货币银行学1-4章重点
第一章
1 货币发展经历阶段？
货币的产生：货币是商品生产和商品交换的产物
（一）商品与商品交换
1.商品
2.商品交换
（二）货币从商品中分离出来的过程
1.简单价值形式
2.扩大的价值形式
3.一般价值形式
4.货币价值形式
货币的特征
1.它能衡量和表现一切商品的价值；
2.它可用来购买任何商品，具有与一切商品直接交换的能力。货币形态的演变
（一）实物货币：贝壳、布帛、牲畜、武器、粮食等
中国最早的货币是贝。古书有夏后以玄贝的说法，考古屡有证实。
缺陷：不便携带、不易分割、难于贮存
）金属货币
金属货币的早期是“称量货币”，后来发展成为铸币。
铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，
包括形状、花纹、文字等。
2 货币制度构成主要因素？
货币制度的构成要素
（一）币材的确定
（二）货币单位的确定
货币单位的名称与货币单位的价值量。
（三）本位币和辅币的铸造、发行及流通
3 无限法偿？即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保
护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付。
有限法偿？主要是对辅币规定的，其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。
4 “格雷欣法则”？
复本位制下即两种名义价值相同而实际价值不同的本位币同时充当交换媒介时，实际价值较高的货币（良币）会被熔化、收藏而退出流通，实际价值较低的货币（劣币）则会充斥市场。它由16世纪英国财政学家T.格雷欣在向女王提出的改铸货币建议中首
先提出，故又称“格雷欣法则”。
社会生活的方方面面也都存在着类似现象。
5 货币层次的划分的依据：流动性（变现性）
划分：
M0：现金流通量；
M1：M0+各种活期存款；
M2：M1+各种定期存款
M3：M2+各种准货币
划分的意义：有助于中央银行分析整个经济的动态变化。
第二章
1 .现代信用形式的种类？
商业信用（其存在方式：商业票据）；银行信用（占现代信用形式的主导地位）；国家信用（主要形式是发行国债）；消费信用；民间信用；国际信用。
2.消费信用：工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的信用。主要形式：商品赊销、分期付款销售、消费信贷。
3为何银行信用是一切信用的中心?
答;银行信用占现代信用形式的主导地位。
（1）具有规模大、成本低、风险小的优势。
（2）克服商业信用的局限性：不受方向性限制、授信规模大、期限灵活。
（3）为其它信用提供服务。
（4）能够创造信用。
4 单利计算：指在计算利息额时，不论借贷期限长短，仅按本金计算
利息，所生利息不再加入本金重复计算利息。
利息I＝P²n²r
本利和S＝P²（1＋n²r）
例：存入的3年定期存款1000元，年息10%。求 3年到期时的本利和。S＝1000³（1＋10%³3）＝1300（元）
复利公式：指计算利息时，不仅计算本金的利息，而且还按借贷期限把本金所获得的利息加入本金再计算利息，逐期滚算。
V n＝P（1＋r ）n
式中（1＋ r）n也称为复利系数
例：存入的3年定期存款1000元，年息10%。求如按复利计算， 3年到期时的本利和。
V3＝1000³（1＋10%）3＝1331（元）
5 名义利率与实际利率
名义利率是以名义货币表示的利率，即借贷契约或有价证
券上载明的利率。
实际利率是名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率。
6 市场利率与基准利率
市场利率是由借贷双方在资金市场上相互竞争形成的利
率。
基准利率是带动和影响其他利率的中心利率，一般是指中
央银行的再贴现率和再贷款利率。(美国的基准利率）
7 影响利率变动的因素：社会平均利润率、借贷资金的供求状况、物价水平、
国家经济政策、国际利率水平、银行成本、利率管制、汇率、借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、放款方式以及社会经济主体的预期行为等因素都会影响到利率的变动
8 利率对经济的作用表现在那些方面?
A.利率对储蓄的影响:(储蓄的利率弹性：衡量储蓄对利率变动的敏感程度)（影响储蓄利率弹性大小的两个因素：利率对储蓄的替代效应和利率对储蓄的收入效应）
B.利率对投资的影响：（投资成本效应：主要是影响投资决策和投资规模）（产品成本效应和预期效应）
C.宏观角度看，利率的经济杠杆功能：
（1）积累资金。在不扩大货币供应条件下，增加社会资金总量，促进经济发展。
（2）调节宏观经济。把有限的资源分配给资金利润率较高的部门使用。运用利率杠杆还可调节国民经济结构，促进经
济协调发展。
（3）平衡国际收支
国内外利率差异影响国际资本流动和国际收支。当国际收
支逆差比较严重时，可以把本国的利率调到高于其他国家
的程度，这一方面能防止本国资金流向利率较高的外国；
另一方面还可以吸引外国的短期资金流入本国。
在经济衰退同国际收支逆差并发时，中央银行可以一方面
降低长期利率，鼓励投资，刺激经济复苏；另一方面则提
高短期利率，防止国内资金外流并吸引外资投入，从而达
到既抑制经济衰退又阻止国际收支逆差的目的。
（4）约束和激励
利率的提高会使企业的成本增大，迫使企业压缩资金需求，
减少借款规模。企业不得不通过加速资金周转、提高资金
使用效益等途径按期甚至提前归还借款。这就在客观上对
企业起到约束和激励的作用，促使它们努力提高经济效益
和劳动生产率。
微观角度看，利率的经济杠杆功能：
1.激励企业提高资金使用效率。
2.影响家庭和个人的金融资产投资。
3.作为租金计算基础。
9.凯恩斯货币需求包含几个方面？
10,什么是流动性陷阱？
答；所谓“流动性陷阱”，是指当一段时间内即使利率降到很低水平，
市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应，导致货币政
策失效。
11流动性偏好说
代表人物：20世纪30年代的凯恩斯
这是一种偏重短期货币因素分析的货币利息理论，市场利率决定于货币需求和货币供给的均衡，利率与货币需求成正比，与货币供给成反比。
货币需求又基本取决于人们的流动性偏好。人们流动性偏好的动机有三个，即交易动机、预防动机和投机动机。人们持有现金从而满足其交易和预防货币需求的量与利率无关，与收入正相关；而满足投机需要的投机性货币需求是利率的递减函数，与收入无关。
货币的供应是外生变量，由中央银行控制。
货币需求（M D）可表示为收入(Y）和利率(r）的函数，即 M D＝M（Y，i）；
货币供给（M S）也主要表现为分别满足收入和利率函数的货币需求两大部分的供应量，即 M S ＝K(Y)＋ L（i）。
因此，流动偏好利率理论可以表示为：
M D＝M（y，i）
M S＝K（y）＋L（i）
M D＝M S
理论特点：
1、利率纯粹是一种货币现象，与实际因素无关；
2、货币可以影响实际经济活动，但有个条件：货币供求变化首先必须能够影响到利率，在
这个前提下，货币供求才能通过利率影响实际经济活动；否则，就会出现¡°流动性陷阱¡±，即无论怎样增加货币供给，货币均会被储存起来，不会对利率产生任何影响。
在未充分就业的情况下，政府如果采取扩张性货币政策，增加货币供应量，可以压低利率，促使经济迅速增长。在图中，货币供给从Q增加至Q¡¯，利率便从i下降至i¡¯。
但是，如果货币供应量处于M S¡¯¡¯Q¡¯¡¯的位
置，由于这时货币需求曲线呈水平状，表明货币需
求无限大，即处于流动性陷井（Liquidity Trap）。
这时即使货币供给不断增加，利率也不会再低于i
¡±。这就会使货币政策失去有效性。
12 何为利率市场化？
答：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是
由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率
管理的市场化。（利率自由化（interest rate liberalization）
是“利率管制”的对称。国家放松对利率的管制,由金融市场上
的资金供求双方根据市场资金供求状况和自身资金需求等因素
自行决定利率的行为。这种不受政府控制,由市场决定利率的行
为就是利率自由化。)
下面是PPT中对利率市场化的具体阐述
利率管制和利率自由化是利率管理体制的两种典型的表现形式。利率自由化是金融自由化的主要内容。
我国的利率市场化问题
1、我国利率管制的特征：
管制严格，利率制定、调整权力在国务院，利率多轨制。
2、我国利率市场化的必要性
3、我国利率市场化的条件分析
我国利率市场化进程步骤和目标
步骤：银行间同业拆借市场利率先行放开。
放开债券市场利率。
存、贷款利率市场化。
（存、贷款利率市场化的思路是¡°先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额¡±。）
中国利率改革的长远目标是建立以市场资金供求为基础,以中央银行基准利率为调控核心,以货币市场利率为中介，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。
第三章
1 直接金融工具和间接金融工具含义？
金融工具：表明债权债务关系或所有权关系的合法凭证。
直接金融工具指非金融机构所发行或签署的金融工具，如公债、国库券、公司债券、股票、贷款契约等。
间接金融工具是金融机构所发行的金融工具，如钞票、存款、人寿保险单、基金股份等。
直接金融工具：（1）商业票据，是表明债务人按规定期限无条件地支付一定款项的义务的书面债务凭证。它又有商业期票和商业汇票之分。
（2）债券:发行人为了筹集资金，承诺按一定利率和一定日期支付利息，并在特定日期偿还本金的书面债务凭证。（3）股票:是股份企业（公司）发行的所有权证书，是发给股东证明其所入股份的一种凭证，是有权取得股息和红利的一种有价证券。
间接金融工具：a.钞票：非典型银行券，是央行的债务凭证。b.存款：银行等金融机构发行的债务凭证。存款种类很多，最重要的是：活期存款和定期存款。C.可转让大额存单（C D）。即可以作为流通工具使用的大额定期存款凭证。
d.银行本票。它是由银行签发的以银行本身为付款人的票据。
e.金融债券：金融机构发行的
一种中长期债券，以筹集较稳定的资金。
f.银行汇票
g.人寿保险单
h.基金股份
2金融工具的特征：
（1）偿还期：债务人偿债前所经历的时间
（2）流动性：金融工具变现的能力
（3）安全性：收回本金的保障程度
（4）收益性：给持有者带来的收益
3什么是银行承兑汇票？
银行承兑汇票：银行承兑汇票是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票
据。
银行承兑票据：一是指经银行允诺票据到期履行支付义务也即“承兑”的商业票据；二是指银行本身签发用以筹集资金的票据。
4股票与债券的异同
相同点：
均为有价证券；都是获得所需资金的一种筹资手段；
都是获得报酬的投资工具。
不同之处在于：
发行目的不同。股票是筹集资本金；债券是追加资金。
持有者身份不同。股票持有者是股东；债券仅仅是债权人。
持有者与企业的关系不同。股票是所有权证；债券表明的是借贷关系
收回本金的办法不同。股票只能转让；债券到期可收回本金。
取得收益的稳定性不同。股票收益随公司效益浮动；
债券收益稳定。
5回购协议市场：是一种当场买卖与远期交易相结合的短期证券交易市场。
回购协议是在货币市场上出售证券以取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原价或约定价格重新购回该项证券。
回购协议是一种以证券为担保品的短期融资。
资金需求者：商业银行与证券经纪人。
资金供给者：包括一些大企业和地方政府、企业以及地方政府的闲置资金。
特点：投入风险小、流动性高，期限灵活。
6银行同业拆借市场：是银行及其他金融机构之间进行临时性资金拆借的市场。
目的：弥补头寸不足和灵活调度资金。
期限：多为日拆，以1-2天为限，多则1-2周，期限最长为1年。
拆放利率：由融资双方根据资金供求关系及其他因素自由议定。
同业拆借特点：灵活性、及时性。商业银行不必经常保留大量超额准备金，提高资金的使用效益。
7一级市场和二级市场相互关系？
一级市场，指股票的初级市场也即发行市场，在这个市场上投资者可以认购公司发行的股票。通过一级市场，发行人筹措到了公司所需资金，而投资人则购买了公司的股票成为公司的股东，实现了储蓄转化为资本的过程。一级市场有以下几个主要特点：一、发行市场是一个抽象市场，其买卖活动并非局限在一个固定的场所，二、发行是一次性的行为，其价格由发行公司决定，并经过有关部门核准。投资人以同一价格购买股票。
二级市场，指流通市场，是已发行股票进行买卖交易的场所。二级市场的主要功能在于有效地集中和分配资金：(1)促进短期闲散资金转化为长期建设资金；(2)调节资金供求，引导资金流向，沟通储蓄与
投资的融通渠道；(3)二级市场的股价变动能反映出整个社会的经济情况，有助于抽调劳动生产率和新兴产业的兴起；(4)维持股票的合理价格，交易自由、信息灵通、管理缜密，保证买卖双方的利益都受到严密的保护。已发行的股票一经上市，就进入二级市场。投资人根据自己的判断和需要买进和卖出股票，其交易价格由买卖双方来决定，投资人在同一天中买入股票的价格是不同的。
二级市场与初级市场关系密切，既相互依存，又相互制约。初级市场所提供的证券及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度，而二级市场作为证券买卖的场所，对初级市场起着积极的推动作用。组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将初级市场上所发行的证券快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并力证券的变现提供现实的可能。此外，二级市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场上证券的发行。因此，没有二级市场，证券发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
证券市场分为发行市场和流通市场。发行市场的首要功能是筹资。流通市场最重要的功能在于实现金融资产的流动性。
流通市场以发行市场的存在为前提，没有证券发行，谈不上证券的再买卖；同时，发行市场的发展也依赖于二级市场。假如没有流通市场，新发行的证券就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致初级市场萎缩以致无法存在。
第四章
1 金融机构的体系构成
金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两大部分。
各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专业银行和政策性银行。
除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非银行金融机构。
这些机构主要有：信用合作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局等。
一、中央银行
中央银行是一国金融体系的核心，它具有特殊的地位与功能：政府的银行、银行的银行和发行货币的银行。
二、商业银行
1.性质：商业银行主要以吸收社会公众存款与发放贷款为主要内容，
这也是商业银行区别于其他金融机构的主要标志。
2.地位：商业银行在现代各国金融体系中，具有主导地位，是一国金
融体系的骨干。
三、专业银行
1.含义：是指具有特定业务范围，提供专业性金融服务的银行。
业务范围仅限于一项或几项专门业务
2.特征：其专业化的服务与职能是随经济发展需要而出现的，它们的
经营活动具有不可替代的特性。
四．投资银行
投资银行(证券公司）：是专门从事对工商业股票与债券投资，对证券
包销代理，并为企业提供长期信贷业务的银行。
五政策性银行
政策性金融机构是指那些专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。
六．保险公司
保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保险费而聚集货币资金，用来投资的一种特殊形式的金融组织。
七退休养老基金
退休养老基金是一种向参加养老金计划的人以年金形式提供退休收入的金融机构。
八其他金融机构
信用合作社：是一种互助合作型的金融组织。一般规模较小。
金融公司：是指通过发行商业票据、债券和股票获得资金，并将资金主要用于特定消费者贷款和工商企业贷款的金融企业。
信托投资公司：主要通过发行股票、债券或投资受益凭证来筹集公司资本，并再以公司筹集的资金投资于其他公司的股票、债券及各种产业项目上，公司可用购入证券作担保发行新的投资信托证券以筹集更多的资金。
第五章:商业银行
一、商业银行的概念及性质
商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。
商业银行的性质
（1）商业银行是企业，具有企业的一般特征。
（2）商业银行是金融企业。它以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品——货币和货币资本。
（3）商业银行是一种特殊的金融企业。综合性“金融百货公司”。
二．商业银行的基本类型
1.职能分工型（分业制）商业银行：，是通过立法对各种金融机构的业务范围进行具体的分工。
2.综合型（混业制）商业银行，是指商业银行可以不受限制地经营存放款、投资、证券、信托等金融业务，甚至还有不动产及工商业的投资经营。
三．商业银行的外部组织形式
1.单元银行制度。又称单一银行制度，指银行业务完全由一个独立的银行机构经营，不设或不允许设立分支机构的银行组织制度。这种银行制度目前仅存于美国。
2.分支行制度。指在各大中心城市设立总行，在本埠、国内、国外普遍设立分支银行的制度。这是目前西方国家普遍采用的制度。尤以英国最为典型。
3.银行控股公司制度。又称集团银行制，指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制和收购两家以上银行股票的银行制度。
发端于20世纪初，“二战”以后获得长足发展，在美国最为流行。
4.连锁银行制度。指由同一个人或集团购买两家以上银行多数股票，从而控制银行的经营决策而又不以股份公司的形式出现的一种银行组织形式。
四、商业银行的功能
1.信用中介功能。是指商业银行通过其负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，
再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门，即在借贷之间充当中间人的角色。其功能体现三方面：一是变闲置资本为有用资本；二是变小额资本为大额资本；三是变短期资本为长期资本。
2. 支付中介功能。是指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。即通过账户间的划拔和转移来完成货币结算。
3.信用创造功能。是指商业银行在支票流通和转账结算的情况下，利用所吸收的存款发放贷款时，不以现金形式或不完全以现金形式支付给客户，而只是把贷款转到客户的存款帐户上，这样就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系创造了数倍于原始存款的派生存款。（有可能考论述）
4.金融服务功能。是指商业银行同国民经济各部门、各单位以及个人存在多面的联系，能为社会各方面提供相应的各种金融服务。如：各种代理业务和咨询业务等。
五．商业银行发展趋势
A商业银行经营的规模化
B商业银行经营资本社会化
C商业银行业务的多样化、全能化
D商业银行经营范围的国际化
E商业银行经营手段的电子化
六商业银行的业务
商业银行业务分为负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。
商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务，这是商业银行最基础、最主要的业务。商业银行的全部资金来源包括自有资本和负债两部分，其中自有资本所占比例较低，因此银行主要通过各种负债工具来筹措资金。
主要几种负债工具 :存款、借入款、结算中的负债 .
借入负债
借入负债又称非存款性负债，是商业银行主动地通过金融市场或向中央银行融通的资金
银行资产就是商业银行可以使用的资金。资产业务就是资金运用的业务。
商业银行的资产包括现金资产、贷款资产、证券资产等。
七．中间业务和表外业务的区别与联系？
A商业银行的业务中，不能在资产负债表中反映的业务，统称为中间业务与表外业务。这二者之间既有联系、又有区别。
B.中间业务就是商业银行不用或较少占用自己的资金、以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务并收取各种费用的业务。
该种业务是由资产业务和负债业务衍生而来的，不在资产负债表中反映，具有相对的独立性。
C.表外业务
从广义上看，表外业务既包括前面的金融服务类的中间业务，也包括或有资产、或有负债的业务；狭义上就仅指后一类。
我们这里讲的是狭义的表外业务。即：这一类业务虽然不在资产负债表中反映，但是与表内的资产业务、负债业务关系十分密切，可以在一定的条件下转化为表内的业务。所以也称之为或有资产、或有负债。它最大的特点就是收益较大、风险也较大。
D.由于表外业务不反映在商业银行的资产负债表中，同时又常常以或有资产、或有负债的形式存在，因而具有相当大的隐蔽性，一旦客户违约或商业银行市场决策判断失误，将给商业银行造成极大的风险。所以，商业银行必须在严格的自律以及金融监管约束下谨慎操作。八．原始存款与派生存款的含义？
原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行再贷款、再贴现所形成的存款。原始存款能够形成商业银行准备金，是商业银行创造信用的基础。
派生存款：商业银行在原始存款的基础上通过放款、投资和贴现（资产业务）而形成的存款。
九．派生存款受到哪些因素制约？
A.法定存款准备金率：中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率
B.现金漏损率：现金漏损是指一部分通货流出银行系统被公众持有。现金漏损额占存款总额的比例叫现金漏损率。
C.超额准备金率：超额准备金是商业银行从存款中留下的、法定准备金以外的现金，用于支付客户意外的提现与借款。超额准备金与存款总额的比例即超额准备金率。
D.活期存款转入定期存款的比例：中央银行规定，对于定期存款也需交纳一定的低于活期存款的法定准备金。
E.中央银行的行为：原始存款是基础货币的一部分，基础货币是央行的负债，
由央行创造；法定存款准备金率由央银决定；央行还可以影响公众的行为。
F.公众的行为:存款和贷款的意愿等
十．存款如何派生？/描述派生过程？（论述）
①含义：派生存款：商业银行在原始存款的基础上通过放款、投资和贴现（资产业务）而形成的存款。
②过程：创造过程：假设：客户存在贷款需求；商业银行吸收原始存款后除了保留一定法定准备金，其余部分全部贷出；客户取得银行贷款后不提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户。甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的存款，A客户用存款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
③制约因素：A.法定存款准备金率 B.现金漏损率 C.超额准备金率 D.活期存款转入定期存款的比例 E.中央银行的行为 F.公众的行为.
④计算公式;经过派生的存款总额D =R/(r+e+c+k*t）
派生的存款=D-R
(R是原始存款，r是必要的铸币库存对存款的比率，c是提现率，e是超额存款准备率，k 是定期存款法定准备率，t是活期存款中转化为定期存款的比）
十一．何为基础货币？
基础货币：是中央银行的负债，包括社会公众手持现金、商业
银行的库存现金、法定存款准备金与超额存款准备金。
十二．为什么将基础货币称为“高能货币”？
当中央银行向商业银行扩张或收缩基础货币时，通过商业银行的派生存款创造或收缩过程，可使市场货币供给量多倍扩张或收缩。因此，基础货币是一种活动力强、具有高能量的货币，故又称“强力货币”或“高能货币”。
十三.基础货币如何投放？
再贷款、再贴现；
金银、外汇储备；
开市场业务买入有价证券。
十四．货币供给的外生性和内生性？
货币供给的外生性是指货币供给完全由中央银行控制。
货币供给的内生性是指货币供给完全取决于中央银行之外的经济部门和经济因素。
十五．中央怎样影响货币供应量？（不确定）
在现代银行体制下，银行体系的货币供给在很大程度上取决于中央银行提供基础货币的数量和法定存款准备金率的高低，即很大程度上由中央银行所控制，故它又具有外生性。
十六.商业银行的经营管理原则？
三原则：
（1）安全性。是指银行资产可按期收回本息的程度。
（2）流动性。是指在资产不发生损失的条件下，银行及时支付的能
货币银行学复习要点
第一章货币与经济 1.货币的基本职能是:价值尺度、流通手段 答：在发挥各种职能时的特点：a.在执行价值尺度职能时，只是观念上的、想象的、思维的货币，不一定要现实的货币；货币本身须具有价值。b。作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币。2.狭义货币和广义货币的区别：狭义货币—是一个宏观经济学概念，以M1表示，计算方法“流通中现金+商业银行活期存款”；广义货币—与侠义货币相对，以M2表示，计算方法“流通中现金+商业银行活期存款+商业银行储蓄存款”。 3.货币在经济活动中有何作用：a.宏观经济:提高资源配置效率，传递信息和有助于实现宏观调控；b。是商品生产的第一推动力和持续推动力，是实行经济核算的工具,是实现收入分配的工具. 第二章货币制度 1.前资本主义社会的的货币流通的特点:铸造权分散，铸币不断贬值。2。货币制度的主要内容:规定货币材料，货币单位，各种通货的铸造、发行和流通，准备金制度。 3.纸币和货币的流通规律的联系：都受到商品流通的制约；商品流通是第一性的；货币流通和纸币流通是第二性的，都要适应商品流通的需要. 区别：适应商品流通的方式不同;和商品价格总额关系不同;发挥作用的条件不同. 4.金单本位是一种相对稳定的货币制度的原因:在实行金单本位制的国家内，货币数量适当;其货币的对外汇率相对稳定。 5.保持货币稳定性所需的条件:稳定的政治环境；良好的经济环境;有效的政策和法律环境。 第三章信用与信用工具 1。信用的作用：促进资金再分配，提高资金使用效率；加速资金周转,节约流通费用；加快资本集中，推动经济增长；调节经济结构。 2。信用的特征:以偿还为前提,到期必须偿还；偿还时带有利息。 3。高利贷信用利息率高的原因：a.借款人借款的目的大多不是用于追加资本以获取利润，而是为了取得一般的必需的购买手段和支付手段。b。在自然经济占统治地位、商品货币经济不发达情况下，不容易获得货币，而对货币的需求由很大,这为高利率的形成创造了条件. 4。商业本票与商业汇票的区别：a.汇票,是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书,须经付款人承兑后方为有效票据。当事人包括出票人、收款人和付款人.b。商业本票，由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。当事人包括出票人和收款人两个。 5。银行信用取代商业信用的原因:银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充了信用的范围、数量和期限，可以在更大程度上满足经济发展的需要。 6。信用的形式：高利贷信用，商业信用,银行信用，国家信用，消费信用国际信用。 7。银行信用的特点：与商业信用的主体不同；客体是单一形态的货币资本；与产业资本的动态不完全一致;与商业信用的需求变化不同。
货币银行学重点整理
货币银行学重点整理 第二章货币和货币制度 一、名词解释 1存款货币：所谓存款货币是指能够发挥货币功能的银行存款。 2货币替代：指一国居民因对本币的币值稳定失去信心，或本币资产收益率相对较低时发生的大规模货币兑换，从而外币在价值贮藏、交易媒介和计价标准等货币职能方面全部或部分地替代本币。 3劣币驱逐良币：在双本位制下，金、银两种货币按照国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。当金币和银币实际价值相背离，从而使得实际价值高于名义价值的“良币”被收藏、熔化而退出流通，“劣币”充斥市场。 4平行本位制：金币和银币都是一国的本位货币；黄金和白银都可以自由铸造成金币和银币；都具有无限的法偿能力；金币与银币之间的兑换比率完全由市场价格决定。 5无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，本位币一般都具有无限法偿能力 6准货币：一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。准货币虽不是真正意义上的货币，但因可随时转化为现实的货币，故对货币流通有很大影响，是一种潜在货币。 7金融资产流动性：一种金融资产能迅速转换成现金所需要的时间和成本，也就是变成现实中流通手段和支付手段的能力。 8跛行本位制：金币和银币都是本位货币；但只有金币可以自由铸造；金币与银币之间的兑换比率由政府以法律的形式予以规定 二、简单题 1货币制度包含的主要内容？ 答：货币制度主要内容包括:货币材料、货币单位、货币种类、铸造发行和流通程序、规定发行准备制度;货币制度的演变经历了银本位、金银复本位、金本位、纸币本位制4个主 要阶段。 2纸币本位制取代金属本位制的原因？ 答：从金属本位制角度—货币供给制约与经济增长对货币需求增加之间矛盾； 从纸币本位制角度—纸币能够同样能够执行货币职能；
货币银行学基础知识要点
货币银行学基础知识要点 货币银行学 第一章货币与货币制度 一、货币的产生? 两个时期: 1 先是物物直截了当交换 2 然后是经过媒介的交换 二、价值形态演变的几个时期? 四个时期: 1 简单偶然的交换 2 扩大了的价值形态 3 普通价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物) 4 金属货币形态 三货币的定义及职能? 定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当普通等价物的特别商品,并体现着一定的社会生产关系. 职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能. 2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能. 3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的事情下,货币在用于清偿债务时,算是执行支 付手段的职能. 4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财宝普通代表保存起来,退出流通 领域,发挥贮藏手段职能 5世界货币：货币超越国界，在时刻市场上发挥普通等价物作用 四、货币制度的构成要素？ 1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上基本上对差不多形成的客观现实从法律上加以确信。 XXX币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的分量与成群，即所代表的价值。
3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行 券的发行与流通，纸币的发行与流通。 4预备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一具国家经济实力强弱的重要标志之一。 五、货币制度的演变？ 1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。 2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货 币制度。 3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。 4 信用本位制：是指以别兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。 六、格雷欣法则概念？ 1 在金银复本位制下。金银复本位是以金、银两种特定铸币，并且充作本位币，并规定 其币值对照的一种货币制度。 2 劣币和良币。市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被 称为良币。 3 劣币驱赶良币现象。指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金 银的市场比价与法定比价别一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。 七、国际货币制度的演变？ 1 国际金本位：算是在各国普遍采纳金本位时的国际货币制度，具体又包括国际金币本位 制和国际金汇兑本位制。 2 国际金汇兑本位制：本币别能自由兑换成黄金，汇率与某一特定货币挂钩，
货币银行学复习提纲
《货币银行学》复习 第一章货币 第一节货币的职能 货币是商品交换长期发展的必然产物。货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。 货币具有价值尺度、交换媒介、贮藏价值和支付手段四种职能。其中价值尺度和交换媒介是货币的基本职能，而贮藏价值和支付手段是货币的派生职能。 一、价值尺度（Standard of Value） 1、概念：货币可以用来表现商品的价值并衡量商品价值的大小。 2、特点：货币在执行价值尺度职能时只要是观念的或想象的货币就可以，而不需要现 实的货币。用货币表现出来的商品价值就是价格。 二、交换媒介(Medium of Exchange) 1、概念：货币在商品交换中充当交易媒介。 2、特点：必须是现实的货币；可以是没有十足价值的货币符号。 3、执行交换媒介的货币必要量取决于三个因素：流通中商品的数量；商品价格；货币 流通速度。 三、贮藏价值(Store of Value) 1、概念：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和 收藏。 2、特点：必须是现实的、足值的货币。货币作为贮藏价值，具有自发调节货币流通的作用。 四、支付手段(Means of Payment) 1、概念：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税、支付工资和租金。 2、特点：货币在执行支付手段职能是必须是现实的货币。 第二节货币形式及其演变 货币形式的演变集中在货材料的变化上。从货币发展的历史来看，货币可以分为： 一、实物货币(Material Currency) 二、金属货币(Metallic Currency) 三、代用货币(Substitute Currency) 四、信用货币(Credit Currency) 五、电子货币(Electric Currency) 第四节货币制度 一、货币制度(Monetary System)的内容： 1、确定货币金属 2、确定货币单位 3、金属本位币和辅币的铸造、发行和流通程序： （1）本位币（Standard Money）： ①概念：又称主币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法货币。 ②特点：金属本位币可以自由铸造，自由熔化；金属本位币具有无限法偿能力。无限 （Unlimited Legal Tender）是指法律规定在货币收付中无论每次支付的金额如何巨大，用本位币支付时，任何人不得拒绝接受的一种无限的法定支付能力。 （2）辅币(Fractional Currency)： ①概念：是指主币以下小面额的通货，用于日常找零及供零星交易。 ②特点：辅币是一种不足值的货币，即辅币的名义价值大于实际价值，并且通常是贱 金属铸造的；辅币的限制铸造；辅币的有限法偿能力。有限法偿（Limited LegalTender）是指国家对辅币规定的一种有限的法定支付能力。即在一次支付行为中，不超过法定最高限额可以用辅币支付，如果超过最高限额，任何人可以拒绝接受。 4、信用货币与纸币的发行与流通 5、确定金准备制度。
货币银行学1-4章重点
第一章 1 货币发展经历阶段？ 货币的产生：货币是商品生产和商品交换的产物 （一）商品与商品交换 1.商品 2.商品交换 （二）货币从商品中分离出来的过程 1.简单价值形式 2.扩大的价值形式 3.一般价值形式 4.货币价值形式 货币的特征 1.它能衡量和表现一切商品的价值； 2.它可用来购买任何商品，具有与一切商品直接交换的能力。货币形态的演变 （一）实物货币：贝壳、布帛、牲畜、武器、粮食等 中国最早的货币是贝。古书有夏后以玄贝的说法，考古屡有证实。 缺陷：不便携带、不易分割、难于贮存 ）金属货币 金属货币的早期是“称量货币”，后来发展成为铸币。 铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，
包括形状、花纹、文字等。 2 货币制度构成主要因素？ 货币制度的构成要素 （一）币材的确定 （二）货币单位的确定 货币单位的名称与货币单位的价值量。 （三）本位币和辅币的铸造、发行及流通 3 无限法偿？即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保 护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付。 有限法偿？主要是对辅币规定的，其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。 4 “格雷欣法则”？ 复本位制下即两种名义价值相同而实际价值不同的本位币同时充当交换媒介时，实际价值较高的货币（良币）会被熔化、收藏而退出流通，实际价值较低的货币（劣币）则会充斥市场。它由16世纪英国财政学家T.格雷欣在向女王提出的改铸货币建议中首
先提出，故又称“格雷欣法则”。 社会生活的方方面面也都存在着类似现象。 5 货币层次的划分的依据：流动性（变现性） 划分： M0：现金流通量； M1：M0+各种活期存款； M2：M1+各种定期存款 M3：M2+各种准货币 划分的意义：有助于中央银行分析整个经济的动态变化。 第二章 1 .现代信用形式的种类？ 商业信用（其存在方式：商业票据）；银行信用（占现代信用形式的主导地位）；国家信用（主要形式是发行国债）；消费信用；民间信用；国际信用。 2.消费信用：工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的信用。主要形式：商品赊销、分期付款销售、消费信贷。 3为何银行信用是一切信用的中心? 答;银行信用占现代信用形式的主导地位。 （1）具有规模大、成本低、风险小的优势。
货币银行学重点总结
第一章货币与货币制度 一、货币的职能 1、价值尺度：货币以自身为尺度, 表现与衡量商品价值的功能。（首要职能） 2、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用。 3、贮藏手段：当货币退出流通处于静止状态时，或作为财富贮藏的功能。 4、支付手段：货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。(货款支付、发放工资、缴纳税款等)。 5、世界货币：货币在世界市场上作为一般等价物所具有的社会职能。 二、货币制度的基本概念及构成要素 1、基本概念：国家法律形式规定的货币发行、流通结构和组织形式。 2、构成要素：货币材料、货币单位、流通中货币的种类、货币的铸造发行和管理、货币的支付能力。 三、金币本位制 纯粹金币本位：三自原则 自由铸造；自由兑换；自由输出入国境。 四、布雷顿森林体系（了解） 第二章信用 一、信用的基本概念 以还本付息为条件的暂时让渡商品或货币使用权的借贷行为。 二、信用的形式 （一）商业信用 1、商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商业所提供的信用。 2、一般形式是实物：赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、按工程进度预付工程款等等。 3、商业信用是信用体系的基础，也是企业首先选择的信用形式。 4、积极作用：（1）商业信用能够克服流通中货币量不足的困难以及创造信用流通工具，促使商品的流通和周转； （2）商业信用能够促使滞销商品的销售，避免社会财富的浪费； （3）商业信用能加速短缺商品的生产，尽快实现生产的均衡； 消极作用：容易形成债务链和债务危机。 5、商业信用的局限性 （1）工商企业资本规模的制约 （2）范围、期限及方向的严格限制 （3）债务企业信用能力的限制 （4）会形成债务债权链，具有连锁反映 （二）银行信用 1、基本概念：银行或其他金融机构以货币形式向企业和个人提供的信用 2、特点： （1）无规模期限制约：银行信用的主体有一方是金融机构，贷放的是社会资本 （2）具有广泛接受性：银行信用是以货币形式提供的信用 （3）间接性、低成本、低风险 （4）具有创造信用的功能
《货币银行学》复习知识点整理(完整版)
货币银行学期复习 第一章货币与信用 一、名词解释 1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。 2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。 3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。 4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。 5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。 6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。 7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。 8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。 9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。 10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。 11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。 12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。 13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。 14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。 15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。 16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。 17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。 18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实 际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作 用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。 19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或 少一点。 二、思考题 1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？
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《货币银行学》复习内容 第一章货币供求理论 1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。 2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。 3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。 4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。 5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。 6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。 第二章利率理论 1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。 2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。 3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。 4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。第三章通货膨胀与通货紧缩 1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。 2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？ 3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。 4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。 第四章金融中介体系 1、了解资产证券化的含义。 2、了解金融创新的基本方式和内容。 3、了解商业银行的经营模式。 第五章金融市场 1、了解风险资本的投资过程。 2、深入理解CAPM模型的基本内容。 3、了解期权定价模型的内容。 第六章金融监管体系 1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。 2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。 第七章货币政策 1、理解货币政策的泰勒规则。 2、了解货币政策的信用传导渠道。 3、了解货币政策中介指标及其条件。 第八章汇率理论 1、深入理解购买力平价理论的相关内容。 2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。 第九章国际货币体系 了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。第十章内外均衡理论 1、名词解释：米德冲突。 2、理解内外均衡的基本内容。 3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
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第一章：货币与货币制度 1、货币的本质 货币是固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会关系 2、货币的职能 价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币 3、执行世界货币职能的三个表现 （1）国际一般的支付手段用以平衡国际收支差额 （2）国际一般购买手段用以购买外国商品。 （3）国际财富转移手段，战争赔款，输出货币资本 4、“越多越多的货币，越少越少的货币” 货币失去实际价值，只有名义价值，货币名义价值的任何下降（通货膨胀），都会使人们加速出让自己手中的货币，货币数量不少反增：货币名义价值的任何上升（通货紧缩），都会使人们推迟货币的支付，货币的数量不增反而减少。5、货币制度的基本内容 货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式； 基本内容包括货币金属与货币单位；通货的铸造、发行与流通程序；金准备制度6、主币 按照国家规定的货币单位所铸成的铸币，无限法偿，可以自由铸造融化 7、辅币 主币以下的小额通贷，供日常零星交易与找零之用，有限法偿，不能自由铸造8、无限法偿 国家规定的具有无限的支付能力，无论支付额有多大，出售人和债权人都不能拒绝接受 9、有限法偿 主要是针对辅币规定的，在一次支付行为中，超过法定金额后的金额，收款人有权拒收，但是在法定限额内拒收，则不受到法律保护 10、货币制度的演变 银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度
11、金银复本位制 平行本位制、双本位制、跛行本位制 劣币驱逐良币：一个国家同时流通两种实际价值不同，而法定比价不变的货币时，实际价值较高的货币（良币）必然要被融化，收藏或输出而退出流通市场，而实际价值较低的货币（劣币）反而充斥市场 12、金本位制 金币本位制：以黄金为货币金属的典型金本位制，金币可以自由铸造融化，流通中的辅币和价值符号可以自由兑换金币，黄金能自由输入输出 金块本位制：以纸币，银行券作为货币，黄金由政府集中储存，攒到一定数额后才可以兑换金块 金汇兑本位制：流通银行券，银行券可以换取外汇，外汇从外国间接兑换⻩金13、货币层次的划分 流动性：不损失价格情况下的变现能力 按流动性划分 Ｍ０：流通中的现金 Ｍ１（货币）：流通中的现金+银行的活期存款 Ｍ２（货币+准货币）：Ｍ1+定期存款+储蓄存款+其他存款 14、劣币驱逐良币与货币替代的区别 （1）发生条件不同：格：金银复本位制；货：信用货币制度 （2）表现形式不同：格：劣币驱逐良币；货：良币驱逐劣币 （3）替代程度不同：格：流通手段职能替代；货：对部分或全部职能的替代15、铸币税 发行货币可以获得的税收收益，由货币面值减发行成本得到 16、货币替代 一国居民因对本币的币值稳定失去信息，或本币资产收益率较低时，发生的大规模货币兑换
货币银行学重难点总结
货币银行学重难点总结 第一章货币与货币制度 1货币的本质：一般等价物 2.货币的职能：⑴价值尺度⑵流通手段⑶贮藏手段(金币可自由退出流通领域，不发生通货膨胀。见课本7和233)⑷支付手段⑸世界货币 3贮藏手段（窖藏或存款）：货币退出流通领作为独立的价值形态和社会的一般代表被保存。 思考：货币执行贮藏手段之后，流通中的货币量有哪些变化？ 1）金属货币在贮藏之后，主要采取的是窖藏的形式，实际上是退出了流通领域，因此流通中货币量是减少的。2）信用货币如纸币主要采取的是存款的形式将其存入银行，而银行又会将收集起来的大量闲散资金以贷款的方式重新投入到流通领域中去，因此流通中货币量可能不发生变化。 4货币制度:指一个国家以法律形式规定的该国货币流通结构和组织形式。格雷欣法则在金银复本位制的双本位制下发生 5简述不兑现信用货制度的必然性(金本位制的缺陷)和稳定性（特点）:金本位制的缺陷1、贵金属贮藏量和产量的有限性与商品生产和流通规模不断扩大的矛盾日益尖锐，社会经济发展客观上要求有一种有弹性的货币供给制度。2、由于资本主义政治经济发展不平衡，在一战冲击下，黄金多集中在美国，多数国家黄金不足，使其难以维持黄金对内的自由铸造、自由熔化以满足流通的需要，也难以维持黄金的自由输出入。3、黄金本身是社会财富，由其充当一般等价物，流通费 用高，是社会财富的巨大浪费。特点：1)中央银行垄断发行纸币；2)货币由现钞和银行存款构成；3)货币都是通过银行放款投入到流通领域；4)纸币不能兑换黄金，也不规定含金量，货币发行不以金银做准备，不受金银数量的约束；5)国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。6)以本身没有价值的信用货币成为流通中的一般等价物，在这种货币制度下黄金量不再是确定货币币值及两种货币汇率的标准。 6我国现行的货币制度：“一国多币”的货币制度,人民币是我国大陆的法定货币；人民币主币和辅币都具有无限法偿能力,人民币是信用货币，不规定含金量，是不兑现的信用货币。第二章信用与信用形式 1信用：以偿还本金和支付息为条件的借贷行为。 2商业信用：商品交易过程中，企业之间直接提供的信用。基本形式：1)赊销、分期付款―在交易中延期支付货款2)预付―买方为购买某种紧俏商品，按照合同规定预付部分货款给卖方 3商业信用的特点：1)直接性，与商品交易相结合，直接为生产流通服务，债权、债务人都是商品经营者2)社会普遍性、自发性和分散性 3)票据化，以商业票据规范债权债
货币银行学重点内容复习
一，货币是商品交换的产物,是商品价值形态发展的必然结果,是一般等价物;二，货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币;三，货币的发展阶段三种形式：商品货币形式、代用货币形式、信用货币形式;四，货币层次的划分：是按流动性程度划分的; 错误!M0：是流通中的现金,有最强的流动性; 错误!M1：通常所说的狭义货币;是指交易货币,包括各种实际用于交易的货币; 即,M1=C+Dd;其中C是流通中的现金,D是活期存款或支票存款可随时变为现金进入流通;M1是货币供应量中最活跃的部分,代表全社会的即期需求,能够反映短期经济运行状况; 错误!M2：广义货币;是指包括M1和流动性较差、不能直接用作支付工具,但可以较方便地转变为支付工具的项目,即M2=M1+Ds+Dt+其他短期流动资产;其中,Ds是储蓄存款,Dt是定期存款; 错误!M3：M3=M2+Dn非银行金融中介机构发行的负债 五，本位币：一国货币制度规定的标准货币; 辅币：辅币是主币的对称,是本位币单位以下的小额通货,供日常交易和找零之用; 货币制度： 1、银本位制：最早的货币制度; 2、金银复本位制：白银与黄金同时作为本位币;包括双本位制和平行本位 制 跛行本位制：即法律规定金币银币皆可成为本位币,两者间有兑换比率;但金币可以自由铸造而银币却不能自由铸造;结果银币的实际价值与名义价
值无法保持一致;实际上银币只起辅币的作用,演变为金币的价值符号,注定了复本位制的崩溃; 3、金本位制：指以黄金作为本位币的材料的货币制度;包括金币本位制, 金块本位制,金汇兑本位制 4、纸币本位制：是指一国本位货币采用纸币而不与黄金发生联系的货币 制度; 六,1、信用是一种借贷行为; 2、信用的特点：错误!信用是以偿还和付息为条件的价值单方面的运用; 错误!是价值运动的一种特殊形式错误!体现的是一种借贷关系; 3、构成要素：债权人与债务人、时间间隔、信用工具; 七,信用的形式 1、商业信用：是指企业在出售商品时,卖方企业与买方企业相互之间所提 供的信用; 特点：错误!客体是以商品形态所提供的信用错误!商业信用具有二重性,授信企业与受信企业之间既是买卖关系,又是借贷关系错误!商业信用的主体,即商业信用的债权人和债务人都是工商企业错误!商业信用的动态与产业资本的动态相平行; 2、银行信用：是银行或其他金融机构以存贷款等业务形式对企业和个人 提供的以货币形式为主的信用,是当代信用经济的信用主体; 特点：错误!信用规模不受货币资本数量的的限制错误!银行信用具有广泛的接受性错误!银行信用具有比较强的计划性; 3、国家信用：也称政府信用;是指政府借助于举债向社会公众筹集资金以
货币银行学复习重点与答案
货币银行学复习重点与答案 货币银行学 第一章：货币理论 一、名词解释： 基础货币P482：是中央银行所发行的现金货币和商业银行在中央银行的准备金存款的总和。基础货币直接表现为中央银行的负债，它是由中央银行资产业务创造的，并且是信用货币的源头。 货币层次P478：各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。其粗略的分类为：M0：现金流通量；M1：M0+各种活期存款；M2：M1+各种定期存款。货币层次的划分有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。 流动性偏好P：凯恩斯在分析影响货币需求的因素时认为，货币需求主要受个人对收入支配的心理因素决定。个人对收入支配有消费和储蓄两种形式。其中储蓄部分是以现金货币形式持有还是以有价证券形式持有，取决于人们对金融资产流动性的偏好程度，即流动性偏好。凯恩斯认为影响流动性的偏好程度即影响货币需求的因素主要有：交易动机、预防动机和投机动机。 倒逼机制P484：在中国目前的经济体制下，大量的国有企业和地方政府，出于自身利益，往往压迫商业银行不断增加贷款，从而迫使中央银行被动的增加货币供应，形成所谓的“倒逼机制”。 二、简答题： 1、简要说明货币供给的生性与外生性。P483-484 货币供给的生性与外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否完全独立控制货币供应量。生性指的是货币供应量是在一个经济体系部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中的一部分，因此，并不能单独决定货币供应量；因此，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。 外生性指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。
货币银行学戴国强小抄重点版
1.银行的功能：（1）中介功能：信用中介，支付中介（2）货币供给（3）其他功能 第二章货币与货币制度 1．货币职能： 1)价值尺度：货币衡量和标下商品价值大小的职能； 2)流通手段：货币在商品流通中充当交换媒介的职能; 3)贮藏手段 4）支付手段 5）世界货币货币储职能的相互关系 2．格雷欣法则：劣币驱逐良币的规律。劣币是指国家法定价值高于市场价值的货币，良币是指国家法定价值低于市场价值的货币，注意两者间的区分。 3．货币的本质：货币是固定充当一般等价物的特殊商品 4．货币制度构成要素：货币材料的确定；货币名称、单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度 第三章信用.利息与利息率 1．决定利率的因素：平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策、国际收支状况 2．多种利率同存的情况下，基准利率是基础（我国的一年期存款利率是我国的基础利率）。 3．流动性偏好： 1）动机：交易动机，预防动机，投机动机 2）流动性陷阱：在货币供给相对确定的情况下，利率在很大程度上要受货币需求的影响，而当利率下降到一定的水平时，货币需求弹性将会变得无限大，形成“流动性陷阱” 4．信用形式： （一）1）高利贷信用2）商业信用3）银行信用4）国家信用5）消费信用6）国际信用 （二）银行信用与商业信用的对比： 1）银行信用是由银行，货币资本所有者和其他专门信用机构以贷款的形式提供给贷款人的信用；商业信用是厂商在进行商品销售时，以延期付款及即赊销形式所提供的信用，它是现代信用的基础。 2）两者主体不同，银行信用的债务人是厂商，政府，家庭和其它机构，而债权人则是银行，货币资本所有者和其它专门信用机构，商业信用是厂商之间相互提供的信用，债权人和债务人都是厂商。 3）两者客体不同，银行信用的客体是单一形态的货币资本，商业信用的客体是商品资本。 4）银行信用与产业资本的动态不完全一致，它是一种独立的借贷资本的运动，可能会与产业资本的动态不一致。 5）在产业周期的各个阶段，对银行信用和商业信用的需求不同，在繁荣时期，对两者的需求都增加，在危险时期，由于商品过剩，对商业信用的需求会减少，但对银行信用的需求可能会增加，此时，企业为了支付债务，避免破产，有可能加大对银行信用的需求。 6．简答或讨论利率变动对经济的影响（P55）： 1）对资金供求的影响2）对宏观经济的影响3）对国际收支的重要影响4）影响经济的渠道 第五章商业银行 1.商业银行创造存款货币（信用创造职能） 2.商业银行资产负债业务的具体内容： 负债业务指商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是银行借以形成资金来源的业务。 ㈡非交易性存款：1）储蓄存款 2）定期存款；小额定期存款（10万美元以下）、大额可转让定期存单CDs ㈢其他负债 3.资产负债的关系：商业银行资产负债关系是负债形成商业银行的资产 4.历史时间（P91）：1694年，英格兰银行诞生；1897年，中国通商银行成立，它标志着中国现代银行 的创始。 5.㈠商业银行的职能（P93）：1）信用中介 2）支付中介 3）信用创造 4）金融服务 ㈡商业银行的资产形式（即资产业务）：1）现金资产 2）贷款 3）证券投资 4）其他资产（其中现金资产比重较少为好） ㈢存款内容：交易账户（支票存款、不付息活期存款）、非交易存款 1.投资银行的性质（定义）：投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。 2.投资银行业务：证券承销，证券交易，证券私募，资产证券化，收购与兼并，，基金管理，风险资本投资，衍生金融工具的创造与交易，咨询服务等。 第七章其他金融结构 1.现行金融机构的格局我国已经基本形成了以中国人民银行，中国银行业监督管理委员会（银监会）、 中国保险监督管理委员会（保监会）、中国证券监督管理委员会（证监会）为领导，以国有股份商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系格局。（6个层次） 2.金融机构的类型： 1）存款型金融机构：商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄协会、信用合作社； 2）契约型储蓄机构：人寿保险公司、财产和意外灾害保险公司、养老基金、政府退休基金； 3）投资型中介机构：投资银行、金融公司、共同基金、货币市场共同基金、对冲基金、信托公司 3. 融资性租赁与服务性租赁的对比。融资租赁的租金是使用资金的对价，租金由取得贷款的本金、利息和出租人专区的利差构成，假如使用“等额本金法”计算租金，由于利息随着本金的减少而减少，租金是逐年递减的。 第八章中央银行 1.中央银行的性质是管理金融事业的国家机关，是特殊的金融机构。 2.中央银行的地位 （一）发行的银行：其有两方面的含义： （1）是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权； （2）是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨； （二）银行的银行：其有两方面的含义： （1）是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构； （2）中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。其具体表现有以下几点：（1）集中存款准备金；（2）最终的贷款人；（3）组织全国清算；（三）国家的银行：其主要内容有： （1）代理国库；（2）代理发行征服债券； （3）给国家以信贷支持；（4）保管外汇、黄金储备； （5）代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询。 3.中央银行与政府关系的密切性： （1）代理国库：各国政府的收入和支出，一般都通过财政部在中央银行开立的各种账户进行； （2）代理发行政府债券：各国政府为了筹措资金，经常需要发行债券，但国债的发行，推销以及发行后的还本付息等事宜，一般都有中央银行经理； （3）给国家以信贷支持：这种信贷支持应当严格限制在解决财政因先支后收而产生的暂时性资金短缺范围内；（4）保管外汇、黄金储备：世界各国的外汇、黄金储备一般都有中央银行集中保管； （5）代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询：各国中央银行都代表政府参加国际金融组织，出席各国在国际、国内的经济和金融活动中，中央银行还充当政府顾问，提供经济、金融情报和决策建议。 4.中央银行的独立性分为独立型中央银行和附属型中央银行，中国属于附属型中央银行。 第十章金融市场与金融工具 1、金融市场是实现金融资产交易的市场，不必是一个有形的场所，泛指各种交易活动和交易关系。微观层面功能：价格发现、提供流动性、减少搜索成本和信息成本；宏观层面：实现储蓄-投资转化、资源配置、宏观调控 2、货币市场是指交易资产到期期限在1年以内的金融市场，主要功能是满足短期流动性需求，子市场：银行间同业拆借市场、票据市场、定期存款市场、短期债券市场、证券回购市场、中央银行票据市场 第十一章金融创新 1.商业银行业务创新（P253）【注意判断】： （1）资产业务：商业银行大力推行消费信贷、住房按揭贷款、银团贷款、收益分享贷款、平行贷款、组合型融资等新的贷款方式。其表外业务如按揭贷款证券化、票据发行便利、信贷限额、备用信用证； （2）NOWs、超级可转让支付命令书SNOWs、自动转账账户ATS、货币市场存款账户MMDAs； （3）中间业务：充当衍生品交易的中介、参与信托和融资租赁业务、为企业提供现金管理、咨询和代客理财
货币银行学(包屹红版)各章重点
第一章 货币与货币制度 1. 马克思认为，货币是商品经济内在矛盾发展的必然产物，是价值形式发展的必然结果。 2. 价值形式的发展经历了四个阶段，从简单价值形式开始，经过扩大价值形式、一般价值形式，逐渐发展成货 币形式。 3. 货币交易的交易网点数量为(n-1)，物物交换的交易网点数量为 4. 货币的五大职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段（是指货币作为独立的价值形式进行单方面的转移√）和世界货币 5. 本位币：又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具 有无限法偿的能力。 6. 无限法偿:货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受， 是有限法偿的对称。 7. 辅币:是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。 8. 有限法偿:货币具有的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过 限额，对方可以拒绝接受。 9. 金银复本位制的类型：平行本位制、双本位制、跛行本位制 10. 金本位制：以黄金为本位币的金属货币制度。金本位制主要包括金币本位制（国家规定以黄金作为货币金属，以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度） 金块本位制和金汇兑本位制三种形态（了解下三个自由，两个稳定，三个促进，P 21) 11. 布雷顿森林体系：布雷顿森林体系是以1944年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的《布 雷顿森林协定》为基础建立的美元为中心的资本主义货币体系。中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。 12. 牙买加体系：牙买加体系是 上世纪 70 年代中期形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备 货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。“牙买加协议”的要点如下：1．浮动汇率合法化。 2．黄金非货币化。3.提高特别提款权（下称SDR ）的国际储备地位。4.扩大对发展中国家的资金融通5.增加会员国的基金份额。 第二章 外汇 1. 外汇的三个定义，动态上是指人们将一种货币兑换成另外一种货币，清偿国际间债权债务关系的行为。静态：①广义的静态外汇是指一切用外币表示的资产②狭义的静态外汇是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。√ 2. 汇率是用一国货币表示的另一国货币的比率、比价或价格，又称汇价、外汇牌价或外汇行市√ 3. 直接标价法：又称应付标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算为多少本国货币的汇率表示方法 4. 间接标价法：又称应收标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算为多少外国货币的汇率表示方法 5. 金币本位制度下汇率的决定：铸币平价；金块本位和金汇兑本位制度下汇率的决定：金平价；信用货币制度 下汇率的决定：购买力平价 第三章 信用 1．信用：是以偿还和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为。 2．高利贷：就是以高额利息的获取或支付为条件的，它既是生息资本的最古老形态，也是最早的信用形式。特点：①高利率②非生产性③寄生性、保守性和破坏性√ 3．现代资本主义信用的特点：①低利率②生产性 4．现代信用形式主要有：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、国际信用 5．商业信用：企业与企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用。其主要表现形式有两种：一是赊购赊销，二是预付货款。 6．商业信用特点：①商业信用必须与商品交易结合在一起，是信用的借贷，同时也是商品的买卖。②债权人和债务人都是工商企业。 ③商业信用直接受实际商品供求状况的影响。 ④具有自发性、盲目性、分散性的特点√ 7．商业信用的局限性：①严格的方向性②产业规模的约束性③融资期限的短期性④信用链条的不稳定性⑤增加了政府宏观调控的难度√ 8．银行信用：银行信用指银行或其他金融机构通过货币形式，以存放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部)1(2 1)!2(!2!2-=-=n n n n C n
货币银行学章节知识点及问题答案
货币银行学章节知识点及问题答案 Chapter 1 Why Study Money, Banking ,and Financial Markets? 1.Financial markets: markets in which funds are transferred from people who have an excess of available funds Lo people who have a shortage. 2.Interest rate: an interest rate is the cost of borrowing or the price paid for the rental of funds 3.Stock : A common stock (typically just called a stock) represents a share of ownership in a corporation. 4.Money : Money is defined as anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repayment of debts. 5.Foreign exchange market : The foreign exchange market is where this conversion takes place, so it is instrumental in moving funds between countries. 6.Foreign exchange rate :the price of one country's currency in terms of another's. Questions and answers N:Why study money ,banking and financial markets? A: 1.To examine how financial markets such as bond ,stock and foreign exchange markets work. 2.To examine how financial institutions such as banks and insurance companies work. 3.To examine the role of money in the economy. :What is the banking and financial institution? A: 1. financial intermediaries, institutions that borrow funds from people who have saved and in turn make loans to others. 2.Banks are financial institutions that accept deposits and make loans. financial institutions—insurance companies, finance companies, pension funds, mutual funds and investment banks. :How we will study money ,banking and financial markets? A: 1. Exploring the Web and Graphing Data. Chapter 2 An overview of the Financial System 1.Capital(资本) : wealth, either financial or physical, that is employed to produce more wealth. 2.Primary market : A primary market is a financial market in which new issues of a security, such as a bond or a stock, are sold to initial buyers by the corporation or government agency borrowing the funds. 3.Secondary market: A secondary market is a financial market in which securities that have been previously issued can be resold. 4.Exchanges (证券交易所): where buyers and sellers of securities (or their agents or brokers) meet in one central location to conduct trades. 5.Capital market : The capital market is the market in which longer-term debt and