及时制止产生风险事件的案例

及时制止产生风险事件的案例

一、案例经过

柜员在办理个人定期存款业务时，因打印机出现故障，未打印定期存单。柜员向业务经理建议：“打印机出现故障，导致存单未打印，把存单信息手工抄写在存单上，暂时交给给客户，请客户第二天来网点办理存单挂失补单，手续费自己垫付，再将原存单收回，这样可以避免反交易，也不影响客户的存款”。业务经理立即制止了柜员的错误想法。

业务经理与柜员一同对该笔业务进行分析：按柜员所说的办法去处理这笔业务，监督系统的确监测不到，因此不会影响柜员及网点的核算质量考核，但这种处理业务的方式存在极大的风险性，一是交给客户的存单不是联机打印的，而是手工填写的，违反了银行机打存单不能手工填写的业务规定，客户会质疑银行办理业务的严谨性；二是收回的存单又该如何处理？处理不好，存在极大的风险隐患；三是不能真实的反映整个操作过程，业务处理弄虚作假；四是规避反交易，这是非常严重的违规行为。经过分析后柜员意识到这种错误做法的严重后果，立即对该业务进行了反交易，并做了后续处理，准确、完整的按业务流程处理了该笔业务，避免了违规事件的发生。

二、案例分析

柜员在办理业务过程中，因各种原因，导致存单未打印或打印错误，想采取规避反交易的方式处理，没有意识到这种做法的风险性，从这一点上可以看出该柜员对“反交易”认识不足，对制度了解不够透彻。柜员办理业务时偶有出错的情况，流程中的“反交易”就是供柜员纠错的业务流程，而柜员错误地认为进行反交易，会对柜员、网点的核算质量考核产生不良影响，从而产生不按流程进行“反交易”处理的错误想法。如果柜员通过违规操作来改变真实的业务过程，将使问题进一步升级，并形成严重的风险事件，甚至有可能引发法律纠纷，给银行造成声誉损失。

三、案例启示

（一）加强员工业务学习，使员工吃透制度规定，不断提高风险防范意识。规避反交易被银行列为重点查处的员工违规行为，可见规避反交易对银行业务的危害性。通过加强制度学习，进一步提高员工案防意识，提高员工自我约束、自我控制、自我保护能力，知道那些该做、能做，那些不该做、不能做，明确了解违规的严重后果，才能够有效防止风险积聚，起到提前预警的效果，防患于未然。

（二）现场管理人员加强履职管理，杜绝违规事件发生。现场管理人员不仅对授权业务进行审核、监督，还要时刻提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，并随时将上级行的制度规定、新业务流程及时传达给柜员，时刻关注柜员与客户沟通时的语言

行为，关注柜员办理业务过程，从而杜绝意想不到的风险事件，确保内控案防制度真正落实到业务操作的全过程和每个细节中，真正起到事中控制作用，有效避免各类风险事件的产生。

流动性风险计算解析

流动性风险管理 1. FRM试题2007——第78题 一个共同基金投资于普通股，其采用了流动性风险度量，把它的每个持有头寸都限制在30日平均交易价值最大值的30%。如果该基金的规模是30亿美元，那么该基金持有的240万美元的股票的30日平均交易价值上最大权重是多少？ (a) 24.00% (b) 0.08% (c) 0.024% (d) 80.0% 解答：(c)。最大权重w为$300000×w=30%×$240，即w=0.024%。 2. 流动性指数 假定银行有两种资产：占比50%的一月期国债和占比50%的房地产贷款。如果银行必须在今天出售国债，则只能以90的价格售出面值为100的国债，而如果在到期日出售，银行将收回面值100；如果有银行必须在今天出售房地产贷款，则只能从每100中收回85，而如果在一个月后出售该贷款，它将收回95。于是，该银行资产组合一个月的流动性指数为： I=?+?= 0.5(90/100)0.5(85/95)0.90 3. 加权流动性缺口分析的计算： 假定某业务部门既是流动性的提供者也是流动性的使用者，该部门在未来某预测期内资金需求和资金供给的相关金额及其对应稳定性级别的打分见表3-1。利用加权流动性缺口分析计算流动性。 10×5+3×4+6×3+5×2+4×1=94（百万美元） 资金需求加权值为： 4×1+8×2+6×3+3×4+10×5=100（百万美元）。 两者相抵，即可得到该部门潜在的加权流动性缺口为600万美元。 与加权流动性缺口分析法相比，根据传统的流动性缺口分析法对流动性风险的估计会存在很大偏差。可见，传统的流动性缺口分析法由于忽略了供给方和需求方的各种流动性差异，可能导致对未来流动性风险状况的错误估计。 4. 日流动性调整的风险价值计算。 如果我们用1000万美元投资于一只股票，该股票的日波动率σ=1%，价差s=0.25%，再假设95%的置信水平所对应的分位数为1.645，那么在95%的置信水平下的日La_VaR为：

风险事件案例分析

风险事件案例分析

目录 【标题】前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站核泄漏事故案例 (3) 【标题】危机处理的思考——2008年雪灾对电力系统的影响 (9) 【标题】中航油石油期权事件 (14) 【标题】中信泰富炒汇巨亏事件 (22) 【标题】中铝收购力拓的思考 (27) 【标题】华远公司追款案 (30) 【标题】摩托罗拉陷入战略迷途 (32) 【标题】三鹿集团败于管理失控 (35) 【标题】合俊集团 (38) 【标题】新华集团面临诉讼难局 (41)

【标题】前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站核泄漏事故案例 【风险类型】：运营风险——安全、健康和环境风险 【事件描述】： 1986年4月26日星期六，当地 时间早上1点23分45秒，位于前苏 联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站的 4号核反应堆遭遇大规模，灾难性的 功率激增，导致蒸汽爆炸，撕裂反应 堆的顶部，暴露了核心，并散发出大 量的放射性微粒和气态残骸（主要是 铯-137和锶-90），使空气（氧气） 与超高温核心中的1700吨可燃性石 墨减速剂接触；燃烧的石墨减速剂加 速了放射性粒子的泄漏。泄漏一部分 是由于放射性物质并没有被装在某种 控制容器中（不像大多数西方的核电站，苏联的反应堆通常没有这种装置）。随后放射性粒子随风穿越了国界。 切尔诺贝利核事故被认为是历史上最严重的核子电厂事故，也是国际核事件分级表(International Nuclear Event Scale)中唯一的第七级事件。因为功率的剧增导致反应炉被破坏，使得严重的放射性物质被释放到环境中。在最初发生的蒸汽爆炸导致了两人死亡，而事故中绝大部分受害者的死因都归咎于放射线。事故共造成31名工作人员死亡，数千人受到强核辐射，数万人撤离。对环境的破坏无法估量。直到今天，切尔诺贝利核电站还存有100公斤钚，每一毫克钚就足以使人丧命，钚的半衰期是24万5000年，这对于人类而言其实就是永远。 事故发生后，反应堆熔化燃烧，引起爆炸，冲破保护壳，厂房起火，放射性物质源源泄出。用水和化学剂灭火，瞬间即被蒸发，消防员的靴子陷没在熔化的沥青中。1、2、3号机组暂停运转，电站周围30公里宣布为危险区，撤走居民。事故发生时当场死2人，遭辐射受伤204人。前苏联于事故发生后官方公布，共死亡31人，主要是抢险人员，其中包括一名少将；得放射病的203人；从危险区撤出13.5万人。1996年乌克兰官方公布，10年来已有16.7万人死于本事故的核污染，320万人受到辐射伤害。 白俄罗斯共和国损失了20％的农业用地，220万人居住的土地遭到污染，成百个村镇人去屋空。乌克兰被遗弃的禁区成了盗贼的乐园和野马的天堂，所有珍贵物品均被盗走，因此将污染扩散到区外。近核电站7千米内的松树、云杉凋萎，1000公顷森林逐渐死亡。30千米以外的“安全区”也不安全，癌症患者、儿童甲状腺患者和畸形家畜急剧增加；即使80千米外的集体农庄，20%的

金融市场中的风险案例

金融市场中的风险案例 1.流动性风险的引入—北岩银行的破产案例 1997年北岩建筑协会在伦敦股票交易所发行股票，促成了英国北岩银行的创立。2007年，北岩银行已经进入英国按揭提供商的前5名，是英国东北部最大的金融机构，拥有76家分行，主要业务是在零售和批发市场提供房屋抵押贷款，其服务包括提供储蓄账户、存款账户、贷款和住房及财产保险。这家银行在1997~2007年发展迅猛，其发行的部分按揭被通过其在开曼群岛注册的子公司Granite进行了证券化。 北岩银行主要依靠出售短期债券来融资。2007年8月美国出现次贷危机，市场风险迅速在欧美房地产市场、信贷市场、债券市场和股票市场间相互传染，银行发现很难再通过发行新债券来取代已到期的债券，这是因为机构投资者不愿意出借资金给那些在按揭业务中涉足太深的银行。9月14日，英格兰银行和金融服务监管局发布联合声明，认为北岩银行没有丧失偿债能力，资产足以偿还负债，贷款质量良好，而且表示“向其提供流动性支持”。但北岩银行不能筹得资金，这给运作带来了严重问题。北岩银行在2007年9月向英格兰银行求救，并在接下来的几天内，向三方监管部门，即英格兰银行、金融监管局、以及政府财务部借入了30亿英镑的资金。 然而，央行注资的消息并没有起到安抚储户的作用，反而引起了北岩银行储户的恐慌，于是9月14日星期五，北岩银行出现了挤兑现象。数以千计的北岩银行客户排长队提取资金，据估计，从2007年9月12日到9月17日客户提取资金的总量达20亿英镑。9月17日晚，英国财务大臣宣布，英国政府和英格兰银行将保证北岩银行客户所有存款的安全，这一消息公布后，挤兑现象才逐渐消失。 在之后的几个月内，北岩银行寻求的紧急救助资金大幅增加。英格兰银行为了告诫其他银行不要承担过多风险，坚持对北岩银行的资金施以惩罚性利率。到2008年2月为止，紧急救助资金的需求以高达250亿英镑，这时英国政府宣布将北岩银行国有化，银行的管理团队也被更换，银行被拆分成北岩公共有限公司和北岩资产管理，之后北岩公共有限公司被维珍集团从英国政府手中收购。 这个案例说明了金融机构存在着融资流动性风险，这种风险是当金融机构为了满足现金要求时而产生的，北岩银行的破产说明了流动性问题可以使得一家银行在短时间内陷入崩溃边缘。 该行资本一直非常雄厚，资本充足率远远高于巴塞尔II的标准。从各项指标来看，该行发展势态良好。同时，该行资产质量很好，17年以来，其信贷拖欠率低于英国同业水平的一半。在2007年7月以前，没有任何明显迹象表明该行将面临重大困难。 然而，该行资金来源明显存在较大的潜在风险，其资金来源中的短期资金比重严重偏高，同时其证券化资金来源占到了其资金来源的一半以上，而英国主要银行的这一比例约为20%。为了配合其高速发展战略，北岩银行1999年该行实施证券化发展模式，即发行与分销模式，结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源，越来越容易受到市场崩溃的冲击。北岩银行快速发展的战略以及随后融资模式的大转变为其当日之祸埋下了危机的种子。 2.流动性风险的成因及影响因素 金融机构的流动性主要来源于如下因素：持有现金和随时可以被转化为现金的短期国债；变卖交易头寸的能力；短时间内在交易市场借入现金的能力；短时间内提供有利的条款以吸引零售存款的能力；短时间内将资产（例如贷款）进行证券化的能力；由中央银行

阅读一、流动性风险-案例分析

流动性风险—案例分析：北岩银行 [课程目标] 完成本课程后，你将能够： ●详细说明北岩银行业务模式的主要风险 ●描述这场危机、公共干预措施和北岩银行的国有化 ●充分了解在流动性风险管理和监管方面吸取的教训 [预备知识] 为了从本课程中获得最大收益，你应该熟悉流动性风险和流动性风险管理的主要特征。下列课程涉及这些议题： ●流动性风险—介绍 ●压力测试—流动性风险 第一节 学完本节后，你将能够详细说明北岩银行业务模式的主要风险。 特别是，你会了解： ●北岩银行的历史； ●北岩银行的迅猛增长战略，该战略改变了该行的融资结构，并使 该行越来越容易受到市场崩溃的冲击； ●北岩银行的流动性假设和风险管理怎样使它无法应对流动性危 机。 北岩银行的历史和发展战略 北岩银行在1965年因合并而成立。它在1997年前是一家建房互

助协会，1997年进行股份化改制，成为一家银行。2006年底，它成为英国第五大按揭贷款银行，在过去十年中，年均增长20%。在此期间，其资产负债表增长了六倍多，达1010亿英镑。 该行的核心业务是在英国提供住房按揭贷款。这些资产起初占资产负债表的四分之三以上。随着时间的推移，该行还开展了风险更高的业务，以便使利润最大化。2006年，该行风险最高的住房按揭贷款占新贷款的四分之一以上。 在1997-2006年期间，违约和损失较低，这主要是由于经济形势相对良好，房地产价格不断上涨。该行利润增长，年资本回报率一直在20%左右。 为了继续取得成功，该战略要求在充裕而廉价的资金支持下，对贷款进行激进的定价并增加贷款数量。这种高增长战略是经过深思熟虑的，但它意味着该行不得不改变融资模式以促进迅速的增长。 北岩银行的融资模式是如何改变的 1997年，北岩银行的融资结构是传统的吸收存款机构的融资结构。零售存款账户构成该行的大部分负债，但其增长率无法满足该行的融资需要。北岩银行随后开始更多地依赖批发融资，从其他银行大量借款，但这仍不能为该行的增长提供足够融资。 1999年，该行开始通过设在泽西的一家名为Granite的特殊目的实体对按揭贷款进行证券化。 2004年，北岩银行开始发行资产担保债券，这是一种有抵押担保的借款，北岩银行用一些最好的按揭贷款作为抵押品来筹集中长期

成功化解声誉风险事件的案例

成功化解声誉风险事件的案例 一、案例经过 近日，有三兄弟手持其母亲(已故)在几年前购买的一份趸缴型分红保险到网点，且直呼上当，声称其母生前不识字，被银行和保险联合欺骗，他们现对相关条款及给付金额感觉吃亏，在向保险公司申诉无果后到银行要求赔偿并向其兄弟三人做出合理解释，并一再扬言要与银行对簿公堂，分出个子丑寅卯。 面对可能出现对银行声誉受损的风险，网点行长在了解情况后迅速应对，亲自带队与客户沟通，安抚客户情绪同时要求保险公司人员到场，让客户、银行和保险公司三方均在场的情况下，依据该款条险相关条款对客户进行耐心细致的解释和说明，对客户不理解的保险范围和保险金额进行重点说明，在当场无法说服客户后，网点行长还与保险公司负责人当晚亲自到客户家中表示慰问并向客户进一步说明，最终使三兄弟理解了该款保险的主要条款和相关内容，并按保险公司要求手续办理了保险金领取手续，将一起有可能引发银行声誉风险事件成功化解于萌芽状态。 二、案例分析 (一)面对矛盾，主动应对，这是成功化解矛盾的开端。当面对客户情绪激动时，试想此案例中网点行长不是迅速采取安抚措施，主动与客户沟通，而是任由客户情绪发展而置之不理，其后果是可想而之了。 (二)了解事由，积极化解，这是成功化解服务纠纷的重要过程。该案例中网点行长在了解了其中的来龙去脉后，能抓住重点，迅速采取相应措施，进行有效沟通，积极化解和防范，使客户情绪和事态得到有效平息。 (三)百折不挠，再接再厉，这是将此次风险事件化解于无形的关键。在当时无法说服客户的情况下，网点行长正是凭借百折不挠的信心和决心，站在客户角度，主动出击，从怀念逝者抚慰生者的角度，再接再励，最终成功处置该风险事件。 三、案例启示

从几个案例看银行柜面操作风险防范

1从几个案例看柜面操作风险防范 从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范 从几个案例看柜面操作风险防范 1、 、、 、柜员挪用现金案件 柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件 柜员挪用现金案件（ （（ （2006） ）） ） 建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180 万元而未被察觉 如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。 涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日 期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体 育彩票，并中得彩票奖金500万元。 梦断彩票 彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000 万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。 这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。 督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存 现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。 为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体 彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。 在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也 均用于购买彩票。 相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏

防范风险事件的案例

防范风险事件的案例 一、案例经过 远程授权中心获取了一笔交易的授权申请，借方是个人客户账，贷方是待处理出纳短款挂账户，借、贷方摘要是“补记账”。远程授权人员认真审核了网点上传的资料，了解到，原来是网点经办人员在此之前，使用交易为客户办理了一笔个人账户转账到对公往来账户的的业务，错把转账汇款做成现金汇款，导致未扣取个人客户账。经办人员在清点库存时，发现短款，在征得业务主管同意后，暂挂出纳短款账户。为了纠正错误，经办人员请示了有权人员后，使用交易补记借方个人客户账到出纳短款挂账户。从表面上理解，以上操作确实能使账务轧平，也能补扣个人客户账，但远程授权人员认为这样操作是先贷后借，不符合核算规定，于是拒绝处理并指出了网点的错误之处和正确的处理流程。 二、案例分析 （一）实施远程授权管理的情况，营业网点业务经办人员负责业务的前端操作，对所受理业务的真实性、合规性和业务依据的完整性负责。现场管理人员对应审核业务的真实性负责。远程授权人员对所授权业务的合规性和业务依据的完整性负责。本案例中，如果授权人员授权通过的，则构成未按规定程序审查（审验）票据、凭证、证明文件等的完整性、有效性的违规行为；而网点经办人员则构成不真实反映反交易原因或采取逆向操作、虚存实取等方式规避反交易的违规行为。由此可见，远程授权人员必须全面掌握各项业务的操作流程，必须熟知各项业务操作的风险环节，这样才能有效进行业务风险的事中控制。 （二）本案例中，业务主管未意识到只对个人客户账进行补记账会形成逆向操作，在远程授权人员提醒后，已按正确流程，使用交易进行了冲正对公往来账户账，并重新以转账方式为客户办理汇款业务。 三、案例启示 （一）网点经办人员、业务主管也要加强业务培训，对于特殊业务的学习与培训一定要到位，不能走过场，确保所有业务人员能清楚业务操作流程、业务风险环节，日常严格按照操作流程办理各项业务。 （二）远程授权中心要充分发挥其业务操作特点，对于一些特殊的授权业务，要形成案例上挂网讯，借助网讯平台供大家学习和借鉴，这样更有利于全行业务质量和服务效率的提升。

金融风险-案例-流动性风险

流动性风险商业银行流动性风险管理指[1]2009年银监会 印发的《引》中将流动性风险定义为：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的 风险。 形成原因流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下 降或资产增加而导致的流动性困难。当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，因而会影响其盈利能力。极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭。 表现 第一，流动性极度不足。 流动性的极度不足会导致银行破产，因此流动性风险是一种致命性的风险。但这种极端情况往往是其他风险导致的结果。例如，某大客户的违约给银行造成的重大损失可能会引发流动性问题和人们对该银行前途的疑虑，这足以触发大规模的资金抽离，或导致其他金融机构和企业为预防该银行可能出现违约而对其信用额度实行封冻。两种情况均可引发银． 行严重的流动性危机，甚至破产。 第二，短期资产价值不足以应付短期负债的支付或未预料到的资金外流。

从这个角度看，流动性是在困难条件下帮助争取时间和缓和危机冲击的“安全垫”。 第三，筹资困难。 从这一角度看，流动性指的是以合理的代价筹集资金的能力。流动性的代价会因市场上短暂的流动性短缺而上升，而市场流动性对所有市场参与者的资金成本均产生影响。 市场流动性指标包括交易量、利率水平及波动性、寻找交易对手的难易程度等。筹集资金的难易程度还取决于银行的内部特征，即在一定时期内的资金需求及其稳定性、债务发行的安排、自身财务状况、偿付能力、市场对该银行看法、信用评级等。 在这些内部因素中，有的与银行信用等级有关，有的则与其筹资政策有关。若市场对其信用情况的看法恶化，筹资活动将会更为昂贵。若银行的筹资力度突然加大，或次数突然增多，或出现意想不到的变化，那么市场看法就可能转变为负面。 因此，银行筹资的能力实际上是市场流动性和银行流动性两方面因素的共同作用的结果。 分类流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。、资产流动性风险：1是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资

做好提示成功阻止一起风险事件的案例

做好提示成功阻止一起风险事件的案例 一、案例介绍 一位50多岁的女士在2位男士的陪同下，来到理财柜台窗口，其中一位男士手拿女士的身份证及U盾直接向柜员提出需要重置网银的登录密码，客户本人显得有些局促，男士还拿出一本笔记本要求这位女士将她想重置的密码记录下来。理财柜员当时就感到不合常理，询问是否是客户本人意愿办理此业务，男士再让客户再次重复他的话语。柜员让除客户本人以外的两位男士后退至等候区等待，请客户坐下后仔细询问后得知，她本人的网银也是在那两位男士的陪同下在另一个网点办理用于开通贵金属交易业务，当时因为有些顾虑没有开通对外支付业务。我们的柜员提示必须出于个人意愿，的确需要在网络上进行相关业务操作才办理网银业务，像这位女士的情况本身并不了解其中的利害关系，并不适合开通对外支付功能。柜员又对其提到近来发生的多起关于贵金属投资的骗局，有大量的资金受到侵害，客户立即询问道：“那我投资那些白银业务有没有风险？”柜员对其指出应当在了解其相关交易规则和一并带来的投资风险的情况下参与投资操作，而不是由一些民间投资机构代为操作。最后柜员以客户没有携带其网银关联的银行卡为由拒绝办理业务，于此同时客户本人也表示十分感谢银行柜员耐心周到的服务及提醒。 二、案例分析 现在诈骗、借助他人账户买卖贵金属的案件越来越多，在手法上也越发地具有隐蔽性，在这样的背景下，办理业务柜员的风险防控能力也要随之提高，在这则案例中，客户自行办理了网上银行，但办理业务的柜员并不知道其开通网上银行的目的，从而引发了之后密码重置的风险案例。也正是因为支行操作柜员的高警惕性，辨认出了客户的异样，与客户及时进行单独了解情况后，才避免了风险。因此，办理业务前，取得客户的真实意思表示也相当重要。 三、案例启示 由于目前贵金属的火热状态，民间大量投资机构瞄准此机遇，向一些不明就里的客户放下诱饵，造成很多客户资金的损失。在平时的业务办理中也经常有客户在他人的陪同下前来营业网点办理贵金属的银商转账抑或网银。我们的柜员应当提高警惕，做好提示工作，避免客户承担不必要的损失，阻止非法机构利用客户网银等手段窃取客户资金。

银行各种安全风险防范案例汇编

因柜员虚存引出规避反交易的案例 一、案例介绍 柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。该业务被评定为风险事件。 二、案例分析 这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。在本起案例中： （一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。 （二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。 （三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。 三、案例启示 （一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。 （二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。 （三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。 对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例 一、案例经过 网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行

风险案例分析案例一

案例二： 某联合体承建非洲公路项目的失败案例我国某工程联合体（某央企十某省公司）在承建非洲某公路项目时，由于风险管理不当，造成工程严重拖期，亏损严重，同时也影响了中国承包商的声誉。该项目业主是该非洲国政府工程和能源部，出资方为非洲开发银行和该国政府，项目监理是英国监理公司。 在项目实施的四年多时间里，中方遇到了极大的困难，尽管投入了大量的人力、物力，但由于种种原因，合同于2005年7月到期后，实物工程量只完成了35％。2005年8月，顷目业主和监理工程师不顾中方的反对，单方面启动了延期罚款，金额每天高达5000美元。为了防止国有资产的进一步流失，维护国家和企业的利益，中方承包商在我国驻该国大使馆和经商处的指导和支持下，积极开展外交活动。2006年2月，业主致函我方承包商同意延长3年工期，不再进行工期罚款，条件是中方必须出具由当地银行开具的约1145万美元的无条件履约保函。由于保函金额过大，又无任何合同依据，且业主未对涉及工程实施的重大问题做出回复，为了保证公司资金安全，维护我方利益，中方不同意出具该保函，而用中国银行出具的400万美元的保函来代替。但是，由于政府对该项目的干预往往得不到项目业主的认可，2006年3月，业主在监理工程师和律师的怂恿下，不顾政府高层的调解，无视中方对继续实施本合同所做出的种种努力，以中方不能提供所要求的1145万美元履约保函的名义，致函终止了与中方公司的合同。针对这种情况，中方公司积极采取措施并委托律师，争取安全、妥善、有秩序地处理好善后事宜，力争把损失降至最低，但最终结果目前尚难预料。 该项目的风险主要有：外部风险：项目所在地土地全部为私有，土地征用程序及纠纷问题极其复杂，地主阻工的事件经常发生，当地工会组织活动活跃；当地天气条件恶劣，可施工日很少，一年只有三分之一的可施工日；该国政府对环保有特殊规定，任何取土采沙场和采石场的使用都必须事先进行相关环保评估并最终获得批准方可使用，而政府机构办事效率极低，这些都给项目的实施带来了不小的困难。 承包商自身风险：在陌生的环境特别是当地恶劣的天气条件下，中方的施工、管理、人员和工程技术等不能适应于该项目的实施。 在项目实施之前，尽管中方公司从投标到中标的过程还算顺利，但是其间蕴藏了很大的风险。业主委托一家对当地情况十分熟悉的英国监理公司起草该合同。该监理公司根据非常熟悉当地情况，将合同中几乎所有可能存在的对业主的风险全部转嫁给了承包商，包括雨季计算公式、料场情况、征地情况。中方公司在招投标前期做的工作不够充分，对招标文件的熟悉和研究不够深入，现场考察也未能做好，对项目风险的认识不足，低估了项目的难度和复杂性，对可能造成工期严重延误的风险并未做出有效的预测和预防，造成了投标失误，给项目的最终失败埋下了隐患。 随着项目的实施，该承包商也采取了一系列的措施，在一定程度上推动了项目的进展，但由于前期的风险识别和分析不足以及一些客观原因，这一系列措施并没有收到预期的效果。特别是由于合同条款先天就对中方承包商极其不利，造成了中方索赔工作成效甚微。 另外，在项目执行过程中，由于中方内部管理不善，野蛮使用设备，

十大经典风险管理案例.pdf

风险管理十大案例 案例1：法国兴业银行巨亏 一、案情 2008 年 1 月 18 日,法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此 前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。因此,兴业银行进行了一 次内部查清,结果发现,这是一笔虚假交易。伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。更深入 地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元。 凯维埃尔从事的是什么业务,导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。早在2005年6月,他利用自己高超的电脑技术,绕过兴业银行的五道安全限制,开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌。不久伦敦地铁发生爆炸, 股市真的大跌。我就像中了头彩……盈利50万欧元。”2007年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了,到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元,而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元。从2008年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。 二、原因 1.风险巨大,破坏性强。由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。法国兴业银行事件中,损失达到71亿美元,成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界。 2.暴发突然,难以预料。因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。巴林银行在1994年底税前利

商业银行流动性案例 英国北岩银行的流动性危机

案例6英国北岩银行案例 【事件背景】 因受美国次贷危机波及而倒闭的金融机构中，远离风暴中心的英国第五大抵押贷款机构北岩银行尤为引人注目，其直接持有与美国次级债相关的金融产品尚不到总资产的1％，但当美国次贷危机波及欧洲短期资金市场时，北岩银行流动性管理出现问题，融资出现困难，只能向英格兰银行求助，该举导致北岩银行的投资者与储户丧失信心，股价在短短几个交易日内下跌近80%，引发了英国近140年来首次“挤兑现象”。在陷入流动性危机泥潭长达6个月之久后，英国议会2008年2月21日通过了将其国有化的议案，这也成为了20世纪70 年代以来英国的首起企业国有化案例。 导致北岩银行陷入流动性危机的根本原因，并不在于发源于美国的次级抵押房贷问题，而是自身发展战略过于激进，资产负债出现期限错配，流动性管理不善最终引发流动性危机所致。因此，北岩银行经营失败的教训，向人们证明了流动性风险这一“商业银行最致命的风险”极强的不确定性和极大的冲击破坏力。加强流动性风险管理既是商业银行适应金融监管要求，健全全面风险管理体制的需要，也是树立市场良好形象，巩固营销基础，保持业务持续、稳定发展的需要。资料来源：张亮. 北岩银行的倒闭与商业银行流动性管理[M]. 北京：中国金融出版社，2009(06). 【原因分析】 1.资产流动性差：北岩银行非流动性资产比重过大，这种资产配置方式在市场环境稳定时可以为股东带来更高的盈利，但是一旦银行融资渠道发生问题，无法以合理价格获取资金，并且现有的流动性储备无法满足流动性需求时，银行很难以合理的价格出售资产以获得流动性，在资产方银行流动性不足。 2.过于依赖负债流动性管理：与资产流动性管理相比，负债流动性管理策略潜藏着更大的风险性。一方面，由于货币市场的利率波动无常，信贷资金的未来变化多端，采取这种方式的银行往往面临借入资金成本不稳定，增加了影响银行净收益的不稳定因素；另一方面，陷入财务困境的银行常常最需要借入流动性，但此时其他金融机构由于考虑到贷款风险，大多不愿向困境中的银行贷放流动资金。资产管理的失误往往只造成银行潜在收入的损失；负债管理策略使用不当，则会使它陷入破产的境地。正是由于负债流动性管理策略本身对银行管理水平要求较高，并且受外界影响更大，因此一旦管理不当，银行就有陷入破产危机的可能。 3.融资渠道过于单一：货币市场是北岩银行最主要的融资渠道。由于市场批

流动性风险案例分析北岩银行资料讲解

流动性风险案例分析 北岩银行

流动性风险—案例分析：北岩银行 [课程目标] 完成本课程后，你将能够： ●详细说明北岩银行业务模式的主要风险 ●描述这场危机、公共干预措施和北岩银行的国有化 ●充分了解在流动性风险管理和监管方面吸取的教训 [预备知识] 为了从本课程中获得最大收益，你应该熟悉流动性风险和流动性风险管理的主要特征。下列课程涉及这些议题： ●流动性风险—介绍 ●压力测试—流动性风险 第一节 学完本节后，你将能够详细说明北岩银行业务模式的主要风险。 特别是，你会了解： ●北岩银行的历史； ●北岩银行的迅猛增长战略，该战略改变了该行的融资结构，并使 该行越来越容易受到市场崩溃的冲击； ●北岩银行的流动性假设和风险管理怎样使它无法应对流动性危 机。 北岩银行的历史和发展战略

北岩银行在1965年因合并而成立。它在1997年前是一家建房互助协会，1997年进行股份化改制，成为一家银行。2006年底，它成为英国第五大按揭贷款银行，在过去十年中，年均增长20%。在此期间，其资产负债表增长了六倍多，达1010亿英镑。 该行的核心业务是在英国提供住房按揭贷款。这些资产起初占资产负债表的四分之三以上。随着时间的推移，该行还开展了风险更高的业务，以便使利润最大化。2006年，该行风险最高的住房按揭贷款占新贷款的四分之一以上。 在1997-2006年期间，违约和损失较低，这主要是由于经济形势相对良好，房地产价格不断上涨。该行利润增长，年资本回报率一直在20%左右。 为了继续取得成功，该战略要求在充裕而廉价的资金支持下，对贷款进行激进的定价并增加贷款数量。这种高增长战略是经过深思熟虑的，但它意味着该行不得不改变融资模式以促进迅速的增长。 北岩银行的融资模式是如何改变的 1997年，北岩银行的融资结构是传统的吸收存款机构的融资结构。零售存款账户构成该行的大部分负债，但其增长率无法满足该行的融资需要。北岩银行随后开始更多地依赖批发融资，从其他银行大量借款，但这仍不能为该行的增长提供足够融资。 1999年，该行开始通过设在泽西的一家名为Granite的特殊目的实体对按揭贷款进行证券化。

及时制止产生风险事件的案例

及时制止产生风险事件的案例 一、案例经过 柜员在办理个人定期存款业务时，因打印机出现故障，未打印定期存单。柜员向业务经理建议：“打印机出现故障，导致存单未打印，把存单信息手工抄写在存单上，暂时交给给客户，请客户第二天来网点办理存单挂失补单，手续费自己垫付，再将原存单收回，这样可以避免反交易，也不影响客户的存款”。业务经理立即制止了柜员的错误想法。 业务经理与柜员一同对该笔业务进行分析：按柜员所说的办法去处理这笔业务，监督系统的确监测不到，因此不会影响柜员及网点的核算质量考核，但这种处理业务的方式存在极大的风险性，一是交给客户的存单不是联机打印的，而是手工填写的，违反了银行机打存单不能手工填写的业务规定，客户会质疑银行办理业务的严谨性；二是收回的存单又该如何处理？处理不好，存在极大的风险隐患；三是不能真实的反映整个操作过程，业务处理弄虚作假；四是规避反交易，这是非常严重的违规行为。经过分析后柜员意识到这种错误做法的严重后果，立即对该业务进行了反交易，并做了后续处理，准确、完整的按业务流程处理了该笔业务，避免了违规事件的发生。 二、案例分析 柜员在办理业务过程中，因各种原因，导致存单未打印或打印错误，想采取规避反交易的方式处理，没有意识到这种做法的风险性，从这一点上可以看出该柜员对“反交易”认识不足，对制度了解不够透彻。柜员办理业务时偶有出错的情况，流程中的“反交易”就是供柜员纠错的业务流程，而柜员错误地认为进行反交易，会对柜员、网点的核算质量考核产生不良影响，从而产生不按流程进行“反交易”处理的错误想法。如果柜员通过违规操作来改变真实的业务过程，将使问题进一步升级，并形成严重的风险事件，甚至有可能引发法律纠纷，给银行造成声誉损失。 三、案例启示 （一）加强员工业务学习，使员工吃透制度规定，不断提高风险防范意识。规避反交易被银行列为重点查处的员工违规行为，可见规避反交易对银行业务的危害性。通过加强制度学习，进一步提高员工案防意识，提高员工自我约束、自我控制、自我保护能力，知道那些该做、能做，那些不该做、不能做，明确了解违规的严重后果，才能够有效防止风险积聚，起到提前预警的效果，防患于未然。 （二）现场管理人员加强履职管理，杜绝违规事件发生。现场管理人员不仅对授权业务进行审核、监督，还要时刻提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，并随时将上级行的制度规定、新业务流程及时传达给柜员，时刻关注柜员与客户沟通时的语言

流动性风险案例分析-北岩银行教学提纲

流动性风险案例分析- 北岩银行

流动性风险—案例分析：北岩银行 [课程目标] 完成本课程后，你将能够： ●详细说明北岩银行业务模式的主要风险 ●描述这场危机、公共干预措施和北岩银行的国有化 ●充分了解在流动性风险管理和监管方面吸取的教训 [预备知识] 为了从本课程中获得最大收益，你应该熟悉流动性风险和流动性风险管理的主要特征。下列课程涉及这些议题： ●流动性风险—介绍 ●压力测试—流动性风险 第一节 学完本节后，你将能够详细说明北岩银行业务模式的主要风险。 特别是，你会了解： ●北岩银行的历史； ●北岩银行的迅猛增长战略，该战略改变了该行的融资结构，并使 该行越来越容易受到市场崩溃的冲击； ●北岩银行的流动性假设和风险管理怎样使它无法应对流动性危 机。 北岩银行的历史和发展战略

北岩银行在1965年因合并而成立。它在1997年前是一家建房互助协会，1997年进行股份化改制，成为一家银行。2006年底，它成为英国第五大按揭贷款银行，在过去十年中，年均增长20%。在此期间，其资产负债表增长了六倍多，达1010亿英镑。 该行的核心业务是在英国提供住房按揭贷款。这些资产起初占资产负债表的四分之三以上。随着时间的推移，该行还开展了风险更高的业务，以便使利润最大化。2006年，该行风险最高的住房按揭贷款占新贷款的四分之一以上。 在1997-2006年期间，违约和损失较低，这主要是由于经济形势相对良好，房地产价格不断上涨。该行利润增长，年资本回报率一直在20%左右。 为了继续取得成功，该战略要求在充裕而廉价的资金支持下，对贷款进行激进的定价并增加贷款数量。这种高增长战略是经过深思熟虑的，但它意味着该行不得不改变融资模式以促进迅速的增长。 北岩银行的融资模式是如何改变的 1997年，北岩银行的融资结构是传统的吸收存款机构的融资结构。零售存款账户构成该行的大部分负债，但其增长率无法满足该行的融资需要。北岩银行随后开始更多地依赖批发融资，从其他银行大量借款，但这仍不能为该行的增长提供足够融资。 1999年，该行开始通过设在泽西的一家名为Granite的特殊目的实体对按揭贷款进行证券化。

银行风险案例

风险案例 一、存单开错 案例描述：2016年11月25日，孙主任带着一个顾客来开定期存单，是一位大叔，开一个五万的一年定期。孙主任交代完毕后从柜上离开，我清点确认完现金后，只想着62000录入孙主任的吸存号，很快开好了存单。当存单打印出来我签章时，才想起来需要上浮利率。再跟办完事回到柜上的孙主任沟通以及询问周围同事后，确定需要上浮利率。在值班总会计的指导下，我将原来的存单盖上“作废”图章，做剪角处理，然后调整固定利率，501补打存单。待确定顾客单据需要签字的都已签字没有其他差错后，将存单交给顾客。庆幸的是顾客一直很有耐心的在柜上等待，在办完业务后诚挚地跟顾客道歉，耽误了顾客很久的时间。 经验教训：在开立定期账户时，对数字金额不敏感，没有及时反应过来需要调整利率；没有及时询问客户经理是否需要为客户调整利率；自己对调整利率的相关规定没有了解透彻。此类业务差错一方面会直接损害顾客的经济利益，影响顾客对我行的信任度；修正错误造成了一定的资源浪费，也浪费了顾客的时间和自己的时间，有一定的时间成本包含其中。 防范措施：1.继续熟悉制度文件，尤其是涉及定期存款的内容；2.有意识提高自己对数字金额的敏感度，尤其是开定期账户时；3.在接待内部客户时，要提前跟客户经理进行交流，

了解顾客需要；4.继续提高自己的业务能力，熟练业务流程，提高风险防范意识。 二、顾客吵闹事件 案例描述：2016年11月24日，我做大堂经理。下午三点半左右，一位中年女顾客手持一根长约1米的绿色小棍到柜台办理业务，考虑到可能是女顾客身体有患，没有询问对方拿小棍的原因。后来该位顾客在三号柜台办理业务时神色紧张，动作夸张，口中一直念念有词。我变上前询问，了解到是她银行卡丢失，虽然已经挂失，但她仍担心卡内余额被人盗刷。这位顾客已经打印出近期流水，流水单上显示最近卡内没有金额变动，但她自己早已忘记卡内正确的余额。我便安抚她，告知近期没有流水代表卡内没有消费，近期也没有消费短信提示，挂失后卡是不能使用的，我们行会保障您的资金安全。但对方认为即使挂失也不安全，声称自己在其他行的卡挂失后仍被盗刷了。在反复确认对方资金安全以及劝说无效后，我便出去接待其他顾客。因为她是非青岛地区办的卡，有些业务我行不能办理。后来，该顾客在三号柜大吵大闹，认为我行欺骗了她，引得其他顾客频频注目。她一方面要转账，一方面要销卡。我没有遇到过这种情况，不知所措，只是在柜台外跟其他顾客解释情况，幸亏营业室经理和理财经理及时出面，安抚顾客情绪，耐心解释，一遍指导柜员办理业务，一方面尽力满足顾客要求。临近下班，顾客才离开。

严控流动性风险管理案例：以银行为例

严控流动性风险管理案例：以银行为例严控流动性风险管理案例:以银行为例 与大型商业银行相比，银行作为一家规模较小的区域城商行，抗风险方面有许多先天不足，必须时刻高度重视流动性管理。近年来银行在监管政策指导下，始终坚持稳健审慎的流动性管理总体策略，把这一策略通过组织架构设计、监测分析报告流程、经营计划制订、资产负债组合、业绩考核、内外部定价、流动性应急等落实到日常经营管理的每一环节中，并不断总结自身管理得失，加强向先进同业学习，着力完善流动性风险管理体系，构建了一套较为完整、行之有效、贴合本行经营管理特点的流动性预防机制、管理流程和控制手段，顺利度过了重重流动性紧张和危机关口，保障了全行经营正常运行。 集中管控的管理模式和组织架构 作为一家小型城商行，银行对流动性实行总行集中管控的管理模式，配套形成了相应的组织架构，充分发挥决策、报告链条短的管理优势，流动性风险管理体系运行更加高效。 首先，银行于2007年成立了资产负债委员会，对资产、负债和资本进行前瞻动态管理，是全行流动性风险管理的决策、领导机构，由经营管理层行级领导和总行主要业务部门负责人组成。资产负债委员会实行定期例会制度，每月召开。流动性是资产负债委员会研究的首要议题，分析判断流动性状况，确定相关经营政策和措施，决议形成后各部门组织实施，计财部作为资产负债委员会办公室对落实情况进行督办。资产负债委员会制度保证了全行流动性管理的统一、协调运行。 其次，在资产负债委员会统一领导下，总行计财部、金融市场部、风险管理部为流动性管理的主要实施部门，各负其责，形成前中后相互制约的防控机制，同时还建立了三部门每天沟通的协同机制，使流动性防控相关工作得以专业高效落实执

信贷风险案例学习心得

筑牢三道防线防范信贷风险 信贷资产质量是农村信用社生存发展的关键。把握好信贷资产质量，信用社就能健康良性发展；把握好信贷资产质量，信用社就能在竞争日益激烈的金融市场占有一席之地；把握好信贷资产质量，就能使农村合作金融立于不败之地。把好信贷资产质量关，本人认为构筑好以下三道防线是关键。 第一道防线是精选外勤信贷人员。外勤信贷人员作为贷款实际调查人员，对借款人的实际情况比较了解，能够及时掌握借款人的详细情况，是把握信贷资产质量，防范信贷风险第一关。因此选好、用好、管好信贷人员至关重要：一是选好信贷人员。信贷人员良好的个人品行、职业道德、业务素质是做好信贷业务、把握信贷资产质量的前提。建立一支乐于奉献，不怕吃苦，不徇私情的信贷员队伍，信贷道德风险就能很好的回避；二是用好信贷人员。人各有特长，各有优点，管理层要善于发现每位信贷人员的特长和优点，有的信贷人员对农户比较了解，掌握农户的特点，就让其发放农户贷款，有的信贷人员对发放企业贷款有一定的方法，就让其发放企业贷款，让所有信贷人员各显神通，发挥专长。三是管好信贷人员。信贷人员毕竟是市场营销人员，接触的大多是一些生意人，整天要与客户打交道，长时间生活在这样的环境中，其思想极易发生变化，所以要经常对信贷人员进行管理和培训，加强思想道德教育，加强业务技能培训，提高其法律意识、责任意识，防止因其思想发生变化，给信用社带来风险。 第二道防线是选配好信贷会计。信贷会计作为审查把关人员对信贷档案资料的完整性、合法性、真实性负有审查的职能，对防止骗贷、冒名贷款，垒大户贷款，一户多贷能起到把关守口的作用，因此选好信贷会计也是提高信贷资产质量，防范信贷风险的关键。为此，首先要配备工作能力强，业务素质棒，制度观念强，责任心强，原则性强的信贷会计，从人力资源配备方面做好风险控制；其次是加强对信贷会计的检查、培训和指导，不断提高信贷会计的业务水平、操作技能，提高其主动抵御风险的能力；再次是发挥内部相互制约机制，监督信贷会计的业务办理，就是要真正发挥信贷复核人员的作用，信贷会计每办理一笔信贷业务必须要经复核人员复核，杜绝信贷会计业务操作一手清现象。 第三道防线是用好信用社主任。社主任把守审批关口，也是提高信贷资产质量，防范信贷风险至关重要的一环。责任意识强的社主任能够把握住质量，控制住风险，责任意识差的主任可能会给信用社带来风险，造成损失，所以用好、管好、监督好信用社主任非常关键。首先是用好信用社主任。选拔信用社主任时就要按照人品好、素质高、能力强的条件进行选拔任用，对那些只搞关系，不搞工作，只搞交际，不搞业务，只搞形式，不重实质的人员绝不能任用；其次是管好社主任，就是对信用社主任的生活圈，交际圈要多加关注，要经常开展警示教育，防止其跑偏；再次是监督好信用社主任，对主任的权利要进行有效监控，做到下有员工监督，上有管理部门监管，防止其滥用职权，安排违规贷款，造成信贷风险