互联网金融发展概况及政策环境

互联网及互联网金融发展概况

截至2013年12月，我国有互联网用户6.18亿，互联网普及率达到了46%，农村地区网民占比以及中老年网民占比不断提高。移动互联网用户达到5亿，占比达到81%。互联网的发展在改变人们生活的同时，也改变了传统行业的商业模式。

随着互联网技术的推进和发展，互联网巨头、商业银行抢滩互联网金融市场，一方面是以互联网理财、移动支付、网络信贷、直销银行等新业务为代表的互联网热点产品不断涌现；另一方面，免费、让利等为主的营销活动,以及依托社交网络开展的病毒式营销,使得互联网金融产生出一个个市场奇迹和热点话题。

互联网金融发展的政策环境

互联网金融的快速发展，也引起了政府及监管部门的高度关注。在十二届全国人大二次会议上，互联网金融首入政府工作报告，国务院总理李克强指出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，互联网金融的发展和监管已然进入中国政府高层的视野。“两会”期间，中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜和副行长易纲均表示，鼓励互联网金融发展，鼓励金融领域科技的应用。银监会主席尚福林也提出“栅栏、普惠、驱动”三大原则推进银行业金融创新。

3月11日，银监会公布了首批5家民营银行试点的10家企业，其中包括阿里、腾讯两家互联网企业。民营银行试点，既给了阿里、腾讯以合法的身份从事金融业务，也从制度上保证了其金融创新产品的合法性，为百度、京东、新浪等一批已经具有比较完整的金融业务链条的互联网公司进入金融领域打开了大门。

在鼓励发展的同时，监管部门也加大了互联网金融监管力度。3月13日，人民银行下发《关于暂停支付宝等公司线下二维码支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡以及条码（二维码）支付；3月14日，人民银行对《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付发展指导意见》草案征求意见，内容涉及个人支付账户单笔、累计支付转账限额。4月9日，人民银行、银监会共同出台《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》，对银行与第三方支付机构合作中涉及的信息管理、身份验证、交易限额、风险防控等内容进行了规范。

互联网金融对商业银行的影响

一是影响融资中介地位。互联网减少了信息不对称，有效降低了信息搜集和处理成本，弱化了银行在社会资金融通中的重要作用，冲击商业银行依赖利差的传统盈利模式。

二是削弱支付中介职能。第三方支付公司在掌握客户信息流和物流方面具备天然优势，“第三方支付平台(大前台)+中小银行(小后台)”联盟，冲击银行业支付市场现有的格局。

三是挤压中间业务收入。第三方支付机构一方面在基金代销市场中的力量日益增强，挤占商业银行代理收入；另一方面，以较低的价格提供与银行相同或相近的服务，对银行的结算、代理收付等中间业务形成了明显的挤占效应。

四是改变银行客户关系。互联网的发展使得客户的金融需求呈现出社交化、个性化、专业化、多样化的特征，促使商业银行强化“以客户为中心”的创新意识，加强市场调研，准确把握客户需求，从客户角度去创新产品、优化流程、提升服务。

邮储银行迎战互联网金融

邮储银行发展互联网金融的内外环境分析

1.内部条件

邮储银行具有发展互联网金融的先天优势，一是支付结算优势明显。邮储银行在支付结算领域已具备完善的IT基础构架，在县域市场积累了大批客户，确立了品牌优势，为确立线上支付结算市场主体地位奠定良好基础。二是客户规模庞大。邮储银行拥有4.3亿客户，排名全国第一，其中，开通电子银行渠道的客户达9000万，坚实的客户基础为邮储银行发展互联网金融提供了广阔的空间。

2.外部条件

机遇方面，首先，移动金融领域仍是亟待探索的蓝海，目前移动金融领域，绝大多数银行仍处于研究和摸索阶段。其次，互联网金融通过创新技术和商业模式，产生了新的业务增长点，发展电子商务、移动支付等新兴业务，为邮储银行增加中间业务收入，增强核心竞争力提供了契机。再其次，城镇化进程产生

全新的融资需求。随着城镇化进程的加快，县域及以下地区将产生全新的融资需求，邮储银行若能充分发挥在县域及农村地区客户认知度较高和网点多的优势，在拓展新型城镇业务中将走在前列。

威胁方面，首先，同业竞争日趋激烈，越来越多的商业银行意识到如果在互联网金融方面没有及时采取举措，将被同业超越乃至被边缘化，不少银行正在积极探索新技术、尝试新运用，部分银行已经将发展互联网金融提高到战略高度。其次，银行传统业务受到异业冲击，互联网时代降低了网络平台、通信运营商参与金融业的门槛，互联网开放的特性弱化了行业间的壁垒，第三方支付公司、通信运营商等异业竞争者以网络支付为切入点，抢占电子银行市场，在占据60%的网络支付市场份额的基础上，还纷纷涉水信用卡还款、基金理财产品买卖、网络贷款等传统金融业务，形成新的挑战。

邮储银行互联网金融发展总体规划

紧跟互联网金融发展趋势，围绕“加快创新，强化营销，夯实基础，打造平台”的总体思路，不断丰富功能，推动流程再造，促进渠道整合，强化营销服务，推进电子银行业务跨越式发展，逐步将电子银行打造成线下网点智能化、线上服务先进化，具有邮储银行特色的互联网金融平台。

邮储银行互联网金融发展具体措施

2013年，邮储银行电子银行客户规模、交易规模快速发展。在产品创新方面，推出微信银行、PAD银行、二维码支付17项新产品，完善了一体化签约、网银助手等364项功能，取得了较好成绩；开展了网银手拉手、大学生网络商务创新应用大赛两个全国性营销宣传活动，加大了产品营销推广力度。

为建成产品快速创新、客户体验良好、营销活动丰富的，具有邮储银行特色的互联网金融平台，应对互联网金融带来的挑战，下一步，邮储银行还将重点开展以下几方面工作：

1.搭建基础平台，加快产品创新。

完善基础平台，支持快速创新。基础平台包括电子银行渠道整合的渠道管理平台、快速统一的金融服务呼叫中心、新一代手机银行产品平台、商户统一接入的第三方支付平台等。

加快产品创新，迎战互联网金融。首先，加快与社交媒体结合，打造全功能微银行平台；其次，积极布局移动互联，建立线上线下金融生态圈；第三，开发新型的自助设备，尝试智能网点；第四，以电子银行为依托，探索直销银行；最后，建立全功能互联网金融产品体系，全功能互联网金融产品体系包括邮益宝、余额理财、虚拟账户等负债类产品以及供应链融资、邮e贷、e捷贷等资产类业务产品。

适度超前预研，做好产品储备。邮储银行将依托互联网金融产品创新实验室，开展创新产品预研工作，做好产品储备。

2.加大营销力度，拓展客户规模。

打造两大营销平台，形成全国统一营销品牌。一方面，总分联动，搭建电子银行手拉手营销活动平台，总分合力培育市场，提高客户激活率和使用率，形成全国统一的电子银行营销品牌。另一方面，通过大学生网商大赛平台，充分利用电子商务网站、电信运营商、地方特色商户等企业资源，联动多业务条线，开展综合营销；通过利用移动展业功能、校园内试点智能网点，为高校师生提供“一站式”服务。

针对重点客户群开展综合营销。按照重点客户关注电子银行业务服务内容，邮储银行重点客户包括支付结算类客户、金融服务类客户、县域及农村地区客户以及极客潮人类客户。针对这四类客户，邮储银行将通过专项产品及新功能研发、提供服务便利及资费优惠等方式，切实满足特定客户群体金融需求，发展和维护好重点客户群体。

互联网金融环境下的中小企业融资机遇及模式.doc

互联网金融环境下的中小企业融资机遇及 模式- 摘要：近年来，我国对中小企业融资的政策扶持力度虽然较大，但中小企业的融资困境仍然存在。随着我国互联网金融的不断发展，以及社交支持、移动支付和在线服务等技术的创新应用，为解决中小企业融资带来了新的机遇。因此，中小企业要抓住金融“互联网+”的契机，充分利用好众筹、P2P、电商平台小额贷款、互联网金融门户等新模式，从根本上突破自身发展过程中存在的融资瓶颈，从而获得稳定持续的发展。 关键词：互联网金融；中小企业融资；融资机遇；融资模式 中图分类号：F275；F276.3 文献标识码：A 文章编号：1671-9255（2017）02-0032-05 一、近几年中小企业融资困境分析 （一）我国中小企业融资难的现状 我国中小企业融资难的问题目前仍相当严峻，八成以上中小企业对资金流动性的需求都没有得到满足，没有对中小企业的贷款赋予长期承诺的约占60%，而大多数中小企业都有强大的资金需求，但因为金融服务体系不相互适应，这些中小企业已转向更高的借贷成本，适用于各种私人信贷。由于我国金融体制存在的某些缺陷，致使中小企业很难从金融机构获得融资，虽说中小企业对于资金的需要量是极大的，但是由于自身实力较弱，信用水平低下，因此金融机构通常不愿与之合作。而金融机构受风险标准及要求的影响，手中存在大量的资金，往往又找不到放贷对象，民间资本也同样面对这样的问题。因此，在金融机构与中小企业

间缺少一个重要的环节，即具有一定信用担保能力的平台，为金融体系与企业“牵线搭桥”，从根本上解决中小企业融资难的问题。 （二）中小企业传统融资途径作用有限 银行、证券、金融租赁、资本融资等共同构成了市场经济状态下的金融融资体系，其对于一国经济的发展发挥着重要作用。除了具备良好信用的群体外，大部分中小企业仍然只能依靠银行以外的其 他渠道去解决融资问题，包括民间借贷、信托租赁机构融资等，民间借贷和信托租赁成本较高，这极大地限制了中小企业的规模和发展。从政府政策支持来看，国家针对中小企业出台大量与融资相关的制度机制，积极鼓励金融机构及民间资本进入投融资领域，但由于中小企业自身抵押物不足，按照金融机构评估标准，资信水平较低，导致其很难从商业银行获得支持，加之融资担保体系不完善，较低信用评级等不利的主观和客观因素的影响，商业银行和其他金融机构仍对中小企业融资的项目“不感冒”，只有中型企业才会实际享受到国家支持的优惠政策和措施，小微企业并不享受实实在在的好处，正如表1所示，我国中小企业通过商业银行这种传统融资途径融资占比虽有提高，但金额仍然较小，很难满足发展需求，尤其是小微企业；同时，商行授信中小企业的贷款增速在逐渐放缓，充分说明中小企业融资的途径应该有更多的选择，而不是局限于向商业银行申请授信。[1] （三）现阶段制约中小企业融资难的原因 自党的“十八大”和“十八届六中全会”以来，中小企业融资变得相对便利，但制约中小企业融资难的原因还是存在的，主要包括：1.中小企业自身因素

各互联网金融平台用户邀请奖励政策

1.宜人贷奖励政策 您所赚奖金= 好友理财金额× 1% ×封闭期/365 邀请好友-------用户须购买宜定赢系列产品 邀请人拿1%奖金（拿好友投资额1%的年化收益）--仅限一年内投资额的收益 被邀请人额外获得500元新手礼包 （1）成功注册宜人理财账户，奖励30元现金券和70元现金劵 （2）首次投资奖励100元和300元现金劵 2.冠e通： 新手注册：送60元红包，1个10元，另一个50元 邀请注册：每成功推荐一名用户，可获得1个10元红包。 3.积木盒子奖励政策 新手注册： 0.3%手机专享加息券；首次“充值”（充值金额不限）再得10元-1000元不等的礼包 4.人人贷奖励政策 新手注册 （1）通关福利，最高200。注册50元，开户20元，充值30元，首投100元；

（2）成长福利：3万内，送30元；3-10，送200元；10-30万，送500元；30-100万，送2000；100万以上，送4999元； （3）新人返现福利：每周投资前10名获得返现资格。返现金额=下周首笔投资金额*0.2%，返现上限500元 邀请好友奖励 邀请好友拿0.5%返现+50元红包 现金奖励：您所赚奖励= 被邀请人理财金额×理财期限/12× 0.5% ；每邀请一人最高奖励150元 红包奖励：每成功邀请一位好友理财U计划/薪计划，即得50元红包 5.懒财网 新手福利： 新注册用户不仅可以获10000元理财体验金，还可获得5张超值加息券！（体验金：9000元1天，900元7天，100元365天；加息券均加息1天，额度：0.5%、1%、2%、4%） 邀请好友奖励： 被邀请人注册可获10000元体验金和5张超值加息券礼包，其完成实名认证您可获1%加息券1张，您将根据好友的充值以及他邀请好友的情况，获得体验金奖励 6.真融宝

2018年金融行业分析报告

2018年金融行业分析报告 2018年1月

目录 1. 事情正在起变化 (3) 1.1. 跨境业务试点破冰 (3) 1.2. 九大创新业务或点燃星星之火 (4) 2. 金融业全面对外开放，券商机遇挑战并存 (5) 2.1. 金融业全面开放渐行渐近 (5) 2.2. 银政保：面对开放，不一样的故事 (6) 3. 从美国金融监管周期看我国金融监管周期 (7) 3.1. 美国VS.中国：成熟市场和政策市的监管周期很不同 (7) 3.2. 行业创新：从标准化创新到自主创新 (8) 4. 投资建议 (9) 5. 风险提示 (9)

1. 事情正在起变化 2015 年下半年以来，证券行业监管政策延续了两年半的收紧态势，依法 全面从严监管是一以贯之的主基调。2017 年全国金融工作会议重点强调 金融服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革，并提出设立国务院 金融稳定发展委员会，强化央行宏观审慎管理，未来金融监管协同有望 加强。 近期，部分大券商的创新业务持续松绑，行业启动部分创新业务摸底调 查，从我们目前跟踪的监管政策导向来看，事情正在起变化。 1.1. 跨境业务试点破冰 部分券商获准开展跨境业务试点。近期，部分券商公告，证监会对公司 试点开展跨境业务有关事项无异议。根据公告，证监会对公司开展以下 业务无异议：第一，以自有资金参与境外交易场所金融产品交易，以及 投资于其他合格境内机构投资者允许投资的境外金融产品或工具；第二， 与境内外交易对手签订场外金融衍生品交易主协议及其补充协议（含 ISDA 、CSA 、NAFMII 及 SAC 等），参与场外金融产品交易，及向公司 客户提供相应的金融产品和交易服务。 表 1：部分上市券商试点跨境业务可以开展的业务 主要内容 业务一 以自有资金参与境外交易场所金融产品交易，以及投资于其他合 格境内机构投资者允许投资的境外金融产品或工具； 业务二 与境内外交易对手签订场外金融衍生品交易主协议及其补充协议 （含 I S D A 、C SA 、N A F M II 及 SAC 等），参与场外金融产品交易， 及向公司客户提供相应的金融产品和交易服务 公司公告， 海通证券曾于 2015 年获批开展境外自营业务，自有资金驱动的自营模 式和客户驱动的交易模式有显著区别，客户驱动的交易模式距离海外成 熟的 FICC 业务更进一步。海通证券 2015 年获批开展境外自营业务，公 告表述是，“以自有资金参与境外交易所金融产品交易、与境外机构签署 ISDA 主协议参与境外场外金融产品交易、投资于其他合格境内机构投 资者允许投资的境外金融产品或工具无异议”。 表 2：自营和代客业务具有显著差别 业务模式 业务划分 盈利模式 属性 资本金占用 客户驱动的交易模式 提供双边报价，基 于 资产负债表去创造交 易投资性的产 品或策 略 F I CC 差价收益、佣金 收 入为主 非方向性 较为灵活，F I CC 本身 有 融资能力

互联网金融的基本定义

互联网金融 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。 目录 1市场价值 2当前格局 3模式 4模式分析 5典型案例 6中国现状 1市场价值

互联网金融不会对银行造成颠覆[1] 金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式；另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。这两类融资模式对资源配置和经济增长有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融机构的利润、税收和薪酬。2011年全国银行和券商的利润约1.1万亿元，税收约5000亿元，员工薪酬1万亿元。 对人类金融模式产生根本影响，从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。国内涌现了P2P等广义上的互联网金融企业，也出现了清华大学五道口金融学院互联网金融实验室这样的研究机构，同时也可以看到很多狭义上的互联网金融企业悄然出现。 可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不再是金融资源调配的核心主导定位。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介（金融脱媒）的行为。 2当前格局 当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付平台等。 3模式

互联网金融最新政策

互联网金融最新政策：国务院-将消费金融公司试点扩至全国 国务院总理李克强6月10日主持召开国务院常务会议，明确推进财政资金统筹使用措施，更好发挥积极财政政策稳增长调结构惠民生作用;决定将消费金融公司试点扩至全国，增强消费对经济的拉动力;部署促进跨境电子商务健康快速发展，推动开放型经济发展升级;确定支持农民工等人员返乡创业政策，增添大众创业万众创新新动能。 会议认为，改革创新机制，加快推进财政资金统筹使用，坚决改变资金使用“碎片化”，提高使用效益，是用足用活积极财政政策的关键举措。会议确定，一是对地区和部门结余资金及连续两年未用完的结转资金，一律收回统筹用于重点建设。不足两年的结转资金，要加快预算执行，也可按规定用于其他急需领域。从2016年起，对上年末财政存量资金较大的地区和部门，适当压缩下年财政预算规模。二是推进科技、教育、农业等重点科目资金整合，加快消化结转结余资金。三是建立动态调整机制，对项目预算执行慢的，同级财政可按一定比例收回用于其他方面。四是清理整合专项转移支付，将资金分配、项目确定权交给地方，允许地方在统筹使用上先行先试。五是加强部门内和跨部门资金统筹协调，避免重复安排支出和固化投向。六是将尚未使用的地方政府存量债务资金纳入预算管理，与新增债务资金统筹使用。七是对政府性基金和专项收入实行目录清单管理，加大政府性基金和国有资本经营预算调入一般公共预算统筹使用力度。八是统筹协调预算编制和执行，各级财政要严格控制代编预算，确需代编的事项要在当年6月30日前下达。建立跨年度预算平衡机制，在水利、社保等领域开展滚动财政规划试点。 会议指出，发展消费金融，重点服务中低收入人群，有利于释放消费潜力、促进消费升级。会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。向消费者提供无抵押、无担保小额信贷，规范经营、防范风险，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。更好发挥消费对经济增长的拉动作用。 会议指出，促进跨境电子商务健康快速发展，用“互联网+外贸”实现优进优出，有利于扩大消费、推动开放型经济发展升级、打造新的经济增长点。一是优化通关流程，对跨境电子商务出口商品简化归类，实施经营主体和商品备案管理，对进出口商品采取集中申报、查验、放行和24小时收单等便利措施。二是落实跨境电子商务零售出口货物退免税政策。

金融行业分析报告[精品文档]

第一章金融行业定义 1.1金融的定义： 简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。 1.2金融市场的定义：金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。 直接融资：直接融资：盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用，即赤字部门通过出售（发行）自己的债务凭证融入资金，而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金（直接证券）。 间接融资：间接融资：盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。金融机构作为资金的需求者，出售间接证券融入资金，盈余部门则买入间接证券。作为供给者，买进赤字部门的直接债券融出资金，而赤字部门则卖出直接证券，融入资金。 二者之间联系和区别：（1）联系：a、都是资金的融通活动；b、相互渗透、相互支持。（2）区别：a、金融机构所起的作用不同：在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。资金赢余者——银行——资金短缺者。在直接融资方式中，以证券公司为核心。资金赢余者——证券公司甲=证券公司乙——资金短缺者；b、特点不同：间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点。 1.21金融市场的形成：远在金融市场形成以前，信用工具便已产生。它是商业信用发展的产物。但是由于商业信用的局限性，这些信用工具只能存在于商

浅谈我国互联网金融的发展与挑战

浅谈我国互联网金融的发展与挑战金融创新给经济的发展注入了源源不断的活力。频繁、多方面的金融创新已成为国内外有活力的经济体的共同拥有的特征。而如今随着互联网技术的高速发展和大数据时代的到来，互联网金融业的创新也在不断地发展，不断地迎接着挑战。本文将从多角度浅谈我国互联网金融发的展现状和面临问题及解决办法。 一．互联网金融的特点 1. 成本低效率高。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到得到合适自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省事省力。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。 2. 覆盖广发展快。互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融能够服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。 3. 风险大且管理缺失。互联网金融业的风险控制严重不足。大多数互联网金融产品还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用共享机制，不具备类似银行的风控机制，容易发生各类风险问题，已有

众贷网、E租宝等P2P平台宣布破产或停止服务。其次，网络安全风险大。中国网络安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，消费者的资金安全和个人信息安全就会受到严重威胁。然而，由于互联网金融在中国处于起步阶段，还没有有效的监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。 二．我国互联网金融的现状 1.互联网金融的发展出现了多种模式。当前互联网+金融格局，由 传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等；非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、P2P模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，理财类的手机软件，以及第三方支付平台等。 2.互联网金融模式不断得到创新和丰富。在上述互联网金融涵盖的 模式范畴内，近年来，特别是2013年以来，随着人们对互联网技术在向金融领域渗透过程中体现出的降低金融交易的成本、降低金融交易过程中的信息不对称程度和提高金融交易的效率等优势的认识的深入，我国互联网金融发展的模式内容也不断地得到创新和丰富。这些模式内容上的创新和丰富突出表现在以下三大方面：一是在银行开展网络借贷业务方面；二是在第三方支付方面； 三是在P2P网络借贷方面。首先，在银行开展的网络借贷业务方面，银行开展的网络借贷业务已由传统的“网下申请、网下审批、

中国汽车金融行业发展环境分析(中企智业)

深圳中企智业投资咨询有限公司

中国汽车金融行业发展环境分析...................................... 错误！未定义书签。 2.1 汽车金融行业政策环境分析 (2) 2.1.1 中国汽车金融体系分析 (2) 2.1.2 中国信用服务体系分析 (3) 2.1.3 汽车金融主要政策解读 (4) 2.2 汽车金融行业经济环境分析 (8) 2.2.1 国际宏观经济环境分析 (8) 2.2.2 国内宏观经济环境分析 (10) 2.2.3 宏观经济对行业的影响 (17) 2.3 汽车金融行业社会环境分析 (18) 2.3.1 居民金融资产总量不断增加 (18) 2.3.2 居民汽车信贷消费认知分析 (18) 2.3.3 居民汽车消费逐渐趋向理性 (20) 2.3.4 国内信用服务体系不够完善 (20) 2.3.5 年轻群体汽车销量逐渐增加 (20) 1

2.1 汽车金融行业政策环境分析 2.1.1 中国汽车金融体系分析 近年来，中国汽车金融市场快速发展，2001-2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长13倍至6596亿元。背后的驱动力主要包括中国汽车消费市场的快速增长、消费主体和消费观念的转变、汽车金融市场参与者日趋多样化、汽车金融产品和服务更加丰富、个人征信体系的完善以及汽车金融行业的政策利好等。 汽车金融覆盖汽车产业链的各个环节，是汽车行业利润的主要来源。目前，汽车批发金融、消费金融和保险是汽车金融市场的主流产品；而随着国内二手车市场政策和经济环境逐渐成熟，新的商业模式和更新周期的缩短增加了二手车供给，以及消费者观念的改变，二手车市场快速发展，二手车金融成为最有潜力的汽车金融产品之一。 汽车批发金融市场：经销商加码二手车领域，二手车库存融资需求增加；部分经销商布局新能源领域，新增新能源汽车库存融资需求；汽车经销行业并购整合加剧，产生大量的融资需求；越来越多的金融公司在保留原有新车库存融资等传统业务的前提下，逐步开始涉足二手车库存融资及新能源领域。 汽车消费金融市场：新政策支持汽车消费金融发展；汽车消费金融资产受到资本市场青睐；金融租赁公司加快布局汽车消费金融；互联网金融也积极参与汽车消费金融，汽车资产逐渐成为互联网金融领域的主流资产之一；经销商以融资租赁形式涉足汽车消费金融；汽车共享平台也开始切入该市场。 汽车保险市场：商业车险费率改革促进UBI（Usage Based Insurance，即根据驾驶员使用车辆的程度来设计的机动车保险），车险生态系统形成；停售近五年的车贷险于2009年重出江湖，将是金融机构和保险公司的一个新利润增长点；互联网车险发展迅速，未来谁能牢牢控制流量和潜在场景，谁就具有最强议价能力；新能源汽车专属保险有望推出，包括为消费者提供优惠费率、针对动力系统提供特殊的保险附加产品等。 2

互联网金融商业计划书

互联网+金融 商 业 计 划 书 班级：国贸专1301 姓名：崔述楷 学号：133020164

目录 第一章总论 (1) 1.1认识互联网金融 (2) 1.2互联网金融案例 (2) 1.3互联网金融趋势 (2) 1.4互联网的发展 (2) 第二章市场分析 (3) 2.1宏观环境分析 (7) 2.2我国贷款行业市场分析 (11) 2.2中国汽车消费市场分析 (13) 第三章产品与服务 (16) 3.1贷款业务 (16) 3.2信用卡业务 (17) 3.3投资理财业务 (17) 3.4汽车服务 (18) 3.5论坛 (19)

第一章总论1.1认识互联网金融 1.2互联网金融案例 1.3互联网金融的趋势 1.4互联网金融的发展

1.1认识互联网金融 金融的这些日子以来，互联网金融成了一个热门话题。有的说这是对传统银行的根本性挑战，断言银行要被颠覆了。更有人认为互联网金融进一步发展后，它将取代现有的间接融资和直接融资形式，银行、券商和交易所等金融中介都将不再起作用，甚至中央银行的货币发行功能也会被取代，等等。于是不少人跃跃欲试，都想投身于互联网金融业务，认为这是难得的商机。有人则干脆说，就是要当金融业的“搅局者”。笔者认为之所以出现目前这种状况，首先，应该肯定这是随着信息技术的不断革新和互联网功能的迅速进步而形成的潮流，因而这些现象的产生有其历史性；其次，也需要指出，目前不少人对所谓互联网金融的认识还不够全面，了解也不够充分，市场上的一些说法和做法明显地带有一定的盲目性，因而目前的不少现象也许只是阶段性的。实际上到目前为止，究竟什么是互联网金融尚无统一的定义。按理说凡是通过互联网来运作的金融业务都应列入“互联网金融”的范畴。但我国市场目前似乎更多的是将互联网金融特指为互联网企业介入金融行业所开展的那些业务。对这些概念的研究和廓清可能还需假以时日。本文只是试图谈谈在互联网金融发展的过程中，银行已经做了些什么，互联网企业正在做什么。尤其是想谈谈某些互联网金融运作模式存在的风险和隐患，谈谈对互联网金融加强监管的必性和紧迫性。 1.2互联网金融案例 银行落伍了吗不少人认为银行尤其是我国的商业银行是个传统色彩很浓的行业，银行对互联网的了解和应用、对大数据概念的认识都是不够的。笔者认为这种看法失之偏颇。固然银行的业务处理流程还有不少需要改进的地方，银行的服务效率也应该进一步提高，但坦率地说，在我国互联网企业出现之前，银行已建立了自己的全国性的计算机网络。之后随着信息技术的不断革新和互联网技术的不断发展，银行更是通过公共互联网与自己企业及全国网络的对接，现了业务运作和经营管理的全面信息化、数据化，并进而将覆盖面从国内延伸到了全球。就拿工商银行来说，虽然现在有17000余家营业机构，但目前通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等渠道处理的业务量已占到全部业务量的78%，相当于替代了30000多个物理网点。我们自主研发的核心应用系统支撑了海内外庞大经营网络的平稳运行，目前日均业务量为2亿笔，每秒处理业务的峰值达到6500笔。去年全年的电子支付结算金额达到332万亿元人民

互联网金融存在的风险及其监管政策研究

互联网金融存在的风险及其监管政策研究 随着互联网、大数据、移动通信等现代信息技术加速向金融领域渗透和融合,第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融得到了迅猛发展。互联网金融与其说是重大的技术创新、商业模式创新,不如说是重大的制度创新,其核心在于对中国传统银行业的垄断地位造成冲击，迫使银行业进行改革。为促进我国互联网金融健康有序发展,在对其进行监管时应处理好金融创新与风险管理的关系，把原则性监管与规则性监管相结合,分类监管与协调监管相结合,加强信息披露和消费者权益保护，建立征信体系和信息共享系统。 一、互联网金融是重大的金融创新 近年来，随着互联网技术快速发展以及大数据、云计算加速向金融领域渗透和融合,互联网金融得到了迅猛发展。自阿里巴巴推出余额宝以来,我国互联网金融呈现爆发式增长,互联网金融产品和服务如雨后春笋般涌现,对银行、券商、基金、保险等传统金融机构的支付结算、融资业务、中介服务等造成了很大冲击,这在一定程度上加快了我国利率市场化进程和金融创新的步伐。2013年,互联网金融在我国快速发展, 被互联网金融支持者称为“互联网金融元年”。在中国这样一个以银行业为金融体系主导的国家，互联网金融的确是具有划时代意义的金融创新。不容否认的事实是,不管是传统银行业还是新兴互联网企业,都不能忽视互联网技术与金融加速深度融合的趋势，以及它给人类消费模式乃至经济社会发展带来的巨大变化。事实上，互联网金融颠覆的是一种垄断性的金融生产和服务提供方式,从这一意义上说,互联网金融给我国传统金融行业带来的“鲶鱼效应”为金融创新提供了强大动力。 最先提出互联网金融这一概念，他们认为，互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。可以说,互联网金融模式是一种直接的融资模式。吴晓求认为，中国金融深度改革的核心在于，打破行业垄断,促进适度竞争,提高金融配置效率。互联网金融对中国传统银行业的垄断造成冲击，迫使银行业进行变革，有助于推进利率市场化，促进产业资本与金融资本的高效合理配置。 二、互联网金融存在的风险

2019年金融行业发展情况调研报告

金融行业发展情况调研报告 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了 解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、我市金融业发展的基本情况 近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整 产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强 市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，

我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。 2、金融总量迅速壮大 调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截 至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债 37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资 及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17 亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。 3、金融体系不断完善 目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份 制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐

国内互联网金融发展现状

国内互联网金融发展现状

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国内互联网金融发展现状 究竟什么是“互联网金融”(Inteｒnet Fｉnaｎce)? 事实上，迄今为止其还没有一个比较准确的定义。谢平教授等人在２012年发表的《互联网金融模式研究》中将“互联网金融”定义为：“涵盖了受互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式,是一个谱系（spectruｍ)的概念。” 根据谢平教授在《互联网金融模式研究》中的定义,我们可以认为互联网金融是一个谱系的概念。它介于传统银行、证券、保险或交易所市场等有形中介和瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间，是所有中间形式的统称。 互联网金融并不是简单的“互联网+金融”的模式,也不是复杂到与传统金融之间没有关联，更不是现代金融体系之外的一个异生物。互联网金融是现代经济进人互联网时代,在金融上所表现出的新特征、新技术、新平台、新模式和新实现形式。

互联网金融是依托在第三方支付、互联网云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具之上，以实现资金融通、支付和信息中介为目的的一种新兴金融业态。相比于传统金融行业，互联网金融创造了全新的商业模式和盈利方式。互联网金融的产生，出现了既不同于商业银行的间接融资,也不同于资本市场直接融资的第三种模式。在互联网金融模式下，银行、券商和交易所等中介作用将被削弱。贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上实现，大大降低了信息成本和交易成本,提高了金融资源配置的效率。互联网金融真正实现了以低成本高效率的管理运作满足客户的金融需求。 理解掌握互联网金融需要从三个方面把握,即互联网技术与金融的有机结合、对传统金融的沿袭与变革以及互联网金融的三大支柱。 1．互联网技术与金融的有机结合 以互联网技术为代表的现代信息科学技术，包括第三方支付、互联网大数据和云计算等，在市场上为资金的融通提供服务。这种互联网技术与金融的有机结合产生的互联网金融模式对传统金融产生了颠覆性影响，主要体现在互联网技术与生俱来的普世特性,相比传统金融中介和金融市场，互联网技术可以降低传统金融交易的交易成本。在互联网金融中，超级集中的支付体系和个体移动支付的统一，使得支付更加便捷；信息处理和风险评估以大数据分析和高速算法为基础，并通过网络化的方式进行,信息不对称程度显１降低;资金供求双方可以不经过银行、证券公司和交易所等传统金融中介和金融市场，直接在网上发行和交易贷款、股票、债券等,通过这种方式在资金期限匹配、风险分担上的成本更低;市场作用可以充分有效地发挥，接近瓦尔拉斯一般均衡对应的无中介或市场的情形，可以超越传统金融中介和传统金融市场的资源配置效率。

互联网金融当前格局

互联网金融当前格局 整体格局 当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、创富贷（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类手机理财APP，以及第三方支付平台等。 中国现状 中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制改革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。 随着信息通讯技术和互联网的发展，互联网金融信息对金融市场的影响已经越来越不容忽视。某一个新事件的发生或者是网络上对某支股票的热议都在很大程度上左右着金融实践者们的行为，同时进一步影响

着股市变化的趋势。另一方面，在金融市场中，传统的金融市场的影响因素同样发挥着巨大的作用。 据《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》分析，在中国，互联网金融的发展主要是监管套利造成的。一方面，互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受央行的监管，这是本质原因；从技术角度来说，互联网金融虽然具有自身优势，但是要考虑合规和风险管理的问题。 从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。而从互联网金融这种轻应用、碎片化理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。 当前，在POS创富理财领域，以往不被重视的大量中小微企业的需求，正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机构深度聚焦着。随着快钱、创富理财、乐富支付等先后推出移动支付产品，这种更便携、更智慧、更具针对性的支付体验必将广泛惠及中小微商户。业内专家认为，当以创富理财、快钱、通联支付、乐富支付为代表的支付创新企业将金融支付彻底带入“基层”，也预示着中小微企业将成为互联网金融发展中最大的赢家，这对于中国经济可持续健康稳定发展也将有着重要且深远的意义。

中国商业银行行业发展环境分析

第二章中国商业银行行业发展环境分析 第一节中国经济环境分析 一、 十八届三中全会后我国的宏观经济分析 2013年11月9日-12日，中国共产党第十八届三中全会在北京召开。全会指出，要紧紧围绕使市场在资源配置中起决定性作用。深化经济体制改革，坚持和完善基本经济制度，加快完善现代市场体系、宏观调控体系、开放型经济体系，加快转变经济发展方式，加快建设创新型国家，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展。[1]全会指出，要坚持公有制主体地位，建设统一开放、竞争有序的市场体系，建立公平开放透明的市场规则，改进预算管理制度和完善税收制度。同时，还要适应经济全球化的新形势，推动对内对外开放相互促进、引进来和走出来更好结合，促进国际国内要素有序自由流动、资源高效配置、市场深度融合，加快培育参与和引领国际经济合作竞争新优势，以开放促改革。要放宽投资准入，加快自由贸易区建设，扩大内陆沿边开放。[2] 十八届三中全会后，我国的经济进入一个经济稳步增长的时期，但相对于几年前，中国经济潜在增速下降。中国经济具有十年一周期的特征,新周期中经济平均增速将下降,经验的看,未来10年平均增速8%,波动区间7-11%。危机后中国经济才真正面临转型压力。当前经济触底走稳已成市场共识。“十八大”政策延续性强,并未改变中国过去设计路径。[3] 十八大三中全会后，我国依旧会采用“紧数量、低利率”的货币政策趋势不变宏观经济政策的基本取向要积极稳健、审慎灵活，重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系。危机之后的通胀，物价房价的高涨，以及热钱的涌入，让中国经济在转型的十字路口面临更为复杂的境地。因此央行采取一系列宏观调控政策，这势必会对金融环境造成巨大影响，因而会给我国银行带来极大挑战。从国际货币体系和国际经济格局重构的角度上看,人民币坚挺格局仍不会改变,但人民币升值趋势即使延续,也已是强弩之末。从投资角度来看，伴随财富增长,民众冒险倾向下降；经济潜在增速下降,企业高成长机会减少,风险-收益组合曲线下移。由于投资机会问题,权益投资仍是主要投资方向,风险偏好下降意味着市场对大盘蓝筹的投资偏好上升。 通过35年的改革开放，中国成功创造了“世界第二大经济体”的奇迹，这是不争事实。随着经济全球化的深入，现在的中国正面临着前所未有的机遇和挑战！ 二、 宏观经济条件下，银行对财会人才的要求 十八届三中全会指出，经济体制改革是全面深化改革的重点，我国各行业面临着巨大的机遇和挑战，许多行业都需要进行适当的调整甚至是改革。就银行业来说，十八届三中全会提出了：允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。这意味着，未来将会出现更多家民营银行。即使是普通人，在以后也可以通过持有股票等方式进行投资。这对整个银行业来说，将会是一个前所未有的挑战。 经我们调查分析，在十八届三中全会过后，银行业将焕发出前所未有的活力，机遇与挑战并存。要抓住机遇实现跨越式的发展，专业的人才队伍成为了各个银行竞争的最重要资本！ 我们小组通过调研，针对银行对财会人员的要求作出了分析。未来的银行相对紧缺的人才主要有两类人才，

关于互联网金融的优势与劣势

关于互联网金融的优势和劣势 来源：金窝窝 传统金融业长期忽视投资者的利益，在众多互联网金融产品中，以众人皆知的余额宝为例，它为人们起了重要的思想启蒙作用，让我们认识到小额活期存款也可以获得高收益。互联网金融折射出当前金融市场的利率体系存在严重缺陷，一个能够高度流动的货币市场基金竟然能获得超过6%的年化收益，而规模较大的保险公司等长期资金投资人，都很难获得超过5%的年化收益。虽然互联网金融的兴起，并不能改变金融业的本质，但是却更加充分暴露了传统金融业的制度和功能上的弊端。 关键词：互联网金融，优势，传统金融，互联网 互联网最大的挑战在于，要适应它，它越来越平台化了。互联网它不是一个人的发明，是一堆人给堆起来的，使网民有更多的机会在这样的开放平台上做应用的创新，大家不断地创新，越堆越多，各种涉及到金融、媒体、工业等等特别多。 现在互联网压力是瞬息万变的变化给协会带来了挑战。在协会工作的人员要不断学习，要有非常高的敏锐性，始终站在互联网技术和应用发展前沿才能适应这个环境，否则很难做政府和企业的桥梁纽带，因为你不掌握这些事情，人家企业做的事情你根本不知道怎么做桥梁纽带呢?业界搭建的平台你也不会知道，所以这给我们带来挑战，要加快学习，引进更多的年轻人，因为互联网是年轻人的世界，引进年轻人他对新的变化有敏锐性，能更好地为业界做好服务。 互联网是一个工作指导——创新的思维、协作的文化、快速的平台、有效的服务。这20个字我认为是非常贴切的，要做到这一点，我们有很多工作要做。创新的思维，互联网在不断创新，不仅是技术创新，还有应用的创新，不仅应用创新，还有政策的创新，瞬息万变，和讯是金融门户网站，从媒体角度来看，去年微博还很热，今年微博和微信的热度一比就差远了，瞬息万变你怎么跟踪和适应它。 互联网最大的挑战在于，要适应它，它越来越平台化了。互联网它不是一个人的发明，是一堆人给堆起来的，互联网一开始有开放的协议，使网民有更多的机会在这样的开放平台上做应用的创新，大家不断地创新，越堆越多，各种涉及到金融、媒体、工业等等特别多，所以，我想互联网不仅在中国在全世界范围内还有更广阔的发展，有人说互联网为止比已知大得多。所以它带来的挑战怎么适应，生活的挑战，只能适应它，没有别的选择。 这些新引进的人才也需要实时更新和充电。有两种方式，第一自己要学习新的技术，关注网上的变化，第二在为企业服务过程当中他能学到很多东西。 现状: 大陆风生水起的互联网金融创新，终于碰到了它的自由边界。 这似与刚刚结束的“两会”上总理的施政报告中“促进互联网金融健康发展”的表态相互矛盾，其实，这是中国政府规范互联网金融发展必要的一步。

互联网金融指导意见

互联网金融指导意见 近年来，随着互联网的不断发展，推动了互联网与金融快速 融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，但也存在一 些问题和风险隐患。下面是小雅为大家整理收集的互联网金融指 导意见，欢迎大家阅读，希望大家喜欢! 信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见 近年来，互联网技术、信息通信技术不断取得突破，推动互 联网与金融快速融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，但也存在一些问题和风险隐患。为全面贯彻落实党的xx大和xx届二中、三中、四中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体 要求，从金融业健康发展全局出发，进一步推进金融改革创新和 对外开放，促进互联网金融健康发展，经党中央、国务院同意， 现提出以下意见。 一、鼓励创新，支持互联网金融稳步发展 互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信 息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势 所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的 影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金 融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大

门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。 (一)积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台，建立服务实体经济的多层次金融服务体系，更好地满足中小微企业和个人投融资需求，进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系，有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新，提升从业机构核心竞争力。 (二)鼓励从业机构相互合作，实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作，实现商业模式创

金融外包行业分析报告

金融外包服务行业的分析报告 一摘要 随着经济金融日益全球化、一体化，以金融服务外包为主体的国际金融服务产业转移步伐不断加快。金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。我国服务外包产业规模迅速扩大，结构不断优化，大力发展金融服务外包产业，对我国产业结构升级和经济发展方式转变，具有十分重要的意义。 二概念 金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商(即"转包")。包括信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。 电子商务平台服务是指为客户搭建电子商务平台并提供技术支持，如为客户提供电子商务平台的规划、开发、测试、维护及运营服务。电子商务平台服务属于信息技术外包（ITO）。 互联网营销推广服务是指借助互联网、移动互联网平台为客户优化营销推广渠道，从而辅助客户实现营销目标，包括营销方案设计、互联网媒体筛选、传播内容策划及效果监测等，但不包括电子商务平台的开发建设运营、产品的授权销售、数字内容等服务。互联网营销推广服务属于业务流程外包（BPO）。 管理咨询服务是指运用现代化的手段和科学方法，通过对企业的诊断、培训、方案规划、系统设计与辅导，从集团企业的管理到局部系统的建立，从战略层面的确立到行为方案的设计，对企业生产经营全过程实施动态分析，协助其建立现代管理系统，提出行动建议，并协助执行这些建议，以达到提高企业经济效益的一种业务活动，但不包括信息技术咨询、软件咨询等业务活动。管理咨询服务属