(完整版)中小金融机构存款利率定价模板

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中小金融机构存款利率定价模板

第一条本模板所称中小金融机构为城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社等地方法人金融机构。

第二条中小金融机构存款利率定价遵循以下基本原则：（一）市场化原则。以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，实现存款量价平衡发展。在市场竞争中准确定位，有效防控风险，实现财务可持续发展。

（二）匹配性原则。经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。

（三）差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算的基础上，实行差异化的存款利率定价。

（四）合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则，确定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。

第三条中小金融机构存款利率定价的组织结构如下：

（一）金融机构成立存款利率定价决策机构，负责根据

本机构发展战略及市场形势，审议并决定本机构存款利率定价策略、规则、流程、授权、内控制度及其他重大利率管理决策，定期研究本机构存款利率执行情况，并及时调整和优化定价策略。

（二）存款利率定价决策机构授权利率管理部门作为本机构存款利率定价的牵头管理部门，负责根据经审定的存款利率定价策略和规则，具体制订本机构存款业务的内外部利率定价模式、管控办法，及时确定和发布存款利率，按授权规定审批各业务条线或各分支机构的超权限存款利率定价申请，对存款利率执行情况进行监督、分析与后评价等。

（三）存款业务操作部门是本业务条线的存款利率执行部门，负责本业务条线存款利率定价执行、实施、监测、分析和后评价，及时与利率管理部门沟通市场情况及同业动向，提出存款利率定价相关建议等。

（四）财务会计、科技、合规、审计、监察等部门是存款利率定价的支持部门，分别负责提供本机构存款利率定价所需的数据信息，开发和维护存款利率定价管理相关信息系统，以及对本机构存款利率定价管理和执行情况进行监督、审计，并处理存款利率定价违规行为。

（五）各分行利率管理部门负责贯彻执行总行的存款利率定价管理政策，在总行的授权范围内，监督辖内各业务条线和各分支机构开展业务和对外报价，做好利率政策规定的宣传、解释、落实和反馈工作，收集、整理当地存款利率定

价情况，并完成总行要求的其他存款利率管理工作。

第四条中小金融机构存款利率定价体系包括：存款内部指导利率、存款挂牌利率、存款实际执行利率。

（一）存款内部指导利率，是指本机构进行存款利率定价时的内部参考水平。通过测算本机构存款资金运用的总体净收益率，扣除存款管理成本、存款保险费率等成本费用，并扣减目标利润率（即分摊至存款业务部门的目标利润率）后，确定本机构的存款内部指导利率。

（二）存款挂牌利率，是指本机构对外公告的各期限品种存款利率水平，对本机构普通客户的存款利率一般应照此执行。通过本机构存款内部指导利率，充分考虑本机构发展战略、资产负债状况以及市场竞争环境、同业存款挂牌利率情况等因素，最终确定本机构的存款挂牌利率。

（三）存款实际执行利率，是指本机构与客户在存款合同中实际执行的利率水平。在本机构存款挂牌利率基础上，根据客户综合贡献度、金额、地域等调整项，以及细分市场的具体情况，确定本机构对客户实际执行的存款利率。

第五条中小金融机构存款利率定价公式为：

存款内部指导利率

=存款资金运用净收益率-存款管理成本率-存款保险费率-目标利润率

其中，存款资金运用净收益率1

1存款资金运用净收益率按照各类型存款资金投资用途，如贷款、债券、存款准备金及其他投资等分别测

=资金运用收益率-资金运用管理成本率-税收及附加-风险成本率-资本成本率；

存款挂牌利率

=存款内部指导利率+战略调整点差+市场竞争调整点差；

存款实际执行利率

=存款挂牌利率+客户调整点差+金额调整点差+区域调整点差。

第六条在当前利率市场化改革进程中，金融机构的存款挂牌利率和实际执行利率均应不高于央行规定的存款利率浮动区间上限。未来存款利率浮动区间上限放开后，金融机构应根据中国人民银行及市场利率定价自律机制的相关要求，结合本机构实际情况，拟定存款实际执行利率的上限，并以此对本机构存款利率定价实施必要的上限控制。

第七条中小金融机构存款利率定价流程如下：

（一）存款内部指导利率与挂牌利率由金融机构法人总部（其中农村合作金融机构由省级联社牵头）利率管理部门负责根据中国人民银行利率政策，结合本机构实际拟定或调整，报存款利率定价决策机构审定后执行。

（二）对于一般客户，存款实际执行利率按本金融机构确定的存款挂牌利率执行。对于议价客户，存款实际执行利

算。其中，对于某一类型投资而言，资金运用收益率=该类型投资收益/平均投资规模；资金运用管理成本

率=该类型投资产生的管理成本支出/平均投资规模；税收及附加=该类型投资产生的税收及附加支出/平均

投资规模；风险成本率=该类型投资产生的风险成本支出/平均投资规模；资本成本率=该类型投资占用的经济资本支出/平均投资规模。

率可在存款挂牌利率上下浮动，需由有权审批部门审批，有关授权审批权限由总行利率管理部门根据存款利率定价决策机构要求统一设定，并下发利率授权通知文件。

第八条中小金融机构应定期组织存款利率专项检查，并将存款利率管理检查将纳入综合考核的内容之中，对于出现利率违规行为的分支机构或部门、其主要负责人及直接业务人员，视情节轻重和造成危害的程度，予以必要的惩罚，违反法律法规的依法移交有关部门处理。

存款利率定价管理办法

人民币存款利率定价管理办法 第一章总则 第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策，制定本办法。 第二条总行战略发展委员会负责确定全行利率管理的方针政策，对全行利率工作实行统一管理；全行利率管理方针政策的调整需要经总行战略发展委员会讨论通过，经行长办公会批准后实施。 第三条存款利率定价遵循以下基本原则： （一）市场化原则。以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，在市场竞争中准确定位，用价格手段控制盲目扩，有效防控风险，实现存款量价平衡发展和财务可持续。 （二）匹配性原则。经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。 （三）差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算利率成本和风险水平的基础上，实行差异化的存款利率定价。 （四）合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则，确定并执行存款利率定价

管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。 第四条本办法适用于本行各分支机构及相关职能部室。 第二章利率定价管理组织结构 第五条本行战略发展委员会是存款利率定价决策机构，负责根据本行发展战略及市场形势，审议并决定本行存款利率定价策略、规则、流程、授权、控制度及其他重大利率管理决策，定期研究本行存款利率执行情况，并及时调整和优化定价策略。 第六条在战略发展委员会授权下，业务发展部作为本行存款利率定价的牵头管理部门，负责根据经审定的存款利率定价策略和规则，具体制订本行存款业务的外部利率定价模式、管控办法，及时确定和发布存款利率，按授权规定组织审批各业务条线或各分支机构的超权限存款利率定价申请，对存款利率执行情况进行监督、分析与后评价等。 第七条各支行(部)、资金营运部是本业务条线的存款利率执行部门，负责本业务条线存款利率定价执行、实施、监测、分析和后评价，及时与利率管理部门沟通市场情况及同业动向，提出存款利率定价相关建议等。 第八条财务计划、电子银行、风险合规、稽核监察等部门是存款利率定价的支持部门，分别负责根据本行存款利率定价所需的数据信息进行计算、测算，开发和维护存款利率定价管理相关信息系统，以及对本行存款利率定价管理和执行情况进行监

中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择

中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择 【关键词】分析,对策,选择,现状,风险,金融机构,治理,中国, 部人控制表现为经营层决定金融机构的发展、经营、分配等重大决策,还会出现个人独断、短期化的经营行为、过分的在职消费以及工资、奖金收入过快、福利待遇改善幅度大等现象。又由于金融机构部管理中存在许多薄弱环节,致使各种金融案件屡屡发生。如商业银行经理人员和下级行员工事实上掌握着银行资产的控制权和支配权,又无需承担财产风险,所以,他们常利用职务之便,独立作案、相互串通或外勾结作案,为个人牟取利益。2007年银监会对2006年的银行业商业贿赂犯罪案件查处的情况通报结果是:2006年银行业共发生商业贿赂案件113件,涉案金额2608万元,涉案人员164人。 (二)信用风险 金融机构是巨额货币资金的集散地,容易滋生犯罪,如资金诈骗、贪污受贿等非法活动,存在着严重的犯罪风险和信用风险。而我国金融机构在公司治理过程中,对信用风险管理的认识不充分,信用风险管理理念很旧,不能适应复杂的风险环境。表现为:金融机构对近期利益与长远目标的协调不到位,信用风险管理的意识在全体职员中和银行经营管

理的全过程中贯彻得不充分等。在大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法方面,我国商业银行信用风险管理方法也远远落后于国际上先进银行[3](P38)。 良好的公司治理机制是金融机构稳健经营持续发展的 基本前提,而我国的金融机构大都缺乏良好的公司治理机制,使得合理的控制度和严格的管理失效,进而加大信用风险发生的概率。比如,由于商业银行公司治理存在的问题,我国商业银行的不良贷款率一直居高不下。1999年四大行剥离不良资产1,4万亿元,2008年农行准备上市获得政策剥离8000亿元。经过剥离的不良贷款事实上的回收率很低,资产回收率一般在30%、现金回收率在20%左右。银监会数据显示,截至2010年二季度末,商业银行不良贷款余额为4549.1亿元,虽然总数较年初减少424.2亿元,但损失类不良贷款余额却增加了21.2亿元。如此持续下去,必定影响银行的发展和金融的稳定。同样,由于外部与部的原因,非银行金融机构公司治理不善,会出现经营亏损、信用风险、支付危机等,虽然数量上并不大,但更为显性化[4](P98-100)。 (三)非公允关联交易 关联交易管理是金融机构公司治理的重要容,提高关联交易管理水平对保护利益相关者利益、促进金融机构健康发展具有重要意义[5](P26-27)。目前,绝大多数金融机构已按

关于我行完善存款利率定价管理办法的情况汇报

关于我行完善存款利率定价管理办法 的情况汇报 中国人民银行： 根据贵行《关于安徽省自律机制公约签署及存款定价有关事项的通知》，我行进一步完善了相关制度，采取相关的措施。具体如下： 一、及时出台利率管理相关制度 管理要做好，制度必须先行。利率市场化必将给未来银行业的竞争带来活力，我行管理层高度重视相时而动，依据国家相关政策法规，以及市场利率变化、同业竞争情况，按照成本、效益和风险匹配原则、依法合规原则，结合自身发展需要确定了科学合理的定价策略，出台了《贷款利率定价管理办法》、《定价授权管理制度》等利率定价管理制度。 二、科学设置利率管理部门 有制度还要有分工，只有职责明确才能规范管理。董事会作为我行最高权力机构高度重视利率定价管理，亲自审定利率定价战略、相关政策、转授权方案和利率执行水平等，及时制定及完善贷款定价管理办法、转授权方案、审批超支行授权贷款定价、组织执行贷款定价管理办法等；业务管理部、风险管理部、运营管理部、各支行行等定价执行部门，负责按照总行制定的利率信息设计标准，统筹规划全行业务系统利率相关功能的实现方式，及时了解国家有关政策、法律法规，准确把握决策部门战略意图，融汇贯通运用到实际工作中；合规与风险管理部、审计稽核部定价监督部门，负责对定价执行情况进行全程跟踪督导，适时进行

调研分析，及时防范风险，对辖内价格垄断、欺诈及内幕交易等有害于市场公平竞争的行为进行查纠，对定价行为的负面社会舆论和同业评价进行处理。 三、依托发起行的科技力量及时测算利率定价 为保证定价管理的客观性和实用性，还需要一个可靠的利率定价操作平台，目前我行依托发起行的科技系统。申请开通相关系统端口，按照自己的利率定价方面需求，申请研发利率测算系统，能够在识别、计量各项成本和风险的基础上，通过EXCEL模板等快速、客观、准确的确定不同客户的利率执行水平，从而保证自身在利率市场化的大潮中，做好客户的差异化服务，使我行发展的更好。 安徽XX银行股份有限公司 2015年12月10日

危险化学品清单及MSDS资料

MSDS物质安全数据表 一、油漆MSDS 编号：MSDS-02 学品名称：油漆 危险性类别：第3类易燃液体。 特性及注意事项：各种颜色及粘度的液体。有不适宜气味。闪点及水溶性依成分而定。含有“P”的物质10%或10%以上及及含标有“PP”的物质1%以上为海洋污染物。 闪点：23-61℃ 灭火方法及灭火剂：雾状水、干粉、抗溶泡沫、二氧化碳，禁用水柱。 储运注意事项：储存于阴凉、通风间内，远离火种、热源。保持容器密封。搬运时要轻装轻卸，防止包装及容器损坏。 备注：油漆类中某些货物可能含有20%或20%以下、含氨量不超过12.6%的硝化纤维素。本规定不适用于这些货物。应按硝化纤维素的规定运输。散装和罐柜运输应符合有关规定。 应急措施：适用于易燃液体，闪点23-61℃c.c.，溶于易燃溶剂中的易燃物质。当处理溢漏或扑救火灾时要穿防护服。 注意事项：避免所有火源（如：明火、无防护灯、电动手工工具。） 泄漏处置：在确保安全的情况下，使用吸收材料收集起溢漏物，并用安全的方式处理。当发生火灾时，用水雾、泡沫或干粉灭火。不得用水射流。用大量水保持相领的容器冷却。 皮肤接触：立即脱去衣着，用大量水冲洗至少10分钟；化学性灼伤时，用肥皂水清洗患处；若水泡已破，用凡士林纱布覆盖作面；疼痛时，口服扑热息痛或肌注吗啡。 眼睛接触：立即用大量水冲洗至少10分钟；敷1%的氯霉素眼膏；剧痛时服扑热息痛或肌注吗啡。就医。 吸入：立即将伤员撤离现场至空气新鲜处，保暖、吸氧；必要时采用人工呼吸或心脏按压术。就医。 误食：保暖，饮水；口服活性炭加水混合物，尽力避免伤员呕吐；必要进行人工呼吸，症状

严重时迅速就医。 二、天那水MSDS 编号：MSDS-05 化学品名: 天那水 第一部分成份/组成信息 化学品名称：天那水（混合物） 第二部分危险性概述 危险性类别：第3.3类高闪点易燃液体 侵入途径：吸入、食入、皮肤接触。 健康危害：吸入或吞食有害，造成中枢神经系统抑制，蒸气可能造成头痛、恶心、麻木、头晕等症状。 环境危害：该混合物对环境有严重的危害，对空气、水环境及水源可造成污染，对鱼类和动物应注意。 燃爆危险：天那水中溶剂为易燃易爆化学品，其蒸气和液体易燃，液体会累积电荷，蒸气比空气重会传播至远处，遇火源会造成着火和爆炸。 第三部分急救措施 皮肤接触：立即用肥皂和大量水清洗，脱去被沾染之衣物，要风干并洗涤干净后再穿，受沾染之皮鞋要在空气中完全风干后方可再穿。 眼睛接触：如果与眼睛接触，立即用大量清水冲洗10分钟，并请医生诊治。 吸入：立即将患者移至新鲜空气处，若呼吸困难，进行人工呼吸，注意保暖，立即送医。 食入：应由医生决定是否应催吐。

银行业机构利率定价管理存在的问题及建议

银行业机构利率定价管理存在的问题及建议 近年来，我国利率市场化改革步伐不断加大。 从２０１２年６月８日，央行发布消息，允许金融机构将其存款利率浮动区间上限调整为基准利率的１.１倍，这标志着我国利率市场化的步伐正式开启，２０1３年７月２０日，贷款利率上限取消，这对金融机构自身的定价能力提出了更高要求。因此，探讨利率市场化条件下商业银行的定价管理非常必要，以不断提高其利率定价能力。 一、利率定价现状 （一）利率定价管理体系建设 １、组织架构。目前，各商业银行普遍以“扁平化垂直管理”和“条线化专业经营”的核心组织架构。首先业务经营上形成了条线化架构，突出业务条线的集约化经营和集成化管理；其次内部管理构建垂直化专业化的架构，突出管理和运营上的集中化、专业化。 ２、定价机制。据调查，各商业银行的利率定价一般由其资产负债部门及财会部门组成，共同制定产品定价政策；建立了分级授权体系，业务部门以及分支机构允许在总行授权范围内执行利率定价政策。 ３、利率管理。在央行贷款利率上限放开后，各商业银行分支机构利率管理仍没有大的变化，均执行总行统一制度的利率管理办法和贷款定价管理办法，具备较为完善的管理制度。在利率管理方面实行“分类指导、科学定价、分级授权、灵活调整”的原则。 （二）利率定价方法 据调查，人民币存款利率浮动区间可以上浮１０％以来，四大国有商业银行及其他各银行业金融机构活期存款利率上浮到底，三个月、六个月和一年期定期存款利率分别上浮９.６％、８.９％和８.３％；农村商业银行将各期限存款利率均上浮到顶，执行基准利率的１.１倍。对于目前市场化程度较高的存款品种，商业银行在考虑定价策略时参考不同的基准利率，比如同业活期存款主要考虑市场利率、 同业竞争和客户综合贡献率，在此基础上实行差别化定价；同业定期存款则一般采用ＳHI-ＢＯＲ加减点方式定价。 二、商业银行定价管理中存在的不足 （一）利率定价机制尚存在缺陷。一是利率定价流程管理较薄弱，定价授权较为粗放，虽建立分级授权体系，但授权未精细化，未根据不同地域、不同定价人员的定议价能力实行差别授权；二是各项业务之间的定价缺乏互相联动，随着信贷服务以及创新产品不断丰富，客户需求不断综合化、个性化，各项业务定价如传统产品与创新产品之间、资产负债产品之间只有建立了联动性，才能为客户提供更合理更有竞争力的价格；三是定价调整机制的灵活性和前瞻性不足，在应对市场变化或政策调整时，难以迅速制定应对措施。 （二）贷款风险定价能力偏弱。以前贷款利率处于管制状态，商业银行一直按照既定的存贷款利差生存。贷款利率市场化改革启动后，由于商业银行尤其是大型商业银行长期追求资产高质量、贷款低风险，风险偏好和风险定价能力依然偏低，贷款利率变化仍就主要受货币政策调整影响，其利率定价和成本控制受风险管理能力有限。

化学物质安全数据表 MSDS表

化学物质安全数据表（MSDS清单） 序号化学品名称主要物质成份理化性质危害性处理措施 1苯C6H6无色有芳香气味的液体,易燃烧，难溶于水，易溶于有机溶剂，蒸汽有毒2密闭储存 2甲苯C7H8无色透明有特殊芳香味的液体，不溶于水，溶于乙醇等溶剂1，2，7密闭储存 3二甲苯C8H10无色易燃透明液体，不溶于水，溶于乙醇等溶剂2，7密闭储存 4乙醚C4H10O无色透明液体，易挥发，有吸湿性，味甜1、2、7密封存于阴凉、干燥处5四氯化碳CCl4无色液体，有特殊甜味，微溶于水不易燃7，10密闭储存 6甲醇CH3OH无色透明易燃液体，有毒2，7密闭储存 7乙醇C2H5OH无色透明易挥发液体，易溶于水2密闭储存 8丁醇C4H9OH无色有酒味的液体，微溶于水2密闭储存 9硝酸HNO3带微黄色液体，有强烈刺激腐蚀性5密闭保存,避光10丙酮C3H6O无色透明略带香味的液体，易着火，与水、乙醇互溶1，2，7密闭储存 11苯酚C6H6O白色晶体，有臭味，有毒，有腐蚀性，易溶于酒精7密闭储存 12甲醛CH2O无色有刺激性的气体，有毒，溶于水，溶于乙醇等溶剂3、7密闭储存 13甲醛CH2O无色有刺激性的气体，易聚合，有还原性1、3、5、7密闭储存 14氢氧化钠NaOH白色半透明晶状固体，有强吸湿性，溶于水5密闭储存用自来水 冲洗 15三氯甲烷CHCl3无色透明易挥发液体，难溶于水，易溶于有机溶剂，在空 气中易被氧化成剧毒光气 7，10密闭储存 注：危害性： （1）爆炸性（2）易燃性（3）可燃性（4）自燃性（5）腐蚀刺激性（6）急性毒性（7）特定毒性（8）破坏臭氧层物质（9）氧化性（10）有机氯溶剂

中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准

中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知 (银发[2003]251号) 中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行: 为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用。现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下: 一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。 二、关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 5年期以上档次贷款利率，由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。 三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30,-50,;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50,-100,。 对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。四、对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。

五、本通知自2004年1月1日起执行。此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。 中国人民银行 二OO三年十二月十日 贷款罚息利率 按照2005年3月发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定:“个人住房贷款逾期(借款人未按合同约定日期还款)执行商业性贷款的罚息利率，由现行按日万分之二点一计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。”(见下表)。这一政策将通过提高个人所缴纳的罚息数额，警示和抑制一些炒房者的恶意欠款行为。 同时，一些城市的住房资金管理中心也依据该通知，发布了本市住房公积金的住房贷款逾期罚息利率。例如，《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》文件规定:“个人贷款逾期执行的罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息改为在《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款借款合同》载明的贷款利率水平上加收 50%。”。而上海住房公积金管理中心则没有对调整幅度进行统一规定，而是实行公积金罚息利率浮动政策，由各家银行参照央行文件，自行确定罚息方案。所以各城市的住房公积金罚息利率政策是不一样的。过去，无论是商业贷款还是住房公积金贷款，都执行罚息利率每日万分之二点一(0.021%)，是固定的。而新的罚息利率开始与贷款利率挂钩，改变了以往的算法。这就产生了一个有趣的效果:由于商业贷款的利率明显高于住房公积金的贷款利率，所以新罚息利率发布后，不论是加收30%、还是加收50%计息，商业贷款的罚息利率升高，而住房公积金罚息利率反而降低。

存款利率定价管理办法

存款利率定价管理 办法

人民币存款利率定价管理办法 第一章总则 第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策，制定本办法。 第二条总行战略发展委员会负责确定全行利率管理的方针政策，对全行利率工作实行统一管理；全行利率管理方针政策的调整需要经总行战略发展委员会讨论经过，经行长办公会批准后实施。 第三条存款利率定价遵循以下基本原则： （一）市场化原则。以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，在市场竞争中准确定位，用价格手段控制盲目扩张，有效防控风险，实现存款量价平衡发展和财务可持续。 （二）匹配性原则。经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。 （三）差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算利率成本和风险水平的基础上，实行差异化的存款利率定价。 （四）合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规

定及市场利率定价自律机制自律规则，确定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。 第四条本办法适用于本行各分支机构及相关职能部室。 第二章利率定价管理组织结构 第五条本行战略发展委员会是存款利率定价决策机构，负责根据本行发展战略及市场形势，审议并决定本行存款利率定价策略、规则、流程、授权、内控制度及其它重大利率管理决策，定期研究本行存款利率执行情况，并及时调整和优化定价策略。 第六条在战略发展委员会授权下，业务发展部作为本行存款利率定价的牵头管理部门，负责根据经审定的存款利率定价策略和规则，具体制订本行存款业务的内外部利率定价模式、管控办法，及时确定和发布存款利率，按授权规定组织审批各业务条线或各分支机构的超权限存款利率定价申请，对存款利率执行情况进行监督、分析与后评价等。 第七条各支行(部)、资金营运部是本业务条线的存款利率执行部门，负责本业务条线存款利率定价执行、实施、监测、分析和后评价，及时与利率管理部门沟通市场情况及同业动向，提出存款利率定价相关建议等。 第八条财务计划、电子银行、风险合规、稽核监察等部门是存款利率定价的支持部门，分别负责根据本行存款利率定价所需

金融机构综合经营分析报告

**分行2012年四季度经营分析报告 2012年，**分行面临复杂的经营局面，在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下，努力调整发展策略，加大业务拓展力度，分行全体员工在分行党委的领导下，齐心协力，共克难关，使各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。四季度末，分行总资产达到265.03亿元，各项存款达到142.49亿元，各项贷款达到141.94亿元，实现帐面利润30521万元，占用风险资产153.40亿元，保持了不良率为0的良好纪录。 一、总体经营情况 1、规模类指标 ----资产总额276.36亿元，比年初增加了91.99亿元，较年初增长了49.89%。 ----加权风险资产154.22亿元，比年初增加了22.99亿元，增长了17.52%，其中表内风险资产146.53亿元，较年初增加了22.47亿元，增长了18.11%，表外风险资产7.69亿元，较年初减少了0.08亿元，减少了1.03%。 ----一般性存款145.68亿元，比年初增加了12.47亿元，增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元，比年初增加了8.14亿元，增长了7.19%；储蓄存款24.34亿元，比年初增加了4.33亿元，增加了21.66%。同业存款124.35亿元，比年初增加了79.29亿元，减幅为175.97%。

----各项贷款142.36亿元，比年初增加了21.83亿元，增长了18.12%。按业务品种分类，对公贷款114.14亿元，比年初增加了8.31亿元，增加了7.85%；个人贷款21.29亿元，比年初增加了6.6亿元，增长了44.92%；票据业务6.93亿元，较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类，中长期贷款75.48亿元，较年初增加了0.18亿元，增加了0.24%；短期贷款59.69亿元，较年初增加了14.46亿元，增长了31.97%；票据业务9.32亿元，较年初增加了9.32亿元。 2、效益成本类指标 ----帐面利润实现40730万元，较同期多增6164万元，增长了17.83%。 ----中间业务收入帐面实现7546万元，较同期减少319万元，减少了4.06%。 3、资产质量及风险集中度类指标 ----分行不良贷款2600万元，不良率0.18%。 ----最大十家贷款客户余额61.91亿元，较年初上升了16.2亿元，最大十家贷款占比为43.49%，低于银监50%监管标准6.51个百分点；最大一家贷款客户余额23.94亿元，较年初上升了8.99亿元，最大一家贷款占比为16.82%，高于银监15% 监管标准1.82个百分点。 4、网点机构建设与人员变化情况

商业银行重点单位客户存款利率差异化定价管理办法模版

商业银行重点单位客户存款利率差异化定价管理办法 第一章总则 第一条为促进本行单位存款业务发展，拓展重点单位客户业务，适应利率市场化形势，根据《四川省市场利率定价自律机制关于存款利率差异化定价的实施方案》、《xx市商业银行存款利率定价管理办法》特制订本办法。 第二条本办法所称的重点单位客户是指对我行业务拓展较为重要、可长期开展业务合作的单位存款客户。 第三条本办法所称的存款利率差异化定价是指在自律机制约定的最高浮动上限范围内，对我行重点单位客户实行高于本行挂牌利率的存款优惠利率和我行具有较强议价能力、匹配授信资源的部分单位客户实行低于挂牌利率的执行利率。 第四条本办法所称的存款利率差异化定价是针对重点单位客户的活期存款、协定存款和整存整取定期存款，不含大额存单、通知存款和结构性存款等。 第五条本办法适用于xx市商业银行及所辖各分支机构。 第二章存款利率差异化定价账户具备的条件 第六条单位活期存款、单位协定存款客户的账户最近半年日均存款余额原则上在500万元（含）以上。 第七条单位整存整取定期存款客户，且期限为三个月、半年、一年、二年、三年和五年的，起存金额原则上为500万元（含）以上。 第八条我行具有较强议价能力、匹配授信资源的单位客户的活期、协定和整存整取存款账户。 第三章存款利率差异化定价实施标准 第九条单位活期存款、单位协定存款利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮20%。 第十条一般单位（不含财政性存款）的三个月、半年、一年、二年、三年的整存整取定期存款利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮38%；五年期整存整取存款利率差异化定价由本行根据业务发展和市场情况自主确定。 第十一条财政性存款（指预算单位在银行开立账户的存款，其中预算单位包括机关、事业单位、军队、武警、医院等）利率差异化定价浮动上限为按照基准利率上浮30%。 第十二条我行具有较强议价能力、匹配授信资源的单位客户的活期、协定和整存整取存款账后户的利率差异化定价可低于挂牌利率。 第十三条我行将根据利率机制的规定及时调整存款利率差异化定价实施标准。 第四章存款利率差异化定价申报流程 第十四条本行单位客户存款利率差异化定价由相关经营单位和部门以“一户一议”的方式确定。 第十五条各经营单位对符合要求的单位存款填报《xx市商业银行重点单位客户存款利

金融机构案例分析

金融机构【基本训练】 一、单选题 1. 我国目前已经形成了（）的金融体系。 A.混业经营分业监管 B.人民银行统一监管 C.分业经营分业监管 D.混业经营交叉监管 2. 信用卡透支属于银行的（）。 A.贴现业务 B.放款业务 C.汇兑业务 D.中间业务 3.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用创造 B.支付中介 C.信用中介 D.金融服务 4. 商业银行现金资产由库存现金、托收中的现金、同业存款和（）组成。 A.现金性资产 B.存款货币 C.在央行的存款 D.流通中的现金 5. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款属于（）。 A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款 6. 商业银行最主要的资金来源是（）。 A.存款负债 B.中央银行借款 C.发行金融债券 D.资本金 7. 中央银行作为“银行的银行”职责的具体表现是（）。 A.对政府贷款 B.再贷款 C.再贴现 D.转贴现 8. 中央银行组织全国的清算，属于中央银行的（）。 A.货币发行业务 B.公开市场业务 C.对政府的业务 D.对银行的业务 9. 在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的是（）。 A.财政部 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.国家发展改革委员会 10. 普通的融资租赁业务是指（）。 A.直接租赁 B.转租赁

C.回租租赁 D.杠杆租赁 二、多选题 1. 我国目前的政策性金融机构有（）。 A.中国人民银行 B.国家开发银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行 2. 属于商业银行第一现金准备资产的有（）。 A.库存现金 B.短期证券 C.在中央银行的存款 D.同业存款 3. 属于商业银行的表外业务的有（）。 A.贷款承诺 B.汇兑 C.担保 D.代理 4. 哪些原则是商业银行的经营管理原则（）。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.服务性 5. 影响商业银行存款派生能力的因素有（）。 A.提现率 B.超额准备金率 C.原始存款 D.法定存款准备金率 6. 一般商业银行的资产业务有（）。 A.贷款承诺 B.企业贷款 C.购买国债 D.转账结算 7. 中央银行作为政府的银行，对政府的业务包括（）。 A.国库业务 B.再贴现业务 C.再抵押业务 D.国际储备业务 8. 中央银行的存款主要是（）。 A.财政存款 B.企业存款 C.储蓄存款 D.金融机构的准备金存款 9. 中央银行的主要业务包括（）。 A.对银行的业务 B.对企业的业务 C.对政府的业务 D.发行的业务 10 中央银行的资产业务有（）。 A.商业银行贷款 B.办理清算 C.金银外汇储备 D.企业贷款

传统金融机构中台建设分析

传统金融机构中台建设分析 1.中台概念的兴起 不知从什么时候开始，中台突然间就火起来了，“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”，一时间，从自媒体到传统媒体，从朋友圈到各类行业论坛都在讨论中台，仿佛中台就是传统企业的救世主，就是传统企业数字化转型所必备的灵丹妙药。对于数据行业一些迷茫的创业公司来说，更是如救命稻草一般，忽然间找到了方向，摇身一变，就投身于汹涌的中台浪潮之中了；当然了，也不乏一些冷静者，对中台持观望、质疑的态度，大有众人皆醉我独醒的感觉。 据网络公开消息，国内中台的概念最早起源于阿里巴巴的中台战略，作为国内互联网领域的领头羊，阿里的一举一动已逐渐被国内从业者学习、研究，甚或主动的推广阿里经验，尤其是IT工程师们、数据分析师们还有咨询公司们更是热衷于复制阿里经验，所以，在这次中台风起时，风是先从IT或者数据刮起，再吹到业务上的。所以，我们可以看到，传统金融机构的IT部门热衷于数据中台，而业务部门似乎后知后觉，对于业务中台并没有那么高的热情。 数据中台也好，业务中台也罢，中台概念如此之火，从基层烧到高层，于是，很多企业纷纷开始思考自己的中台战略，也有些先行者，已经在实践了，比如，酱香酒领导品牌，当然了，效果如何，网上也已经

有了公开的信息，相信大家也都看到了。最近，也有消息称阿里的中台战略遇到了困境，负责中台的高管或骨干先后离职。目前，消息还有待证实，但是，想来，中台应该不是那么好做的。 2.传统金融机构中台建设现状 这些年，在以蚂蚁金服为代表的互联网巨头携数字技术等优势在金融领域发起咄咄攻势之下，传统金额机构尤其是银行业可谓节节败退，支付市场几近拱手相让，存款市场也一度在宝宝类产品崛起中风声鹤唳，贷款市场遭受便捷的互联网信贷模式的逐步蚕食，传统银行赖以生存的存、贷、汇业务都曾一度陷入或接近四面楚歌的境地，虽然，近年来，随着监管趋严，情况有所缓和，但是，马老师喊出的“银行不改变，我们就改变银行”的确不仅仅是一句口号，马老师用数字金融独角兽蚂蚁金服的成功实践向传统银行亲身示范了金融应该这么玩。 屋落偏逢连夜雨，在蚂蚁们风声水起的同时，国内宏观经济也逐渐进入了新常态，过往的高增长时代逐渐远去，以银行业为代表的传统金融机构曾一度面临不良大幅反弹，利润下滑的困境。穷则思变，一些高瞻远瞩的银行家们率先扛起了数字化转型的大旗，一些走在前面的银行开始虚心向他们曾经瞧不上的互联网公司们学习，于是，大数据、金融科技等词汇开始出现在银行家的发言中，频率越来越高，一些领先银行的产品和服务开始以可见的速度发生改变，到了2019年年报发布的时候，我们看到了很多银行的业绩达到了近5年来的高点，大

MSDS(物质安全数据表)

bk MATERLAL SAFETY DATA SHEET B&K Testing center Issue date:2008-8-01 Rev:2008-001 LI-ION(LiCoO2) RECHARGEABLE BATTERY 1.PRODUCT.IDENTIFEICATION Product: Rechargeable Trade name: LI-ION(LiCoO2) Model: 473442AR（T-100）/ 550mAh Electrochemical system: Electrodes: Negative Electrode: C Positive Electrode: LiCoO2 Electrolyte: LiPF6 Nominal Voltage: 3.7 V olt https://www.wendangku.net/doc/bc16467170.html,POSITION. No More Than Lithium Is Contained 3.HAXARD DATA 3.1 Physical: The Li-ion batteries described in this Material Safety Data Sheet are sealed which are not hazardous when used according to the recommendations of the manufacturer. Under normal conditions of use, electrode materials and liquid electrolyte they contain are non-reactive provided the battery integrity is maintained and seals remain intact, Risk of exposure only in case of abuse, e.g. mechanical, thermal, electrical, which leads to the activation of safety valves and/or the rupture of the battery containers. Electrolyte leakage, electrode materials reaction with moisture/water of battery vent/explosion/fire may follow depending upon circumstances. 3.2Chemical: 1. Name of Special Risks: R14/15 Reacts with water and yields flammable gases R21 Harmful in contact with skin

银行利率政策执行情况及定价能力自查评估报告

银行利率政策执行情况及定价能力自查评估报告 中国人民银行成都分行办公室： 接X银办发〔2012〕XX号《关于开展2012年度金融机构利率执行和定价能力评估的通知》文件，我行高度重视，遵照文件要求，立即组织各部门、网点负责人召开自查工作部署会，于2012年X月日－XX月X日对我行自XX年X月X日至XX年月XX日以来发生的存贷款业务利率执行情况以及利率定价能力，逐笔进行了检查、评估。现报告如下： 一、领导重视、精心组织 － Z0 r＃ H＇ b。 Z） e， k我行领导高度重视本次自查工作，组织得力人员，成立了以行长为组长、副行长为副组长、风险管理部经理、营销业务部经理、营业部主任为成员的领导小组，合理安排时间，认真扎实开展检查，确保自查工作取得实效，为整改自纠提供详实、全面的依据。 二、利率政策执行及定价能力情况 u； m－ q0 M＃ M＋ i5 H－ t5 S遵照上级监管部门的指示精神，我行主要对以下几方面进行了详细检查： （一）、利率政策执行情况：（（ d6 H7 ～。＿＄ E 1、岗位责任制落实情况。我行目前比照发起银行江苏xx农村商业银行相关制度执行。 8 x8 O3 ＠） Z。 x2、存款利率政策执行情况。对各项存

款的利率执行标准、计结息情况进行了检查，计结息方式正确。无实物奖励、抽奖、现金返点、假借理财返利等变相高息吸收存款现象。！［： 3、贷款利率政策执行情况。经逐笔核对查实：一是在借款合同中，借贷双方对借款的利率标准、利率调整方式、罚息利率和计结息方式等内容做出了完整具体的约定；二是在借款合同中，我行与客户所做的有关利率内容的约定符合中国人民银行及总行有关利率管理规定；三是在借款合同履行过程中，按合同约定正确计结息，按合同约定调整利率和实行加罚息；四是我行贷款无任何相关收费、借贷搭售、转嫁成本等现象。＄ 4、差别化房贷利率政策执行情况。我行暂时没有开展房贷业务。 5、同业往来利率政策执行情况。对于仅限于结算用途的同业往来资金，存放同业利率无高于人民银行超额准备金存款利率现象。＃？6 e" k2 P％ F＃ k／ I7 t＃ R5 o3 F0 e＃ n＆ L＄ R7 通过自查，我行利率日常管理工作比较扎实，在利率政策执行过程中没有发现违章违规现象，能很好地按照上级行要求履行自己的职责，各项工作顺利开展。 （二）、利率定价能力自查评估 1、我行贷款利率定价机制、贷款利率定价管理办法，依靠发起行管理平台指导进行。 2、贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价执行人

《物质安全数据表》安全用语英汉对照版

《物质安全数据表》安全用语英汉对照版 S-phrases are defined in Annex IV of European Union Directive 67/548/EEC: Safety advice concerning dangerous substances and preparations. The list was consolidated and republished in Directive 2001/59/EC, where translations into other EU languages may be found. 安全建议标准词（英语：Safety phrases，简写：S-phrases）是于《欧联指导标准67/548/EEC 附录Ⅳ: 有关危险物品与其储备的安全建议》里定义。该列表被集中并再出版于指导标准2001/59/EC，读者于该处也可以找到其他欧联语系翻译。 These safety phrases are used internationally and not just in Europe, and there is an ongoing effort towards complete international harmonization. (Note: missing S-number combinations indicate phrases that were deleted or replaced by another phrase.) 该处安全建议标准词为国际通用，并不只是局限于欧洲，并且该标准词目前正致力于完成国际间的同调。注意：缺少S-号码的组合表示标准词被删除或者被其他标准词取代。 (S1): Keep locked up S1：上锁储存 (S2): Keep out of the reach of children S2：防止儿童触及 S3: Keep in a cool place S3：置于阴凉处 S4: Keep away from living quarters S4：远离住家空间 S5: Keep contents under ... (appropriate liquid to be specified by the manufacturer) S5：保存在液体中（液体种类由生产厂家指定） S6: Keep under ... (inert gas to be specified by the manufacturer) S6：保存在惰性气体中（气体种类由生产厂家指定） S7: Keep container tightly closed S7：保管容器必须严格密闭 S8: Keep container dry S8：保管容器必须保持干燥 S9: Keep container in a well-ventilated place S9：容器必须储放于通风良好的地方 S12: Do not keep the container sealed S12：不要密封保存 S13: Keep away from food, drink and animal feedingstuffs S13：远离食品、饮料、饲料等 S14: Keep away from ... (incompatible materials to be indicated by the manufacturer) S14：远离制造者指定的敏感物质 S15: Keep away from heat S15：远离热源 S16: Keep away from sources of ignition - No smoking S16：远离燃点- 禁烟 S17: Keep away from combustible material S17：远离可燃物 S18: Handle and open container with care

银行存款利率定价管理办法样本

银行存款利率定价 管理办法

XX银行存款利率定价管理办法 第一章总则 第一条为应对利率市场化改革，进一步规范和完善本行存款利率定价机制，提升市场竞争力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币利率管理规定》及相关法律法规，结合本行实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称存款利率定价，是指本行人民币存款业务利率的确定，外币存款业务利率定价另行规定。 第三条本行存款利率定价管理实遵循以下基本原则： （一）市场化原则。本行存款利率定价应以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，在市场竞争中准确定位，用价格手段控制盲目扩张，有效防控风险，实现存款量价平衡发展和财务可持续发展。 （二）匹配性原则。本行存款利率定价应以存款成本和所获得的收益为基础，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。 （三）差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算利率成本和风险水平的基础上，实行差异化的存款利率定价。 （四）合规性原则。本行存款利率定价应严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则，确

定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。 第四条本行存款利率管理工作主要内容包括建立存款利率管理组织架构、政策制度和管理流程，确定定价策略、定价方法和定价流程，建立存款利率管理的授权机制、考核机制，以及完善存款利率管理相关信息系统等。 第五条本办法适用于本行各部门及各分支机构。 第二章组织机构与职责分工 第六条资产负债管理委员会是全行存款利率定价管理的决策机构，负责根据本行发展战略及市场形势，审议并决定本行存款利率定价策略、规则、流程、授权、内控制度及其它重大利率管理决策，定期研究本行存款利率执行情况，及时调整和优化定价策略，对全行存款利率定价工作进行统一管理和指导。 第七条资产负债管理周会负责具体跟踪落实资产负债管理委员会关于存款利率定价管理的政策决定；定期通报全行存款利率执行情况、市场利率变动趋势，确保本行对市场利率变动做出快速反应。 第八条资产负债管理部是全行存款利率定价的牵头管理部门，主要职责包括： （一）负责传达中国人民银行的存款利率管理政策和规定，并指导全行贯彻落实；

XX银行存款利率定价管理办法

XX银行存款利率定价管理办法 第一章总则 第一条为应对利率市场化改革，进一步规范和完善本行存款利率定价机制，提升市场竞争力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币利率管理规定》及相关法律法规，结合本行实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称存款利率定价，是指本行人民币存款业务利率的确定，外币存款业务利率定价另行规定。 第三条本行存款利率定价管理实遵循以下基本原则： （一）市场化原则。本行存款利率定价应以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，在市场竞争中准确定位，用价格手段控制盲目扩张，有效防控风险，实现存款量价平衡发展和财务可持续发展。 （二）匹配性原则。本行存款利率定价应以存款成本和所获得的收益为基础，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。 （三）差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算利率成本和风险水平的基础上，实行差异化的存款利率定价。 （四）合规性原则。本行存款利率定价应严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则，确定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。

第四条本行存款利率管理工作主要内容包括建立存款利率管理组织架构、政策制度和管理流程，确定定价策略、定价方法和定价流程，建立存款利率管理的授权机制、考核机制，以及完善存款利率管理相关信息系统等。 第五条本办法适用于本行各部门及各分支机构。 第二章组织机构与职责分工 第六条资产负债管理委员会是全行存款利率定价管理的决策机构，负责根据本行发展战略及市场形势，审议并决定本行存款利率定价策略、规则、流程、授权、内控制度及其他重大利率管理决策，定期研究本行存款利率执行情况，及时调整和优化定价策略，对全行存款利率定价工作进行统一管理和指导。 第七条资产负债管理周会负责具体跟踪落实资产负债管理委员会关于存款利率定价管理的政策决定；定期通报全行存款利率执行情况、市场利率变动趋势，确保本行对市场利率变动做出快速反应。 第八条资产负债管理部是全行存款利率定价的牵头管理部门，主要职责包括： （一）负责传达中国人民银行的存款利率管理政策和规定，并指导全行贯彻落实； （二）组织制定本行存款内外部存款利率定价模式、管控办法，构建存款利率管理的授权机制； （三）及时确定和发布本行存款挂牌利率； （四）对全行存款利率执行情况进行监督、分析与后评价，指导、