银行柜员系统动态令牌
银行柜员系统动态令牌
身份认证解决方案
银行业务系统把各种业务分为普通业务和特殊业务两大类。普通业务是指普通的操作人员日常处理的金融业务，如储蓄开户，存取款等等。特殊业务则是要求有较高权限的操作人员（以下简称授权人员）进行授权才能处理的金融业务，如冻结账户、资金转账等。
也有些银行的业务系统将两大类业务再次细分，以区别不同的业务范围。因此，现有银行业务系统把系统操作人员按不同级别进行划分，以完成相应的级别和管理范围不同的业务。
目前，大多数的银行业务系统仍然采用基于固定的静态口令的身份认证机制，但这种机制在实际使用过程中存在不同程度的安全隐患。在很多情况下，口令泄露后，持有人并不能及时发现。而针对采用这种机制的系统，有多种手段与方式（如数据窃听，截取重放，字典攻击，穷举尝试等等）可导致身份认证控制失败。
在现实中，由于安全意识不足，在普通操作人员之间，个人在银行业务系统中的登录代码和口令都是相互透明的，很难保证不被某些别有用心的操作人员恶意盗用。由于口令没有载体，密码被盗用的事情就不能及时被发现并进行有效防范和处理。
现有银行业务系统要求一个授权人员管理一个或数个营业网点，并负责对属于这些营业网点的特殊业务进行授权。在实际工作中，授权人员同时要负责其他业务和管理工作，而特殊业务发生的时间和地点不确定，授权人员往往很难及时到达现场进行授权，因而往往将其授权代码和口令告知要求授权的普通操作人员。久而久之，这些授权代码和口令都成为不是秘密的秘密。显然，这种情况更是加大口令被恶意盗用的危险。
在某些银行业务系统中，普通操作人员需要在数个营业网点之间进行轮岗，为管理方便，轮岗人员在其轮岗网点内均有有效的授权身份（代码+口令）。显而易见，当该操作人员轮岗到一个网点时，轮岗的其他网点中的授权身份存在被恶意盗用的可能性。
针对固定口令机制的安全隐患，银行为此配合了相应的严格管理制度，例如，要求定期更换密码；规定“章随人走，卡不离身”；成立稽查部门对柜员遵守制度的情况进行检查；对违反制度的柜员进行处罚等。这些管理制度虽然可以在一定程度上提高
了系统的安全性，但并不能从根本上解决问题。柜员内控管理上的问题依然存在，如柜员临时
离柜、业务授权人员临时有事离岗，节假日值班等情况，都可能在主观和客观上造成安全隐患，口令泄露引发的系统安全问题数不胜数；口令泄露后，对系统的侵入和攻击也不容易分清肇事者的责任。近年来，银行内部工作人员盗用他人密码，伪装身份访问超过自身权限的系统，非法窃取和挪用储户资金的案件时有发生，是每个银行都迫切需要解决的问题。
根据上述分析，金融业务系统需要更为完善的技术手段进行身份认证，以保障其安全性。
动联动态口令身份认证解决方案作为银行综合业务系统的内部管理子系统，可以为银行内部管理和银行业务管理系统提供安全可靠的身份认证支撑。
动联动态令牌动态口令身份认证解决方案，采用在现有的银行业务系统中应用动态口令令牌的方式，很好地解决现在固定口令机制的安全隐患。有一套完整的解决方案来为银行业务系统的柜员登录提供安全保障。例如：令牌产生的口令本身有PIN 码保护；令牌持有人在令牌丢失后能立即挂失；他人不能同时得到令牌及PIN码，也就不能冒用令牌持有人的身份进入银行业务系统；令牌产生的密码一次性有效，也不用担心被人盗用密码。
在现有银行业务系统中应用动态口令身份认证解决方案，需要在操作人员的系统登录和业务授权两个阶段实施静态口令和动态口令双因素身份认证控制。同时，动态口令身份认证解决方案可以很好地解决操作人员轮岗时的安全问题，并能向所有的普通操作员和授权人员提供安全的保护机制。
系统登录
在操作人员的系统登录过程中，通过在登录窗口同时实施静态口令和动态口令两项认证。
首先，前台操作员必须要在登录窗口输入用户名，并且输入正确的静态口令。同时，还必须要知道所持有令牌的生成的动态口令，把动态口令正确输入到登录窗口的动态口令提示窗口后，系统确认。才能接受操作人员的登录请求，通过业务系统的身份认证。（1）营业员登录业务系统时，输入帐号、PIN 和OTP；
（2）系统首先判断输入的帐号是否存在，如果不存在，直接返回认证失败，如果存在，则继续进行认证。
（3）银行业务系统服务器首先验证静态密码是否正确，如果不正确，直接返回认证失败，如果静态密码正确，则继续进行认证。
（4）动联动态口令认证服务器验证OTP是否正确，如果不正确，直接返回认证失败，如果正确，营业员登录银行业务系统成功。
通过实施上述认证过程，银行业务系统确保了操作人员使用系统的合法性，安全性，并能正确确定操作人员的身份。
业务授权
在操作人员使用系统和处理业务的过程中，当其权限不足以完成某项业务功能时，可向相应授权人员申请对此项业务该笔交易的权限，例如当普通操作人员需要处理冻结业务时。
在实施完动态口令身份认证解决方案之后，业务授权流程如下：
A、前台操作人员用相应授权人员的授权代码和静态口令向业务系统申请该笔业务的授权；
B、若系统通过授权人员的授权代码和静态口令后，系统出现该业务所示界面，并提示输入授权人员的动态口令
C、前台操作人员向授权人员申请授权所需要的动态口令。
D、授权人员用自己所持有的令牌生成动态口令，并把动态口令数字告知前台操作员。前台操作员在输入业务数据的同时，输入授权人员告知的动态密
码。若动态密码正确，则系统提示业务完成；否则，系统提示授权不足或授权失败，退出业务处理流程。
（1）当营业员需要进行特殊业务（比如大额取款或转账）时，需要经理授权才能进行。
（2）营业员向经理请求授权码。
（3）经理通过动联动态口令令牌生成授权码（即OTP，并告诉营业员授权码，然后由营业员输入授权码，或者由经理直接到营业员柜台输入授权码。
（4）系统验证授权码是否正确，如果不正确，要求重新输入认证码，如果正确，营业员可以继续处理业务。
上述认证流程，严格限定了业务授权的一次有效性，前台操作员在未取得
授权的情况下，无法越权进行业务操作。授权人员的授权动态密码通过令牌产
生，并且能够通过电话等远程方式把动态密码告知前台操作人员，前台操作人员在当次操作时密码有效，该笔业务操作完成后，动态密码即告失效。在保证操作便捷性的同时，也能满足授权业务安全性的要求。
轮岗管理
在实施动态口令身份认证的银行业务系统中，操作人员的授权身份与令牌是分开管理的，当某一操作员使用某一令牌时，只需要将授权身份所对应的用户名与相应的令牌做一个关联操作（即绑定令牌）即可,系统根据授权用户身份对应的令牌来计算认证当时的动态口令，并以此来做身份验证。因此，当需要轮岗操作的时候，该类操作人员所持有的令牌对于其所有的授权身份都有效。
通过部署动态口令身份认证系统，大大加强了银行柜员系统的安全性和可靠性，杜绝大部分内部管理安全漏洞。但是，仅仅有技术措施是远远不够的，为了便于银行更好的使用动态口令身份认证系统，银行还应制定相关的管理规章制度，包括身份管理，令牌管理，授权管理，应急管理，档案管理等等，这些管理制度的有效执行，才能与动态
口令身份认证系统无缝融合，使银行能够更快捷，更有效地部署和实施动态口令身份认证系统。
银行柜员系统动态令牌
银行柜员系统动态令牌身份认证解决方案 银行业务系统把各种业务分为普通业务和特殊业务两大类。普通业务是指普通的操作人员日常处理的金融业务，如储蓄开户，存取款等等。特殊业务则是要求有较高权限的操作人员(以下简称授权人员)进行授权才能处理的金融业务，如冻结账户、资金转账等。也有些银行的业务系统将两大类业务再次细分，以区别不同的业务范围。因此，现有银行业务系统把系统操作人员按不同级别进行划分，以完成相应的级别和管理范围不同的业务。 目前，大多数的银行业务系统仍然采用基于固定的静态口令的身份认证机制，但这种机制在实际使用过程中存在不同程度的安全隐患。在很多情况下，口令泄露后，持有人并不能及时发现。而针对采用这种机制的系统，有多种手段与方式(如数据窃听，截取重放，字典攻击，穷举尝试等等)可导致身份认证控制失败。 在现实中，由于安全意识不足，在普通操作人员之间，个人在银行业务系统中的登录代码和口令都是相互透明的，很难保证不被某些别有用心的操作人员恶意盗用。由于口令没有载体，密码被盗用的事情就不能及时被发现并进行有效防范和处理。 现有银行业务系统要求一个授权人员管理一个或数个营业网点，并负责对属于这些营业网点的特殊业务进行授权。在实际工作中，授权人员同时要负责其他业务和管理工作，而特殊业务发生的时间和地点不确定，授权人员往往很难及时到达现场进行授权，因而往往将其授权代码和口令告知要求授权的普通操作人员。久而久之，这些授权代码和口令都成为不是秘密的秘密。显然，这种情况更是加大口令被恶意盗用的危险。 在某些银行业务系统中，普通操作人员需要在数个营业网点之间进行轮岗，为管理方便，轮岗人员在其轮岗网点内均有有效的授权身份(代码+口令)。显而易见，当该操作人员轮岗到一个网点时，轮岗的其他网点中的授权身份存在被恶意盗用的可能性。 针对固定口令机制的安全隐患，银行为此配合了相应的严格管理制度，例如，要求定期更换密码；规定“章随人走，卡不离身”；成立稽查部门对柜员遵守制度的情况进行检查；对违反制度的柜员进行处罚等。这些管理制度虽然可以在一定程度上提高了系统的安全性，但并不能从根本上解决问题。柜员内控管理上的问题依然存在，如柜员临时
银行信息系统-综合柜面系统概述
综合柜面系统业务概述 第1部分系统业务特点 综合柜面系统是适应现代金融业务发展的需要而开发的多功能、综合性的业务处理系统，它以客户为中心，可以处理本外币存贷款(对公、对私)业务、银行卡业务、银行结算业务、外汇业务等全面、综合性的柜面处理系统，可适用于综合化营业机构、实行综合柜员机构的账务处理和统一核算。 1. 功能综合的机构柜员服务 在传统机构设置中，将营业网点区分为储蓄所、分理处、办事处等，人为地将营业网点的业务范围进行圈定；同时在系统设计中将储蓄、会计、信用卡等业务条块分割，各成系统，相互独立，使业务的账务处理受到制约。实现营业机构和柜员服务功能综合化，可以优化资源配置，提高工作效率，促进业务开拓。功能综合化主要是指： １、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、对私业务，并可根据管理需要进行控制。 ２、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理，及业务操作的综合处理，可根据需要进行岗位设置。 ３、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统，从而完成了核算的统一和数据的完整。
2. 面向事务的交易驱动模式 综合柜面系统改变了原系统的界面风格、账务处理方式，具体业务处理均使用交易码录入后调出交易界面进行处理，代替了原来通用的、固定的记账界面处理方式，系统根据录入的交易界面数据进行帐务处理，柜员柜面处理时以事务处理为主线，所得到的信息是“做什么事”，而不是“记什么账”、“记借方还是贷方”等问题。主要优点： ●面向事务处理，柜员可更专注于柜面服务与业务开拓。 ●包含的会计账务处理信息最小化，可操作性强。柜员通过交易界面将要 做的事做完即完成了整个交易的处理，交易界面上很少包含账务处理信 息，这种设计的优点是降低了对会计人员的专业素质要求，便于一线柜 员上柜操作。 ●面向交易设计统一的业务控制规则和帐务处理流程，规范准确，有利于 提高核算质量。 3. 全行集中的统一客户信息 综合柜面系统确立了以客户为中心这一指导思想，采用以客户为中心的模式设计，每个在我行开户办理业务的客户首先应建立起客户信息档案，通过建立客户编号将客户信息与其所有账户连接起来，同时客户在全行的所有交易信息等动态信息自动进行统计、整理、归档，形成客户基础信息。 客户信息档案实现了全辖范围行际间、不同部门间的共享。利用综合网的客户信息，能扩充开发、发展客户关系管理、客户信用系统等客户分析系统，提供个性化客户服务。
银行柜员岗位业务处理流程
银行柜员岗位业务处理流程 班级：××班姓名：×× 学号： 尊敬的老师，我论述的是：银行柜员岗位业务处理流程 为此，我参照我国商业银行现行的银行柜员制度，作出如下论述： 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。 职责综述 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 综合柜员的主要职责 1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记； 3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务； 4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息； 5．监督柜员工作班轧帐； 6.银行科技风险识别与控制 7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督； 8．编制营业日、月、季、年度报表。 柜员的主要职责 1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领解、保管，登记 柜员现金登记簿； 2．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；
银行柜员制监控系统方案
银行柜员制监控系统方案 —、系统功能 银行柜员制监控系统是根据银行营业所实行单收付柜员制而设计的，它有效地防止了传统的岀纳、复核双柜员多环节带来的人员及时间上的浪费，使工作效率提高一倍。配合柜员制监控系统，可以将每一天的柜员收付操作情况以图像和声音方式实时纪录下来，一旦发生差错，可以通过重放录像带进行查找、更正。 在此系统中，采用了数字方式进行压缩记录，同传统录像带的方式有如下优点： ?采用数字式同步监控录影，每秒可达25帧，自动循环覆盖，监控画面不遗漏。 ?硬盘录影监控画质清晰，无录像带重复使用之磨损脱磁失真，造成影像模糊现象 ?最多可同时记录十六路图像和声音，可单独重点画面监控显示，同时完整纪录整个影像过程. ?提供预约自动录像编程能，依时间设定条件自动执行监控录影，随时调整控数量时间，加强局部监控 ?提供图像快速搜寻及图像播放功能、时间累计，让使用者能清晰了解每一件情发生的精确时间。 ?可搭配报警探头发现异常状况时，立即启动保安系统及监控录像。 ?可设定密码防止他人任意破坏、变更录像记录。 ?可连接网路，进行远端监控摄录像。 ?系统监控的影像资料，可是用光盘或其它存储设备拷贝备份储存。 ?录影结果显示年、月、日、时、分、秒，并依时间、地点进行检索。 1. 摄像单元 在以上配置方案中摄像单元都是必不可少的。它主要包括摄像机、镜头、防护罩及支架，安装在柜面的斜上方，能够摄取柜面、柜员并兼顾柜台外的储户，在监视器上能够分辨出人民币的颜色及面值，据此，摄像头应选配高分辨率彩色摄像机。 2. 声音传感单元 方案中的声音传感单元为一高灵敏的声音传感器，可将现场声音接收下来，与摄像机的画面一起同步地传送到录像机去记录。由于银行业务要求，唱收唱付，因而音与图像符合更进一步提高了差错复核的可 靠性。 3. 录像及终端显示单元 为将画面与声音同步记录，对应前端的摄像机和拾音器，配备数字录像系统一台，将每日的柜员收付情
银行柜员系统
项目案例：银行柜员系统 10.1训练技能点 ?数据类型和变量 ?Java运算符 ?Java常用类 ?Java控制台输入输出 ?类的设计和编写 ?对象的创建 ?数组的使用 10.2需求说明 10.2.1需求概述 储蓄是个人理财的重要手段，是我们生活的重要组成部分。我们需要通过和银行柜员交互来完成开户、存款、取款、转账等业务。这就需要一个精确度高、并发性强的银行柜员系统，来帮助我们完成基本的账户理财功能。该系统的角色包括：银行柜员和储户。 10.2.2系统用例图 在整个系统中，银行柜员是执行操作的人，储户将自己的信息通过银行柜员写入系统，从而进行银行的各种基础交易。图10.2.1是该系统的用例图。
图10.2.1 银行柜员系统用例图10.2.3开发环境 JDK 1.5以上、MyEclipse 8.5以上 10.3设计与思路分析 10.3.1功能分析 结合上面的用例图，系统的功能可以分为以下几个模块：?储户开户 ?储户存款 ?储户取款 ?储户转账
?储户当前明细输出 ?储户详细信息输出 ?退出 其中，各个功能需要完成的任务如下所示： （1）储户开户 本模块实现的功能有：分配账号、写入储户信息、开户信息回显等操作。 （2）储户存款 本模块实现的功能有：根据输入的账号查找储户信息、存款操作、存款信息回显、明细账输出询问等操作。其中，操作完毕后系统会询问是否输出账户交易的明细账，如果储户需要，系统会输出该账户自开户日起的所有明细信息。 （3）储户取款 本模块实现的功能有：根据输入的账号查找储户信息、取款操作、取款信息回显、明细账输出询问等操作。 （4）储户转账 本模块实现的功能有：根据输入的账号查找欲转出的储户信息、查找欲转入的储户信息、询问是否确认转账、以及转账操作、转账信息回显、明细账输出询问等操作。 （5）储户当前明细账打印 本模块实现的功能有：根据输入的账号，查询相应储户的当前账户明细账功能。 （6）储户详细信息打印 本模块实现的功能有：根据输入的账号，查询相应储户的当前账户详细信息功能。 （7）退出 本系统建议分为5个类来实现，可以划分到3个不同的包中运行。
银行柜员制管理暂行办法
XX市商业银行股份有限公司 综合柜员制管理办法（试行） 第一章总则 第一条为适应商业银行业务发展和计算机网络化建设的需要，围绕“以客户为中心”的服务理念，切实提高工作效率和服务水平，在增强市场竞争实力的同时，进一步加强内部管理和风险防范，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国会计法》等法规制度和《XX市商业银行综合业务管理办法》等制度规定，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条综合业务柜员制是指对柜员的设置、管理、考核、风险控制及相关业务、岗位等进行系统管理的业务管理体制。本办法所指综合业务柜员制是营业网点在法定业务范围内，通过单一员工或多个员工的组合，按照规定操作流程和业务核算操作权限，通过2个以上（含2个）临柜窗口为客户提供全部或部分金融服务，并独立或共同承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。 第三条依照安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点业务种类、日均业务量、人员素质、辅助设备、经营管理需要和经济环境等因素，将会计核算业务人员按照业务处理的权限不同分为业务经办（C级柜员）、业务主办（B级柜员）、业务主管（A级柜员，包括营业经理和总会计）三种。 一、业务经办是指具体办理前台会计核算业务的人员，负责对权限
范围内业务具体处理和对超权限范围业务资料的初审。 二、业务主办是指对超业务经办权限范围的各类业务进行复核或在规定范围内和额度内授权的人员。 负责对C级柜员办理的业务和规定额度内的业务进行审核、划卡授权，负责营业网点重空的领取、保管，并向各柜员进行发放；负责本网点总库钱箱管理和下发分库钱箱到指定柜员。 三、业务主管是指对超业务主办权限的重要业务进行授权处理的管理人员。 主要包括网点负责人、总会计、各级会计结算部门负责人，以及有权部门聘任的行使业务主管职责的管理人员。 负责对超过B级柜员授权权限的业务进行划卡授权。 四、各类业务应由业务经办、业务主办、业务主管逐级办理。 独立为客户提供服务并独立承担相应责任的业务经办必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由业务主办和业务主管人员进行复核(授权)和二次授权的业务事项，业务经办与业务主办、业务主管必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 第二章基本条件 第四条实行柜员制营业网点基本条件： 1、会计基础工作达到规范化管理标准。 2、建立了符合柜员制要求，严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。 3、必须安装监控系统；配备合格、充足的出纳机具和防伪设备，确保业务操作安全、准确。
[银行柜员年度工作计划] 银行柜员个人目标
[银行柜员年度工作计划] 银行柜员个人目 标 银行柜员年度工作计划银行柜员年度工作计划1 根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20xx年的工作计划。 一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。 2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。 3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。 4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加
人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。 5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。 二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。 2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。 3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。 4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。 5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。 6、切实履行对分理处的业务指导与检查。 7、做好会计核算质量的定期考核工作。 三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞
银行核心系统简介
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
银行柜员系统动态令牌
银行柜员系统动态令牌 身份认证解决方案 银行业务系统把各种业务分为普通业务和特殊业务两大类。普通业务是指普通的操作人员日常处理的金融业务，如储蓄开户，存取款等等。特殊业务则是要求有较高权限的操作人员（以下简称授权人员）进行授权才能处理的金融业务，如冻结账户、资金转账等。 也有些银行的业务系统将两大类业务再次细分，以区别不同的业务范围。因此，现有银行业务系统把系统操作人员按不同级别进行划分，以完成相应的级别和管理范围不同的业务。 目前，大多数的银行业务系统仍然采用基于固定的静态口令的身份认证机制，但这种机制在实际使用过程中存在不同程度的安全隐患。在很多情况下，口令泄露后，持有人并不能及时发现。而针对采用这种机制的系统，有多种手段与方式（如数据窃听，截取重放，字典攻击，穷举尝试等等）可导致身份认证控制失败。 在现实中，由于安全意识不足，在普通操作人员之间，个人在银行业务系统中的登录代码和口令都是相互透明的，很难保证不被某些别有用心的操作人员恶意盗用。由于口令没有载体，密码被盗用的事情就不能及时被发现并进行有效防范和处理。 现有银行业务系统要求一个授权人员管理一个或数个营业网点，并负责对属于这些营业网点的特殊业务进行授权。在实际工作中，授权人员同时要负责其他业务和管理工作，而特殊业务发生的时间和地点不确定，授权人员往往很难及时到达现场进行授权，因而往往将其授权代码和口令告知要求授权的普通操作人员。久而久之，这些授权代码和口令都成为不是秘密的秘密。显然，这种情况更是加大口令被恶意盗用的危险。 在某些银行业务系统中，普通操作人员需要在数个营业网点之间进行轮岗，为管理方便，轮岗人员在其轮岗网点内均有有效的授权身份（代码+口令）。显而易见，当该操作人员轮岗到一个网点时，轮岗的其他网点中的授权身份存在被恶意盗用的可能性。 针对固定口令机制的安全隐患，银行为此配合了相应的严格管理制度，例如，要求定期更换密码；规定“章随人走，卡不离身”；成立稽查部门对柜员遵守制度的情况进行检查；对违反制度的柜员进行处罚等。这些管理制度虽然可以在一定程度上提高
银行柜员主要职责任务
银行柜员主要职责任务 一、现金柜员主要职责任务 1.贯彻执行国家金融法令和法规制度，加强银行柜面审核和监督，负责办理本外币现金、有价单证的收付、兑换、整点、调运、保管及残损票币的回收兑换等工作，合理匡计库存现金头寸，保证对外支付。做好爱护人民币的宣传活动和反假工作。积极宣传推荐客户尽量使用转账支付结算，减少现金交易。 2.认真贯彻实名制原则，不得为客户开立匿名账户和假名账户。个人客户申请开立存款账户办理结算的，必须要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码；代理他人开立个人存款账户的应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件进行核对，并登记被代理人和代理人身份证件上的姓名和号码。建立健全个人客户信息数据档案，全面掌握个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件号码、住所、职业、经济收入、家庭状况等信息。核实所有申请本机构提供金融服务的客户的身份，核对客户的真实身份信息，不得为身份不明的客户提供金融服务。 3.遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。负责办理储蓄、银行卡和个人贷款入账等业务，根据外币储蓄有关制度规定办理个人外币业务，注意钞、汇标志，确保资金往来、业务处理的正确。 4.根据委托协议，将需要代发或代扣的款项准确无误的采用转账形式划入指定的账户或从指定的账户扣出。 5.代理国债、基金、黄金、三方存管、外汇买卖等业务，根据实名制要求为客户开通或办理相关业务，增加客户投资渠道。经办人员要根据人民银行的制度规定，按照“了解你的客户”
的原则，建立客户身份登记制度。 6.各项业务的受理严格执行金融法规、政策。收集大额和可疑支付交易信息，对符合报送条件的信息，应按规定及时补录系统或通过联络员报送。 具体岗位描述： 坚持现金收入，先收款后记账；现金付出，先记账后付款；当面点清，一笔一清，盖章确认，职责分明，严格做到日清日结。 对公20万以上现金收付款应做到当场换人复核及授权，5万以上现金收付应按人行规定做好大额现金审批备案工作；当日办理个人存款业务单笔金额在人民币20万元或等值1万美元（含）以上或同一存款人存款超过人民币100万元（含）的业务，并摘录存款人身份证件；办理个人取款业务一次性提现人民币5万元、等值1万美元（含）以上，应由取款人提供身份证件，并经业务主管人员审核。他人代理大额存取款业务还需提供代理人身份证件。 柜员持证上岗，做好反假宣传、指导和收缴工作。做好残缺票币的兑换及破旧票币的挑剔工作；做好有价单证的收缴工作，做到账实相符；规范完成现金轧账要求，严格执行差错上报制度；严格执行双人会同装开箱制度；现金调运时，严密交接手续，及时完成账务处理；办理现金业务必须在录像监控的范围内；对客户填写凭条的，应审核凭条的内容，对免填凭条的，必须要求客户签字确认。 二、非现金柜员主要职责任务 1.各项业务的受理严格执行金融法规、政策。收集大额和可疑支付交易信息，对符合报送条件的信息，应按规定及时补录系统或通过联络员报送。按照人行各项账户管理规定，将开户资料交事中监督审核后，进行各类对公结算账户开户操作。人民币账户开户成功后，应及时将信息上报账户管理员输入人民银行账户管理系统。开户单位账户的信息变更，按规定报人
银行核心业务系统柜员管理操作规程(模版)
核心业务系统柜员管理操作规程 为了进一步加强核心业务系统柜员管理，明确柜员维护流程和权限设置规则，有效控制结算操作风险，特制订本规程。 一、柜员维护 （一）业务类型 1、新增柜员 （1）柜面柜员 核心业务系统的柜员信息（包括：柜员代号、柜员姓名、所属机构号）由SAP系统导入。SAP导入柜员信息后，柜员号仍未启用，需按规程审批，并由管理类柜员（即：01总行主管、02总行参数维护柜员、11分行主管、12分行参数维护四种角色的柜员）在核心业务系统中设置该柜员的角色、交易限额和尾箱限额等信息后，才可启用该柜员号。在核心业务系统维护柜员信息时，如发现柜员代号、姓名不正确，应联系人力资源部在SAP系统中修改。 （2）虚拟柜员 各类虚拟柜员需要管理类柜员在核心业务系统中增设，系统自动生成柜员代号，其编码构成是：9＋两位的分行代码＋三位顺序号。 2、角色及交易限额设置 （1）柜员角色最终决定柜员可以办理业务的范围。在赋予柜员角色时，应确保输入的角色与实际岗位一致。可以通过“9368角色/组别查询”和“9323交易组别查询”查看柜员角色可操作的业务范围。 （2）柜员交易限额是指柜员在核心业务系统中拥有的现金或转账借、贷方交易的交易限额。 （3）柜员交易限额的设置应遵循权限与岗位相匹配的原则。所有柜员的交易限额不能设置为系统初始值或以类似的金额。各类柜员角色对应的交易限额详见《柜员交易限额设置指引表》（附件1），各分行可根据当地经济环境、业务需要、柜员的业务能力及岗位等确定柜员的交易限额。 根据业务需要,设定的柜员交易限额如果需超过总行标准的，分行运营管理部应及时填写《柜员交易限额设置超额情况备案表》（附件2），加盖部门公章后扫描发送至总行运营管理部进行备案。总行对柜员现金及转账借贷方的交易限额维护权限小于1000亿元。 （4）二级分行和异地支行派驻柜台经理的交易限额可由分行运营管理部根
农商银行综合业务系统柜员管理办法
ⅩⅩ农商银行综合业务系统柜员管理办法 第一章总则 第一条为加强内部管理，规范业务流程，防范操作风险，根据《ⅩⅩ农商银行会计基础工作暂行规定》，结合ⅩⅩ农商银行实际，制定本办法。 第二条综合业务系统（以下简称系统）既支持复核柜员制，又支持综合柜员制。系统中的柜员管理，遵循“集中控制、分级管理”的原则。 第三条本办法所称的柜员是指在系统中拥有柜员代码，并根据授予的操作权限进行业务处理的ⅩⅩ农商银行员工。系统中自动清算、记账的柜员及自助设备等实物形态柜员，不适用于本办法。 第二章柜员分类 第四条系统柜员按照权限范围，暂分为01级、02级、05级、06级、07级、08级、09级七个级别。 （一）01级、02级柜员:在授予权限范围内，办理对内、对外业务以及对非本柜员经办的业务进行复核、授权、实时监督的柜员。机构库管员一般为02级柜员。 （二）05级、06级柜员:在授予权限范围内，对非本柜员经办的
业务进行授权、对重要业务事项实时监督和事后稽核以及对01级、02级柜员进行管理的柜员，也可直接办理对内、对外业务。05级（含）以上的柜员称为主管，其中06级柜员应为ⅩⅩ农商银行（含）以上账务机构负责人。 （三）09级、08级、07级柜员是只用于贷款异地授权的柜员。 第五条柜员按岗位职责划分为： （一）存款柜员：负责办理个人、单位本外币存取款等业务的柜员。 （二）现金库管员：主要负责与上下级机构间的现金调缴、本机构柜员间的现金调剂、担保品的出入库等业务，并允许在授予权限范围内办理其他业务的柜员。 （三）凭证库管员：主要负责与上下级机构间的凭证调缴、本机构柜员间的凭证调剂，并允许在授予权限范围内办理其他业务的柜员。 （四）信贷账务柜员：主要负责贷款的发放、回收等业务的柜员。 （五）信贷信息柜员：主要负责机构审批权限维护、机构规模维护、客户授信额度维护、信贷信息录入、担保品维护等业务以及对贷款合同、借据进行审核与保管的柜员。 （六）结算柜员：主要负责大小额支付业务、行内汇划业务、农信银支付业务的柜员。 （七）稽核柜员：负责对辖内机构所办理业务进行稽核检查的柜员。
银行柜员制监控系统方案
银行柜员制监控系统方案 一、系统功能 银行柜员制监控系统是根据银行营业所实行单收付柜员制而设计的，它有效地防止了传统的出纳、复核双柜员多环节带来的人员及时间上的浪费，使工作效率提高一倍。配合柜员制监控系统，可以将每一天的柜员收付操作情况以图像和声音方式实时纪录下来，一旦发生差错，可以通过重放录像带进行查找、更正。 二、系统简介 在此系统中，采用了数字方式进行压缩记录，同传统录像带的方式有如下优点： ◆采用数字式同步监控录影，每秒可达25帧，自动循环覆盖，监控画面不遗漏。 ◆硬盘录影监控画质清晰，无录像带重复使用之磨损脱磁失真，造成影像模糊现象. ◆最多可同时记录十六路图像和声音，可单独重点画面监控显示，同时完整纪录整个影像过程. ◆提供预约自动录像编程能，依时间设定条件自动执行监控录影，随时调整控数量时间，加强局部监控。 ◆提供图像快速搜寻及图像播放功能、时间累计，让使用者能清晰了解每一件情发生的精确时间。 ◆可搭配报警探头发现异常状况时，立即启动保安系统及监控录像。 ◆可设定密码防止他人任意破坏、变更录像记录。 ◆可连接网路，进行远端监控摄录像。 ◆系统监控的影像资料，可是用光盘或其它存储设备拷贝备份储存。 ◆录影结果显示年、月、日、时、分、秒，并依时间、地点进行检索。 1. 摄像单元 在以上配置方案中摄像单元都是必不可少的。它主要包括摄像机、镜头、防护罩及支架，安装在柜面的斜上方，能够摄取柜面、柜员并兼顾柜台外的储户，在监视器上能够分辨出人民币的颜色及面值，据此，摄像头应选配高分辨率彩色摄像机。 2. 声音传感单元 方案中的声音传感单元为一高灵敏的声音传感器，可将现场声音接收下来，与摄像机的画面一起同步地传送到录像机去记录。由于银行业务要求, 唱收唱付, 因而音与图像符合更进一步提高了差错复核的可靠性。 3. 录像及终端显示单元 为将画面与声音同步记录，对应前端的摄像机和拾音器，配备数字录像系统一台，将每日的柜员收付情
银行柜员工作要求
银行柜员工作要求 业务提成 绩效工资跟基本工资大体相当，或者略多一些。上述这两种工资加起来，就是大多数柜员月薪的最主要部分，而且，每个柜员在这方面的差别不太大。业务提成是柜员提高自己收入的重要。 储蓄所营业额 柜员收入也跟其所在的储蓄所的整体效益有关，储蓄所的营业额高了，获得的利润多了，柜员的收入也会相应多一点。因此，同是一个级别的柜员，在不同的储蓄所，其收入可能也有差别。 高收入秘笈 除去技术级别、工龄、学历等条件外，最能为柜员增加收入的是推销能力。柜员要想提高收入，就必须从服务水平、办理业务的速度及准确性、推销能力等各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜员也通过跳槽来提高自己的收入。当自己的业务能力足够强的时候，柜员可以选择收入情况更好的银行去应聘。 本段职业风险 （一）员工执行规章制度，存在盲区风险 综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多种 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等;后台柜员负责无需面向客
超级银行柜员宋超户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及 对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险;按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员 与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 卡未离身13万元被异地偷刷银行被判赔一半金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。（二）员工柜面操作，存在系统流程风险 综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易 和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。 （三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险 与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险 控制方面注重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务
银行柜员制监控系统
银行柜员制监控系统 一、系统功能 银行柜员制监控系统是根据银行营业所实行单收付柜员制而设计的，它有效地防止了传统的出纳、复核双柜员多环节带来的人员及时间上的浪费，使工作效率提高一倍。配合柜员制监控系统，可以将每一天的柜员收付操作情况以图像和声音方式实时纪录下来，一旦发生差错，可以通过重放录像带进行查找、更正。 二、系统简介 在此系统中，采用了数字方式进行压缩记录，同传统录像带的方式有如下优点： ◆ 采用数字式同步监控录影，每秒可达25帧，自动循环覆盖，监控画面不遗漏。 ◆ 硬盘录影监控画质清晰，无录像带重复使用之磨损脱磁失真，造成影像模糊现象. ◆ 最多可同时记录十六路图像和声音，可单独重点画面监控显示，同时完整纪录整个影像过程. ◆ 提供预约自动录像编程能，依时间设定条件自动执行监控录影，随时调整控数量时间，加强局部监控。 ◆ 提供图像快速搜寻及图像播放功能、时间累计，让使用者能清晰了解每一件情发生的精确时间。 ◆ 可搭配报警探头发现异常状况时，立即启动保安系统及监控录像。 ◆ 可设定密码防止他人任意破坏、变更录像记录。 ◆ 可连接网路，进行远端监控摄录像。
◆ 系统监控的影像资料，可是用光盘或其它存储设备拷贝备份储存。 ◆ 录影结果显示年、月、日、时、分、秒，并依时间、地点进行检索。 1. 摄像单元 在以上配置方案中摄像单元都是必不可少的。它主要包括摄像机、镜头、防护罩及支架，安装在柜面的斜上方，能够摄取柜面、柜员并兼顾柜台外的储户，在监视器上能够分辨出人民币的颜色及面值，据此，摄像头应选配高分辨率彩色摄像机。 2. 声音传感单元 方案中的声音传感单元为一高灵敏的声音传感器，可将现场声音接收下来，与摄像机的画面一起同步地传送到录像机去记录。由于银行业务要求, 唱收唱付, 因而音与图像符合更进一步提高了差错复核的可靠性。 3. 录像及终端显示单元 为将画面与声音同步记录，对应前端的摄像机和拾音器，配备数字录像系统一台，将每日的柜员收付情况实时记录下来备查。其压缩方式可分为MPEG4/MPEG1/MJPEG。 ?其中由于MJPEG压缩方式无法处理音频，且压缩比校小，一般在每日业务量不太大况且又不要求音频的情况可采用； ?MPEG1方式能够将音视频同时记录下来，且画面质量也不错，和VCD效果相同，但其所需的硬盘容量和网络传输带宽都比较大； ?MPEG4是最近用于数字监控新一代压缩方式，图形质量接近DVD ,声音品质接近CD，其压缩比可达500：1，其存储容量是同质量画面MPEG1的1/4，配备150G硬盘即可满足银行4个柜员一个月的声音和图像存储的需要。在视频网络传输方面，其优越性是其它压缩方式无法比拟的，可在1M带宽上实时传输4路音视频。 四、综合方案 在实际应用场合,银行柜员制监控系统还有多种选配的扩充方案,如在营业厅: 1、增加全方位摄像机。 2、增加大屏幕彩电(用于柜员制监控画面的回放)。 3、增加紧急报警及联动功能等。