以货币形式提供的信用，期限灵活，作用范围大，占主导地位。

3.决定和影响利率变动有哪些因素？

主要因素有平均利润率、借贷资本的供求状况、物价水平、国家经济政策、国际利率水平。此外，有借贷期限、风险、金融机构的成本等因素。

4.利率在经济中有何作用？

利率在宏观经济中的作用：影响社会资本供给，影响物价水平，影响社会投资规模，影响国际收支状况，利率调节货币流通，调节宏观经济。

利率在微观经济中的作用：激励企业提高资金使用效率，调节居民消费和储蓄，引导人们选择金融资产。

五、计算题

1.应付利息＝10 000×4‰×12×2＝960（元）

2.应付利息＝5 000×1×2.25% + 5 000×0.36%÷360×41

＝112.5 + 2.05＝114.55（元）

3.利息＝10 000 (1 + 5%)2 - 10 000＝1 025（元）

六、案例分析题

）。月利率3%，高了。

1.利率表示方法：年利率（%）、月利率（‰）、日利率（‰

2.根据有关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。我国《民法通则》规定，利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。高利贷不受法律保护的。

七、技能实训题

1.分别根据学生在线（网站）查阅、调查咨询的近5年情况，加以评判。

2.根据学生在当地实际调研、提交报告的情况，加以评判。（主要困难是提供担保、手续繁琐、民间借贷利率高等）

§4 金融机构

一、填空题

1.金融调控、金融机构、金融监管、金融市场、金融环境。

2.追求利润，货币资金。

3.中央银行，商业银行（或存款货币银行），专业（或政策性）银行、非银行金融机构。

4.管理性金融机构、商业经营性金融机构、政策性金融机构。

5.全球性、区域性。

6.银行金融机构、非银行金融机构，银行金融机构，中央银行、商业银行、专业银行。

7.服务机构、管理机构，发行的银行、银行的银行、国家（政府）的银行。

8.获取利润、金融资产和金融负债、特殊金融企业。信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。

9.专门性、政策性、行政性。

10.中央银行、商业银行、专业银行。

二、选择题

1.A

2.BCD

3.BCD

4.ABCD

5.AB

6.ABC

7.ABC

8.AB

9.CD 10.A

11.BCDE 12.BCDE 13.ABC 14.CDEF 15.B

三、判断题（不定项）

1.√

2.√

3.√

4.√

5.×

6.×

7.×

8.×

9.×10.×

11.×12.√ 13.√14.√ 15.√

四、简答题

1.金融体系具有哪些基本功能？金融机构具有哪些职能？

金融体系基本功能：清算和支付、聚资和细化股权、资源配置、风险管理、信息传递、激励。

金融机构的职能：能提供支付结算服务，促进资金融通，降低交易成本，提供金融便利服务，改善信息不对称，进行风险控制、转移与管理等。

2.中央银行与一般金融机构有何不同？

3.银行金融机构与非银行金融机构有何异同？

共同点：

两者都是金融企业，具有金融企业的基本特征，即以信用形式吸收资金，并以信用形式进行运用资金，同时获得经营利润；两者在社会经济运行中，发挥着不可忽视的融资作用。

不同点：

4.我国内地金融机构体系是如何构成的？

我国已基本建立了以中国人民银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系，逐步形成了银行、证券、保险业分业经营、分业管理的金融体制。

我国金融机构体系包括三大部分：一是中央银行（货币当局，中国人民银行），二是金融监管机构（中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会），三是经营性金融机构（商业银行、政策性银行、非银行金融机构、外资金融机构）。

五、案例分析题

1.银行（中国人民银行，商业银行：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行）、保险公司、证券公司、信托投资公司。

2.不正确。

（1）认为到银行存款获利无风险，是错的。因为：商业银行是企业，有倒闭的风险；利息只是名义上的利息，有通货膨胀的风险。

（2）到中国人民银行办理储蓄存款，是错的。因为：中国人民银行是中央银行，不对个人办理存款业务。

六、技能实训题

1.根据学生在当地实际调查、书面报告的情况，加以评判.

（注意：商业银行、保险、证券公司等代表性的金融机构及其内设机构）

2.根据学生讨论的观点情况，加以评判。

（主要观点：是分业、不是混业，存在代理业务，还不是“金融百货公司”）

§5 金融工具与金融市场

一、填空题

1.金融中介，偿还性、流动性、风险性、收益性。

2.直接金融工具、间接金融工具。

3.资金融通。直接融资、间接融资。

4.参与者（主体）、工具（客体）、组织与管理方式（载体）。

5.货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场、金融衍生工具市场。

二、选择题（不定项）

1.ABCD

2.ABCD

3.ABC

4.ABC

5.AB

6.CD

7.A

8.B

9.CD 10.A

三、判断题

1.×

2.√

3.×

4.×

5.×

6.×

7.×

8.√

9.× 10.×

四、简答题

1.金融市场有什么特点？主要的金融市场有哪几种？

金融市场特点：金融市场的交易对象是同质的金融商品，金融市场的参与者主要是资金的供给者和需求者，金融市场不受固定场所、固定时间的限制，金融商品的供求关系以及金融交易的运行机制，表现为金融商品的价格和资金借贷的利率。

主要金融市场：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。

2.货币市场、资本市场各有哪些功能与特点？

货币市场功能：短期资金融通、管理、政策传导、促进资本市场（尤其是证券市场）发展。

货币市场特点：交易的期限短，交易的目的是为了解决短期资金周转供求需要，金融工具具有较强的流动性，容易规避风险。

资本市场功能：沟通资金供需，引导储蓄转化为投资。

资本市场特点：期限长；融资的目的主要是为解决长期投资性资金需要；长期金融工具流动性较差、收益高，但价格波动幅度大，有较大风险；资金交易量大。

五、案例分析题

1.“股神”巴菲特。

（1）什么是股份、道·琼斯指数？

股份，代表对公司的部分拥有权，分为普通股、优先股、未完全兑付的股权。股份一般有以下三层含义：①股份是股份有限公司资本的构成成分；②股份代表了股份有限公司股东的权利与义务；③股份可以通过股票价格的形式表现其价值。

道琼斯指数，是一种算术平均股价指数。道琼斯指数是世界上历史最为悠久的股票指数，它的全称为股票价格平均指数。通常人们所说的道琼斯指数有可能是指道琼斯指数四组中的第一组道琼斯工业平均指数。

道琼斯指数亦称$US30，即道琼斯股票价格平均指数，是世界上最有影响、使用最广的股价指数。它以在纽约证券交易所挂牌上市的一部分有代表性的公司股票作为编制对象，由四种股价平均指数构成：①以30家著名的工业公司股票为编制对象的道琼斯工业股价平均指数；②以20家著名的交通运输业公司股票为编制对象的道琼斯运输业股价平均指数；③以15家著名的公用事业公司股票为编制对象的道琼斯公用事业股价平均指数；④以上述三种股价平均指数所涉及的65家公司股票为编制对象的道琼斯股价综合平均指数。在四种道琼斯股价指数中，以道琼斯工业股价平均指数最为著名，它被大众传媒广泛地报道。并作为道·琼斯指数的代表加以引用。

（2）巴菲特个人投资经历的启示：投资优秀企业，坚持价值投资，坚持长期投资，正确独立思考，坚持安全边际。

2.如何看待“余额宝”？

余额宝作为互联网金融产品，是一种创新，本质上是货币基金。余额宝理财产品，无论是门槛、风险、收益还是流动性（门槛低、风险低、有收益、流动性高），对年轻手机一族们极具吸引力。余额宝对银行业会有影响，有助于推动金融改革、利率市场化。余额宝等产品，只要是合法，就应该充分肯定，当然也应规范化，控制风险。等等。

六、技能实训题

1.银行承兑汇票

应当查阅《票据法》《票据管理实施办法》《支付结算办法》相关条款。

（1）商业汇票必须记载下列事项：表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样，无条件支付的委托，确定的金额，付款人名称，收款人名称，出票日期，出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，商业汇票无效。

银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

银行承兑汇票的基本规定：出票、背书、承兑、保证、付款、追索权、贴现等有关方面

的规定。

（2）银行承兑汇票填写

（主要看填写项目是否齐全、格式是否正确、金额大小写是否规范等）

2.根据学生在当地实际调查、书面报告的情况，加以评判。

（应当列出主要的证券种类、交易方式等）

§6 金融业务

一、填空题

1.负债业务、资产业务、其他业务。

2.负债业务、资产业务、其他业务。

3.存款业务、贷款业务、结算业务。

4.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。

5.活期存款、定期存款、储蓄存款；活期储蓄存款、定期储蓄存款。

6.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。

7.信用贷款、担保贷款。（★本题应为两个空）

8.保证、抵押、质押。

9.品德、能力、资本、担保、经营情况。

10.强制保险、自愿保险。

11.票面金额、贴现利息。

12.保险利益、补偿。

13.保险标的，死亡保险、生存保险、两全保险。

14.面额发行、溢价发行、折价发行、时价发行。

15.财务管理、融资、信用服务。

二、选择题（不定项）

1.ABC

2.ABC

3.CDE

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.AB

9.CD 10.AB

11.ABCD 12.ABCD 13.ABC 14.AB（★） 15.ABCD

（★第14小题内容为教材初稿的，现正式出版教材中无该部分内容，超纲，应当删除）

三、判断题

1.×

2.×

3.×

4.×

5.√

6.×

7.×

8.×

9.× 10.√

11.√12.× 13.√ 14.√ 15.√

四、简答题

1.我国银行转账结算的原则、结算方式、纪律要求是什么？

结算原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不予垫款。

结算方式：支票、银行本票、汇兑、托收承付、银行汇票、委托收款、商业汇票和信用证等。

结算纪律：办理结算的单位，不准出租出借、出让银行账户，不准签发空头支票和过期支票，不准套取银行信用。银行在办理结算时，要严格执行结算办法的规定，需要向外寄发的结算凭证和收到的凭证，要及时处理，不准延误、积压；不准挪用、截留客户和他行的结算资金；未收妥款项，不准签发银行汇票、本票；不准向外签发未办理汇款的汇款回单；不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。

2.保险的特征、职能、原则是什么？

保险的特征：是一种补偿行为，即补偿性；是一种互助行为，即互助性；是一种法律行为，即法律性。

保险的职能：经济补偿、分散风险、防灾防损、融通资金。

保险的原则：最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则、近因原则。

3.我国保险公司（财产、人寿）业务经营范围怎样规定？

《中华人民共和国保险法》规定：保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。

保险公司的业务范围：财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。

保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

五、业务计算题

1.贴现利息＝票据票面金额×贴现期×年贴现率÷360

＝100 000×90×5%÷360＝1 250（元）

贴现实付金额＝票据票面金额－贴现利息

＝100 000－1 250＝98 750（元）

2.（1）贴现利息＝1 000 000×90×10.2%÷360＝25 500（元）

贴现实付金额＝1 000 000－25 500＝974 500（元）

（2）贴现利息＝1 000 000×70×9.8%÷360＝19 055.56（元）

贴现实付金额＝1 000 000－19 055.56＝980 944.44（元）

（3）贴现利息＝1 000 000×40×8%÷360＝8 888.89（元）

贴现实付金额＝1 000 000－8 888.89＝991 111.11（元）

3.保险费＝保险金额×保险费率＝300 000×2%＝6 000（元）

六、案例分析题

1.银行贷款案例

（1）银行行长应拒绝给予贷款。

（2）主要理由：

①农业银行属于商业银行，它是以银行利润为主要经营目标的企业法人。没有银行利润，农业银行就无法运营。该镇政府尚拖欠贷款无力偿还，又想再贷5000万元，这不符合银行贷款原则，所以农业银行拒绝贷款是正确的；

②农业银行的信贷资金主要来源之一是居民的储蓄存款，企业单位向银行借款，是对银行的负债，要偿还利息；银行吸收存款，又是对储户的负债，同样也要付出利息；

③老百姓把钱存入银行，是出于对银行的信任。银行，把钱借出去，收不回来，长此下去，就会倒闭，不能还老百姓、取信老百姓。

④在我国，银行是全国的信贷中心、结算中心、出纳中心，是资金活动的中枢神经，要服务于整个国民经济发展，而不是为个别企业服务的、不能让企业乱花钱。

⑤中国人民银行是唯一的货币发行银行，农业银行是商业银行，没有货币发行权。再说，货币也是不能乱发行的，镇长说话是缺乏金融常识的、是错误的。

2.保险案例

（1）《保险法》第52条规定：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。

被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

（2）免责事由成立说明：根据《保险法》第五十二条规定，被保险人将以家庭自用投保

的车辆改为营运车辆使用，明显增加了投保车辆的危险程度，在未通知保险公司的情况下而发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任。

3.股价指数

（1）上海证券交易所的股票价格指数和最常用的指数：上证综合指数、上证180指数、上证50指数、上证380指数、上证100指数、上证150指数、上证B股指数和上证国债指数、上证基金指数、上证企债指数等。

（2）深圳证券交易所的股票价格指数和最常用的指数：深圳成份（含A、B股）指数、深证综合指数、深圳100指数、中小板指数、创业板指数、深圳300价格指数等。

（具体可登录上海证券交易所网站、深圳证券交易所网站、中证指数有限公司网站查看上证系列指数、深证系列指数、中证系列指数、中华交易服务系列指数、三板系列指数）

4.贷款贷给谁？为什么？

可能有两种观点的回答：

（1）一种认为：东方支行应该将贷款贷给长江公司。因为：就已知情况看，长江公司有发展前景，目前严重亏损是过去形成的、也可能是暂时的。银行应当“雪中送炭”，贷给500万元流动资金可以帮助其渡过难关的。当然，还要看公司的具体情况分析决定。

（2）一种认为：东方支行应该将贷款贷给长城公司。因为：就已知情况看，长城公司属盈利大户，可能只是资金回收慢的问题。商业银行是追求利润的，贷给600万元流动资金没什么风险、又可以有利息收入。当然，还要看公司的具体情况分析决定。

（★上述限于资料，无法详细分析。实际工作中，应当结合安全、流动、盈利或效益的三原则和品德、能力、资本、担保、经营情况的“五C”原则加以分析说明）

七、技能实训题

1.根据教师实际布置实训实习业务情况，检查学生的业务操作情况。

2.根据教师实际布置实训实习业务情况，检查学生的业务操作情况。

3.根据学生在当地实际调查及提交的书面报告情况，加以评判（商业银行、保险、证券公司等代表性金融机构及其业务情况，要有数据资料为好）。

§7 国际金融基础

一、填空题

1.普遍接受性、自由兑换性、可偿性。

2.直接（应付）标价法、间接（应收）标价法、美元标价法。

3.外汇买入价、外汇卖出价。

4.浮动。

5.有借必有贷、借贷必相等。

6.货币、票据，票据；汇票、本票、支票。

7.汇款、托收、信用证。

8国际商业信用、国际银行信用，国际债券信用、政府信用。

二、选择题（不定项）

1.ABCD

2.A

3.A

4.A

5.C

三、判断题

1.×

2.√

3.√

4.√

5.×

6.×

7.×

8.×

9.√ 10.√

四、简答题

1.影响汇率变动的因素有哪些？汇率变动对哪些方面会产生影响？

影响汇率变动的因素有：国际收支状况、货币流通状况、国内外利率水平的差异，还有一国的经济增长水平、政府干预、宏观经济政策、季节性因素、市场预期心理、金融投机、信息因素、政局动荡等。

汇率变动产生的影响方面：对国际贸易收支、国际资本流动、国内物价、国际储备、国际债务、国内就业和国民收入以及非贸易收支、资源配置、国际经济关系都会产生影响。

2.主要国际信贷形式中各有哪些信贷业务？

国际商业信用有延期付款、补偿贸易、来料加工等；国际商业银行信贷有短期信贷和长期信贷、出口信贷与进口信贷等；外国政府信贷有项目贷款、商品贷款、无息贷款、计息贷款、混合贷款、单一贷款等；国际金融机构信贷有国际货币基金组织贷款、世界银行贷款、区域性开发银行贷款等；国际债券融资有外国债券和欧洲债券等；国际项目融资有BOT和国际融资租赁等。

五、业务计算题

1.计算外汇中间价

2.计算HKD∕USD的买、卖价

买入价：HKD∕USD＝1∕7.7990＝0.1282美元

卖出价：HKD∕USD＝1∕7.7920＝0.1283美元

六、案例分析题

1.每人每年5万美元。持相应证明材料向外汇管理局申请，由其进行真实性审核，凭其的核准件和规定的证明材料到银行办理。

2.需要人民币：620.54×4＝2482.16（元）

3.可携带5000美元。其余的可换成汇票、旅行支票、信用卡等。

七、技能实训题

根据学生在当地实际调查及提交的书面报告情况，加以评判。

§8 金融风险与金融监管

一、填空题

1.客观性、隐蔽性、扩散性、可控性。

2.系统性风险、非系统性风险。

3.风险回避、控制损失、风险留存、风险转移。

4.中央银行或货币当局，货币政策，总供给与总需求、经济结构。

5.货币政策、利率政策、汇率政策。

6.依法监管、公开公正、效率性、独立性、协调性。

7.公告监管、规范监管、实体监管。

8.金融监管，金融监管。领导和管理，金融监管体系。

二、选择题（不定项）

1.C

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABC

6.ABCD

三、判断题

1.×

2.√

3.×

4.×

5.√

四、简答题

1.产生金融风险的原因是什么？如何防范金融风险？

金融风险原因：经济体制、金融监管、金融内控、金融创新、金融投机、金融环境等。

金融风险防范：健全法制，普及国民金融意识和风险意识，实施信用与风险评级制度，加强金融改革与创新，加强金融监管。

2.中央银行货币政策的工具有哪些？我国货币政策的中间目标、工具是什么？

中央银行货币政策工具：一般性货币政策工具有法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务；选择性货币政策工具有消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金；补充性货币政策工具有信用直接控制、信用间接控制。

我国货币政策中间目标：货币供应量、社会融资规模。

我国的货币政策工具：公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策、道义劝告和窗口指导等。

3.金融监管一般包括哪些内容？对商业银行监管主要包括哪些内容？

金融监管内容一般包括：对金融机构市场准入的管理；对业务经营活动的监督和检查；对违反金融法规机构的处理；防范和化解金融风险的措施等。

商业银行监管主要内容：市场准入与机构合并、银行业务范围、风险控制、流动性管理、资本充足率、存款保护以及危机处理等方面。

五、案例分析题

1.主要原因：

海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。其主要原因包括：

（1）不良资产比例过大。

（2）经营模式不规范、违法违规经营。

（3）信息不对称，储户恐慌“挤兑”。

2.启示：

（1）不良资产比例过大是目前我国银行业的最主要风险。

（2）合规合法经营是商业稳健运行的基本要求。

（3）中央银行的救助是防止商业银行发生信用危机，化解银行风险的最后一道防线。

六、技能实训题

根据学生在当地实际调查及提交的书面报告情况，加以评判。

课堂测试（课件中）参考答案

§1 金融概述

［课堂测试］1－1

1.信用货币

2.金融机构、货币或资金

3.直接融资、间接融资

4.信用，价值，资金融通，融通资金，信用交易

［课堂测试］1－2

1.经济发展、核心

2.经济发展、金融发展

3.积极的促进作用、不良影响和负面作用

§2 货币与货币流通

［课堂测试］2－1

1.交换

2.从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品

3.价格

4.价值尺度、流通手段

5.金属货币、代用货币

［课堂测试］2－2

1.货币流通结构、组织形式

2.银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度

3.人民币制度

［课堂测试］2－3

1.商品流通，商品流通

2.现金流通、非现金流通

3.货币必要量，金属货币流通规律、纸币流通规律

4.商品数量、商品价格、货币流通速度

［课堂测试］2－4

1.现金货币、存款货币

2.金融资产的流动性，狭义货币

3.存款货币、核心

4.总量、结构

［课堂测试］2－5

1.纸币流通，物价指数

2.有危害（弊大于利），生产、流通、分配、消费，货币供应量超过了实际货币需要量

3.普遍性、持续性；政策性、生产性、需求性、体制性、心理性

§3 信用与利率

[课堂测试]3－1

1.生息资本，借贷行为

2.债权债务关系

3.诚信，偿还和付息

[课堂测试]3－2

1.商业信用、银行信用，商业信用、间接信用

2.国家信用、金边债券

3.企业、银行

[课堂测试]3－3

1.利润

2.单利法、复利法

3.平均利润率

4.通货膨胀率

5.中央银行

6.10‰

[课堂测试]3－4

1.法律法规的监管、政府相关部门的监管

2.信用服务、社会信用

3.企业征信系统、个人征信系统

4.信用档案系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统、失信公示系统。

§4 金融机构

［课堂测试］4－1

1.银行

2.中央银行、商业银行

3.银行、商业银行

4.超国家、国际货币体系

［课堂测试］4－2

1.商业

2.商业银行

3.支付中介

4.中国人民银行

5.政策性

［课堂测试］4－3

1.中国人民银行

2.政策

3.商业

4.中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会

5.上海、深圳

§5 金融工具与金融市场

［课堂测试］5－1

1.变现能力

2.汇票、本票、支票

3.利益共享、风险共担

［课堂测试］5－2

1.直接融资，间接融资

2.交易所方式、柜台方式、中介方式

3.货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场和衍生金融工具市场。

§6 金融业务

［课堂测试］6－1

1.不以盈利为目的、不经营一般银行业务、不付存款利息、资产具有最大流动性

2.负债业务、资产业务、其他业务

3.中国人民银行，中央、地方

［课堂测试］6－2

1.负债业务、资产业务、其他业务

2.存款业务、贷款业务、结算业务

3.保证、抵押、质押

4.次级、可疑和损失

5.安全性、流动性、效益性

［课堂测试］6－3

1.经济补偿、分散风险、防灾防损、融通资金

2.保险利益

3.财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险

4.人寿保险、健康保险、意外伤害保险

5.投保，理赔

［课堂测试］6－4

1.证券经纪业务、资产管理、投资银行

2.私募、公募

3.价格优先、时间优先

4.开户，证券账户、资金账户

［课堂测试］6－5

1.信任、委托，信任

2.资金财产，信托机构

3.财务管理、融资、信用服务

4.信托存款、资金信托、委托贷款、委托投资、信托投资、不动产与动产信托

2019金融基础知识

形成性考核 / ? 形成性考核1 题目1 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 答案：“错”。 题目2 按市场组织形态,金融市场可以分为发行市场和流通市场 答案：“错”。 题目3 在本金和期限都相同时，以单利计息的收益大于以复利计息的收益 答案：“错”。 题目4 货币不具有商品的属性 答案：“错”。 题目5 我们在超市看到的价格标签,如1斤大米5元,此时货币执行流通手段的职能 答案：“错”。 题目6 货币与普通商品本质是相同的 答案：“错”。 题目7 金融市场主体与媒体的划分并不是绝对的 答案：“对”。 题目8 按金融市场的交易标的划分，金融市场可以分为货币市场和资本市场 答案：“错”。 题目9 商业银行等金融机构之间短期的资金借贷市场被称为回购市场 答案：“错”。 题目10 资本市场的流动性和变现性相对较强 答案：“错”。 题目11 某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（）职能 答案：：支付手段 题目12 实际利率即名义利率剔除了（） 答案：：通货膨胀率 题目13 在一国货币制度中，（）是具有无限法偿能力的货币 答案：：本位币 题目14 消费信用是企业或银行向（）提供的信用

答案：：消费者 题目15 预存话费属于下列哪种信用活动 答案：：商业信用 题目16 交易期限在1年以下的短期金融工具的市场是（） 答案：：货币市场 题目17 上海证券交易所在市场层次上属于（） 答案：：主板市场 题目18 下列哪项不符合资本市场特征（） 答案：：风险小 题目19 以下不属于货币市场范畴的市场是（） 答案：：投资基金 题目20 交易期限在1年以上的长期期金融工具的市场是（ ? ?） 答案：：资本市场 题目21 信用货币包括（） 答案: 电子货币, 纸币, 银行券, 存款货币 题目22 货币的形态包括（） 答案: 商品货币, 代用货币, 信用货币, 信用货币 题目23 按利率在借贷期限内是否调整划分,利率分为（） 答案: 固定利率, 浮动利率 题目24 按利率的作用划分,利率分为（） 答案: 基准利率, 一般利率, 优惠利率 题目25 下列属于货币的职能的是（） 答案: 价值尺度, 流通手段, 储藏手段, 世界货币 题目26 金融市场的要素包括（） 答案: 金融市场主体, 金融市场客体, 金融市场媒体, 金融市场价格题目27 以下符合货币市场的特征的是（） 答案: 期限短, 流动性强, 低风险, 低收益 题目28 金融市场按交易程序划分可以分为（） 答案: 发行市场, 流通市场 题目29

金融基础知识(重点归纳)

第一章金融市场体系 第一节全球金融体系 一、金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象、以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。总而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。 二、金融市场分类 按交易标的物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场及其他投资市场 按交易对象是否新发行划分金融市场分为发行市场和流通市场 按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场和间接融资市场 按地域范围划分金融市场分为国际金融市场和国内金融市场 按经营场所划分金融市场分为有形金融市场和无形金融市场 按交割期限划分金融市场分为金融现货市场和金融期货市场 按交易对象的交割方式划分金融市场为即期交易市场和远期交易市场 按交易对象是否依赖于其他金融工具划分金融市场分为原生金融市场和衍生金融市场 按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场和议价市场 三、影响金融市场的主要因素 1经济因素 2法律因素 3市场因素 4技术因素 四、金融市场的特点 （1）金融市场以货币资金和其他货币金融工具为交易对象。 （2）金融市场具有价格的一致性，利率的在市场机制作用下趋向一致。 （3）金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场，且金融交易活动在有形和无形的交易平台集中进行。 （4）金融市场是一个自由竞争市场。 （5）金融市场的非物质化。 （6）金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。 （7）现代金融市场是信息市场。 五、金融市场的功能 金融市场的积累功能是指金融市场能够引导众多分散的小额资金，汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能 金融市场的配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配和风险再分配 金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济调节作用 金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台’,是公认的国民经济信号系统。 六、非证券金融市场包括： （1）股权投资市场。股权投资指通过投资取得被投资单位的股份，即企业(或者个人)购买的其他企业（准备上市、未上市公司）的股票或以货币资金、无形资产和其他实物资产直接投资于其他单位，最终目的是为了获得较大的经济利益，这种经济利益可以通过分得利润或股利获取，也可以通过其他方式取得。 （2）信托市场。信托投资是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。 （3）融资租赁市场。融资租赁又称设备租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报

金融学知识基础知识平时作业答案.doc

金融基础知识形成考核册 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题 1．货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动。 A．银行信用B．商业信用 C．资金借贷D．证券投资 2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。 A．工业产业B．服务业产业 C．信息产业D．第二产业 3．下列属于微观层面的金融的是（ D ）。 A．货币均衡B．金融政策 C．金融危机D．金融工具 4．下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。

金融学基础知识培训教材

金融学基础知识培训 -----------------------作者：

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单选 20 x 1 20分 多选 5 x 2 10分 判断改错 5 x 2 10分 名词解释 5 x 3 15分 计算 1x 6 6分 简答 4 x 6 24分 论述 15分 第一章 P28 图 六个基本的要素：货币、信用、汇率、资产价格、金融资产、利率 重点介绍：货币、信用、汇率、利率 考核的重点：汇率、货币、利率、市场金融机构框架体系、中央银行、货币政策、货币供给的形成机制。 第二章 币材的演进实物货币—金属货币—信用货币 知道什么是存款货币和电子货币 存款货币是指能够发挥货币交易媒介和资产职能的银行存款，包括可以直接进行转账支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。 电子货币是指以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统，以传输电子信息的方式实现支付功能的电子数据。 货币的两大职能：交换媒介，资产职能。 交换媒介职能就是货币在商品交易中作为交换手段、计价单位和支付手段，从而提高交易效率，降低交易成本，便利商品交换的职能。 资产职能是指货币可以作为人们总资产的一种存在形式，成为实现资产保值增值的一种手段。 货币层次的划分和计量，货币层次划分的依据是什么，各国都是根据哪些标准对货币层次进行划分的。我国货币划分的三个层次包括哪些，要会应用。哪些地方是M0，哪些地方是M1，哪些地方是M2要清楚。 货币层次划分的依据：以“流动性”作为依据和标准。流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，形成的购买力强弱不同，从而对商品流通和其他各种经济活动的影响程度也就不同。因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学统计货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策和及时有效地进行宏观调控的必要基础。 我国将货币划分为以下三个层次：M0=流通中的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+准货币（企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款） 货币制度里面，什么是货币制度，国家货币制度有哪些容。什么是主币、辅币、无限法偿、有限法偿。 货币制度是针对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等容以国家法律形式或国际协议形式加以规定所形成的制度，简称币制。 国家货币制度的容：

金融基本常识大全

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金融经济基础知识汇总精修订

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第一部分金融经济基础知识（220题） 一、单选题 1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（ D ）。 A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（ C ）。 A、多买债券，多存货币 B、多买债券，少存货币 C、卖出债券，多存货币 D、少买债券，少存货币 3、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（ D ）。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、政策性 4、不能向居民发放信用贷款的是（ B ）。 A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（ C ）。 A、事业性单位 B、政企职能合一的机构 C、金融企业 D、非盈利性的金融机构 6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（ C ）。 A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款 7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（ C ）。 A、专项销售贷款 B、专项储备贷款 C、收购贷款 D、销售结算贷款 8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（ C ）。

A、工程结算款 B、交通运输款 C、商品交易款 D、个人往来款 9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（ D ）代为办理的一种业务形式。 A、本行本地的分行 B、本行的支行 C、本行异地的分行 D、其他银行 10、表外业务是商业银行从事的不列入（ B ）内的经营活动。 A、损益表 B、资产负债表 C、现金流量表 D、财务状况变动表 11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。 A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务的处理 12、金融市场主要是借助（ A ）作为载体来运行的。 A、金融工具 B、借贷资本 C、资金供求者 D、利息率 13、国际上银行承兑票据经（ B ）保证支付后，便可在二级市场转让。 A、付款行 B、承兑行 C、议付行 D、担保行 14、B股股票一般用人民币标明面值，以（ B ）认购和交易的股票。 A、人民币 B、外币 C、本币 D、合成币 15、我国境外上市外资股中的N股是指在（ A ）上市的股票。 A、纽约 B、伦敦 C、东京 D、香港 16、证券交易价格与市场利率呈（ B ）关系。 A、正相关 B、负相关 C、正比 D、同比 17、有价证券交易价格主要依据货币的时间价值，即（ C ）确定。 A、前期收益的现值 B、前期收益的期值 C、未来收益的现值 D、未来收益的期值

金融基础知识试题与答案

《金融基础知识》试题 一、填空题 1.根据马克思对货币的历史考证和逻辑推断，货币产生于，是商品发展的必然结果。 2.价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的，突出反映了货币的。 3.信用以为条件的单方面的转移。 4.在整个借贷期间利率固定不变，不随借贷资金的供求状况而波动的利率，称为。而利率随着的波动而定期调整变化的利率，称为浮动利率。 5.金融市场的组织形式主要有和两种方式。 6.我国的金融监管机构主要有、和保监会。 7.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于。 8.保险在经营中应坚持的原则是：、、补偿原则和近因原则。 9.我国的货币政策目标是保持，并以此促进经济增长。 10.外汇是以外币表示的支付手段和资产，其目的是用于。 二、单项选择题 1.金融理论研究的对象是（） A.货币 B.商品 C.信用 D.银行 2.商业信用的典型形式是（） A.委托代销 B.商品赊销 C.延期付款 D.预付货款 3.在现代市场经济中，在整个利率体系中处于主导作用的利率，是（） A.市场利率 B.浮动利率 C.官方利率 D.固定利率 4.金融市场最基本的功能是（） A.资源配置 B.融通资金 C.宏观调控 D.经济反映 5.为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持的银行是（） A.中国进出口银行 B.国家开发银行

C.中国农业银行 D.中国工商银行 6.商业银行对最大十家客户发放贷款不得超过银行资本总额的（） A.10% B.50% C.8% D.5%—7% 7.以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（） A.社会保险 B.财产保险 C.责任保险 D.人身保险（） 8.针对货币供应总量或信用总量进行调节和控制的货币政策工具，属于（） A.选择性货币政策工具 B.直接信用控制 C.间接信用控制 D.一般性货币政策工具 9.国际支付令绝大多数采用电信方式传递，故（）是外汇市场的基准利率。 A.信汇汇率 B.中间汇率 C.票汇汇率 D.电汇汇率 10.（）贷款是解决成员国中小型私营企业的资金需要。 A.国际货币基金组织 B.国际金融公司 C.亚洲开发银行 D.国际开发协会 三、多项选择题 1.纵观世界各国货币制度的演变过程，货币制度的类型有（） A.银本位制 B.金本位制 C.金银复本位制 D.纸币制度 2.中央银行可以运用（）手段达到调节经济的目的 A.法定准备金制度 B.公开市场业务 C.转贴现业务 D.利率调整 3.决定证券行市最基本的因素是（） A.证券实际收益 B.市场利率 C.通货膨胀率 D.供求关系 4.下列银行中属于股份制商业银行的是（） A.中国民生银行 B.深圳发展银行 C.中信实业银行 D.中国光大银行 5.商业银行经营管理的原则是（） A.盈利性 B.安全性

统计基础知识与统计实务教材电子版

《统计基础知识与统计实务》 一、总论 统计是指对与某一现象有关的数据的搜集、整理、计算和分析等的活动。一般理解为三个含义：统计工作、统计资料和统计学。统计工作是指利用科学的方法搜集、整理、分析和提供关于社会经济现象数量资料的工作的总称。统计资料是指通过统计工作取得的、用来反映社会经济现象的数据资料的总称。统计学是指研究如何对统计资料进行搜集、整理和分析的理论与方法的科学。三者的关系：联系：1、统计工作与统计资料是统计活动过程与活动成果的关系。2、统计工作与统计学是统计实践与统计理论的关系。3、统计工作是先于统计学而发展起来的。 （一）统计学中的基本概念Ｐ４ 1、总体与总体单位 （1）总体：凡是客观存在的，在同一性质基础上结合起来的许多个别事物的整体就是统计总体，简称总体。（2）总体单位：构成统计总体的个别事物称总体单位。 一个统计总体中所包括的单位数如果是有限的，称为有限总体；如果是无限的，则称为无限总体。 对无限总体不能进行全面调查，只能调查其中一小部分，据以推算总体；对有限总体既可以进行全面调查，也可以只调查其中的一部分单位。总体是由总体单位构成的，但是总体和总体单位的概念不是固定不变的，随着研究目的的不同，总体和总体单位也会由所不同。 2、指标与标志 指标是反映总体现象数量特征的概念。指标还可以是反映总体现象数量特征的概念及其具体数量。都能用数值表示。如：GDP、人口数等。 标志是说明总体单位特征的名称。可分为：品质标志，不能用数值表示，如性别、民族等；数量标志，可以数值表示，如年龄、工资等。指标与标志的区别：1、指标是说明总体特征的；而标志是说明总体单位特征的。2、标志可以分为不能用数值表示的品质标志与能用数值表示的数量标志两种；而指标都是用数值表示的，没有不能用数值表示的指标。联系：1、有许多指标的数值是从总体单位的数量标志值汇总而来的。2、指标与数量标志之间存在着变换关系。 3、变异与变量Ｐ６ 标志在同一总体不同总体单位之间的差别就称变异。可分不变标志和变异标志。不变标志是指对总体单位都有完全相同是具体表现的标志；变异标志是指在总体单位之间具有不同标志表现的标志。 数量变异标志称为变量。数量变异标志的表现形式是具体的数值，称为变量值。变异标志有品质便标志和数量变异标志之分。 4、总体单位基本特征：同质性、大量性、差异性。 数量变异标志称为变量。数量变异标志的表现形式是具体的数值，称为变量值。按变量值的连 1

精选2020年金融基础知识模拟考试复习题库598题(答案)

2020年金融基础知识复习考试题库598题【含答 案】 一、单选题 1．在银行会计核算中，下列属于无形资产的有（）。 A．商誉 B．长期待摊费用 C．专利权 D．土地使用权 E．先进设备 参考答案：A,C,D 2．如下可引起商业银行现金头寸增加的因素有（）。 A．本行客户交存他行支票 B．同业往来利息收入 C．法定存款准备金调减 D．本行客户贷款支付他行债务 E．归还由中央银行借款 参考答案：A,B,D 3．关于同业拆借利率说法正确的是（）。 A．同业拆借利率随行就市 B．拆借利率（年率）=拆借利息/拆借本金×360/拆借天数×100% C．它是一种市场利率 D．它是一种官定利率 E．中央银行可通过调整存款准备金率、再贴现率等，间接调节拆借市场利率 参考答案：A,B,C,E 4．下列选项中，属于对借款人信用要素定性分析的内容有（）。 A．品德 B．能力 C．担保 D．经营环境 E．资金 参考答案：A,B,C,D,E 5．在贷款的分类中，按贷款的部门可分为（）。

A．工业企业贷款 B．商业企业贷款 C．农业贷款 D．其他部门贷款 E．委托贷款 参考答案：A,B,C,D 6．发行金融债券要受（）的约束。 A．发行机构信用等级 B．社会信誉度 C．金融机构 D．资金状况 E．国际金融市场 参考答案：A,B 7．根据信用证有无开证行以外的其他银行加以保证兑付，信用证可分为（）。 A．保兑信用证 B．不保兑信用证 C．可转让信用证 D．可撤销信用证 E．不可撤销信用证 参考答案：A,B 8．《中国人民银行法》第二十三条规定：中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有（）。 A．确定商业银行的业务规模 B．向商业银行提供贷款 C．再贴现政策 D．在公开市场上买卖债券及外汇 E．吸收社会公众的存款 参考答案：B,C,D 9．商业银行的主动负债包括（）。 A．活期存款 B．同业拆入资金 C．向中央银行借款 D．发行金融债券 E．在金融市场上借款

中职教材金融基础知识第八版

中职教材《金融基础知识》（第八版） 练习与实训、课堂测试（课件中）参考答案 ★重要说明： （一）对教材中漏错进行补正 1.教材第25页倒数第4行中“②”后的“说明”二字删去。 2.教材第29页第3行中“基他”二字应为“其他”。 3.教材第74页倒数第16行中“作用，”应为“作用；”。 4.教材第101页第3行中“期限短、流动性强”可删去。 5.教材第142页第8行中应为两个空。（多了一条横线，应删去） 6.教材第143页中的第14小题可删去。（该小题为教材初稿中的，现正式出版教材中无该部分内容，超纲） 7.教材第172页倒数第5行中“衡量运用”应为“衡量是运用”。 （二）尽管努力校对了，但还可能存在漏错之处；以下“练习与实训”“课堂测试”（课件中）答案仅供参考，也会有错漏之处。这些，敬请大家谅解，并多留神! 练习与实训参考答案 §1 金融概述 一、填空题 1.融通，直接融资、间接融资；资金融通，转移风险；银行、证券、保险。 2.货币、信用、银行；金融机构、货币（资金）。 3.一种跨时间、跨空间的价值，信用，信用交易，融通资金，转移风险。 4.核心，经济发展决定金融发展，金融反作用于对经济。 5.积极的促进，不良影响（负面）。 6.信用中介。宏观经济。 二、选择题（不定项） 1.ABCD 2.A 3.ABC 4.C 5.ABCD

三、判断题 1.× 2.√ 3.√ 4.× 5.√ 6.√ 7.√ 8.√ 9.× 10.√ 四、简答题 1.什么是金融？金融由哪些要素构成？ 金融，就是以货币或与货币相关的交易工具形式存在的资产的流通，是社会经济生活中一切与货币流通、信用活动以及与其相联系的经济活动的总称。 金融构成要素：金融对象、金融方式、金融机构、金融场所、金融监管。 2.金融有哪些功能？金融在服务于经济发展的过程中有何作用与影响？ 功能：配置资源和融通资金、提供和创造货币、提供服务与信息、管理与调控经济。 积极促进作用：筹集融通资金，优化资源配置，调控国民经济，促进经济增长。 不良影响（负面作用）：（1）金融总量失控，引发通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展。（2）金融业经营不善将加大金融风险，一旦风险失控，不仅导致金融业的危机，而且将破坏经济发展的稳定性和安全性，引发经济危机。（3）信用过度膨胀，产生金融泡沫，剥离金融与实质经济的血肉联系，刺激过度投机，并可能引发经济危机。 五、案例分析题 1.金融术语：金融市场、广义与狭义货币供应量、流通中现金、社会融资、金融机构、本外币、存款、贷款、人民币、消费贷款、上市公司、A股、可转债、债券、保险、保费等。 2.分析说明：上述中的货币供应、货币收支、存款、贷款、融资、股票、债券、保险等在我们的生活中早已涉及到，并难以分开，关系到我们生活、生产、学习、工作等。 六、技能实训题 根据学生在当地实际调研、报告的情况，加以评判。 （银行及存款、贷款、取款、汇款等常见业务，证券公司及股票交易业务，保险公司及投保业务，其他金融机构及业务，等等） §2 货币与货币流通 一、填空题 1.是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品。 2.价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。

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一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则 集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再 由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提 供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 1．资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。 2．金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。：

财务管理教材 电子版

目录 第一章总论 第一节财务管理基本概念 第二节财务管理目标 第三节财务管理工作环节 第四节财务管理环境 第二章财务管理基础知识 第一节资金时间价值 第二节风险与报酬 第三节成本习性分析及本量利关系 第三章筹资决策 第一节筹资概述 第二节权益资金筹集 第三节负债资金筹集 第四章资本成本与资本结构 第一节资本成本及计算 第二节杠杆原理 第三节目标资本结构 第五章项目投资决策 第一节项目投资决策的相关概念 第二节项目投资决策评价指标与应用第三节所得税与折旧对项目投资的影响第四节投资风险分析 第六章证券投资决策 第一节证券投资概述 第二节证券投资风险与收益率 第三节证券投资决策分析 第七章营运资金管理 第一节营运资金概述

第二节货币资金管理 第三节应收帐款管理 第四节存货管理 第八章利润分配管理 第一节利润分配概述 第二节股利分配政策 第九章财务预算 第一节财务预算概述 第二节财务预算编制方法 第三节现金预算与预计财务报表编制 第十章财务控制 第一节财务控制概述 第二节责任中心 第三节内部转移价格 第十一章财务分析 第一节财务分析概述 第二节财务分析方法 第三节财务指标分析 第四节财务综合分析 附录资金时间价值系数表 第一章总论 学习目标：通过本章学习，要求掌握财务关系及财务管理的基本内容；理解财务管理基本概念及财务管理目标的科学表达；了解财务管理工作环节和财务管理环境。 第一节财务管理基本概念 任何企业的生产经营活动，都是运用人力、资金、物资与信息等各项生产经营要素来进行的，其中包含了生产经营的业务活动和财务活动两个方面，与之对

应的，在企业中必然存在两种基本管理活动，即生产经营管理和财务管理。企业财务是指企业生产经营过程中的资金运动及其所体现的财务关系。财务管理是组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。理解企业财务管理的基本概念，还必须了解资金运动、财务活动及财务关系等相关概念。 一、资金运动及形式 资金是企业生产经营过程中商品价值的货币表现，其实质是再生产过程中运动着的价值。资金运动是指企业实物商品运动和金融商品运动过程中的价值运动。具体表现为两种形式： （一）实物商品资金运动 企业再生产过程是实物商品的使用价值的生产和交换与价值的形成和实现过程的统一。实物商品经过采购、生产和销售三个基本环节，既表现为其使用价值的实现过程，又表现为实物商品的价值运动过程。这种价值运动过程可以图示为： A G——W ＜——P——W′——G′ P m 随着实物商品的采购、生产和销售的进行，货币资金（G）依次转化为商品资金（W —表现为一定数量的劳动力A和生产资料P m）、生产资金（P）、产成品资金（W′）和更多的货币资金（G′）。资金运动的结果实现了资金的增值性要求。 （二）金融商品资金运动 金融商品是指在金融市场反复买卖，并有市场价格的各种有价证券（如股票、债券等）。企业进行的各种金融商品投资或买卖活动可以图示为： G——G w——G′ 随着金融商品买卖的进行，货币资金（G）依次转化为金融商品资金（G w）和更多的货币资金（G′）。 如果企业利用发行股票或债券筹集资金以及之后的偿付资金（如回购股票、支付股利；还本付息），完整的实物商品资金运动可以图示为：

金融基础知识答案

金融基础知识 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生 的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题 1．货币资金的融通，一般指货币流通及（ ）有关的一切活动。 A ．银行信用 B ．商业信用 C ．资金借贷 D ．证券投资 2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ ）。 A ．工业产业 B ．服务业产业 C ．信息产业 D ．第二产业

乐考网2019年证券从业资格考试《金融市场基础知识》押题12(新版教材)

乐考网2019年证券从业资格考试《金融市场基础知识》押题经讲(新版教材) 56[单选题]与其他债券相比,政府债券的特点有() Ⅰ、安全性高 Ⅱ、流通性强 Ⅲ、收益率高 Ⅳ、享受免税待遇 A.Ⅱ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ 参考答案：D 知识点：第5章>第1节>政府债券的定义、性质和特征(掌握) 材料页码：P261-262 参考解析：政府债券的特征：(1)安全性高;(2)流通性强;(3)收益稳定;(4)免税待遇。 57[单选题]中国证券业协会履行的职责包括()。 Ⅰ、教育和组织会员遵守证券法律、行政法规; Ⅱ、收集整理证券信息，为会员提供服务; Ⅲ、为组织公平的集中交易提供保障; Ⅳ、组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究。 A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B.Ⅱ、Ⅲ C.Ⅰ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ 参考答案：D 知识点：第3章>第4节>证券业协会的职责和自律管理职能(熟悉) 材料页码：P163-164 参考解析：中国证券业协会依据《证券法》的有关规定行使的职责(1)教育和组织会员遵守证券法律、行政法规;(2)依法维护会员的合法权益，向中国证监会反映会员的建议和要求;(3)收集整理证券信息，为会员提供服务;(4)制定会员应遵守的规则，组织会员单位的从业人员的业务培训，开展会员间的业务交流;(5)对会员之间、会员与客户之间发生的证券业务纠纷进行调解;(6)组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究;(7)监督、检查会员行为，对违反法律、行政法规或者协会章程的，按照规定给予纪律处分。 58[单选题]根据资产证券化的地域划分，可以分为()。 Ⅰ.离岸资产证券化 Ⅱ.境内资产证券化 Ⅲ.国内资产证券化 Ⅳ.外国资产证券化 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ 参考答案：D 知识点：第5章>第1节>资产证券化的定义与分类(掌握) 材料页码：P290 参考解析：根据资产证券化发起人、发行人和投资者所属地域不同，可把资产证券化分为境内资产证券化和离岸资产证券化。 59[单选题]中国人民银行行使国家中央银行的职能,包括()

常见金融术语——金融业从业基础知识

金融业务专业术语 1.买入返售业务。具体说来就是你现在手上有钱，可以通过交易市场将钱拆借出去，但是拆借是需要抵押 品的，这个抵押品一般就是债券。说白了相当于短期抵押贷款，你是贷出方，“买入”就是你付出钱，获得抵押权，“返售”就是你把券的抵押权还给对方，对方支付你本金和适当利息。因此，买入返售资产增多，说明你流动资金富裕，通过交易市场将钱以抵押的形式贷了出去。特点是双方有协议、有固定了返售价格。企业在符合资金使用规定的前提下，也可自行（无协议）购入有价证券（包括货币基金），风险自负。所谓买入返售，其实就是“逆回购”，是与卖出回购“回购”相对应的。这两个概念一定要分清楚。买入返售，即资金融出方、证券融入方。它是甲方（买入返售方）与资金需求乙方签订协议，现在买入证券，同时在规定时间被乙方以规定金额赎回的行为。卖出回购，即资金融入方、证券融出方。 与买入返售的概念相对应。（一般可理解为资金与短期金融资产互换交易，是资金短期融通，提供货币资金收益。）理解买入返售金融资产的要点有：买入返售金融资产的会计主体是买入方买入对象是票据、证券、贷款等；买入方式是有协议的交易性金融资产、有回购返售协议或企业自行购入；卖出交易对象是原卖出方；特点是双方有协议，有固定返售价格；实质是通过交易市场将富裕钱以抵押的形式贷出； 抵押品一般是债券；你是贷出方，获得抵押权；本科目按类别和融资方进行明细核算。买入返售金融资产是指公司按返售协议约定先买入再按固定价格返售的证券等金融资产所融出的资金，是指按规定进行证券、票据、贷款回购业务而融出的资金。包括买入返售票据、买入返售证券、买入返售信贷资产等。 公司根据返售协议买入金融资产时，应按实际支付的款项作为初始确认金额，按业务发生当时实际支付的款项入账。因取得证券等资产（除交易性金融资产）发生的交易费用，均应计入取得资产的初始确认金额，作为该项资产的实际成本入账。买入返售金融资产采用实际利率法，按照摊余成本进行计量。这是企业或机构，有协（或投资性金融资产）议的“交易性金融资产” 。该资金投资于有价证券等货币基金，获取收益。在企业资产负债表的买入日、返售日，都有清楚的金额、收益等项目记载。特点是双方有协议、有固定了返售价格。买入返售商业汇票买入返售（即回购）：是指甲方对乙方合法持有的未到期票据实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和方式将票据赎回的交易行为。其中，甲方是买入返售方，乙方是卖出回购方，卖出回购方为票据的托收人。回购是金融机构间融通资金的一种方式。办理买入返售业务时，交易对手是票款第一支付人，须把交易对手作为授信对象，如果交易对手未作授信或授信额度已满，则无论所回购票据承兑人是否经过授信，一律不应买入。由此，办理买入返售业务时，对承兑人的资格不作限制，而是要对交易对手进行资格限定。银行承兑汇票买入返售业务中，银行应审查的交易文件包括：银行承兑汇票的正反面复印件、银行承兑汇票查询查复书原件或复印件、买入返售贴现凭证，第一手贴现凭证及最后一手转贴现凭证。买入返售业务到期日一般最晚控制在银行承兑汇票到期日前 2 天。根据业务需要和人民银行规定，可在必要时要求交易客户提供证明真实贸易背景的相关资料。已办理买入返售交易的商业汇票不得再办理买入返售，以确保回购到期后能够顺利赎回票据。 但上级行或指定机构在辖区内以买入返售形式统一收集下级行以贴现或转贴现形式买入的商业汇票后，再办理买入返售业务的，不受此限制。 2.银行一级资本。也称核心资本(core capital)，基本上等于银行的股本加累积盈余减去无形资产(如商誉)。 根据国际清算银行为商业银行制定的资本充足率标准(1988年推出的巴塞尔资本协议)，银行的资本不得低于整体风险资产的8%，其中至少一半必须是一级资本，其余由补充性资本即二级资本组成。二级资本包括一般性的坏账准备(非针对特定贷款的坏账拨备)、次级债券及集债务和股票特征于一身的混合型金融工具如可赎回优先股。 3.风险权重资产。比如公司债券，由于信用风险较大，风险资产的权重会是100%，而大的商业银行发行的 债券，由于信用风险小于公司债，风险资产的权重会小些，会是20%，而信用级别较高的政府发行的国债，可以看成没有信用风险，风险资产的权重就是0%。举个例子，假如一家银行向西门子贷了一笔5000万人民币的贷款，同时，买一折合5000万人民币的汇丰银行发行的债券，还买了5000万人民币国债。这时，它持有的资产是1。5亿人民币，但它的风险资产只有6000万人民币（＝5000万公司贷款*100%+5000万

证券基础知识教材电子版

证券从业资格考试 证券基础知识教材电子版 第一章证券市场概论 前言 1、考试要求：大纲 2、学习目标- 基本概念清楚、熟练、牢记 3、教材、听课与练习的关系 第一章证券市场概述- 大纲要求 掌握证券与有价证券定义、分类和特征；掌握证券市场的定义、特征和基本功能。掌握证券市场的层次结构、品种结构和交易场所结构；了解多层次资本市场的含义；了解商品证券、货币证券、资本证券、货币市场及资本市场的含义和构成。 掌握证券市场参与者的构成，包括证券发行人、证券投资人、证券市场中介机构、自律性组织及证券监管机构。掌握机构投资者的主要种类、证券市场中介的含义、证券市场自律性组织的构成。了解证券发行人所采用的证券发行方式、个人投资者的含义及证券交易所、证券业协会、证券监管机构的主要职责。了解中国证券市场机构投资者构成的发展与演变。 熟悉证券市场产生的背景、历史、现状和未来发展趋势；掌握我国证券市场历史发展过程中的主要特点和对外开放的进程。了解资本主义发展初期和中国解放前的证券市场；了解我国证券业在加入WTO后对外开放的内容。了解国外证券市场发展的历史和我国证券市场与西方国家证券市场的差距。了解股权分置改革的发展进程。 第一节证券与证券市场 一、有价证券 1、证券定义：记载并代表一定权利的法律凭证，它用以证明持有人有权依其所持凭证记载的内容而取得应有的权益。 2、证券分类：证券依据性质不同 （1）凭证债券：又称无价证券，是指本身不能使持有人或第三者取得一定收入的证券（2）有价证券：是指标有票面金额，证明持有人或该证券指定的特定主体对特定财产拥有所有权和债券的凭证。 ↓ 有价证券的特点→所有权或债权凭证：载明票面金额，持有人有权按期取得一定收入可自由转让和买卖 →具有交易价格：证券本身没有价值，但因为代表一定量的财产权利，可以取得一定收入，

银行招聘考试金融基础知识习题与答案

银行招聘考试金融基础知识习题与答案 一、填空题 1．货币在商品经济中执行着价值尺度、支付手段、流通手段、贮藏手段、世界货币等五大职能。 2．信用以偿还和付息为条件的价值单方面的转移。 3．信用在市场经济中的作用表现在：优化资源配置、节省流通费用、调节生产消费、调节宏观经济。 4．利息是剩余价值的转化形式，是财富的分配形式，也是借贷资本的价格。 5．利息率的表示方式有年利率、月利率、日利率，亦称年息率、月息率和日息率。 6．金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构 和个人。 7．商业银行的职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。 8．银行业务主要有负债业务、资产业务和中间业务三大类。 9．结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务，结算业务包括两方面的内容，即结算工具和结算方式。 10．从经济关系上讲，保险是一种补偿制度；从法律上讲，保险是一种合同行为。11．保险的特征是互助性、经济性、法律性和科学性。 12．只有同时满足以下条件才能形成货币需求：一是必须有能力获得或持有货币，二是必须愿意一货币形式保持其资产。 13．在我国，财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀是我国总需求膨胀的四个因素，它们相互联系、相互交织、共同作用而引发通货膨胀。 14．中央银行通过执行货币政策并运用货币政策工具调节货币供应量，使之货币需求量相适应，最终达到实现社会总供给平衡之目的。 15．货币政策与财政政策的配合使用，一般有四类组合模式，即“双紧”政策、“双松”政策和“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。 16．国际收支平衡表的基本内容包括经常项目、资本项目、平衡项目三大类。17．国际金融机构大致可分为全球性国际金融组织和区域性国际金融组织。二、名词解释题 1．货币固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系 2．商业信用企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为 3．国际信用一切跨国的借贷关系，信贷活动 4．利息货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额 5．官方利率由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率6．期货市场交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所 7．商业银行以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构 8．信用放款银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的、无须提供任何抵押作为担保的一种贷款