智盛商业银行案例操作手册对私模板

智盛商业银行案例操作手册对私

智盛商业银行案例操作手册

对私业务

一对私初始操作

1)操作员密码修改

对私业务柜员第一次登录本系统, 首先应修改个人资料, 避免其它人修改登录密码及个人资料, 同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询实验成绩,避免其它人修改登录密码。

2)增加尾箱

尾箱号( 柜员个人钱箱号) 首位为”0”, 五位数。设置尾箱号时, 可选择与本人绑定, 这样登录系统时就不必输入钱箱号, 系统会默认以已绑定的尾箱号登录。柜员第一次登录系统时, 必须要设置一个尾

箱号, 否则, 无法领用凭证及进行现金业务。

二储蓄日初处理

1)凭证领用

柜员领用凭证:

1、领用”一本通存折”10张, 凭证号码为8位数;

2、领用”一卡通”10张, 凭证号码为8位数;

3、领用”大额双整存单”10张, 凭证号码为8位数;

4、领用”整存整取”存单10张, 凭证号码为8位数;

5、领用”出入库凭证”10张, 凭证号码为8位数;

6、领用”普通存折”10张, 凭证号码为8位数;

7、领用”普通支票”25张, 凭证号码为10位数;

8、领用”定活两便存单”10张, 凭证号码为8位数;

9、领用”信用卡”10张, 信用卡号码(16位): 8989(4位)+部门号(4位)+顺序号(8位) 。

注意: 柜员第一次使用本系统时, 必须要先领用凭证。凭证”开始号码”与”结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。自已领用的凭证号码应记下, 以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证, 日初处理时就不必再领用凭证。

2)重要空白凭证出库

柜员领用了多少张凭证就出库多少张凭证, 一张凭证为1元。例如领用信用卡号码为0000009, 共10张信用卡凭证, 则出库金额为10元。

注意: 出库金额超过领用凭证数量时, 系统会提示”余额不足”。”重要空白凭证出库”意思就是将从支行钱箱中领用的凭证出库并存入到柜员个人钱箱中。

3)开普通客户

柜员为第一次来本行办理开户业务的个人客户李智民( 客户名称及身份证号码可由柜员自行设定) 开设一个普通客户号。

注意: 一个身份证号只能在本支行开立一个普通客户号及一个一卡通客户号。客户号由系统自动生成, 并记录下来, 开立活期帐户时需要填写系统生成的普通客户号。本系统采用客户化管理理念设计, 一个客户身份证号码对应一个普通客户号及一个一卡通客户号, 经过客户号能够查询该客户在本行发生的所有业务, 极大地方便了银行对客户的全面管理。

4)开一卡通客户

柜员为第一次来银行办理开卡业务的客户李智民开设一个一卡通客户号, 并记录下来, 以便下一步开一卡通帐户时使用。业务完成后需打印相关开户凭证, 留底存档, 以备查询。

5) 普通活期开户

柜员为客户李智民开设普通存折存款帐户, 此时需要填写”开普通客户”案例操作中生成的普通客户号, 开户存款金额为5000元。业务完成后打印普通存折。

注意: 打印存折需要安装了专用票据打印机及相关驱动程序。

6) 普通活期存款

柜员为客户李智民办理普通存折存款业务, 存入人民币元整。存款业务操作完成后, 柜员打印存折存款业务记录。.

商业银行综合业务系统操作手册

商业银行综合业务系统操作手册 商业银行正日综合业务系统（前台）操作手册商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明92.1.1核心会计92.1.2客户化管理92.1.3综合柜员制。92.1.4多平台系统操作。92.2运行环境和主要硬件配置92.2.1运行环境92.2.2主要硬件配置92.3系统进入和退出102.3.1进入102.3.2退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理143.6.1凭证种类及使用143.6.2现金管理153.6.3主要交易及应用153.6.4一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理173.7.1综述173.7.2日终业务轧平173.7.3柜员日终业务轧平173.7.4营业网点日终业务轧平 173.7.5次日业务轧平183.8通用流程183.8.1普通账户183.8.2一卡通账户193.8.3一本通.一卡通的销户193.8.4通用规定193.8.5其他业务19 (1)冲账19 (2)补账19 (3)冲开户20 (4)冲销户203.8.6特殊业务20 (1)特殊业务申请书20 (2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20 (3)特殊业务说明203.8.7通存通兑21 (1)通存通兑基本规定21 (2)通存通兑业务范围21 (3)通存通兑清算原则224.公共交易234.1存款业务244.1.1开户244.1.2存款274.1.3取款284.1.4转帐294.1.5结清304.1.6销户314.2贷款业务334.2.1借据录入344.2.2贷款发放364.2.3

软件系统用户手册模板

附录4-4 用户手册 1 引言 (3) 1.1 编写目的 (3) 1.2 背景 (3) 1.3 定义 (3) 1.4 参考资料 (3) 2 用途 (4) 2.1 功能 (4) 2.2 性能 (4) 2.3 安全保密 (5) 3 运行环境 (5) 3.1 硬件设备 (5) 3.2 支持软件 (5) 3.3 数据结构 (5) 4 使用过程 (6) 4.1 安装与初始化 (6) 4.2 输入 (6) 4.3 输出 (8) 4.4 文卷查询 (9) 4.5 出错处理和恢复 (9)

4.6 终端操作 (9)

1引言 1.1编写目的 说明编写这份用户手册的目的，指出预期的读者。 1.2背景 说明： 1）这份用户手册所描述的软件系统的名称； 2）该软件项目的任务提出者、开发者、用户（或首批用户）及安装此软件的计算中心。 1.3定义 列出本文件中用到的专门术语的定义和外文首字母组词的原词组。 1.4参考资料 列出有用的参考资料，如： 1）项目的经核准的计划任务书或合同、上级机关的批文； 2）属于本项目的其他已发表文件； 3）本文件中各处引用的文件、资料，包括所要用到的软件开发标准。列出这些文件资料的标题、文件编号、发表日期和出版单位，说明能够取得这些文件

资料的来源。 2用途 2.1功能 结合本软件的开发目的逐项地说明本软件所具有各项功能以及它们的极限范围。 2.2性能 2.2.1精度 逐项说明对各项输入数据的精度要求和本软件输出数据达到的精度，包括传输中的精度要求。 2.2.2时间特性 定量地说明本软件的时间特性，如响应时间，更新处理时间，数据传输、转换时间，计算时间等。 2.2.3灵活性 说明本软件所具有的灵活性，即当用户需求（如对操作方式、运行环境、结果精度、时间特性等的要求）有某些变化时，本软件的适应能力。

商业银行操作风险的案例分析

商业银行操作风险的案例分析 一、操作风险的基本内容 1998年巴塞尔银行监管委员会发布了名为《操作风险管理》的咨询文件，之后操作风险作为一个单独的风险范畴引起人们的重视。2004年巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，将操作风险纳入风险监管范围，为其设定最低资本要求。操作风险已成为与信用风险、市场风险并列的银行业三大风险。 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统及外部事件所造成损失的风险。2007年6月中国银监会发布了《商业银行操作风险管理指引》，确定了操作风险的定义。 二、商业银行操作风险的国际案例 案例一：巴林银行。1995年2月英国中央银行英格兰银行宣布了一条消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。10天后，以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。巴林银行总损失为13亿美元；资本损失100%；从违规到灾难发生的时间为三年；违规内容是未经授权及隐匿的期权和期货交易、隐匿亏损；违规者为新加坡附属机构交易员；操作风险发生的原因在组织因素上，治理、管理、文化多元、沟通失败；在政策因素上，违反政策、不合规、职责不清；在人员因素上，雇员不当、雇主判断失误。 具体分析巴林银行倒闭的原因，首先，巴林银行没有将交易与清算业务分开，允许里森既作为首席交易员，又负责其交易的清算工作。在大多数银行，这两项业务是分立的。因为让一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒交易风险或亏掉的金钱。这是一种制度上的缺陷。其次，巴林银行的内部审计极其松散，在损失达到5，000万英镑时，巴林银行总部曾派人调查里森的账目，资产负债表也明显记录了这些亏损，但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而不见，轻信了里森的谎言。里森假造花旗银行有5，000万英镑存款，也没有人去核实

商业银行综合业务模拟实习

商业银行综合业务模拟实习 一、实习目的 本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。本实习是专业教学的重要组成部分。 二、实习内容 1、商业银行管理理论在实习操作中的运用 2、商业银行对公业务的操作 3、商业银行私人业务的操作 4、商业银行风险管理的操作 三、实习的组织形式及时间 本实习采用校内实验室实习方式。学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。四、实习步骤

1.了解商业银行综合业务操作系统 2.商业银行个人业务操作 3.商业银行对公业务操作 4.商业银行报表管理系统操作 5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作 五、实习报告/论文 实习报告/论文可以包括内容之一： 1、商业银行综合业务的流程； 2、商业银行的个人业务操作总结； 3、商业银行对公业务的操作总结； 4、对于整个实习课程的体会和建议 实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。 六、实习报告/论文内容 1、商业银行综合业务的流程； 1）登陆2）增加钱箱 3)普通活期客户录入 4）凭证领用5）凭证出库

用户操作手册模板

【XXXXX应用项目】 用户操作手册 报告人： 报告时间：

1．引言 (3) 1.1编写目的 (3) 1.2项目背景 (3) 1.3定义 (3) 1.4参考资料 (3) 2．软件概述 (3) 2.1目标 (3) 2.2功能 (3) 2.3性能 (3) 3．运行环境 (4) 3.1硬件 (4) 3.2支持软件 (4) 4.使用说明 (4) 4.1安装和初始化 (4) 4.2输入 (4) 4.3输出 (5) 4.4出错和恢复 (5) 4.5求助查询 (5) 5.运行说明 (6) 5.1运行表 (6) 5.2运行步骤 (6) 6.非常规过程 (6) 7.操作命令一览表 (7) 8.程序文件（或命令文件）和数据文件一览表 (7) 9.用户操作举例 (7)

1．引言 1.1编写目的 【阐明编写手册的目的，指明读者对象。】 1.2项目背景 【应包括项目的来源、委托单位、开发单位和主管部门。】 1.3定义 【列出手册中所用到的专门术语的定义和缩写词的原文。】 1.4参考资料 【列出有关资料的作者、标题、编号、发表日期、出版单位或资料来源，可包括： a.项目的计划任务书、合同或批文； b.项目开发计划； c.需求规格说明书； d.概要设计说明书； e.详细设计说明书； f.测试计划； g.手册中引用的其他资料、采用的软件工程标准或软件工程规范。】 2．软件概述 2.1目标 2.2功能 2.3性能 a.数据精确度【包括输入、输出及处理数据的精度。】 b.时间特性【如响应时间、处理时间、数据传输时间等。】

c.灵活性【在操作方式、运行环境需做某些变更时软件的适应能力。】 3．运行环境 3.1硬件 【列出软件系统运行时所需的硬件最小配置，如 a.计算机型号、主存容量； b.外存储器、媒体、记录格式、设备型号及数量； c.输入、输出设备； d.数据传输设备及数据转换设备的型号及数量。】 3.2支持软件 【如： a.操作系统名称及版本号； b.语言编译系统或汇编系统的名称及版本号； c.数据库管理系统的名称及版本号； d.其他必要的支持软件。】 4.使用说明 4.1安装和初始化 【给出程序的存储形式、操作命令、反馈信息及其含意、表明安装完成的测试实例以及安装所需的软件工具等。】 4.2输入 【给出输入数据或参数的要求。】 4.2.1数据背景 【说明数据来源、存储媒体、出现频度、限制和质量管理等。】

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分

红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。

商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc

日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习 实训过程： 一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。 二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。 三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写： （1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。 （2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。

日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程： 一、柜员领用重要空白凭证业务流程 柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程 业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程 凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理 四、柜员上缴重要空白凭证业务流程 上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库

用户操作手册模板

用户操作手册模板 1 引言 1.1 编写目的：阐明编写手册的目的，指明读者对象。 1.2 项目背景：说明项目的来源、委托单位、开发单位及和主管部门。 1.3 定义：列出手册中使用的专门术语的定义和缩写词的愿意。 1.4 参考资料： ● 列出有关资料的作者、标题、编号、发表日期、出版单位或资料来源 ● 项目经核准的计划任务书、合同或上级机关的批文；项目开发计划；需求规格说明书；概要设计说明书；详细设计说明书；测试计划 ● 文档中所引用的其他资料、采用的软件工程标准或软件工程规范。 2 软件概述 2.1 目标 2.2 功能 2.3 性能 2.4 数据精确度：包括输入、输出及处理数据的精度。 2.5 时间特性：如响应时间、处理时间、数据传输时间等。 2.6 灵活性：在操作方式、运行环境需做某些变更时软件的适应能力。 3 运行环境 3.1 硬件 ● 列出软件系统运行时所需的硬件最小配置，如计算机型号、主存容量 ● 外存储器、媒体、记录格式、设备型号及数量 ● 输入、输出设备 ● 数据传输设备及数据转换设备的型号及数量。 3.2 支持软件 ● 操作系统名称及版本号 ● 语言编译系统或汇编系统的名称及版本号 ● 数据库管理系统的名称及版本号 ● 其他必要的支持软件 4 使用说明 4.1 安装和初始化：给出程序的存储形式、操作命令、反馈信息及其做含意、表明安装完成的测试实例以及安装所需的软件工具等。 4.2 输入：给出输入数据或参数的要求。 ● 数据背景：说明数据来源、存储媒体、出现频度、限制和质量管理等。 ● 数据格式:如长度、格式基准、标号、顺序、分隔符、词汇表、省略和重复、控制。 ● 输入举例。 4.3 输出：给出每项输出数据的说明。 ● 数据背景：说明输出数据的去向、使用频度、存放媒体及质量管理等。 ● 数据格式：详细阐明每一输出数据的格式，如首部、主体和尾部的具体形式。 ● 举例 4.4 出错和恢复：给出出错信息及其含意；用户应采取的措施，如修改、恢复、再启动。 4.5 求助查询：说明如何操作。 5 运行说明

国内外商业银行操作风险对比及案例分析

国内外商业银行操作风险对比及案例分析 凌峰 （江西财经大学南昌 330013） 摘要：操作风险是商业银行经营活动中面临的主要风险之一，它和整体社会经济的信用环境有关，但究其根本原因，还在于银行内部控制机制的不完善，特别是操作风险管理机制的缺乏。本文通过对比国内外商业银行的操作风险，并通过案例分析，提出解决对策的建议。 关键词：商业银行；操作风险；内控机制；对策 一、引言 操作风险，又称运作风险，同信用风险和市场风险相比，该风险难以量化，管理难度更大，且由于操作风险所带来的损失通常也是非常巨大的。巴塞尔银行监管委员会在协议第644段给出了操作风险的定义：由不当或者失效的内部风险控制,人员和系统以及外部事件所造成的损失。此后，操作风险的重要性才受到广泛的关注。 二、国内外商业银行操作风险相关数据分析 本文通过对国内外商业银行操作风险的主要原因进行分析，同时结合著名的巴林银行和我国国内某商业银行案例分析，可以发现我国商业银行操作风险事件主要归结于内部欺诈和外部欺诈，而国外商业银行银行的内部欺诈较少，其外部欺诈所引起的损失强度也比国内低很多。 具体对比数据见下表： 出。 由上表，我们可以看出，国内外商业银行的操作风险表现形式既有相似之处，又有不同之处。相似之处在于，损失频率和损失强度较高的都主要集中在外部欺诈，主要包括执行、交割以及交易过程，不同之处在于，我国商业银行内外部损失频率和强度都明显高于外国商业银行，其中，我国商业银行内部和外部欺诈这两者所致的银行损失频率和损失强度分别为78.88%和98.68%，而外国商业银行的这两个指标却明显偏低，分别只有45.55%和22.77%。

商业银行综合业务实验总结

本次实训虽然只有短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。 并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度。对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。 其实，如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合。 综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

用户操作手册【模板】

用户操作手册 1. 引言 1.1 编写目的 本操作手册供本系统操作人员参考之用，分别为客户机端和服务器端使用人员说 明本系统操作方法。 1.2 项目背景 本项目（机票预定系统）时由浙江航空公司委托，由<>软件开发小组负责开发。 1.3 定义 WINDOWS NT：本系统所采用的操作系统。 SQL SERVER：系统服务器所使用的数据库管理系统（DBMS）。 1.4 参考资料 机票预定系统项目计划任务书浙江航空公司1999/3 软件工程及其应用周苏、王文等天津科学技术出版社1992/1 软件工程张海藩清华大学出版社1990/11 项目的计划任务书《》软件开发小组1999/6/1 项目开发计划《》软件开发小组1999/6/1 需求规格说明书《》软件开发小组1999/6/1 概要设计说明书《》软件开发小组1999/6/1

详细设计说明书《》软件开发小组1999/6/1 2. 软件概述 2.1 目标 本系统分为服务器端和客户机端两个部分，旅行社为客户机端，航空公司为服务 器端。客户机和服务器通过网络进行通信。旅行社通过网络把预定机票的旅客信 息（姓名，性别，工作单位，身份证号码，旅行时间，旅行目的地等）传输到服 务器，服务器程序通过对数据库的查询来为旅客安排航班，并把安排结果传输到 客户机，客户机印出取票通知和帐单。旅客在飞机起飞前一天凭取票通知和帐单 到旅行社交款，客户机将旅客信息传输给服务器，服务器在数据库中校对无误 后，发出确认信息给客户机，客户机即印出机票给旅客。 2.2 功能 系统实现了在各个客户机端预定机票的功能，并在分布式系统的基础上采用了一 些实时处理，以达到快速响应。客户机端除了预定之外，本系统还可进行航班查 询和取消预定的功能。服务器端还实现了对航班信息的自动管理和数据库查询， 维护功能。 2.3 性能 数据精确度： 输入数据： 旅客输入： 旅客姓名String 旅客性别Char

商业银行综合业务模拟实验报告

商业银行综合业务模拟实验报告

《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书 一、实验目的 《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。 二、实验意义 1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。 2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。 3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。 三、实验步骤

商业银行内控案例分析

3.5 A 市农村商业银行内控方面的案例分析 中国银行业操作风险最突出的特点就体现在银行业案件上，案件的发生除了一些外部因素，更重要的是银行内部控制出现了问题，近年来金融机构发生的案件涵盖了银行日常经营的各个领域，如存款、贷款、现金管理及金库、票据、银行卡、外部侵害等[45],这些案件的发生，不仅带来巨大损失，而且容易引发外界对银行业的信任危机，影响金融秩序的稳定。因此进一步加强内控机制建设，防范各类金融风险也就成了商业银行的当务之急。 下面就从A 市农村商业银行经营过程中发生的四个案例进行分析。这四个案例主要发生在柜台业务、信贷业务、资金业务这几个业务环节，而且均与员工的业务操作息息相关。这几个业务正是商业银行风险防范、内部控制的重点业务范围，这些风险也正是全面风险控制理论要素中内部控制环境、风险识别与评估、监控活动、监督与纠正等环节出现漏洞所造成，因此具有很强的借鉴意义。 3.5.1 柜员卷款潜逃案例 2007 年4 月，原A 市农村合作信用联社某信用社主任接到其辖下某分社柜员李某报告，说一同上班的梁某突然不见了，由梁某保管的钱箱也不见了。信用社主任马上和相关人员赶到现场，经查看录像，发现梁某趁李某上厕所之际，拿着其保管的钱箱开着无牌摩托车逃走了。经清点账务，发现梁某带走的现金有人民币30 多万元。事后经多方追踪，梁某在藏匿近1 年之后终被当地公安机关抓获归案，款项由其本人及家属筹款归还。 3.5.1.1 案例分析 从该案的作案手段分析其主要存在的问题是： 1、银行员工出现思想道德风险问题。据调查了解，梁某产生偷盗库款的最重要原因是参于赌博，因赌博输了，无力偿还欠款，故产生了直接盗取银行资金的念头。 2、网点内部控制环境出现漏洞，给梁某可乘之机。因当时梁某所处的分社虽有三名员工，但其中一名员工管理农贷，经常不在网点，实际上网点内只有两名员工，因此当其中一人上厕所时，网点内就只有梁某一人，缺少了第三者的监督，给梁某以拿钱离开的机会。 3、监督环节出现漏洞，信用社对员工的管理不到位。因梁某染上赌博已有一段时间，但一同上班的同事及其领导并未查觉其这一异常行为，导致未能及时给予教育，造成其最终走上犯罪道路。 4、对网点的现金库存管理出现漏洞。据调查了解，该网点平时的现金库存量并不大，但梁某在作案前一天向上级申领了20 万现金，这一异常情况并未引起上级管理部门的重视，以致给梁某提供了作案的机会。 3.5.1.2 案例的教训和启示 该案例的发生，给我们的教训是深刻的，事后原A 市农村信用合作联社通过多种措施

用户手册模板

一、登录界面 1、输入用户名密码登录到晨鹰大众出租车管理系统软件V1.0（简称：出租车管理系统） 中。 二、登录到系统后看到的界面 1、左边为列表菜单，右边为最新的记录信息。 2、桌面分为六个小模块，各为：处罚记录信息、投诉处理信息、交通事故记录信息、 好人好事记录信息、代班记录信息、责任金及油款上交记录信息 三、系统管理 1.1、班组基本信息显示所有的班组信息，具有添加班组、删除班组、查看班组信息 的功能。

到上一步操作。 是否真的要执行此操作。当选择确定是会删除记录，取消会放弃当前操作。

1.1.3 、班组的编辑功能比如点击萧山班跳转到编辑页面会将萧山班显示在页面上， 让用户对其进行从新编辑。 1.1.4、班组的查看功能比如点击萧山班跳转到班组信息页面会将班组名称和所查看 班组的领班人显示出来，供用户查看信息，点击返回按钮返回到上一步操作。

1.2、人员基本信息点击人员基本信息，跳转到人员信息列表页面具有查看单个人 员详细信息，编辑人员信息，删除人员信息，添加人员信息的功能，根据条件 查询对应信息的搜索功能。 1.2.1、人员添加功能输入对应的人员信息即可将数据录入的数据库中，点击确定录入， 点击返回跳转到上一步操作。

1.2.2、人员信息查看功能比如点击“王福来”跳转页面显示“王福来”的相信信息。 1.2.3、人员信息编辑功能比如点击“王福来”，跳转到编辑界面，会将原有的数据显示 在页面上，在原有的基础上进行操作，减轻了用户的输入操作负担。

1.2.4、人员信息的删除功能点击删除按钮弹出是否删除的询问对话框让用户再一次确 认是否真的要执行此操作。当选择确定是会删除记录，取消会放弃当前操作。 1.2.5、人员信息搜索功能比如在列表中选择萧山班点击查询按钮将查询出来的信息都 为萧山班的信息。

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

商业银行综合业务模拟实训报告与心 得体会

（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程

我国商业银行操作风险管理案例分析

我国商业银行操作风险管理案例分析 近年来，随着金融服务的全球化，以及信息技术在金融业的应用和发展，银行业所面临的风险变得更为复杂。在我国，由操作风险引发的大案触目惊心，对金融机构的操作风险提出了严峻的挑战。自上个世纪90年代以来，随着银行规模不断扩大、交易金额迅速放大、经营复杂程度不断加剧，出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。 一、操作风险管理不善引发案件的具体原因分析 案例：某分理处发生多功能借记卡自助质押贷款诈骗案 2004年中行湖州市分行凤凰分理处因员工严重违规操作：违规办卡、违规放贷，网点员工基于自身利益，合伙违规、隐瞒不报，引发多功能借记卡自助质押贷款诈骗案。经查，涉及金额2599万，形成巨大风险。 案例发生原因分析： （一）缺乏科学完善的考核机制，利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。 一方面在业务发展的管理上，该行采取考核与完成任务挂钩的做法，在一定程度上助长了“向钱看”的风气，造成部分风险意识薄弱的员工为了眼前利益而不惜以违规经营的代价来换取一时的经营业绩和利益。另一方面该行对考核办法缺少辅助教育的手段，还提出了一些诸如“谁完成任务好，谁贡献大，谁多拿钱”等不甚科学的提法，没有通过合理的业绩考核和合理的待遇水平来增强员工对单位的归属感和忠诚度，来提高员工的奉献精神以及政策水平和工作能力，避免员工因追逐短期利益而不惜采取违规经营的行为。 （二）缺乏内控制度执行的有效性，没有真正建立起防范约束机制。 该分理处从2002年初开始违规操作，代办借记卡，不签贷款协议书放贷，在此后长达2年的时间里，一次次的检查，一次次的活动都没有发现，没有排除，清楚地说明该行的内部控制苍白无力，从一线人员的制度执行到二线管理人员对一线人员的监督，再到内控部门对各环节的再监督，这三道防线都失察和疏漏。该行案防教育流于形式，各种检查没有落到

软件项目用户操作手册模版

六、用户操作手册 1．引言 (1) 1.1编写目的 (1) 1.2项目背景 (2) 1.3定义 (2) 1.4参考资料 (2) 2．软件概述 (2) 2.1目标 (2) 2.2功能 (2) 2.3性能 (2) 3．运行环境 (2) 3.1硬件 (2) 3.2支持软件 (3) 4.使用说明 (3) 4.1安装和初始化 (3) 4.2输入 (3) 4.3输出 (4) 4.4出错和恢复 (4) 4.5求助查询 (4) 5.运行说明 (4) 5.1运行表 (4) 5.2运行步骤 (4) 6.非常规过程 (5) 7.操作命令一览表 (5) 8.程序文件（或命令文件）和数据文件一览表 (5) 9.用户操作举例 (6) 1．引言 1.1编写目的 【阐明编写手册的目的，指明读者对象。】

1.2项目背景 【应包括项目的来源、委托单位、开发单位和主管部门。】 1.3定义 【列出手册中所用到的专门术语的定义和缩写词的原文。】 1.4参考资料 【列出有关资料的作者、标题、编号、发表日期、出版单位或资料来源，可包括： a.项目的计划任务书、合同或批文； b.项目开发计划； c.需求规格说明书； d.概要设计说明书； e.详细设计说明书； f.测试计划； g.手册中引用的其他资料、采用的软件工程标准或软件工程规范。】 2．软件概述 2.1目标 2.2功能 2.3性能 a.数据精确度【包括输入、输出及处理数据的精度。】 b.时间特性【如响应时间、处理时间、数据传输时间等。】 c.灵活性【在操作方式、运行环境需做某些变更时软件的适应能力。】3．运行环境 3.1硬件 【列出软件系统运行时所需的硬件最小配置，如

商业银行综合业务模拟实验报告

实验报告 本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。 （一）个人储蓄业务 一、储蓄柜员初始操作 操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。 在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。 二、储蓄柜员日初操作 操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询 银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用

软件著作权-使用说明书范本(用户使用手册)

软件著作权-说明书范本（一） 操作说明书 中国版权保护中心接收登记的文档包含两种：操作说明书或设计说明书。 操作说明书适合管理类软件，有操作界面，一般应包含登录界面，主界面，功能界面截图，截图之间有相应的文字说明，能全面展示软件的主要功能。 设计说明书适合没有界面的嵌入式软件，插件软件，后台运行软件以及游戏软件。一般包含结构图，软件流程图，函数说明，模块说明，数据接口，出错设计等。 格式要求：一、说明书应提交前、后各连续30页，不足60页的，应当全部提交。 二、说明书页眉应标注软件的名称和版本号，应当与申请表中名称完 全一致，页眉右上应标注页码，说明书每页不少于30行，有图 除外，另外截图应该清晰完整。 范例如下：

第1章系统说明 企业管理软件采用WEB开发标准，可以随时实现在互联网上的应用，提供办公人员在办公室以外的办公手段，他可以远程拨号或登录到出差地的网络，通过电话线或广域网络，随时可以访问到企业办公自动化系统；将办公自动化系统应用地点由固定的物理位置延伸到其他所有被网络覆盖的地方，可提高工作效率和减少费用，并且符合现代办公方式的发展特点。完全基于B/S结构的设计，可使用户轻松实现单点维护、全面升级。摆脱了传统C/S结构实施、维护工作复杂，升级系统时系统管理员需要四处奔波的情况。 本使用手册主要介绍办公OA的主要系统功能，业务流程，用于指导办公人员的正确使用。 第2章系统初始化 管理员登录后，进入主界面。

首次使用OA，整个系统只是一个没有任何数据的平台。在这里，您可以通过机构配置所提供的一系列功能结合您公司的实际情况来完成如下设置：公司机构体系、职位的建立、职位的分配。 机构配置管理流程： 1) 建立公司内部的机构体系，设置相应的部门。 2) 在各部门中设置行应的职位，同时对职位指定相应的操作权限；用户可以 在此指定一个职位，该职位具有系统管理权限，用来进行系统的日常维 护与管理。 3) 为员工分配相应的职位。 4) 指定各部门的部门主管。 2.1 部门机构设置 通过公司体系结构设置可以设置您公司的各级部门，从而形成您公司的部门结构体系； 界面右方显示的是公司的体系结构，顶级机构在最上层，下面是各个部门的名称，部门可以是多级的，即部门下面可以有子部门，顶级机构下面的部门叫做一级部门，以此类推。单击各个部门，可以在界面的右方浏览或编辑详细信息； 单击部门旁的收缩开关（代表未展开、代表已展开）就可以展开或收缩当前部门。 在顶级机构下，分层次列出了其下的所有部门以及部门下面的人员信息，右方是机构信息维护界面。