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保险经纪人与保险代理人的区别

保险经纪人与保险代理人的区别保险经纪人与保险代理人的区别是什么?当下，我们买保险该找谁帮忙呢?下面一起来了解一下吧!

(一)代表主体不同

《中华人民共和国保险法》第五章第一百一十八条规定：

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

《中华人民共和国保险法》第五章第一百一十七条规定：

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。

条文注释：

根据本条规定：

保险经纪人代表主体是投保人和被保险人，是基于投保人和被保险人的立场和利益为客户挑选保险产品、提供保险服务

而保险代理人代表主体是保险人，是基于保险人的立场和利益向投保人和被保险人推销产品，这是二者根本的不同。

(二)法律责任不同

《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十八条规定：

保险经纪人因过错给投保人、被保人造成损失的，依法承担赔偿责任。

《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十七条规定：

保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人(保险GS)承担责任。

条文注释：

按照法律规定：

我做起保险经纪人的心路历程

我怎么做起保险经纪人来了？-我的心路历程本人出身农家，幼年家贫，但父母仍非常重视教育，以微薄的收入供养我和弟弟上学，最后我在初中考取一所理工科初中专，我弟弟大专毕业。感谢父母。其实，从小就喜欢学习语文，学习文学。在上小学五年级的时候，我曾经在姑妈家将表哥的高中语文课本全部读完。从小的理想是上大学中文专业系统学习，当作家，但当我走进中专大门的那一刻，我在心里和理想做了一个告别。早就业，就意味着早点减轻父母的负担，就意味着自己能够养活自己，当时也没有想太多。毕业后，进入本省一所国有企业的钢铁公司。地处陕西东部县级市，环境恶劣，信息闭塞，极易麻木自己。厂里人没事可做，结婚之

前就是，跳舞结婚打麻将，结婚以后就是跳舞离婚打麻将，借以消磨悠长的时光。在厂里，通过自己的努力，取得了全国高等教育自学考试汉语言文学专业大专文凭。在厂里呆了十年，可谓十年一觉钢铁梦，虽然从工人做到科室职员，但面对平静如一潭死水的生活，我不时会想：这是我想要的生活吗？不，绝不。但由于种种原因，仍然离不开。 2003年，调入省城的分厂，眼界一下开阔，当年一起工作的同事，分配到单位，效益不好，自己下海打工，如今是某集团的副总，拿年薪，车房都有。而且不止一位是这样。一下子受了刺激，决意下海。直接辞职。先做过了几年文案策划，后来做房产销售。因为职业的原因，接触到一些保险客户，听说他们收入不错，又听我以前的同事说过，保险不错，有时一月挣好几万呢。又不由心中一动。遂辞职，满世界找保险公司上班。一晃，进入行业已经四年了。四年来，收入很低，销售技能也掌握了一些。但重点不是这些。最大的收获就是真正学到了一些做人的道理。在从业伊始，我一直对所谓的业绩高手不感冒。反而一直有一些疑惑：

马航中的保险事件

背景：北京时间3月8日0时42分，飞往北京的马来西亚航空公司（以下简称“马航”）一架波音777客机（航班MH370）由吉隆坡起飞并于1时20分失去联系，至预计抵京时间6时30分航班仍未到达，机上共载有239人。3月9日，马方确认有两位乘客使用假护照登机，救援人员则相继发现疑似漂浮物及油污带。然而，经过此后10多天的漫长搜索等待之后，却是马方确认飞机在南印度洋坠毁的消息。（1）风险因素— 操作失误、恐怖袭击等人为因素以及机械故障、天气恶劣等非人为因素， 3月11日，马航承诺向每位失联乘客家属发放3.1万元人民币慰问金，按239名失踪人员计算需支付740.9万元人民币。中国航空事故的最高赔付金额在40万元人民币左右，按此标准后续赔偿金额最高可能超过1亿元人民币。马航投保的相关信息显示，MH370飞机机身险责任限额约为1亿美元，综合责任险责任限额为17.5亿美元，在调查结果出炉后，相关赔偿金及飞机损失预计将主要由保险公司承担，整体来看，此次航空事故对马航造成的显性损失很小。截至3 月12 日下午16：30，已有包括中意人寿、人保财险、人保寿险、人保健康险、安联财险、阳光保险、合众人寿、泰康人寿、平安保险、太平洋保险、弘康人寿、友邦保险、新华保险、安邦保险、信泰保险、幸福人寿、华泰保险、长安责任保险、英大财险、中美联泰大都会人寿、中国人寿、中银保险、招商信诺人寿、华夏人寿、工银安盛人寿、长城人寿等24 家公司排查到有客户在此架飞机上，涉及客户190 人次，或存在单人购买多家保险公司产品情况。在上述24 家公司中，中国平安以38 名客户数为最多，其中待核实涉及客户15 人。其中平安人寿确认涉及客户13 人，待核实客户9 人；平安产险确认涉及客户13 人，其中7 名乘客为南航共享代码航班的乘客责任险，6 名乘客属于旅行社责任险，平安养老险确认涉及客户7 人，代核实6 人；平安信用卡客户5 人，均为信用卡赠送的保险。其次涉及人数较多的为中国人寿和中国人保。中国人寿涉及客户数31 人，涉及保单73 份；中国人保涉及客户数18 人，财险16 人、寿险和健康险各1 人，其中6 名客户投保旅行社责任险、3 名客户投保旅行意外险。此外，已做出赔付额度预估的有泰康人寿，团险、电销、网销客户累计预计赔付金额449.5 万元；新华保险9 名客户共涉及保险责任金额100 余万元；华泰财险12 名客户涉及的保障范围包括境外旅行险、旅行意外险和团体意外险等，累计总保额近850 万元；长安责任保险初步排查2 名客户，涉及保险金额102.5 万元等。可获多方保险保障一般航空公司会为机身买保险，其次就是为机上乘客购买责任险，如果飞机在飞行过程中发生事故，航空公司要有赔付，再就是乘客自己买，一种是交通工具意外伤害险，有时候是为单次航行买的，也有按一年买长期的，另外有的乘客购买的以死亡为标的的保险，如定期寿险、终身寿险等，如有事故也能得到寿险公司赔付。飞机保险是以飞机为标的的一种航空保险，所涉及的险种可细分为机身险，承保包括机壳及其设备、仪器和特别安装的附件等项目；第三者责任险，承保有关飞机对地面、空中或机外

保险经纪人考试真题含答案

保险经纪人考试真题含答案 · 1、非个人行为引起的风险（）。 A.特定风险 B.自然风险 C.基本风险 D.纯粹风险答案：C · 2、消费者享有依法成立维护自身合法权益的社会团体的权利。在我国，这种社会团体被称为（）。 A.中国消费者协会 B.中国生产者协会 & C.中国销售者协会 D.中国运输者协会答案：A ·3、货物在运输过程中频繁易手，必然会引起货运险的被保险人的不断变化这所体现的货物运输保险的主要特征是（）。 A.承保标的具有流动性 B.保障对象具有多变性 C.承保的风险具有综合性 D.保险合同变更具有自由性答案：B ·4、在万能保险的死亡给付方式的均衡给付模式中，净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额因此，当现金价值减少时，净风险保额的变化情况是（）。 <

A.净风险保额等额减少 B.净风险保额等额增加 C.净风险保额双倍减少 D.净风险保额双倍增加答案：B · 5、（）是为特殊行业设计的各种保险，保险标的具有较强的专业性。 A.企业财产保险 B.利润损失保险 C.工程保险 D.特殊风险保险 ` 答案：D · 6、在保险合同有效期间，当被保险人未履行风险增加的通知义务时，保险人享有的权利是（）。 A.宣布合同无效 B.对因危险程度啬而导致的保险标的损失不承担赔偿责任 C.变更合同 D.有权宣布合同终止答案：B · 7、在社会生产和生活中，动态风险所导致的损失很多下列损失中属于动态风险所致的损失是（）。 A.洪水等所致的损失 B.地震等引起的损失 / C.由于技术进步所致的损失 D.意外伤害事故所致的损失或损害

· 8、人寿保险的定价假设通常考虑的因素，以下不包括哪项（）。 A.风险率假设 B.利率假设、失效率假设 C.死亡率假设 D.费用率假设和平均保额答案：A · 9、保险合同的书面形式不包括（）。 | A.保险单 B.暂保单 C.保险凭证 D.投保单答案：D · 10、根据《保险法》和国务院的授权，对保险代理机构履行监管职责的机构是（）。 A.中国保险公司 B.中国保险学会 C.中国保险协会 D.中国保监会 ; 答案：D · 11、船舶因遭受鱼雷的袭击而进水，导致沉没这是根据保险的（）原则。 A.保险利益 B.损失补偿

保险中介术语

保险中介术语1、保险中介保险中介insurance intermediary 介于保险机构之间或保险机构与投保人之间，专门为保险交易双方提供保险销售、业务咨询、风险管理、投保方案安排、风险评估、损失鉴定与理算、代理查勘及理赔等服务，并从中依法获取佣金或服务费的个人和单位。保险经纪人insurance broker 直接保险经纪direct insurance broker 基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险代理人insurance agent 根据保险公司的委托，向保险公司收取代理佣金，并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的个人或单位。保险公估人loss adjuster 受保险当事人委托，专门从事保险标的或保险事故鉴定、勘验、估损或理算业务的单位。保险专业代理机构corporate insurance agent 根据保险公司的委托，专门从事保险代理业务的单位。保险兼业代理机构sideline insurance agent 根据保险公司的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险公司代办保险业务的单位。独立代理人independent agent 接受两家或两家以上保险公司委托，从事保险代理业务的单位。专属代理人captive agent 仅接受一家保险公司委托，从事保险代理业务的单位。理赔代理人claim agent 接受保险公司委托，从事保险货物的检验、索赔计算、赔款支付、追偿和处理损余物资的单位。索赔经纪人claim broker 代表索赔人提交索赔申请并在理赔过程中代表索赔人的经纪人。保险营销员insurance salesperson 取得保险监督管理机关颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 2 中介服务 2.1 一般概念保险中介服务insurance intermediary services 保险中介向保险交易双方提供的保险业务咨询、保险产品销售、风险管理与保险安排、风险评估、损失鉴定与理算、代理查勘及理赔等业务活动。保险中介保险建议书insurance proposal by insurance intermediary 保险经纪人或保险代理人基于对客户需求的初步了解，分析客户所面临的风险并提出相应的风险转嫁策略的建议。保险中介代交保费premium collection and payment by insurance intermediary 保险经纪人或保险代理人向客户收取的，并在约定的时间内予以解付给保险公司的保费。保险中介保费账户insurance intermediary premium account 保险经纪人或保险代理人设置的专门用于反映代收、代交保费状况的账户。

保险经纪人考试题库

考试科目：培训考试题选择题（每题一分，共100题，满分100分）单选题（每题一分，共60题） 1.保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能是（）。正确答案：A A.社会管理 B.经济补偿 C.资金融通 D.风险管理 2.团体长期丧失工作能力收入保险的保险期限一般超过（）。正确答案：B A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年 3.根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（）。正确答案：A A.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明 B.保险人在订立保险合同时向投保人明示保证 C.保险人在保险合同中明确列明 D.保险人在保险合同中承诺保证 4.以下关于互联网保险业务经营规则表述不正确的是（）。正确答案：C A.自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台 B.第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台

C.保险机构分支机构可以开展互联网保险业务，按规定建立业务平台和处理流程 D.第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格 5.关于保险人的代位求偿权，以下说法错误的是：（）。正确答案：C A.保险人享受代位求偿权 B.被保险人放弃对第三者赔偿请求的，保险人不再承担赔偿责任 C.保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利 D.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意不得放弃对第三者的请求赔偿 6.保险专业中介机构前向当地保监局提交监管费报告单，收到执收单位下发的（）后，可缴纳监管费。正确答案：D A.回执 B.发票 C.确认函 D.缴款码 7.经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传。（）正确答案：A A.正确 B.错误 8.王某为自己购买了一份万能保险，保额50万元，给付方式为A方式，在保险期间内，发生保险事故身亡，此时保单的投资账户价值为5万元，请问保险公司应赔付金额为（）。正确答案：C A.0万元 B.5万元 C.50万元 D.55万元 9.某人身意外伤害保单的被保险人，在保险期内的某日下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉

保险经纪业务合作协议书

编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载保险经纪业务合作协议书甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________ 说明：本合同资料适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与义务，同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容。

PICC Property and Casualtv Company Limited 保险经纪业务合作协议书甲方： _____________________________________________________________ 乙方： _____________________________________________________________ 协议编号：_________________________________________ 甲方： _________________________________________________ 甲方负责人姓名： _________________ 甲方地址： ____________________________________________________ 由S 政编码：

乙方：_______________________________________________ 乙方负责人姓名： ________________________________________________ 乙方地址： _______________________________________________________ 由S 政编码：___________________________________________________ 为促进双方业务发展，根据《中华人民共和国保险法》、〈〈保险公司管理规定》和〈〈保险经纪机构监管规定》及有关法规，甲乙双方立足于建立长期稳定的合作关系，以客户为中心，本着公平诚信，互惠互利，相互支持，加强协作，共同发展的原则，经平等协商达成一致，就保险经纪业务合作事项，签订本协议。第一章合作范围第一条中国保监会批准的甲乙双方可合法经营的所有保险业务领域，均为甲乙双方可进行合作的业务范围。第二条甲乙双方同意在各自的经营范围内，在不违背客户利益、基于公正客观立场的前提下，优先向对方提供业务机会和业务支持。第三条双方应积极开展包括信息交流、技术互补、市场协调、客户维护、新业务开发及创新等在内的广泛的合作内容。第二章双方的权利和义务第四条甲乙双方保证，在合作期内均为合法有效的经营实体，在业务合作中遵守国家有关法律法规。甲方尊重乙方的保险经纪业务规范，乙方尊重甲方的保险业务规定及要求。

保险中介的功能定位及其制度借鉴.

保险中介的功能定位及其制度借鉴 2.保险市场规范、成熟的标志，是保险业集约化经营的程度，而集约化经营的内涵主要体现在保险公司与中介公司之间业务的分工。在保险市场化程度较高的西方国家的保险市场上，保险公司主要承担核保、核赔和业务管理等保险业务的经营活动，而将承保业务交由保险代理人或保险经纪人办理，理赔案件的处理则交由保险公估人办理，从而提高了保险经营的效益。 3.我国保险中介市场正处于发展初期，各种中介机构发展很不平衡。随着保险事业的发展，过去那种单纯依靠保险公司办理全部保险业务的弊端已日渐显露。例如：保险诈骗案件屡屡发生，致使被保险人利益受损，保险人经营费用不断加大，保险的社会声望受到影响等等。要解决这些问题进而逐步实现集约化经营，除了加强保险公司的经营管理和提高社会保险意识之外，必须充分发挥保险中介公司的作用。应大力发展保险中介机构，以求保险主体之间尽快达到总量平衡，从而促进保险公司能够深化内部经营体制的改革，尽快摆脱力不从心的业务局面，进而提高服务质量，降低保险经营成本，提高经济效益，加快迈向集约化经营的步伐。保险中介在保险市场上作用的发挥，是由其在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等诸方面的功能所决定的。专业技术服务功能可分解为三个层面：一是专业技术。在保险中介公司中都具有各自独特的专家技术人员，能够弥补保险公司存在的人员与技术不足的问题，二是保险合同。保险合同是一种专业性较强的经济合同，非一般社会公众所能理解，在保险合同双方发生争议时，由保险中介人出面，不仅能解决专业术语和条款上的疑难问题，而且容易缓解双方之间的紧张关系。三是协商洽谈。由于保险合同双方在保险的全过程中存在着利益矛盾，意见分歧在所难免。由于保险中介公司的介入，能够提供具有公正性和权威性的资证，供保险双方或法院裁决时参考，有利于矛盾的化解和消除。保险信息沟通功能，是指在信息不对称的保险市场中，建立保险中介制度，并利用其专业优势，为保险合同双方提供信息服务，是加强保险合同双方的信息沟通，协调保险合同双方的关系，促进保险经济关系良性发展的最佳选择。风险管理咨询功能，是指保险中介公司凭借其专业技术和专家网络优势，为社会公众提供风险评估、防灾防损等风险管理咨询服务，这种特殊性的专业技术优势，使保险中介公司在保险市场中处于不可替代的地位。 4.保险市场国际化对保险中介的发展提出了更为紧迫的要求。首先是世界经济正朝着一体化和自由化方向发展，我国入世使得更多的外资公司可以进入国内保险市场，同时国内一些保险公司也会走出国门，参与国际保险市场竞争，中国的保险业将会面对来自包括保险中介制度在内的各个方面的挑战。按照国际惯例，外资保险公司会将应由保险中介公司办理的业务交由保险中介公司办理，在外资保险人看来，保险中介公司是保险业务经营活动中不可缺少的环节。随着外资保险公司不断涌入国内保险市场，为其服务的保险中介公司必将紧随其后。因此，在入世之后的五年过渡期中，我国保险业的健康、持续发展和保险市场规范有序地走向成熟，将有赖于保险中介公司的迅速健康的发展及其专业化优势的充分发挥，并得到全社会的公认。这是我国保险市场、国际保险市场乃至我国保险中介业的神圣职责。其次，随着保险市场的开放，再保

(金融保险)保险经纪人(分)

（金融保险）保险经纪人 (分)

第一章保险经纪人概述练习题(单项选择题) 1．保险经纪人的委托方是( )。 A．保险人B．受益人 C．投保人D．保险经纪公司 2．经纪又称居间，可分为两种，即( )。 A．报告居间和媒介居间B．管理居间和服务居间 C．管理居间和媒介居间D．报告居问和服务居间。3．在居间活动中，不仅报告订约机会，并促使双方订约的居间属于( )。 A．报告居问B．媒介居间 c．管理居间D．服务居间 4．根据我国《经纪人管理办法》，经纪人的业务包括( )。 A．居间B．行纪 c．代理D．以上都是 5．根据经纪活动所涉及的内容不同，经纪人可以分为( )。 A．期货经纪人B．证券经纪人 C．保险经纪人D．以上都是 6．保险市场上的保险中介包括( )。 A．保险人、被保险人和投保人 B．保险人、保险经纪人和保险代理人 C．保险代理人、保险公估人和被保险人 D．保险经纪人、保险代理人与保险公估人 7．根据《保险经纪机构监管规定》，我国保险经纪人可以采取的组织形

式包括( )。 A．个人经纪人、合伙企业和有限责任公司 B．个人经纪人、股份有限公司和有限公司 c．合伙企业、有限公司和股份有限公司 D．合伙企业、有限责任公司和股份有限公司 8．根据《公司法》规定，有限责任公司的股东对公司承担责任的限额为( )。 A．出资额B．全部资产 C．法定资产D．法定资本最低金额 9．根据我国《公司法》规定，由一定人数以上的股东组成，公司全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的企业性质是( )。 A．合伙企业’ B．股份有限公司 C．有限责任公司D．合作企业 10．保险经纪公司的注册资本不得少于人民币( )。 A．500万元B．1 000万元· C．2 000万元D．4 000万元 11．按照我国《保险经纪机构监管规定》，保险经纪机构应当缴存保证金或者投保( )。 A．公众责任保险B．职业责任保险 C．公共责任保险D．场地责任保险、 12．我国《保险经纪机构监管规定》要求保险经纪机构缴存保证金的数

保险经纪人考试试题

、单选题每个小题只有一项是正确的，本大题共40小题，每题1分。第1题保险经纪人在保险经纪业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋利益，或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成破坏金融管理秩序罪。数额巨大的处（）有期徒刑，可以并处没收财产。 A．2年以下 B．5年以下 C．10年以下 D．5年以上【正确答案】：D 第2题飞机保险中，保险人对施救费用的赔偿以保险金额的（）为限。 A．50% B．100% C．10% D．20% 【正确答案】：C 第3题保费准备金一般是根据（）提取的。 A．加权平均法和比例法 B．利润的一定比例

D．固定金额法【正确答案】：A 第4题我国远洋船舶保险疏忽条款承保的损失不包括（）。 A．船长、船员有意损害被保险人利益的行为 B．装卸或移动货物或燃料发生的意外事故 C．船壳和机器潜在缺陷本身的损失或修理 D．任何政府当局为防止或减轻因承保风险造成被保险船舶损坏引起的污染所采取的行动【正确答案】：C 第5题陆上运输冷藏货物保险是陆上运输货物保险的（）。 A．基本险 B．一般附加险 C．特别附加险 D．专门保险【正确答案】：D 第6题中国进出口信用保险公司正式成立于（）。

B．1995年 C．1998年 D．2001年【正确答案】：D 第7题某溢额分保合同规定，分出公司自留额为10万元，分入公司承担10线责任，保险金额为100万，保险费为10万元，则分入公司的分入保费为（）。 A．9万元 B．10万元 C．5万元 D．8万元【正确答案】：A 第8题广义的风险管理范围是（）。 A．对投机风险进行管理 B．对动态风险进行管理 C．对不可保风险进行管理 D．对全部风险进行管理

我国保险经纪业的发展现状

我国保险经纪业的发展现状保险经纪业的发展是我国保险市场改革开放的成果之一，是我国同国际保险市场接轨，促进保险业健康发展的需要。保险经纪业的职能和影响已经越来越得到社会的认可，但由于发展起步较晚，还存在规模较小，效益不理想，专业化程度不够，法人治理结构不完善，业务骨干不稳定等诸多问题。因此，应从坚持职业培训，推进诚信建设，坚持高起点规范化经营，贴近市场、创新产品，加强企业文化建设等方面推进我国保险经纪行业健康快速发展。从2000年6月我国第一批专业保险经纪公司开始建立，保险市场中的保险经纪主体有了一定的发展，到2005年6月30日，我国已批准设立的保险专业中介机构1599家，处于经营状态的1565家，其中保险专业经纪公司234家。一、保险经纪公司的发展现状及存在的问题

(一)我国保险经纪业的职能和影响已越来越得到社会的认可，但还不够 20世纪末，国人对保险经纪人的职能和作用知之甚少，被保险人买保险只知道找保险公司，不去找专业的保险经纪人；不少保险公司的中下层管理人员对保险经纪公司的职能和作用也不大了解，总觉得专业保险经纪公司在抢他们的“饭碗”，从而出于对自身利益的保护，对保险经纪公司的业务开拓工作设置重重阻力和障碍。也有的保险公司虽能与保险经纪公司有一定的配合，但只限于保险公司尚未拓展的新业务。保险监管机构为了维护被保险人利益，使我国保险市场健康发展，始终不渝地支持和培育我国保险中介市场的发展。现在，越来越多的人逐渐意识到保险经纪人的职能和作用，并愿意通过经纪公司为其安排保险；保险经纪公司的大部分业务来源，不再只是通过人际关系，而是被保险人通过不同渠道了解保险经纪人后直接找上门的。值得称道的是，国内较大的保险公司或保险集团公司纷纷组织各种形式的保险中介研讨会，以求建立战略伙伴关系，或业务战略合作同盟。人保、太平洋、太平保险公司先后组织过多次保险中

案例十二保险经纪人与保险人的利益之争

案例十二保险经纪人与保险人的利益之争作为世界最长、总投资额高达 118 亿元的杭州湾大桥，其保险项目在引来了各家保险公司的争夺。 2003 年 7 月 28 日，在经历一年左右的接触后，杭州湾大桥工程总指挥部正式与江泰保险经纪公司签署了《保险经纪服务协议》和《保险经纪经费支付协议书》。事实上，围绕杭州湾大桥的巨额保险项目，经纪商与保险公司之间的争夺早已开始。 2003年 6 月 2 日，在江泰保险经纪公司的介入下，杭州湾大桥工程指挥部总指挥、宁波市市长助理王勇分别与人保宁波分公司、太保宁波分公司、平安杭州分公司、华泰北京分公司和大众宁波分公司等 5 家保险公司签订了总保额近 80 亿元的杭州湾大桥工程一切险保险共保协议。 “ 除了施工单位的保险没有包含外，所有的工程保险都包括在这 80 亿当中了。” 负责该项目的江泰保险经纪公司张城称，“ 在工程招标后，保额还可能会上浮到 100 亿元。” 据悉，对于施工单位，招标合同中要求施工机具和人员强制保险，包括监理公司都要求强制保险。“ 没保险，你（施工单位）就不要来投标。” 知情人士透露，在共保安排中，人保宁波分公司和太保宁波分公司被确定为联合首席承保人，分别获得 36 ％和 35 ％的份额；剩下的 29 ％被平安杭州分公司、华泰财产保险和大众保险宁波分公司分享，其中，平安占 22.5 ％，华泰占 5 ％，大众占 1.5 ％。事实上在更早的时候，杭州湾大桥工程总指挥部曾经与各大保险公司分头谈过一年多，各保险公司也曾为前者筹划了专门的保险方案，但最终，大桥总指挥部选择了由保险经纪商介入安排的方案。江泰方面称，在保险方案设计过程中，江泰主要考虑了杭州湾大桥特定的地理位置、气象、潮位、地震、风浪等因素，并吸取了上海大桥有关经验教训。知情人士透露，杭州湾大桥项目最初的保额达 118 亿元。“ 总投资多少就保多少，一般保险公司都是这样想。风险最大的部分一定要保，而且保额一定要保足，投资多少就保多少。但在 118 亿元的投资里面，包括了灯光等附属设施，基本没有什么风险的，为什么要保呢？此外，土地征用费、企业管理费，也是不需要保的。” 张城称。此外，江泰方面还将保险责任有所扩大。知情人士称，杭州湾大桥把有关工程设计纳入保险范围内，在国内原先类似工程中，工程设计这一块大多是不保的。如果设计出了问题，（保险公司、施工方、设计方）谁都不承担责任，结果就是一旦设计出了问题，损失无法得到赔偿。张城强调：“ 杭州湾大桥（保险方案）肯定是全覆盖的，今后出了任何风险，保险公司都逃避不了（赔偿）责任。” 而据知情人士透露，江泰方面在设计保险安排的时候，免赔额也大幅降低。据悉，杭州湾大桥的免赔额仅 30 万元，比东海大桥 100 万的免赔额下浮了很多。 “ 如果算上保险责任有所扩大，免赔额大幅降低及增加了工程设计保险，实际上杭州湾大桥保险总额被经纪公司砍掉的部分远远不止 38 亿。” 知情人士称。按照江泰提出的方案，向各保险公司招标后，原先 6.8‰ 的平均费率，最

对于保险经纪人与保险公估人协同工作机制的几点思考

对于保险经纪人与保险公估人协同工作机制的几点思考提要：受到我国保险中介市场环境发展的影响，韦莱保险经纪在我国尚未与更多的公估机构建立起相应的协处理机制。然而，韦莱在英国本土所建构的与保险公估人互动的协处理机制，却能够给我们带来很多非常具有参考价值的思考。本文拟通过对于韦莱在英国本土的公估协处理机制的简单介绍，对于我国保险公估-经纪机构建立协处理业务机制的必要性进行一定的讨论。关键词：韦莱（Willis）保险经纪保险公估协处理机制一、投保及核保在被保险人的投保过程中，保险经纪人所发挥的作用毋庸置疑，然而保险公估人在其间所应起到的作用却并没有得到应有的重视。保险公估人在投保过程中所能够与保险经纪人协同，进而为被保险人提供的服务大致包括如下几个方面。（一）风险评价与风管评价在投保过程中，保险公估人可根据保险标的的实际情况，对保险标的进行包括环评、安评在内的预评估，并根据预评估的结论，出具相应的《预评估报告》；而保险经纪人则可根据相应的报告，对于保险标的所存在的风险进行认定，进

而根据标的风险认知的内容，向被保险人提出更加专业、细致的风管建议。韦莱保险经纪（Willis Towers Watson）在我国虽然开展业务，然而受到我国保险中介市场对于公估-经纪协处理机制（Co processing mechanism）认知不足的限制，其在华开展的大多数业务，在保险经纪方案设计的过程中，并不参考保险公估公司所出具的预评估材料；或说大多数的被保险人在向经纪公司提出方案请求的时候，所依据的是上一保险年度的在保情况，而保险经纪人在绝大多数时候出于节省成本（形式降低经济费用）或者简化流程的需要，并不建议被保险人聘请具有相关资质的保险公估人，对保险标的进行预评估。然而，韦莱在英国本土的保险经纪业务，则有着一套完整的公估-经纪协处理流程。首先，对于被保险人，韦莱会在设计保险方案时，向被保险人说明保险公估人的预评估将对保险方案起到决定性的作用。在韦莱的Facebook宣传页上，其对保险公估预评估的作用作以大致介绍（译）：“保险公估人对于您的保险标的所做出的预评估结论，将直接影响到我们（按：保险经纪人）对于保险标的的风险认知，（因为）对于保险标的所存潜在的风险与隐患，保险公估人总是保持着相当灵敏的嗅觉。（原文：The insurance assessor always keep a keen sense of smell.）”在介绍保险预评估报告的作用时，该宣传页的叙述是（译）：

保险中介

1、保险中介的概念（1）狭义：保险中介是仅指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。（2）广义：保险中介是指以获取报酬为目的，为保险交易双方实现交易提供服务，并接受保险监管部门监管的一系列活动的总称。（3）狭义的保险中介包括：保险代理人、保险经纪人、保险公估人广义的保险中介包括：保险代理人、保险经纪人、保险公估人、保险法律人员、保险咨询人员、保险精算师、保险顾问。 2、保险中介的中间目标和最终目标（1）中间目标：被保险人的利益、保险公司的利益、保险中介人的利益、市场体系的完善、保险资源充分开发最终目标：保险市场和谐、健康、稳定发展 3我国保险中介发展趋势 1、市场 2、规范 3、职业 4、国际化4、活动原则合法性、独立性、公平竞争、资格认证 5、保险中介的职能 ①专业技术服务；②保险信息沟通；③风险管理咨询。 6、保险中介的作用 ①扩大保险需求，增加保险供给；②提高保险公司的竞争能力；③完善保险市场、加快保险业的国际接轨。7、保险中介需求：指在一定的价格水平上，消费者愿意购买且有能力购买保险中介服务的数量。特点：①保险人对保险代理需求是直接需求；②投保人对保险代理人提供的服务需求属于原生需求；保险人对保险代理人的直接需求，是以这一原生需求的存在为基础的派生需求。③保险经纪服务的直接需求方是投保人；间接需求方是保险人。风险管理咨询等单项服务的需求方是客户。④保险公估人作为独立、公证的第三方，需求方具有双重身份；从国际保险市场看，一般保险公估人是受聘于保险人。影响保险中介需求的主要因素： 1、保险市场环境；取决于一国保险业的市场化程度。2、保险人的经营方式偏好；3、保险产品的数量与结构；保险产品数量多，品种的层次结构丰富完善，保险中介的需求就会增加；反之就会减少。4、消费者的保险意识及收入水平；5、保险中介服务的价格；采用保险中介的效益—成本比大于不采用保险中介的效益—成本比时，增加保险中介的需求。6、互补品与替代品的价格；7、社会文化环境。 8、保险中介供给：是指在一定的价格体系下，所有保险中介人愿意而且能够提供的保险中介服务的总和，包括质和量两个方面的内容。影响保险中介供给的主要因素： 1、保险中介服务的价格； 2、保险中介服务的成本；3、保险中介服务的技术难度； 4、相关商品或服务的价格；互补品，则其价格与保险中介服务供给呈现负相关关系；替代品，体现正相关关系。 5、政府的监管； 6、其它因素：文化差异、择业观念，国际保险中介人的竞争。 9、保险中介监管形式：①公示监管形式；②准则监管形式；③实体监管形式； ④行业自律。二、保险代理人 1、定义：根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位个人。 2、特征 ①必须是以被代理人名义从事活动；② 必须在保险人的授权范围内进行活动； ③必须与第三者产生民事法律行为；④ 后果必须有保险人承担。 3、分类（1）从业务性质分：按照保险代理监管规定分①专业②兼业③个人代理人（2）按保险代理人销售的险种分：① 产险②寿险代理人（3）按保险业务活动的程序分：①承保②理赔③追偿代理人（4）按职权范围不同分：①独立代理人②专用代理人（5）国际通用分类法：①总代理②特别③营业④劳和社⑤自我⑥保险再代理人（6）按照市场行为和定位分：①销售型②服务型③资讯型④平台型保险代理机构 3、职业道德守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密

保险经纪人与代理人的区别

保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别： 1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益;保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。 2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。 3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是中小型企业及个人。 4、承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。《保险法》第一百一十七条保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。第一百一十八条保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。第一百二十四条保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险。未经保险监督管理机构批准，保险经纪人不得动用保证金。第一百二十七条保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。第一百二十八条保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。所谓保险经纪公司：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。一般来说，保险经纪公司主要提供如下的一些服务：一、为投保人拟定投保方案，选择保险人、办理投保手续；二、协助被保险人或者受益人进行索赔；三、为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务等。保险公司直接销售模式的特点代表利益：代表保险人的利益；先考虑保险公司的立场，后考虑被保险人的利益。保单的内容：仅对某一类别险种从事展业行为，对其他风险、核保及理赔不甚了解。保单的缺失：一般不会向外透露。费率及条款：仅提供该保险公司的费率及条款。理赔处理：理赔发生时，听从理赔部门的决定，以保障该保险公司的利益为原则。风险管理服务：提供可保范围的风险服务。

保险经纪人全真在线测试

4．买方信用限额是由（）。 A．被保险人所在国银行确定的B．被保险人申请的C．保险人申请的D．双方协商的 5．在人寿保险中，投保人在整个缴费期间每年均按同一金额缴纳保险费的保费形式被称为（）。 A．相同保费B．固定保费C．均衡保费D．自然保费 6．以（）为基础计算分保责任限额的是比例再保险。A．保险金额B．责任限额C．赔款金额D．自留额 7．下列（）情形保险经纪机构可以动用保证金。 A．无法按时下发经纪人佣金B．因经纪机构原因给客户造成损失需要进行违约赔偿C．注册资本减少D．投资失败 8．经验上一般认为，分保/转分保接受公司的资信评级至少要达到（）级。A．AAA B．AA C．B BD．B 9．符合条件的小型微利企业适用（）的税率。A．3% B．15% C．20% D．25% 10．在一份保险合同履行过程中，对于保险合同的条款，投保人与保险人双方有不同的理解，遂产生争议。在此情形下，人民法院应当（）。 A．按照不利于保险公司的原则进行解释 B．按照公平原则进行解释 C．按照法理进行解释 D．按照通常含义进行解释 11．投保人对保险标的的保险利益在数量上应该可以用货币衡量，无法定量的利益不能作为保险利益，以下（）属于可保财产。A．纪念品 B．日记 C．账册 D．厂房 12．保险公司的（）是指保险公司通过收取保费建立保险基金来履行其赔偿或给付职能。A．风险性 B．给付性 C．负债性 D．公共性 13．在人身损害赔偿中，一般存在的损害包括（）。 A．经济损失和财产损失 B．时间损失和精神损害C．经济损失和时间损失 D．经济损失和精神损害 14．在出口合同执行过程中发生的（）损失，短期出口信用保险负责赔偿。 A．被保险人的代理人所致的B．汇率变动C．买方违反本国法令未获得进口许可证所致D．买方国限制汇兑所致 15．在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为（）。A．投资保险 B．分红保险 C．万能保险 D．储蓄保险 16．以一定时期的累计责任赔付率为基础计算责任限额的是（）。 A．超额赔款分保 B．互惠分保 C．超额损失分保 D．超额赔付率分保 17．保险经纪人员必须取得执业证书才能从事保险经纪活动，执业证书的发放单位是（）。 A．保险经纪机构B．中国保监会C．保险公司D．保险行业协会 18．再保险公司可以接受的最大赔偿限额是（）。A．分出限额B．分入限额C．承保限额D．保险金额19．按（），可将税收分为中央税与地方税。 A．课税标准的不同B．税种的隶属关系C．税收与价格的关系D．征税对象的性质 20．甲于2008年10月1日填写了要保书，保险公司与甲于2008年10月3日达成协议并于当日签字、盖章，表示同意承保。保险公司于2008年10月7日签发了保险单，甲于2008年10月8日收到。那么，此保险合同成立的时间是（）。 A．2008年10月1日B．2008年10月3日C．2008年10月7日D．2008年10月8日 21．下列哪些不属于财产保险的保险利益？（） A．财产所有人、经营管理人的保险利益B．抵押权人与质权人的保险利益 C．负有经济责任的财产保管人、承租人的保险利益 D．本人对自己的生命和身体具有保险利益 22．保险监督管理的目标模式是指保险监督管理的核心或重点。目前世界各国的监督管理模式大致分为三种，我国保监会对保险公司的监督管理模式是（）。

保险经纪人概念第一章保险经纪人概述

于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。” 根据各国立法及民法理，前者仅报告订约机会，后者则促《中 (5)有 ( (1)股东符合法定人数；(2)股东出资达到法定资(4)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。设立股份有限公司应当具备下列条件： (1)发起人符合法定人数； (2)发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额； (3)股份发行、筹办事项符合法律规定； (4)发起人制定公司章程，并经创立大会通过：(5)有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构；(6)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。保险经纪机构采取上述不同形式设立时，除须具备以上条件外，还要符合我国《保险经

纪机构管理规定》的要求，即保险经纪机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币500万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1 000万元。同时，保险经纪机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。保险经纪机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20％缴存。保险经纪机构增加注册资本或者出资，应当相应增加保证金数额。目前，由于我国保险经纪行业还处于发展初级阶段，允许个人经营保险经纪业务的时机和条件还未成熟，故我国保险经纪人的组织形式还仅限于单位机构形式。而在其他一些发达国家，还存在个人保险经纪人的组织形式。如，英国、美国、日本、韩国等国家都允许个人保险经纪人从事保险经纪业三、保险经纪人的产生与发展 (一)国际保险经纪人制度的产生与发展现代意义上的保险是从海上保险发展而来的，海上保险起源于14世纪。意大利热那亚商人在1347年签发的船舶航运保险契约是迄今发现的最古老的保险单。15世纪由于海上贸易区域不断开拓，海上保险由意大利经葡萄牙、西班牙，于16世纪传人荷兰、英国。到17世纪，保险意识的增长和社会对保险的需求更加明显。18世纪，保险业加速增长，尤其是在英国，保险机构已遍布各港口。海上贸易的发展以及对海上保险的需求增加，最终导致了保险经纪人的产生与发展。保险经纪人制度就是在英国形成、发展、成熟起来的。1720年，英国国王特许皇家交易所和伦敦保险公司专营海上保险，作为保险人和被保险人媒介的保险经纪人应运而生。起初，大部分保险经纪人只是一些无组织从事业余活动并具有专门知识的商人、船长和银行家等。后来经过长期实践，保险经纪人一般都有固定的办公场所，深谙航海的风险，并依靠撮合保险作为职业和收入的来源，如英国的劳合社经纪人。从19世纪80年代开始，在—些著名的保险人和经纪人的主导下，保险经纪人的作用不断提升，将保险经纪业务从海上保险扩展到地震灾害保险、信用保险、房主综合保险、职业保障保险、暴动和民变保险以及诸多新的、有创意的保险概念。今天，保险经纪已经成为世界性的行业，不仅涉及所有传统险种与创新险种，而且出现了许多对保源具有控制能力的大型跨国保险经纪公司或集团，如达信、怡安、韦莱等。 (二)保险经纪人在中国的产生与发展近代西方保险制度传人中国，是以清末通商贸易的产生与发展为契机的。在1801年仅有一些外国商人临时组织的会社，承保船只及其运载的货物，到1805年英商在广州成立谏当保安行。此后，中国的保险市场一直为外商所独占。直到1865年5月25日，我国第一家自办的保险机构——上海义和公司保险行的创设，才开始打破这种局面，为此后民族保险业的兴起开辟了先河。随着中国近代保险业的创办和发展，保险经纪人开始产生并发挥作用。但由于当时尚未施行保险法，所以对经纪人的资格没有相应的规定，凡能为保险公司介绍业务的，都可自居为保险经纪人。保险公司所招揽的经纪人，也无需出具保证。在1935年以前，甚至对保险经纪人的佣金也没有任何限制。在既无政府法令的限制，又没有一定组织约束的情况下，保险业的激烈竞争使得保险经纪市场出现了混乱局面。为解决上述问题，上海市保险业同业公会于1936年联合上海火险公会，制定了《经纪人登记规章》，目的在于禁止经纪人非法发还回扣给被保险人，并规定经纪人的登记及给证办法与其所得佣金的限制。随后成立了联合委员会，专门办理有关经纪人登记管理等事宜。1936年12月，上海市保险业经纪人公会成立，公会章程共9章27条。后由于时局动荡而受到影响，同业组织陷于涣散状态，管理章程也无法贯彻执行。直到1944年5月，国民政府财政部在《战时保险业管理办法施行细则》中规定由保险同业公会负责制定经纪人佣金标准；同年6月，国民政府财政部又颁布了《保险业代理人经纪人公证人登记领证办法》，对这二种人的资格及登记执业均做出了一定限制。上海解放初期，针对保险经营中存在的种种弊端，上海市军管会金融处于