浅谈兴业银行兴业卡营销策略

经济系2011届毕业设计

题目：浅谈兴业银行榆林分行信用卡营销策略

作者姓名王彦平

专业投资与理财

班级 08级1班

学号 08606103

指导教师李海东

2011年 5月 28日

毕业设计大纲

选题背景及意义：

榆林在快速发展过程中金融服务需求量猛增，资本市场发展空间广阔，而兴业银行机制灵活，反应迅捷，在榆林设立了分行。兴业银行在榆林设立的分行，这对活跃榆林金融市场将产生巨大推动作用，也将为榆林经济社会跨越发展注入新的活力，兴业银行信用卡也向榆林大力的推广。

通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当您的购物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用现金时，你可以向银行借钱，这种借钱不需要支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证，信用卡将可以告诉你：你可以借银行多少钱、需要什么时候还。另外你还可以在你信用卡中没有钱的情况下，直接从ATM机器中取出现金。

随着各个金融机构纷纷进入这一领域，信用卡市场日显成熟，市场竞争日趋激烈，各个发卡行也逐步调整自己的市场策略，寻找自己的市场切入点，如招商银行采取培植高端客户非常好的市场运作。但与此同时，信用卡市场营销依然出不少弊端。虽然各行都极力宣传各自信用卡的卖点，但信用卡之间没有更多的差异性，不能形成各自的竞争优势。此外，尚不能建立信用卡品牌，客户服务满意度不高，片面追求发卡量，导致死卡比例增高。这些都容易引起信用卡市场的恶心竞争，不利于信用卡的有序发展。兴业银行信用卡市场份额快速增长的同时也暴露出了战略上的瓶颈，市场定位的不过明确导致了营销策略上的针对性不足，作为兴业银行的员工，我在实际工作的过程中对此感触颇深。在市场竞争日益激烈的今天，浅析榆林信用卡市场结构，并进一步在此基础上提出相应的营销策略的建议，对我日后工作有重要的指导意义。

论文结构：

第一章主要介绍兴业银行的企业简介与企业文化，初步的了解兴业银行。第二章介绍兴业银行信用卡。主要通过对产品的了解、信用了申请的条件及信用卡如何使用。进一步的了解兴业。第三章分析兴业银行信用卡在榆林的营销策略：粗放式营销策略（价格策略、服务策略、市场细分策略）。第四章应用SWOT分析方法浅析兴业银行信用卡在榆林的营销策略。针对当前的营销策略提出相应的建议。第五章总结。

中文摘要

榆林金融市场改革日渐深入，信用卡业务的快速发展就成为各大银行着力追求的新的利润增长点。榆林金融市场各大商业银行都已进驻，这使得信用卡市场的竞争无疑愈加激烈。但是，各大银行的信用卡营销策略并未适时的调整，以应对信用卡市场环境的变化。因此，本文首先简要的介绍兴业银行信用卡的基本情况；其次着眼于在新形势下的兴业银行榆林分行信用卡市场营销策略研究。

关键词：金融市场信用卡兴业银行市场营销策略

ABSTRACT

The gradual deepening financial market reform yulin, credit-card rapid development will become major Banks to focus on pursuit of the new profit growth point. Yulin financial market each big commercial Banks are already stationed in the credit card market, making it more incentive competition undoubtedly.However, each big bank credit card marketing strategy did not timely adjust, in response to the credit card the change of market environment.Therefore, this paper firstly briefly introduced the basic situation of industrial bank credit card；Secondly focus on new situation of the industrial bank credit card market marketing strategy yulin branch.

key words:Financial markets Credit card INDUSTRIAL BANK CO.,LTD. Marketing strategy

目录

一、认识兴业 (1)

二、兴业银行信用卡 (2)

（一）产品介绍 (2)

（二）信用卡的申请条件 (5)

（三）信用卡的使用 (6)

三、目前兴业银行信用卡在榆林的营销策略 (8)

四、应用SWOT分析方法分析兴业银行信用卡在榆林的营销策略 (8)

（一）兴业银行信用卡在榆林的市场定位分析 (9)

(二)兴业银行信用卡在榆林的营销与SWOT分析 (10)

五、总结 (14)

参考文献 (15)

致谢 (16)

浅谈兴业银行榆林分行信用卡营销策略

经济系投资与理财专业学号 2008606103 姓名王彦平

一、认识兴业

兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本59.92亿元。

兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。截至2011年一季末，兴业银行资产总额为1.92万亿元，股东权益为971.01亿元，不良贷款比率为0.4%，一季度累计实现净利润52.21亿元。根据英国《银行家》杂志2010年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第93位，按一级资本排名97位。根据美国《福布斯》发布的2010全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。

目前，兴业银行已在北京、上海、广州、深圳、南京、杭州、天津、沈阳、郑州、济南、重庆、武汉、成都、西安、福州、厦门、太原、昆明、长沙、宁波、温州、义乌、台州、东莞、佛山、无锡、南昌、合肥、乌鲁木齐、大连、青岛、南宁、哈尔滨、石家庄、呼和浩特、长春等全国主要城市设立了64家分行、577家分支机构；拥有全资控股金融租赁公司——兴业金融租赁有限责任公司，收购控股联华国际信托有限公司；在上海、北京设有资金营运中心、信用卡中心、零售银行管理总部、资产托管部、银行合作服务中心、大客户部、投资银行部、期货金融部、基金金融部、贸易金融中心、可持续金融中心等总

行经营性机构，建立了网上银行“在线兴业”（ https://www.wendangku.net/doc/9c13417333.html,）、电话银行“95561”和手机银行“无线兴业”（https://www.wendangku.net/doc/9c13417333.html,），与全球1000多家银行建立了代理行关系。

截至2011年一季末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、湖南中烟工业有限责任公司、福建省龙岩市财政局、广发聚丰股票型证券投资基金、内蒙古西水创业股份有限公司、易方达50指数证券投资基金。

二、兴业银行信用卡

(一)产品介绍

1．产品系列

(1)白金卡系列：双币白金卡、悠系列白金卡、睿白金卡。

(2)标准卡系列:VISA标准双币信用卡金卡、万事达标准双币信用卡普卡。

(3)主题卡系列:加菲猫信用卡、星夜。星座信用卡。

(4)联名卡系列:东方航空联名信用卡、艺龙旅行信用卡、芒果旅行信用卡。

(5)认同卡系列:中国低碳信用卡（风车版）、中国低碳信用卡（绿叶版）。

(6)公务卡系列:VISA标准公务卡金卡、万事达个人公务卡金卡。

以上产品系列具体内容见资料1

2．收费项目

表1 白金卡系列收费标准

表2 睿白金信用卡收费标准

表3 个人标准卡与金卡的收费标准

3．功能介绍

(1)免息还款期:可享受最长50天的免息还款期，您亦可按照理财需要，选择偿还最低还款额，尽享灵活理财的便利。

(2)预借现金:兴业银行全国网点和 ATM 机，及所有银联联网的 ATM 机都可提供人民币预借现金服务，也可在境外带有银联标志的 ATM 上提取当地货币。

(3)免息分期计划:可享受邮购免息分期和商店免息分期购买您所喜爱的商品，按月还款，手续简便且没有额外利息，提前实现您的梦想。

(4)坐享酒店机票优惠：联合e龙旅行网、携程网、芒果网提供5900多个城市28000多家酒店的预订，国内国际航班机票预订以及境内外旅游度假产品预订服务。

(5)刷卡可选密码:可选择在境内消费凭“签名”或“签名加密码”两种消费确认方式，全面照顾您消费便利和安全需求。

(6)交易通知短息服务:如您开通了交易通知短信服务，则在国内，只要您的信用卡发生交易，您的手机就可即时收到交易通知短信，全面掌握卡片动态，保障用卡安全。

(7)挂失零风险:为保障您的用卡安全，信用卡一旦遗失、被窃或遭他人占有，请立即通过以下方式办妥挂失手续。用本人手机编写短信“ 34+ 卡号后四位（34**** ）”发送至 95561 （移动）、1069009595561 （联通），收到回复短信确认挂失成功。登录https://www.wendangku.net/doc/9c13417333.html,；致电 24 小时客户服务热线 95561；到兴业银行各网点柜台挂失；登录手机银行https://www.wendangku.net/doc/9c13417333.html,（普版）或https://www.wendangku.net/doc/9c13417333.html,（3G版），进入信用卡→选择“信用卡挂失”进行挂失。挂失在经本行确认后立即生效，让您无后顾之忧。

(8)24小时海外紧急救援:海外之行，只需拨打当地国际组织免费电话，即可享受包括紧急提现、紧急替代卡等海外救助服务。

4．相关日期

(1)交易日：持卡人实际用卡交易的日期。

(2)记账日：又称入账日，是指持卡人用卡交易后，银行将交易款项记入其信用卡账户的日期，或银行根据相关约定将有关费用记入其信用卡账户的日期。

(3)账单日：账单日是指银行每月定期对持卡人的信用卡账户当其发生的各项交易、费用等进行汇总，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。

(4)还款日：持卡人实际向银行偿还信用卡账款的日期。

(5)免息还款期：对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。

(6)到期还款日：银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。

比如说，某张信用卡的账单日为每月的12日，还款日为每月的1日。例2011

年5月12日到2011年6月12日期间的任何一天消费都会记入6月12日这期账单。这期的的还款日为2011年7月1日。要获得最长的还款期限（50天），可以选择在2011年5月13日购物。

5．信用额度

信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给予你信用卡的一个最高透支的限额，信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核定的，主卡、附属卡共享同一额度。一般情况下，双币信用卡的额度中人民币额度和美元额度是可以互相换算的，例如：您的额度是50000元人民币，当你在境外用卡时，您的信用额度就大约等值于7699美元。1美元=6.4940人民币元。信用额度将由银行定期进行调整，但您可以主动提供相关的财力证明要求调整信用额度。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可要求调高临时信用额度。

(二)兴业银行信用卡申请的要求

1.基本条件年龄：18-55岁；工龄：申请人于现单位工作6个月（含）以上；教育程

度：高中及高中以上。

2.重点推广客户群，一般这些客户申请都很容易批卡。年收入不作规定。政府机关、事业单位；科教文卫；邮电通信；银行业、金融、证券业、保险业；律师、会计师；大众传媒业。

3.非目标职位这些属于银行的禁止客户了,意思就是申请了银行也绝对不会批卡。前台接待、接线生、司机、勤杂工、保安、钟点工、编制外员工；销售性质人员如推销员、销售员、业务员、保险代理人、房地产中介代理人等；一线操作工人；清洁工人；跑腿工人；建筑工人；农、林、牧、渔、矿业、采掘业工人；一线服务人员；铁路、公路、船运等运输行业的流动从业人员；导游、救生员；公安局、军事机关低阶人员；市政、市容、环卫、监察、城管等类政府部门的非正式编制的外勤执行人员；自由职业工作者；个人服务工作者；失业、无业人员、流动商贩、在校学生。

4.非目标客户群这些也属于很难批卡的客户了，包括非目标行业及非目标职位两种。非目标客群包括但不限于以下所列内容,若经审核人员通过其职务、收入、工作稳定性等多方考虑综合判断风险较高的客户也可列入非目标客群。

(三)信用卡的使用

1.兴业银行信用卡开卡方式

(1)兴业银行信用卡开卡方式一：电话开卡，兴业银行信用卡卡友需要拨打客服电话95561，输入相关信息确认后激活您的兴业银行信用卡。

(2)兴业银行信用卡开卡方式二：网上开卡,兴业银行信用卡卡友可登陆兴业银行信用卡中心网站进行开卡，进入网页后您会在网页右侧看到“卡片激活”按钮，点击进入后输入相关信息对信用卡进行激活。如图18：

图18

(3)兴业银行信用卡开卡方式三：柜面开卡，兴业银行信用卡卡友可到兴业银行各分行柜面办理信用卡开卡

(4)兴业银行信用卡开卡方式四：手机短信开卡，兴业银行信用卡卡友可用办卡时登记的手机编辑短信“31 加卡号末四位（31 ××××）”，移动用户发送至95561 ，联通用户发送至1069009595561。短信激活需收到确认激活的银行回复短信才可视作激活成功。

2.使用途径

(1)POS机刷卡,在POS机上刷卡是目前最常见的信用卡使用方式，是一种联网刷卡的方式。刷卡时，操作员应首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的POS机，将磁条式信用卡的磁条在POS机上划过，或者将芯片式信用卡插入卡槽，连通银行等支付网关，输入相应的金额。远程支付网关接受信息后，POS机会打出刷卡支付的收据（至少是两联），持卡人检查支付收据上的信息无误后应在此收据上签字。操作员核对收据上的签名和信用卡背后的签名后（包括姓名完全相符和笔迹基本相符），将信用卡及刷卡支付收据的一联给持卡人，至此，POS机上的刷卡程序完成。

(2)RFID机拍卡,在RFID机上以拍卡感应是一种新类型的信用卡使用方式，亦是联网方式的一种。拍卡时，操作员应首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的拍卡机，输入相应的金额，将信用卡的平放于感应器上方不多于10cm的地方。RFID机感应到信用卡后会发出讯号声响，然后继续运作程序，远程支付网关接受信息后，打印机（如已连接）会打出拍卡支付的收据，但与以往之方式不同，持卡人无须签字，比以往之方式更快捷，更方便。至此，RFID机上的拍卡感应程序完成。

(3)手工压单,手工压单通常在没有POS机或不能联网的情况下使用。压单操作必须有压敏复写式的“直接签购单”（至少是两联）和电话。压单前的检查工作与POS 机相同。然后，操作员将信用卡用压单设备将信用卡上凸起的卡号、姓名等印到签购单上，并书写金额、日期等资讯，然后拨打收单银行授权专线电话，报出卡片资讯申请授权，并将获得的授权码书写在签购单上，然后持卡人确认无误后签字。操作员核对签名后，将信用卡及签购单的一联交给持卡人，至此，手工压单程序完成。授权电话通常会被即时拨打。在某些通信不畅或信用风纪良好的地区，会遇到商户压卡客户签字后便交付商品完成交易的情况。授权会在日后完成，惟商户有风险遇到信用卡诈骗（如若客户使用无效卡支付，不立即申请授权码便无法马上发现）。

(4)网络支付,从持卡人角度来讲，网络支付被认为是信用卡的几种支付方式中风险最大的一种，因为不怀好意的人可能使用网络钓鱼、窃听网络信息、假冒支付网关

等手段窃取用户资料。网络支付时，需要输入卡号，信用卡有效期，卡背面签名栏旁的数字的威士CVV2码/万事达卡CVC2、网上交易密码，有时需要输入姓名、网页随机生成的验证码等。输入完成后，点提交即可完成网络支付。

综上所述，通过对兴业银行信用卡的充分了解。在此基础上，本文将分析兴业银行的市场定位，并对其之前的信用卡营销策略做了SWOT分析，指出其在市场结构中的地位。

三、目前兴业银行信用卡在榆林的营销策略

信用卡营销主要有两个目的一是吸引合格的新客户，扩大市场占有率；二是充分挖掘持卡人的现有的和潜在的需求，给银行创造盈利机会。为了达到利润最大化，兴业银行在榆林市场上主要的营销策略就是价格策略。

客户用于购买信用卡服务的价格构成包括年费、转账手续费、透支利息、资金沉淀及挂失补卡费等。由于竞争激烈，信用卡客户尤其是新客户的价格敏感度较高，降低价格已成为最基本的信用卡营销策略。各发卡行纷纷以降低甚至免除各种手续费用来争取客源，最典型的是免费办卡、豁免年费、免费转账等。为鼓励消费者的长期消费行为，因此兴业银行又推出低透支息和优惠积分计划，以借此增加持卡人的持卡消费量和消费额，提高佣金收入。

(1)免年费:核卡成功即免首年年费。(悠系列白金卡除外）；刷卡免年费，核卡成功后的一年内刷卡或取现满5次，不限金额，即免次年年费；积分抵年费，持有兴业银行的睿白金信用卡，只要在核卡后的2个月内累计积分达到3000分，就可以免去次年的年费；次年累计积分达到30000就可以免去第三年的年费。

(2)刷卡送积分:金卡客户,核卡60日内，任意单笔消费或预借现金交易满188元，即可获赠2.8万积分；普卡客户,核卡60日内，任意单笔消费或预借现金交易满128元，即可获赠1.8万积分。

(3)馈赠礼品:为吸引客户办卡，只要客户办卡就送精美的小礼品。

目前兴业银行在榆林市场上主要以价格策略来达到发卡量最大化，来抢占市场份额。面对榆林银行业寡头垄断的形势下，下面将应用SWOT分析法对兴业银行信用卡在榆林市的营销策略进行分析。

四、应用SWOT分析方法分析兴业银行信用卡在榆林的营销策略

根据市银监局统计数据看，榆林信用卡市场结构是以工商银行、建设银行、中国

银行、农业银行、交通银行和招商银行为主导的，多家中小银行共同竞争的均质产品多寡头市场结构。在这样的市场结构下要想有突出的业绩，就应该分析自身的综合情况，准确认识自身的市场地位。处于不同地位的银行应当理性的选择与其地位相符合的市场行为，以求在竞争中建立自身的优势。本章将首先证明信用卡中心目前市场定位存在滞后性，与其在当前市场结构中的市场地位相悖，应当重新选择所扮演的市场角色；然后，借助SWOT方法对兴业银行目前的信用卡营销策略进行剖析，以求在新的市场定位中能够有效的扬长避短，在保持既有优势的前提下采取新的、更有针对性的营销策略，建立自身的市场竞争优势。

(一)兴业银行信用卡在榆林的市场定位分析

承前所述，榆林信用卡市场已经呈现出均质产品的多寡头垄断市场结构。在这样的市场结构中，市场领先者，市场挑战者、市场追随者和市场补缺者四种角色都有存在的空间。市场地位是经过一定阶段的竞争博弈后产生的客观结果，银行自身无法决定；而市场定位是各家银行根据自身的情况给自己定的市场角色，可能适当也可能不适当。榆林信用卡市场竞争初期，各家银行都努力扩大市场份额、争当市场领先者，市场结构态势不明朗；但现在，信用卡市场竞争相对稳定，各家银行的市场地位初步明朗，与此对自身定位进行重新审视、以求实现营销策略转型的最佳时机。

1.兴业银行信用卡市场定位的滞后性

兴业银行进入榆林市场相对较晚，自2007年7月开始营业以来，为了尽快扩大自身的市场份额，实行了积极的进攻策略。短短的一年时间里，发卡量快速增长，截止2011年6月已经超过2万张。由于各家银行的市场份额在竞争的主导下正经历着高速的扩张。兴业银行也是一样，给自身的市场定位是市场挑战者，通过积极的营销策略，积极抢占市场份额，力图后来居上。但是，如前所述，在榆林已经形成了均质寡头垄断市场结构，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行的市场集中度达到80%以上。各家银行的市场地位已经初步明朗并呈现出稳定的发展趋势。这就意味着市场份额趋势基本明朗，到了重新审视的时候。兴业银行目前的定位基本上还是市场挑战者得角色。这便显示出我行的市场定位未能及时适应市场结构的变化，体现出了一定的滞后性。当前，工农中建交招六大信用卡市场寡头银行已经占领了80%的市场份额。体现出很强的规模优势，其市场领先者得地位很难被撼动。尽管大力的发卡，也与领先者工商银行差距巨大，仅为后者的1/6左右。在此情况下，继续不惜成本的挑战下去，片面追求市场份额的做法

就显得很不明智。应该趁市场结构初步明朗之机，认清自身的市场地位，抢在其它银行之前先调整自身的定位，以适应市场结构的变化。

2.兴业银行信用卡市场角色的选择

承前所述，兴业银行信用卡市场结构初步明朗的现在，尽早调整自身的市场定位，率先实现角色转变，以求建立起特有的竞争优势。子多寡头垄断的信用卡市场结构中，能够存在的角色类型有市场领先者、市场挑战者、市场追随者和市场补缺者。显而易见，目前的市场领先者中国工商银行优势明显，为兴业银行发卡量得6倍多，要撼动市场地位成本巨大；而市场挑战着便是现在兴业银行目前的定位，上节分析了其不可延续下去。因此，可以选择的只有市场追随者和市场补缺者两种。下面就这两种角色定位展开分析，分析兴业银行应当担的角色。

市场追随者是跟随在领先者之后，在自觉共处的基础上，以同领先者相似的或略为相异的策略，追求稳定的市场份额。在当前的市场结构下，兴业银行不适合转型为市场追随者，其原因如下：

首先，规模不允许。信用卡市场同其他银行市场一样，也呈现出规模效应的特点。兴业银行信用卡虽然在榆林市场上迅猛的发展，截止2011年6月份发卡量已经超过2万张，但只占到整个市场发卡量的5%，与寡头银行相差甚远。其次，盈利要求不允许。如前所述，信用卡业务是考规模效应来实现盈利的金融产品，在起发展的过程中需要投入大量的资金来维持信用卡中心的正常运作。主要有系统成本、人力成本、广告成本、营销成本、催收成本、风险资金成本等，其中大多数是可变成本，需要较高的盈利水平才能持平。作为市场追随者，要在跟领先者脚本的同时，实现足以弥补成本的盈利水平并不容易。由此可见，转型为市场追随者并不明智。

因此，笔者认为兴业银行最适合转型目标应为市场补缺者，走集约化成本投入的道路，通过特色化，专门化的策略，力求在某个细分市场上建立比较优势。目前榆林市信用卡市场前景依然很好，如果继续以抢占市场份额为目标，不利于形成特色化得竞争优势。因此，最佳选择莫过于调整市场定位为市场补缺者，整合现有的资源，集中力量在某些细分的市场上，做出特色化、专门化的信用了品牌。这就要求对目前兴业银行信用卡在榆林的营销策略认真分析。

(二) 兴业银行信用卡在榆林的营销与SWOT分析

1.榆林市银行业简述

金融机构的增加与服务质量、品种的差异，使银行业竞争将更加激烈。现在，除了农村合作金融机构外，榆林的市级各类金融机构已经达到10家，其中，国有商业银行5家（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行），政策性银行1家（农业发展银行），邮政储蓄银行1家，股份制银行3家（长安银行、招商银行、浦发银行和兴业银行）。股份制银行要发展，市场定位非常重要。许多股份制银行由于经营规模小、网点偏少，因此将市场客户定位为中小企业或者是中高端市场。但从实际来看，客户规模不是衡量客户是否优秀的标准，因此股份制银行必须用自己的特色来发展更多的大中型优质客户。

2．兴业银行小资料

兴业银行是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一。兴业银行榆林分行于2010年7月开始试营业。与此同时信用卡营销中心也随之成立了。榆林市兴业银行信用卡营销中心由两个营销团队组成，每个团队10人。营销团队普遍有较高的素质，平均年龄25岁左右，富有激情和创造力。

3．兴业银行信用卡营销中心内部能力

(1)优势（strength）

①扁平化的营销部门设置，加强了同分行的沟通，既体现发展信用卡的决心；另一方面，设立设置的信用卡中心可以更加专业化得推广。

②优秀的营销团队，再好的战略也要有合适的人去执行才能实现。

③人力资源优势：信用卡营销团队负责经理从事六年信用卡营销业务有很强的组织学习能力，丰富的经验。

(2)劣势（weakness）

①目标市场定位不明确。在目前仍然存在抢占市场份额为目的的粗放式营销策略的指导下，力求达到市场占有率最高。根据营销团队成员的开卡率得知活跃的卡都达不到50%，面对使用率极低的情况，与其发100张卡让50张卡睡眠并占有资源。不如发十张活跃的卡片去创造利润。

②服务便利性不足。目前情况榆林市场上只有一个营业网点，显然服务便利性不足。可见，在服务深度上还有改进的空间

③产品差异化程度低。市场的信用卡都是大同小异，差异化程度低。没有突出的亮点，这就导致营销过程中不得不使用价格策略。因此，对于兴业银行而言，就需要在客户需求的基础上做的更专业、更深入，力求在产品的服务上作出独特性来。

4．榆林信用卡市场外部环境

(1)机会(opportunity)

①信用卡市场前景依然很好。随着经济的持续增长，市民的收入水平的提高，消费理念的转变，人们对信用卡的需求增多。涌现出许多中产阶级家庭。这就意味着以中高端客户群为代表的细分市场上，依然有很大的发展空间。

②市场上缺乏优秀的市场补缺者。如前所述，市场前景是乐观的。可是，在市场结构初步形成的现在，银行间竞争策略的差异性还不明显，总体，依然是一抢占市场份额为主。对于兴业银行而言，市场补缺者的竞争对手还没有，或者说不够优秀。这个兴业银行的角色转型留下宝贵时间和空间。只有策略得当，就能在细分市场上做出出色的成绩，建立自身独特的优势。

(2)威胁(threats)

现在各个银行已经意识到市场结构转变，对细分市场的重视程度必然提高，对中高端客户的争抢势必更加激烈。

5．SO战略

面对市场前景乐观的形势，加上优秀的营销团队。兴业银行应该在既有的优势下，在细分市场上做出出色的成绩，以应对市场结构的变化。

6．WO战略

在兴业银行目标市场定位不明确、服务便利性不足、产品差异化程度低的情况下。兴业银行应该抓住现有的机遇，明确市场地位、深度改进服务策略、细分市场。

7．ST战略

面对各家银行对细分市场的高度注视，对中高端客户的争抢更加激烈。兴业银行应该打造一支专业化程度更高的营销团队。

8．WT战略

面对激烈竞争的市场，兴业银行应尽快明确自身的市场地位、深化服务的便利性、抓住消费者的心理研发针对性的产品，以扩大产品差异化。

综上所述，兴业银行应当基于目前的市场结构，对自身的市场地位加以确定，并以此为基础，修正现有的市场营销策略。过去兴业银行对自身的定位基本上定位在市场挑战者得角色上，以提高市场占有率为目标。但是，在今天多寡头垄断的市场结构下，我认为兴业银行的定位应当转型为市场补缺者，即选择具有某一特征的市场为目标，提供极具针对性的服务，将市场做专做精。有鉴与此，本章对兴业银行目前营销策略进行了SWOT分析。

在转型后的营销策略中，应当继续保持并强化已有的优势。抓住信用卡市场补缺者缺乏、专业化程度不深的机遇，率先完成转型以克服威胁，实现自身的市场地位和业绩。

五、总结

综上所述，通过对兴业银行信用卡的充分认识，并对兴业银行信用卡在榆林的营销策略的简单的分析。兴业银行应当基于目前的市场结构，对自身的市场地位加以确定，并以此为基础，修正现有的市场营销策略。以往兴业银行对自身的市场地位基本定位在市场挑战者的角色上，以提高市场占有率为主要目标。但是，在当今多寡头垄断的市场结构下，笔者认为兴榆林业银行信用卡的市场角色应当定位为市场补缺者。这样意味着兴业银行应当从重在数量的粗放式经营策略转型到重在质量的集约式营销策略。集中力量在专业化、特色化得细分市场上，建立自身的竞争优势。在榆林的新兴市场上信用卡迅猛的发展，兴业银行的发卡量也获得了大幅度的增加。但所占的市场份额仅占12%，远远落后领先者得市场份额。因此，其营销策略应当重新审视，以其扬长避短，发挥既有的营销策略的优势，规避其劣势，在此基础上制定出有针对性的营销策略，细分目标市场，以求在市场竞争中脱颖而出。这样才能建立兴业银行信用卡业务的核心竞争力，更好的实施差异化营销，发展客户、留住客户、挖潜客户。从而迎接机遇和挑战。

参考文献

[1]吴洪涛，商业银行信用卡业务，中国金融出版社，2003。

[2]杜建芳，信用卡营销的深化方略，中国市场杂志，2007年第14期

[3]毕思勇，市场营销学，高等教育出版社，2007

[4]兴业银行，www。cib。com。cn，信用卡

[5]智库文档，战略分析SWOT分析法，http://doc。mbalib。com，2011

致谢

本文是在李海东老师精心指导和大力支持下完成的。李老师以其严谨求实的治学态度、高度的敬业精神、兢兢业业、孜孜以求的工作作风和大胆创新的进取精神对我产生重要影响。他渊博的知识、开阔的视野和敏锐的思维给了我深深的启迪。同时，在此次毕业论文设计过程中我也学到了许多关于证券投资方面的知识，实盘操作能力有了很大的提高。

感谢任课老师在校期间对我成长的帮助，使我对专业有了一个完整和系统的了解，使我得以将所学理论合理运用于实践，提高了自己的综合能力，丰富和提高了我的知识水平，感谢你们！感谢你们的教育！感谢你们对我一直以来的关心和帮助！

最后感谢邯郸职业技术学院三年来对我的大力栽培，在此向你们表示我诚挚的谢意！

兴业银行获利能力分析

兴业银行股份有限公司获利能力分析 一．兴业银行概况 1.证券代码，601166 2.所属行业银行业 3.概况，原名福建兴业银行，是总部位于中国福建省福州市的一间全国性股份制商业银行；是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，注册资本50亿元。 二.获利能力各项指标 1.兴业银行获利能力各项指标 业务规模稳步增长截至三季度末，公司资产总额万亿元，较年初增加5，亿元，增幅%；归属于母公司股东净资产1，亿元，比年初增长%；资本净额1，亿元，比年初增长%；资本充足率%，比年初上升个百分点。资产负债结构协调匹配，主要指标均符合监管要求。 盈利结构持续优化。前三季度归属于母公司股东净利润亿元，同比增长%，利润增长快于同期业务规模增长；每股净资产元，较上年度期末元增长%净资产收益率%，净利润现金含量%，加权平均净资产收益率%，同比提高个百分点；基本每股收益元，较上年同期增长% 在继续加大拨备计提力度的情况下，第三季度单季实现净利润亿元，较二季度环比增加亿元，增幅%，其中公司中间业务收入显示出良好的持续性。业务成本控制良好，成本收入比%，同比下降个百分点。加权平均净资产收益率%，同比提高个百分点，资本回报水平领先同业。 专业服务更加突出。公司把握金融脱媒与利率市场化进程中的市场机遇，大力推进业务和产品创新，积极介入财富管理、投资银行和资产管理等新兴业务领域，在绿色金融、银银平台、贵金属代理交易、人民币做市交易、资产托管、信托等领域树立起竞争优势，并通过供应链金融、现金管理、金融租赁、私人银行等多种专业服务手段，满足实体经济多样化、差异化的金融服务需求，品牌知名度和市场影响力进一步扩大。 2.同行业指标数值（以浦发银行为例） 浦发银行的净资产收益率%，净利润增长率：%远远低于兴业银行的%，%，净利润现金含量%

关于兴业银行的尽职调查报告

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关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告 中国银行业监督管理委员会泉州监管分局： 根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:

一、基本情况 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。 兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。 截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。 二、治理结构 兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人

基于杜邦分析法的商业银行盈利能力分析

财务报告与分析 基于杜邦分析法地商业银行盈利能力分析 上海理工大学梁娟孔刘柳 根据中国银监会地划分标准，我国商业银行主要分为国有商单图例（见图）. 业银行和股份制商业银行两大类.其中，国有商业银行地发展直接 影响到我国金融业稳定，对我国国民经济地发展具有举足轻重地 作用.作为金融业微观主体地商业银行地稳健盈利能力是金融业 健康发展地基础，因此甄别具有稳健盈利能力地商业银行，对于行 业及整个国民经济地发展具有重要地意义. 一、盈利能力指标地选取 盈利能力，通常是指企业在一定时期内赚取利润地能力.从理 论上看，净资产收益率是反映公司盈利能力地最主要指标.作为杜 邦分析体系地核心，它是企业销售规模、成本控制、资产营运、筹资 结构地综合体现，是公司营运能力、清偿债务和盈利能力综合作用 地结果.它直接表明股东拥有地净资产地获利能力，反映股东权益 地收益水平.在实践中，净资产收益率可能是国内证券市场使用频图杜邦体系 率最高地一个财务比率，原因是它被视为衡量上市公司首发、增发在杜邦分析体系中，净资产收益率是综合性最强地财务比率， 和配股资格地重要指标.净资产收益率也被视为衡量上市公司盈是杜邦系统地核心.它反映了公司所有者投入资金地获利能力，以 利能力地主要指标之一.通常，公司资产由投资者投入和举债形及公司在筹资、投资、 资产营运等方面地能力.总资产收益率反映 成，也就是说，公司地资产中有相当一部分是借入地，而另一部分公司全部投资地获 利能力，该指标受公司主营业务利润率和总资 是投资者地投入.对投资者而言，他们最关心地是其投入资本运用产周转率两个因素地 影响.权益乘数反映公司资产与权益之间地 效率，即净资产收益率.根据财政部《国有资本金效绩评价指标解关系，该指标表明公 司对负债经营地利用程度.权益乘数大，公司 释》（财统字［］号)，净资产收益率是评价企业自有资本及其地负债程度高，公司可 能获得更多地杠杆收益.通过杜邦体系地分

兴业银行分析报告

兴业银行 一、银行概况 （一）基本情况 兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行）成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本190.52亿元。 兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了108家分行、1435家分支机构；旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融等子公司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。建立了网上银行“在线兴业”、电话银行、手机银行和直销银行，与全球1500多家银行建立了代理行关系。 （二）经营理念 开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。根据2014年年报，截至2014年12月31日，兴业银行资产总额达4.41万亿元，股东权益2579.34亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润471.38亿元。 2014年兴业银行市场地位和品牌形象稳步提升，稳居全球银行50强（英国《银行家》杂志排名）、世界企业500强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业200强（美国《福布斯》杂志排名）行列。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后荣获最佳中资银行、最佳战略创新银行、最佳绿色银行、最佳互联网金融平台银行、普惠金融实践最佳银行、最具社会责任上市公司、中华慈善突出贡献（单位）奖、中国最佳雇主等荣誉。

招商银行盈利能力分析 文献综述2

招商银行盈利能力分析文献综述 摘要：商业银行是经营信用的企业，在整个社会经济体系中占有举足轻重的地位，银行业的稳健运行是整个国家正常运转的基本保障。安全性、效益性和流动性是商业银行经营的基本原则，这三项原则有机结合保证银行的正常运转，而归根结底还是要提高商业银行盈利能力。在我国经济体制改革的进程中，股份制商业银行孕育而生，在十几年的发展过程中，高效运用资本市场，获得了较强的抗风险能力，盈利能力稳步提升。但近几年来，银行业竞争不断加剧，城市商业银行、农村商业银行不断增加，与上市股份制商业银行、国有商业银行开始抢占市场，银行的生存和发展面临内外部环境的多重挑战,我国商业银行体系有待进一步完善，此时，作为考核商业银行综合能力的核心指标，盈利能力的研究显得尤为重要。文章对诸多商业银行的盈利能力影响因素进行了总结概括，试图从中找到适宜提升银行盈利能力的对策，以期为提升当前商业银行的盈利能力提供借鉴。 关键词：招商银行盈利能力现状 一、前言 商业银行的发展已有几百年的历史,在其发展的过程中，国外的学者从没有停止对其的研究，这期间关于商业银行盈利能力取得了许多突出的研究成果，这些文献对于商业银行盈利能力影响因素的认识都相当深刻，值得我们认真学习。下文即是对当前国内外业界对商业银行的盈利能力的分析进行了归总。下文即是对这样一个研究状况的介绍。 二、正文 1、国内外研究现状 （1）国内研究状况 刘伟（2004）在对国有商业银行盈利能力进行分析之后指出商业银行资金流动性、安全性、盈利性比例失调是造成银行盈利能力低的主要因素。此外，他还指出，资产负债结构不合理，银行成本控制能力弱等都是银行盈利能力低的主要原因。 李瑞和贺晓波（2006）以资产收益率作为银行盈利性水平的指标，运用计量经济

各银行收入证明模板

"t 「个人收入证明?POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 1/ 八 致中国邮政储蓄银行： 兹证明__________ 本单位职工，已连续在我单位工作______ 年。目前在单位担任____________________ X务。 兹证明该职工目前一年总收入为 _________________ 。 本单位谨此承诺：上述薪资是真实的，如该职工无实际还款能力， 导致不能归还贵行借款本息，本单位不承担连带赔偿责任。 特此证明！ 单位公章： 年_____ 月_____ 日 单位全称：______________________________________________________ 单位地址：______________________________________________________ 单位电话：______________________________________________________

联系人：________________________________________________________ 收入证明书 中国农业银行支行： （身份证件名称及号码）系我单位员工，自年月日进入我单位并工作至今，现在部门担任职务。近一年度该员工税后月均收入人民币 元（含税后的工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其 他收入）。 本单位保证上述证明真实、有效。 （单位公章） 年月日 单位地址 单位人事部门联系人（签字）___________

单位人事部门固定电话_________________ 收入证明 中国建设银行： 兹证明_____________ 为本单位职工（□正式工□临时工 □合同工，合同期限为：），于________ 年_______ 月进入本单位工作至今，现担任__________ 职务。近一年内该职工 的年收入（税后）为人民币__________________________ 元，（大写：__________ ）。 特此证明。 单位公章或人事部门章 经办人： 联系电话： 年月日 职业及收入证明 中国邮政储蓄银行____________ 支行：

以兴业银行为例快速读懂银行财报之

以兴业银行为例快速读懂银行财报之—资产负债表 以兴业银行为例快速读懂银行财报之—资产负债表 观点精要： 1.资产负债表，顾名思义分作资产和负债两部分。如果你往银行里存钱，这笔存款就是你的资产。但对于银行来说，这笔存款就是它的负债，因为是它欠了你的，当你拿者银行卡去网点提款时，它得还钱给你。在财报中所有的资产和负债，都是站在银行的角度去思考的。 2.银行的资产三大块：贷款、债券、同业资产。投资者需要在各银行之间进行横向对比，看银行重点配置在哪块及哪个行业。投资者还需要针对具体某只银行股，在时间维度上进行纵向比较，由此可以看出银行经营策略的变化。 3.银行的负债不存在质量安全问题，它的主要属性有两点：一是成本高低（利率），二是负债期限的长短。 4.银行的资产减去负债，就是自己“净拥有”的-财务报表上叫“股东权益”，也可以理解为上市公司的净资产。 每股净资产=归属于本行股东权益合计÷股本。 5.对于银行股的报表而言，最重要的是资产负债表，它的变化过程，也是银行经营战略的执行过程。在这里你能看到它的战略发力点，是在同业业务，还是小微贷款、按揭贷款等。 6.在资本充足率的约束下，银行股投资产生了一个新的评判指标“加权风险资产收益率”。加权风险资产收益率=净利润/加权风险资产（三

大类加总），它更适合银行在各业务线条中作为大类资产配置、业绩考核之用。 7.银行的利润表中“业务及管理费”衍生出银行股一个重要的横向比较指标-成本收入比：成本收入比=业务及管理费/营业收入。一般来说，银行的成本收入比越低越好。 8.银行利润表中“归属于母公司股东的净利润”-持有银行股的投资者，这一部分净利润才属于你。归属于母公司股东的净利润=净利润-归属于少数股东的净利润。 9.重点看不良资产的几个指标： 不良贷款拨备负债率=贷款减值准备/不良贷款额 拨贷比=贷款减值准备/总贷款 逾期贷款率=逾期贷款/总贷款 10.银行处理不良贷款有三种办法：一是转让，二是清收，三是核销。第三个尤其要重点关注，哪怕1% - 2%总资产的核销/ 减值引发的结果都很严重。

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告 中国银行业监督管理委员会泉州监管分局： 根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下: 一、基本情况 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。 兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。 截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到

20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。 二、治理结构 兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人的总分行体制，坚持“三会一层”的规范化运作，形成了在监事会监督和董事会领导下的行长负责制。 三、股东 截至2010年末，招商局轮船股份有限公司为第一大股东，持股12.40%，其母公司招商局集团有限公司间接持有股份比例合计为18.58%；香港中央结算（代理人）有限公司其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商银行H 股股东账户的股份总持股17.83%位列第二。 四、招商银行泉州分行基本情况 兴业银行泉州分行成立于1988年9月，现有网点25家，其中分行本部位于泉州市丰泽街兴业大厦，其余网点合理布局于中心市区、泉港区、晋江、石狮、南安、惠安、安溪等区域。

兴业银行：2019年资本充足率信息披露报告

兴业银行股份有限公司2019年资本充足率信息披露报告

目录 1. 引言 (4) 1.1 公司简介 (4) 1.2披露依据 (5) 1.3披露声明 (5) 2. 资本充足率计算范围 (6) 2.1被投资机构的基本情况 (6) 2.2资本缺口及资本转移限制 (7) 3. 资本及资本充足率 (8) 3.1资本充足率指标 (8) 3.2资本构成 (8) 3.2.1主要资本构成项 (8) 3.2.2门槛扣除限额与超额贷款损失准备 (9) 3.3风险加权资产 (10) 4.资本管理 (11) 4.1 内部资本充足评估的方法和程序 (11) 4.2 资本规划与资本充足率管理情况 (11) 5.全面风险管理 (13) 6.信用风险 (15) 6.1信用风险管理 (16) 6.2信用风险暴露 (18)

6.3信用风险缓释 (20) 6.4贷款质量及减值准备 (21) 6.5资产证券化 (22) 6.6交易对手信用风险 (22) 7.市场风险 (25) 7.1市场风险管理 (25) 7.2市场风险计量 (26) 8.操作风险 (27) 8.1操作风险管理 (27) 8.2操作风险计量 (27) 9.其它风险 (28) 9.1银行账簿利率风险 (28) 9.2流动性风险 (29) 10.薪酬 (31) 10.1薪酬管理委员会 (31) 10.2薪酬政策 (31) 10.3高级管理人员薪酬基本情况 (33)

1.引言 1.1 公司简介 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市。 本行具有良好认知度的产品和服务品牌体系，如“绿色金融”“赤道银行”“银银平台”获得广泛认可，以“三型银行”建设推动业务转型，企金条线已建立“支付直通车”“收付直通车”“财智直通车”，零售条线开展“织网工程”，推动信用卡和全网收单业务快速发展，同业金融开展“非银资金管理云平台”“钱e付”“汇收付”等。资产证券化、资产流转、代客债券销售、代客FICC、CDS、TRS等产品体系不断丰富，债务融资工具承销规模连续七年位于股份制银行第一位，债券投资、股权投资、并购重组等业务领域不断取得突破。集团一体化建设打开发展空间，本行已从单一银行演进为以银行为主体，涵盖租赁、信托、基金、资产管理、消费金融、研究咨询等在内的综合金融服务集团，为客户提供全生命周期、全产品覆盖的金融服务解决方案。以科技引领推动运营支持能力提升，本行是中国第一批按照流程银行理念、构建现代化管理体系的银行之一。 根据英国《银行家》杂志最新排名，本行的国际排名不断提升，2019年在全球银行中按一级资本排名第23位，按总资产排名第28位。

中国现阶段商业银行盈利能力分析

西北大学学报(哲学社会科学版) 2009年11月,第39卷第6期,Nov.,2009,Vol.39,No.6 Journal of North west University(Phil os ophy and Social Sciences Editi on) 收稿日期:2009205222;修回日期:2009208220 基金项目:教育部新世纪优秀人才支持计划基金项目(450021230274);吉林大学“985工程”基金项目 作者简介:金晓彤,吉林大学教授,博士生导师,从事金融研究。 【经济研究】 中国现阶段商业银行盈利能力分析 金晓彤,刘　宏 (吉林大学商学院,吉林长春　130000) 摘　要:通过采用文献分析和数据分析等方法,以2001—2008年商业银行的数据为样本,对近几年的商业银行盈利能力进行了统计分析,研究发现国有商业银行近年的盈利能力有了实质性提高,股份制商业银行也通过规模扩张积累实力,促进了盈利能力的提升,同时也发现了目前制约国有商业银行盈利能力提高的主要问题,并为下一阶段的深入研究提供了方向。 关键词:商业银行;盈利能力; 中图分类号:F830.9 文献标识码:A 文章编号:100022731(2009)0620048204 一、商业银行盈利能力研究的意义 银行经营的目标是安全性、盈利性、流动性。首 先,由于银行大部分的营运资金来自在于社会公众 的存款,银行经营的安全与否对整个社会的信用体 系有很大的影响,安全性也成为对商业银行经营的 最基本要求。其次,流动性目标是商业银行在日常 经营中寻求安全性与盈利性之间平衡的重要环节, 通过银行内部资产负债管理环节,一方面保证外部 监管对流动性指标的要求,另一方面,提高生息资产 的占比获得更多盈利。而从根本上讲,要真正地实 现商业银行的安全性和流动性目标,归根结底是要 在盈利性上下工夫。盈利对于商业银行具有极其重 要的意义,银行的盈利为银行提供了内部资本积累 的途径,同时它们对于吸引新的投资者的进入更是 必不可少的;另外银行持续的盈利也会建立公众对 银行的信心,从而尽可能地降低银行的资金成本,并 使它们赢得最好的借款人,最大程度地保证资金的 安全和债权人的用款需求。因而如何提高银行的盈 利能力始终是一个历久弥新的话题,在不同的经济 发展阶段不断被注入新的元素。针对我国银行业发 展的实际情况,我国四大国有商业银行经过不良资 产剥离、国家注资及股改上市等一系列的改革之后, 正焕发出新的活力;而股份制商业银行经过近年来 的金融体制改革,充分运用资本市场的力量,有了长 足的进步。面对入世以后的竞争,尽快提高我国银 行的盈利能力,促进核心竞争力的形成,开展商业银 行盈利性研究具有着深刻的意义。 二、银行盈利性分析的主要文献综述 王亚雄、李向明等利用统计的方法,以农业银 行、建设银行、交通银行、中信银行、民生银行、招商 银行等10家商业银行2000年数据为样本,运用主 成分分析法,得出新兴的股份制商业银行盈利能力 强于国有商业银行,上市的股份制商业银行强于未 上市的股份制商业银行,并通过与国外银行的资本 收益率、银行利润率、资产收益率三个单项指标对比 得出新兴股份制银行具有同国外银行竞争的实力, 特别是公开上市的股份制银行[1]。 范晓清、白娜在国有商业银行盈利性与国内外 各大商业银行比较研究的基础上,引入杜邦和安尔 伯茨两种模型,对国有商业银行的盈利能力展开分84

兴业银行2020年三季度财务分析详细报告

兴业银行2020年三季度财务分析详细报告 一、资产结构分析 1.资产构成基本情况 资产构成表(万元) 项目名称 2018年三季度2019年三季度2020年三季度 数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%) 总资产654,322,90 0 100.00 698,210,00 100.00 761,953,90 100.00 流动资产0 - 0 - 0 - 交易性金融资产0 - 65,447,900 9.37 67,293,800 8.83 非流动资产0 - 0 - 0 - 递延所得税资产2,999,600 0.46 3,829,700 0.55 4,798,800 0.63 固定资产2,402,600 0.37 1,793,200 0.26 2,579,100 0.34 长期股权投资322,200 0.05 336,600 0.05 354,000 0.05 2.流动资产构成特点

流动资产构成表(万元) 项目名称 2018年三季度2019年三季度2020年三季度 数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%) 流动资产0 - 0 - 0 - 交易性金融资产0 - 65,447,900 - 67,293,800 - 3.资产的增减变化 2020年三季度总资产为761,953,900万元，与2019年三季度的698,210,000万元相比有所增长，增长9.13%。

4.资产的增减变化原因 以下项目的变动使资产总额增加：交易性金融资产增加1,845,900万元，递延所得税资产增加969,100万元，固定资产增加785,900万元，长期股权投资增加17,400万元，无形资产增加6,500万元，共计增加3,624,800万元；以下项目的变动使资产总额减少：在建工程减少568,200万元，共计减少568,200万元。各项科目变化引起资产总额增加63,743,900万元。 5.资产结构的合理性评价 2020年三季度企业不合理资金占用项目较少，资产的盈力能力较强，资产结构合理。 6.资产结构的变动情况 资产主要项目变动情况表(万元) 项目名称 2019年三季度2020年三季度 数值差值增长率(%) 数值差值增长率(%) 总资产698,210,00 0 43,887,100 6.71 761,953,90 63,743,900 9.13 流动资产0 0 - 0 0 - 交易性金融资产- 1,845,900 2.82

兴业银行财务比例分析1

兴业银行股份有限公司财务报告分析 罗继银 （福建农林大学东方学院会计学专业2007级） 摘要：兴业银行成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市。通过对兴业银行进行财务比率分析和杜邦综合分析，揭示其在经营管理方面存在的问题，促进其加快推进经营战略调整，不断增强核心竞争力起到一定的指导作用本研究的主要结论是：兴业银行的资产负债比率不是很合理，盈利能力还较好，资产管理能力和发展能力相对弱。相应的措施是：强化风险管理;加强银行产品研发和创新;专业人才培养。 关键词：商业银行;财务比率;杜邦综合分析;财务分析 引言 我国由于利率和收费还在管制时期，金融衍生工具还处于研究阶段，监管当局对银行实行严格分业管理，在这种金融环境下，财务管理还缺乏一定的手段，财务指标也存在一定的差异，财务分析也不够全面和准确。首先，商业银行作为财务杠杆率金融企业，充足的资本和合理的资本结构是维护公众对银行信心的基本要求，也是银行自身承受各种损失和风险的“缓冲器”。其次，银行资产质量的好坏直接反应银行经营的安全程度，并直接影响到银行盈利的多少。对上市银行财务状况和经营成果作出合理的、正确的分析和判断，不仅能有助于银行管理层分析过去这些情况产生的原因，发现经营管理中的存在的问题，以便在新的预算年度采取相应对策，也有助于投资者、债权人了解银行运作，预测其未来的发展趋势，作出相应的决策，以获得最佳经济利益[1]。 1财务比率分析 兴业银行经营范围包括：存款、贷款；国内外结算；票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；同业拆借；买卖、代理买卖外汇；银行卡业务；信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；保管箱服务；结售汇业务；短期融资券承销、基金托管、金融衍生产品交易等及其他经国务院银行业监督管理机构批准的业务。2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本50亿元[2]。 1.1偿债能力比率分析 表1 偿债能力方面的财务指标 年份资产总计负债合计资产负债比率(%) 2007 851 335 269 957.02 812 438 193 034.73 95.43 2008 1 020 898 824 948.60 971 876 778 808.85 95.20 2009 1 332 161 552 210.50 1 272 564 090 647.60 95.53 注：资料来源兴业银行股份有限公司2007、2008、2009年度财务报告 根据2007～2009年的财务数据[3]计算出资产负债比率和应收账款周转率，如表1所示资产负债比率一直都在95%以上，经营风险相当的大。世界标准：90%左右为宜，最高不能超过92%。2007～2009年度其平均95.3%的资产负债水平,无论如何作为公司企业来讲,其风险不言而喻.因此其如果经济出

工作证明怎么开(完整版)

工作证明怎么开 工作证明怎么开 第一篇： 实习工作证明怎么开 实习证明 兹有_________学校_________专业_________同学于_________年 _________月_________ 日至_________年_________月_________日在 _________实习该同学的实习职位是_________ 该学生实习期间工作 认真，在工作中遇到不懂的地方，能够虚心向富有经验的前辈请教， 善于思考，并能够举一反三.对于别人提出的工作建议，可以虚心听取.在时间紧迫的情况下，加班加点完成任务.能够将在学校所学的知识灵活应用到具体的工作中去，保质保量完成工作任务.同时，该学生严格遵守我公司的各项规章制度.实习时间，服从实习安排，完成实习任务.尊敬实习单位人员.并能与公司同事和睦相处，与其一同工作的员工都对该学生的表现予以肯定. 特此证明. _________ _______年_____月_____日 第二篇： 工作证明如何开 工作证明 ________________：

兹证明___haoord._____是我公司员工，在________部门任 ________职务。至今为止，已在我单位工作几年。特此证明。本证明仅用于证明我公司员工的工作证明。 证明单位： （盖章） 日期： ______年___月___日 第三篇： 单位工作证明怎么开 不知道单位工作证明怎么开吗？下面是我为您提供的一份单位业务工作证明，请您参考： 兹证明___haoord______系本单位_________,已连续在本单位工作_____年,目前在本单位担任_________职务.目前该职工的最高学历为________,身体状况_________.近一年内该职工的平均月收入为 ____________元人民币. 本单位在承诺以上情况是正确属实的,如因上述证明与事实不符而导致贵行经济损失的,本单位愿承担一切责任. 特此证明 单位公章或人事部门章: 人事部负责人签名: 好范文 201X年X月X日 第四篇： 工作证明如何开 工作证明如何开

兴业银行最新经营分析

☆经营分析☆◇601166 兴业银行更新日期：2016-09-07◇ ★本栏包括：【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】 【4.关联企业经营状况】★ 【1.主营业务】 本行主要业务方向分为公司业务、同业业务、资金业务、零售业务四大类。 【2.主营构成分析】 【截止日期】2016-06-30 项目名营业收入营业利润毛利率(%) 占主营业务 (万元) (万元) 收入比例(%) ─────────────────────────────────────贷款利息收入(产品) 4817200.00 - - 59.57 拆借利息收入(产品) 66000.00 - - 0.82 存放央行利息收入(产品) 287400.00 - - 3.55 存放同业及其他金融机构利 126400.00 - - 1.56 息收入(产品) 买入返售利息收入(产品) 314700.00 - - 3.89 投资损益和利息收入(产品) 7024200.00 - - 86.86 手续费及佣金收入(产品) 1786100.00 - - 22.09 融资租赁利息收入(产品) 250300.00 - - 3.10 其他收入(产品) -323300.00 - - -4.00 合计(产品) 8087000.00 - - 100.00 ─────────────────────────────────────总行(地区) 3386800.00 - - 41.88 福建(地区) 734200.00 - - 9.08 北京(地区) 309200.00 - - 3.82 上海(地区) 361000.00 - - 4.46 广东(地区) 440400.00 - - 5.45 浙江(地区) 296200.00 - - 3.66 江苏(地区) 395200.00 - - 4.89 东北部及其他(地区) 795400.00 - - 9.84 西部(地区) 678800.00 - - 8.39 中部(地区) 689800.00 - - 8.53 合计(地区) 8087000.00 - - 100.00 ───────────────────────────────────── 【截止日期】2015-12-31 项目名营业收入营业利润毛利率(%) 占主营业务 (万元) (万元) 收入比例(%) ─────────────────────────────────────贷款利息收入(产品) 10175000.0 - - 65.92 0 拆借利息收入(产品) 209500.00 - - 1.36 存放央行利息收入(产品) 649700.00 - - 4.21 存放同业及其他金融机构利 389400.00 - - 2.52 息收入(产品) 买入返售利息收入(产品) 2738200.00 - - 17.74

客户分级管理(兴业银行)

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(完整word版)工作证明如何开

第一篇：实习工作证明怎么开 实习证明 兹有_________学校_________专业_________同学于_________年_________月 _________ 日至_________年_________月_________日在_________实习该同学的 实习职位是_________ 该学生实习期间工作认真，在工作中遇到不懂的地方，能够虚心向富有经验的前辈请教，善于思考，并能够举一反三.对于别人提出的工作建议，可以虚心听取.在时间紧迫的情况下，加班加点完成任务.能够将在学校所学的知识灵活应用到具体的工作中去，保质保量完成工作任务.同时，该学生严格遵守 我公司的各项规章制度.实习时间，服从实习安排，完成实习任务.尊敬实习单位人员.并能与公司同事和睦相处，与其一同工作的员工都对该学生的表现予以肯定. 特此证明. _________ _______年_____月_____日 第二篇：工作证明如何开 工作证明 ________________： 兹证明___._____是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，已在我单位工作几年。特此证明。本证明仅用于证明我公司员工的工作证明。 证明单位：（盖章） 日期：______年___月___日 第三篇：单位工作证明怎么开 不知道单位工作证明怎么开吗？下面是小编为您提供的一份单位业务工作证明，请您参考： 兹证明_________系本单位_________,已连续在本单位工作_____年,目前在本 单位担任_________职务.目前该职工的最高学历为________,身体状况_________. 近一年内该职工的平均月收入为____________元人民币. 本单位在承诺以上情况是正确属实的,如因上述证明与事实不符而导致贵行经 济损失的,本单位愿承担一切责任. 特此证明 单位公章或人事部门章: 人事部负责人签名: 年月日 第四篇：工作证明如何开 工作证明如何开 xxx

兴业银行绩效评估

兴业银行绩效评估 （金融企业管理作业） 姓名：郑奋进 班级：财管121 学号：1230443132

一．盈利性指标分析 1.资产收益率=纯利润/资产总额（净值）*100% 单位：人民币百万元 2013年2012年本年较上年 纯利润41511 34927 6584 资产总额3677435 3250975 426460 资产收益率 1.2% 1.23% -0.03% 资产收益率指标将资产负债表、损益表中的相关信息结合起来，是银行运用其全部资金获取利润能力的集中体现。兴业银行2013年资产收益率相较于2012年降低了0.03%，但是下降比率较小，说明运用资金获利能力一般。 2.银行利差率=（利益收入-利息支出）/盈利资产*100% 单位：人民币百万元 2013年2012年本年较上年 利益收入189602 155755 33847 利息支出103757 83562 20195 盈利资产3247288 2852688 394600 银行利差率 2.6% 2.5% 0.1% 2013年兴业银行银行利差率相较于2012年提高0.1%。一般情况下，银行经营规模扩大，盈利资产的增多会引起相应利息收入的增加，但是银行利差率的提高表明银行利差收入的增长幅度大于盈利资产增长幅度，即银行在扩大资金运用、增加收入的同时，较好控制相应的融资成本。因此该指标可有效反映银行在筹资放款这一主要业务中的获利能力。 3.银行利润率=纯利润/总收入*100% 单位：人民币百万元 2013年2012年本年较上年 纯利润41511 34927 6584 总收入109287 87619 21668 银行利润率37.98% 39.86% -1.7% 该指标反映了银行收入中有多大比例被用于各项开支，有多大比例被作为可以发放的股利或再投资的利润保留下来。但是兴业银行2013年相较于2012年该比例减小，说明银行的获利能力增长不大。

兴业-财务报表分析

兴业-财务报表分析

南京财经大学专业任选课课程论文考试 2013——2014第二学期 课程名称：上市公司财务报表分析 任课教师：王家琪 学生姓名：牛冰 班级：金融1111班 学号： 1102110148 论文题目：兴业银行2011至2013财务报表分析 内容摘要： 本文通过对兴业银行2011至2013年3个会计年度之间财务报表数据的分析，从偿债能力、盈利能力、运营能力以及发展趋势、质量分析等方面的财务指标对兴业银行进行量化，从而对其在3年内的发展运营进行评价。 关键词：兴业银行财务分析发展运营 格式规范选题理论立论论据语句通顺总分 20 20 40 20 100

一、企业基本情况 1.企业概况 兴业银行成立于1988年，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年在上海证券交易所挂牌上市，注册资本127.02亿元。 2.经营情况 目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了88家分行、717家分支机构；拥有全资子公司——兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司——兴业国际信托有限公司。主要经营：吸收公共存款；发放短期、中期和长期贷款；发行、买卖债券；资产托管业务等。截至2012年12月31日，兴业银行资产总额达到32,509.75亿元，归属于母公司股东权益1695.77亿元，不良贷款比率为0.43%，全年实现归属于母公司股东的净利润347.18亿元。 3.行业情况 截止2011年年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业性银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，2265家农村信用社等，从业人员达到319.8万。我国股份制商业银行从建立到现在经过20多年的历程，并呈现出良好的发展态势，不断发展壮大自身。 4.管理情况 兴业银行在发挥总分支行体制优势的基础上，坚持以客户为中心，按照扁平化、专业化、集中化以及前台、中台、后台相分离的原则，推动全行经营管理贴近市场、贴近客户，逐步建立起各类业务处理中心或管理中心，按照业务线逐步形成事业部的方向，推动双线运营，建立起矩阵式管理模式。 5.企业主要股东 图1 兴业银行十大流通股东