催收流程图(电话催收)

催收流程图(电话催收) -标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

财务工作流程图

财务工作总流程 一、出纳流程： 1、工资发放流程： 资金准备（出纳） 薪资报表接收 各项财务代扣的预处理 费用付款流程 2、费用报销流程 经办人黏贴单证 部门负责人审核 出纳单据初审 稽核员单证审核 总经理签字总监签批 费用付款流程费用付款流程 财务汇总归类 总经理签批

3、付款流程： 1）材料物资付款流程——见结算流程 2）费用付款流程： 收到符合规定的单证 确定支付方式 现金支付 网银流程银行电汇支票 收据或领款签章收据或领款签章 领款签章或收据 4、收款流程 1）合同收款 到款 登记相关账簿 2）其他收款 财务负责人接收并审核收款内容 会计开具收款收据 出纳点收现金（收金融工具） 出纳签章将相关单据转交业务部门

登记相关账簿 5、网上银行工作流程 网银付款流程 出纳接收手续完备的付款指令 出纳选择合适的网银支付途径----本行优先 出纳网银操作 财务负责人复核、密钥授权 打印网银支付原始凭证 出纳员和审核人签字确认 出纳将付款信息通知业务部门 网银收款流程： 接到业务部门收款提示 到账未到帐 打印收款凭据 签字确认 通知业务部门收款情况 二、资金管理流程 资金筹集流程 资金计划制定与论证 选择并接洽相关金融部门 准备信贷相关资质资料 协调担保单位

提交资料审核 贷出款项 进入收款流程 结算流程 先款后货： 使用部门拟计划单 采购计划审核流程 办理打款【全款或定金】 供应执行 通知仓库登记备收货簿 仓库临期催收 质检流程 原材料、低值易耗品入库管理流程 转销账款或清付货款 先货后款： 生产（技术）部门提交使用计划单 仓库比对填开采购计划

催收流程操作细则精编版

催收流程操作细则 为规范催收人员工作，确定催收人员工作标准及管理依据，切实提高催收工作效率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。 第一章逾期账户整理 第一条接收案件 1、在银行案件到达一个小时之内，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件； 2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第二条案件导入系统 1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队负责人分配案件。具体详见附件二《委案导入流程》。 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第三条户籍调取 1、数据中心在接收到户籍调阅需求时，当天提交给银行/部门，并电话告知、确认； 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。第四条法律函件寄送 1、信函寄送由行政部负责，具体详见附件三《寄信流程》； 2、由供应链管理部质量监督部门对信件质量、时间等各方面进行检查，并填写至附件四《信件发送质量监督表》； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第二章案件分配

第一条团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中，并通知到位； 第二条分配原则 1、银行要求； 2、委案情况； 3、催收员产能； 4、现有催收员在案情况； 第三条若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第三章新案过滤 第一条过滤时间 1、300户以内两天内完成，500户以内三天内完成； 2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。 第二条过滤程序 1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读； 2、电话拨打顺序：单位---联系人---村委【居委会】---家人---持卡人； 3、对案件进行分门别类。 第三条过滤原则 1、全面核实持卡人信息； 2、细心与高效结合。 第四条过滤要求 1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实； 2、对案件过滤情况须使用专用术语进行详细记录；专用术语详见附件五《催收简

不良贷款催收管理办法

财务公司不良贷款清收管理办法 第一章总则 第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。 第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。 第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。 第二章不良贷款的清收形式 第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。 第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括： （一）以现金、银行存款收回不良贷款本息； （二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息； （三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息； （四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。 第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满足以下条件： （一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好； （二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转； （三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息； （四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。 第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括： （一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体；

审批、催收流程方案书

川商小贷审批、催收工作流程细则设计方案书 一、审批流程设计 1、审批原则 审批是公司决定是否向借款人发放贷款的决定环节，审批过程是否合乎实际直接关系到公司借贷行为的风险系数，合理的流程有利于在充分扩大公司贷款收益的情况下最大程度上降低贷款回收风险，保护公司的利益。 因此本审批流程设计的核心原则是：充分考察借款人的实际情况（包括工作单位性质、经济收入情况、借款人银行信用、担保人情况等），最大程度上保证借款人具有还款能力；同时在借贷过程中也要简化流程，能够快速有效及时的发款，提高公司借贷效率（这主要是因为当前银行借贷中存在着审批时间长，发款缓慢的现象），所以本流程设计也考虑到精简高效原则作为兼顾原则。 2、审批流程设计图及相关说明 本方案设计在考虑贷款效率以及降低风险的前提下提出多层次的贷款审批制度，根据具体的贷款金额的大小实施不同严格程度的审批流程，下图显示的主要是针对大额贷款的审批流程图。

下图是就我所负责的借贷项目（借贷上限10000元），根据本人的工作体会绘制的审批流程图，该流程图遵守了本方案书所认为的原

则，即最大程度上降低借贷风险同时提高借贷效率。 3、审批材料注意事项 审批材料是否完整有效直接关系着贷款申请审核过程中的准确性，因此作为审批的基础材料，力求能够向债务人索要齐全的有参考价值的材料，主要包括以下： A、借款人方：申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保 情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。

B、公司方初审：公司专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。 C、公司方终审：应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。 4、审批通过后相关事宜 审批通过后就要及时快速的向借款方提供资金，一是打造公司为客户提供优质服务的形象，二是公司高效益工作模式的体现。在放款过程中要就后期的贷款管理做好准备工作，最为重要的环节就是和借款人以及第三方担保方签订相关的法律文书以及一些票据开收。 注意：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相关资料移交放款部门。

电话催收基础流程图(原版)

电话催收基础流程分析资料 第一次催收（接受委托二日内完成60户/天） 1、核对基本信息（家庭、单位的地址名称电话，常用手机号码等） 2、询问逾期原因（经济困难、没时间、有事情、有争议等……） 3、了解还款意愿 4、约定还款时间，或下次联系时间（具体时间点，且应掌握在3天内。） 5、通话结束后，将以上内容详细记录，并根据主观分析写出对于债务人印象与判断。（以下相同，都需将通话详细 记录，并对案件有适当分析） 年龄 性别 工作背景 居住地址 联系人等 初步判断债务人情况， 分析拖欠的可能原因， 做好通话前准备。 单 | 家 | 手 找到本人 未找到本人 对本人家属 1、核对基本信息（家庭、单位的地址名称电话，常用手机号码，原籍电话，原 籍村委或派出所电话等） 2、让其转告，可适当透露欠款事情，约时间。（注意隐私保密） 对本人同事 1、核对单位名称、地址、电话、手机、职务…… 2、让其转告，留联系电话，或约时间再次联系 3、注意隐私保密，不要透露欠款事情（以银行业务、信用服务等为理由） 对本人朋友 1、询问其与债务人的关系； 2、尽量多的了解债务人信息； 3、让其转告，或帮助联系，并约定再次联系时间。 无任何联系 1、原始地址发通知函； 2、安排改变时间再打电话（如：晚上打家庭电话） 3、利用其他核查手段 接受委托应在1日内，数据分配及导入系统

第二次催收（1、第一次催收可联电话不得超过一周2、打户籍电话）1、还款日前1~2天去电或短信提醒； 2、于还款日，准时按约定时间去电核对； 3、还款日当天未联系上的，次日必须跟进核对； 4、未按约定还款的： 5、需要他人帮助联系的，应及时跟进； 6、三天内未与本人直接联系的，本地户籍均应安排上门外访，外地户籍再次致电或寻求其它途径； 7、对于地址确定、金额较大、态度不佳的债务人应优先及时交上门处理（特别注意三手单） 8、催收过程详细记录，注意细节信息的积累，重点个案应在业务会上讨论分析。 ①询问失约原因； ②通过不良信用、经济责任、法律后果等，针对性施压； ③再次约定时间（不得拖延，争取他的承诺）； ④注意倾听，但不得轻易答应对方拖延请求，语气肯定坚决 1、提前1～2天去电提醒； 2、在约定时间去电核对； 3、未按约定还款时：①询问失约原因； ②对本人应频繁电话、态度坚决、申明利害，再强力度； ③频繁联系其家属、单位等，给债务人造成社会压力； ④对故意拖赖债务人及时安排上门 ⑤再约具体还款时间； ⑥邮寄、传真律师函等较强硬的信函 第三、第四次催收（电催频度应不断加大）

催收流程规划

催收流程规划 一、内部催收 1、实施基础：我司成立催收部门，招收相关催收人员。 2、催收形式：首先以短信形式进行逾期提醒，其次以电话沟通形式进行正式催收，最后针 对个别客户进行必要的实地催收。 3、优势： a、催收程度可控 我司内部人员进行催收，公司可根据客户评级及当前逾期情况主动安排催收方式及时间、掌握催收程度（如当期收回、全额收回、部分豁免等）。我司可主动把控与逾期客户关系。 b、催收成果及时反馈 可要求我司催收人员及时做好相应催收工作记录、登记客户催收情况（客户逾期原因、还款态度、还款计划等）。结合客户还款流水，了解催收结果。风控人员可及时对放款逾期客户情况进行总结，以便改进目前风控审核模式。 C、催收成本相对较低 我司自行安排催收人员并设立薪资架构，相对外包催收成本较低。 4、劣势 a、催收方式较少 针对我司目前客群状况及消费金融放款模式，我司内部催收会以电话催收为主。相对于外包催收公司，我司可采用的催收方式较少。 b、催收能力欠缺 针对逾期情况较严重（如失联、逾期天数大于M3、逾期金额较大），对催收人员催收能力要求较高、催收耗时多，我司催收部门短期内难以实现。 5、催收流程 注：逾期短信通知、电话催收、实地催收过程中客户均需回款至我司。 二、外包催收 1、实施基本 我司将已产生逾期客户（全部或部分）外包至专业催收公司进行催收，客户还款由我司进行划扣，按照一定比例支付外包催收公司佣金。 2、催收形式 由外包催收公司确定具体催收形式，一般包括：电话催收、实地催收等。 3、优势： a、工作量较少 具体催收工作由外包公司完成，我司只需要定期与催收公司沟通了解催收情况。 b、催收方式多样 外包催收公司多为拥有专业催收人员、催收经验丰富的公司，可以通过多种途径了解逾期客户情况并采取针对方式进行催收，催收效果更佳显著。 4、劣势 a、催收情况不可控 具体催收工作由外包公司自行安排，我司不能主动把控催收方式、无法维系与逾期客户