当前位置：文档库 › 农村金融体制改革思考

农村金融体制改革思考

浅析农村金融体制改革的思考

摘要：经过数年的体制改革，中国的农村金融系统，形成新的系统骨干。农村信用合作社，中国农行，农业发展银行，邮政储蓄银行在表面的系统功能是非常完整，但存在越来越不明显职能的功能瑕疵。怎样在系统中改造目前的很多漏洞，并加速体制改革的脚步，我们应该好好反思。

关键词：金融；体制；改革

中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）01-0-01

一、农村金融问题现状

农村资本形成紧要关头，不超过的资金短缺，阻碍了农村地区的经济发展，完善农村金融体系，解决农村信用社需要的资金，在新农村建设中，必须正视和解决这个问题。在农村地区持续增加资本投资和财政职能作用在农村地区的经济增长中起着重要的推动作用。

二、农村金融市场的特点

不能实施该等贷款的抵押品，为贷款手续时效性，要求是简单的和弹性的职能农村点，范围广，长的战线，贷款金额小型和分散，贷款市场是受对自然灾害的，市场和其他许多不可预测的因素，使得成本，比较高的风险，效益十分少。

释放优惠贷款利率，各商业银行扩展优惠贷款利率，浮动幅度的农村信用社的功能。政府强调指出上升农业、农村、农民的支持方

推进我国农村金融体制改革的措施建议

推进我国农村金融体制改革的措施建议摘要：建设社会主义新农村，服务“三农”，是我国现代化进程中的重大历史任务。当前，随着金融体制改革的不断深化，我国农村金融体系发生了很大变化。本文就如何推进农村金融改革，改善农村金融服务，提出了有针对性的措施建议。关键词：农村金融体制；改革；建议一、加快农村金融体制改革步伐,调整农村金融组织职能首先，调整商业银行农村分支机构的网点及职能，设在农村的分支机构应以“三农”为主要服务对象，加大对新农村建设的支持力度。为防止各机构成为“吸储点”，人民银行有必要为农村金融机构设定一个合理的存贷比，不符合经营要求的机构可要求其从市场退出。其次要继续深化对农村信用社的改革，使之向农村商业银行和合作制股份银行发展。目前，农村信用社已不再是合作经营的模式，通过改革使之向地方性的股份制银行发展是大势所趋。改革应分步进行，逐步推进二级社向一级社过渡。通过完善治理结构、转换经营机制、健全风险抵御功能、增强服务功能，有效提高信用社管理水平，继续发挥其支农主力军作用。第三，继续调整扩大农业发展银行的职能范围，推进农村政策性金融的发展。我国是个农业大国，“三农”问题一直是国家的根本问题。对农业的支持不仅国内如此，国外也一样，许多国家都设立了政策性银行。农业发展银行作为我国唯一的以农业为主的政策性

银行，其功能定位应围绕财政投入、政策引导、低息扶持的原则进行，紧紧把握住我国农业和农村经济发展最终走向农业产业化和农村城镇化之路这个方向，拓展业务范围，找准业务领域和支持重点，增强农业发展银行的支农作用。二、支持民间融资机构的建立，加快立法，规范市场运作探索设立一种合适的民间融资组织框架，成立诸如民间借贷服务社、互助合作会等融资机构。民间借贷服务社以盈利为目的，采取合作制形式，以合作人出资为资金来源，从事借贷活动。互助合作会，以合作经营方式设立，采取会员制方式经营，可以设定某会员的入会份额及返贷份额，以互助使用为目的，实行低息借款。可以考虑成立地方性的农村合作协会，该组织可由自然人、企业法人和政府出资，以政府出资为主，实行保息经营政策，重点支持农户和农村种植、养殖户。改革必须要有法律的保证，农村金融行业也不例外，没有法律作保证的改革，往往会导致难以承受的改革成本。目前金融行业除了有《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监管法》外，农村金融领域立法还是个空白。这种法律滞后的现状客观上要求国家必须把农村金融立法提上日程，抓紧制定各种有关民间金融的法律法规。合作金融方面，我国现在还没有一部法律能对农村信用社的性质、内部治理结构、日常运营机制进行明确界定。这使得我国农村信用社往往在“合作金融”与“商业银行”这两种模式之间摇摆，十分不利于信用社的规范发展。各国的合作金融都有明确立法，对信用

加快农村金融体制改革和创新

加快农村金融体制改革和创新 2008年中央一号文件《关于切实加强农业基础建设进一步促进农业发展农民增收的若干意见》指出:“加快农村金融体制改革和创新。加快推进调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策试点工作。积极培育小额信贷组织，鼓励发展信用贷款和联保贷款。通过批发或转贷等方式，解决部分农村信用社及新型农村金融机构资金来源不足的问题。推进农村担保方式创新，扩大有效抵押品范围，探索建立政府支持、企业和银行多方参与的农村信贷担保机制。……加强财税、货币政策的协调和支持，引导各类金融机构到农村开展业务。” 2009年中央一号文件《关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》明确提出，要大力发展小额信贷和微型金融。有关原文如下:“增强农村金融服务能力。抓紧制定鼓励县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款的实施办法，建立独立考核机制。在加强监管、防范风险的前提下，加快发展多种形式新型农村金融组织和以服务农村为主的地区性中小银行。鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务，大力发展小额信贷和微型金融服务，农村微小型金融组织可通过多种方式从金融机构融入资金。积极扩大农村消费信贷市场。依法开展权属清晰、风险可控的大型农用生产设备、林权、四荒地使用权等抵押贷款和应收账款、仓单、可转让股权、专利权、商标专用权等权利质押贷款。抓紧出台对涉农贷款定

向实行税收减免和费用补贴、政策性金融对农业中长期信贷支持、农民专业合作社开展信用合作试点的具体办法。放宽金融机构对涉农贷款的呆账核销条件。” 2010年中央一号文件《关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》指出:“农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融机构都要进一步增加涉农信贷投放。积极推广农村小额信用贷款。加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，有序发展小额贷款组织，引导社会资金投资设立适应‘三农’需要的各类新型金融组织。”

农村金融改革探究论文

农村金融改革探究论文论文关键词：农信社农村金融改革贷款公司农村金融市场金融市场开放方式创新农村金融体制改革改革与创新农村金融机构农村信贷论文摘要：今年中央一号文件再次聚焦”三农”,对包括加快农村金融体制改革和创新等内容进行了部署,这是党的十六大以来第5个关注”三农”的一号文件。如何继续深化农信社改革,加大支持力度,完善治理结构,维护和保持县级联社的独立法人地位?怎样进一步推进农村担保方式创新,探索建立多方参与的农村信贷担保机制?为此,本刊特邀请部分专家学者以及监管部门、基层农信社等方面的代表,对以上问题从不同的角度进行了详细的解读,以期进一步推动和深化农村金融体制改革和创新。 2008年l月30日，《中共中央国务院关于切实加强农业基础建设进一步促进农业发展农民增收的若干意见》正式公布。这是近5年来第5个关于“三农”问题的中央一号文件，也是改革开放以来第10个以“三农”问题为主题的中央一号文件。在其中关于加快农村金融体制改革和创新的部分，市场开放这一关键词也得到了突出的体现。农村金融的市场开放也如中国经济的市场开放一样，势如破竹般地展开，然而究竟如何有序、平稳的推进市场开放、如何在开放的环境中构建竞争性农村金融市场、实现机构多元化，如何有效解决农村金融供需矛盾问题等等，还有许多问题巫待深人探讨。农村金融市场开放势在必行农村金融市场开放与中国经济整体开放的背景一致。改革开放是20世纪80年代初以来我国经济体制改革与发展的主题，与此进程一脉相承，金融市场化、金融机构多元化、金融服务多元化成为中国金融业发展的主题，该主题展现的实际上是开放的内涵。追溯中国农村金融改革与发展的路径就会发现，中国农村金融改革的方式与进程同中国整体经济体制改革是一脉相承的，虽然改革的步履略显跋姗，但是渐进式的方式是一致的，市场逐步放开的原则更是一致的。符合中国农村金融发展的内在要求。从农村金融发展的内在逻辑来看，在1979年以来农村金融二十多年的改革与创新过程中，农村金融的基本制度框架已经建立，围绕这一基本框架内部的改革，包括农业银行商业化路径的选择、农业

中国金融改革和发展的历程回顾

中国金融改革和发展的历程回顾一，20世纪80年代：引进市场经济金融体系的基本结构 20世纪80年代是我国国民经济向市场经济转轨的早期，金融市场领域改革的主要任务是引进市场经济金融体系的基本结构。在20世纪80年代之前的计划经济时代，我国“大一统”的金融体系中只有人民银行一家。当时金融体系最明显的特征是，人民银行既管宏观平衡，又提供商业性金融服务。80年代金融改革的一项主要内容就是改变这一金融组织体系结构，通过建立一些新的金融机构，将中央银行和商业性金融体系分开，构建一个所谓双层银行体系。在这个体系中，中央银行专注于宏观调控、金融监管和为银行提供支付清算等金融服务；商业性金融机构则从人民银行独立出来，面向企业和居民提供商业性金融服务。具体而言，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行以及中国人民保险公司都是在20世纪80年代前后建立或恢复建立的。建设银行过去服务于财政功能；中国银行在恢复设立之前实际上是人民银行内部的国际局（对外加挂一个牌子）；农业银行当时是一块虚的牌子；中国人民保险公司过去只做进出口方面涉及的货运险，是人民银行和财政部的下属机构。与此同时，80年代还在探索证券交易。当时没有成立股票交易所，80年代后期有个别证券营业部试点开展了证券交易。二，20世纪90年代上半期和中期：建立符合市场经济需要的金融机构和金融市场基本框架 20世纪90年代上半期和中期，金融改革发展以党的十四大和十四届三中全会为根据，与国家开始建立社会主义市场经济基本框架相平行，主要特征就是建立符合市场经济的金融市场和组织结构的基本框架。首先是专业银行转向商业银行。当时，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行和交通银行都已经成立了，但四大行还是专业银行，分别服务于工商业、农业、国际业务和项目建设等行业或领域，相互之间没有充分的竞争。这显然不符合竞争性市场经济的基本特征，同时也难以进行调控。并且，如果国家在某一领域有政策性要求，如有企业发不出工资，国家要求给予支持，那么四大行也必须负责自己领域的政策性业务。这不仅不利于银行业的发展，也不利于社会主义市场经济下市场主体的健康发展。基于这种考虑，1993年党的十四届三中全会决定成立三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，专门承担政策性服务，四大行只承担商业性业务，同时四大行不再按专业领域划分业务，相互之间可以交叉、竞争，以便改进服务。专业银行向商业银行转变的另一重要背景是，党的十四届三中全会提出国有企业要建立现代企业制度，即建立以产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学为基本特征的公司组织结构和初步的治理框架。当时就有一个问题，如果现代企业制度也适用于这些大型国有银行，那么这些专业银行也要像国有企业改革一样，按照现代企业制度改变专业银行的性质，变为市场竞争主体，并按照现代企业制度来运营管理。其次，这一时期建立了证券市场。1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所正式建立，国家层面成立了证券委和证监会，后来证券委的发行审核功能合并进了证监会。再次，保险业取得较快发展，特别是寿险开始初步发展。1998年，专门成立了中国保险业监督管理委员会。

中国农村金融体制三十年改革的回顾与展望

中国农村金融体制三十年改革的回顾与展望钱水土* 一、引言农村、农业和农民即所谓的“三农”问题始终是一个影响中国经济发展和社会稳定的重大问题，也是中国历届政府必须关注与解决的问题。而诸多“三农”问题的解决，核心是增加农民收入，实现途径是培育和完善农村要素市场、推动农村劳动力转移，保持农业的稳定和农村经济持续发展，所有这些都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。改革开放以来，我国农村金融体制发生了深刻的变革，在“服务三农”方面发挥了重要作用。但是，由于中国在很长一个时期里一直奉行的是不平衡发展战略(优先发展二、三产业和优先发展城市) ，其直接后果是“三农”问题日趋成了一个影响国民经济发展的“瓶颈”和社会稳定的隐患。由于金融在现代社会发展和经济结构变迁中无可比拟的作用，对农村金融的研究自然成了研究“三农”问题绕不过去的重要课题。十七大报告指出, 要深化农村综合改革、推进农村金融体制改革和创新。回顾和总结三十年来农村金融改革的历史经验, 适应农村经济发展的要求, 进一步深化农村金融改革, 是当前需要迫切解决的一个重要问题。近年来，国内学者在农村金融方面的研究主要涉及以下几个方面的内容：一是对农村信用社产权制度和企业制度改革的研究，如谢平（2001）、温铁军（2001）、曾康霖（2001）、郑良芳（2002）等人的研究，上述研究的焦点集中在对信用社的合作制、商业化或政策性之争上；二是对农村金融制度的研究，主要有张杰（2003; 2004）、王芳（2005）等人的研究，他们主要以历史演进的视角探讨中国农村金融制度(主要是农贷制度)和金融结构；三是对农村金融体制改革与创新的探讨，主要有成思危（2005）、周小川（2005）等人的研究，他们分别给出了农村金融问题要一揽子解决和农村金融体制改革要系统推进的观点。本文将总结回顾中国农村金融体制改革三十年的历程，分析农村金融体制改革的特 *钱水土系新加坡国立大学东亚研究所访问学者（2007.6-2008.6），浙江工商大学金融学院教授。作者感谢东亚研究所所长杨大利教授和学术所长黄朝翰教授的支持和指导，感谢东亚研究所高级研究员杨沐博士的指导，也感谢东亚研究所的各位同仁的帮助。

浅析我国农村金融体制改革的问题与对策研究.doc

浅析我国农村金融体制改革的问题与对策研究- 一、引言随着改革开放不断深入，我国经济也进入了高速发展的时期，在此期间，我国金融体制的不可或缺的一部分农村金融体系，在很大程度上实现了农业生产现代化，加速了新农村建设，繁荣了农村经济。但是我国经济二元化结构依然很显著，在城乡之间存在着很大的发展差距。农村经济发展相对较慢，其原因在于当前农村的发展资金基本上是依靠自身积累提供，这无法满足我国农村高速发展对于资金的需求。现阶段强化对三农事业的支持力度是不断深化改革的必经之路。这就要国家强化对农村金融产业的支持力度，促使其进入健康稳定的状态。可是因为有着多种因素，在农村金融服务上还有着大量问题。农村金融体制的不足之处已经逐渐显现。其表现在我国农村金融存在着大量的资金流出和农民贷款难的特点，这严重阻碍了新农村建设，在农村金融体制改革的实施迫在眉睫。二、我国农村金融体制的现状与存在的问题 (一)我国农村金融体制的现状分析 1. 我国农村金融体制的构成经过30 多年的发展，我国农村正式金融机构(包含政策性农村金融组织、商业性农村金融组织和合作性农村金融组织)是我国农村金融机构系统不可或缺的一块，而非正规金融虽然在我国农村金融组织系统中的份额不大，但是却对于正规农村金融组织职能的发挥有着重大推动力。其中正规金融组织中的中国农业

发展银行承担起了政策性金融职责，而商业性金融的职责则主要由中国邮政储蓄银行和农业银行担当。而村镇银行、农信社等构成了我国的合作性农村金融机构。而非正规金融组织是指那些不属于银监会监管范围之内的仍从事存贷款业务的组织机构。在我国农村金融机构系统中，正规金融组织处于主体地位，而民间金融主要为其提供辅助。它们一起促进了我国三农事业的有序推进。 2. 我国农村金融体制的现状特征国有银行在近些年来所实施的战略性重组，农业发展银行对于职能定位的不断调整，农信社对于其自身体制的不断改革，都对农村金融体制的整体功能造成了不良影响，使其不可能适应我国三农事业对信贷支持的需求。总体来看，农村金融体系在近些年来在县域提供的信贷支持是略微削弱的，造成了资金供给相对不足的局面。本文将从农村金融体系的信贷总量、信贷覆盖率和金融机构的可持续发展能力三个方面来研究我国的农村金融体制。 (1)我国金融机构涉农信贷供给量情况分析。以2014 年为例，我国农村金融机构支农信贷供给总量为236002 亿元，同比增长13%，占全国金融信贷总量的28.1%，较2007 年末增加285.8%，平均年增速21.7%，占我国GDP 的24.9%。并且国有商业银行、政策性银行、农村合作金融机构提供了大部分涉农贷款，占全部涉农信贷供给量的93.7%，其中政策性银行所提供的信贷数量低于国有商业银行、农村合作金融机构。国有大型商业性银行在农村金融体系中占有强势地位，其涉农信贷量占全部涉农贷款数量的39.8%，而植根于农村市场的农村商业银行和农村信用合作社，一起提供了近28.3%的涉农贷款，可以看

2020年(金融保险)财政金融体制改革

（金融保险）财政金融体制改革

第四讲财政金融体制改革本章重点： 1、我国传统金融体制的特点 2、我国金融体制改革的历程、成效和问题 3、什么是公共财政？它有哪些特点？ 4、为什么说公共财政是社会主义市场的必然要求？第壹节中国金融体制改革壹、传统金融体制的特征 1、“大壹统”的银行制度。保险、信托等金融机构逐步消失，只剩下银行业，而银行业也只剩下中国人民银行，所有从事金融业的部门和机构基本上都是人民银行的下属机构，人民银行同时承担宏观调控和日常金融业务的双重任务，其终极目标是服务于计划经济，是全国的信贷中心、结算中心、货币发行的中心。 2、银行的运作服从于上级指令。银行运行实行行政化的管理方式，体当下金融体制上，就是按行政区划设置机构，即省市设分行，区县设支行，区县以下设分理处。这种和行政管理的职能和层次结构高度壹致的组织结构，决定了金融决策是集中经济计划决策的壹部分，国家的计划决策对金融活动起支配和导向作用，成为金融决策的依据。 3、简单直接的货币传导机制。所谓货币供给的传导机制是指货币供给的变化对经济运行影响的途径。在以服从指令为运作方式的“大壹统”的银行体制下，货币供给的变动直接传统导至实体经济活动，没有任何中间变量。这种直接的货币传导机制对经济活动影响的力度极其有限。 4、直接被动的金融调控方式。在计划经济的三大管理体制，即计划体制、财政体制和金融体制中，金融体制从属于计划体制和财政体制，计划体制实际处

于核心位置，起支配作用。政府对经济的宏观调控主要通过经济计划来进行，信贷计划只是计划指令执行和操作的工具，完全不具备自主运作和调节经济的独立性，也无需独立承担宏观调控经济的重任。传统金融体制的之上特点决定了要在满足计划经济运作要求的同时，扭曲了我国银行的基本运作方法和货币基本职能，形成了货币供给的倒逼，不利于宏观经济的稳定，难以适应市场经济发展的需要。随着我国市场取向的经济体制改革的开展和深入，必须进行相应的改革。二、金融体制改革的历程始于1978年的中国金融体制改革过程，大体上能够分为以下三个阶段。 1、1978-1984年，拆分原来的“大壹统”银行体系，建立中央银行制度。首先，恢复和设立了专业银行。中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继于1979年恢复成立或独立运营。中国农业银行负责统壹管理支农资金，集中办理农村信贷；中国银行作为国家指定的外汇专业银行，统壹运营和集中办理全国的外汇业务；建设银行全要办理拨改贷业务，此外仍利用自己吸收的存款发放基本建设贷款，重点支持企业为生产国家急需的短线产品而进行的挖潜改造工程，且发放城市综合开发和商品房建设贷款。这样，建设银行逐渐由完全办理财政业务，逐步过渡到既办理财政业务又办理金融业务，且金融业务比重越来越大的专来银行。1984年1月1日，成立中国工商银行，承办原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。经过多年的发展，现今中国工商银行已成为以人民币资金为主和城填金融业为主的、提供多功能服务的中国最大的专业银行。国有专业银行的重建和发展是建立中央银行制度的必要条件，没有国有专业银行的重建和分担原来“大壹统”银行所承担的大部分具体金融业务，人民银行就无法专门发挥中央银

中国农村信用社的改革发展

前言农村信用合作社作为农村金融的重要组成部分，在我国金融体系中的位置和作用是无可替代的，是农村金融体制改革的客观要求，是新农村建设重要的金融动力，是农村经济可持续发展的客观需求，为“三农”和农村经济、社会的全面发展进步有效地提供金融支持和服务，对我国农村经济的发展和社会的稳定具有重要作用。国有商业银行退出农村金融市场后，为农村信用社成为农村金融市场的主力军提供机会，支持和促进农村经济发展的重任落到了农村信用社肩上；进一步拓展了农村信用筹资空间，增强了农村信用社资金实力。截至2011年末，全国共组建农村银行机构432家，全国农村合作金融系统有2,609家法人机构，其中农村商业银行259家,75,840个分支机构和网点，总资产为132,466.85亿元，同比增长24.46%，其中贷款余额为67,107.08亿元，同比增长16.70%；总负债为124,969.07亿元，同比增长24.18%，其中存款余额为102,076.20亿元，同比增长20.03%。全年中间业务收入为153.51亿元，同比增长20.88%。年末不良贷款率同比下降1.90个百分点，全国农村合作金融机构农户贷款余额为2万亿元，占全部银行业金融机构农户贷款2.6万亿元的78%，农村合作金融机构支农服务主力军地位不断稳固。在我国农村金融改革的过程中，农村信用社作为我国农村金融的主力军，在支持农村经济发展方面发挥了重要作用。2010年末，全国农村信用社各项贷款余额达到 5.7万亿元，占全部银行业贷款总额的11.1%，农村信用社涉农贷款达到3.9万亿元，占全部银行业涉农贷款总额的33.3%，农户贷款2.1万亿元，占银行业农户贷款余额的79.3%。农村信用社在农村金融服务中的作用越来越突出，为保证农村经济又好又快的发展，农村合作金融势必要进行改革，农村信用社改革已经成为我国农村金融改革中最重要的内容。一、我国农村信用社的改革历程中国的农村信用社是经中国人民银行批准设立，有社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，它的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务，合作制是农村信用社的基本制度，以农为本，为农服务是农村信用社的办社宗旨。作为农村金融服务主要力量的农信社，发展60多年以来，几起几落，体制几经更迭：第1页（共11页）

浅析我国农村金融发展存在的问题及解决策略

浅析我国农村金融发展存在的问题及解决策略自改革开放后，我国的农村经济得到前所未有的发展，农村金融发展迅速。党中央与国务院先后颁布了系列化的政策与方针，逐渐完善我国的农村金融体系与制度，改善农村的金融环境，改变农村的新面貌。在党的十六届五中全会中提出建设社会新农村的概念，就具体要求而言，与农村建设存在很大区别，主要与农村的经济建设、社会建设、政治建设与文化建设等有关，但是以首要性而言，经济建设的基础地位较为明显，因此需重视新农村建设，以加快农村的发展速度。在经济建设过程中，需增加资金成本的投入，以有利于农业振兴、农村发展与农民收入。一、我国农村金融发展的现状改革开放后，农村的金融市场向着多元化的方向发展。现阶段，我国的农村金融体系已经具备可持续、广覆盖、多层次等的特点，完善金融体系，促使农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行等逐渐覆盖农村，推动农村金融改革的持续发展，为三农提供良好的服务。扩大农村金融机构的业务与数量，推动农村的金融机构发生变革。农村金融严重影响农村建设，特别是农业对于农村经济发展的促进与支持方面。2015年底，我国的村镇银行数量达到1377家，包括1311家开业与66家筹建，共覆盖31个省，1232个县，覆盖率为65.9%;村镇银行资产在10015亿元左右，负债额为8701亿元，为社会主义新农村建

设提供充足的资金支持，但是在实际建设过程中，资金额和农民需求存在较大出入，对农村金融发展造成极大的影响。二、我国农村金融发展存在的问题 1.金融机构为农村业务提供的资金额骤减。虽然，金融机构近些年对农村的投入在不断的加大，但是，由于其信贷的占比不高，直接导致了农村信贷的支持力度不足。有的金融机构在农村吸入了很多的资金，但只有其中很少的一部分资金用在了三农的建设。还有一小部分的银行存在着对农业资金只存不贷的问题，使大量的农业资金得不到充分的应用，产生了不必要的损失。 2.金融体制改革的滞后。我国农村的金融体制调控相对较为落后，且没有制约，从宏观入手，农村的金融体制属于城乡经济结构失衡的二次结构的一种体现，这就导致信贷资源配置问题的出现。 3.农村的金融环境有待改善。在我国，大部分的农村地区并没有构建起金融的生态环境。主要是因为农村缺乏良好的信用环境，企业与农户的诚信度不够，缺乏完善的农村信用的主体行为的约束机制和监管机制，导致了农村地区恶意逃避债务的现象频繁发生。由于，农村的法制不健全，金融机构资产得不到十分有效的保障，这样就降低了金融机构在农村地区的发展积极性和主动性，在很大的程度上影响了所有农村的金融秩序的稳定。三、我国农村金融发展实施的解决策略 1.构建完善的农村金融体系。我国农村金融体系的发展，需以我国的基本国情为基础，以符合我国农村的实际需求。农业银行在发展过

国务院关于农村金融体制改革的决定

乐税智库文档财税法规策划乐税网

国务院关于农村金融体制改革的决定【标签】农村金融体制改革【颁布单位】国务院【文号】国发﹝1996﹞33号【发文日期】1996-08-22 【实施时间】1996-08-22 【有效性】全文有效【税种】其他各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：农村金融体制改革是整个金融体制改革的一个重要组成部分。完善农村金融服务体系，对于加强农业的基础地位，促进农村经济发展，实现国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标，都具有十分重要的意义。根据中共中央十四届五中全会精神和《国务院关于金融体制改革的决定》（国发［1993］91号），现就农村金融体制改革作出如下决定：一、农村金融体制改革的指导思想改革开放以来，以家庭联产承包责任制为基础的农村经济体制改革，极大地促进了农业和农村经济的发展，在广大农村形成了多层次贸、工、农综合经营的格局。农村经济发展的多层次，要求既要有以工商企业为主要服务对象的商业性金融机构，也要有主要为农户服务的合作金融机构，还要有支持整个农业开发和农业技术进步、保证国家农副产品收购的政策性金融机构，以形成一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的金融体系。目前，我国农村合作性、商业性和政策性金融机构都有不同程度的发展，在促进农业和农村经济发展中发挥了重要作用。但是，由于各类金融机构相互间的关系没有理顺，没有建立起合理的管理体制和良好的运行机制，农村金融体制还不适应农村经济发展的需要。相当多的农村信用合作社（以下简称农村信用社）失去了合作性质，背离了主要为农民服务的发展方向；现行中国农业银行领导管理农村信用社的体制，与其自身改革为商业银行在诸多关系上难以理顺；中国农业发展银行营业机构设置不适应业务发展需要，支持农村经济开发的能力较弱。因此，要进一步深化农村金融体制改革。农村金融体制改革的指导思想是，根据农业和农村经济发展的客观需要，围绕“九五”计划和2010年农业发展远景目标，建立和完善以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融

证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现状以及未来发展趋势

证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现状以及未来发展趋势 [摘要]金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度,在农村经济发展中的作用越来越明显。农村金融体系存在着还不能适应农业和农村经济战略性调整的现状,从农村金融理论的研究和发展现状分析出发,提出农业银行商业化改革,推进农村信用社的改革和促进农村民间金融的发展等我国农村金融改革的思路。本文从我国农村金融的发展和现状出发,分析了目前我国农村金融体系存在的诸多缺陷和问题,指出了这些问题存在的原因,提出了解决这些问题的对策和建议。 [关键词]农村金融发展现状问题对策未来趋势一、我国农村金融发展现状及其存在的缺陷和问题目前,我国农村金融的需求呈现了新的特征。首先,从融资总量上看,融资需求规模扩大。由于务工收入和国家有关惠农政策的实施,当前单户传统农业、家庭承包型农业生产资金已趋于饱和。但随着农业产业结构的调整和生产技术的换代升级,当前农村资金需求总量仍然不断扩大。除去农民自筹和信用社贷款外,财政投入和农村积累远不能满足其需求。从现实情况看,农民缺乏可抵押、质押的物品来进行有效的融资。其次,从金融服务对象上看,不同服务对象的金融需求表现出不同的特征。随着传统耕作方式的逐渐改变,用在纯农业的投入一般农民都能自己解决,而家庭规模经营和个体工商户资金需求量大,

超出了小额信用贷款的范畴,但经营者又不能提供足额有效的抵押担保。对于乡镇企业和一些民营中小企业而言,由于经营风险大,加上信息不对称,其资金短缺问题非常突出。再次,从财政融资角度看,财政支农趋于弱化;从财政融资的历史角度和财政支农来看,一方面财政对农业的投入能力十分有限,与发达国家相比差距很大,另一方面由于乡镇财政供养人口过多,而地方财政收入有限。经过20多年的农村金融体制改革,我国已形成了以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。同时,各地涌现的民间资金互助社、小额贷款公司以及中外资的贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,灵活多样地发挥着作用。股份制改造、上市融资等改革议程纷纷列上了各金融机构的改革进程表。但农村金融中存在的一些深层次问题不是短期内就能消除的。 1.农村金融服务功能整体弱化。农村资金向城市逆向流动,导致城乡差距越拉越大。农村金融服务整体上不能满足“三农”的要求。过去农村的融资渠道有四大商业银行、农村信用社、合作基金会等多个渠道,现在多数地区对农户、个体工商户和中小企业贷款基本上只剩农村信用社这一渠道。农村商业性金融机构撤并、重组,形成了农村金融服务的盲区。农村资金大量外流,影响农村资金的整体供应。 2.政策性农村金融机构支农职能发挥不充分。支持“三农”除需要财政资金的投入以外,政策性金融机构应当发挥其特有的扶持功能。但从目前的实际情况看,政策性金融功能缺位,制约了金融支农作

浅谈我国农村金融体系存在的问题及对策

浅谈我国农村金融体系存在的问题及对策 2009级财务管理张宇刘金剑2009级会计文建【内容摘要】完善的农村金融体系对于社会主义新农村建设极为重要，它对促进农村经济发展，维持农村稳定，构建社会主义和谐社会起着重要作用。本文针对我国现行农村金融体系所存在的问题进行具体分析，试阐述相应对策，以期能够对我国农村金融事业的发展和社会主义新农村建设起到一定的积极促进作用。【关键词】农村金融监管信用担保体系信用环境农业是国民经济的基础，农村金融作为农村资金的媒介、融通和连接投资储蓄的桥梁，在市场资源配置中起着关键性的作用。一个运行良好的农村金融体系，不仅可以为农村经济发展筹集和分配资金，组织和调节农村领域的货币流通，而且在宏观上可以作为国家调控农业经济的一个杠杆，促进农业的协调发展。随着我国新农村建设的不断推进，农村经济社会发展对农村金融服务的需求日益增加，然而我国现行农村金融体系还很不完善，尚不足以满足新农村建设的发展需要。对此，构建一个功能完备、高效率的农村金融体系对于有效解决“三农”问题，推进新农村建设具有重要的战略意义。一、我国农村金融体系的发展现状我国的基本国情决定我国农村金融有自己的显著特点。首先，农村金融需求具有散、大、频的特点。所谓“散”就是指农村迫切需要金融支持的客户广泛地分散在面积广阔的乡村，每个客户一次需求的金融支持量较小。所谓“大”是指由于我国农民众多，需要金融支持的客户数量大，致使需要给予其支持的资金总量也相对较大。而我国现有农村金融机构拥有的资金总量远远不能满足“三农”经济发展和新农村建设的需要。所谓“频”就是农村一年四季都有种和收的问题、养殖和销售的问题、买和卖的问题。因此，一个农村客户一年之中可能出现贷款和还款都很频繁的情况。其次，农村金融工作具有繁、难、低的特点。所谓“繁”就是面对众多小的贷款和还款客户，农村金融工作任务十分繁重。所谓“难”就是众多农村小客户文化水平较低，对我国金融法规和贷款还款的工作程序的并不够了解，农村金融工作者在办理存款和贷款业务时要花费很多时间给客户做宣传、讲解，从而增加了工作的难度，降低了工作效率。同时，农村贷款客户居住分散，农村金融工作者难以弄清贷款客户的诚信资料和财务能力。所谓“低”就是每笔贷款金额较小，贷款成本高、效益低，从而整个农村金融的盈利率低，农村金融工作人员的工资和福利水平长期较低。近年来，随着我国对农业的扶持政策的进一步落实以及农村金融体制改革的进一步推进，农业取得了长足发展，并且初步形成了以农业银行、农业发展银行和农村信用社为主导的正规金融与民间非正规金融并存的农村金融组织体系。但是现行农村金融体系仍存在很多问题，农村金融机构的功能不完备，农村金融服务不足的矛盾突出，金融市场缺乏有效竞争，农村金融监管不到位，以及农民贷款难的状况没有得到根本改善，农村资金外流的现象仍然存在。于是，进一步深化农村金融体制改革，改善农村金融服务，建立健全新型农村金融体系，加强对农村金融的监管，对于加快农村金融事业发展，更好地服务“三农”，推动社会主义新农村建设至关重要。二、我国农村金融体系存在的主要问题

小议农村金融改革与发展的问题

---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 小议农村金融改革与发展的问题摘要：新时期探讨深化农村金融体制改革和创新的路径选择，应将其置于整个农村经济社会发展全局和统筹城乡一体化的政策背景下予以思考、审视和定位。着力构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系。显著增强金融服务“三农”的功能，充分发挥商业性金融、政策性金融和合作金融的作用，大力培育发展新型农村金融机构，创新金融服务产品，不断提升农村金融体系的服务供给能力，推动新农村建设和统筹城乡发展。关键词：农村金融体制；改革；发展；思考伴随我国农村经济30余年的发展，农村金融体系一直处于改革探索之中，在推动农业农村经济社会发展中发挥了举足轻重的作用，但也存在诸多问题和障碍。新时期，应将农村金融体制的构成主体及其功能发挥置于统筹城乡发展背景下予以客观审视、定位和思考。一、农村金融多元化服务体系架构初具，支农发展成效显著自十七届三中全会提出“构建现代农村金融制度”以来，我国农村金融经历了由“体制转型”到“制度创新”的蜕变，机构改革稳步推进，体系建设逐步完善，功能发挥日益健全，经营绩效不断提升，在建立健全多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，增强金融为“三农”的服务功能，推进统筹城乡经济社会一体化进程中取得了显著成效。一是备受关注的农业银行改制。中国农业银行股份有限公司自2009年初挂牌成立以来，在建立健全公司治理结构、强化内部经营控制机制、推进“三农”金融服务试点和事业部制改革试点、对县域 1 / 9

我国农村金融改革存在的问题及对策

商业文化·财金视点 2008年1月 92 我国农村金融改革存在的问题及对策金露露（郑州大学商学院，郑州，450001）摘要：目前在农村生产要素市场中，资金是一个重要的生产要素。许多农户因缺少资金 , 家庭经营只能维持简单再生产 , 高利贷普及。因此 , 正确认识和深入研究当前农村金融问题是推动农业产业结构和农村经济结构的调整 , 使农村生产要素的配置更合理、更有效率 , 以及稳定农产品供给和增加农民收入的重要基础。关键词：农村金融改革问题对策中图分类号：F830.6 文献标识码：A 文章编号：1006—4117（2008）01—0092—02 一、农村金融改革的现状及问题（一）农村金融改革进度慢与城市相比, 我国农村金融体制改革起步较晚, 且步伐较小, 目前我国农村金融基本还处于机构设置不灵活、业务单一、管理粗放、风险突出等问题的金融改革初级阶段, 其改革进度远远滞后于城市金融, 与城市金融体系很难接轨。（二）农村金融资金投入不足 2007年末, 县以下银行业金融机构存贷比为5613%, 全国为 69102%, 比全国低12172个百分点;县以下银行业金融机构贷款年均增长率为9172%, 全国为15166%, 相差5194个百分点。由此可见, 农村金融的资金投入量远远低于全国平均水平, 而目前农村的资金需要量则远高于其投入量, 说明目前我国农村金融体系并不能充分服务于农村经济。（三）网点覆盖面小 , 业务发展单一 2007年末, 全国银行业机构网点约1715万个, 平均每万人1134个; 而农村银行网点仅为217万个, 平均每万人0136个。在覆盖范围如此狭小的情况下, 我国农村金融在业务上还只能提供基本的存、贷、汇 “老三样 ”服务, 农村金融创新能力不足, 业务品种缺乏, 服务方式单一, 结算手段落后, 难以满足多元化的金融服务需求。（四）风险程度高一是农村金融机构的资产质量普遍不高。2007年末, 农业银行不良贷款率2613%, 农业发展银行不良贷款率5411%, 农村信用社目前按照四级分类统计不良贷款率为1619%, 整体比城市金融机构高20多个百分点; 二是农村金融机构的资本充足率严重不足, 基本都是负数; 三是农村金融机构的操作风险严重; 农村金融机构案件数量普遍偏高, 仅农村合作金融机构案件数量就占整个银行业的一半以上。（五）工作人员素质低 , 管理水平不够我国目前农村金融机构员工文化程度低, 高素质人才匮乏, 年轻员工占比低, 年龄趋于老化, 人力资源结构性矛盾和队伍素质问题日渐突出。其中, 抽样调查农村合作金融机构员工本科学历占比不到 1%,平均年龄接近 40岁。在管理上, 农村金融机构的公司治理普遍存在缺陷, 内部控制薄弱, 经营机制不灵活, IT 覆盖率较低, 辖内尚未联网, 并且农村信用社至今还在实行贷款 4级分类。（六）经营环境差在竞争环境方面, 农村金融一般是低水平竞争,且恶性竞争比较严重; 在信用环境方面, 农村尚未建立征信体系, 逃废债现象严重, 执法环境差, 信用环境建设落后; 在监管环境方面, 农村金融主要按照行政区划设置, 行政干预仍然不同程度存在。二、农村金融改革建议（一）完善农村金融法律制度国际上，几乎所有取得农村金融改革成功的案例都是在改革之前制定了农村金融法，并在改革中不断调整法律使之与农村金融相适应。《泰国农业和农业合作社银行法》1966年立法，经过1976年、1982年、1999年三次修改。泰国农业和农业合作社银行依据该法案于1966年11月1日在原合作社银行基础上建立。该法为泰国农业和农业合作社银行长期稳定发展点定了良好的基础。泰国农业和农业合作社银行与中国的农村信用合作社非常相似，也是经过了改革才发展起来的，这对于中国的农村信用社改革有非常重要的借鉴意义。印度国家农业与农村发展银行经营管理的依据是1981年制定的《国家农业和农村发掌银行法》。法律对农村发展银行的外部制度安排和内部经营管理进行了全面的规定，是农村政策性经营重要的制度保障。美国、加拿大、日本和菲律宾等开展农业保险较早的国家，都以专门的法律对其地位和运作规则进行了特别规定。市场与法律之间存在一个正相关的均衡，要市场化程度越高与之相对称的法律体系就应越健全。中国的农村金融改革的主要任务是建立一个有效的农村金融市场体系，离开法律是不可能实现的。（二）完善农村金融市场农村金融改革的根本任务是，建设一个有效的、安全的、结构合理的、稳步发展的农村金融市场。我们进行改革都必须坚持市场资源的配置作用。在总体思路上要从机构观转化成市场功能观。要坚决纠正那种把着眼点放在一个农村金融机构或者几个农村金融机构的狭隘观点，还要坚决纠正一阵风似的应付农村金融供给不足问题的改革而否定以前改革成果的做法，防止走回头路。要对现有的农村金融体系、运作机制、功能作用作出实事求是的评价，因势利导建立农村金融市场长效机制。（三）充分发挥政府职能农村金融改革中政府的定位十分重要，恰如其分的政府定位关系到农村金融改革的成败。政府多走一步或者是少走一步都会是农村金融改革的雷区。必须明确政府在农村金融改革中的定位。政府在农村金融改革中定位不准，越权或者是没有起到应有的作用都不利于农村金融市场的

农村金融可持续发展理论研究——基于中国农村金融体制改革的现实背景

国家社会科学基金项目申请书项目类别一般项目学科分类应用经济农村金融可持续发展理论研究课题名称——基于中国农村金融体制改革的现实背景项目负责人负责人所在单位填表日期2005年1月20日全国哲学社会科学规划办公室 2004年12月修订重印

申请者的承诺：我承诺对本人填写的各项内容的真实性负责，保证没有知识产权争议。如获准立项，我承诺以本表为有约束力的协议，遵守全国哲学社会科学规划办公室的有关规定，按计划认真开展研究工作，取得预期研究成果。全国哲学社会科学规划办公室有权使用本表所有数据和资料。申请者(签章)： 2005年1月20日填表说明一、本表用计算机认真如实填写。所用代码请查阅《国家社会科学基金项目申报数据代码表》。二、封面上方2个代码框申请人不填，其他栏目由申请人用中文填写，其中“学科分类”填写一级学科名称，如“哲学”。三、数据表填写和录入参阅《填写数据表注意事项》；若有其他不明白的问题，请与当地哲学社会科学规划办公室联系。四、申请书报送一式5份，其中1份原件，4份复印件。复印请用A4纸，于左侧装订成册，活页附在申请书内。在京中央国家机关及其直属单位的申请书报送中央党校科研部，在京部属高等院校报送教育部社政司，中国社会科学院报送本院科研局，各省(自治区、直辖市)报送当地哲学社会科学规划办公室。军队系统(含地方军队院校)报送全军哲学社会科学规划办公室。五、全国哲学社会科学规划办公室通讯地址：北京市西长安街5号，邮政编码：100806。

填写数据表注意事项一、本表数据将全部录入计算机，申请人必须逐项认真如实填写。填表所用代码以当年发布的《国家社会科学基金项目申报数据代码表》为准。二、表中粗框内一律填写代码，细框内填写中文或数字。若粗框后有细框，则表示该栏需要同时填写代码和名称，即须在粗框内填代码，在其后的细框内填相应的中文名称。三、有选择项的直接将所选项的代码填入前方粗框内。四、不具有高级专业技术职务者申报青年项目必须填写第一推荐人和第二推荐人两栏内容。五、部分栏目填写说明：课题名称——应准确、简明反映研究内容，最多不超过40个汉字(包括标点符号)。主题词——按研究内容设立。最多不超过3个主题词，词与词之间空一格。项目类别——按所选项填1个字符。例如，选“重点项目”填“A”，选“一般项目”填“B”，选“青年项目”填“C”等。申请青年项目请注意申报人的条件。学科分类——粗框内填3个字符，即二级学科代码；细框内填二级学科名称。例如，申报哲学学科伦理学专业，则在粗框内填“ZXH”，细框内填“哲学伦理学”字样。跨学科的课题，填写为主的学科分类代码。“公共管理学科”填写“政治学其他学科”代码(即ZZE)，管理学其他学科选择相关的学科分类代码。所在省市——按代码表规定填写。地方军队院校不按属地填写，一律填写“军队系统”。所属系统——以代码表上规定的七类为准，只能选择某一系统。工作单位——按单位和部门公章填写全称。如“北京师范大学哲学系”不能填成“北京师大哲学系”或“北师大哲学系”，“中国社会科学院数量与技术经济研究所”不能填成“中国社科院数技经所”或“中国社科院数技经所”，“中共北京市委党校”不能填为“北京市委党校”等。通讯地址——按所列4个部分详细填写，必须包括街(路)名和门牌号，不能以单位名称代替通讯地址。注意填写邮政编码。主要参加者——必须真正参加本项目的研究工作，不含项目负责人。不包括科研管理、财务管理、后勤服务等人员。栏目不够可加附页。预期成果——指最终研究成果形式，可选报1项或2项。例如，预期成果为“专著”填“A”，选“专著”和“研究报告”填“A”和“D”。字数以中文千字为单位。申请经费——以万元为单位，填写阿拉伯数字，注意小数点位置。申请数额可参阅本年度申报公告。