电信诈骗案件归责分析及对策研究
司法实践
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职工法律天地 2017 年第 2 期
电信诈骗案件归责分析及对策研究
付 政
（430073 中南财经政法大学 湖北 武汉）
摘 要：对于电信诈骗案件高发问题的分析及治理，可以从信息保管部门、电信运营商、银行业金融监管机构以及公安机关等多维度进行研究，通过电信诈骗案件形成、发生、发展过程的动态分析，绘制其运行过程中各环节的剖面图，才能真正找出治理电信案件高发问题的方法。
关键词：电信诈骗；公民信息；银行业金融监管机构；刑事责任
近年来，电信诈骗案件在我国一直呈高发态势，媒体与民众也十分关注此类案件，然对于学界，更需要探讨的是电信诈骗案件屡禁不止的深层原因，以及电信诈骗案件问责对象。
一、电信诈骗案件基本环节
分析电信诈骗案件屡禁不止的原因，要先针对电信诈骗活动基本环节有大致了解，从而运用程序性实质分析的方法明确电信诈骗的原理及高发的原因。
（一）信息保管部门
即拥有公民隐私信息的部门，信息保管部门既然基于用户信任获得了用户的个人隐私信息，自然有妥善保管的义务，若没有制定具有一定安全等级的防范措施，无论是其主动外泄用户信息还是自身信息系统被盗，都应当承担一定责任；并且信息保管部门的用户信息外泄，多为内部员工利用管理漏洞贩卖信息资料，只有极少量为黑客利用系统漏洞盗窃信息。
（二）电信运营商
一方面运营商应当积极推进手机卡实名制制度，另一方面运营商有条件而且已经做到了用户信息的监控，只要对关键词进行检索即可发现海量的诈骗短信，运营商却不能及时有效的核实拦截也是不作为。虽然新型诈骗犯罪越来越多的采取网络电透传改号以及伪基站等手段，单凭运营商的能力不能有效控制，但是伪基站是通过吸引不同网络模式的手机脱离运营商网络后登记注册到伪基站，伪基站向手机发送诈骗短信或拨打诈骗电话时，运营商信令监测平台可以监测到某一片区域一直有大量手机注册鉴权，因此伪基站对运营商来说是可感知的，运营商应当及时查明大量注册鉴权出现的原因并上报给公安机关。
（三）银行业金融机构以及金融管理机构
办理银行业金融机构卡理论上要人证合一，但日前查处的相关案件中，直接汇入的银行业金融机构卡账户户名大多是情况下并不是犯罪嫌疑人，说明银行业金融机构并没有很好的对银行业金融机构卡进行办理核验，另外银行业金融机构也对不断有大额资金汇入的个人账号也应当核实上报。
（四）公安机关
在电信诈骗案件中公安局受到的指摘是大的，不少民众认为“只有死人了警察才重视，只有社会关注了警察才重视”，警察有义务对每起电信诈骗案件进行立案侦查，但是电信诈骗安件对基层派出所来说办案难度太大，另外基层工作中繁琐警情和工作任务使警察无力处理其他的复杂案件。电信诈骗案件复杂的过程、漫长的侦办时间、地理跨度极大的犯罪距离造成了民众对公安机关办理此类案件丧失了信心。
二、电信诈骗案件侦查障碍
电信诈骗案件一直是较难侦破的，但也存在例外情况，如
山东徐某某案，这一案件能够迅速侦破得益于三个个客观条件：①各级层面非常重视。②犯罪嫌疑人在我国境内。③工信部等
其他关键部门也非常重视，迅速提供了以往警方获取难度较大关键信息。但是在当前一线公安机关严重警力不足的情况下，不得不要求公安机关的工作要讲求社会效益与投入资源的匹配。电信诈骗案件侦查难点主要有：①作案分子一般不会用自己的身份证办理银行业金融机构卡进行诈骗，找到开户人也无法锁定犯罪嫌疑人；②资金流转方式的国际化和便捷化使得公安机关难以查明资金流向。③中国大陆的电信诈骗案件团伙主谋大多在没有与中国签订引渡条例的国家遥控作案，而且主谋常常拥有外国国籍或者是台湾地区居民，使公安机关抓获及引渡难度加大。
三、电信诈骗高发问题治理措施
（一）明确银行、电信企业等各级机构任务与刑事责任
日前公安部以及协同最高检最高法出台了《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，要求公安机关主动出击处理电信诈骗案件，抓获电信诈骗团伙；针对电信运营商，明确要求电信企业严格落实电话用户真实身份信息登记制度，在年底实现百分之百登记，并且全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权，加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度；针对银行业金融机构，要求各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作，严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定；针对信息保管部门对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为，坚决依法打击。如对互联网上发布的贩卖信息、软件、木马病毒等要及时监控、封堵、删除，对相关网站和网络账号要依法关停，构成犯罪的依法追究刑事责任。最重要的是明确了电信企业、银行、支付机构等各级行业部门主管人员的责任，如果出现防范、打击、处理措施不到位导致电信诈骗案件严重的情况，可以依法追究主管人员责任，实现了电信诈骗各环节的全覆盖。
（二）银行业金融机构
为了应对电信诈骗，银行应该加强合作，借助大数据安全分析技术，更好地洞悉风险，保护客户利益。电信诈骗万变不离其宗，其犯罪行为最终的目的，都是要让受害者将资金转至某个主账户，犯罪分子再迅速拆分至其他银行业金融机构卡。银行业金融机构通过数据分析，应当有能力识别可疑账户，同时，银行应该建立统一的数据平台，一旦出现“化整为零”等具有电信诈骗特征的转账行为，应立即报警并迅速启动紧急止付和快速冻结程序。银行业金融机构业监督管理机构负责督促、检查辖区内银行协助查询、冻结、返还工作，并就执行中的问题与公安机关进行协调。银行依法协助公安机关查清被害人资金流向，将所涉资金返还至公安机关指定的被害人账户。
（三）公安机关
公安机关推进在省一级公安机关建立电信案件专项侦办平台，在电信诈骗高发地区可以在市局网监大队与经侦大队建立配套的电信案件专项侦办组；适应警务工作信息化、智能化，如广东佛山公安推出全国首款反电信诈骗应用，集诈骗号码拦截、短信拦截、号码查证、诈骗宣传、用户举报等功能于一身，实现了主动干预防控；加强与东南亚国家警务协作，简化跨境办案流程，共同侦办电信诈骗案件。作者简介：
付政（1996.12～），男，汉族，山东青岛人，中南财经政法大学刑事司法学院侦查学2014级本科生，研究方向：公安学、法学。